Основные данные о работе

Версия шаблона	1.1
Филиал	Тульский филиал
Вид работы	Курсовая работа
Название дисциплины	Деньги, кредит, банки
Тема	Сущность и функции денег
Фамилия студента	Чуриков
Имя студента	Сергей
Отчество студента	Викторович
№ контракта	03200070201003

 





Содержание
Введение                                                                                        3

1. Сущность и функции денег                                                         4

1.1 Происхождение и сущность денег                                                     4

1.2 Функции денег                                                                          8

1.3 Виды денег                                                                                          15

2. Денежное обращение                                                                   17

2.1 Понятие денежного обращения                                                  17

2.2 Закон денежного обращения. Денежная масса                            18

Заключение                                                                                    25

Список используемой литературы                                                   29

Глоссарий                                                                                      30


Введение

          Современное общество и все существование человечества невозможно без денег. Деньги используются нами повсеместно, для одних людей - это цель всей жизни, а для других -  средство достижения своих целей.

Они необходимы и другим экономическим субъектом - предприятиям и государству. Первые будут использовать деньги для осуществления предпринимательской деятельности и получения прибыли, а вторые — в основном в целях регулирования экономики страны. Широкие возможности применения денег делают их особо значимыми и ценными для всех. При этом не имеет значения, какие формы принимают деньги, будут ли они представлены красочными кусочками бумаги, бухгалтерскими записями.

Деньги в современном мире создают основу для большинства экономических отношений, поэтому представить без них функционирование рыночной экономики невозможно. Именно денежная система является основой экономики любой страны. Эффективно и стабильно функционирующая денежная система сегодня является залогом нормальной работы экономики и устойчивого экономического роста.

Тема данной курсовой работы будет всегда актуально, независимо от времени, технологий, экономической развитости экономики, так как деньги – это величайшее изобретение человечества.

Чтобы полностью раскрыть тему курсовой работы необходимо не только изучить сущность самих денег, но и их происхождение, функции, виды, теорию денег, а также изучить денежное обращение, денежную массу и ее элементы, закон денежного обращения. Так целью работы является всестороннее изучение сущности и функций денег.

Российская экономика не является исключением в плане использования денег, так на основе изложенного материала о сущности и функций денег, денежного обращения, в курсовой работе показаны данные по показателям характеризующим денежную систему России в 2006-2008 годах.

Основная часть

1 глава основной части

Сущность и функции денег

1.1 Происхождение и сущность денег

Деньги — это реальная (или символическая) ценность, которая в данных исторических обстоятельствах обладает наибольшим диапазоном и максимальной степенью ликвидности, т.е. превращением в товары и услуги.

Важным открытием в исследовании природы денег стало доказа­тельство их природного происхождения. Очевидно, что в дотоварном («натуральном») хозяйстве продукт производства потреблялся самим производителем. В товарном же хозяйстве (основанном на общественном разделении труда) «Производитель» и «Потребитель» — это уже разные лица, поэтому продукт производится с целью продажи и переходит к потребителю опосредованно — через обмен.

Развитие обмена происходило путем смены следующих форм стоимости:

1. Простая, или случайна форма стоимости, соответствующая ранней ступени развития обмена. Обмен носил случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре.

2. Полная, или развернутая форма стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным разделением труда, в связи, с чем в процесс обмена включается множество предметов общественного труда. Это приводит к тому, что в связи с множеством товаров-эквивалентов стоимость каждого товара не получает законченного выражения.

3. Всеобщая форма стоимости связана с тем фактом, что дальнейшее развитие обмена привело к выделению из множества товаров отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена.

4. Денежная форма стоимости связана с выделением в результате дальнейшего обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента [с. 24, 4].

Такая роль с развитием обмена закрепилась за благородными металлами (золотом и серебром). Это связано с тем, что данные металлы в наибольшей степени соответствовали тем требованиям, которые рынок предъявляет к товару — деньгам. Эти требования следующие:

- однородность;

- трудность получения в необходимом количестве; делимость без потери стоимости;

 - портативность;

- сохраняемость в течение сколь угодно большого промежутка времени.

Таким образом, сущность денег заключается в том, что это историческая категория, разрешающая противоречие товарного производства между потребительной стоимостью и стоимостью в связи с тем, что они являются специфическим товаром, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

В своей эволюции деньги прошли этапы:

1) металлических;

2) бумажных;

3) кредитных;

4) электронных денег.

Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и выступали в качестве заместителей ранее находившихся в обращении серебряных и золотых монет.

Объективная возможность появления заместителей реальных денег связана с реализацией металлическими деньгами функции средства обращения. В процессе реализации данной функции металлические деньги, во-первых, стирались, в результате чего полноценная монета превращалась лишь в знак стоимости; во-вторых, происходила сознательная порча металлической монеты как государственной властью (снижение лигатурной массы монеты), так и широко распространенной армией фальшивомонетчиков.

Однако, несмотря на все эти изменения, «неполноценные» монеты выполняли денежные функции не хуже «полноценных». В результате этого в обществе возникла идея бумажных денег.

Сущность бумажных денег заключается в том, что они являются денежными знаками, выпускаемыми государством для покрытия своего бюджетного дефицита и наделенными государством принудительным курсом.

Эмитентом бумажных денег является казначейство, которое будучи государственным органом, использует выпуск бумажных денег для покрытия государственных расходов за счет эмиссионного дохода (т.е. разницы между стоимостью эмитированных денег и сто­имостью их выпуска (бумага, печать, перевозка).

Неустойчивость присуща бумажным деньгам по их природе. В отличие от металлических денег, бумажные деньги не в состоянии выполнять функцию сокровища. Поэтому они постоянно остаются в каналах денежного обращения, переполняют их и обесцениваются, что приводит к инфляции.

Наиболее типичным является инфляционное обесценивание бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией, хотя оно может быть связано и с утратой населением доверия к государственной власти, и с неблагоприятным платежным балансом страны, и с падением курса национальной валюты.

Расширение сферы коммерческого и банковского кредита в условиях приобретения товарными отношениями всеобщего характера привело к появлению кредитных денег.

Кредитные деньги в своем развитии прошли следующие этапы: вексель, банкнота, чек, электронные деньги и их последняя разновидность — кредитная карточка.

Вексель — документ, составленный по установленной законом форме и содержащий безусловное, абстрактное денежное обязательство об уплате обозначенной в нем суммы в указанный срок и в указанном месте.

Банкнотное вращение — следующий этап развития кредитных денег, возникший на базе вексельного обращения.

Банкнота — это обязательство банка. Банкнота отличается от векселя по двум важным моментам:

- во-первых, по срочности, так как вексель есть срочное долговое обязательство, а банкнота — бессрочное долговое обязательство;

 - во-вторых, по обеспеченности, т.е. вексель, выпускается в обвинение отдельным юридическим или физическим лицом и имеет индивидуальную гарантию, а банкнота выпускается в обращение центральным банком страны и имеет государственную гарантию. Банкноты выпускались взамен коммерческих векселей в порядке кредитования товарооборота. Их объем в обороте стихийно приспосабливался к потребностям оборота в деньгах. Вексельное и золотое обеспечение банкнот гарантировало относительную устойчивость, и эластичность банкнотного обращения. С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот отпало золотое обеспечение, а вексельное — сильно ухудшилось, так как вексельный портфель центрального банка по большей части на­полнен казначейскими векселями и обязательствами. Нарушение связи банкнотного обращения с процессом воспроизводства создает реальные условия для возникновения хронической инфляции.

Следующим кредитным орудием является чек, который появился позже, чем вексель и банкнота, с созданием коммерческих банков и сосредоточением денежных средств на текущих счетах.

Чек — есть денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодателя (владельца счета) кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы. То есть фактически чек —



Антонов Н.Г., Песселъ М.А. «Денежное обращение, кредит, банки», учебник, Москва, «Инфра-М» 2002г. - 500с.
это разновидность переводного векселя, который владелец счета выписывает на коммерческий банк.

Чек как денежный документ краткосрочного действия не имеет статуса законного платежного средства, и, в отличие от эмиссии денег, выпуск чеков в обращение не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота.

В условиях развитой системы банковских учреждений чеки широко применяются как универсальное средство платежа во внутреннем обороте и в международных расчетах.

Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ в практике банковских расчетов способствовали возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных Денег.

Наивысшим достижением современной банковской практики на базе внедрения ЭВМ является возможность замены чеков электронными кредитными картами, не только замещающими наличные деньги и чеки в расчетах, но и дающими их владельцу право получить в банке краткосрочную ссуду. В настоящее время используется четыре вида кредитных карточек, из которых наибольшее распространение получили банковские и торговые
1.2 Функции денег
Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют следующие четыре основные функции денег: мера стоимости, средство накопления (тезаврации), средство обращения, средство платежа. Часто выделяют и пятую функцию денег – функцию мировых денег, проявляющуюся в обслуживании международного товарообмена.

а) мера стоимости

Деньги выполняют функцию меры стоимости, т.е. служат для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг. Мера стоимости является основной функцией денег. Все разновидности денег, действующие в национальной экономике в данный момент времени, предназначены для выражения стоимости товаров. В каждой стране установлена собственная денежная единица, которая является мерой стоимости всех товаров и услуг, присутствующих на рынке. В России мерой стоимости, например, является рубль, в США – доллар, в Японии – иена.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет собой его цену. Цена, следовательно, есть форма выражения стоимости товара в деньгах. Поэтому, когда говорят об изменении цен товаров под влиянием различных условий, подразумевают изменения их стоимости, выраженной в деньгах.

Цена как мера стоимости требует количественной определенности. Поэтому с ней тесно связано свойство денег служить масштабом цен. Масштаб цен не является отдельной функцией денег – он представляет собой механизм, с помощью которого выполняется функция меры стоимости.

Масштаб цен устанавливается государством. В эпоху серебряных и золотых денег государство определяло весовое количество каждой денежной единицы. Так, английский фунт стерлингов действительно представлял собой фунт серебра. Золотые монеты имели определенный вес, соблюдение которого при их чеканке строго контролировалось.

Позднее, когда золото было выведено из обращения и заменено бумажными деньгами, в денежной единице каждой страны устанавливалось ее золотое содержание, т.е. денежная единица приравнивалась к определенному весовому количеству золота.

Масштаб цен, принятый на территории данного государства, долгое время был действителен только в пределах его границ, а в расчетах между государствами, т.е. на мировом рынке, золото принималось по весу. Поскольку функция меры стоимости в порядке преемственности перешла к кредитным деньгам, в наше время перевод одной национальной валюты в другую означает в первую очередь переход из одного масштаба цен в другой

б) средство накопления

Функция средства накопления – тезаврации – является второй функцией денег. Функция средства накопления порождается развитием обмена и переходом от эпизодических и разрозненных обменных актов к регулярной торговле как более развитой и прогрессивной форме обмена результатами хозяйственной деятельности.

Выступая как средство накопления, деньги превращаются в особый актив (имущество), который обеспечивает его владельцу возможность покупать различные товары в будущем. Безусловно, в качестве средства накопления может выступать и любой другой вид актива (имущества). Люди могут накапливать богатства путем покупки драгоценностей, недвижимости, антиквариата и т.п. Однако использование в качестве средства накопления именно денег имеет одно существенное преимущество, т.е. в способности быть использованными в качестве платежного средства (или превратиться в платежное средство) в любой момент без потери своей номинальной стоимости.

Любой другой актив, для того чтобы использоваться для покупки товаров и услуг, должен сначала быть продан (превратиться в деньги). В эпоху вещественных денег выполнение функции средства накопления осуществлялось путем превращения части денег в сокровище. В этой своей функции золото представало как всеобщее воплощение богатства, поскольку помимо своей собственной цены оно выступало и как деньги, и как представитель всех других товаров. В тот момент, когда золотая монета из сферы обращения попадало в сокровище, золотые деньги превращались в денежный товар, и, наоборот, – при переходе из сокровища в средство обращения или платежа денежный товар превращался в деньги.

В качестве сокровища золото было необходимо для обеспечения бесперебойного функционирования денежных систем, основанных на залоге. В этом качестве оно служило резервным фондом средств обращения, средств платежа и мировых денег. Эти функции сокровища составляли необходимое условие устойчивости металлической денежной системы. В этой функции выходила на передний план собственная ценность золота как товара и его способность сохранять ее в течение длительного времени.

С 70-х гг. ХХ в. золото перестало быть деньгами и никаких денежных функций не выполняет. Однако золото не утратило своей собственной ценности как товар. Пока на мировом рынке на него существует спрос со стороны разных отраслей промышленности, ювелирного дела, медицины, а также частных инвесторов, государство может использовать золотой запас для дозированной продажи с целью приобретения иностранной валюты и пополнения своих централизованных валютных резервов.

В эпоху кредитных денег их использование в качестве средства накопления имеет существенные недостатки, несмотря на абсолютную ликвидность. Накапливая деньги, их владелец тем самым теряет возможность получения дохода от использования менее ликвидных активов. Даже если деньги хранятся в банке и владелец получает ежегодные проценты по вкладу, то эти проценты всегда ниже, чем доход, получаемый при их альтернативном использовании (например, при вложении в производство).

В странах с высокой инфляцией или в условиях гиперинфляции национальная валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни в качестве меры стоимости. В таких странах указанные функции денег выполняют, как правило, стабильные иностранные валюты [с. 68, 11].

в) средство обращения

Деньги как средство обращения выполняют роль посредника в движении товаров от продавцов к покупателям и служат для покупки товаров и услуг, а также для осуществления иных платежных операций. Эта функция появляется у денег тогда, когда в обществе совершается переход от натурального обмена к регулярной торговле.

В роли средства обращения деньги становятся постоянным посредником в движении товаров. Деньги как функция средства обращения способствуют уходу от бартера – формы торговли, при которой происходит прямой обмен товара на товар. Использование денег позволяет отделить акт покупки от акта продажи, и продавец обуви, продав ее и получив деньги, может приобрести на рынке все, что ему необходимо.

Как средство обращения золотые деньги постепенно вытесняются их знаками, символами. Этот процесс занял длительную историческую эпоху. Расширение и развитие торговли привело сначала к появлению монет из драгоценных металлов, которые по мере нарастания и интенсивности торговли во все большей степени стали восприниматься обществом как знаки ценности благодаря их мимолетной роли в сделках купли-продажи.

Бумажные деньги вначале выпускались как знаки золота и серебра. В дальнейшем вместо монет стали использоваться один из видов кредитных денег – банкноты. Этот вид кредитных денег специально предназначен только для выполнения функции средства обращения. Для обеспечения устойчивости банкнот в обращении очень долго действовал принцип размена банкнот на золото по номиналу или определенному курсу. Через этот принцип обеспечивались связи и взаимодействие металлической и кредитной денежных систем, что обеспечивало устойчивость денежной сферы.

Если условие свободного размена соблюдалось, то во внутреннем обращении банкноты выступали равноценными заменителями золотых монет. Подразумевая это условие, можно считать, что применительно к эпохи золотого стандарта (в тех странах и в то время, когда он действовал) речь идет о функционировании двух денежных систем, когда золото продолжало действовать как мера ценности и средство сохранения ценности, а в обращении его заменяли разменные на золото кредитные деньги в форме банкнот.

В условиях золотого стандарта количество денег в обращении регулировалось автоматически. Если денежная масса превышала совокупную стоимость товаров на рынке, то часть ее переходила в сокровище (накапливалась).

Поскольку банкноты, будучи кредитными деньгами, не имеют собственной стоимости, а являются лишь ее знаком, их функционирование требует государственной гарантии. Полномочия выпускать банкноты со временем приняло на себя государство в лице установленного им центрального банковского органа (например, центрального банка), который устанавливает золотое содержание банкнот и гарантирует обществу, то есть всем физическим и юридическим лицам, свободный обмен банкнот на золото.

В настоящее время в России в качестве средства обращения выступают бумажные рубли и металлические монеты. В других странах в данной функции выступают и чековые депозиты [с. 79, 11].

г) средство платежа

Функция денег как средства платежа возникает, когда товары и услуги продаются в кредит, то есть с отсрочкой платежа. Регулярное систематическое производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия для распространения кредитных отношений в качестве устойчивого экономического явления. Продажа товаров с условием отсрочки платежа становится необходимым элементом хозяйственной жизни и составной частью производственного процесса. Она применяется при оплате сырья и полуфабрикатов, готовой продукции, при оплате труда и во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость общественной гарантии исполнения платежа, что осуществляется путем соответствующего государственного законодательства.

В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому средство платежа – это высшая из всех известных функций денег.

Функция средства платежа наиболее полно воплощается в кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных и металлических денег.

Функция средства платежа возникает вначале вне товарного обращения. Источником этой функции является кредит и возникающие на основе этого экономического отношения долговые обязательства. Но для того чтобы деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в виде отдельного от обращающихся денег накопленного фонда, то есть в функции средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа также берет свое начало от функции сохранения стоимости, как это имело место с функцией средства обращения. Но в отличие от последней, у функции средства платежа более сложные и масштабные задачи.

Развитие функции денег в качестве средства платежа диктуется потребностями развитой рыночной экономики и обслуживает движение и накопление капитала.

Замена обращения платежами становится возможной только в современную эпоху благодаря развитию самих кредитных денег и бурному прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов.

д) мировые деньги

Функция мировых денег отличается от функций как средства обращения и средства платежа на внутреннем рынке. Выполнение функции мировых денег подразумевает, что деньги служат:

- всеобщим международным платёжным средством;

- всеобщим международным покупательным средством;

- всеобщим международным воплощением общественного богатства.

В роли международного платёжного средства деньги выступают при расчётах по международным балансам. Если платежи данной страны за определённый период превышают её денежные поступления от других стран, то страна вывозит золото для погашения обязательств.

Деньги выступают на мировом рынке как международное покупательное средство в случае, если нарушается равновесие обмена товарами между различными странами и одна из них вынуждена ввезти те или иные товары из других стран, оплачивая их наличными.

Функция «мировые деньги» возникла ещё в докапиталистических формациях, однако не получила должного развития из-за отсутствия мирового рынка и неразвитости международного кредита. Наиболее полное развитие эта функция получила при капитализме, когда возник мировой рынок, связывающий между собой все страны.
1.3 Виды денег
Вообще говоря, все, что в принципе приемлемо в качестве средства обращения, и есть деньги. Такие предметы, как китовый ус, щетина слоновьих хвостов, круглые камни, гвозди, крупный рогатый скот, пиво, сигареты, куски металла, да и люди, играли в истории роль средства обращения[1]. Как мы убедимся, сейчас обязательства государства, коммерческих банков и других финансовых учреждений используются в нашей экономике как деньги. Ни среди экономистов, ни среди государственных должностных лиц не существует единого мнения о том, из каких отдельных элементов состоит денежное предложение в экономике. В узком смысле предложение денег, обозначаемое М1, состоит из двух элементов:

(1) Наличность, то есть металлические и бумажные деньги, находящиеся в обращении.

(2) Чековые вклады, то есть вклады в коммерческих банках, различных сберкассах или сберегательных учреждениях, на которые могут быть выписаны чеки[2].

Металлические и бумажные деньги являются обязательствами государства и государственных агентов. Текущие счета представляют обязательства коммерческих банков и сберегательных учреждений. Давайте вкратце остановимся на компонентах денежного предложения М1.

Наличность: металлические + бумажные деньги. Металлические деньги, от медных пенни до серебряных долларов, составляют малую часть нашего денежного предложения. В настоящее время они составляют всего 2 или 3% в общем 784-миллиардном денежном предложении М1. Металлические деньги - это по существу “удобные деньги” в том смысле, что они позволяют нам совершать любые виды мелких покупок. Следует заметить, что все металлические деньги являются символическими деньгами. Это попросту означает, что действительная стоимость-то есть стоимость металлического слитка,  содержащегося в самой монете, - меньше стоимости, обозначенной на монете. Это делается специально для того, чтобы предотвратить переплавку символических денег с целью их прибыльной продажи и в качестве золотых или серебряных слитков. Если бы, например, 50-центовая монета содержала серебряный слиток стоимостью 75 цeнтoв, тo было бы очень выгодно переплавить ее и продать в качестве слитка. Несмотря на незаконность подобных действий, 50-центовые монеты стали бы исчезать из обращения. В этом один из потенциальных недостатков товарных денег. Если их ценность как товара превысит их ценность как денег, то они прекратят функционировать в качестве средства обращения. Бумажные деньги, гораздо более значимые в количественном отношении, чем металлические, составляют около 25% денежного предложения М1 в экономике. Все 200 млрд. дол., или около того, бумажных денег представлены в форме банкнот Федерального резервного банка, то есть банкнот, которые были выпущены Федеральным резервным банком с разрешения конгресса. Кинув беглый взгляд на любые американские деньги в вашем бумажнике, вы заметите слева на верху лицевой поверхности банкноты надпись “Банкнота Федерального резервного банка” и знак Резервного банка слева от надписи в кружке.

Агрегат	Комментарии
М0	наличные средства, находящиеся в обращении (монеты и банкноты)	Обычно в развитых странах преобладающее значение имеет безналичное обращение (оно тесно связано с кредитом, а кредит, как будет показано ниже, дает существенную экономию издержек обращения).
М1	М0 + остатки на счетах	Средства на счетах в банках используются для совершения текущих платежей. Поэтому объем данного агрегата в значительной степени характеризует ликвидность денежной массы. Данный агрегат в большей степени выполняет функцию средства обращения (платежа)
М2	М1 + срочные и сберегательные депозиты	«Депозитные деньги» обладают меньшей ликвидностью, они могут быть в течение какого-либо времени обращены в денежные средства (к примеру, в агрегат М1). Агрегат М2 в большей степени выполняет функцию средства накопления, хотя частично служит и средством обращения
М3	М2 + сберегательные вклады, а также ценные бумаги	Указанный агрегат может быть полностью охарактеризован как выполняющий функцию средства накопления. Вместе с тем, если под ценными бумагами, составляющими данный агрегат, понимать и векселя, то в таком случае этот агрегат может выполнять функцию средства обращения, ведь вексель, выданный предприятием, по своей сути не отличается от векселя, выданного центральным банком (банкноты)

Заключение

Деньги – это всеобщий эквивалент стоимости. Деньги – это реальная (или символическая) ценность, которая в данных исторических обстоятельствах обладает наибольшим диапазоном и максимальной степенью ликвидности, т.е. превращением в товары и услуги. Деньги своим происхождением обязаны появлению обмена, в результате которого через некоторое время потребовался такой универсальный измеритель, который отвечал бы следующим требованиям:

 - однородность;

- трудность получения в необходимом количестве, делимость без потери стоимости;

- портативность;

- сохраняемость в течении длительного времени.

Таким измерителем стали деньги, в древние времена функции денег выполняли различные предметы, которые были ценны для того общества.

В своей эволюции деньги прошли следующие этапы:

- металлические;

- бумажные;

- кредитные;

- электронные деньги.

Подтверждение важной роли денег для современного общества проявляется в их функциях:

- мера стоимости, основная функция денег, служит для измерения и сравнивания стоимости товаров и услуг;

- средство накопления, обеспечивает возможность владельцу покупать различные товары в будущем;

- средство обращения, деньги выступают в роли посредника между покупателем и продавцом;

- средство платежа, возникает, когда товар продается в кредит или с отсрочкой платежа;

- мировые деньги, выполняют все вышеперечисленные функции между государствами.

Деньги являются важным элементом любой экономической системы, содействующей функционированию экономики. В зависимости от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег. Эти теории возникают, получают подтверждение и какое-то время господствуют, некоторые не получают подтверждение. Различают три основные теории денег:

- металлическую;

- номиналистическую;

- количественную.

В свою очередь существуют еще несколько теорий:

- монетаризм (разновидность количественной теории);

- кейнсианская теория денег;

- функциональная теория денег;

- государственная (разновидность номиналистической теории денег).

Существование денег без их обращения превращает сами деньги в товар. Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные операции и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги. Товарно-денежные отношения требуют определенного количества денег для обращения. Закон денежного обращения, открытый К. Марксом, устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими своих функций средства обращения и средства платежа. Так количество денег зависит от трех факторов:

- количества проданных на рынке товаров и услуг;

- уровня цен товаров и тарифов;

- скорости обращения денег.

В условиях монетизации золота в регулировании количества денег нет необходимости, т.к. их количество поддерживается стихийно, поскольку регулятором выступала функция сокровища. При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажно-денежного обращения в соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулось, стало возможным их обесценение.

Главное условие стабильности денежной единицы страны – соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот. В условиях бумажно-денежного   обращения роль регулятора денежного обращения принадлежит государству.

Денежная масса – совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству. Элементами денежной массы являются денежные агрегаты (М0, М1, М2, М3) характеристика каждого приведена в таблице 1. стоит отметить, что на денежную массу влияют два фактора:

- количество денег в обращении;

- скорость их оборота.

Количество денег в обращении регулируется государством, исходя из потребностей товарного оборота и бюджетного дефицита. На скорость обращения денег оказывают влияние длительность технологических процессов, структура платежного оборота, уровень развития кредитных операций и взаиморасчетов, уровень процентных ставок по кредитам, использование электронных технологий в банковском деле.

На основе данных Банка России о состоянии денежной сферы России за 2006-2008 года можно сказать, что в течении 2006 и 2007 годов были значительные темпы увеличения основных составляющих денежной массы, в 2008 году проанализирован период в 9 месяцев с января по сентябрь и темпы роста значительно ниже соответствующего периода предыдущих годов. Так рублевая масса в 2006 году увеличилась на 48,8%, в 2007г. на 47,5%, и в 2008г. на 2,1%, денежный агрегат М0 в 2006г. увеличился на 38,6%, в 2007г. на 32,9% и в 2008г. на 5,5%. Безналичная составляющая агрегата М2 в 2006г. увеличилась на 53,9%, в 2007г. на 54,1%, в 2008г. на 9,4%. Скорость обращения денег, рассчитанная по денежному агрегату М2 в 2006г. снизилась на 14,0%, в 2007г. на 18,8%, в 2008г. на 2,5%. Уровень монетизации по денежному агрегату М2 в течении всего анализируемого периода возрастал с 26,4% в 2006г. до 33,0% в 2008г.

В настоящее время в мире финансовый кризис и Россия не стала исключением, исходя из сложившихся обстоятельств Правительством РФ и Банком России разработаны варианты основных направлений денежно-кредитной политики на 2009-2011 годы. За основу расчетов взята цена нефти на мировых рынках доходы от продажи которой составляют значительную часть поступлений денег в федеральных бюджет. Все прогнозы о состоянии денежного рынка России основаны на направлениях денежно-кредитной политики, так прирост денежной массы (М2) в 2009 году может составить19-28% в зависимости от сценарных вариантов развития экономики.

Глоссарий

11	Акции с ограниченным правом голоса	акции, выпускаемые с лимитом на долю голосов их владельцев на собрании акционеров.
22	Государственный бюджет	мета доходов и расходов государства на определенный период времени, чаще всего на год.
33	Дисконтированием денежных потоков	называется приведение их разновременных значений к их ценности на определенный момент времени, который называется
44	денежное обязательство	обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой
55	Денежный эквивалент	цена собственности, приведенная к денежной сумме текущей стоимости
66	Денежные средства	денежные суммы, выраженные в законных платежных средствах или их эквивалент, подлежащий уплате по требованию.
77	Денежные агрегаты	виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга
88	Денежное довольствие	состоит из месячного оклада
99	Денежный счетчик	зона памяти ККМ, используемая для накопительного учета денежных сумм
110	Кредитный рейтинг	Комплексная оценка кредитоспособности заемщика

Список использованных источников

11	Антонов Н.Г., Песселъ М.А. «Денежное обращение, кредит, банки»,                                                  учебник, Москва, «Инфра-М» 2002г. - 500с
22	Галицкая С.В., «Деньги. Кредит. Финансы», учебник, Москва,  «Эксмо»,  2005г. - 496с
33	«Денежное обращение и банки», учеб. Пособие, под ред. Белоглазовой Г.М., Толоконцевой Г.В.,  Москва, «Эксмо», 2003г. - 495с.
44	«Деньги, кредит, банки», под ред. Белоглазовой Г.М., учебник, Москва, «Юрайт-Издат», 2005г. - 620с
55	Жуков Е.Ф., МаксимоваЛ.М. и др., «Деньги. Кредит. Банки», учебник, Москва, «Проспект», 2004г. - 394с
66	Свиридов О.Ю., «Деньги, кредит, банки», учеб. пособие, Москва, ИКЦ «МарТ»,  2005г. - 480с
77	Соколов Б. И., Соколова С. В., «Экономика», учебник, С.-Петербург, «Бизнес-пресса», 2002г. - 495с
88	www.finam.ru
99	www.iet.ru
110	www.bibliotekar.ru

---