Казахстанский фонд гарантирования депозитов


Казахстанский фонд гарантирования депозитов (полное наименование – рус. Акционерное общество «Казахстанский фонд гарантирования депозитов», каз. «Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры» акционерлік қоғамы, англ. Kazakhstan Deposit Insurance Fund joint-stock company) является некоммерческой организацией, осуществляющей гарантирование депозитов физических лиц, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан, посредством выплаты гарантийного возмещения вкладчикам в случае принудительной ликвидации банка.

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (далее – КФГД) был основан 15 ноября 1999 года. Его учредителем и единственным акционером выступает. Национальный Банк Республики

Задачи и Функции

В соответствии с Законом Республики Казахстан «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан» от 7 июля 2006 года, основными задачами КФГД являются: 1) участие в обеспечении стабильности финансовой системы Республики Казахстан; и 2) защита прав и законных интересов вкладчиков гарантируемых депозитов в случае принудительной ликвидации банка-участника. Выполняя данные задачи, КФГД способствует поддержанию доверия к банковской системе страны и росту депозитной базы населения. Так, за последние пять лет совокупная депозитная база физических лиц в банках Казахстана выросла в 2,7 раза - с 597 млрд. тенге до 2,2 трлн. тенге.

К основным функциям КФГД относятся:

выплата гарантийного возмещения физическим лицам-депозиторам принудительно ликвидированного банка-участника системы обязательного гарантирования депозитов;

формирование специального резерва, предназначенного для выплаты гарантийного возмещения;

инвестирование собственных активов в различные финансовые инструменты с целью получения инвестиционного дохода;

определение условий Договора присоединения и иных нормативных актов, обязательных для исполнения банками-участниками системы гарантирования депозитов;

участие в составе временной администрации, назначаемой в период консервации банка-участника системы гарантирования депозитов, а также в период лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций Агентством Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций;

участие в составе ликвидационной комиссии и комитета кредиторов принудительно ликвидируемого банка-участника; и др.

Выплаты гарантийного возмещения вкладчикам

С начала своей деятельности КФГД осуществил выплату гарантийного возмещения вкладчикам трех банков – ЗАО «Комир-банк», АО «Наурыз банк Казахстан» и АО «Валют-Транзит банк», которые были принудительно ликвидированы за систематическое нарушение банковского законодательства в 2002, 2005 и 2007 годах, соответственно. Всего около 70 тысяч вкладчиков ликвидированных банков оперативно получили компенсацию по своим депозитам в общей сумме около 15 миллиардов тенге.
В соответствии с Законом Республики Казахстан «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан» КФГД обязан в течение 14 рабочих дней после вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка-участника начать выплаты гарантийного возмещения вкладчикам. Соответствующее объявление о начале выплат гарантийного возмещения вкладчикам, с указанием периода выплат, а также выбранного на конкурсной основе банка-агента, который будет осуществлять выплаты, КФГД публикует в периодических республиканских печатных изданиях. Помимо этого, информация о предстоящем проведении выплат размещается на основных телевизионных каналах и радиостанциях, на интернет-сайте КФГД, а также в иных популярных периодических печатных изданиях, в том числе региональных.
В течение шести месяцев со дня выхода объявления вкладчики вправе обратиться за получением гарантийного возмещения в банк-агент. При подтверждении прав требования депозитора банк-агент выплачивает гарантийное возмещение вкладчику не позднее пяти рабочих дней со дня поступления документов банку-агенту.

По истечении шести месяцев депозитор вправе обратиться за получением гарантийного возмещения непосредственно в КФГД. При этом право на получение гарантийного возмещения по депозитам имеют все вкладчики-физические лица или индивидуальные предприниматели, которые разместили свои депозиты в банках-участниках системы обязательного гарантирования депозитов.

Гарантийное возмещение может быть выплачено другому лицу по доверенности, оформленной в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан, наследникам вкладчика в случае его смерти при наличии у них документов на наследство, а также родителям (опекунам, попечителям и т.п.) вкладчика-несовершеннолетнего лица при предъявлениии соответствующих документов.

Объекты и сумма гарантийного возмещения

Система гарантирования депозитов в Казахстане является обязательной, в нее входят все банки второго уровня Республики Казахстан, имеющие лицензию на прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц (34 коммерческих казахстанских банка по состоянию на 01.01.2011). В соответствии с законодательством КФГД не гарантирует депозиты в исламских банках.

Объектами гарантирования выступают все депозиты, текущие и карт-счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей, включая нерезидентов Республики Казахстан, открытые в банках-участниках системы обязательного гарантирования депозитов.

В настоящее время и вплоть до 1 января 2012 года максимальный размер гарантийного возмещения составляет пять миллионов тенге на одного вкладчика в одном банке. С 1 января 2012 года, в соответствии с действующим Законом Республики Казахстан “Об обязательном гарантировании депозитов, размещённых в банках второго уровня Республики Казахстан” максимальная сумма гарантийного возмещения составит 1 миллион тенге.

Резерв для выплаты гарантийного возмещения

Специальный резерв КФГД, предназначенный для выплаты гарантийного возмещения вкладчикам ликвидированных банков, формируется на накопительной основе (“ex-ante funding”) из следующих источников:

обязательные календарные взносы банков-участников системы гарантирования депозитов, а также дополнительные взносы банков-участников в случае недостаточности специального резерва КФГД для покрытия его обязательств по выплате гарантийного возмещения ликвидируемого банка;

средства, полученные в порядке удовлетворения принудительно ликвидируемым банком-участником требований КФГД по суммам выплаченного им гарантийного возмещения вкладчикам;

инвестиционный доход от размещения активов КФГД;

средства уставного капитала КФГД в пределах 50% (по решению Акционера).

С 1 января 2007 года уплата банками-участниками обязательных календарных взносов в КФГД осуществляется согласно системе дифференцированных ставок взносов, в соответствии с которой все банки-участники системы обязательного гарантирования депозитов оплачивают взносы в КФГД согласно их финансовому состоянию и степени подверженности рискам.

Административные органы КФГД
1) высший орган – Акционер; 2) орган управления – Совет директоров; 3) исполнительный орган – Председатель КФГД; 4) консультативный орган – Консультативный совет.
Решения по вопросам, отнесенным к компетенции Акционера, принимаются должностным лицом Акционера – заместителем Председателя Национального Банка Республики Казахстан.
Общее руководство деятельностью КФГД осуществляет Совет директоров, состоящий из представителей Национального Банка Республики Казахстан, Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, двух независимых директоров, один из которых является представителем Ассоциации финансистов Казахстана, и Председателя КФГД. Возглавляет Совет директоров заместитель Председателя Национального Банка Республики Казахстан.

Руководство текущей деятельностью осуществляется Председателем КФГД, назначаемым и освобождаемым от должности Акционером.

Консультативный совет формируется из представителей банков-участников, избранных по результатам голосования общего собрания всех банков-участников. Консультативный совет предоставляет КФГД предложения, рекомендации, проводит консультации, содействует в разработке документов по вопросам обязательного гарантирования депозитов

С октября 2002 года Председателем КФГД является Маженова Бахыт Мурсалимовна.

Организационная структура

В настоящий момент КФГД состоит из пяти отделов: Отдел правового обеспечения и организации выплат гарантийного возмещения, Отдел по работе с проблемными банками, Отдел методологии и расчёта дифференцированных ставок взносов, Отдел анализа и общественных связей и Финансово-административный отдел.

Результаты деятельности

По состоянию на 1 января 2011 года размер специального резерва КФГД составил более 126 млрд. тенге, в том числе чистый доход за период 2000-2009 гг. - 13,7 млрд. тенге, а средства уставного капитала, используемые в случае недостаточности суммы возмещения – 60,5 млрд. тенге. Активы КФГД по состоянию на 1 января 2011 года составили 202,4 млрд. тенге.

Международное сотрудничество

КФГД является членом Международной Ассоциации Систем Страхования Депозитов (International Association of Deposit Insurers, IADI, www.iadi.org) с 2003 года. Миссия Ассоциации - повышение эффективности деятельности систем страхования депозитов путем взаимообмена опытом и развития международного сотрудничества между ними. В данных целях Ассоциация проводит регулярные международные конференции, семинары и симпозиумы, а также разрабатывает различные документы по деятельности СГД стран-участниц и изучению их опыта.

В мае 2005 года в г. Алматы была проведена международная конференция IADI на тему “Система раннего реагирования: пути и методы реализации” собравшая около 100 участников из 26 стран, включая представителей систем гарантирования депозитов, центральных банков и регуляторных органов, коммерческих банков и аудиторских компаний, а также руководства Национального Банка Казахстана и Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций. Конференция была организована КФГД при содействии IADI, Государственного секретариата по экономическим делам Швейцарии (SECO), Европейского Банка Реконструкции и Развития (EBRD) и Агентства США по международному развитию (USAID).

В 2009 году КФГД принимал в Алматы участников седьмого годового собрания Азиатского регионального комитета IADI. В рамках собрания была проведена международная конференция «Основная ответственность системы гарантирования депозитов при банкротстве банков». В мероприятиях приняли участие более 50 человек из 20 стран мира.

В настоящее время Председатель КФГД является Казначеем IADI, членом Исполнительного комитета, Комитета по управлению и Исследовательского комитета IADI, а также Председателем Евразийского Регионального Комитета IADI.