ПЛАН
ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА I. СУЩНОСТЬ ПОНЯТИЯ ТРАНСФОРМАЦИОННОЙ ЭКОНОМИКИ

ГЛАВА II. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ВОПРОСЫ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ТРАНСФОРМАЦИОННОЙ ЭКОНОМИКИ

1.1 Объективная необходимость и особенности государственного регулирования переходной экономики

1.2 Методы государственного регулирования трансформационной экономики

1.3Экономическая роль государства в трансформационных экономиках: дискуссионные вопросы.

ГЛАВА III. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ВАЖНЕЙШИХ СФЕР ТРАНСФОРМАЦИОННОЙ ЭКОНОМИКИ

2.1 Государственное регулирование предпринимательской деятельности и его совершенствование в трансформационной экономике

2.2 Инвестиции как объект государственного регулирования

2.3 Особенности государственного регулирования банковской системы

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ


ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Проблема государственного регулирования экономики в рыночных условиях остается предметом дискуссий. Как показывает мировой опыт, современная экономика немыслима без эффективного механизма ее взаимодействия с государством, органами его законодательной и исполнительной власти. Роль и значение государственных методов управления экономикой в трансформационный период в известном смысле возрастает. Разумеется, формы управления изменяются. Это объясняется тем, что «стихийный» нерегулируемый переход к рыночным отношениям чреват тяжелыми социально-экономическими последствиями. Об этом свидетельствует, например, практика так называемых новых индустриальных стран, где переход на рельсы рыночной экономики и ее стремительное развитие произошли при самом активном участии и поддержке государства.

Говоря о роли российского государства в трансформационной экономике, нельзя не отметить и то, что значительная доля ее сегментов ныне вообще не управляется. Поспешная ликвидация административных инструментов воздействия на них привела к тому, что они оказались выведенными из сферы рыночного управления в теневой оборот, бартер, неплатежи и т.п.

Все это говорит о том, что выбранная для исследования тема является актуальной и требует разработки концептуальных основ эффективного государственного регулирования трансформационной экономики для экономического роста. Реализация данной цели требует синтеза достижений различных областей экономического знания с практическим отечественным и зарубежным опытом реформ и, в частности, государственного регулирования.

Степень разработанности проблемы. Научные разработки российских и зарубежных исследователей государственного регулирования трансформационной экономики послужили творческим импульсом и исходной теоретической основой концепции совершенствования государственного регулирования экономических и социальных процессов, имеющих место в новой экономике, формирования институциональных актов ее социальной ориентации.

В 90-х годах прошлого столетия в российской научной экономической литературе значительно вырос интерес к исследованию проблемы государственного регулирования экономики. Свое отношение к ней высказывали многие ведущие российские ученые. Однако комплексные исследования монографического характера, посвященные ее анализу, отсутствуют. Теоретические и методологические разработки, связанные с государственным регулированием экономики, содержатся в трудах Абалкина Л.И., Аристера Н.И., Гайдара Е.Т., Глазьева С.Н., Куракова Л.П., Мокичева СВ., Городецкого А., Дудкина B.C., Лившица А.Я., Хайруллина Д.С., Павлова К., Тумашева А.Р., Яковлева Г.Е. и многих других. Среди зарубежных ученых этими проблемами занимались такие известные экономисты, как Гэлбрейт Дж.Р., Хауз Р., Вильямсон О., Норт Д., Познер Р., Долан Э.Дж. и другие.

Вместе с тем, несмотря на большое количество появившихся в последнее время научных работ и публикаций, государственное регулирование трансформационной экономики для экономической теории остается недостаточно изученным. В работах исследователей еще слабо освещенным являются проблемы, касающиеся характера и специфики государственного регулирования в условиях становления рыночной экономики, конструктивного взаимодействия властных и предпринимательских структур и др. До настоящего времени в экономической литературе нет комплексных исследований по проблемам государственной поддержки малого бизнеса на федеральном и региональном уровнях, государственного регулирования инвестиционной деятельности в трансформационной экономике. Острая необходимость сегодня ощущается в дополнительных научных исследованиях теоретических и методологических проблем, связанных с государственным регулированием банковской системы.

Недостаточная степень разработанности происходящих изменений в государственном регулировании трансформационной экономики в отечественной литературе, наличие значительного круга дискуссионных вопросов и определили выбор темы диссертации, цель исследования, его логику и структуру.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационного исследования является разработка теоретико-методологических основ, эффективных форм и методов государственного регулирования важнейших сфер трансформационной экономики. Указанная цель работы предопределила постановку и решение следующих задач:

- обосновать объективную необходимость и особенности государственного регулирования экономики в период становления рыночных отношений;

- определить формы и методы государственного регулирования и вы-явить их тенденция и противоречия;

- исследовать взаимосвязь государственного регулирования и саморегулирования трансформационной экономики;

- разработать конкретные предложения по взаимодействию органов государственной власти с предпринимательскими структурами в условиях трансформации экономики, политики и права в стране;

- научно обосновать важнейшие направления государственного регулирования банковской системы в новой экономике.

Объектом исследования являются экономические отношения и процессы, имеющие место в период хозяйственной трансформации.

Предметом исследования выступают политэкономические аспекты преобразования отношений, складывающихся в процессе государственного регулирования экономики при переходе к рынку.

Теоретической и методологической основой диссертационного исследования послужили работы отечественных и зарубежных ученых-экономистов, посвященные проблемам трансформации государственного регулирования экономики в условиях осуществления радикальных экономических реформ.

В диссертационной работе использованы положения классических и неоклассических экономических теорий.

Решение поставленных задач осуществлялось на основе критического восприятия нормативно-правовых документов федерального, местного уровня, а также отечественных и международных материалов по исследуемой проблеме. Теоретические положения и выводы, содержащиеся в диссертации, опираются на анализ статистического материала о функционировании экономики Российской Федерации в целом и Республики Татарстан, в частности. Использовались также опубликованные в периодической печати результаты социологических исследований, материалы Торгово-промышленной палаты РТ. Основополагающий принцип методологического подхода к исследованиям данной проблемы основан на признании объективной сущности государственного регулирования экономики в условиях ее трансформации.

Исследование проводилось с использованием общенаучных методов: анализа и синтеза, единства исторического и логического анализа, качественно-количественного анализа, системного подхода, структурного, факторного, функционального и сравнительного анализов. При проведении научных исследований широко использовались статистические методы. Ф Научная новизна результатов исследования заключается в следующем: дополнена характеристика понятия государственного регулирования экономики применительно к условиям ее трансформации; сделан вывод о том, что в современных условиях на передний план выдвигается проблема повышения эффективности деятельности самого государственного аппарата управления; доказана объективная необходимость государственного регулирования трансформационной экономики, совершенствования его механизмов, боле тесной и рациональной координации действий с частным сектором и организациями гражданского общества; с учетом специфики осуществления радикальной экономической реформы в России определены факторы и условия, обусловливающие границы государственного регулирования трансформационной экономики; раскрыта и показана взаимосвязь государственного регулирования и саморегулирования переходной экономики; активизация роли государства на данном этапе должна не противопоставляться процессам рыночного реформирования, а сочетаться с ними; доказано, что по мере движения российской экономики к более развитому состоянию роль и значение государственного регулирования будет уменьшаться; однако это будет происходить волнообразно, то есть уменьшение роли государства будет чередоваться с периодами ее возрастания; научно обоснована постановка жизненно важной для становления, функционирования и развития экономической системы проблемы взаимодействия субъектов государственной, законодательной и исполнительной власти с предпринимательством как доминирующим субъектом трансформационной экономики; определены основные направления государственного регулирования инвестиционной деятельности (правовая база, формирование конкурентной среды, расширение масштабов государственных инвестиций, создание благоприятного инвестиционного климата); обоснована необходимость и выявлены основные принципы государственного регулирования банковской системы в условиях трансформации экономики (обеспечение подконтрольности деятельности субъектов экономики уполномоченным государственным органов, защита прав клиентов, контрагентов и инвесторов, гарантия невмешательства третьих лиц в операционную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, прямо предусмотренных законодательством, разумный протекционизм по отношению к отечественным участникам рынка и др.).

Теоретическая и практическая значимость исследования определяется проведенным анализом государственного регулирования трансформационной экономики. В диссертационной работе исследуются теоретические и практические проблемы, решение которых способно повысить эффективность государственного регулирования экономики при переходе к рынку. Полученные результаты исследования и выводы могут быть использованы в качестве базы дальнейшего анализа актуальных проблем экономической политики государства в области регулирования экономических процессов в новых условиях хозяйствования.

 Научные результаты диссертационной работы окажут практическую помощь при подготовке учебных курсов «Экономическая теория», «Макроэкономика», «Государственное регулирование экономики», «Институциональная экономика», «Трансформационная экономика».

Апробация результатов исследования. Основные положения диссертации отражены в восьми научных работах, докладывались на всероссийских и итоговых научно-практических конференциях в период с 1997 по 2001 гг., состоявшихся в городах Казань, Набережные Челны, Чебоксары, Самара. Отдельные результаты проведенного исследования нашли свое отражение в научных отчетах за 1998-2001 гг. по грантам АН Республики Татарстан. .


ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ ПОНЯТИЯ ТРАНСФОРМАЦИОННОЙ ЭКОНОМИКИ
Сложность задач социально-экономической трансформации Украины, ее интеграции в мировые хозяйствующие структуры вызывает острые дискуссии среди специалистов. Современное состояние экономики Украины характеризуется развитием рыночных отношений. Характеризуя рыночную систему, академик И. И. Лукинов отмечал, что опыт стран мировых лидеров современного прогресса убеждает, что их экономическая мощь формировалась и формируется под влиянием последовательных структурных и качественных преобразований с одновременным усилением регулирующей роли государства, включая внутренние и внешние рынки, попадающие под его непосредственное воздействие».Увеличение прироста ВВП и промышленного производства на протяжении 2000-2007 гг. не позволяет утверждать, что с кризисом развития в Украине покончено.

Положительные тенденции „накладываются” на фазу спада длиной волны Кондратьева, обусловленной низким уровнем технико-экономических показателей национальной экономики по сравнению со странами с развитой рыночной экономикой. Наш экономический рост связан также с действием фазы относительного оживления среднего экономического цикла.

Предприниматели некоторых стран повышают прибыльность производства, наращивают инвестиции в основной капитал, что повышает спрос как на капитальные, так и потребительские товары. На эту положительную тенденцию влияют малые (короткие) циклы, связанные с процессами в сфере кредитно-денежных отношений. В ряде отраслей короткие циклы усиливают действие фазы оживления средней волны, в то время как в других отраслях усиливают негативную тенденцию фазы спада в длиной волне Кондратьева. Причинно-следственные связи этих циклов переплетаются и накладываются один на другой.

На этапе перехода от старой системы управления к новой обостряются противоречия вследствие: неоправданных ожиданий социальных групп населения; неэффективности, неопределенности и конфликтности в управленческих процессах экономических систем; сложных условий функционирования и развития; невысокой престижности производственной деятельности; несовершенства налогообложения; устаревших основных средств. Эти объективные причины обуславливают необходимость разработки адекватных и действенных инструментов принятия решений на всех уровнях экономики. Отличия в национальных условиях и производительности труда должны быть направлены на получение дополнительной прибыли, повышения конкурентоспособности и экономической безопасности.

Важной особенностью развития экономики является то, что на процессы трансформации накладываются два вида взаимосвязанных общемировых трансформационных тенденций – глобализация и информатизация. Важным признаком экономики развитых стран является эволюционная трансформация экономики под влиянием инновационных технологий. Для Украины важен процесс трансформации от нерыночной к рыночной и одновременно в постиндустриальную экономику.

Наиболее опасными противоречиями для национальной экономики выступают противоречия между: социально-экономическими потребностями и реальным общественно-экономическим потенциалом; производством и инвестициями, необходимыми для расширенного воспроизводства; реальным спросом на продовольственные товары и состоянием агропромышленным производством; ценами, ориентированными на мировые стандарты, и затратами отечественных товаропроизводителей; финансовыми потребностями и доходами предприятий; внешним государственным долгом и экспортом. Тем не менее, экономические противоречия должны рассматриваться в качестве источника социально-экономического развития, поскольку вследствие целенаправленного их преодоления возникает импульс дальнейшего экономического роста, а вследствие возникновения и решения новых противоречий реализуется процесс поступательного развития, лучшего удовлетворения общественных и индивидуальных нужд.

Использование научных разработок в хозяйственной практике приводит к внедрению новых форм и способов организации производства, и эффективных технологий. По мнению Джона Гелбрейта, технология, как результат развития и применения научных систематизированных знаний в решении практических задач является основополагающей характеристикой экономического развития.

Организация производства связана с задачей снижения уровня безработицы. Следует отметить, что создание рабочего места требует значительных финансовых вливаний. Стоимость нового рабочего места в малом бизнесе составляет около 10 тыс. долл. США, в среднем – более 20 тыс. долл., а в крупном высокотехнологическом – 100 тыс. долл. На совместных предприятиях Украины стоимость рабочих мест или сохранение старых оценивается свыше 50 тыс. долл.

В постиндустриальной экономике наряду с материально-вещественными факторами развития постоянно растет значимость невещественных. В классической экономической науке под капиталом понимали в сугубо вещественной форме, позже – в вещественно-денежной форме. Сегодня в постиндустриальной экономике капитал реально функционирует в вещественно-денежно-информационной форме.

Альфред Маршалл одним из первых пришел к выводу, что трансформация структуры капитала может вызвать серьезные экономические последствия в будущем. В частности, увеличивающаяся отдача от увеличения объема затрат капитала и труда, которая ведет к улучшению организации производства, что в свою очередь повышает эффективность использования ресурсов труда и капитала. Если затраты капитала осуществляются в форме знаний, информации и инновации, то их увеличение сопровождается совершенствованием организации производства и повышением эффективности использования труда и капитала. Следовательно, постиндустриальная экономика порождает управленческие структуры нового поколения, в основе которых выступают информационные технологии, инновационные технологии, передовые знания и интеллект.

Органичным элементом институциональной трансформации в переходной экономике является качественно реальная смена роли государства с помощью системной политики по проведению обоснованной административной и судовой реформы.

Эту мысль развивают Д. П. Богиня и Г. Н. Волынский: «В последнее время в развитых странах Запада и Востока сложился двухфакторный механизм регулирования экономики, включающий механизм рыночной конкуренции и механизм прямого государственного регулирования. Последнее дополняет механизм рынка, а государство берет на себя те функции, которые не соответствуют природе (выходят за пределы) механизма рыночной конкуренции или реализуются им неполно или слишком медленно.

Согласно утверждению Дж. Стиглица, изменения должны быть направлены на создание адекватных стимулов и потоков информации, необходимых для исследования возможностей относительно новых способов использования традиционных ресурсов и выявления новых.

Таким образом, трансформация нацелена на достижение эффективного взаимодействия между социально-экономическими целями и факторами. Вместе с тем, государство должно удерживать свою регулирующую роль потому, что развитие рыночной инфраструктуры и рыночных институтов, на которые влияет государство, заметно повышается в период масштабных общественных преобразований.

Рассмотрим сущность таких понятий как: смешанная, переходная (транзитивная) и трансформационная экономика.

Многие ученые-экономисты называют экономику переходного периода «смешанной экономикой». Профессор А. А. Гриценко дает следующую характеристику переходным процессам: «Реальный переход осуществляется не от административно-командной экономики к рыночной, а от смешанной экономики, функционировавшей на директивно-плановом основании, к смешанной экономике, функционирующей на рыночном основании». Профессор С. Мочерний отмечает, что определение ее впервые обосновал американский экономист Э. Хансен: «От социально ориентированной рыночной экономики она отличается тем, что предполагает, во-первых, расширение границ государственной собственности, во-вторых, предусматривается внедрение систем национального планирования и регулирования, в-третьих, в модели смешанной экономики предполагается определенное перераспределение национального дохода в пользу беднейших слоев населения через систему прогрессивного налогообложения и социального законодательства»

Смешанной называют экономику, в которой функционируют предприятия и организации как государственной, так и не государственной форм собственности. Они взаимодействуют на базе товарно-денежных отношений. Это достаточно широкий спектр экономических систем.

Одним из видов таких систем является переходная или транзитивная экономика. Ее особенностями являются: ограниченность функционирования во времени; нестабильность и нестационарность осуществления социально-экономических процессов; высокий уровень риска; возможность частичной потери управляемости на отдельных этапах проведения трансформационных преобразований.

Трансформационная экономика – современная стадия развития мировой экономической системы, характеризующаяся следующим: глобализацией и урбанизацией; ускорением темпов научно-технического прогресса; информатизационными процессами; преобразованием экологии в экономический ресурс; переоценкой старых традиционных ресурсов и производственных технологий; изменением функций государства.

 Усиливается роль государства как общенационального центра макроэкономического и регионального прогнозирования, индикативного планирования, регулятора денежно-кредитной, структурно-инвестиционной, социальной, научно-технической и внешней политики, инициатора и организатора создания развитой рыночной инфраструктуры, законодателя и контролера в обеспечении устойчивой деятельности рыночных институтов корпоративного и частного предпринимательства.

2. Глобализация - ключевой элемент трансформации мировой экономики

В результате международной кооперации производства, развития международного разделения труда, внешней торговли и международных экономических отношений в целом происходит усиление взаимосвязи и взаимозависимости национальных экономик, нормальное развитие которых невозможно без учета внешнего фактора. Данное явление полу­чило название интернационализации хозяйственной жизни, под которой понимается усиление взаимосвязи и взаимозависимости эконо­мик отдельных стран, влияние международных экономических отноше­ний на национальные экономики, участие стран в мировом хозяйстве.

В своем развитии интернационализация экономики прошла ряд этапов.

Этап I. Международное экономическое сотрудничество, которое затрагивало прежде всего сферу обращения и было связано с возникновением международной торговли (конец XVIII — начало XIX века). Примером данного сотрудничества является международное дви­жение капитала, которое набрало силу в конце XIX века. Международное экономическое сотрудничество означает развитие устойчивых хозяйственных связей между странами и народами, выход воспроизводственного процесса за рамки национальных границ.

Этап II. Международная экономическая интеграция, объек­тивно обусловленная углублением международного разделения труда, ин­тернационализацией капитала, глобальным характером научно-техничес­кого прогресса и повышением степени открытости национальных эконо­мик и свободы торговли.

Международная экономическая интеграция — это сближение и взаимоадаптирование национальных экономик, включение их в еди­ный воспроизводственный процесс в интернациональных масштабах. Экономическую интеграцию можно охарактеризовать как процесс хо­зяйственного объединения стран на основе разделения труда между от­дельными национальными хозяйствами, взаимодействия их экономик на различных уровнях и в различных формах путем развития глубоких устойчивых взаимосвязей. Это достаточно высокая, эффективная и пер­спективная ступень развития мировой экономики, качественно новый и более сложный этап интернационализации хозяйственных связей. На этом этапе происходит не только сближение национальных экономик, но и обеспечивается совместное решение экономических задач.

8. организация систематических исследований по проблемам предпринимательства с целью объективной оценки состояния этого сектора экономики, тенденций его развития и подготовки рекомендаций по корректировке государственной поддержки предпринимательства;

9. существенное улучшение системы учета и государственной статистики предпринимательства;

10. обеспечение защиты предпринимателей от воздействия криминальных структур;

Организация пропагандистской и образовательной кампании, направленной на стимулирование деятельности предпринимательства, подготовку населения к занятию собственным бизнесом, объединение предпринимателей по отраслевым, региональным, профессиональным и другим признакам, формирование соответствующего общественного мнения о предпринимателях. Меры государственной поддержки малого предпринимательства можно классифицировать следующим образом: это поддержка малого предпринимательства на федеральном, региональном и местном уровнях.

Особенностью национальной поддержки малого бизнеса является наличие в законодательстве нескольких определений понятия "малое предприятие". Их можно разделить на три вида.

Региональное законодательство определяет малые предприятия как субъекты, которые вправе претендовать на льготы и преимущества, предусмотренные субъектам малого предпринимательства региональным законодательством.

Малые предприятия, осуществляющие несколько видов деятельности (многопрофильные), относятся к таковым по критериям того вида деятельности, доля которого является наибольшей в годовом объеме оборота или годовом объеме прибыли.

Значит, в случае, когда наибольшей долей в годовом объеме оборота обладает один вид деятельности (по ОКОНХ), а наибольшей долей в годовом объеме прибыли обладает другой вид деятельности, предприятие считается малым, если хотя бы по одному из этих видов оно удовлетворяет требованиям к предельной численности работников. То есть предприятие самостоятельно определяет, какой из показателей должен применяться - объем оборота или объем прибыли.

Основные направления государственной поддержки обозначены в Законе №88-ФЗ. Обычно по этим же направлениям за отдельными исключениями и дополнениями осуществляется поддержка и на региональном и местном уровнях.

Назовем эти направления.

1. Льготное кредитование. По этому вопросу следует обращаться в фонды поддержки малого предпринимательства. Существует специализированный Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере, который оказывает финансовую поддержку высокоэффективным наукоемким проектам, разрабатываемым малыми предприятиями на льготных условиях, а также иную поддержку по своей специализации.

2. Льготное страхование. За разъяснением условий льготного страхования следует также обращаться в фонды поддержки малого предпринимательства.

3. Преимущественное право на получение заказов по производству продукции и товаров (услуг) для государственных нужд. За информацией можно обращаться в органы исполнительной власти РФ и субъектов РФ.

4. Поддержка внешнеэкономической деятельности субъектов малого предпринимательства. Реализация мер поддержки в данной области возложена на федеральные и региональные органы исполнительной власти. За дополнительной информацией следует обращаться в эти органы.

6. Производственно-технологическая поддержка субъектов малого предпринимательства. За разъяснением условий содействия в обеспечении субъектов малого предпринимательства современным оборудованием и технологиями следует обращаться в федеральные и региональные органы исполнительной власти, а также в органы местного самоуправления.[31]

7. Поддержка субъектов малого предпринимательства в области подготовки, переподготовки и повышения квалификации кадров.

Кроме того, субъектам малого предпринимательства оказывается содействие в информационной сфере, может быть предусмотрен упрощенный порядок их регистрации, лицензирования и сертификации.

На региональном и местном уровнях осуществляются и иные меры поддержки. Например, в Москве создан целевой фонд нежилых помещений для предоставления субъектам малого предпринимательства, упорядочено проведение проверок, установлены льготы по аренде и т.д.

Деятельность субъекта малого предпринимательства должна осуществляться в тесном контакте с органами и организациями, реализующими меры государственной поддержки малого бизнеса.

Следует помнить, что в бюджетах всех уровней на поддержку малого предпринимательства выделяются определенные финансовые средства, на получение которых малые предприятия имеют право.
3.2 Инвестиции как объект государственного регулирования

государственный регулирование переходный экономика

Инвестиции - это долгосрочные вложения капитала в различные сферы экономики с целью его сохранения и увеличения. Инвестиция (капитальные вложения) это совокупность затрат материальных, трудовых и денежных ресурсов, направленных на расширенное воспроизводство, основных фондов всех отраслей народного хозяйства. Инвестиции относительно новый для нашей экономики термин. В рамках централизованной плановой системы использовалось понятие "валовые капитальные вложения", под которыми понимались все затраты на воспроизводство основных фондов, включая затраты на их ремонт. Инвестиции более широкое понятие. Оно охватывает и так называемые реальные инвестиции, близкие по содержанию к нашему термину "капитальные вложения", и "финансовые" (портфельные) инвестиции, то есть вложения в акции, облигации, другие ценные бумаги, связанные непосредственно с титулом собственника, дающим право на получение доходов от собственности. Финансовые инвестиции могут стать как дополнительным источником капитальных вложений, так и предметом биржевой игры на рынке ценных бумаг. Но часть портфельных инвестиций вложения в акции предприятий различных отраслей материального производства по своей природе ничем не отличаются от прямых инвестиций в производство.

Однако разные реципиенты инвестиций - государственные и частные предприятие разные источники инвестиций (средства бюджета и собственные средства инвесторов), разное происхождение инвестиций (отечественные и иностранные, разные цели и способы инвестирования на кредитной основе и путем вкладов в основной капитал реципиента) - все это затрудняет создание режима инвестиций с помощью однородных правовых механизмов, т. е. в рамках какой - либо одной отрасли законодательства.
3.3 Особенности государственного регулирования банковской системы
Важную роль в функционировании банковской системы страны играет характер осуществления надзора центральным банком. Однако в Великобритании на протяжении десятилетий вплоть до 1979 г. контроль за деятельностью второго уровня банковской системы со стороны Банка Англии не был закреплён законодательно и являлся достаточно либеральным. Немецкий федеральный банк способствует проведению надзора специальным федеральным органом банковского контроля. Поскольку последний не располагает необходимой структурой агентств, то он опирается на филиальную сеть центрального банка. Английский национальный банк в отличие от Немецкого федерального банка данную функцию выполняет лишь в ограниченном объёме (банковский контроль передан министерству финансов).

При решении пяти задач центральный банк решает три основные функции: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую.

К регулирующей функции относится регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путём сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики. Политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

С регулирующей функцией тесно связана контролирующая функция. Центральный банк получает обширную информацию о состоянии того или иного банка при проведении, например, политики минимальных резервов или редисконтирования.

Контролирующая функция включает определения соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка необходимых для институтов экономических коэффициентов и норм и контроль за ними.

Всем центральным банкам присуща и информационно-исследовательская функция, т.е. функция научно-исследовательского, информационно- статистического центра. При этом во многих странах эта функция отмечена в законодательном порядке. Так, Немецкий федеральный банк обязан давать при необходимости рекомендации федеральному правительству, а также снабжать его информацией о развитии кредитной системы.

Центральный банк, имея, анализируя и публикуя объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы. От верности оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной политики в целом.

Принятие решения о дополнительном выпуске денежных средств эмиссионным управлением центрального банка основывается на соответствующем экономическом анализе ситуации в стране, с тем чтобы при необходимости дать рекомендации и скоординировать действия государственных органов.

- Денежно-кредитное регулирование

Центральный банк регулирует экономику не прямо, а через денежно – кредитную систему. Воздействуя на кредитные институты, он создаёт определённые условия для их функционирования.

От этих условий в известной мере зависит направление деятельности коммерческих банков и других финансовых институтов, что оказывает влияние на ход экономического развития страны. Поэтому национальные особенности кредитной системы определяют степень регулирующего воздействия центрального банка на экономику и влияют на условия функционирования центрального банка. Особенности национальной банковской системы в значительной степени воздействуют на выбор путей и методов денежного – кредитного регулирования центральным банком, на предпочтение им тех или иных инструментов денежной политики.

-Инструменты регулирования. Центральные банки развитых стран располагают определенными методами воздействия на экономику. Традиционно к ним относятся: дисконтная (учетная) и залоговая политика; политика минимальных резервов: операции на открытом рынке; депозитная политика; валютная политика. Однако содержание стандартного набора методов и сочетание их применения банками разных стран зависят от ряда предпосылок.

Одним из основных принципов определения стратегии центральных банков служит ориентация на регулирование темпа роста денежной массы в национальной экономике или регулирование валютного курса национальной денежной единицы по отношению к какой-либо стабильной иностранной валюте, т.е. на внутренние или внешние показатели

Ориентир на внутренние показатели роста денежной массы

Ориентир на внешние Регулирование валют - показатели нового курса национальной денежной единицы

- Стратегия центрального банка

Различаются внутренняя и внешняя стабильность национальной денежной единицы (под внутренней понимается без инфляционное развитие, под внешней - стабильность валютного курса национальной денежной единицы по отношению к другим валютам).

В соответствии с выбранной стратегией центральные банки осуществляют в качестве приоритетной либо денежную, либо валютную политику и используют соответствующие инструменты.

В целях регулирования объема денежной массы проводятся меры либо по стимулированию роста денежной массы (экспансивная кредитная политика), либо по сдерживанию ее увеличения (ре-стрикционная кредитная и антиинфляционная политика). Однако в условиях стагфляции центральному банку приходится искать компромиссное сочетание инструментов экономического регулирования, как это происходит в настоящее время в ряде восточноевропейских стран, в России и странах Ближнего зарубежья.

Регулирование валютного курса национальной денежной единицы предпочитают европейские страны с развитой, ориентированной на экспорт, экономикой. В качестве примера можно привести Австрию, Бельгию, Нидерланды.

При осуществлении дисконтной и залоговой политики центральный банк может селективно воздействовать на определенные отрасли народного хозяйства путем поощрения или ограничения приема к переучету или в залог векселей определенного рода путем изменения требований к качеству принимаемых в залог и к переучету векселей. Селективное воздействие нередко сопровождается общеэкономическими последствиями. Так, при ограничении объема определенных ценных бумаг, принимаемых в залог или к переучету, центральный банк снижает в целом кредитный потенциал коммерческих банков.

Поэтому в настоящее время общеэкономический эффект воздействия путем проведения дисконтной или залоговой политики выступает по своему значению на первый план. Макроэкономический эффект регулирования учетной ставки подтверждается наличием определенной взаимосвязи между изменением ее величины и темпом роста валового национального продукта.

Изменение контингента рефинансирования позволяет центральному банку достигать следующего эффекта. При ограничении контингента коммерческие банки вынуждены обращаться к более дорогим источникам кредитования, например к залоговым кредитам, что означает снижение объема их кредитного потенциала и удорожание кредитов. Ставка по залоговым кредитам центрального банка обычно выше ставки переучета.

Осуществляя дисконтную и ломбардную политику, центральный банк выполняет «сигнальную миссию». Снижение учетной ставки центрального банка кредитные институты и небанковские учреждения расценивают как сигнал к ориентации на экспансивную политику центрального банка. Повышение учетной и ломбардной ставок и служит сигналом к проведению контр активной денежной политики.

Такие сигналы позволяют кредитным институтам «подготовиться» к новым мерам центрального банка, ориентир на содержание которых они получили благодаря его «сигнальной миссии» при проведении дисконтной и залоговой политики.

Политика обязательных резервов, В развитых странах, кроме Великобритании, Канады и Люксембурга, к коммерческим банкам предъявляется требование размещения ими в центральном банке минимальных резервов. Однако в применении конкретных форм данного инструмента в разных странах наблюдаются существенные различия в зависимости от национальных особенностей развития финансового рынка.

Требования минимальных резервов появились как страховка ликвидности кредитных институтов, как гарантия по вкладам клиентов. Этот мотив использования минимальных резервов существует и сегодня. Поддерживая ликвидность банков, центральный банк выполняет свою задачу «кредитора последней инстанции».

Как инструмент денежной политики минимальные резервы выполняют двоякую роль: служат текущему регулированию ликвидности на денежном рынке и одновременно играют роль тормоза эмиссии кредитных денег коммерческими банками. Во многих странах минимальные резервы практически уже не используются как инструмент «жёсткого» регулирования, так как центральные банки предпочитают им более гибкую политику открытого рынка.

В качестве компенсации за необходимость держать в центральном банке беспроцентные резервы для коммерческих банков существует ряд льгот:

• бесплатное совершение безналичного платежного оборота через Немецкий федеральный банк;

• причисление наличных средств коммерческих банков, находящихся у них в избытке, к выполнению обязательств по минимальным резервам, а также тот факт, что минимальные резервы могут служить рабочими активами.

Коммерческие банки большинства стран выполняют сейчас различные операции для удовлетворения финансовых потребностей всех типов клиентов от мелкого вкладчика до крупной компании. Крупные учреждения банков осуществляют для своих клиентов по некоторым оценкам до 300 видов операций и услуг. К ним относятся: ведение депозитных счетов, безналичные переводы средств, прием сбережений, выдача разнообразных ссуд, купля-продажа ценных бумаг, операции по доверенности, хранение ценностей в сейфах и др.

Операции коммерческого банка представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике. По российскому законодательству к основным банковским операциям относят следующие:

• привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады-до востребования и на определенный срок;

• предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;

• открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков- корреспондентов;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;

• управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;

• покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством;

• выдача банковских гарантий.

 Кроме того, в соответствии с российским банковским законодательством коммерческие банки помимо перечисленных выше банковских операций вправе производить следующие сделки:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

• приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;

• оказание консультационных и информационных услуг;

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

• лизинговые операции.

Кредитная организация также вправе выполнять иные сделки, присущие ей как юридическому лицу в соответствии с законодательством Российской Федерации. Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России и в иностранной валюте.

В условиях рыночной экономики все операции коммерческого банка можно условно разделить на три основные группы:

• пассивные операции (привлечение средств);

• активные операции (размещение средств);

• активно-пассивные (посреднические, трастовые и пр.) операции.

привлечение средств клиентов с оказанием услуг

Пассивные операции привлечение средств клиентов без оказания услуг (привлечение средств) привлечение средств из других источников операции, проводимые банком за свой счёт

Активные и в свою пользу операции (размещение операции, проводимые банком по поручению средств) клиентов и за их счёт

Активно-пассивные операции, проводимые по поручению клиентовоперации и на комиссионных началах (комиссионно-посреднические)

Пассивные операции. С их помощью банки формируют свои ресурсы. Суть их состоит в привлечении различных видов вкладов, получение кредитов от других банков, эмиссии собственных ценных бумаг, а также проведении иных операций, в результате которых увеличиваются банковские ресурсы.

В практике российских коммерческих банков к пассивным операциям относятся:

. приём вкладов (депозитов);

. открытие и ведение счетов клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

. выпуск собственных ценных бумаг (акций, облигаций), финансовых инструментов (векселей, депозитных и сберегательных сертификатов);

. получение межбанковских кредитов, в том числе централизованных кредитных ресурсов.

Особую форму банковских ресурсов представляют собственные средства (капитал) банка.

Собственный капитал является финансовой базой развития банка. Он позволяет осуществлять компенсационные выплаты вкладчикам и кредиторам в случае возникновения убытков и банкротства банков, поддерживать объём и виды операций в соответствии с задачами банка.

В составе собственных средств банка выделяют: уставный, резервный и другие специальные фонды, а также нераспределённую в течении года прибыль.

Основной элемент собственного капитала банка – уставный фонд. Он формируется в зависимости от формы организации банка. Если банк создаётся как акционерное общество, то его уставный фонд образуется за счёт средств акционеров, поступивших от реализации акций. Банк, являющийся обществом с ограниченной ответственностью, формирует уставный фонд за счёт паевых взносов участников.

Независимо от организационно-правовой формы банка его уставный фонд полностью формируется за счёт вкладов участников (юридических и физических лиц) и служит обеспечением их обязательств.

Размер уставного фонда, порядок его формирования и изменения определяются уставом банка. Сумма уставного капитала законодательно не ограничивается, но для обеспечения устойчивости банка Центральным банком РФ устанавливается минимальный размер уставного капитала.

Резервный фонд предназначен для покрытия возможных убытков банка по производимым им операциям. Величина его устанавливается в процентах к уставному фонду. Источником формирования резервного фонда являются отчисления от прибыли.

Банки формируют и другие специальные фонды: “Износ основных средств”, “Износ малоценных и быстроизнашивающихся предметов”, образуемые путём амортизации начислений; фонды экономического стимулирования, создаваемые из прибыли. К специальным фондам банка относят также средства, полученные им от переоценки основных фондов, проводимой по решениям Правительства России; средства от продажи банком акций их первым владельцам сверх номинальной стоимости и др.

Собственный капитал в составе ресурсов банка составляет малую величину, как правило, не более 10% (в России). Основную часть ресурсов банков формируют привлечённые средства, которые покрывают до 90% всей потребности в денежных средствах для осуществления активных банковских операций.

При регулярном использовании хранящихся средств на текущих счетах у клиентов всё равно остаются определённые не использованные остатки средств на пассивных счетах в коммерческих банках в течении отрезка времени, установить который в момент их поступления на счёт практически не возможно. Такими являются текущие расчётные и бюджетные счета юридических и физических лиц, специальные счета, на которых хранятся целевые средства, корреспондентские счета по расчётам с другими банками, а также средства в расчётах. Банк, открывая счета клиентам, использует кредитовые остатки по счетам для проведения активных кредитных операций. Вклады до востребования в своей основе не стабильны, что ограничивает сферу их использования коммерческими банками. По этой причине владельцам счетов выплачивается низкий процент или вообще не выплачивается.

Банки обязаны обеспечить четкое и своевременное кассовое обслуживание своих клиентов, выполняя кассовые операции. Содержание кассовых операций: прием выдача и хранение денежных средств. Ведение кассовых операций регулируется Правилами, устанавливаемыми Центральным Банком России.


ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Существующая правовая система России все еще не может обеспечить защиту прав и интересов предпринимателей. Официальное право оказалось оторванным от реальных процессов, происходящих в социально-экономической жизни России. Именно поэтому большая часть экономической, в том числе предпринимательской деятельности, осуществляется за ее пределами. “Вакуум права”, отсутствие эффективных правовых норм, поддерживающих современные социально-экономические процессы, с одной стороны, приводят к правовому нигилизму, недоверию людей к государству вообще. С другой стороны, этот “вакуум” быстро заполняется неформальными и, как правило, незаконными методами ведения деятельности и разрешения споров.

Для обоснованного определения направлений первоочередного внимания государства к предпринимательству следует обратиться к принципам предпринимательской деятельности. Отталкиваясь от их сути, можно выделить следующие направления приоритетного приложения усилий:

1. стимулирование развития передовых технологий, обеспечивающих конкурентный уровень средств и технологий производства, (включая интеллектуальные управленческие технологии) с целью повышения интенсивности, качества и, в целом, эффективности производственного процесса;

2. развитие соответствующих образовательных и обучающих программ, программ информационной и консультационной поддержки;

3. развитие конкурентной среды, стимулирующей процессы своевременного запуска процедур санации и банкротства с целью освобождения «места под солнцем» для более эффективных предприятий (т.е. обеспечение необходимых условий для более эффективного разделения труда «по горизонтали».

4. развитие взаимовыгодных и хорошо согласованных отношений между различными уровнями по вертикали (город/район, регион, центр), стимулирующих их взаимно эффективное партнерство в области создания нормативно-правовой базы, исключающей противоречия и разрывы на различных уровнях – для более эффективного разделения труда «по вертикали»;

5. развитие комплекса внешних инфраструктурных условий (как физических – коммуникации, связь, производственные мощности, так и не физических – политических, правовых, экономических, социальных, культурных, технологических)

Таким образом, данные аспекты фокусируются, в первую очередь, на непрямых стимулирующих формах поддержки. Потому как в условиях привлекательной стимулирующей среды развития предпринимательства и доверия бизнеса и населения государству финансовые потоки начнут генерироваться не извне (региона или страны), а из внутренних «точек роста». Соответственно, привлечение уже затем внешних финансовых потоков будет осуществляться не на условиях подачек и подаяний, но кооперации, партнерства и добросовестной конкуренции.

И в заключении хотелось бы еще раз указать те аспекты, развитие которых позволит государству наиболее эффективно регулировать предпринимательство и создаст оптимальные условия для его развития в

России.

1. Формирование инфраструктуры развития предпринимательства;

2. Нормативно - правовое обеспечение предпринимательства;

3. Развитие прогрессивных финансовых технологий;

4. Научно - методическое и кадровое обеспечение предпринимательства (организация подготовки, переподготовки и повышения квалификации кадров для малых предприятий), взаимодействие со средствами массовой информации и пропаганда предпринимательской деятельности;

5.Создание льготных условий использования субъектами предпринимательства государственных финансовых, материально-технических и информационных ресурсов, а также научно-технических разработок новых технологий ;

6.Установление упрощенного порядка регистрации субъектов предпринимательства, лицензирования их деятельности, сертификации их продукции, представления государственной статистической и бухгалтерской отчетности;

7.Международное сотрудничество в сфере предпринимательства - поддержка внешнеэкономической деятельности субъектов предпринимательства, включая содействие развитию их торговых, научно-технических, производственных, информационных связей с зарубежными государствами.


СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1.Анохин В. Государственное регулирование предпринимательства. //http://www.gazeta.ru/2001/06/14/prezidentvpo.shtml /Безопасность личности и бизнеса. // Справочник информационного агентства AT. СПб.. 1998.

2.Колесникова Л.А. Планирование и оценка эффективности программ развития предпринимательства // Предпринимательство в России. М.,1997 №4(11).

3.Олейник О. Правовые основы лицензирования хозяйственной деятельности// Закон. 1994. № 6.

4. Федеральный закон от 14.06.09№ 88-ФЗ// Гарант

5 Банковская система России. Настольная книга банкира: в 3-х т. – М., 1995г.

6. Деньги. Кредит. Банки: - М., 2000 г.

7. Банки и банковские операции: В.А Челноков – М.

8. Архив новостей www.lin.ru 17.04.2008

Размещено на Allbest.ru