Курсовая План маркетинга для банка Ураллига
Работа добавлена на сайт bukvasha.net: 2015-10-25Поможем написать учебную работу
Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
от 25%
Подписываем
договор
Заказ № 639 (доработка)
Тема работы План маркетинга
ФИО разработчика Мотовилова О.С.
ВУЗ для которого пишется работа
Дата 28.04.2007
Оглавление
Введение. 3
Раздел 1. Общая характеристика предприятия. 4
Раздел 2. План маркетинга. Цели плана маркетинга. 7
Раздел 3. Анализ рыночной ситуации. 8
Раздел 4. Целевые рынки. 20
Раздел 5. Комплекс маркетинга. 30
Заключение. 36
Список использованных источников и литературы.. 37
Приложения. 38
Введение
Маркетинг как комплексная, равносторонняя и целенаправленная деятельность в области производства и рынка обеспечивает решение конкретных рыночных задач наиболее рациональным способом в конкретной ситуации путем.
Маркетинг известен как система управления и организации деятельности компаний, фирм, банков, всесторонне учитывающая происходящие на рынке процессы. Банковский маркетинг в силу его специфики представляет особую отрасль маркетинга. Это внешняя и внутренняя идеология, стратегия, тактика и политика деятельности банка, определяемая конкретной общественно-политической и экономической ситуацией. Последние изменения в банковских системах стран с развитой рыночной экономикой, реальная хозяйственная ситуация в России сегодня привлекли к жизненной необходимости освоения коммерческими банками самых современных приемов и способов маркетинга. На это ориентируют универсализация банковской деятельности, выход ее за границы традиционных операций, усиление у банков конкурентов в лице небанковских учреждений, отток вкладов из банков в результате развития рынка ценных бумаг и «финансового кризиса в стране».
Целью данной курсовой работы является разработка плана маркетинга для банка «Ураллига». Для достижения поставленной цели необходимо исследовать основные приемы и методы анализа, применяемые в маркетинговом планировании, а так же использовать их практическое применение для разработки маркетингового плана.
Раздел 1. Общая характеристика предприятия
Закрытое акционерное общество коммерческий банк «Ураллига» Основан: 20.11.1991. В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным Законом «Об акционерных обществах» и Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
Регистрационный номер: 1626
Основной государственный регистрационный номер: 1027400000803 (28.10.2002) БИК: 047501742
Лицензии:
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (05.08.2002)
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (05.08.2002)
Единоличный руководитель исполнительного органа:
Семенова Вера Леонидовна
Председатель Совета директоров:
Боос Виктор Яковлевич
Члены Совета директоров: Безносова Инна Юрьевна, Берестов Александр Павлович, Костенко Андрей Геннадьевич, Никитин Евгений Александрович, Семенов Виктор Владимирович, Семенова Вера Леонидовна, Тарасов Анатолий Игнатьевич
Уставный капитал: 55 млн. руб.
Участник системы страхования вкладов
Адрес: 454091, г. Челябинск, ул. Свободы, 83
Тел.: (351) 267-07-05, 267-07-07, 267-08-08
Официальный сайт: www.uralliga.ru
Фондовый департамент обслуживает более 2000 Клиентов на фондовом рынке и более 500 клиентов на рынке FOREX. Банк оказывает Клиентам следующие услуги:
Брокерское обслуживание (ММВБ, СПФБ, РТС через торговые системы Internet-Dealing и QUIK)
управление активами (Общие фонды банковского управления)
Собственная разработка, уникальная торговая система Internet-Dealing, имеет ряд значительных преимуществ перед другими системами интернет-трейдинга.
Значительная часть Партнеров стабильно работает по схеме «Франчайзинг» (получение специальных лицензии не требуется).
ЗАО «Ураллига» имеет корреспондентские отношения с рядом Российских и иностранных банков - предоставляет высокотехнологичные услуги по клирингу российских рублях, и иностранной валюте, оперативность в обмене документами, продленный операционный день, возможность работы в овердрафт, выгодные комиссии и персональный менеджер. Продуманность, набор гарантий и структура кредитных вложений Банка позволяют ему быть устойчивым на всех этапах становления и развития. Так, сегодня Банк вкладывает свои кредитные ресурсы по отраслям промышленности и экономики: в транспортное машиностроение и приборостроение - 35 %, пищевую промышленность - 40 %, в строительство - 12%, в химическую промышленность - 3 %, на нужды территорий -10 %. Основные конкуренты и рейтинговая таблица представлены в приложении 2 настоящего отчёта.
Растущая конкуренция на финансовых рынках, борьба за клиента заставляют руководство банка искать новые пути сотрудничества, расширять комплекс предоставляемых услуг.
В ЗАО «Ураллига» структура управления представляет собой линейно-штабную структуру, которая соединяет в себе достоинства других типов организационных структур.
Она представляет собой создание инстанций двух видов: линейных инстанций, обладающих правом отдачи распоряжений, и специализированных штабов, которые могут лишь принимать распоряжения от вышестоящих линейных инстанций, но сами правом их отдачи не обладают.
Таким образом, эти штабы существенно отличаются от штабов в многолинейной структуре управления: здесь они выступают только как консультативный орган, оказывающий помощь линейным инстанциям в подготовке принятия решений. Структура управления ЗАО «Ураллига», представлена на рис.1.
|
|
Рис. 1. Структура управления ЗАО «Ураллига»
Раздел 2. План маркетинга. Цели плана маркетинга
Концепция маркетинговой деятельности - это ориентированная на потребителя целевая философия и стратегия банка. Она основывается на анализе всего спектра показателей влияющих на финансово-кредитную систему в целом и банка в частности. На базе маркетинговой концепции готовятся предложения по оптимизации деятельности банка и в последующем проводится комплексное планирование внутренней и внешней деятельности банка.
В зависимости от характеристик банка (размера, специфики деятельности, учредителей) и его целей и задач выбирается маркетинговая концепция, которая принимается за основу до изменения важнейших показателей на рынке заложенных в расчеты при ее выборе.
Общая цель разрабатываемого маркетингового плана состоит в том, чтобы максимально увеличить прибыль предприятия, то есть повышение прибыли банка на 15% за счет расширения комплекса оказываемых брокерских услуг к сентябрю 2007 года.
Маркетинговый план Компании на 2007 год базируется на результатах анализа внутреннего рынка и мировых тенденций в сфере финансовых услуг. Основными маркетинговыми целями компании являются:
1. Увеличение рыночной доли предприятия с 29% до 32%.
2. Увеличение объема оказываемых услуг, за счет расширения комплекса оказываемых брокерских услуг к сентябрю 2007 года.
3. Изменение структуры клиентов в сторону конечных потребителей и увеличение их доли с 36% до 50%.
Раздел 3. Анализ рыночной ситуации
Совершенно очевидно, что достижение поставленных целей зависит не только от деятельности самой компании и ее сотрудников, но и от противоборства комплексов маркетинга, применяемых различными кампаниями, от тенденций и событий, происходящих в маркетинговой среде. Маркетинговая среда представляет собой совокупность «не поддающихся контролю» сил, с учетом которых компания должна разрабатывать собственный комплекс маркетинга. Будучи изменчивой, налагающей ограничения и неопределенность на деятельность компании, маркетинговая среда глубоко затрагивает деятельность предприятия. Маркетинговая среда слагается из микросреды и макросреды. Рассмотрим последовательно оба этих явления.
Макросреда представлена силами широкого социального плана, которые оказывают влияние на само предприятие и на его микросреду. К таким силам, по мнению автора, следует относить факторы демографического, экономического, природного, технического, политического и культурного характера. Целесообразно, в данном случае рассмотреть следующие факторы:
Политические факторы
Выборы В.В. Путина президентом Российской Федерации привели к пересмотру банковской системы страны, упорядочиванию банковской деятельности, сделав ее более «прозрачной». Взят курс на переход всех российских банков на международные стандарты финансовой отчетности, а также на подъем имиджа банков в глазах Запада.
Банковская система РФ находится в тесных отношениях с Правительством, федеральной властью и т.д. посредством Банка России. Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ и является ядром всей банковской системы. Председатель
Государственное влияние в этой сфере огромно, т.к. ее нельзя оставить без контроля. Эта сфера оказывает большое влияние на экономику страны, поэтому существуют нормативы обязательных резервов, лимиты на рефинансирование кредитных организаций, на проведение отдельных банковских операций и т.д. Доля государственной собственности невелика, т.к. в основном здесь присутствуют акционерные коммерческие банки, между которыми существует сильная конкуренция, а государство осуществляет контроль.
Государственное регулирование огромно, т.к. банковская деятельность – сфера сильной конкуренции, большой концентрации денежных средств населения, а также различных организаций, оказывающая большое влияние на экономику страны.
Вывод 1: в настоящее время политическая ситуация в стране стабильная, поэтому не представляет для развития банковской сферы большой угрозы. Основные изменения уже произошли и не оказали отрицательного воздействия на банки. Банковский сектор в России по-прежнему остается закрытым.
Вывод 2: угрозой банковскому сектору РФ в будущем может явиться его «открытие» для иностранных банков, что произойдет после вступления России в ВТО. Однако многие эксперты полагают, что это необходимо для развития российской экономики.
Экономические факторы
Экономика пока не может преодолеть периода стагнации и войти в режим устойчивого роста. Но, несмотря на это, можно говорить о зарождении тенденции роста промышленности. Отсутствуют позитивные подвижки в эффективности российской экономики, прежде всего, в производительности труда. Усиливается отраслевая ориентация нашей экономики.
Уровень инфляции выше ожидаемого. Прежде всего, возросли тарифы на услуги населению, цены на непродовольственные и продовольственные товары. Среди платных услуг населению возросли тарифы на услуги пассажирского транспорта, учреждений культуры, связи, жилищно-коммунальные услуги, медицинские услуги. 26 января 2007 г Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщил, что в соответствии с решением Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, начиная с 29 января 2007 года, ставка рефинансирования ЦБ на текущий год установлена 10,5 процентов годовых. Теперь эта ставка рефинансирования стала самой низкой за весь период с 1992 г. С начала 2007 года и до 29 января 2007 года действовала ставка рефинансирования в размере 11%, утвержденная еще 23 октября 2006 г. Основные внешние издержки увеличились, т.к. возросли тарифы на электроэнергию, услуги связи. Увеличились расходы на заработную плату, уборку территории, содержание сотрудников, возросли налоги, отчисления в различные фонды и т.д.
Вывод 1: сложившаяся экономическая ситуация не представляет сильной угрозы развитию банковской системы в России, но, в тоже время, требует постоянного анализа со стороны банка
Вывод 2: Угрозу могут представлять множество экономических факторов (т.е. их изменения), требующих постоянной оценки со стороны банка
Социальные и демографические факторы
За последние годы произошли существенные изменения в базовых ценностях населения: ушли взаимопомощь, взаимовыручка, люди перестали думать о других, стали более замкнуты и закрыты. Стиль жизни стал более дорогим и роскошным. Для многих людей роскошь – неотъемлемая часть жизни. Преобладает ориентация на западный стиль жизни. Появился так называемый деловой образ жизни, когда у людей практически нет свободного времени и вся жизнь построена для успешной работы. Экологическое состояние современных городов находится в опасном состоянии, поэтому многие люди готовы тратить деньги на свою «экологическую безопасность». Люди стараются больше работать, чтобы обеспечить свое будущее. Отдыхать предпочитают в комфортных условиях. Хорошее образование – залог успеха в жизни. Именно поэтому ценится высшее экономическое и информационное образование. Наблюдается демографический спад
Структура доходов выглядит так:
Заработная плата
Выплаты различных социальных фондов
Дополнительный заработок помимо основной работы
«теневой» заработок
криминальный доход
доход от частной предпринимательской деятельности
Вывод 1: в настоящее время сложилась благоприятная социальная обстановка в обществе. В первую очередь повысилось доверие населения к банкам, а также увеличилось значение карточных продуктов.
Вывод 2: Угрозой может быть «сотрясение» банковской системы, т.к. это может привести к падению доверия к банкам.
Факторы технологического характера
Существуют специальные государственные службы, которые контролируют банковскую деятельность, в частности электронные банковские операции. Государство не препятствует внедрению новых технологий в процесс обслуживания банками клиентов, проведения операций и получения информации.
Значимые тенденции:
Расширение перечня услуг, которыми могут воспользоваться держатели пластиковых карт
Новые стандарты рекламных технологий
Повышение скорости денежных переводов в разные города и страны мира
Возможность управлять счетом при помощи мобильного телефона и Internet
Увеличение срока действия пластиковых карт
Усовершенствование технологий экспорта данных
В основном новые патенты касаются пластиковых карт, банковских продуктов и т.д.
Скорость изменения и адаптации новых технологий высокая, однако, здесь мы отстаем от ведущих мировых стран
Новые продукты появляются постоянно. В основном это:
Новые виды услуг
Новые виды вкладов
Новации на рынке пластиковых карт
Технологические изменения, имеющие существенное значение для банковской отрасли, происходят постоянно, т.к. современные компьютерные технологии развиваются быстро. Сейчас это:
Усовершенствование пластиковых карт
Новые информационные каналы
Ускорение банковских операций
Вывод 1: Современные технологии развиваются очень быстро. Необходимо тщательно проанализировать все возможные инструменты с точки зрения их прибыльности и выбрать наиболее перспективные направления, по которым должно идти развитие пластикового бизнеса.
Вывод 2: Угрозу представляет тот факт, что приспособление к новым технологиям требует определенных затрат, но, в свою очередь, может быть не всегда оправдано.
Внешнюю среду ЗАО «Ураллига» можно охарактеризовать так:
Сложность среды: высокая, т.к. очень много факторов прямого воздействия
Взаимосвязь факторов внешней среды: сильная, т.к. почти всегда изменение одного фактора ведет к изменению другого.
Подвижность среды: высокая, т.к. постоянно происходят технические, экономические, политические и т.д. изменения.
Неопределенность внешней среды: низкая, т.к. банк имеет представление о ситуации в экономике, политике, в обществе.
Внутренний анализ деятельности предприятия был проведён посредством анализа клиентов банка и его конкурентов. На основании отчетов отделов продаж и данных бухгалтерского учета в ниже приведенной схеме выполнено сегментирование клиентов ЗАО «Ураллига» по валовому объему сделок в 2006 году (рисунок 1), по долям сегментов в общем количестве клиентов (рисунок 2).
Рисунок 1 - Сегментирование по валовому объему продаж
Рисунок 2 - Доли сегментов в общем количестве клиентов
Анализ структуры продаж, выполненный по данным за 2006 год позволяет сделать следующие выводы:
- всех клиентов компании можно разделить на крупных, средних и мелких;
- доли сегментов в общем количестве клиентов распределены следующим образом: крупные – 5%; средние – 6%; мелкие – 89%;
- доли оборотов сегментов в общем объеме продаж распределены следующим образом: крупные – 68%; средние – 14%; мелкие – 18%.
Таким образом, политика продаж компании должна быть направлена на расширение сотрудничества с крупными клиентами.
Факторы влияния, клиентской среды на деятельность компании. подтверждают приведенную выше специфику потребителей и результаты маркетингового исследования. Наибольшее отрицательное влияние на деятельность компании оказывают следующие факторы:
- высокая степень зависимости продавца от покупателя;
- оценка качества обслуживания клиентов;
- деятельность компании в области рекламы, стимулирования сбыта и поддержания каналов товародвижения.
Среди положительно влияющих факторов отмечены следующие:
- высокая степень зависимости покупателя от продавца и высокая стоимость «перехода» к другому продавцу;
- чувствительность покупателя к цене, обусловленная ориентацией на торговую марку и привязанность к торговой марке;
- качество оказываемых услуг на качество потребления клиента.
Под конкурентами компании понимается следующее. Конкуренты – альтернативные товары, услуги, взаимоотношения, способные удовлетворить нужды и потребности клиента, а также юридические и физические субъекты, предоставляющие эти товары, услуги и взаимоотношения.
Конкурентная среда на рынке банковских услуг г. Челябинска представлена в виде таблицы 1 приложение 1.
Проведенный анализ основных игроков финансового рынка г. Челябинска показал, что основными конкурентами ЗАО «Ураллига», являются банки «Северная казна» и «Уралсиб», так как эти банки находятся в небольшом радиусе от ЗАО «Ураллига», и предоставляют те же услуги населению и организациям.
Рассмотрим отношения между банками «Северная казна», «Уралсиб» и «Ураллига» как отношения основных конкурентов и проведем оценку их сравнительных преимуществ по качеству и цене оказываемых услуг в разрезе основных направлений деятельности по выбранным параметрам.
Экспертным путем определяется относительная важность параметров с позиции клиента. На основании имеющейся информации о деятельности банков - конкурентов проводится балльная оценка уровня качества и стоимости услуг по предлагаемой пятидесятибалльной шкале:
5 баллов – высокий уровень;
4 балла – уровень выше среднего;
3 балла – средний уровень;
2 балла – уровень ниже среднего;
1 балл – низкий уровень.
Путем произведения относительной важности параметра и его оценки в баллах получаем коэффициенты качества и стоимости услуг по каждому направлению деятельности изучаемых банков. Результаты оценки и их анализ, ввиду большого объема информации, представлены только в области кредитования (таблицы 2, 3).
Таблица 2
Определение уровня стоимости услуг оказываемых банками – основными конкурентами по направлениям деятельности
| Направления деятельности банков | Относительная важность показателей | Балльная оценка | Уровень стоимости | ||||
| Банк Уралсиб | Банк Ураллига | Банк Северная казна | Банк Уралсиб | Банк Ураллига | Банк Северная казна | ||
| Кредитование | 0,213 | 30 | 20 | 50 | 6,384 | 4,256 | 10,640 |
| Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц | 0,193 | 50 | 10 | 20 | 9,640 | 1,928 | 3,856 |
| Депозитные операции | 0,140 | 30 | 50 | 10 | 4,197 | 6,995 | 1,399 |
| Операции с ценными бумагами | 0,128 | 20 | 10 | 50 | 2,552 | 1,276 | 6,380 |
| Услуги инкассации | 0,046 | 20 | 20 | 20 | 0,928 | 0,928 | 0,928 |
| Услуги по хранению ценностей | 0,004 | 10 | 30 | 30 | 0,041 | 0,123 | 0,123 |
| Вкладные операции | 0,157 | 40 | 40 | 40 | 6,268 | 6,268 | 6,268 |
| Обслуживание пластиковых карт | 0,114 | 20 | 10 | 20 | 2,280 | 1,140 | 2,280 |
| Прочие услуги | 0,006 | 40 | 10 | 10 | 0,228 | 0,057 | 0,057 |
| Итого: | 1,000 | 260 | 200 | 250 | 32,518 | 22,971 | 31,931 |
При этом уровень стоимости каждого направления рассчитан как произведение коэффициента значимости с позиции клиента и балльной оценки цены обслуживания, полученных экспертным путем. Так, тарифная политика банка Уралсиб предусматривает в основном установление максимальных процентных ставок на оказываемые услуги, как следствие, стоимость обслуживания в банке сложилась на уровне 32,518. Наиболее низкие тарифы устанавливает банк Ураллига, общая стоимость обслуживания в котором равна 22,971. Анализ качества услуг конкурентов проведен по критериям, представленным в таблице 3, иллюстрирующей в качестве примера результаты оценки операций по кредитованию.
Таблица 3
Определение уровня качества услуг, оказываемых банками – основными конкурентами по направлению «кредитование»
| Критерии качества | Относительная важность показателей | Балльная оценка | Уровень качества | ||||
| Банк Уралсиб | Банк Ураллига | Банк Северная казна | Банк Уралсиб | Банк Ураллига | Банк Северная казна | ||
| Ассортимент | 0,243 | 40 | 40 | 30 | 9,717 | 9,717 | 7,288 |
| Потребительское свойство услуг | 0,255 | 50 | 30 | 50 | 12,749 | 7,649 | 12,749 |
| Условия предоставления услуг | 0,165 | 50 | 50 | 40 | 8,229 | 8,229 | 6,583 |
| Скорость предоставления услуг | 0,093 | 50 | 50 | 40 | 4,672 | 4,672 | 3,737 |
| Способы продвижения услуг | 0,035 | 40 | 50 | 20 | 1,411 | 1,764 | 0,706 |
| Качество послепродажного обслуживания | 0,057 | 50 | 50 | 40 | 2,869 | 2,869 | 2,295 |
| Уровень риска при пользовании услугой | 0,144 | 40 | 40 | 10 | 5,778 | 5,778 | 1,445 |
| Уровень консультационного обслуживания | 0,007 | 50 | 50 | 30 | 0,348 | 0,348 | 0,209 |
| Итого: | 1,000 | 370 | 360 | 260 | 45,773 | 41,027 | 35,011 |
Важность параметров и расстановка баллов осуществлены с помощью экспертных оценок на основе имеющейся информации о деятельности конкурентов. Произведение коэффициентов значимости указанных параметров и выставленных балльных оценок позволило определить уровень качества оказываемых услуг по каждому направлению. Расчет уровня конкурентоспособности предполагал экспертное оценивание индивидуальных критериев с последующим применением балльной шкалы, использование метода наименьших квадратов для нахождения оптимального соотношения цены и качества услуг, построение графиков их зависимости, характеризующих рыночную ситуацию в областях банковской деятельности. В частности , соотношение коэффициента стоимости при имеющемся уровне качества услуг по кредитованию с их потребительной стоимостью способствовало определению рыночных позиций конкурентов в данной области обслуживания клиентуры (рисунок 3).
|
|
|
|
|
|
|
Рисунок 3. Определение конкурентоспособности услуг, оказываемых
банками – конкурентами в сфере кредитования
Коэффициент конкурентоспособности рассчитывается как отношение «красной цены» услуг по кредитованию (Цкр) для каждого банка к фактической стоимости оказания услуг (Цф). Недоплаченная (переплаченная) сумма за оказанные банком услуги определяет запас его конкурентоспособности (ЗК), рассчитываемый как разность «красной цены» и фактической стоимости оказания услуг.
Результаты расчетов коэффициента конкурентоспособности и запаса конкурентоспособности по направлениям деятельности банков – основных конкурентов позволяют сделать определенные выводы об эффективности выбранной ими политики предоставления услуг (таблица 4).
Таблица 4
Конкурентоспособность и запас конкурентоспособности услуг, оказываемых банками - основными конкурентами по направлению «кредитование»
| Банки | Коэффициент качества оказываемых услуг | Коэффициент стоимости оказываемых услуг (Цф) | Сложившаяся потребительская стоимость услуг- "красная цена" (Цкр) | Коэффициент конкурентоспособности | Запас конкуренто- способности |
| Кредитование | |||||
| Банк Уралсиб | 45,773 | 6,384 | 6,740 | 1,056 | 0,356 |
| Банк Ураллига | 41,027 | 4,256 | 2,528 | 0,594 | -1,728 |
| Банк Северная казна | 35,011 | 10,640 | 9,385 | 0,882 | -1,255 |
Банк Уралсиб конкурентоспособен в области кредитования, коэффициент конкурентоспособности составил 1,056. Обратим внимание, что данные уровни конкурентоспособности имеют место при следующих соотношениях коэффициентов качества и стоимости услуг
Можно сделать вывод, что банк Уралсиб уделяет огромное внимание качеству услуг и устанавливает соответствующие тарифы на данные услуги.
Банк Северная казна, обладая самым низким уровнем качества данных услуг среди конкурентов, установил цену на уровне 10,640, что явилось основанием для низкого значения коэффициента конкурентоспособности – 0,882. Следовательно, политику банка по рассматриваемому направлению деятельности нельзя назвать эффективной.
Банк Ураллига при высоком уровне качества банковских услуг – 41,027 и стоимости 4,256 оказался не конкурентоспособен, т.к. сложившаяся «красная цена» при заданном уровне качества и стоимости оказалась в 1,728 раза ниже, чем фактическая стоимость его кредитования. Данные действия привели к получению самого низкого уровня коэффициента конкурентоспособности. – 0,594.
Очевидно, что политика банка, его действия, обусловленные конкурентной стратегией, определяют коэффициент конкурентоспособности предоставляемых им услуг, а также являются основополагающим фактором при принятии решения о запасе конкурентоспособности.
Следует иметь в виду, что данное значение и запас конкурентоспособности соответствует только заданному уровню качества, а, предполагая, что изучаемые нами банки на постоянной основе ведут работу по совершенствованию качества предоставляемых услуг, будем рассматривать полученные результаты относительно анализируемого периода. Кроме того, заметим, что при оценке конкурентоспособности банковских услуг, значения определяются относительно потребительской стоимости при заданном уровне качества и, в результате получения итогового показателя конкурентоспособности отличного от оптимального значения, перед банками возникает проблема изменения либо стоимости либо качества, и если первый показатель возможно снизить или повысить, то показатель качества должен рассматриваться банками только в направлении повышения.
Данное обстоятельство должно стать значимым фактором при принятии решений в области тарифной политики и в вопросах установления качества оказываемых услуг.
Раздел 4. Целевые рынки
Группа клиентов, пользующаяся данным видом услуги, образует целевой рынок. При этом, один и тот же клиент может входить в несколько целевых рынков, то есть пользоваться рядом услуг. Поэтому одна из важных задач маркетинговых подразделений, входящих в структуру банка, - определение целевых рынков. Для этого используются следующие технологии.
Первая – «от банка»: выбирается определенная услуга, а затем собирается и обрабатывается информация о потенциальных клиентах.
Вторая – «от клиента»: с помощью информации выявляются потребности возможных клиентов и соответственно определяются нужные для них виды услуг.
На первый взгляд кажется, что целевой рынок представляет собой однородную клиентуру. На самом деле, аналитическая информация позволяет выделять на этом рынке определенные группы потенциальных клиентов в соответствии с их потребностями, особенностями и соответственно, отношением к возможным услугам. Такое деление целевого рынка на составные части называется в маркетинге сегментацией, которая позволяет:
Выразить целевой рынок с помощью понятия «потребности потенциальных клиентов»;
Оценить возможности самого банка в освоении целевого рынка в целом или его одного/нескольких сегментов;
При наличии возможностей определить цели, задачи и средства реализации маркетинговой программы.
При сегментации целевого рынка на первый план для банка выходит такая характеристика потенциальной услуги, как эффективность – окупятся ли затраты на реализацию маркетинговой программы и какой выигрыш в стоимостном выражении даст (дадут) услуга (услуги) самому банку.
Как показывает отечественная и зарубежная практика, сегментация потенциального рынка производится по следующим признакам:
географическому (определяется территориальное расположение возможных клиентов);
экономическому (выявляются экономические характеристики или показатели будущих клиентов, которые делятся на «сильных», «средних» и «слабых»);
демографическому (анализируется «связка» – «возраст и потребности». При этом понятие «возраст» относится не только к физическим лицам, но и юридическим, поскольку организации, предприятия и учреждения также имеют свой возраст).
В принципе любая сегментация рынка связана с использованием определенных методов сбора, обработки и анализа информации о потенциальных клиентах. Поэтому в данном случае многое зависит от уровня квалификации работников маркетингового подразделения банка.
Для того чтобы процесс сегментации был наиболее эффективен, необходимо, чтобы сегменты отвечали следующим характеристикам:
— определяемость (возможность идентифицировать клиентуру), доступность (возможность легко связаться с клиентом и получить необходимые данные);
— измеримость (возможность оценить по исследуемым параметрам);
— представительность (возможность определить однородную репрезентативную группу, позволяющую определить затраты на разработку коммерческих действий);
— совместимость (возможность проводить комплексную коммерческую политику).
При этом необходимо рассматривать каждого клиента, принадлежащего к данному сегменту. Содействовать проведению сегментации клиентуры будет информация, регулярно собираемая по каждому клиенту банка. Для систематизации данных о клиентах, обслуживаемых в банке, предлагается карточка профиля клиента (приложение 2). Данная карточка ведется по каждому клиенту, она каталогизируется и хранится в базе данных интегрированной маркетинговой информационной системы банка. Сегментация клиентуры по возрасту и по виду деятельности приведена в таблицах 5, 6.
Рисунок 4. Целевые рынки
Целевые рынки
Таблица 5
| Рынок организаций | Рынок частных лиц | ||
| Признаки классификации | Наименование предприятий | Признаки классификации | Описание сегмента |
| По отраслевой принадлежности | Домохозяйства | ||
| Металлообрабатывающая отрасль | ОАО "Челябинский трубопрокатный завод" ЗАО "Челябинский завод металлоконструкций" | Этапы жизненного цикла | - Мужчины и женщины 36 – 46 лет имеющие семью и более 1 ребенка |
| Машиностроение | ОАО Станкомаш ОАО Копейский машиностроительный завод | - Мужчины и женщины 36 – 46 лет имеющие семью и более одного ребенка | |
| Строительный комплекс | ЗАО Пластик ООО ПСО "КПД и СК" ЗАО Челябинская финансовая строительная компания" ЗАО Завод "Анкер" | - Мужчины и женщины 30 – 36 лет состоящие в браке, но не имеющие детей | |
| Пищевая пром -нность | ОАО КХП им.Григоровича ОАО Челябинский комбинат хлебопродуктов №1 ЗАО Объединение Союзпищепром ООО Южуралхлебторг ООО Южуралхлебоптторг | - Мужчины и женщины 30 – 36 лет состоящие в браке имеющие 1 ребенка | |
| Легкая пром-нность | ЗАО Обувная фирма "Юничел" | Мужчины и женщины, состоящие в браке, имеющие детей старше 18 лет | |
| Отрасль торговли | ООО "Никмас" ООО "Оранта" ООО ПСО "КПД и СК" | ||
| Сфера услуг | ООО "Т1" ООО "Канцбюро" ООО "Цифроград-Урал" | Уровень дохода | Высокий от 700$ (на человека) |
| Нефтегазовый комплекс | ОАО Трест "Уралнефтегазстрой" | Средний от 500$ (на человека) | |
| Энергетика | ОАО ЭИЭ Челябэнерго | Ниже среднего не ниже 200 $ (на человека) | |
| По размерам | Одинокие | ||
| Малые | ООО "Никмас" ООО "Оранта" ООО ПСО "КПД и СК" ООО "Т1" ООО "Канцбюро" ООО "Цифроград-Урал" | Этапы жизненного цикла | - Мужчины и женщины 18 – 30 лет, которые не состоят в браке, имеют работающих родителей. |
| Средние | ЗАО Пластик ООО ПСО "КПД и СК" ЗАО "Челябинская финансовая строительная компания" ЗАО Завод "Анкер" ОАО Станкомаш ОАО Копейский машиностроительный завод ОАО КХП им.Григоровича ОАО Челябинский комбинат хлебопродуктов №1 ЗАО Объединение Союз-Пищепром ООО Южуралхлебторг ООО Южуралхлебоптторг | - Мужчины и женщины 30 -36 лет, которые не состоят в браке, имеют ребенка (6 лет). | |
| Крупные | ОАО "Челябинский трубопрокатный завод" ЗАО "Челябинский завод металлоконструкций" ЗАО Обувная фирма "Юничел" ОАО Трест "Уралнефтегазстрой" ОАО ЭИЭ Челябэнерго | ||
| По объему товаров и услуг (ден.выр.) | | ||
| Менее 2 млн. руб. /мес. | ООО "Никмас" ООО "Оранта" ООО ПСО "КПД и СК" ООО "Т1" ООО "Канцбюро" ООО "Цифроград-Урал" | Вид деятельности | Руководители предприятий |
Более 2 млн. руб. / мес. | ОАО "Челябинский трубопрокатный завод"ЗАО Челябинский завод металлоконструкций" ЗАО Обувная фирма "Юничел" ОАО Трест "Уралнефтегазстрой" ОАО ЭИЭ Челябэнерго | Работники предприятий | |
Продолжение таблицы 5
Окончание таблицы 5
| 2 млн. руб. / мес. | ЗАО Пластик ООО ПСО "КПД и СК" ЗАО "Челябинская финансовая строительная компания" ЗАО Завод "Анкер" ОАО Станкомаш ОАО Копейский машиностроительный завод ОАО КХП им.Григоровича ОАО Челябинский комбинат хлебопродуктов №1 ЗАО Объединение Союз-Пищепром ООО Южуралхлебторг ООО Южуралхлебоптторг | | Лица свободных профессий | |
| Коммерсанты (торговцы) | ||||
| По размещению | Уровень дохода | Высокий от 700$ (на человека) | ||
| Все предприятия находятся на территории Уральского региона | ||||
| Средний от 500$ (на человека) | ||||
| Ниже среднего не ниже 200 $ (на человека) | ||||
Рисунок 5. Рынок частных лиц
Далее, необходимо дать характеристику потребностей в финансовых услугах, каждого сегмента. Данная характеристика представлена в таблице 9.
Таблица 9
Характеристика целевых рынков
| Группы сегментов | Характеристики/Решения/ | Каналы контакта Особые действия | Потребности | Преимущества услуги |
| Крупные организации | Заинтересованные в «новом» (получение информации и коммуникация) Текущий счет с оказанием помощи в предоставлении кредитов на специальных условиях Услуги по внешнеторговым операциям | Текущий и расчетные счета с отдельным выделением банковской комиссии информация с биржи (о ценных бумагах) | Почтовая рассылка встречи, конференции, клубы и т.д. реклама активные конференции | Присутствие в объединении МП сотрудника банка для предоставления всевозможных консультаций (по -крайней мере один раз в неделю) простое письмо с уведомлением о визите к клиенту |
| Средние организации | Клиентские платежи услуги по инкассации/изъятию векселей Консалтинг в сфере среднесрочного финансирования лизинг кредитные инструменты | Текущий и расчетные счета с отдельным выделением банковской комиссии информация с биржи (о ценных бумагах) | Почтовая рассылка встречи, конференции, клубы и т.д. реклама активные конференции | Присутствие в объединении МП сотрудника банка для предоставления всевозможных консультаций (по -крайней мере один раз в неделю) простое письмо с уведомлением о визите к клиенту |
| Малые организации | Заинтересованные в «новом» (получение информации и коммуникация) Текущий счет с оказанием помощи в предоставлении кредитов на специальных условиях | Текущий и расчетные счета с отдельным выделением банковской комиссии информация с биржи (о ценных бумагах) | Почтовая рассылка встречи, конференции, клубы и т.д. реклама активные конференции | Присутствие в объединении МП сотрудника банка для предоставления всевозможных консультаций (по -крайней мере один раз в неделю) простое письмо с уведомлением о визите к клиенту |
| Домашние хозяйства | Сильная склонность к потреблению преобладают: рабочие - крестьяне возрастает их доход при осуществлении неосновной («случайной») деятельности | Кредитная карта потребительские ссуды, в т.ч.: на покупку автомобиля на проведение отпуска | удобный и подходящий банк для всех видов услуг возникающих в результате осуществления деятельности простые и быстрые процедуры (боязнь чрезмерной волокиты) накопление как гарантия приобретение недвижимости | «Молодожены» (специальная программа -предоставления услуг на льготных условиях для молодых семейных пар) льготные тарифы особые договорные отношения кредитная карта для оплаты за покупки в магазинах |
| Одинокие | Инвестиционные фонды/программы накопления капитала | Кредитная карта потребительские ссуды, в т.ч.: на покупку автомобиля на проведение отпуска | большая потребность в помощи и консультациях по кредитованию взаимодействие в разрешении проблем, (спрос на льготные кредиты) простые и быстрые процедуры | Широкая гамма персонализированных финансовых услуг и финансовых консультаций Широкая гамма инструментов по управлению вложениями, доступ к информации о рынках |
Итоговым этапом анализа является определение индекса проникновения банка на целевой сегмент. Для этого достаточно взять данные по существующим клиентам и данные потенциального рынка. Все расчеты при этом, сводятся в таблицу 9 (для наглядности приведены примеры целевых сегментов клиентуры):
Таблица 10
Определение индекса проникновения на целевой рыночный сегмент
| Целевые сегменты | Оценка | ||
| К-во потенциальных клиентов | К-во привлеченных клиентов | Индекс проникновения (%) | |
| Руководители предприятий | 115 | 50 | 40 |
| Работники предприятий | 3 000 | 2 000 | 70 |
| Лица свободных профессий | 900 | 400 | 45 |
| Коммерсанты (торговцы) | 700 | 300 | 45 |
| Пенсионеры и домохозяйки | 200 | 150 | 85 |
| Молодежь | 200 | 180 | 95 |
| Малые предприятия (< 20 человек) | 40 | 35 | 95 |
| Небольшие предприятия (21—50 чел.) | 60 | 25 | 40 |
| Средние предприятия (51—100 чел.) | 10 | 5 | 50 |
| Крупные предприятия (> 100 чел.) | 5 | 3 | 40 |
Из данной таблицы видно, какой процент того или иного целевого рынка охвачен банком. Таким образом, можно определить, что банку необходимо предпринимать действия для завоевания сегментов крупных и средних предприятий.
Раздел 5. Комплекс маркетинга
Комплекс маркетинга – это набор поддающихся контролю переменных факторов маркетинга, совокупность которых фирма использует в стремлении вызвать желаемую ответную реакцию со стороны целевого рынка.
Комплекс маркетинга используется фирмой как инструментарий, обеспечивающий ей коммерческий успех на целевом рынке.
|
|
|
|
|
Рисунок 6. Структура комплекса маркетинга
1. Товар (Услуга). ЗАО «Ураллига» предлагает банковские услуги юридическим и физическим лицам. Индивидуальный подход к клиентам, гибкая тарифная политика, низкая стоимость предоставляемых услуг, упрощенный документооборот, использование современных технологий и программного обеспечения, способствующего надежному хранению информации на уровне мировых требований и исключающее несанкционированный доступ к данным, надежная система управления рисками, при совершении операций на рынке ценных бумаг, все это обеспечивает достаточно устойчивую позицию оказываемых услуг на финансовом рынке.
В соответствии с результатами проведенного анализа предшествующей деятельности банка, анализа среды деятельности, банк имеет все возможности для целесообразной разработки стратегии роста.
В качестве стратегической цели предприятия может принять следующую цель - увеличить объем продаж услуг по отношению к самым сильным конкурентам до 2009 года на 15%, с целью достижения лидирующей доли рынка.
В качестве стратегии роста банк «Ураллига» может выбрать стратегию концентрической диверсификации.
Диверсификационный рост оправдан в двух случаях:
- если отрасль, в которой действует фирма, не дает возможностей для ее дальнейшего развития или не обеспечивает необходимой рентабельности из-за высокой конкуренции, общего спада деловой активности и по другим причинам;
- если возможности развития фирмы за пределами отрасли значительно существеннее и привлекательнее. Тогда фирма выходит на новые рынки с новым товаром.
На практике стратегия роста предприятия будет представляться в виде прохождения череды этапов: проникновение на новый рынок (определение новых более привлекательных рынков, их входных барьеров, оценка рисков); развитие имеющегося и нового рынка (постепенное увеличение объёма производства услуг); разработка услуг, расширяющих ассортиментную группу услуг; диверсификация.
Каждой стратегии соответствует определённый уровень риска, так стратегии концентрической диверсификации соответствует средний уровень риска. (рис. 3).
| Услуги | Существующий рынок | Новый, но связанный с существующим рынок | Совершенно новый рынок |
| | | | Высокий риск |
| Новые, но связанные с существующими | ЗАО «Ураллига» средний уровень риска | ЗАО «Ураллига» средний уровень риска | |
| Совершенно новые | Низкий риск | | Чрезмерно высокий риск |
Рисунок 7. Положение стратегии ЗАО «Ураллига» в матрице «рынок –продукт» А.Дж.Стейнера
Выделяя позиции в отношении потребителей, определяя круг требований к инфраструктуре, можно предложить следующий перечень действий (таблица 11).
Таблица 11
Действия предприятия в условиях реализации стратегии роста ЗАО «Ураллига» на рынке
Действия фирмы | Новый рынок |
| Маркетинг по отношению к потребителям | - информирование целевых потребителей о основных услугах на рынке - проведение крупной рекламной акции, создав свой неповторимый, отличительный образ. - донесение до потребителя этого образа при помощи безупречного качества Услуг. рассмотреть возможность заключения договоров о обслуживании не только коммерческих предприятий, но и государственных учреждений по льготным тарифам; |
| Требования к инфраструктуре | - создание дистрибьюторской сети в крупнейших центрах стран СНГ. установление контактов с потребителями, имеющими устойчивое финансовое положение, учитывая национальные традиции. |
| Действия банка | Существующие. |
| Маркетинг в отношении потребителей | - Внедрение информационно – аналитической системы для оптимизации работ дистрибьюторской сети. - Открыть страничку в Интернет «Бесплатная консультация, кредитный калькулятор, лизинговый калькулятор и. т.д.» |
2.Позиционирование на финансовом рынке. Для данной организации наиболее привлекательным является сегмент крупных и средних предприятий. Данный сегмент устоялся, значит, в нем есть конкуренция. Более того, конкуренты уже заняли в рамках сегмента свои «позиции». Необходимо решить вопрос о собственном позиционировании, для этого необходимо определить позиции всех имеющихся конкурентов. В нашем случае рынок данных услуг формируется и у ЗАО «Ураллига» есть возможность заполнить его своими услугами. Решение о точном позиционировании позволит организации приступить к детальному планированию комплекса маркетинга.
Данный вид услуг, то есть работа с крупными предприятиями в части финансовых операций (факторинг, лизинг, Франчайзинг), на рынке Челябинска только формируется, а перечисленные конкурентные преимущества и профессиональный подход позволят компании занять лидирующие позиции.
2. Цены и ценовая политика. В области ценообразования банк преследует цели максимизация прибыли. Проанализировав все значимые факторы, банком разработана стратегия прочного внедрения на рынок. Стратегия прочного внедрения на рынок заключается в установлении допустимой цены на услугу при условии чувствительности рынка к ценам, т.е. банк «Ураллига» сможет расширить рынок при снижении цены на услуги; при сокращении издержек, с одновременным ростом объемов оказываемых услуг; при снижении уровня конкуренции после снижения цены на услуги.
Банк «Ураллига» – имеет отличную репутацию и может диктовать уровень цен на свои услуги. Для эффективного проведения долговременной ценовой политики банк «Ураллига» отдельно проводит работу по определению величины вознаграждения посредников, работающих по договору комиссии. Банк «Ураллига» постоянным клиентам предоставляет временную отсрочку поступления платежей.
3. Комплекс коммуникаций. Для решения проблемы распространения услуги и поддержание интереса к банку уже имеющихся клиентов и привлекать новых, банк «Ураллига» использует следующие средства рекламы: газетные объявления и реклама 2 раза в неделю: по понедельникам – 0,5 полосы и по четвергам – 0,25 полосы; цветные (четырехцветные) рекламные проспекты на 4-8 страницы общим тиражом около 1,2 миллионов экземпляров, рекламные плакаты на предприятиях и листовки с ассортиментом оказываемых услуг.
Фирма стимулирует сбыт путем предоставления скидок постоянным клиентам, премий. Поскольку персоналу приходится принимать множество решений, он нуждается в руководстве и поощрении, персонал эффективен при выявлении потенциальных клиентов, налаживании коммуникаций, осуществлении сбыта, организации обслуживания, организации выставок, заключает сделки.
5. Каналы распределения. Распределение услуг происходит организациям и физическим лицам и осуществляется по каналам нулевого уровня, то есть непосредственная продажа от «производителя» к клиенту и по каналу первого уровня: продажа осуществляется через агента, который непосредственно осуществляет реализацию услуги клиенту. К таким агентам относятся автосалоны, через которые оформляются кредитные и лизинговые сделки по автотранспорту, а так же предприятия занимающиеся оценкой движимого и недвижимого имущества. Более системно комплекс маркетинга представлен в таблице 12.
Таблица 12
Комплекс маркетинга Банка «Ураллига»
| Люди (кадры, клиенты) | Услуга (товарная политика) | Ценовая политика | Товародвижение (место) | Продвижение товара |
| В деятельности банка участвуют высококвалифицированные работники Клиентами банка являются люди со средним, высоким и низким доходом. За годы деятельности Банк «Ураллига» заслужил хорошую репутацию, создал имидж качественной фирмы. | Призвана обеспечить преемственность решений и мер по: формированию ассортимента и его управлению, поддержанию конкурентоспособности услуги на требуемом уровне, нахождению для услуг определенных ниш, разработке и осуществлению стратегии обслуживания. | 1) обеспечение сбыта услуги используются заниженные цены – цены проникновения, 2) Мксимизация прибыли путем установления стабильного дохода на ряд лет, расчета роста цены; 3) Удержание рынка, т.е. сохранение существующего положения на рынке, путем предотвращения спада сбыта и обострения конкурентной борьбы. Банк «Ураллига» предоставляет клиентам льготы и скидки. | Осуществляется по каналу нулевого уровня и одноуровнему каналу, который включает в себя одного посредника (этим посредником обычно бывает розничная торговая организация, которая непосредственно общается с потребителем); | Основными средствами продвижения товара является реклама, стимулирование сбыта и пропаганда, т.е. распространение образцов, купонов, премии, конкурсы, зачетные талоны, демонстрации. Отличается хорошим сервисом обслуживания. |
Заключение
Банковский маркетинг представляет особую отрасль маркетинга. Это внешняя и внутренняя идеология, стратегия, тактика и политика деятельности банка, определяемая конкретной общественно-политической и экономической ситуацией.
Маркетинг лежит в основе работы всех подразделений банка, что способствует росту доходности и снижению риска банковской деятельности.
Используя данные проведенных исследований, можно предложить следующие рекомендации:
дальнейшее повышение качества обслуживания и расширение клиентской базы;
дальнейший реинжиниринг менеджмента банка на базе прогрессивных подходов: процессного и обучающего;
удержание лидирующих позиций на рынке пластиковых карт;
реализация венчурных программ по электронному бизнесу (финансовые Интернет- услуги, электронная коммерция и др.);
предоставление комплексного обслуживания клиентов перспективных отраслей промышленности: пищевой, строительной, сельскохозяйственной, черной металлургии и др.;
активная реализация общебанковских целевых программ по:
вексельному обращению;
потребительскому кредитованию;
документарным операциям и финансированию международной торговли; работе с ценными бумагами; участию в денежной приватизации;
более точно очертить целевой рынок в значениях потребностей клиентов; более четко поставить цели и прогнозировать возможности успешного проведения маркетинговой программы.
Список использованных источников и литературы
1. Ансофф И. Стратегическое управление. Пер. с англ. М.: Экономика, 2000. 489 с.
2. Белановский С. А. Метод фокус-групп. М.: Магистр, 1999. 245 с.
3. Бараненко С.П., Шеметов В.В. Стратегическая устойчивость предприятия. М.: Центрополиграф, 2004. 490 с.
4. Баутов А. Н. Анализ и оценка рисков рекламодателя. Программно- методическое обеспечение. М., 2000. С. 346.
5. Глухов В.А. Оценка конкурентоспособности товара и способы её обеспечения // Маркетинг. 1999. № 2. С 17.
6. Гончарук В.А. Алгоритмы преобразований в бизнесе/Практика консультирования. Маркетинговый подход/Академия народного хозяйства при правительстве Российской Федерации. М.: Экономика, 2001. 294 с.
Приложение 1
Таблица 1
Перечень коммерческих банков города Челябинска
| № | Наименование банка | Краткая характеристика | Рейтинг (данные УралБизнесКонсалтинг) |
| 1 | УрсаБанк (УралВнешторгбанк) | Уралвнешторгбанк - один из первых банков, созданных в России в 1991 году. Банк имеет Генеральную лицензию Центрального Банка России на проведение полного спектра банковских операций №1522. С первых лет существования банк ориентирован на внешнеэкономическую деятельность. Первым в Уральском регионе Уралвнешторгбанк становится членом SWIFT, пользователем системы Reuters Dealing и выходит на уровень международных отношений с крупными европейскими банками. Результатом одиннадцатилетней истории сотрудничества с международными финансовыми институтами стала высокая оценка Уралвнешторгбанка со стороны крупнейших мировых банков. Три года подряд JPMorgan Chase Bank признает Уралвнешторгбанк лучшим банком-корреспондентом в России и странах СНГ по качеству и количеству расчетов. Одним из перспективных направлений работы банка на европейском межбанковском рынке является Чешская республика. Уралвнешторгбанк обслуживает импортные контракты российских предприятий с чешскими партнерами. 14 октября 2002 года зарегистрировано представительство Уралвнешторгбанка в г. Прага (Чехия). Сегодня Уралвнешторгбанк - один из лидеров финансового рынка Уральского федерального округа. Это крупная современная кредитная организация, оказывающая весь спектр банковских услуг. По данным ИАА «Интерфакс» на 01.01.05 Уралвнешторгбанк занимает 98-ю позицию в рейтинге крупнейших российских банков по размеру чистых активов. | 3 |
| 3 | Сбербанк РФ | На 1 января 1991 года сеть учреждений Челябинского банка Сбербанка России состояла из 48 отделений и 503 филиалов и агентств. Отделения Сбербанка России по Челябинской области в период с кризисного 1998 года по 1 полугодие 2002 года сохранили ведущие позиции на рынке банковских услуг. Стратегической линией развития отделений Сбербанка России по Челябинской области на 2000-2005 годы выступает укрепление позиций банка на региональном финансовом рынке как крупнейшего универсального кредитно-финансового учреждения, традиционно ориентирующегося на работу с населением. Достижение этой цели предполагает внедрение и дальнейшее развитие новых видов услуг, учитывающих конкретные экономические мотивации и интересы клиентов, по всем направлениям деятельности Банка. | 4 |
| 8 | филиал "УРАЛСИБ" | "БАНК УРАЛСИБ" позиционируется на финансовом рынке как крупнейший универсальный сетевой банк федерального уровня, предоставляющий наиболее широкий спектр финансовых продуктов и услуг на всей территории Российской Федерации. В их числе - традиционные депозитные вклады, потребительское, ипотечное и автокредитование, инвестиционные услуги, возможность участия в фондах коллективных инвестиций, страховые продукты и многие другие. | 5 |
| 11 | "Челябинвестбанк" | Банк для города и области – так заявляет о себе коллектив Челябинвестбанка – одного из ведущих банков в регионе. В этих словах заключается то главное, что определяет принципы и методы работы Челябинвестбанка. Акционерный Челябинский инвестиционный банк «Челябинвестбанк» – один из ведущих банков Южного Урала – создан 17 октября 1990 года. Уставный капитал на 1 января 2005 года составил 200 млн. рублей, а собственный капитал превысил 628 млн. рублей. В системе Челябинвестбанка работают 39 филиалов и отделений во всех крупных городах Челябинской области. | 6 |
| 13 | Банк "Северная казна" | Банк "Северная казна" на сегодняшний день составляет ядро крупной региональной финансово-промышленной группы, в состав которой входят аудиторская, страховая, лизинговая компании, центр недвижимости, промышленный холдинг и пенсионный фонд. Развитая инфраструктура холдинга "Северная казна" дает клиенту возможность получения полного пакета финансовых услуг. Банк "Северная казна" является членом Ассоциации российских банков, Уральского банковского союза и НАУФОР. На сегодняшний день банк "Северная казна" по многим финансовым показателям уверенно входит в первую сотню кредитных учреждений России, а по размерам чистых активов, сумме средств на счетах клиентов и прибыли "Северная казна" является крупнейшим банком Свердловской области. Аудиторская компания ООО "Петербургбанкаудит" из года в год подтверждает соблюдение банком "Северная казна" действующего законодательства по совершаемым операциям и достоверности бухгалтерской отчетности в полном объеме, а компания "Эрнст энд Янг" готовит и подтверждает достоверность отчетности банка по МСФО. Надежность и динамичное развитие банка "Северная казна" подтверждается рейтингом, выставленным агентством "Рус-рейтинг", который составляет В+. Это самый высокий рейтинг среди банков Свердловской области. | 2 |
| 15 | Альфа – банк | Альфа-Банк — крупнейший частный банк России, успешно работающий с 1990 года. Альфа-Банк является высокотехнологичным универсальным банком, предоставляющим полный комплекс услуг корпоративным и частным клиентам. Банк входит в число самых надежных и диверсифицированных финансовых структур России. Альфа-Банк входит в пятерку крупнейших российских банков по величине активов и собственного капитала. По данным аудированной финансовой отчетности (МСФО) за 2004 год, активы группы «Альфа-Банк», куда входят ОАО «Альфа-Банк», дочерние банки и финансовые компании, составили 7 млрд долларов США, чистая прибыль — 153 млн долларов США, собственный капитал — 708 млн долларов США, кредитный портфель — 4,7 млрд долларов США. | 7 |
| 16 | Земельный банк | Закрытое акционерное общество "Челябинский коммерческий Земельный Банк", создано по решению собрания участников (Протокол от 17.09.1999 № 5) путем преобразования Челябинского коммерческого Земельного Банка ("Челябкомзембанк") в форме товарищества с ограниченной ответственностью, созданного по решению собрания учредителей-пайщиков (Протокол от 14.09.1990 № 1) на базе Челябинского областного управления Агропромышленного Банка СССР. С апреля 2001 года ЗАО "Челябкомзембанк" является дочерним банком ОАО "Россельхозбанк", по состоянию на 01.01.2005 года доля ОАО "Россельхозбанк" в уставном капитале банка составила 99.47%. | 8 |
| 17 | Банк «Хлебный» | ОАО АКБ "Хлебный" - Банк, активно способствующий экономической интеграции Российской Федерации и Республики Казахстан. Главная цель Быть динамично развивающимся, конкурентноспособным финансовым институтом, поставляющим высокоэффективные продукты и услуги. Создавать доход акционерам, выполняя при этом обязательства перед клиентами. Банк "Хлебный" создан в 1996 году в форме открытого акционерного общества с приоритетным вложением средств в кредитные операции. В качестве ориентира для развития была выбрана модель современного универсального банка, оказывающего частным и корпоративным клиентам основные виды банковских услуг. С 2004 года Банк стал дочерним банком "Народного Сберегательного Банка Казахстана". Народный Сберегательный Банк Казахстана - крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстан, успешно работающий на благо своих клиентов более 80 лет. Активы банка составляют порядка 3 млрд. долларов США, собственный капитал - 265 млн. долларов США, имеет кредитные рейтинги Standard and Poor`s, Moody's Investors Service, Fitch. Банк "Хлебный" представляет интересы Народного Сберегательного Банка Казахстана на рынке Урала и России в целом. | 10 |
| 19 | Юниаструм Банк | Коммерческий банк "Юниаструм Банк" создан в 1994 году (лицензия №2771 ЦБ РФ от 31.03.94 г.). В 1997 году "Юниаструм Банк" отмечен дипломом "Золотой Бизнес" - признанным сертификатом качества обслуживания клиентов. В 1998 году "Юниаструм Банк" отнесен Банком России к 1-ой квалификационной группе "Банк без признаков финансовых затруднений". В июне 2001 года Государственный таможенный комитет РФ включил "Юниаструм Банк" в реестр организаций, которые могут выступать в качестве гаранта перед таможенными органами. (Разрешение N 203 от 1 июня 2001 года, действует до 1 июня 2004 года). В 2002 году уставный капитал банка увеличен до 430 млн рублей. "Юниаструм Банк" является ассоциированным членом международной платёжной системы Visa International, а также выдает пластиковые карты платежной системы Europay (Cirrus/Maestro, Eurocard/Mastercard) и American Express (Персональная карта, Золотая карта, Платиновая карта). Розничная сеть Банка включает более 100 офисов, расположенных в 26 ключевых российских регионах. До конца 2005 года планируется открытие филиалов в следующих городах: Братск, Курск, Орел, Смоленск, Чебоксары | 11 |
Приложение 2
Карточка профиля клиента
Ф.И.О.:
Адрес:
Место работы и должность:
Профессия:
Дата рождения:
Другая информация:
(семейное положение, кол-во детей, увлечения и т.д.)
Отношения с банком:
Дата установления отношений:
Счета (вид и дата открытия, остатки по счету на отчетные даты):
1)
2)
3)
4)
Потребляемые продукты (дата, наименование, условия приобретения):
1)
2)
3)
4)
5)
6)
7)
