Курсовая Залоговые правоотношения
Работа добавлена на сайт bukvasha.net: 2015-10-25Поможем написать учебную работу
Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
от 25%
Подписываем
договор
СОДЕРЖАНИЕ
Введение…………………………………………………………………………..3
1. Понятие, виды и значение залоговых правоотношений……………..........6
2. Функции залога их характеристики………………………………………..15
3. Субъекты залоговых правоотношений……………………………………22
Заключение………………………………………………………………………26
Список используемой литературы……………………………………………28
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность исследования. В современных условиях потребность в кредитных ресурсах очень высока и поэтому необходимы надежные правовые средства обеспечения их возвратности. В них заинтересованы не только кредиторы, но и потенциальные заемщики, поскольку в противном случае последние лишаются возможности реального привлечения средств в сферу своей деятельности. Одним из основных способов обеспечения исполнения обязательств является залог. Эта форма обеспечения была широко распространена и в дореволюционной России, и после революции, вплоть до середины 30-х годов. На современном этапе развития российской экономики, который несет на себе черты, свойственные затянувшемуся переходному периоду к цивилизованному рынку и характеризуется неустойчивостью гражданского оборота, залог играет особую роль. Он призван способствовать стабилизации экономики страны, устранению элементов неоправданного риска из сферы кредитных отношений.
Хозяйственная практика, особенно в сфере банковского кредитования, свидетельствует об активном использовании залога. Но вместе с тем является очевидной необходимость совершенствования правового регулирования залоговых отношений в связи с наличием пробелов, противоречий, а также иных недостатков действующего законодательства, препятствующих полноценному применению залога. Совершенствование законодательства невозможно без комплексного подхода к осмыслению наиболее важных теоретических проблем, сопоставления законодательных форм с реалиями современной жизни. За последние 5-6 лет появилось немало работ, посвященных исследованию проблем залогового права. Однако вопросы, связанные с выявлением специфики действия залога как обеспечительного правового средства, не получили должного освещения в правовой литературе.
Залог как способ обеспечения исполнения обязательств реализуется путем установления особой правовой связи между залогодателем и залогодержателем, представляющей собой залоговое правоотношение. Поэтому для выявления особенностей функционирования данного юридического инструмента необходимо установить правовую природу, определить место и роль этого правоотношения в механизме правового регулирования товарно-денежных отношений. Представляется, что анализ залога в указанном аспекте позволяет сделать соответствующие теоретические обоснования и выводы, которые могут быть полезными для дальнейших научных разработок проблем залогового права, совершенствования законодательства о залоге и его практического применения.
Следует отметить, что в юридической науке до настоящего времени отсутствует единый подход в понимании правовой природы залогового правоотношения, недостаточно исследована его взаимосвязь с обеспечиваемым обязательством. Хотя изучение этих вопросов позволяет более глубоко понять сущность и потенциал залога как обеспечительного правового средства, наметить пути повышения эффективности его использования.
Таким образом, социально-экономическая значимость залогового обеспечения, недостаточная теоретическая разработка проблемы действия залога как правового средства, дискуссионность некоторых вопросов, а также необходимость совершенствования залогового законодательства обосновывают выбор темы и ее актуальность. Основной целью работы является выявление социально-экономической и правовой сущности залоговых правоотношений, особенностей механизма их обеспечительного действия. В ходе исследования были поставлены задачи:
- выявить правовую природу залогового правоотношения, определить его место в системе правовых средств обеспечения исполнения договорных обязательств;
- раскрыть функции залоговых правоотношений, их роль в становлении и развитии рыночной экономики РФ;
- раскрыть сущность субъектов залоговых правоотношений.
Понятие, виды и значение залоговых правоотношений
Согласно российскому законодательству, нормы о залоге расположены в гл. 23 ГК РФ "Обеспечение исполнения обязательств". На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), с учетом изъятий, установленных законом. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.
В дискуссии, развернувшейся в российском праве по поводу природы залогового права, мы присоединяемся к мнению о его смешанной вещно-обязательственной природе, так как залоговое право характеризуется правом следования и абсолютным характером защиты, а также тем, что его носитель находится в обязательственном правоотношении с собственником закладываемой вещи.
Залог относится к числу излюбленных способов обеспечения обязательств. Обеспечение требования кредитора осуществляется "выделением" из всего состава имущества должника известной индивидуальной определенной части, которая должна служить исключительным средством удовлетворения только данного требования, с устранением прочих кредиторов.
Среди наиболее важных черт залога, присущих большинству видов залога, можно отметить следующие:
1) права залогодержателя (право залога) есть права на чужое имущество;
2) право залога следует за вещью (переход права собственности или права хозяйственного ведения от залогодателя к другому лицу не прекращает залоговых отношений);
3) залог производен от основного обязательства. Производность залога от обеспечиваемого им обязательства проявляется в том, что залоговое обязательство возникает постольку, поскольку существует основное обязательство. Не может возникнуть залоговое отношение, если нет основного обязательства;
4) залог зависим от основного обязательства. Эта зависимость четко отражена в законе. Наиболее общее правило включено в п. 4 ст. 4 Закона Российской Федерации "О залоге", в соответствии с которым судьба прав залогодержателя находится в зависимости от судьбы обеспечиваемого залогом обязательства.[1] Зависимость залога проявляется и в том, что залогом может обеспечиваться только действительное требование: если недействительно основное обязательство, то недействительно и соглашение о залоге. Если договор, порождающий основное обязательство, должен быть заключен в нотариальной форме, то в такую же (нотариальную) форму следует облечь и договор о залоге. Залог сохраняет силу, если право собственности на заложенную вещь переходит к третьему лицу. При прекращении основного обязательства прекращается и право залога и т.д.
Производность и зависимость залогового отношения от основного обязательства обусловлены назначением залога - обеспечивать основное обязательство.
Залог как способ обеспечения обязательств необходимо отличать от одноименных понятий, используемых другими отраслями законодательства, а также существующих в виде "обычаев". Использование "залога" в последнем значении в ряде случаев противоречит закону, например изъятие "в залог" документов, удостоверяющих личность. Никакого отношения к залогу не имеют так называемые залоговые цены.[2]
Довольно широкое распространение имеет передача гражданам в краткосрочное пользование спортинвентаря, игрушек, велосипедов, лодок и т.д. "под залог" определенной суммы денег, часов, ювелирных изделий и т.д. Обычно это практикуется в парках, домах отдыха, пансионатах, на лодочных станциях и т.п. Законодательство о залоге такие общественные отношения не регулирует. Точно так же не подпадает под действие данного законодательства выдача посуды в столовых, рюмочных, закусочных и т.п. "под залог" определенной суммы. Обычно соответствующие отношения не получают юридической оценки. Очевидно, презюмируется их нахождение в области фактических отношений, лишенных правовой формы. Однако, несомненно, данные отношения регулируются гражданским законодательством, поскольку являются имущественными, основанными на равенстве сторон и т.д. При возникновении конфликтной ситуации не остается ничего другого, как применить к таким отношениям законодательство о залоге по аналогии "Учение об обеспечении обязательств. К сожалению, разграничение залога и одноименных понятий, имеющих иное содержание, производится не всегда.[3]
Со времени принятия Закона произошло расширение круга обязательств, которые обеспечиваются залогом. В него включены некоторые обязательства, возникающие в силу норм административного и залогового права". В качестве иллюстрации сказанного упоминается Положение об использовании залога таможенными органами Российской Федерации, утвержденное Приказом Государственного таможенного комитета Российской Федерации от 22 февраля 1994 г. N 71.
Такой подход к пониманию залога представляется методически неверным. Более того, он ни в коей мере не согласуется с основными началами гражданского законодательства, с учением о предмете гражданско-правового регулирования и теорией макроструктуры права.
Во-первых, залоговое право в объективном смысле представляет собой систему правовых норм, регулирующих залоговые отношения. Данные правовые нормы являются гражданско-правовыми (гражданское право - род, залоговое право - вид). Следовательно, некорректно ставить в один логический ряд административное право, являющееся так же, как и гражданское право, отраслью, и залоговое право.
Во-вторых, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений. Гражданское законодательство регулирует отношения, основанные на равенстве и автономии воли их участников. К имущественным отношениям, основанным на административном или ином властном подчинении одной стороны другой, в том числе к налоговым и другим финансовым и административным отношениям, гражданское законодательство не применяется, если иное не предусмотрено законодательством. Учение об обеспечении обязательств. Очевидно, есть основания утверждать, что в данном случае публичное право использует частноправовую форму. Однако использование при регулировании отношений, основанных на подчинении одной стороны другой, "цивилистического наряда", некоторых конструкций частного права вовсе не означает включения данных отношений в предмет гражданского права. Генеалогический источник залога в таможенном и некоторых иных отраслях права находится в частноправовой сфере.[4] Залог в публично-правовой сфере, несомненно, будет сохранять черты, свойственные залогу как гражданско-правовому способу обеспечения исполнения обязательств. Но воспринять соответствующее (частноправовое) содержание данного понятия публичное право не в состоянии. Это обусловлено спецификой его предмета, методов регулирования общественных отношений, его принципами, функциональной направленностью норм и т.д. Использование актами публичного права цивилистической фразеологии (в том числе и отсылки к Закону РФ "О залоге" и т.п.) не должно вводить в заблуждение. Залог есть гражданско-правовой способ обеспечения гражданско-правовых обязательств.
Регулирование залоговых отношений в первую очередь осуществляется Гражданским кодексом. Залог недвижимого имущества (ипотека) регулируется ГК и Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Поэтому, конечно, нет оснований утверждать, будто "существуют две параллельные системы норм, регулирующих залог".
Залог недвижимого имущества (ипотека) регулируется Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Отсюда отнюдь не следует устранения Гражданского кодекса от регулирования соответствующих отношений либо "верховенства" Закона об ипотеке. Об этом приходится говорить в связи с тем, что Закон об ипотеке сконструирован как некий "Ипотечный кодекс". В частности, это находит свое выражение в том, что в него включено большинство норм, в той или иной мере регулирующих залоговые отношения (в том числе содержащихся в Гражданском кодексе) Закон об ипотеке регулирует и те отношения, которые ипотечными не являются, но связаны с ними (о государственной регистрации ипотеки, о жилищных правах членов семьи залогодателя при обращении взыскания на заложенный дом или квартиру и некоторых других). Может сложиться впечатление, что Гражданский кодекс к регулированию ипотеки отношения не имеет. Это, конечно, не так.
Рассматривая соотношение Гражданского кодекса с Законом об ипотеке, можно отметить, в частности, следующие "моменты".
Во-первых, принятие Закона об ипотеке запрограммировано Гражданским кодексом.
Во-вторых, Закон об ипотеке принят в соответствии с Гражданским кодексом и нормы гражданского права, содержащиеся в нем, должны соответствовать Кодексу.
В-третьих, Гражданский кодекс содержит ряд норм, регулирующих именно залог недвижимости. Эти нормы воспроизводятся в Законе об ипотеке.
В-четвертых, к ипотеке применяются общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе, в случаях, когда Кодексом или Законом об ипотеке не установлены иные правила. Многие общие нормы о залоге попросту "перенесены" из Гражданского кодекса в Закон об ипотеке.
В-пятых, применение Закона об ипотеке невозможно без учета норм Гражданского кодекса о юридических лицах, договоре, основных началах гражданского законодательства и т.д. и т.п.[5]
Учитывая "подчиненность" Закона об ипотеке Гражданскому кодексу и то обстоятельство, что ипотека есть вид залога, в настоящей работе ипотека рассматривается в ходе характеристики залога. Выделены лишь некоторые особенности ипотеки, представляющиеся наиболее важными. Думается, российское законодательство не дает оснований для того, чтобы рассматривать ипотеку и залог движимого имущества как различные правовые категории.
Основанием возникновения права залога обычно является договор. Так банк готов предоставить кредит, но под залог какого-либо имущества. Заключается кредитный договор и договор о залоге. Последний и есть тот юридический факт, который порождает право залога. Сравнительно редко залог возникает на основании закона. При этом в соответствующем законе должны быть указания: а) юридических фактов, при наличии которых автоматически, в силу закона, возникает право залога; б) предмет залога; в) обеспечиваемое залогом обязательство Гражданское право.Кроме названных, в законе, могущем быть основанием возникновения права залога, иногда содержатся и иные указания. Например, если иное не предусмотрено договором купли-продажи, то в силу п. 5 ст. 488 ГК:
- товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца (обозначен юридический факт, порождающий право залога - договор купли-продажи товара в кредит, и предмет залога - товар, проданный в кредит);
- указанный товар признается находящимся в залоге у продавца с момента передачи товара покупателю и до его оплаты (установлен период существования права залога у продавца);
- названный товар признается предметом залога для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара (указано обеспечиваемое залогом обязательство). В соответствии с п. 1 ст. 587 ГК при передаче под выплату ренты недвижимого имущества получатель ренты в обеспечение обязательства плательщика ренты приобретает право залога на это имущество. В силу п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные за счет кредита банка или иной кредитной организации в собственность, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации договора купли-продажи жилого дома или квартиры.[6]
К залогу, возникающему на основании закона, применяются правила о залоге, возникающем в силу договора, если законом не установлено иное. Законом или другим актом, содержащим нормы гражданского права, может предусматриваться, что обязательство определенного рода должно обеспечиваться залогом. Основанием возникновения залога в таких случаях является договор. Закон, иной правовой акт лишь предписывают заключение договора о залоге, но (автоматически) на основании закона залог не возникает. В российском праве по общему правилу залог производен от основного обязательства. Во-первых, это проявляется в том, что залоговое обязательство возникает постольку, поскольку существует основное обязательство. Во-вторых, залог зависим от основного обязательства, например, им может обеспечиваться только действительное требование (или при прекращении основного обязательства прекращается и право залога). В-третьих, залоговое право может перейти к новому кредитору не самостоятельно, а только вместе с требованием. Однако существует возможность передачи самого залогового права, и хотя при этом оговаривается, что требование следует за залоговым правом, однако, на наш взгляд, в этом случае происходит нарушение принципа акцессорности, так как залоговое право должно следовать за требованием, а не наоборот.
Установление залогового права является формой распоряжения имуществом, для действительности которого необходим определенный законом фактический состав, который может различаться в зависимости от предмета залога. Общая схема такова: необходимо возникновение обеспечиваемого залогом требования, существование предмета залога, а также заключение договора о залоге. В связи с этим и в германском, и в российском праве действует принцип акцессорности залогового права обеспечиваемому праву требования.
Функции залога и их характеристики
Залог можно рассматривать с различных позиций в зависимости от объекта, с которым он соотносится. Например, если залог соотносить с иными юридико-техническими способами обеспечения, он может быть рассмотрен как особый механизм обеспечения. Если анализировать залог в системе договорного права, можно рассматривать залог как вид договора. Если соотносить залог и правовое регулирование в целом, можно выявить функции залога, присущие ему как правовому средству. Таким образом, в зависимости от точки зрения, с которой рассматривается залог, можно выявить те или иные его функции, создающие приращение знания о сущности залога и его назначениях в реальной действительности. Следует отметить, что при исследовании функций залога не следует выходить за рамки гражданско-правовой сферы, поскольку целью настоящего исследования не является определение функций залога, которые не относятся непосредственно к гражданско-правовому регулированию. [7]
Представляется, что функции, которые выявляются применительно к залогу при анализе его с различных позиций, составляют единое целое, присущее любому залогу как особому юридическому средству регулирования соответствующих отношений. Помимо обеспечительной функции залогу присущи отдельные функции различных правовых институтов и права в целом. Следует согласиться с Д.А. Керимовым в том, что функционирование права и других правовых явлений противопоставлять нельзя. В реальной действительности они органически взаимосвязаны, и самостоятельный анализ правовых явлений в ряде случаев позволяет выделить и совершенствовать каждое из них в соответствии с его спецификой. Именно обеспечительная функция является основной функцией всякого средства обеспечения и занимает центральное место среди его иных функций. Иные функции конкретного средства обеспечения обязательств (например, компенсационная или охранительная функция) существуют и реализуются лишь постольку, поскольку реализуется его основная функция - обеспечительная. Рассмотрим, какие функции характерны для права в целом и для гражданского права в частности, а также для гражданско-правового договора, и присущи ли такие функции залогу. [8]
В правовой литературе не сложилось единого мнения о функциях права. Обычно в отношении права выделяют регулятивную, охранительную, экономическую, политическую и идеологическую (воспитательную, а также познавательную) функции. Сами функции права в литературе разделяют на основные и неосновные (назовем их дополнительными функциями права), причем последние часто называют еще и социальными. В качестве основных функций права обычно называют регулятивную и охранительную. Под регулятивной функцией права обычно понимается выполнение правом роли регулятора общественных отношений. Представляется, что данная функция является основной функцией права и наиболее тесно связана с его сущностью. Иногда регулятивную функцию права называют организационной или правоустановительной. Отмечая органическую связь регулятивного и охранительного назначения права, Л.С. Явич писал: "Регулирование общественной жизни при помощи права состоит не только в известном направлении развития общественных отношений, но и в их охране, в установлении "преград" отношениям, противоречащим экономическому и политическому господству правящего класса. [9]
Под охранительной функцией права обычно понимают свойство правовых норм прямо или косвенно (в зависимости от непосредственного назначения конкретной нормы права) охранять интересы субъектов права. Такая охрана осуществляется в соответствии с нормами правового регулирования, т.е. в контексте осуществления регулятивной функции права, которая невозможна без охранительной, поскольку правовое регулирование обеспечивается государственным принуждением. Таким образом, охранительная и регулятивная функции права представляют собой два взаимосвязанных аспекта сущности права как явления общественной жизни. [10]
Под социальными функциями в литературе имеются в виду функции, которые выделены не из специфических свойств права, а берутся применительно к определенным сферам общественных отношений, на которые воздействует право. Условность этого названия очевидна, так как право -это вообще социальное явление. Среди социальных функций права получила распространение характеристика политической, экономической, а также воспитательной (идеологической) функций права. Представляется, что проявление основных функций права может конкретизироваться отдельными функциями отраслей права. Это зависит как от вида основной функции, так и от отрасли права. Например, можно сказать, что охранительная функция права находит свое наглядное выражение в нормах отрасли уголовного права. Таким образом, функции отрасли права входят в основные функции права в качестве составных частей, хотя и не охватывают собой всей широты воздействия права в процессе осуществления им своих функций. Поскольку залог является гражданско-правовым средством, рассмотрим функции гражданского права, которые обычно выделяются в литературе. Особенностью гражданско-правового регулирования по отношению к иным отраслям права является преобладание регулятивной функции.[11] Гражданское право служит регламентации товарно-денежных и иных отношений, участники которых выступают равными, самостоятельными и независимыми друг от друга.
Охранительная функция гражданского права проявляет себя в предупредительно-воспитательной (превентивной) задаче, состоящей в стимулировании и организации такого поведения участников регулируемых отношений, которое исключало бы необоснованное ущемление чужих интересов. Наиболее отчетливо охранительная функция выражена в деликтных и иных правоохранительных обязательствах а гражданском праве, а также в регламентации личных неимущественных отношений. Причем в последнем случае охранительная функция гражданского права взаимодействует с его основной, регулятивной функцией. Охранительная функция гражданского права имеет первоочередной целью защиту имущественных интересов участников гражданского оборота путем восстановления нарушенных прав либо компенсации причиненных потерпевшим убытков. Таким образом, право, в том числе его отрасль - гражданское право, воздействует на общественные отношения только в двух основных направлениях: их регулирования и охраны, - что соответствует регулятивной и охранительной функциям права. [12]
Рассмотрим функции, присущие гражданско-правовому договору.
Обычно в юридической литературе функции договора понимаются как выражение основных целей использования договорной формы отношений между организациями, проявление основного назначения этого договора.
В теории хозяйственного договора особенное значение имеет познание функций, так как функции этого договора суть тот его элемент, который в единстве с другими элементами создает качественную определенность договора. К сожалению, в современной правовой литературе данный вопрос не получил должного внимания.
Представляется, что функция формирования обязательственного правоотношения может быть охарактеризована как регулятивная функция договора. Организация отношений участниками договора осуществляется посредством закрепления в надлежащей форме прав и обязанностей сторон. В правовой литературе, как правило, при анализе функций договора их разделяют на "общерегулятивные" и "специфические". Причем различные авторы используют при этом неодинаковую терминологию. Мы будем использовать термины "общая" и "специальная" функция. Иногда специальные функции в правовой литературе называют конкретными. Представляется, что разделение функций на общие и специальные применимо при анализе функций залога. Такое деление встречается также при анализе функций иных правовых явлений, в частности самого права. Таким образом, основными функциями гражданско-правового договора являются организационная и регулятивная функции. В ряде случаев договор может обладать и иными, так называемыми специальными функциями. Применительно к договору о залоге такой специальной функцией является обеспечительная функция. Создание залогового обеспечения осуществляет регулирование общественных отношений лишь постольку, поскольку это регулирование осуществляется договором о залоге и применяемыми нормами права. Факт создания залогового обеспечения призван оказать влияние на поведение сторон. Заключение договоров залога подкрепляет выполнение обеспеченных залогом обязательств в гражданском праве, уменьшает количество гражданских правонарушений, связанных с невыполнением обязательств, положительно влияет на договорную дисциплину. Следует отметить, что регулятивную функцию осуществляет именно договор о залоге, поскольку договор регламентирует определенные сторонами нормы поведения. Выполняя свою регулятивную функцию, договор залога положительно воздействует на договорную дисциплину, которая выражается в конечном счете в реальном исполнении сторонами принятых обязательств. [13]
Залогу присуща и охранительная функция. Она состоит в том, что для кредитора залог является своеобразной защитой от неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств должником. Охраняя интересы и права кредитора, договор залога обеспечивает наличие и сохранность заложенного имущества на момент, когда должнику придется рассчитываться с кредитором.
Охранительная функция залога тесно связана со стимулирующей функцией залога, которая проявляется в том, что должник под страхом наступления неблагоприятных для него имущественных последствий прилагает больше усилий к исполнению своих обязательств. Обычно хорошим стимулом для должника исполнить свои обязательства надлежащим образом является опасность потерять имущество в натуре, поскольку предметом залога обычно является ценное, быстроликвидное имущество или право должника. Риск потери заложенного имущества для должника по обязательству, обеспеченному залогом, свидетельствует о выполнении залогом предупредительно-воспитательной функции, которая обычно упоминается в связи с институтом ответственности. Предмет залога компенсирует кредитору затраты, понесенные в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением своего обязательства должником. Следовательно, справедливо выделять компенсационную функцию залога, сущность которой состоит в восстановлении нарушенного имущественного положения кредитора за счет стоимости заложенного имущества. Поэтому часто в правовой литературе ее называют "компенсаторно-восстановительной".[14] Она характерна как для института залога, так и для института гражданско-правовой ответственности. Это связано с совпадением цели залога - компенсировать кредитору все затраты вследствие неисполнения обязательства - с основной целью гражданско-правовой ответственности. Особенностью компенсационной функции залога по отношению к иным средствам обеспечения обязательств, указанных в гл.23 ГК РФ, является то, что требования кредитора обеспечиваются реально существующим имуществом или имущественным правом, причем преимущественно перед другими кредиторами. Применительно к залогу компенсационная функция является одной из основных его функций. Побудительным фактором для кредитора, соглашающегося на конкретное залоговое обеспечение, является прежде всего стремление иметь возможность удовлетворить все свои издержки в связи с возможным нарушением должником своего обязательства. Данный тезис можно подтвердить как определением залога в доктрине и законодательстве, так и коммерческой практикой. Для залогодержателя-кредитора не представляет никакого интереса залог, предмет которого не в состоянии по тем или иным причинам компенсировать указанные издержки. Можно утверждать, что компенсационная функция является важнейшей функцией залога, определяющей его эффективность и степень его обеспечительной функции.[15]
Субъекты залоговых правоотношений
Субъектами
залогового правоотношения являются залогодатель и залогодержатель. Залогодатель - эта лицо, предоставляющее имущества в залог. Залогодержатель - лица, принимающее его в залог. Как следует из определения залога, залогодержателем па договору залога всегда выступает кредитор по основному обязательству, та есть кредитор и залогодержатель - одно лицо. Необходимо отметить, что ГК РФ последовательно придерживается принципа совпадения кредитора и залогодержателя в одном лице, так, в соответствии с частью 1 ст. 355 ГК РФ уступка залогодержателем своих прав по договору залога другому лицу действительна, только если тому же лицу уступлены права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом. Эта норма базируется на общем правиле, установленном в статье 384 ГК РФ, в соответствии с которым к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, то есть в нашем случае права залогодержателя.
Залогодателем может быть как сам должник, так и лицо, не участвующее в основном обязательстве (п. 1 ст. 335 ГК РФ». Включение указанного правила в Гражданский кодекс значительно расширяет сферу кредитования, в том числе ипотечного, так как те лица, которые не располагают недвижимостью, не лишаются возможности получить кредит, если другие лица, имеющие в собственности соответствующее недвижимое имущество, выступят залогодателями в обеспечение исполнения обязательств таких заемщиков. Каких-либо специальных ограничений, предъявляемых к правоспособности или дееспособности субъектов ипотечного правоотношения, законодательством не установлено, и предъявляются общие требования, обычные для физических и юридических лиц. Однако, рассматривая договор залога жилого помещения, заключаемый с целью обеспечения кредита на приобретение жилья, необходимо помнить, что такой кредит может быть выдан только банком или иной небанковской кредитной организацией, имеющей соответствующую лицензию.[16] Таким образом, в правоотношении возникает специальный субъект - банк или не банковская кредитная организация.
В случае участия в залоговом правоотношении третьего лица основной акцент все равно делается непосредственно на объект недвижимости, а не на то, какие отношения существуют между залогодателем и основным должником. Эти отношения собственно юридического значения для залога не имеют, поскольку при залоге, соответственно и при ипотеке, «верят не лицу, а вещи», то есть имеет место так называемое «ручательство вещью , или «реальный кредит». Суть реального кредита сводится к выделению какого-либо определенного объекта в составе имущества должника, за счет стоимости которого предоставляется удовлетворение кредитору, если должник не оправдает доверие. За- лог имеет обеспечительную функцию, потому что имущество, за счет стоимости которого могут быть удовлетворены имущественные требования кредитора, предоставляется кредитору до наступления факта неисправности должника. При этом обязательным условием залога является то обстоятельство, что залогодатель должен иметь право на распоряжение закладываемой вещью. То есть залогодателем может быть собственник либо лицо, которому предмет залога принадлежит на праве хозяйственного ведения и который вправе распоряжаться указанным имуществом. Основание такого требования вполне объяснимо. Поскольку залог имущества предполагает принципиальную возможность его продажи, то устанавливать залог может только лицо, у которого есть право продажи соответствующего имущества. Лицо, владеющее имуществом на праве хозяйственного ведения, не вправе распоряжаться недвижимым имуществом без согласия собственника. Таким образом, договор ипотеки может быть заключен только с собственником недвижимого имущества либо при его непосредственном согласии. Действующее законодательство устанавливает также иные ограничения в отношении лиц, которые могут выступать в качестве залогодателей. Так, государственные научные центры не могут передавать закрепленное за ними государственное имущество в залог. Как известно, содержание права собственности определяется как триада прав - право владения, право пользования и право распоряжения своим имуществом. Право владения и пользования в отношении вещи могут быть и у несобственников вещи, например, у арендатора или залогодержателя (при закладе). Однако только собственник вправе совершать в отношении своего имущества любые действия, не противоречащие закону и не нарушающие права третьих лиц", При залоге триада правомочий собственника приобретает усеченный вид. Залогодатель может владеть имуществом, то есть реально им обладать и пользоваться, а также извлекать из имущества пользу, выгоду, для которых оно предназначено. Однако в отношении правомочия распоряжаться, то есть определять юридическую судьбу недвижимости, для залогодателя вводятся существенные ограничения. [17]Поскольку залогодержателем в отношении заложенного имущества является кредитор, лишь только по согласованию с ним можно, например, сдавать недвижимость в аренду (коммерческий наем) или осуществлять иное распорядительное действие. Следовательно, залогодатель не вправе распоряжаться принадлежащим ему недвижимым имуществом абсолютным образом. Все вышеуказанные права и обязанности залогодателя должны находить свое отражение в договоре об ипотеке. Необходимо отметить, что в ряде случаев даже собственник не вправе распоряжаться имуществом единолично. Так, для совершения одним из супругов сделки по распоряжению недвижимостью либо иной сделки, требующей нотариального удостоверения и (или) государственной регистрации, необходимо получение нотариально удостоверенного согласия другого супруга, даже если имущество формально принадлежит только одному из супругов. В противном случае сделка может быть признана недействительной по требованию супруга) чье нотариальное согласие не было получено.
Заключение
Анализ нормативно-правовых актов, проведенный с учетом существующих в правовой теории точек зрения, а также на основании поставленных во введении целей и задач, можно сделать следующие выводы: залог представляет собой один из способов обеспечения исполнения обязательств, сущность которого заключается в том, что кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог относится к числу наиболее распространенных и, по мнению многих, наиболее эффективным способом обеспечения обязательств. Обеспечение требования кредитора достигается выделением из всего имущества должника определенной части этого имущества, за счет которой будут удовлетворяться интересы данного кредитора преимущественно перед другими кредиторами. В России существуют некоторые проблемы, недоработки и коллизии в законодательном регулировании залоговых правоотношений, которые сдерживают развитие хозяйственного оборота. Регулирование залоговых отношений в первую очередь осуществляется ГК. Закон о залоге применяется в части, не противоречащей Кодексу (ст. 4 Федерального закона "О введении в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации"). Залог недвижимого имущества (ипотека) регулируется ГК и Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Преимущества залога как обеспечительной меры состоят в выделении должником-залогодателем имущества, по стоимости соответствующего значению обеспечиваемого обязательства. Наличие такого имущества должно давать кредитору-залогодержателю реальные возможности для удовлетворения его требований в случае нарушения обязательства должником. Закон допускает установление залога также в отношении вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем. В итоге, на наш взгляд, залог в "широком смысле" как отношение, возникающее на основании договора залога либо в предусмотренных законом случаях, представляет собой комплексный институт, сочетающий как субъективные права относительного и абсолютного характера, так и одностороннее волеизъявление. Последним выступает право залога в "узком смысле" как возможность обратить взыскание на предмет залога. Характеризуя нормы залогового законодательства, нельзя не отметить резкого смещения акцентов в ущерб интересов кредитора. В этой связи было бы целесообразным включить в закон принцип, согласно которому при сомнении в толковании того или иного условия договора о залоге или нормы закона вопрос решался бы в пользу залогодержателя. При этом появляется необходимость обращения к реалиям правоприменительной практики и анализа действующего законодательства, регулирующего залоговые правоотношения.
Список используемой литературы
1. Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) // 21.01.2009
2. Гражданский кодекс Российской Федерации ( действующая редакция)
3. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.12.2008) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (принят ГД ФС РФ 24.06.1997) (с изм. и доп. от 26.01.2009) // N 137, 22.07.1998
4. Закон РФ от 29.05.1992 N 2872-1 (ред. от 30.12.2008) "О залоге" // " N 129, 06.06.1992
5. Гражданское право: Учебник. ТОМ 1 / Под редакцией доктора юридических наук, профессора А.П. Сергеева, доктора юридических наук, профессора, члена-корреспондента РАН Ю.К. Толстого. - перераб. и доп. 'ПРОСПЕКТ' М:. 2005. - 765 с.
6. "Гражданское право: Учебное пособие" (Гатин А.М.) "Дашков и К", 2007
7. Гражданское право. Учебник. В 3 частях. Часть 1 / Иванов В. И., Иванова С. А., Камышанский В. П., Карпычев М. В. Серия: Российское юридическое образование. - М.: «Эксмо», 2009. - 480 с.
8. Гражданское право. В 3 томах. Том 1/ Валеев Д.Х., Грачев В.В., Аверченко Н.Н., Арсланов К.М., Байгушева Ю.В., Бычкова Е.Н., Иванов Н.В., Крашенинников Е.А., Никифоров И.В., Абрамова Е.Н. - М.: «Велби», 2009. - 880 с.
9. Гражданское право. Учебник. Том 1 / Алексеев С.С., Гонгало Б.М., Мурзин Д.В. М.: «Проспект», «Институт частного права» 2009. - 528 с.
10. Гражданское право Том (часть) 1: Учебник - ("Высшее образование") /Садиков О.Н. М.: «Инфра-М», «Контракт», 2009. - 493с.
11. Гражданское право. Учебник. Том 1 / Алексий П.В., Рассолов М.М., Эриашвили Н.Д. М.: «Юнити-Дана», 2008. - 895 с.
12. Гражданское право. Учебник для вузов. Т. 1 / Алексеев С. С., Гонгало Б. М., Мурзин Д.В., М.: «Велби», «Проспект», Институт частного права, 2008. - 480 с.
13. Зюзин В.А., Королев А.Н. Комментарий к Федеральному закону от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Издательство: Юстицинформ, 2008 г. - 304 с.
14. Залог как способ обеспечения обязательств и баланс интересов участников гражданских правоотношений Шичанин А.В., Гривков О.Д. "Адвокат", N 9, 2004
15. Комментарий к гражданскому кодексу российской федерации, части второй" (постатейный) под ред. С.П. Гришаева, А.М. Эрделевского (Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2007
16. Учение об обеспечении обязательств. Вопросы теории и практики" Гонгало Б.М. "Статут", 2004
17. Упрощение залога Коневский А. "ЭЖ-Юрист", 2009, N 12
[1] Гражданское право. Учебник. Том 1 / Алексеев С.С., Гонгало Б.М., Мурзин Д.В. М.: «Проспект», «Институт частного права» 2009, С.255
[2] Гражданское право. Учебник. Том 1 / Алексеев С.С., Гонгало Б.М., Мурзин Д.В. М.: «Проспект», «Институт частного права» 2009, С. 260
[3] Гражданское право: Учебное пособие Гатин А.М. "Дашков и К", 2007, С.167
[4] Гражданское право: Учебник. ТОМ 1 / Под редакцией доктора юридических наук, профессора А.П. Сергеева, доктора юридических наук, профессора, члена-корреспондента РАН Ю.К. Толстого. - перераб. и доп. 'ПРОСПЕКТ' М:. 2005, С. 189
[5] Гражданское право: Учебник. ТОМ 1 / Под редакцией доктора юридических наук, профессора А.П. Сергеева, доктора юридических наук, профессора, члена-корреспондента РАН Ю.К. Толстого. - перераб. и доп. 'ПРОСПЕКТ' М:. 2005, С. 193
[6] Гражданское право Том (часть) 1: Учебник - ("Высшее образование") /Садиков О.Н. М.: «Инфра-М», «Контракт», 2009, С. 135
[7] Залог как способ обеспечения обязательств и баланс интересов участников гражданских правоотношений Шичанин А.В., Гривков О.Д. "Адвокат", N 9, 2004, С. 366
[8] Комментарий к гражданскому кодексу российской федерации, части второй" (постатейный) под ред. С.П. Гришаева, А.М. Эрделевского (Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2007, С.405
[9] Комментарий к гражданскому кодексу российской федерации, части второй" (постатейный) под ред. С.П. Гришаева, А.М. Эрделевского (Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2007, С. 410
[10] . Гражданское право. Учебник для вузов. Т. 1 / Алексеев С. С., Гонгало Б. М., Мурзин Д.В., М.: «Велби», «Проспект», Институт частного права, 2008, С. 341
[11] . Гражданское право. Учебник для вузов. Т. 1 / Алексеев С. С., Гонгало Б. М., Мурзин Д.В., М.: «Велби», «Проспект», Институт частного права, 2008, С. 344
[12] . Гражданское право. Учебник для вузов. Т. 1 / Алексеев С. С., Гонгало Б. М., Мурзин Д.В., М.: «Велби», «Проспект», Институт частного права, 2008, С. 347
[13] Зюзин В.А., Королев А.Н. Комментарий к Федеральному закону от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Издательство: Юстицинформ, 2008, С.178
[14] Зюзин В.А., Королев А.Н. Комментарий к Федеральному закону от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Издательство: Юстицинформ, 2008, С. 184
[15] Зюзин В.А., Королев А.Н. Комментарий к Федеральному закону от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Издательство: Юстицинформ, 2008, С. 195
[16] 16. Учение об обеспечении обязательств. Вопросы теории и практики" Гонгало Б.М. "Статут", 2004, С. 230
[17] 16. Учение об обеспечении обязательств. Вопросы теории и практики" Гонгало Б.М. "Статут", 2004, С. 235
