Курсовая Развитие рынка страховых услуг в Российской Федерации на современном этапе
Работа добавлена на сайт bukvasha.net: 2015-10-25Поможем написать учебную работу
Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
от 25%
Подписываем
договор
Образовательное учреждение
Орловская банковская школа (колледж)
Центрального банка Российской Федерации
Кафедра общепрофессиональных дисциплин__
Курсовая работа
По дисциплине: «Финансы, денежное обращение и кредит»____________________
На тему: «Развитие рынка страховых услуг в Российской Федерации на современном этапе»
Специальность: 08010852 «Банковское дело» (повышенный уровень)
Студента____4___ курса____415_______ группы
____Ступиной Татьяны Сергеевны_________________________________________
(фамилия, имя, отчество)
Руководитель:_ Полякова Ольга Александровна_______
Орел
2009
Содержание
Введение 4
1. История и современное состояние страхового рынка 6
1.1 Зарождение и развитие страхования 6
1.2 Страховая защита и способы её организации 9
1.3 Роль и функции страхования в современной рыночной экономике 11
2. Характеристика страховых услуг в Российской Федерации на
современном этапе 13
2.1 Классификация страхования 13
2.2 Специфика деятельности страховой компании «Страховой Дом ВСК» 15
2.3 Интернет – страхование 19
3. Анализ и перспективы развития рынка страхования в России 20
3.1 Анализ текущего состояния и важнейшие тенденции развития рынка
страховых услуг 20
3.2 Характеристика нормативных актов, регулирующих страховую
деятельность 23
3.3 Приоритетные направления развития рынка страховых услуг в Российской Федерации 24
Заключение 27
Библиографический список 29
Приложение А «Динамика объема страховой премии в Российской федерации» 30
Приложение Б «Схема взаимосвязи процесса страхования с субъектами страхования» 31
Приложение В «Услуги, предоставляемые «Страховым Домом ВСК » 32
Приложение Г «Преимущества автострахования ВСК перед другими
страховыми компаниями» 33
Приложение Д «Показатели страхового рынка по итогам 9 мес. 2005, 34
2006 и 2007 гг., млн. руб.»
Приложение Е «Личное страхование в 2004 – 2007 гг., млн. руб.» 35
Приложение Ж «Лидеры в личном страховании за 9 мес. 2007 года, тыс. руб.» 36
Приложение З «Имущественное страхование в 2004-2007 гг.,млн. руб.» 37
Приложение И «Лидеры в имущественном страховании за 9 мес. 2007 года, тыс.руб.» 38
Приложение К «Добровольное страхование ответственности в 2004-2007 гг., млн. руб.» 39
Приложение Л «Лидеры в страховании ответственности за 9 мес. 2007 года, тыс. руб.» 40
Приложение М «ОСАГО в 2004-2007 гг., млн. руб.» 41
Приложение Н «ОМС в 2004-2007 гг., млн. руб.» 42
Приложение О «Лидеры ОМС за 9 мес.
Приложение П «Лидеры входящего перестрахования за 9 мес.
Приложение Р «Структура Федеральной службы страхового надзора» 45
ВВЕДЕНИЕ
Страхование – одна из древнейших категорий общественно-производственных отношений.
Еще в период рабовладельческого строя владельцы имущества и рабов использовали страхование как способ защиты от уничтожения силами природы, утраты в связи с грабежами и другими непредвиденными событиями.
«Развитие рынка страховых услуг в Российской Федерации на современном этапе»– это тема, остающаяся одной из самых актуальных в наши дни. Как в прошлые годы, так и в настоящее время актуальным является вопрос о дальнейших путях развития страхования в России и способность выступать в современной экономике в роли финансового стабилизатора, позволяющего обществу компенсировать ущербы, которые наступают вследствие непредвиденных случайных событий, наносящих урон государству, бизнесу и населению.
Выбор темы обусловлен стремлением изучить страховую деятельность в Российской Федерации.
Цель работы состоит в раскрытии в курсовом проекте роли страхования в обществе, истории развития страхования и современное состояние страхового рынка России.
Исходя из целевой установки в курсовом проекте, основное внимание было уделено решению следующих задач:
- рассмотреть историю зарождения страхового дела в обществе
- определить функции страхования и способы организации страховой защиты
- дать характеристику деятельности страховой компании «Страховой Дом ВСК»
- проанализировать современное состояние страхового рынка России
- описать перспективные направления страхования в России
Объектом исследования является страховая деятельность в Российской Федерации.
Предметом исследования является деятельность страховой компании «Страховой Дом ВСК».
Методологической основой исследования является динамический системный анализ, статистическая информация.
В курсовой работе представлены следующие методы исследования: теоретические, экспериментальные, статистические.
Практическая значимость курсовой работы заключается в том, что представленный материал может быть использован на практических занятиях, семинарах, конференциях, а также для самоподготовки студентов.
Научная значимость работы заключается в том, чтобы проанализировать проблемы и перспективы развития страхования в РФ, ознакомиться с деятельностью страховой компании «Страховой Дом ВСК».
В процессе написания курсового проекта использовалась книга В.В. Шахов «Страхование» и Ю.А. Сплетухов «Страхование». Авторы этих книг охватили весь материал по страхованию.
Был использован Федеральный Закон «Об организации страхового дела в РФ» №4015-1-ФЗ. Данный Закон регулирует отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.
Кроме того, для написания курсового проекта использовались материалы периодической печати и электронные ресурсы для изложения анализа и перспектив развития страхования в России.
Данная курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения библиографического списка и приложений. В состав работы входят одна схема, семь таблиц и пять графиков. Объем работы 30 страниц.
1. ИСТОРИЯ И СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА
1.1 Зарождение и развитие страхования.
Первые признаки страхования появились еще в античные времена. Так, по дошедшим до нас источникам, в рабовладельческом обществе были соглашения, суть которых состояла в стремлении рассредоточить между всеми заинтересованными лицами риск возможного ущерба, когда опасности подвергаются совместные имущественные интересы многих лиц. Средневековое страхование отличалось от античного, прежде всего, более широким и конкретным перечнем страховых случаев, который охватывал многие страховые риски, присущие современному страхованию имущества и личному страхованию.
В условиях капиталистического способа производства страхование приобретает коммерческий характер, его целью становится получение прибыли. В середине XIV века появляется страховой договор и первый страховой полис.
С начала XVIII века появляются первые страховые общества во многих странах Европы. В тот период времени лидерство в развитии страхования переходит к Англии, которая сохраняет его и в XIX веке. В Англии появляются страховые общества, крупнейшим и самым прибыльным из которых является страховая компания Ллойд.
Страхование в России распространялось медленнее, чем в европейских странах. В
Начало современному этапу развития страхования в России положило принятие в
Важным этапом в развитии страхования в России явилось вступление в силу с
О развитии страхового рынка в России можно судить, прежде всего, рассмотрев динамику объема поступлений страховой премии (Приложение А).
С тех пор оно входит в число ведущих областей экономики, сосредоточившей значительные капиталы. В 2000г. страховые фирмы России охватывали примерно 10-12% ее страхового поля. За период 2000 -
Экстенсивный рост не может быть бесконечным, особенно в условиях экономического кризиса, политической нестабильности и выхода из строя, вследствие этого, различных макроэкономических систем, например, типа банковской. Статистические и прогностические данные подтверждают сказанное.
Уже в
Отметим две (из многих) основных причины, вызывавших снижение числа страховщиков на рынке РФ после 2005г.
Первая - это закономерный процесс концентрации и централизации капитала, в т.ч. страхового, по мере эволюционного исчерпания возможностей экстенсивного типа его первоначального накопления. Уже в
Другой причиной, подстегнувшей концентрацию и централизацию страхового капитала, явилось крушение пирамиды ГКО в августе 2006г. Страховому рынку РФ был нанесен по некоторым оценкам ощутимый удар - более 8 млрд. руб. (свыше 60%) активов страховых фирм, размещенных в ГКО, считаются потерянными ими, хотя имевшихся страховых резервов до этого еле-еле хватало на покрытие обязательств перед страхователями по текущим выплатам.
Напряженность возникла уже до августа 2006г., когда страхование выплаты превысили объем собранных премий на 0,53 млрд. руб. В результате крушения рынка ГКО еще более ускоряются процессы вымывания слабых по размерам уставного капитала и др. финансовым показателям страховщиков (и даже некоторых крупных фирм, например АСО «Защита», СК «Ивма»).
Оставшиеся страховщики контролировали в
Таким образом, основными чертами, характеризующими становление и развитие современного рынка страховых услуг, являются: 1) укрупнение и увеличение размеров капитала и активов страховых организаций; 2) существенный рост объема страховых операций; 3) многообразие видов страхования; 4) проведение операций по обязательному страхованию; 5) развитие операций по перестрахованию; 6) создание развитой системы страховых посредников; 7) развитие системы государственного надзора за деятельностью страховых организаций; 8) превращение страховых компаний в крупнейших инвесторов, аккумулирующих и размещающих значительную часть финансовых ресурсов; 9) выход страхования за национальные границы, приобретение им международного характера и как закономерный итог данного процесса — глобализация страхового рынка.
1.2 Страховая защита и способы её организации.
Как в процессе осуществления хозяйственной деятельности, так и в частной жизни граждан могут произойти различные случайные события, наносящие материальный ущерб. Так как все эти события несут реальную угрозу, перед людьми еще с древних времен встала задача найти способы противодействия их влиянию. В результате был разработан целый ряд мер, направленных на борьбу с негативными случайными явлениями и преодоление их отрицательных последствий. Совокупность таких мер можно назвать страховой защитой. Таким образом, под страховой защитой понимается общественная категория, отражающая совокупность отношений, связанных с недопущением наступления неблагоприятных событий, носящих случайный характер, преодолением отрицательных последствий их воздействия и возмещением потерь, наносимых ими.
Управление рисками является результатом практического использования в деятельности предприятий и организаций принципов страховой зашиты в современных условиях в целях минимизации убытков, наносимых различными случайностями.
Можно выделить следующие этапы деятельности, направленной на борьбу с различного рода случайностями.
1. Определение рисков, угрожающих тому или иному субъекту. Задача данного этапа состоит в том, чтобы выявить, какие опасности и случайности угрожают субъекту в его жизни или деятельности. В этих целях проводят обследования здоровья людей, оценивают имущество, изучают документацию, проводят различные исследования и анализы. При осуществлении данной деятельности, с одной стороны, выделяют те объекты и субъекты, которые могут быть подвержены опасности, а с другой — риски, которые могут стать причиной возникновения убытков.
2. Оценка рисков. Задача данного этапа состоит в определении следующего:
а) какова вероятность наступления каждой из выявленных опасностей;
б) каков размер возможных убытков от их наступления;
в) к каким последствиям может привести то или иное событие.
В этих целях используются статистические данные самого субъекта, данные о деятельности других субъектов, общая статистика по региону или стране, проводятся аналитические исследования, делаются прогнозы. В результате анализа все опасности, исходя из оценки их возможного воздействия, могут быть подразделены на четыре группы: а) разовые мелкие убытки; б) регулярные мелкие убытки; в) разовые крупные убытки; г) регулярные крупные убытки.
3. Предупреждение наступления неблагоприятных событий. Такие мероприятия носят название предупредительных, или превентивных. Их цель состоит в том, чтобы принять возможные и целесообразные меры, направленные на то, чтобы не допустить наступления того или иного события или, по крайней мере, снизить вероятность его наступления и размеры убытков от него, если оно все-таки произойдет. Перечень мер, который здесь может использоваться, очень широк и зависит от того, в отношении какого события осуществляются предупредительные меры. Это могут быть организационные, технические, медицинские, финансовые, административные и другие мероприятия. В то же время следует иметь в виду, что использование данных мер связано с рядом обстоятельств, ограничивающих их эффективность. Во-первых, далеко не всегда возможно с помощью таких мер обеспечить полную или близкую к ней гарантию того, что неблагоприятное событие не произойдет, что связано с недостаточным уровнем развития науки и техники, особенностями психологии людей и другими факторами. Во-вторых, нередко бывает, что даже если в принципе с помощью таких мер можно гарантировать недопущения убытков, осуществлять их оказывается экономически нецелесообразно, поскольку связанные с ними затраты превысят сумму ущерба, который будет причинен, если данные меры не применять.
4. Осуществление мер, направленных на сокращение убытков от воздействия события, которое уже произошло или происходит. Такие меры носят название репрессивных. Для того чтобы данные меры были эффективны, важно заранее подготовиться к их применению (например, подготовить специальное оборудование, создать спасательные службы, разработать и довести до сведения потенциальных участников события программу действий в той или иной ситуации). В то же время следует иметь в виду, что чаще всего при осуществлении репрессивных мер, задача сводится к тому, чтобы максимально сократить ущерб, поскольку не допустить убытков вообще в ситуации, когда неблагоприятное событие уже произошло, бывает, как правило, невозможно.
5. Поиск средств, за счет которых будут возмещаться убытки, нанесенные происшедшим событием. Этот этап можно назвать компенсационным, поскольку он связан с компенсацией понесенного ущерба. Можно назвать целый ряд источников средств, за счет которых можно в зависимости от ситуации покрыть убытки (доходы от текущей деятельности понесшего убытки, выручка от продажи имущества лица, понесшего ущерб, получение кредита). Но эти средства не являются универсальными, применимыми во всех ситуациях, когда наносится ущерб. Поэтому необходимо иметь специальный источник средств, предназначенный для возмещения убытков, причиняемых различными случайными событиями. Таким источником являются страховые (резервные) фонды.
Страховые (резервные) фонды — это специально формируемые в
материальной или денежной форме запасы, которые предназначены
для возмещения потерь, возникающих в результате воздействия неблагоприятных событий случайного характера.
1.3. Роль и функции страхования в современной рыночной экономике.
В странах с развитой рыночной экономикой страхование играет важную и многоплановую роль. В связи с этим можно выделить четыре функции страхования: функцию возмещения убытков, социальную, инвестиционную и предупредительную.
Через механизм страхования возмещается значительная доля убытков, возникших вследствие пожаров, стихийных бедствий, техногенных катастроф и других случайных событий неблагоприятного характера. Тем самым страхование выполняет функцию возмещения убытков.
Страхование широко используется для решения социальных проблем общества,
т. е. оно выполняет социальную функцию. Данная роль страхования проявляется в нескольких аспектах. Прежде всего, страховые организации оказывают большую помощь застрахованным при утрате трудоспособности и наступлении инвалидности в результате несчастных случаев и заболеваний. В случае смерти застрахованного его близким выплачиваются средства, которые позволяют не снижать достигнутый уровень жизни. Тем самым страхование выполняет роль стабилизатора уровня жизни граждан.
В последние годы существенно возрастает роль страхования в пенсионном обеспечении. Многие страны испытывают трудности при реализации государственных пенсионных программ, построенных на распределительном принципе. Государственные расходы на пенсионное обеспечение и так слишком велики, и дальнейший их рост просто невозможен. В создавшейся ситуации договоры пенсионного страхования, заключаемые за счет средств граждан или их работодателей, с одной стороны, повышают уровень жизни пенсионеров, а с другой — снижают финансовую нагрузку на государство.
Далее, страхование способствует реализации сберегательных потребностей населения. Многие крупные расходы (например, связанные с приобретением жилья, автомобиля, затратами на образование) граждане не могут осуществить за счет своих текущих доходов, поэтому они нуждаются в накоплении денежных средств. Одним из способов организации таких накоплений является заключение договоров страхования жизни. Кроме того, страховые организации являются работодателями, решая проблему безработицы.
С помощью страхования мобилизуются накопления дня развития национальной экономики. Тем самым страхование выполняет инвестиционную функцию. В отличие от коммерческих банков, которые специализируются на привлечении средств на короткий период, страховые организации (особенно компании по страхованию жизни) располагают полученными в виде страховых взносов средствами в течение длительного времени (10 и более лет). В связи с этим, в экономически развитых странах страховые компании являются крупнейшими инвесторами. Помимо прочего, инвестиционная функция страхования проявляется и в том, что среди видов страховой деятельности есть такие, которые способствуют организации страховой защиты инвесторов от возможных потерь. Осуществление такого страхования дает возможность инвесторам получить гарантии сохранности своих вложений и тем самым способствует увеличению объемов инвестирования.
Предупредительная функция страхования предполагает своевременное заключение договора страхования и перечисление страховых взносов с целью обеспечить финансирование мероприятий, связанных с сокращением страхового риска.
Контрольная функция страхования позволяет обеспечить целевое формирование и использование средств страхового фонда. Данная функция вытекает из указанных выше специфических функций страхования и проявляется одновременно с ними в конкретных страховых отношениях, в условиях страхования. В соответствии с требованием контрольной функции осуществляется финансовый страховой контроль за правильным проведением страховых операций (Приложение Б).
2. ХАРАКТЕРИСТИКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ
2.1 Классификация страхования.
Классификация в страховании представляет собой систему деления страховых услуг на сферы деятельности на основе определенного критерия. Страховые отношения, прежде всего, могут быть подразделены на отношения в области социального страхования и гражданско-правового страхования. Основные отличия между ними состоят в следующем. Регулирование этих двух областей страхования осуществляется на разной нормативной базе. Отношения в области гражданско-правового страхования регулируются Гражданским кодексом РФ (гл. 48), Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», специальным Федеральным законом «Об отдельных видах страховой деятельности».
Операции по гражданско-правовому страхованию осуществляют страховые организации, получившие в государственном органе по надзору за страховой деятельностью лицензию на данный вид деятельности. Эти организации (за исключением обществ взаимного страхования) являются коммерческими, т. е. целью их деятельности является получение прибыли. А социальным страхованием обычно занимаются специальные государственные некоммерческие организации, именуемые фондами (фонды социального страхования).
Отношения в области гражданско-правового страхования возникают на основе договора страхования, права и обязанности сторон по которому регулируются в первую очередь нормами гражданского законодательства. При этом стороны договора страхования в рамках, предоставленных им законодательством, могут вести переговоры о его условиях. В то же время проведение социального страхования чаще всего не предполагает заключения договора, а порядок осуществления операций является единым для всех его субъектов и не может быть изменен индивидуально для кого-либо из них.
Наконец, государство не отвечает по обязательствам страховщиков, заключивших договоры страхования с юридическими и физическими лицами, которые принимают на себя риск неплатежеспособности и банкротства страховых организаций. Возможность же получения выплат из фондов социального страхования не зависит от неплатежеспособности субъекта, проводящего такие операции, поскольку государство обязано обеспечить выполнение обязательств, принятых по социальному страхованию.
Основными признаками, по которым можно классифицировать страховую деятельность являются: 1) форма проведения страховых операций и 2) объект страхования.
По форме проведения различают обязательное и добровольное страхование. Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Конкретные виды, условия и порядок проведения обязательного страхования устанавливаются соответствующими федеральными законами. В таких законах должны быть оговорены, в частности, объекты, подлежащие обязательному страхованию; риски, на случай наступления которых проводится страхование; минимальные размеры страховых услуг.
Разновидностью обязательного страхования является обязательное государственное страхование (ст. 969 ГК РФ), которое осуществляется за счет бюджетных средств. Среди проводимых в настоящее время видов обязательного государственного страхования можно назвать обязательное государственное личное страхование сотрудников налоговых органов, обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих и др.
Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком.
По объектам страхование подразделяется на четыре отрасли — личное страхование, имущественное страхование, страхование предпринимательского риска и страхование ответственности.
Объектом личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и пенсионным обеспечением застрахованного лица.
Объектами имущественного страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имущества. Что касается страхования предпринимательских рисков, то здесь, прежде всего, страховая защита может осуществляться с помощью страхования имущества, гарантирующего компенсацию от различных бедствий; страхования гражданской ответственности, возмещающего потери предпринимателя в связи с необходимостью покрывать вред, причиненный деятельностью предприятия третьим лицам, и договоров личного страхования, обеспечивающего застрахованным лицам (сотрудникам предпринимателя и самим предпринимателям) получение страхового обеспечения в случае возникновения потребности в медицинской помощи и т.п. данные виды страхования предпринимательских рисков позволяют предпринимателям решать те или иные проблемы, возникающие в процессе их деятельности. Объектом страхования ответственности выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими лицами), которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО) является наиболее известным видом страхования гражданской ответственности и пользуется у страхователей довольно высоким спросом, так как ОСАГО в силу закона является обязательным видом страхования в России.
2.2 Специфика деятельности страховой компании «Страховой Дом ВСК».
История «Страхового Дома ВСК» (Военно-страховой компании) началась
В марте 2006 года «Страховой Дом ВСК» подтвердил наивысший национальный рейтинг А++— «Высокий уровень надежности с позитивными перспективами»[1], который был присвоен Компании рейтинговым агентством «Эксперт РА». Комплексный поквартальный анализ деятельности ВСК в течение 2004-2006 годов позволил «Эксперт РА» сделать вывод о высоком уровне финансовой устойчивости и высоком потенциале ВСК для сохранения существующего уровня платежеспособности и дальнейшего улучшения показателей своей деятельности. На
Под страховой защитой Компании находятся более десяти федеральных министерств и ведомств, около ста тысяч предприятий и организаций всех форм собственности, более десяти миллионов россиян. Финансовые показатели характеризуют филиальную сеть, как высоко эффективную. Доля филиалов в совокупных страховых взносах компании составила 73,6%. По итогам первого квартала 2007 года темпы роста страхового бизнеса ВСК превысили 150%, что
Страховой Дом ВСК в октябре 2007 года назван победителем проекта "Лидеры банковского страхования" журнала "Банковское Обозрение" в номинации "Стратегические программы партнерства с банками". На сегодняшний день ВСК сотрудничает со 176 банками, из которых 64 входят в топ-100.[2]
Страховой Дом ВСК является одной из немногих российских компаний, удостоившихся наивысшей оценки своей деятельности - благодарности главы Российского государства В.В. Путина - и получивших высокую оценку своей работы со стороны профессионального сообщества.
Орловский филиал Страхового Дома ВСК создан в 1993 году и в настоящее время занимает лидирующие позиции на страховом рынке области. Комплексные клиентоориентированные программы страховой защиты, предлагаемые Орловским филиалом ВСК, способствуют планомерному развитию бизнеса и социальной стабильности в регионе. Сегодня под страховой защитой филиала находятся 2000 предприятий области и около 20000 орловчан. Из года в год Орловскому филиалу Страхового Дома ВСК доверяют свою защиту такие лидеры бизнеса, как Сбербанк, Россельхозбанк, Менатеп-СПб, ОАО «Ливгидромаш», ЗАО «Велор», ООО «Фригогласс-Евразия» и многие другие. В перечень оказываемых услуг входят более 100 видов страхования как для граждан, так и для предприятий и организаций всех форм собственности. (Приложение В)
Страховой Дом ВСК представляет огромный спектр услуг для граждан. А именно, автострахование, ипотечное страхование, страхование жизни, страхование имущества, добровольное медицинское страхование и другие виды услуг.
Автострахование включает в себя страхование автомобиля и дополнительного оборудования, ОСАГО, добровольное страхование автогражданской ответственности, жизни и здоровья водителя и пассажиров. (Приложение Г)
Набор необходимых страховых программ при ипотечном кредитовании определяется законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и требованиями банков. Специалистами ВСК разработана специальная программа ипотечного страхования, учитывающая требования большинства кредитных учреждений. Эта программа подразумевает комплексный подход и, как правило, включает в себя несколько компонентов: страхование недвижимости, страхование жизни и трудоспособности заемщика кредита, титульное страхование. Программа ипотечного страхования ВСК оформляется единым документом и позволяет в короткие сроки выполнить все требования банка по страхованию.
Программы медицинского страхования ВСК включают в себя программы для детей, взрослых, будущих мам. Медицинское страхование в Страховом Доме ВСК имеет ряд следующих отличий:
Ø ВСК предоставляет своим клиентам возможность получения медицинской помощи и лечения любого уровня сложности в лучших медицинских учреждениях. Стоимость лечения в несколько раз превышает размер страхового взноса.
Ø Клиенты ВСК имеют возможность воспользоваться услугами круглосуточной консультационно-диспетчерской службы и оперативно решить все возникающие вопросы.
Ø Специалисты Компании осуществляют постоянный контроль за качеством медицинского обслуживания своих клиентов и защищают интересы клиента при возникновении разногласий с медицинскими учреждениями.
Ø За каждым клиентом ВСК закреплен сотрудник отдела сопровождения договоров, в обязанности которого входит оперативная подготовка ответов на запросы клиентов.
Ø Бесплатный заказ и доставка медикаментов в офис или по указанному адресу в пределах МКАД.
Ø Приобретение путевок на санаторно-курортное лечение по льготным ценам.
Кроме того, ВСК осуществляет страхование имущества граждан. Оно может быть принято на страхование от пожара, аварии систем водоснабжения, отопления, канализации, стихийных бедствий, при краже. Страховыми случаями при страховании ответственности домовладельца являются причинение ущерба имуществу третьих лиц, причинение ущерба жизни и здоровью третьих лиц.
Также Страховой Дом ВСК оказывает множество услуг организациям, предприятиям, юридическим лицам.
По итогам 9 месяцев 2007 года темпы роста страховой премии, собранной ВСК по добровольным видам страхования и ОСАГО, составили 149%. Объем начисленной премии составил 13,7 млрд. руб., из них по добровольным видам страхования и ОСАГО - 11,2 млрд. руб. (прирост - 49%). Размер выплат ВСК за 9 месяцев
В
Среди уникальных особенностей прошедшего года в области урегулирования - большое число операций по спасению судов в различных акваториях мира. Отмечу, что для урегулирования подобных случаев необходимо тесное сотрудничество страховщиков, судовладельцев и юристов. Для ВСК эта работа не нова, поскольку опыт компании по урегулированию страховых событий, произошедших на море, превышает 10 лет.
География деятельности ВСК не ограничилась пределами России - сотрудниками компании урегулированы страховые случаи во всех частях земного шара.
В целом для компании год характеризовался повышением операционной эффективности, была пересмотрена технология управления и контроля за деятельностью системы урегулирования претензий. В частности, разработана и внедрена система многоступенчатой оценки эффективности системы урегулирования, разработаны единые стандарты деятельности филиальной сети. Приоритетной задачей стало развитие инфраструктуры сервисных услуг, предлагаемых компанией клиентам на стадии урегулирования претензий. Модернизация IT-технологий позволила существенно повысить эффективность коммуникации компании с более чем 400 филиалами и отделениями, расположенными во всех субъектах РФ, повысить степень информационной прозрачности. В планах ВСК на
Наиболее высокие темпы роста были продемонстрированы по страхованию ответственности юридических лиц - 215%, строительно-монтажным рискам и ответственности строителей -191%, страхованию от несчастных случаев - 156%, автострахованию- 189%. Наращивание бизнеса произошло за счет укрепления позиций компании на региональных рынках. В целом за 9 месяцев
2.3 Интернет – страхование
Интернет-страхование – это элементы взаимодействия между страховой компанией и клиентом, возникающие при продаже страхового продукта и его обслуживании, но производимые с помощью сети Интернет. Поэтому, чтобы интернет-представительство компании функционировало как виртуальный офис этой страховой компании, оно должно включать в себя следующие возможности:
- предоставление клиенту полной информации об общем и финансовом состоянии компании;
- предоставление клиенту информации об услугах компании и возможности детального ознакомления с ними;
- расчет величины страховой премии и определение условий ее выплаты для каждого вида страхования и в зависимости от конкретных параметров;
- заполнение формы заявления на страхование;
- заказ и оплата (в виде единовременной выплаты или периодических выплат) полиса страхования непосредственно через Интернет;
- передача полиса, заверенного электронно-цифровой подписью страховщика, клиенту непосредственно по сети Интернет;
- возможность информационного обмена между страхователем и страховщиком во время действия договора (для получения клиентом различных отчетов от страховой компании);
- информационный обмен между сторонами при наступлении страхового случая;
- оплата страховой премии страхователю через сеть Интернет, в случае наступления страхового случая;
- предоставление Страховщиком клиенту других услуг и информации: консалтинг, словарь страховых терминов и др.
В настоящее время более 100 российских страховых компаний представлено в Интернет. При этом web-сайты большинства страховых компаний выполняют лишь информационные функции, размещая на своих страницах в основном только общую информацию о компании и предлагаемых продуктах страхования, иногда описание своей деятельности. Возможности Интернет для организации интерактивных продаж в полной мере используют пока только 4 страховые компании: "Ренессанс-Страхование", "Ингосстрах", "РОСНО" и "АВИКОС".
В силу тех или иных причин, все сайты российских страховых компаний нельзя назвать полноценными интернет-представительствами этих компаний. В России из-за отсутствия законодательства об Электронной цифровой подписи не возможна передача полиса клиенту по Интернет.
В данном виде бизнеса очень важны доверительные отношения между продавцом и покупателем. И поэтому, от того насколько полно и убедительно представлены эти данные, зависит общее отношение клиента к компании и, в конечном итоге, зависит его решение о покупке страховой услуги именно у данного страховщика. К настоящему моменту российские страховые компании осознали, что с помощью своего сайта можно создать такое позитивное отношение клиента к компании и, соответственно, косвенно повлиять на объем продаж своих услуг. Теперь российские страховые агентства приходят к пониманию того, что на объем продаж с помощью сайта компании можно повлиять и непосредственно, то есть с помощью продаж своих страховых продуктов через Интернет.
Таким образом, в представленной главе были рассмотрены основные способы классификации страхования, возможности использования электронных ресурсов (интернет) для презентации и продаж страховых продуктов, а также деятельность страховой фирмы на примере «Страхового Дома ВСК», характеристика его деятельности, предоставляемые им услуги и итоги работы.
3. АНАЛИЗ И ПЕРЕСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ.
3.1 Анализ текущего состояния и важнейшие тенденции развития рынка страховых услуг.
В едином государственном реестре субъектов страхового дела на
Федеральная служба страхового надзора обобщила оперативные данные, полученные в электронном виде от 817 страховщиков. 11 — не проводили страховые операции, 2 — представили отчет по электронной почте с нарушением установленных требований, предъявляемых к отчетности, 39 — не представили форму ведомственного государственного статистического наблюдения № 1-С «Сведения об основных показателях деятельности страховой организации за январь-сентябрь 2007 года» по электронной почте.
По итогам первого квартала 2008 года российский страховой рынок демонстрирует устойчивый рост. Совокупные показатели сбора премии возросли на 26%, что превосходит темпы роста рынка за аналогичный период прошлого года почти
Основными факторами роста стали:
- развитие классического накопительного страхования;
- перевод портфелей по уже заключенным классическим договорам из материнских компаний в специализированные дочерние;
- отражение компанией «Русский стандарт страхование» договоров по страхованию жизни и здоровья заемщиков материнского банка от несчастного случая как накопительных договоров по страхованию жизни;
- определенные объемы схем, реализованных в первом полугодии, перед изменением законодательства.
Есть все основания рассчитывать на то, что с
В то же время, анализ отдельных сегментов показывает значительную неоднородность их динамики:
• Личное страхование демонстрирует некоторое замедление роста сегмента (Приложение Е). Во многом снижение темпов роста объясняется техническими причинами – изменением учета договоров отдельными компаниями. Реальные показатели сегмента демонстрируют устойчивое развитие, как за счет корпоративных программ ДМС, так и, во все большей степени, за счет увеличения розничного страхования клиентов банков от НС. Состав группы крупнейших операторов рынка демонстрирует значительную стабильность. С большим отрывом по объему собираемой премии список возглавляют традиционные лидеры сегмента «Согаз», «Росно» и «Жасо» (Приложение Ж).
• Имущественное страхование вступает в фазу активного роста классических операций (Приложение З). Объемы новых рисков, предлагаемых к покрытию, столь значительны, что крупнейшие операторы рынка не могут сохранить за собой исключительные права на работу по сегменту. В результате, при росте сбора премии у всех участников имущественного страхования, концентрация бизнеса не возрастает, на рынке возникают и активно развиваются компании второго-третьего эшелона (Приложение И).
• Страхование ответственности – наименее развитый сегмент на всем рынке добровольного страхования. Значительная часть сбора премий по-прежнему приходится на различные схемы (Приложение К). Реальное страхование определяется, в первую очередь, нормами не российского, а иностранного законодательства. Подпадая, в силу юрисдикции контрагентов, акционеров или географии деятельности, под требования зарубежных норм права, российские субъекты хозяйствования страхуют ответственность перевозчиков, D&O, ряд видов гражданской и профессиональной ответственности. Малоизвестные на страховом рынке компании, внезапно собирающие значительные объемы премии и столь же внезапно уходящие с рынка, остаются реальностью добровольного страхования ответственности (Приложение Л).
• Сегмент страхования ОСАГО успешно развивается. Агрессивно наращивать портфель по договорам обязательного страхования автогражданской ответственности считают экономически привлекательным как крупные федеральные страховщики, так и небольшие региональные компании. В сложившихся условиях, пессимистическое развитие сценария, при котором произойдет массовое банкротство и уход с рынка региональных операторов, а также концентрация рынка крупнейшими страховщиками на условиях работы с минимальной рентабельностью – выглядит маловероятным (Приложение М).
• Обязательное медицинское страхование традиционно развивается наиболее значительными на российском страховом рынке темпами (Приложение Н). Не смотря на рост объемов собираемых взносов, ужесточающиеся требования к финансовой устойчивости страховых организаций делают работу по сегменту рентабельной только для крупных операторов. В результате, региональные страховщики в массовом порядке объединяются или поглощаются федеральными операторами. В условиях растущей концентрации рынка, сложностей в бизнесе у ряда материнских компаний крупнейших страховщиков ОМС, а также сравнительной легкости технического перевода и объединения портфелей ОМС у разных компаний, следует ожидать усиления процессов по концентрации рынка, в том числе и за счет объединения лидеров сегмента (Приложение О).
• Сегмент перестрахования объявлен Федеральной службой страхового надзора одним из приоритетных направлений работы в рамках борьбы со схемами на российском страховом рынке. В результате проводимых мер, в том числе и отзыва лицензий у наиболее одиозных компаний, объемы входящего перестрахования несколько снизились (на 15%). Тем не менее, из десяти крупнейших операторов рынка только три – «Ингосстрах», «КапиталЪ» и «Росгосстрах» - известны страховому сообществу и являются безусловными лидерами рыночного страхования. Учитывая опыт и твердость ФССН во главе с господином Ломакиным-Румянцевым в борьбе с псевдостраховыми операциями на сегментах прямого страхования, были предприняты ужесточенные меры по очищению перестраховочного рынка уже в конце 2007 - начале 2008 гг. (Приложение П).
3.2 Характеристика нормативных актов, регулирующих страховую деятельность.
Действующая система страхового законодательства в Российской Федерации включает системообразующие нормативные акты о страховании, законы об обязательном страховании, нормативные акты Минфина России, иные нормативные акты, содержащие положения о страховании, а также международные соглашения и договоры.
Страховая деятельность в нашей стране регулируется основополагающими законодательными актами — Гражданским кодексом Российской Федерации (часть 2, гл.48) и Законом Российской Федерации от
Закон Российской Федерации от
Кроме того, законодательная база в Российской Федерации располагает и федеральными законами, которые регулируют отдельные виды страхования.
Закон РФ от
Федеральный закон от
Функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела) осуществляет Федеральная служба страхового надзора, которая является федеральным органом исполнительной власти. Федеральная служба страхового надзора находится в ведении Министерства финансов Российской Федерации. (Приложение Р) Она руководствуется в своей деятельности Конституцией Российской Федерации, федеральными конституционными законами, федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, международными договорами Российской Федерации, актами Министерства финансов Российской Федерации, а также Положением «О Федеральной службе страхового надзора. Она принимает решения о выдаче или отказе в выдаче, и отзыве лицензий субъектам страхового дела; ведет единый государственный реестр субъектов страхового дела и реестр объединений субъектов страхового дела; получает, обрабатывает и анализирует отчетность и иные сведения, предоставляемые субъектами страхового дела; осуществляет контроль и надзор за соблюдением субъектами страхового дела страхового законодательства, в том числе путем проведения проверок их деятельности на местах, составом и структурой активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика и прочие полномочия. Федеральная служба страхового надзора осуществляет свою деятельность непосредственно и через свои территориальные органы во взаимодействии с другими федеральными органами исполнительной власти, органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, общественными объединениями и иными организациями.
3.3 Приоритетные направления развития рынка страховых услуг в Российской Федерации.
В проекте Стратегии развития страхования в РФ на 2008-2012гг. отмечено, что «страхование, как один из эффективных рыночных механизмов управления рисками, призван обеспечить стабильное развитие экономики и социальной сферы, стимулировать ответственное экономическое поведение субъектов хозяйствования, сокращая нагрузку на бюджет».
Перспективы развития страхования в Российской Федерации отражаются в «Стратегии развития страхования на 2008-2012 гг.», разработанной Министерством Финансов Российской Федерации.
Целью стратегии является дальнейшее развитие системы страхования, направленное на укрепление ее роли и места в системе финансовых отношений, как механизма защиты интересов государства, граждан и хозяйствующих субъектов, повышение качества страховых услуг. Достижение данной цели предполагает решение следующих задач:
- укрепление стабильности и надежности национальной страховой индустрии;
- создание развитой инфраструктуры страховой отрасли;
- замена экстенсивного пути развития страховой отрасли на интенсивный;
- активизация внедрения новых страховых продуктов, улучшение качества страховых услуг и расширение их перечня;
- выработка государственной политики в сфере страхования, в том числе в подходах к осуществлению видов страхования в обязательной форме, повышение его эффективности;
- более четкое определение круга участников страхового рынка, сферы их деятельности, прав и обязанностей;
- подготовка и повышение квалификации специалистов в сфере страхования;
- обеспечение стимулирующего налогового режима для потенциальных страхователей;
- формирование институтов досудебной защиты прав страхователей, поддержка обществ страхователей;
- обеспечение прозрачной информационной среды.
Принятие комплекса мер по совершенствованию страхового законодательства позволит выстроить страховые отношения на принципах и нормах прозрачных и понятных как для субъектов страхового дела, так и контролирующих органов и будет способствовать развитию страховой отрасли на среднесрочную перспективу. В результате реализации мероприятий страховой рынок претерпит следующие качественные изменения:
1. Увеличатся объемы предоставляемых страховщиками страховых услуг. Предполагаемый размер страховых премий к 2010 году может составить около 900 млрд. руб., страховых выплат - 650-750 млрд. руб.
2. Расширится ассортимент (перечень) страховых услуг (условий страхования), предоставляемых страховыми организациями.
3. Увеличится объем инвестиций в экономику (страховые резервы к
4. Будут созданы предпосылки для:
- формирования конкурентоспособной среды;
- прозрачности отчетности субъектов страхового дела;
- повышения уровня информированности общественности о деятельности субъектов страхового дела;
- перехода на комплексные методы надзора за деятельностью субъектов страхового дела, в том числе за деятельностью аффилированных лиц и страховщиков, являющихся членами финансовых групп других объединений и холдингов.
5. Увеличится капитализация страховщиков. Совокупный уставный капитал к
6. Создание благоприятного инвестиционного климата будет способствовать увеличению количества страховых организаций с участием иностранного капитала, размера иностранных инвестиций в страховой сектор.
7. Сохранится тенденция по укрупнению (слиянию, поглощению) страховых организаций.
Что касается недалекого будущего, то в декабре 2009 года могут начаться продажи «международного ОСАГО» - полисов «зеленой карты» российского производства. В январе 2009 года Россия присоединилась к европейскому бюро «Зеленая карта».
Однако кризисные явления в 2009 году обещают не простые испытания для всех. Отсутствие приемлемых кредитов затрудняет развитие всех видов бизнеса, но финансовые институты пострадают больше всего. Один из самых тяжелых ударов приходится на страховые компании, для которых основной статьей дохода является прибыль от инвестиций временно свободных средств и собственных средств, а не страховые премии. Из-за падения цен на фондовом рынке и падения цен на недвижимость, которая является основным способом инвестирования, большинство страховых компаний получили убытки. Влияние кризиса на рынок страхования отражается как на потребителях страховых услуг, так и на самих страховщиках (речь идет о страховых услугах КАСКО и ОСАГО). Причина проблем страховщиков кроется в слишком большой привязанности к банковским структурам и их кредитным портфелям. Особенно зависит от потоков банковских займов автострахование. Грамотная разработка новых страховых программ с учетом снижения платежеспособности населения позволит выдержать кризис.
Таким образом, в этой главе был раскрыт анализ развития страхового рынка на современном этапе, его проблемы, а также определена перспектива развития страхования в России, представлен материал по правовому регулированию страхования.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
По результатам исследования можно сделать вывод, что страхование является основным методом снижения степени риска иметь неблагоприятный исход при наступлении определенных событий, на случай которых оно и осуществляется. Основной задачей страхования является защита имущественных интересов как юридических, так и физических лиц. Осуществляться страхование может как в обязательной форме, возникающей в силу закона, так и в добровольной, в соответствии с договором страхования между страховщиком и страхователем. В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации страховые услуги делятся по видам страхования – имущественное страхование, страхование ответственности, страхование предпринимательских рисков, личное страхование. Действующая система страхового законодательства в Российской Федерации состоит из системообразующих нормативных актов о страховании, законов об обязательном страховании, нормативных актов Минфина России, иных нормативных актов, содержащих положения о страховании, а также международных соглашений и договоров.
Анализ показал, что по итогам 2007 года российский страховой рынок демонстрирует устойчивый рост. Совокупные показатели сбора премии за аналогичный период 2006 года возросли почти в 2 раза. В едином государственном реестре субъектов страхового дела на 31.03.2008 зарегистрировано 842 страховых организаций.
Основными факторами роста стали:
- развитие классического накопительного страхования;
- перевод портфелей по уже заключенным классическим договорам из материнских компаний в специализированные дочерние;
- определенные объемы схем, реализованных в первом полугодии, перед изменением законодательства.
В то же время, анализ отдельных сегментов страхового рынка показывает значительную неоднородность их динамики. В связи с этим, в дальнейшей стратегии развития страхования в России до 2012 определились основные задачи. Основными из них являются придание импульса развитию личного страхования, развитие системы взаимного страхования, улучшение качества страховых услуг и расширение их перечня, совершенствование форм и методов страхового надзора за деятельностью субъектов страхового дела, выработка государственной политики в сфере страхования, в том числе в подходах к осуществлению видов страхования в обязательной форме, повышение его эффективности, содействие внедрению современных технологий в области информатизации и автоматизации страхового дела.
Принятие данного комплекса мер по совершенствованию страхового законодательства позволит выстроить страховые отношения на принципах и нормах прозрачных и понятных как для субъектов страхового дела, так и контролирующих органов и будет способствовать развитию страховой отрасли на среднесрочную перспективу.
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
1. Гражданский кодекс Российской Федерации II часть [Текст] от 22 декабря 1995 года
2. Министерство Финансов Российской Федерации «Стратегия развития страхования на 2008-2012 гг.» [Текст]
3. Федеральный Закон «Об организации страхового дела в РФ» №4015-1-ФЗ [Текст] от 31.12.1997; с изменениями и дополнениями.
4. Богданов Илья Константинович. Итоги развития страхового рынка в 2007 году (аналитический отчет) [Электронный ресурс] – Режим доступа:World Wide Wed/URL: http://www.ins-union.ru
5. Официальный сайт Страхового надзора [Электронный ресурс] - Режим доступа : www. fssn. ru
6. Характеристика «Страхового Дома ВСК» [Электронный ресурс] – Режим доступа:World Wide Wed/URL: http://www.vsk.ru
7. «Страхование» [Текст]: учебник/ Ю. Т. Ахвледиани,-2-е изд., перераб. и доп.-М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006-500 с.
8. «Финансы, денежное обращение, кредит» [Текст]: учебник/ Г. Б. Поляк, М.: ЮНИТИ, 2003-584 с.
9. «Страхование» [Текст]: учебник/ В. В. Шахов, М.: ЮНИТИ, 2004-311 с.
10. «Страхование» [Текст]: учебное пособие/ Ю.А. Сплетухов, М.: ИНФРА – М, 2008 – 312 с.
Приложение А
Динамика объема страховой премии в Российской федерации
(млрд. руб.)
| Отрасли и формы страхования | 1996 | 1997 | 1998 | 1999 | 2000 |
| 1. Добровольное страхование, всего в том числе: | 17,3 | 22 | 28,1 | 75,1 | 140,6 |
| Личное страхование | 10,8 | 12,4 | 17,7 | 44,5 | 95,8 |
| Страхование имущества | 5,9 | 8,4 | 9 | 26,1 | 38,2 |
| Страхование ответственности | 0,6 | 1,2 | 1,4 | 4,5 | 6,6 |
| 2. Обязательное страхование | 11,8 | 14,3 | 14,9 | 21,5 | 30,4 |
| Итого | 29,1 | 36,3 | 43 | 96,6 | 171 |
Приложение Б
Схема взаимосвязи процесса страхования с субъектами страхования
ЛС — личное страхование; ИС — имущественное страхование; СО — страхованиеответственности. Франшиза условная — невычитаемая
(интегральная), безусловная — вычитаемая (эксцедентная)
Приложение В
Услуги, предоставляемые «Страховым Домом ВСК»[4]
| Услуги, предоставляемые «Страховым Домом ВСК» | |
| Физическим лицам | Для организаций |
| Автострахование Ø автокаско (ущерб, угон) + ОСАГО Ø ущерб + ОСАГО Ø автокаско Ø ущерб Ø обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) Ø добровольное страхование автогражданской ответственности | Страхование имущества Ø Страхование электронных устройств Ø Страхование машин и механизмов Страхование участников профессиональных рынков Ø Страхование ответственности нотариусов Ø Страхование ответственности аудиторов Ø Страхование ответственности оценщиков Ø Страхование ответственности риэлторов Ø Страхование ответственности арбитражных управляющих Ø Страхование ответственности устроителей зрелищных и выставочных мероприятий Страхование персонала Ø Добровольное медицинское страхование Ø Страхование грузов Ø Страхование ответственности автоперевозчика |
| Страхование жизни | |
| Добровольное медицинское страхование Ø для взрослых Ø для детей Ø для будущих мам | |
| Страхование гражданской ответственности владельца жилого помещения | |
| Страхование имущества (страхование дачи, квартиры, отделки помещения, домашнего имущества) | |
Приложение Г
Преимущества автострахования в ВСК перед другими страховыми компаниями:
ü Эвакуация в случае ДТП (неограниченное число раз в период действия полиса);
ü Качественный ремонт автомобиля у официальных дилеров и в других техцентрах;
ü Оценка ущерба независимыми экспертами;
ü Договор страхования может быть заключен в рублях или в валютном эквиваленте;
ü Оплата страховых взносов по выбору клиента: единовременно или в рассрочку;
ü Если ущерб по страховому случаю меньше 5% от страховой суммы и лицо, причинившее ущерб не установлено, то для урегулирования убытка справка из компетентных органов не требуется;
ü Страховые случаи урегулируются в любом из 400 представительств ВСК вне зависимости от места заключения договора.
Приложение Д
Показатели страхового рынка в России по итогам 9 мес. 2005, 2006 и 2007 гг., млн. руб.[5]
| Отрасли и виды страхования | 2005 год | 2006 год | Прирост | 2007 год | Прирост |
| Страховая премия (всего) | 391 561 | 447 906 | 14% | 563 481 | 26% |
| Добровольное страхование | 248 000 | 253 779 | 2% | 306 365 | 21% |
| страхование жизни | 39 108 | 11 715 | -70% | 17 577 | 50% |
| Иное, чем жизнь | 208 892 | 242 064 | 16% | 288 788 | 19% |
| личное страхование | 52 095 | 62 891 | 21% | 72 308 | 15% |
| имущества | 143 727 | 166 585 | 16% | 201 060 | 21% |
| ответственности | 13 070 | 12 587 | -4% | 15 420 | 23% |
| Обязательное страхование | 143 561 | 194 127 | 35% | 257 116 | 32% |
| ОСАГО | 38 802 | 45 693 | 18% | 52 753 | 15% |
| ОМС | 99 835 | 142 686 | 43% | 198 238 | 39% |
Приложение Е
Личное страхование в России в 2004 – 2007 гг., млн. руб.[6]
Приложение Ж
Лидеры в личном страховании в России за 9 мес. 2007 года, тыс. руб.
| Наименование компании | 9 мес. 2005 | 9 мес. 2006 | Прирост 2006 к 2005 | 9 мес. 2007 | Прирост 2007 к 2006 | Текущая позиция по сравнению с 9 мес. 2006 | Текущая доля рынка |
| Согаз | 6 905 408 | 8 580 186 | 24% | 10 685 923 | 25% | не изм. | 15% |
| Росно | 3 135 052 | 4 910 353 | 57% | 5 883 826 | 20% | +1 | 8% |
| ЖАСО | 4 729 238 | 5 029 509 | 6% | 5 691 761 | 13% | -1 | 8% |
| Ингосстрах | 2 123 507 | 2 862 714 | 35% | 3 743 543 | 31% | не изм. | 5% |
| Ресо-Гарантия | 1 963 993 | 2 329 485 | 19% | 3 528 285 | 51% | не изм. | 5% |
| Росгосстрах | 1 831 180 | 2 297 102 | 25% | 2 802 475 | 22% | не изм. | 4% |
| ВСК | 812 870 | 1 195 035 | 47% | 1 643 395 | 38% | +4 | 2% |
| ЧСК | 173 288 | 402 163 | > в 2 раза | 1 608 225 | > в 4 раза | +20 | 2% |
| Ренессанс | 800 146 | 1 092 019 | 36% | 1 568 048 | 44% | +3 | 2% |
| КапиталЪ Страхование | 801 310 | 973 294 | 21% | 1 392 287 | 43% | +3 | 2% |
| Всего ТОП 10 | 23 275 992 | 29 671 860 | 27% | 38 547 768 | 30% | | 53% |
| Личное страхование, всего | 52 094 971 | 62 891 477 | 21% | 72 308 207 | 15% | | |
Приложение З
Имущественное страхование в России в 2004-2007 гг., млн. руб.
Приложение И
Лидеры в имущественном страховании в России за 9 мес. 2007 года, тыс. руб.
| Наименование компании | 9 мес. 2005 | 9 мес. 2006 | Прирост 2006 к 2005 | 9 мес. 2007 | Прирост 2007 к 2006 | Текущая позиция по сравнению с 9 мес. 2006 | Текущая доля рынка |
| Росгосстрах | 10 450 891 | 14 003 848 | 34% | 19 096 049 | 36% | +1 | 9% |
| Ингосстрах | 12 234 914 | 14 669 680 | 20% | 16 827 433 | 15% | -1 | 8% |
| Ресо-Гарантия | 9 904 746 | 10 011 961 | 1% | 15 600 091 | 56% | +1 | 8% |
| Согаз | 5 870 387 | 10 617 012 | 81% | 13 024 237 | 23% | -1 | 6% |
| Росно | 4 292 854 | 6 803 905 | 58% | 9 335 557 | 37% | +1 | 5% |
| Согласие | 4 755 663 | 7 454 043 | 57% | 7 057 190 | -5% | -1 | 4% |
| ВСК | 2 759 859 | 4 176 083 | 51% | 6 946 027 | 66% | +2 | 3% |
| КапиталЪ Страхование | 3 216 408 | 4 574 390 | 42% | 6 398 481 | 40% | не изм. | 3% |
| Альфастрахование | 3 922 559 | 4 683 809 | 19% | 5 076 898 | 8% | -2 | 3% |
| Уралсиб | 2 671 607 | 3 404 067 | 27% | 4 013 859 | 18% | не изм. | 2% |
| Всего, ТОП 10 | 60 079 888 | 80 398 798 | 34% | 103 375 822 | 29% | | 51% |
| Имущественное страхование, всего | 143 727 066 | 166 585 008 | 16% | 201 059 729 | 21% | | |
Приложение К
Добровольное страхование ответственности в России в 2004-2007 гг., млн. руб.
Приложение Л
Лидеры в страховании ответственности в России за 9 мес. 2007 года, тыс. руб.
| Лидеры, 9 мес. | 9 мес. 2006 | 9 мес. 2007 | Прирост 2007 к 2006 | Лидеры, 9 мес. | 9 мес. 2006 | 9 мес. 2007 | Прирост 2007 к 2006 |
| Ингосстрах | 2 028 769 | 2 117 713 | 4% | Ингосстрах | 2 028 769 | 2 117 713 | 4% |
| Согаз | 1 114 694 | 1 142 862 | 3% | Руссогарантия | 0 | 1 654 277 | - |
| Форвард | 875 710 | приост. лицен. | - | Согаз | 1 114 694 | 1 142 862 | 3% |
| РОСТРА | 629 918 | 304 759 | -52% | Ресо-Гарантия | 344 193 | 900 755 | > в 3 раза |
| Росно | 588 673 | 596 111 | 1% | Росно | 588 673 | 596 111 | 1% |
| АИГ | 521 159 | 368 899 | -29% | МАКС | 488 178 | 533 556 | 9% |
| МАКС | 488 178 | 533 556 | 9% | ВСК | 361 428 | 523 741 | 45% |
| ВСК | 361 428 | 523 741 | 45% | РСЦ | 106 023 | 476 300 | > в 4 раза |
| Ресо-Гарантия | 344 193 | 900 755 | > в 3 раза | НЭСО | 41 308 | 439 747 | > в 11 раз |
| Москва | 273 110 | 249 837 | -9% | АИГ | 521 159 | 368 899 | -29% |
| Всего, ТОП 10 | 7 225 832 | 6 738 233 | -7% | Всего, ТОП 10 | 5 594 425 | 8 753 961 | 56% |
| Страхование ответственности, всего | 12 587 457 | 15 420 249 | 23% | Страхование ответственности, всего | 12 587 457 | 15 420 249 | 23% |
Приложение М
ОСАГО в России в 2004-2007 гг., млн. руб.
Приложение Н
ОМС в России в 2004-2007 гг., млн. руб.
Приложение О
Лидеры ОМС в России за 9 мес.
| Наименование компании | 9 мес. 2005 | 9 мес. 2006 | Прирост 2006 к 2005 | 9 мес. 2007 | Прирост 2007 к 2006 | Текущая позиция по сравнению с 9 мес. 2006 | Текущая доля рынка |
| Макс-М | 13 800 204 | 20 669 067 | 50% | 27 683 064 | 34% | не изм. | 14% |
| Росно-МС | 8 422 370 | 14 746 940 | 75% | 20 886 412 | 42% | не изм. | 11% |
| КапиталЪ МС | 4 122 138 | 8 569 847 | > в 2 раза | 14 258 568 | 66% | +1 | 7% |
| Газпроммедстрах | 5 609 564 | 10 562 343 | 88% | 14 235 712 | 35% | -1 | 7% |
| Солидарность для жизни | 4 815 799 | 7 711 466 | 60% | 10 807 292 | 40% | не изм. | 5% |
| Сибирь (бывш. Кузбасс) | 1 884 482 | 2 954 670 | 57% | 8 004 405 | > в 3 раза | +3 | 4% |
| Спасские Ворота-М | 2 113 267 | 4 280 560 | > в 2 раза | 6 599 406 | 54% | не изм. | 3% |
| Росгосстрах-М | 240 987 | 2 687 221 | > в 11 раз | 5 938 595 | > в 2 раза | +2 | 3% |
| Югория-Мед | 3 453 241 | 4 372 060 | 27% | 5 537 802 | 27% | -3 | 3% |
| Уралсиб-Мед | 1 726 856 | 2 484 258 | 44% | 5 316 020 | > в 2 раза | +4 | 3% |
| Всего, ТОП 10 | 46 188 908 | 79 038 432 | 71% | 119 267 276 | 51% | | 60% |
| ОМС, всего | 99 834 902 | 142 686 401 | 43% | 198 237 506 | 39% | | |
Приложение П
Лидеры входящего перестрахования в России за 9 мес.
| Лидеры, 9 мес. | 9 мес. 2006 | 9 мес. 2007 | Прирост 2007 к 2006 | Лидеры, 9 мес. | 9 мес. 2006 | 9 мес. 2007 | Прирост 2007 к 2006 | |
| КапиталЪ РЕ | 4 368 316 | 2 582 061 | -41% | Ингосстрах | 2 476 636 | 2 998 019 | 21% | |
| Русский щит | 3 511 704 | отоз. лиц. | - | КапиталЪ РЕ | 4 368 316 | 2 582 061 | -41% | |
| Ингосстрах | 2 476 636 | 2 998 019 | 21% | Универсальное РЕ | 518 003 | 2 462 617 | > в 5 раз | |
| Жилищная страховая компания | 2 450 247 | приост. лиц. | - | Средневолжская РЕ | 11 076 | 2 304 701 | > в 208 раз | |
| Росгосстрах | 2 283 646 | 1 272 072 | -44% | Алисма | 1 634 118 | 1 932 516 | 18% | |
| Профи РЕ ( бывш. Природа РЕ) | 2 279 068 | 949 729 | -58% | Золотой гарант | 1 796 041 | 1 927 619 | 7% | |
| УНИСО | 2 162 414 | отоз. лиц. | - | Росгосстрах | 2 283 646 | 1 272 072 | -44% | |
| Союз-Резерв | 2 086 730 | 747 636 | -64% | Мегарусс-Д | 1 107 448 | 1 260 737 | 14% | |
| ТНП-Гарант | 1 965 511 | 396 903 | -80% | Столичный РЕ Центр | 822 540 | 1 254 400 | 53% | |
| Золотой гарант | 1 796 041 | 1 927 619 | 7% | Респект-Полис | 111 232 | 1 250 384 | > в 11 раз | |
| Всего ТОП 10: | 25 380 313 | 10 874 039 | < в 2,3 раза | Всего ТОП 10: | 15 129 056 | 19 245 126 | 27% | |
| Входящее перестрахование, всего | 61 632 522 | 52 183 290 | -15% | Входящее перестрахование, всего | 61 632 522 | 52 183 290 | -15% | |
Приложение Р
Структура Федеральной службы страхового надзора[7]
[1] www/vsk/ru
[2] www/vsk/ru
[3] www.fssn.ru
[4] www.vsk.ru
[5] www.allisurance.ru
[6] www.allinsuranse.ru
[7] www.fssn.ru
