Министерство образования и науки Украины

Харьковский национальный экономический университет

Кафедра Финансы

Отчет по лабораторным работам

по теме:

"Расчет будущей стоимости по формуле простых процентов"

Выполнил:

студент ФФ 2к.4гр. Кучеренко Н.П.

Проверил: Хвостенко В.С.

Харьков 2010

Цель: Вычисление будущей стоимости с помощью формулы простых процентов.

Описание работы:

Задача 1

Рассчитать какая сумма окажется на счете, если 27 грн положены на 33 года под 13.5% годовых. Проценты начисляются каждые полгода.

Для вычисления будущего значения единой суммы используется функция БС.

Синтаксис функции БС

БС - Возвращает будущую стоимость инвестиции на основе периодических постоянных (равных по величине сумм) платежей и постоянной процентной ставки.

Ставка - процентная ставка за период.

Кпер - это общее число периодов платежей по аннуитету.

Пс - это приведенная к текущему моменту стоимость или общая сумма, которая на текущий момент равноценна ряду будущих платежей. Если аргумент нз опущен, то он полагается равным 0. В этом случае должно быть указано значение аргумента плт.

1. Вводим данные

• Ставка=13,50% - по условию задачи

• Норма=ставка/2=13,50%/2=6,75% - так как проценты начисляются каждые пол года

• Кпер=33*2=66 - так как проценты начисляются каждые пол года

• Пс=-27 - так как деньги положены, а не взяты

2. Для получения результата используем функцию БС.

• Выделяем ячейку для ответа. На панели инструментов кликнем на "вставка функции". Выбираем функцию БС. Видим активное окно.

• Ставка - кликаем на ячейку В2, т.е. норма

• Кпер - ячейка В3

• Плт = 0 - так как в условии опущено

• Пс - ячейка В4

• Тип в условии опущен и предполагается равным 0.

3. Кликаем "ок" и получаем результат.

Задача 2

Рассчитать какую сумму необходимо положить на счет, чтобы через 33 года получить 2012,07 грн под 13,50% годовых, учитывая, что проценты начисляются каждые пол года.

Для вычисления текущего значения суммы необходимо использовать функцию ПС.

Синтаксис

ПС - Возвращает приведенную (к текущему моменту) стоимость инвестиции. Приведенная (нынешняя) стоимость представляет собой общую сумму, которая на настоящий момент равноценна ряду будущих выплат. Например, когда вы занимаете деньги, сумма займа является приведенной (нынешней) стоимостью для заимодавца.

Ставка - процентная ставка за период. Например, если получена ссуда на автомобиль под 10 процентов годовых и делаются ежемесячные выплаты, то процентная ставка за месяц составит 10%/12 или 0,83%. В качестве значения аргумента ставка нужно ввести в формулу 10%/12 или 0,83% или 0,0083.

Кпер - общее число периодов платежей по аннуитету. Например, если получена ссуда на 4 года под автомобиль и делаются ежемесячные платежи, то ссуда имеет 4*12 (или 48) периодов. В качестве значения аргумента кпер в формулу нужно ввести число 48.

Плт - выплата, производимая в каждый период и не меняющаяся за все время выплаты ренты. Обычно выплаты включают основные платежи и платежи по процентам, но не включают других сборов или налогов. Например, ежемесячная выплата по четырехгодичному займу в 10 000 руб. под 12 процентов годовых составит 263,33 руб. В качестве значения аргумента выплата нужно ввести в формулу число - 263,33.

Бс - требуемое значение будущей стоимости или остатка средств после последней выплаты. Если аргумент опущен, он полагается равным 0 (будущая стоимость займа, например, равна 0). Например, если предполагается накопить 50000 руб. для оплаты специального проекта в течение 18 лет, то 50 000 руб. это и есть будущая стоимость. Можно сделать предположение о сохранении заданной процентной ставки и определить, сколько нужно откладывать каждый месяц.

Тип - число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата.

1. Вводим данные

• Ставка=13,50% - по условию задачи

• Норма=ставка/2=13,50%/2=6,75% - так как проценты начисляются каждые пол года

• Кпер=33*2=66 - так как проценты начисляются каждые пол года

• Бс=2012,07 - по условию задачи

2. Для получения результата используем функцию ПС.

• Выделяем ячейку для ответа. На панели инструментов кликнем на "вставка функции". Выбираем функцию ПС. Видим активное окно.

• Ставка - кликаем на ячейку В8, т.е. норма

• Кпер - ячейка В9

• Плт = 0 - так как в условии опущено

• Бс - ячейка В10

• Тип в условии опущен и предполагается равным 0.

3. Кликаем "ок" и получаем результат.

Задача 3

Результат находим по формуле простых процентов

FV=PV* (1+r*n)

FV - будущая стоимость

PV - текущая стоимость

r - ставка

n - количество периодов, в данном случае 1.

Для получения результата

• выделяем ячейку для ответа

• ставим знак "="

• выделяем ячейку со значением текущей стоимости, умножаем на сумму 1+выделяем ячейку со ставкой, умноженной на количество периодов выплаты, т.е.1.

• Нажимаем Enter и получаем результат

• Выделяем ячейку с результатом, ставим курсор в нижний правый угол ячейки и протягиваем вниз.

• Получаем результат для других банков

Построение графика

• На панели инструментов кликаем "мастер диаграмм"

• Выбираем график

• Выбираем диапазон (Результат), ряды в столбцах

• Окрываем вкладку "Ряд", имя ряда - кликаем на ячейку "Будущая стоимость", подписи оси ох - выделяем названия банков

• Вводим названия оси ох и оу

• Далее выбираем расположение графика на отдельном листе или на имеющемся

• Получаем график

Выводы: На лабораторной работе я освоила приложения Microsoft Excel, ввода данных, построение графиков и использование встроенных функций бс и пс, вычисление будущей стоимости с помощью формулы простых процентов.