Реферат Происхождение, сущность и виды денег
Работа добавлена на сайт bukvasha.net: 2015-10-28Поможем написать учебную работу
Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
от 25%
Подписываем
договор
Происхождение, сущность и виды денег
Рациональная концепция объясняет происхождение денег соглашение между людьми, которые убедилось в том, что для передвижение стоимостей меновом обороте необходимы специальные инструменты.
Данная идея нашла законодательное воплощение в античном обществе. Так, одна из догм римского права гласит, что император декретирует стоимость денег.
Субъективно-психологический к вопросу происхождения денег характерен и для взглядов некоторых видных современных экономистов. Например, американский экономист П. Самуэльсон определяет деньги как искусственную социальную условность. А Дж.К. Гэлбрейт считает, что «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами - продукт соглашения между людьми.
Таким образом , представители рациональной концепции рассматривают деньги как продукт соглашения между людьми, орудие технического обмена.
Эволюционная концепция происхождения денег доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполняющий роль денег.
Впервые эту теорию выдвинул К. Маркс заслуга которого в развитии теории денег состоит в том, что загадочность денег исчезнет, если показать возникновение денег «от простейшей, наиболее скромной формы обмена вплоть до его ослепительной денежной формы».
Действительно, развитие обмена происходит длительный путь смены следующих форм стоимости:
- полной, или случайной стоимости;
- полной, или развернутой;
- всеобщей;
-денежной.
Рассмотрим каждую из них более подробно.
Введение
Являясь общим эквивалентом стоимости, деньги выступают мерилом цены товаров, общепринятым средством платежа. Деньги категория, присущая производству, до денег имел натуральный обмен.
К древнейшим видам денег относятся товары, которые использовались повседневно, а при обмене служили всеобщим эквивалентом: продовольственные, меховые, орудия труда, украшения. Поскольку роль денег перешла к металлам, сначала а форме слитков разной формы, а с VII в. до н.э. – в форме чеканных монет. До капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро, в некоторых странах еще в древности золото. С развитием товарного производства золото и серебро стали денежными товарами.
Нам более всего привычны бумажные деньги. Впервые они появились в Китае в 812 г. Самые ранние а мире выпускали банкноты были осуществлены в Стокгольме в 1661 г. В России бумажные деньги (ассигнации) впервые были введены при Екатерине II (1769г.)
Роль денег всегда интересовала ученых. Как заметил англичанин У. Гладстон, «Даже любовь не сделала стольких людей дураками, сколько мудрствования по поводу сущности денег».
Сущность денег
Деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Лучше всего сущность денег проявляется в данных функциях.
1. Деньги как мера стоимости. Это приравнивания товара к определенной сумме денег, что дает количественное измерение величины стоимости, преобразуется (ценности) товара, выраженная в деньгах, является его ценой.
Функция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. С его помощью цена товара как показатель величины стоимости преобразуется в прейскурантную или рыночную цену, выраженную а национальных денежных единицах.
2. Деньги как средства обращения. Они позволяют планировать владельцам ресурсов и производителям таким товаром (деньгами), который может быть использован для покупки любого другого товара или услуги, имеющихся на рынке. Как средство обмена деньги позволяют избежать неудобств бартерного обмена.
3. Деньги как средства сбережения, накопления и образования сокровищ. Если производитель, продав свой товар, в течение длительного времени не покупает другой товар, то деньги, изъятые из обращения с целью сбережения, выполняют функцию средства образования сокровищ, т.е. сохранения стоимости. Сокровища – это деньги, изъятые из обращения с целью их сбережений.
Примером сокровищ могут быть активны в иностранных деньгах, которые граждане России хранят дома на черный день. Если сбережения пускаются в хозяйственный оборот, то обычно это происходит в форме накопления капитала (реального и финансового).
4. Деньги как средства платежа (расчетов). Товаропроизводители в силу определенных обстоятельств не всегда продают товары за наличные деньги. Нехватка для покупки у экономических агентов возникает: а) при не одинаковой продолжительности периода производства; б) при сезонном изготовлении и сбыте ряда товаров. Это приводит к необходимости покупки - продажи товара с рассрочкой платежа как при оплате купленных в кредит товаров, так и при погашении других обязательств, например при возврате денежных ссуд, внесении арендной платы за землю, уплате налогов, а также в расчетах между экономическими агентами, которые осуществляются через банк.
5. Деньги в функции мировых денег. Такое использование денег служит логическим продолжением четырех предыдущих денежных функций, относящихся к внутренней экономике. Рассматриваемая функция проявляется во взаимоотношениях между странами или юридическими и физическими лицами, находящихся в разных странах, в форме внешнеторговых связей, международных займов оказание услуг внешнему партнеру. Мировые деньги функционируют как: всеобщее покупательное средство, всеобщее платежное средство, всеобщая материализации общественного богатства. Происходящие в современном мире процессы глобализации экономики оказывают существенное воздействие на функционирование мировых денег, устройство валютной системы.
Таким образом, классическая экономическая теория выделяет рассмотренные пять функции. Что касается современной экономической науки, то она концентрирует внимание на двух основных функциях – мере стоимости и средств обращения.
В свою очередь, денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, т.е. движение денег в наличной и безналичной формах. Она включает следующие элементы: денежную еденицу, масштаб цен, виды денег в стране и порядок их эмиссии, порядок обращения денег и платежей, а также государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения. Денежное обращение – это «кровеносная» система экономики. От его успешного функционирования зависит хозяйственная активность, экономический рост и в целом благополучие общества.
Вначале денежных системы всех стран мира базировались на металлических деньгах (серебряных и золотых). Однако затем параллельно стали использоваться бумажные деньги, а впоследствии они вытеснили металлические деньги, существующие теперь только в качестве мелкой монеты.
Виды денег
Денежный оборот складывается из наличных и без наличных денег. Под наличными деньгами понимаются монеты, банковские билеты (банкноты) и казначейские билеты. Монеты служат в качестве разменных денег, позволяют совершать любые мелкие покупки.
Первоначально банкноты выпускались банками как векселя вместо обычных денег. Впоследствии банкноты центрального банка приобрели силу единственного законного средства в стране, т.е. стали национальными деньгами. Их выпуск осуществляет только центральный банк.
Казначейские билеты – те же бумажные деньги, но выпускаемые непосредственно государственным казначейством – министерством финансов. В России казначейские билеты не выпускаются, а в США, наоборот, выпускаются только казначейские билеты.
Под без наличными деньгами понимаются средства на текущих счетах, т.е. расчетных и сберегательных счетах в банках, различные депозиты (вклады) а банках, депозитные сертификаты и государственные ценные бумаги. Эти деньги называются также банковскими деньгими.
Введение 3
Сущность и функции денег 5
1.1 Сущность денег. 5
1.2 Деньги как средство обращения 13
1.3 Деньги как мера стоимости 16
1.4 Деньги как средство накопления 17
1.5. Деньги как средство платежа 19
Роль денег в российской экономике 21
Заключение 35
Список литературы 38
Введение
Являясь общим эквивалентом стоимости, деньги выступают мерилом цены товаров, общепринятым средством платежа. Деньги категория, присущая производству, до денег имел натуральный обмен.
К древнейшим видам денег относятся товары, которые использовались повседневно, а при обмене служили всеобщим эквивалентом: продовольственные, меховые, орудия труда, украшения. Поскольку роль денег перешла к металлам, сначала а форме слитков разной формы, а с VII в. до н.э. – в форме чеканных монет. До капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро, в некоторых странах еще в древности золото. С развитием товарного производства золото и серебро стали денежными товарами.
Нам более всего привычны бумажные деньги. Впервые они появились в Китае в 812 г. Самые ранние а мире выпускали банкноты были осуществлены в Стокгольме в 1661 г. В России бумажные деньги (ассигнации) впервые были введены при Екатерине II (1769г.)
Роль денег всегда интересовала ученых. Как заметил англичанин У. Гладстон, «Даже любовь не сделала стольких людей дураками, сколько мудрствования по поводу сущности денег».
Глава 1: Сущность и функции денег
1.1 Сущность денег.
Деньги – это одна из тех вещей, которая сопровождает нас на
протяжении всей жизни. «Деньги заколдовывают людей. Из-за них они
мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные
способы потратить их. Деньги единственный товар, который нельзя
использовать иначе, кроме как освободится от них. Они не накормят вас,
не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не
истратите их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все
сделают для людей»[1]
Однако, как возникли деньги? В примитивных обществах, когда
рыночные отношения носили еще не утвердившийся характер, преобладал
натуральный обмен, т.е. один товар обменивался на другой без посредства
денег (Т-Т). Акт купли был одновременно и актом продажи. Пропорции
устанавливались в зависимости от случайных обстоятельств, например,
насколько была выражена потребность в предлагаемом продукте у одного
племени, а также насколько дорожили своим излишком другие. К стихийно-
натуральному обмену люди возвращаются и поныне. В международной
торговле по сей день осуществляются бартерные сделки, где деньги
выступают лишь как счетные единицы. При системе взаимных расчетов (клиринг) разница погашается обычно дополнительными товарными поставками. По мере расширения обмена, особенно с возникновением общественного разделения труда между производителями продуктов в меновых операциях нарастали трудности. Бартер становится громоздким и неудобным. Владелец рыбы, с тем, чтобы сохранить ее стоимость и облегчить себе дальнейшие обменные операции, вероятно, попытается обменять свою рыбу на такой товар, который чаще всего встретить на рынке, который уже начал производиться как средство обмена.
Таким образом, некоторые товары приобретали особый статус, начинали играть роль общего эквивалента, причем этот статус устанавливался общим согласием, а не навязывался кем-то извне. У
некоторых народов богатство измерялось численностью голов скота, и
стада пригонялись на рынок для оплаты предполагаемых покупок. Акты
купли и продажи уже не совпадают, а разделяются во времени и
пространстве. В России обменные эквиваленты назывались “кунами” - от меха куницы. В древности на части нашей территории имели хождение “меховые” деньги. А деньги в виде кож обращались в отдаленных районах страны чуть ли не в Петровские времена.
Развитие ремесел и особенно плавки металлов несколько упростило дело. Роль посредников в обмене прочно закрепляется за слитками металлов. Первоначально это были медь, бронза, железо. Эти обменные эквиваленты расширяют сферу действия и стабилизируются, превращаясь тем самым в подлинные деньги в современном смысле. Обмен осуществляется уже
по формуле Т- Д -Т.
Факт появления и распространения денег не ведет непосредственно к росту потребления товаров и услуг в обществе. Потребляют лишь то, что производится, а производство есть результат взаимодействия труда, земли и капитала. Опосредованное положительное влияние денег на производство несомненно. Их использование сокращает общие издержки, время, необходимое для нахождения партнера, способствует дальнейшей специализации труда, развитию творчества. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за драгоценными металлами (серебром, золотом), которые в силу своей редкости, высокой ценности при малом объеме, однородности, делимости и прочих полезных качествах были, можно сказать, обречены выполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории.
На нашей территории чеканка монет, серебряных и золотых, восходит
к временам князя Владимира Первого (Киевская Русь). В XII - XV в.в.
князья пытались чеканить свои «удельные» монеты. В Новгороде имели
хождение иностранные деньги – «ефимки» (от «иохимсталеров» - серебряных
немецких монет). В Московском княжестве инициатива чеканки серебряных
монет принадлежала Дмитрию Донскому, который начал переплавлять в
русские «гривны» татарскую серебряную «деньгу». Иван III установил, что
право чеканки монет должно принадлежать лишь «старшему» из князей,
держателю Московского престола. При Иване Грозном произошло первое
упорядочение российской денежной системы. В начале его княжения в
Московском государстве свободно обращались «московки» и «новгородки»,
причем первые по своему номиналу равнялись половине «новгородки». В
начале XVII века на Руси установилась единая денежная единица-копейка
(на монете был изображен всадник с копьем), весившая 0,68 грамм
серебра. Кроме того, в счетную систему были введены рубль, полтина,
гривна, алтын, хотя чеканка серебряного рубля стала правилом лишь при
Петре I. Золотые деньги – «червонцы» появились в России с 1718 года.
Выпуск князьями неполноценных монет, порча серебряных гривен путем их
обрезания, появление «воровских» денег вели к повсеместному
исчезновению полновесных монет, волнениям среди населения («медный
бунт» при царе Александре Михайловиче в середине XVII в.). Пытаясь
найти выход из трудностей, правительство начало чеканить медные деньги,
придав им принудительный курс. Как следствие, стал рост рыночной цены
серебряного рубля по сравнению с номиналом, исчезновение серебра из
обращения и его сосредоточение у ростовщиков и менял, общее повышение
товарных цен. В конце концов, медные деньги были изъяты из обращения. В
конце XVII в. вес серебра в рублевых монетах был уменьшен на 30 %. В
России вплоть до XVII в. собственная добыча благородных металлов почти
отсутствовала поэтому, монетные дворы, ставшие в XVII в. монополия
государства, переплавляли иностранные деньги. Согласно «монетарной
регалии» Петра I был наложен жесткий запрет на вывоз из страны слитков
драгоценных металлов и полноценных монет, между тем как вывоз порченой
монеты разрешался. Итак, золото и серебро стали основой денежного
обращения. Биметаллизм сохранялся вплоть до конца XIX века. Однако, в
Европе XVIII - XIX в.в. золотые и серебряные монеты ходили в обороте,
платежах, и прочих операциях наряду с бумажными деньгами.
Изобретение бумажных денег приписывают, конечно, с большей доли
условности, древним китайским купцам. Первоначально в виде
дополнительных средств обмена выступали расписки о принятии товара на
хранение, об уплате налогов, выдаче кредита. Их обращение расширяло
торговые возможности, но вместе с тем, нередко затрудняло размен этих
бумажных дубликатов на металлические монеты.
В Европе появление бумажных
Франции 1716-1720гг. Эмиссия бумажных денег, проведенная банком Джона
Ло, окончилась неудачей. В России эмиссия бумажных денег-ассигнаций
впервые началась в 1769г. Предполагалось, что, как и в других странах,
рискнувших ввести бумажные деньги, их можно будет при желании обменять
на серебро или золото. Но все оказалось иначе. Уже к концу века излишек
ассигнаций заставил приостановить размен, курс ассигнационного рубля,
естественно, начал падать, а товарные цены расти. Деньги делились на
«плохие» и «хорошие». По закону Томаса Грехэма, плохие деньги вытесняют
хорошие. Закон гласит, из обращения исчезают деньги, рыночная стоимость
которых по отношению к плохим деньгам и официально установленному курсу
повышается. Они просто припрятываются - дома, в банковских сейфах. В XX
в. исполнителями роли «плохих» денег выступали банкноты, вытеснявшие из
обращения золото.
Со времени первой мировой войны, тенденция к прекращению размена
банкнот на золото распространяется повсеместно. Перед центральными
банками встала задача неусыпного контроля над денежным обращением. На
самом деле, бумажные деньги сами по себе полезной ценности не имеют.
Бумажные деньги - символы, знаки стоимости. Почему же тогда произошел
повсеместный и в последствии закрепившийся отход от золота? Ведь кроме
войн и других бедствий, кроме издержавшихся владык и услужливых
банкиров, должны существовать объективные причины. Самое простое
объяснение: бумажные деньги удобны в обращении, их легко носить с
собой. Неплохо вспомнить слова великого англичанина Адама Смита,
который говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве
более дешевого орудия обращения. Действительно, в обороте монеты
стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают
потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы.
И главное - товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов,
марок, рублей, франков и других денежных единиц, золоту просто не под
силу обслужить. Переход к бумажно-денежному обращению резко расширил
рамки товарного обмена.
Бумажные деньги - банкноты и казначейские билеты - обязательны к
приему в качестве платежного средства на территории данного
государства. Их стоимость определяется лишь количеством товаров и
услуг, которые можно купить на эти деньги. Итак, XX в. ознаменован
переходом к обращению бумажных денег и превращением золота и серебра в
товар, который можно купить по рыночной цене.
Сегодня деньги диверсифицируются[2], буквально на глазах множатся
их виды. Вслед за чеками и кредитными карточками, появись, дебетные
карточки и так называемые «электронные деньги», которые, посредством
компьютерных операций, можно использовать для переводов с одного счета
на другой. А во времена экономического кризиса, при рационировании[3],
появляются талоны, обращающиеся наряду с денежными купюрами.
Западные экономисты склоняются к тому, что в будущем бумажные
деньги - банкноты и чеки вообще исчезнут и их заменят электронные
межбанковские трансакции. Деньги останутся, но станут «невидимыми».
Хотя сегодня, в обращении ходят бумажные деньги, которые не могут
быть разменяны на золото, среди части экономистов до сих пор
сохраняется мистическое представление о всемогуществе денег, которые
могут быть разменяны на золото.
В России металлистическая теория имела своих приверженцев и порою
удачное практическое применение. При подготовке к денежной реформе
1897г. в стране накапливался золотой запас, главным образом путем
стимулирования хлебного экспорта. Торговый баланс стал устойчиво
активным. В надписи на кредитных билетах вместо обязательства размена
«на звонкую монету», гарантировался обмен на «золотую монету».
Попытка возрождения золотого обращения была предпринята уже
Советской властью в 1922г. В обращение был веден золотой червонец.
Естественно, что монеты стали довольно быстро исчезать из сферы
обращения, а товарооборот обслуживали их бумажные дубликаты - банкноты
и казначейские билеты. Последние представляли собой бумажные деньги
меньшего достоинства и не разменивались на золото.
Ход рассуждений неометаллистов таков: золото имеет высокую
внутреннею стоимость, поэтому не обесценивается подобно его бумажным
дубликатам, символам. Если возрастает производительность труда в
золотодобыче или открываются новые месторождения, то товарные цены
растут, однако понижаются сами издержки производства прежнего весового
количества золота. К тому же переполнение каналов денежного обращения
золотыми деньгами маловероятно, поскольку, золото - воплощение
богатства и оно перетекает, при наличии благоприятных возможностей, в
сферу тезаврации[4]. А при изменившихся условиях - экономический бум,
рост потребности в оборотных средствах - накопленные золотые монеты
возвращаются в сферу обращения. Таким образом, при золотом стандарте
стихийно поддерживается товарно-денежное равновесие.
Некоторые западные ученые склоняются к другой позиции. Э.
Дж Долан, К. Кэмпбелл, К. Макконел считают, что инфляция и при золотом
денежном обращении возможна. Если технология в добыче или производстве
золота поднимается на качественно новую ступень, инфляция, и при
сохранении размена, вполне вероятна. Поддержание же золотого обращения
при дефиците золотого материала вызывает упадок, экономика просто
задыхается. Разумнее поэтому использовать бумажные деньги, но умело
управлять их предложением.
Золото может оказывать, однако, косвенное воздействие на денежное
обращение. Государственные продажи золота по ценам мирового рынка
позволяют закупить товары и увеличить их предложение внутри страны. Но
в этой операции роль золота принципиально не отличается от роли других
экспортных благ, хотя оно является более ликвидным товаром.
Представляется, что возможности использования золотого потока для
оздоровления денежного обращения невелики, носят паллиативный [5]
характер, и сами по себе не решают проблемы инфляции.
Итак, в науке преобладает мнение, что время золотых денег ушло
безвозвратно, что при разумном подходе к делу функции денег нормально
выполняют бумажные купюры, чеки, пластиковые карточки и др. Функции денег
Деньги – это то, что деньги делают. Сущность денег выражается в
тех функциях, которые они выполняют в процессе товарного производства и
обращения. Итак, в современном мире деньги выполняют следующие функции:
- мера стоимости;
- средство обращения;
- средство накопления;
- средство платежа.
Реализация каждой из этих функций связанна с решением особых
проблем.
1.2 Деньги как средство обращения
Самая привычная и понятная для нас функция денег – это
использование их для оплаты приобретаемых товаров и услуг. Иными
словами, деньги являются средством обращения, то есть товаром особого
рода, обладающим всеобщей покупательной способностью.
В процессе обращения товаров деньги обязательно должны быть
налицо, ибо при совершении купли-продажи товаров или услуг их цена
должна быть обращена в деньги. В этом процессе деньги выполняют функцию
средства обращения.
Значение денег как средства обращения трудно преувеличить, так
как они позволяют уйти от бартерного обмена товарами и услугами.
Громоздкий процесс бартера приводит к тому, что человек, желающий,
например, купить рыбу и продать керамическую посуду, вынужден искать
того, кто хочет продать рыбу и купить посуду.
Замена бартера денежным обращением, во-первых, отделяет акт
продажи от акта покупки. То есть, в нашем случае, деньги дают
возможность продавцу посуды сначала продать свой товар, а затем уже
купить на вырученные деньги рыбу. Во-вторых, деньги дают возможность
осуществить несравненно больший выбор товаров и партнеров по совершению
сделок, чем при бартере. В-третьих, деньги выступают всеобщим
эквивалентом стоимости, и именно поэтому обладают всеобщей
покупательной способностью, а, следовательно, служат универсальным
средством обмена.
Использование денег как средства обращения приводит к снижению
издержек обращения. Денежный обмен требует гораздо меньших усилий и
времени, чем бартер. Снижая издержки обращения, он также стимулирует
развитие специализации и торговли и, таким образом, способствует общему
росту благосостоянию общества.
Однако бартерный обмен не исчез абсолютно с появлением денег как
средства обращения. Он сохранился и в современном мире, а в некоторых
случаях даже сохранился. К примеру, при высоком уровне инфляции
бартерные сделки могут быть более выгодными, чем оплата «живыми»
деньгами. Наглядным примером этому могут служить страны входящие в СНГ,
которые предпочитают бартерный обмен своей продукции, вследствие
обесценивания рубля и крайнего недостатка «твердой», конвертируемой
валюты.
Бартер существует в современном мире также за счет расширения
компьютерных методов поиска и расчета с партнерами. Своеобразным
бартером можно назвать и оплату труда на предприятиях, в кооперативах и
других организациях товарами, минуя денежную заработную плату или
частично компенсируя ее.
Большинство людей при мысли о деньгах представляют себе цветные
бумажки, называемые банкнотами Центрального банка России, и монеты
разного достоинства. Экономисты же объединяют все это воедино и
называют этот компонент денежной массы наличностью. Кроме того, к
деньгам как средству обращения относятся кредиты, выдаваемые под вклады
в коммерческих банках, называемые бессрочными депозитами, или вкладами
до востребования. Такие чеки широко используются в качестве средства
обращения в США и Европе. Они могут быть незамедлительно обращены в
бумажные и металлические деньги по первому требованию владельца.
Итак, наличные деньги плюс вклады до востребования являются
средством обращения. Но все ли это? Следует ли отнести сюда
сберегательные счета, вклады в ссудно-сберегательных учреждениях,
государственные ценные бумаги? Но все это нельзя использовать
непосредственно как средство обращения.
1.3 Деньги как мера стоимости
Деньги выступают также в качестве меры стоимости. Общество
использует денежную единицу для измерения относительных стоимостей
разнообразных товаров и услуг. Также как мы измеряем расстояние, объем
или вес соответствующей единицей измерения: метры, килограммы или
литры, так мы соизмеряем и стоимость товара или услуги в денежном
выражении. Точно таким же образом в экономике поступает правительство,
когда устанавливает свою собственную меру стоимости. С помощью
выбранной денежной единицы измеряется относительная стоимость всех
товаров и услуг. Единая денежная единица значительно облегчает
сравнение стоимостей различных товаров и установление эквивалентных
соотношений между ними.
Предположим, что экономическая система не имеет меры стоимости.
Тогда, вместо того, чтобы однозначно выражать цену каждого товара нам
бы пришлось составлять пропорции обмена каждого товара на другие. Для
различных товаров и услуг количество возможных пропорций составляло бы
n(n-1)/2. В таком случае вычисление стоимости товара стало бы
чрезвычайно сложным.
Деньги как мера стоимости не выполняют свою функцию в период
быстрой инфляции. Ведь измерение ценности блага осуществляется через
«цену», то есть через количество денежных знаков, выражающее
экономическую ценность данного блага. А так как цены в рыночной
экономике находятся в постоянном движении, то для измерения стоимости
блага приходится различать «номинальную» и «реальную» цены.
Номинальная цена – это то количество денег, которое требуется для
оплаты данного блага по сложившейся на данный момент рыночной цене.
Реальная цена – это количество денег, которое потребовалось для оплаты
того же блага по ценам базового периода.
Таким образом, в период быстрой инфляции растет номинальная цена,
а деньги обесцениваются и перестают выполнять функцию меры стоимости,
но продолжают служить средством обмена. В условиях гиперинфляции,
такой, какая была в Израиле в 70-х годах или в Боливии в 80-х, роль
меры стоимости начинает играть устойчивая иностранная валюта, например
доллар США, по отношению к которой определяется курс национальной
валюты. В то время как национальная валюта обесценивается, стоимость
товаров, выраженная в иностранной валюте, остается постоянной. На нее
обычно и ориентируются предприятия и торговцы.
Между деньгами и ценами на товары существует обратная
зависимость. То есть когда покупательная способность денег падает, цены
растут, и наоборот, когда покупательная способность денег растет, цены
– падают.
1.4 Деньги как средство накопления
Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течение достаточно
длительного времени не покупает другие товары, то деньги изъятые из
обращения начинают выполнять функцию средства накопления.
Деньги выполняют эту функцию потому, что они дают их владельцу
возможность приобретать товары и услуги в будущем. То есть деньги
обеспечивают их владельцу будущую покупательную способность. Деньги
могут выполнять эту функцию, поскольку наделены “совершенной
ликвидностью”, т. е. в любое время готовы исполнить роль платежного
средства и, накапливаясь, они не меняют своей номинальной ценности.
Владение деньгами за редким исключением не приносит
денежного дохода, который извлекается при хранении богатства,
например, в форме недвижимого имущества (собственности) или
ценных бумаг (акций, облигаций и т. д.). С деньгами как средством
накопления можно совершать следующие операции:
1. Покупка драгоценных металлов или камней (ювелирные изделия);
2. Покупка имущества и вещей, имеющих небольшой, но постоянный
спрос;
3. Покупка долговых обязательств;
4. Покупка ценных бумаг, имеющих постоянный спрос;
5. Покупка иностранной валюты;
6. Хранение местной валюты дома в виде наличных денежных
накоплений;
7. Хранение местной валюты в банке в виде безналичных денежных
средств.
Деньги в функции средства накопления стихийно регулируют денежное
обращение. Так, при уменьшении производства товаров и сокращение
товарооборота часть денег уходит из обращения и превращается в
сокровища. Когда же производство расширяется и товарооборот растет, эти
деньги вновь вступает в обращение.
Таким образом, денежное накопление – жизненно необходимая для
рыночной экономики функция денег, потому что без этого невозможен
экономический рост. Но для реализации этой функции, деньги должны
сохранять исходный уровень покупательной способности в течение
длительного периода. Только при этом условии деньги смогут устойчиво
представлять долю общественного богатства, соответствующую размеру
накопленных денежных знаков. Иными словами, накапливаемые деньги – это
временное изъятие из процесса обращения средств обращения.
Несмотря на совершенную ликвидность, деньги как средство
накопления все же имеют определенные недостатки:
1. Наличные деньги не приносят их владельцу дохода, в отличие от
банковских вкладов, акций, облигаций и др.
2. В период быстрой инфляции деньги не могут служить в качестве
средства накопления, так как они постоянно обесцениваются. В таких
ситуациях люди предпочитают хранить деньги только в течение короткого
периода, и задолго до наступления инфляции приобретают на них
недвижимость или иные активы, которые, хотя и не являются весьма
ликвидными, но не утрачивают своей стоимости, как деньги. В условиях
гиперинфляции национальные деньги меняют на более устойчивую
иностранную валюту
1.5. Деньги как средство платежа
С развитие товарного обмена возникает своеобразная его форма.
Отчуждение товаров может быть отделено по времени от реализации его
цены, то есть товары могут быть проданы в кредит. Несовпадение во
времени покупок и продаж порождает функцию денег как средства платежа,
Деньги выполняют данную функцию при продаже товаров с отсрочкой платежа
(в кредит), деньги при определении цен товаров функционируют идеально,
как мера стоимости, но не играют роль средства обращения. Покупателями
уплачиваются деньги за товары лишь при наступлении срока платежа, В
этом случае деньги в процессе обращения не противостоят непосредственно
товарам, а поступают в оборот лишь через известное время. Данная
функция отражает дальнейшее развитие производственных и торговых связей
между людьми. Функция денег в качестве средства платежа предполагает
развитие роли денег не только как покупательного средства, но и как
покупательного средства, но и как воплощение общественного богатства
вообще, то есть сокровища. Но данная функция не ограничивается
пределами сферы товарного обращения.
После применения денег в качестве средства платежа значительно
расширяется в связи с развитием кредита и кредитной системы, которые
одновременно суживают применение денег как средства обращения. Развитие
кредитных отношений и функции денег как платежного средства приводит к
появлению кредитных денег. Кредит порождает долговые обязательства –
векселя. В момент погашения долга деньги и выступают как средство
платежа. По мере расширения товарно-денежных отношений наличные деньги
стали заменяться векселями, выдаваемыми отдельными лицами. Вексель –
это составленное в узаконенной форме письменное безусловное долговое
обязательство векселедателя или иного указанного в нем плательщика
уплатить по истечении срока сумму, указанную в векселе.
Вексель вошел в широкую практику в связи с развитием
коммерческого кредита, который предоставляют друг другу
товаропроизводители.
Глава 2: Роль денег в российской экономике
На протяжении последних десяти лет Россия пытается перейти к
рыночной модели экономики. Начало было положено еще хозрасчетными
организациями. Именно тогда, в конце 80-х – начале 90-х годов, на смену
социалистической модели экономики стали приходить первые зачатки
рыночной.
Начавшиеся еще в 1992 году рыночные реформы, и продолжающиеся по
сей день, не привели ни к промышленному росту, ни к росту
благосостояния жителей России. Произошло обратное: Россия откатилась
назад. По уровню жизни населения, состоянию промышленности и другим
основным показателям Россия вернулась на уровень 70-х годов.
Существуют десятки доводов, объясняющих причины трудностей. Здесь
и неспособность создать в стране эффективную финансовую систему, и
отсутствие концепций развития, и наличие исторического прошлого и
многое другое. Не отрицая наличие и влияние других факторов, стоит
отметить, что в своем большинстве все они вторичны. Представляется, что
основная причина большинства российских трудностей кроется в
элементарном не понимании роли денег. Поэтому я считаю необходимым
рассмотреть выполнение деньгами их функций в экономике России.
Среди многих факторов, определяющих рост экономики, важная роль
принадлежит норме сбережений в текущем доходе и последующему приросту
дохода, полученному благодаря инвестированию этих сбережений. Если
сумма средств на потребление равняется сумме дохода, то денежный поток
находится в равновесии. Но в действительности в экономике проявляются
тенденции к изменению уровня дохода. Являясь одним из факторов
изменения уровня дохода, сбережения представляют собой утечку денежных
средств из кругооборота дохода, так как оставляют в нем меньше денег
для обслуживания процесса потребления и тем самым сокращают объем
кругооборота дохода. Схематически эту утечку можно проиллюстрировать
следующим образом.
Схема 1 Сбережения как утечка средств
из кругооборота дохода[6]
С другой стороны, сбережения домашних хозяйств, превратившиеся в
средства сбережения (кроме наличных денег «на руках»), порождают собой
инвестиции, которые в свою очередь, создают дополнительный капитал,
обеспечивающий дополнительный выпуск ВВП.
Таким образом, сбережения домашних хозяйств, превратившись в
инвестиции через рост капитала, представляют собой вливание средств в
кругооборот доходов. Для простоты рассуждений предполагаем, что
инвестиции осуществляют только домашние хозяйства, хотя возможны и
инвестиции компаний. Схематически возврат средств, в форме инвестиций,
в кругооборот доходов показан на схеме 2.
Схема 2. Включение инвестиций (капиталовложений)
в кругооборот дохода.[7]
Сбережения и инвестиции могут осуществляться одним и тем же
лицом, но это необязательно. Предприятие могло откладывать деньги в
резерв в течение ряда лет с тем, чтобы потом использовать эти средства
на приобретение нового оборудования, в этом случае субъект сбережений и
инвестор – одно и то же лицо. С другой стороны, какой-нибудь человек
мог накапливать излишки средств на своем банковском счете, и это давало
банку возможность кредитовать производство, которое на занятые у банка
средства приобрело новое оборудование. В этом случае субъект сбережений
и инвестор различаются, хотя инвестор через механизм кредита использует
денежные средства владельца сбережений. Различные средства сбережений
выступают, как важное звено в цепи сберегаемых средств от их владельца
к инвестору, хотя передача денежных средств может осуществляться и
напрямую. Движение сберегаемых средств от их владельца через средства
сбережений к компаниям показано на схеме 3.
Схема 3. Средства сбережений как связующее звено
между владельцем сбережений и инвестором[8]
Также следует отметить, что форма сбережений граждан «на руках»
представляет собой чистую утечку средств из кругооборота дохода. А это,
в свою очередь, отрицательно влияет на рост национального дохода, так
как если приток денежных средств в виде инвестиций в кругообороте
дохода больше, чем утечка сбережений от него, то при прочих равных
условиях национальный доход возрастает. При превышении утечки средств
из кругооборота над вливанием происходит сокращение национального
дохода. Равенство противоположных потоков денежных средств, сбережений
и инвестиций приводит к равновесию и оставляет национальный доход без
изменений.
Поэтому, если население сберегает больше, чем бизнес намерен
инвестировать, равенство восстанавливается насильственно путем
вынужденных инвестиций в счет нераспроданных потребительских товаров. В
результате происходит спад производства, который может сопровождаться
инфляцией, то есть процессом сдерживания роста денежной массы в
обращении. Для его преодоления государством может расширить
«эффективный спрос» или стимулировать «побуждения к инвестированию»
средствами фискальной и монетарной политики. При другом варианте, когда
происходит превышение спроса на инвестиции над предложением сбережений,
выравнивание может происходить за счет иностранных заимствований,
которые являются иностранными инвестициями, но, как показывает опыт
реформирования российской экономики их объем достаточно мал. Мировой
опыт инвестирования доказывает, что большая часть денег, идущих на
инвестиции поступает из денежных средств, сбереженных внутри страны. Но
в любом случае за определенный период времени происходит выравнивание
сбережений и инвестиций.
Применительно к нашей стране, основными в данный момент времени
формами накопления являются банковские вклады, покупка иностранной
валюты и наличные денежные средства «под матрасом». В этом наглядно
можно убедится, взглянув на таблицу 1.
Таблица 1: Структура распределения в 1995 – 1998 гг.
прироста накоплений по формам сбережения в России (в %).[9]
|Формы сбережений |1995 г. |1996 г. |1997 г. |1998 г. |
|Прирост накоплений всего (в |100 |100 |100 |100 |
|трлн. руб.) | | | | |
|Прирост накопления сбережений| | | | |
|во вкладах и ценных бумагах, |22,3 |16,7 |8,8 |9,8 |
|в % | | | | |
|Покупка иностранной валюты |62,4 |69,8 |84,5 |86,6 |
|Прирост наличных денег на |15,3 |13,5 |6,7 |3,3 |
|руках | | | | |
Из данных таблицы 1 видно, что граждане России в период с 1995 –
1998 гг. предпочитали держать свои сбережения в наличном виде, причем
преимущественно в иностранной валюте. Прирост накоплений в наличных
рублях и иностранной валюте вместе составляли в это период более 85,5%
накоплений всего объема прироста накоплений собственников. А значит, на
инвестирование производства пошло только 14,5 % от имеющихся у
населения сбережений. После августовского кризиса 1998 года реальные
сбережения населения существенно сократились, доверие к банкам было
сильно подорвано. Примером могут служить результаты опроса жителей
Екатеринбурга, согласно которым 54,3% екатеринбуржцев не доверяют свои
сбережения банкам, 35,7% - доверяют свои сбережения банкам, а 10%
опрошенных заявили, что вообще не имеют сбережений.[10] А,
следовательно, только небольшая часть населения.
Но на сбережения денег оказывают влияние такие макро показатели,
как инфляция и уровень потребительских цен, что связано с функцией
денег как меры стоимости. За последние 10 лет Россия не однократно
переживала быструю инфляцию, а, следовательно, и резкий рост
потребительских цен.
Граф.1 Темпы инфляции в России в период с 1992 – 1999 гг.
(в % к декабрю предыдущего года)[11]
Из данного графика видно, что после вступления в силу Указа
Президента РСФСР от 3 декабря 1991 года «О мерах по либерализации цен»,
в России имела место галопирующая инфляция. По данным Госкомстат
России, индекс потребительских цен в 1992 году поднялся до 2610%.
Высокий неравномерный рост цен сохранялся и в последующие годы, в 1993
– 1995 годах.
Вследствие этого, деньги быстро теряли свою ценность. В 1993 году
Центральный Банк РФ обменивает денежные знаки образца 1961 – 1992 годов
достоинством 1, 3, 5, 10 и т.д. рублей, на банкноты достоинством 100,
200, 500, 1000 и т.д. рублей, что отражает быстрое обесценивание
национальной валюты.
Очередной виток быстрой инфляции произошел после кризиса
разразившегося 17 августа 1998 года, когда правительство объявило о
введении «плавающего курса доллара», о переоформлении ГКО и ОФЗ со
сроком погашения до 31 декабря 1999 года на новые ценные бумаги и о
моратории сроком на 90 дней на осуществление выплат по кредитам,
полученным от нерезидентов РФ, на выплату страховых платежей по
кредитам, обеспеченным залогом ценных бумаг, на выплаты по срочным
валютным контрактам[12]. Рост инфляции можно проследить по индексам
потребительских цен в период с июня 1998 года по июнь 1999 года в
Свердловской области.
Таблица 2: Индекс потребительских цен в
Свердловской области в период июнь 1998 – июнь 1999 годов[13].
| |1998 |1999 |
| |6 |7 |8 |9 |10 |11 |12 |1 |2 |3 |4 |5 |6 |
|Индекс |100|99,|102|149|106|105|109|112|103|101|102|104|102|
|потреби|,1 |8 |,6 |,6 |,2 |,3 |,7 |,6 |,6 |,4 |,2 |,3 |,4 |
|тельски| | | | | | | | | | | | | |
|х цен | | | | | | | | | | | | | |
|из них:| | | | | | | | | | | | | |
|продово|100|99,|103|148|107|107|104|116|102|101|102|101|102|
|льствен|,1 |4 |,7 |,9 |,4 |,1 |,6 |,4 |,4 |,6 |,3 |,1 |,8 |
|ные | | | | | | | | | | | | | |
|товары | | | | | | | | | | | | | |
|непродо|99,|100|101|171|106|104|105|109|104|101|102|102|101|
|вольств|96 |,1 |,7 |,7 |,2 |.4 |,8 |,3 |,1 |,4 |,7 |,5 |,5 |
|енные | | | | | | | | | | | | | |
|товары | | | | | | | | | | | | | |
В тоже время, в России начинается процесс «долларизации»
экономики. После издания Указа Президента РСФСР №213 «О либерализации
внешнеэкономической деятельности на территории РСФСР», который отменил
«ограничения на участие граждан и юридических лиц, зарегистрированных
на территории РСФСР, в проведении валютных операций через
уполномоченные банки, включая ограничения на покупку иностранной
валюты», в Россию хлынул поток наличных долларов. Вместе с долларовыми
денежными знаками в страну пришли и долларовые цены, и американская
валюта, где открыто, а где под псевдонимом «условная единица»
фактически заняла место меры стоимости и масштаба цен во многих звеньях
внутреннего торгово-экономического оборота – в сделках с жильем и
другой недвижимостью, в торговле автомобилями, бытовой техникой, при
продаже ювелирных, меховых и кожаных изделий и т. д. и т. п. В России
формально запрещены безналичные долларовые расчеты между резидентами и
использование наличных долларов при оплате товаров и услуг. Тем не
менее, на практике трудно найти сферу, где наличный доллар не
использовался бы в качестве средства платежа. Таким образом, функция
рубля как меры стоимости, начиная с 1992 года, постоянно нарушается.
В обстановке экономической нестабильности постоянно расширяется
спрос на долларовую наличность как «убежище» от инфляции, как средство
сохранения заработанных денежных средств. Неплатежи по депозитным
валютным счетам в коммерческих банках после августовских событий 1998
года еще больше стимулировали спрос на наличные доллары как единственно
надежное средство накопления.
Характерной чертой российской действительности является
неспособность властей дать приемлемый прогноз на будущее и затем
работать в соответствии с ним. Примером может служить неспособность
Правительства в течение последних лет выполнить годовой бюджет. А
правильное понимание функций денег должно приводить к тому, что
пользование деньгами способствует реалистичности мышления в отличие от
принятия желаемого за действительное. Однако российские власти не
смогли освободиться от преувеличения и лжи в экономической жизни.
В результате ни одну из функций деньги фактически не выполняют.
Все реже деньги используются как средства платежа. После перехода к
рыночным отношениям предприятия начали давать друг другу кредиты, то
есть все попросту перестали платить всем. Когда взаимные долги
предприятий выросли до половины всего российского ВВП, Центральный
банк попытался помочь им провести взаимозачеты и для этого начал
раздачу бесплатных денег. Как только, во избежание гиперинфляции,
Центральный банк прекратил раздачу денег, предприятия вновь занялись
бартером. Если же предлагаемые к обмену товары оказывались
непривлекательными, то использовались долговые расписки. Принимая эти
долговые расписки в зачет платежей местный налогов, местные органы
власти становились расчетными палатами по взаимозачету различных
долгов. А так как всем было удобно, чтобы долговые расписки
рассматривались как свободно обращающийся инструмент с непонятной
стоимостью и сомнительный с юридической точки зрения, то Россия вскоре
оказалась наводнена всевозможными местными деньгами.
По различным оценкам предприятия завышают цену своей продукции
при проведении бартерных операций или при расчетах долговыми расписками
в два – пять раз. Отсутствие правдивой ценовой информации, в числе
прочих факторов, не позволяет принимать рациональные решения в
осуществлении инвестиций, а, значит, является одним из препятствий для
развития экономики России.
Развитие экономики, кроме всего прочего, связано с денежным
обращением и размером денежной массы в обращении. Едва вступив на путь
реформ, Россия сразу же столкнулась с главным дефицитом рыночной
экономики – нехваткой денег, как у потребителей, так и у
производителей. Здесь и встает вопрос: «Сколько денег находится в
обращении, много или мало?»
В период с 1992 по 1998 год произошло увеличение денежной массы с
0,51 до 396,9 млрд. рублей (в деноминированном выражении), то есть в
778,2 раза[14]. Индекс цен за это же время вырос в 8172,6 раза.
Следовательно, эмиссия в нашей стране отставала от инфляции. Таким
образом, при прочих
равных условиях, реальная денежная масса сокращается. В результате
этого хозяйственные субъекты вынуждены усиливать собственную
«эмиссионную деятельность», создавать платежные механизмы, позволяющие
поддерживать движение активов в реальном секторе экономики хотя бы на
минимальном уровне. К таким механизмам и относятся, упомянутые ранее,
взаимозачеты неплатежей, хождение банковских и корпоративных расчетных
векселей и т. д. и т. п.
Экономику также губит катастрофический рост неплатежей. В
таблицах приведены данные за год их наибольшего увеличения, а также
данные по задолженностям в Свердловской области, а период с июля 1998
года по июль 1999 года.
Таблица 3: Кредиторская и дебиторская
задолженность, млрд. руб.[15].
| |1995 |1998 |
|ВВП |1659 |2684 |
|Кредиторская |482,8 |2285 |
|Просроченная |238,9 |1238 |
|Дебиторская |362 |1547 |
|Просроченная |165 |776 |
Таблица 4: Кредиторская и дебиторская задолженность
(на 1 число каждого месяца)[16]
| |1998 |1999 |
| |7 |8 |9 |10 |11 |12 |1 |2 |3 |4 |5 |6 |7 |
|Дебиторска|54,|55,|55,|58,|60,|62,8|65,|61,|62,|66,|70,|72,|72,|
|я |1 |7 |4 |2 |8 | |2 |5 |3 |1 |3 |3 |7 |
|просроченн|32,|32,|33,|34,|34,|35,0|36,|35,|35,|36,|37,|40,|40,|
|ая |1 |4 |2 |5 |5 | |9 |1 |7 |3 |9 |8 |0 |
|Кредиторск|86,|88,|89,|91,|94,|97,1|97,|97,|97,|103|109|111|114|
|ая |6 |8 |2 |7 |7 | |8 |5 |3 |,4 |,4 |.5 |,1 |
|просроченн|53,|55,|57,|62,|63,|64,0|63,|63,|63,|63,|65,|68,|68,|
|ая |7 |3 |7 |4 |4 | |7 |0 |3 |4 |7 |7 |0 |
Нормализация оборота наличных и безналичных денег, которая
невозможна без расчистки взаимных неплатежей, должна способствовать
вложению надежных платежных средств в реальный сектор экономики, без
чего он не сможет успешно развиваться.
Таким образом, в современной экономике России ни одна функция
денег не выполняется в должным образом. Следовательно, эффективное
развитие экономики становится невозможным. Отчасти корень этой проблемы
заключается в том, что современное руководство России, воспитанное
прежней политической системой, полагало, что мощный потенциал
российской промышленности гарантировал высокую стоимость российской
валюты. А если предприятиям денег не хватает, то их можно просто
допечатать. Только в 1994 году власти поняли, что решить возникшие
проблемы с помощью печатания денег невозможно. Казалось, что наконец-то
закончился период, который стоил России ее промышленности, и в стране
будут изменены промышленная политика и скорректирована денежно-
кредитная политика. Однако все осталось по-прежнему. Победила точка
зрения, что страна страдает просто от нехватки банкнот и Центральный
банк должен исправить такое положение. Таким образом, «самые
дорогостоящие образовательные курсы в истории», - как говорил Е.
Гайдар, - продолжают свою работу на общенациональном уровне. Российские
экономические проблемы не только не решены, но становятся еще более
серьезными. Российская экономика продолжает сокращаться, инфляция снова
увеличивается, а международные финансовые рынки попросту закрылись для
российских заемщиков.
Заключение
Таким образом, деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они значительно упрощают обращение товаров и услуг между производителями и покупателями. То есть деньги – это историческая категория, присущая товарному производству. Наиболее точно раскрываются сущность и роль денег через выполняемые ими функции. Деньги выполняют функцию средства обращения. Они позволяют платить владельцам ресурсов и производителям таким товаром (деньгами), который может быть использован впоследствии для покупки любого другого товара или услуги, имеющихся на рынки. Как средство обращения они позволят избежать неудобства бартерного обмена. Деньги выполняют функцию меры стоимости. То есть они дают возможность количественного соизмерения величины стоимости товара. Функция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. С его помощью цена товара как показатель величины стоимости преобразуется в прейскурантную или рыночную цену, выраженную в национальных денежных единицах. Эта функция денег может быть нарушена под воздействием быстрой инфляции. Следующей функцией денег является функция средства накопления. То есть деньги, временно изъятые из обращения с целью накопления, выполняют функцию средства образования богатств. Рыночная система дает возможность для превращения богатства в капитал, приносящий прибыль. Главным образом такое превращение осуществляется через кредитную систему и означает направление денег в инвестирование экономики. Деньги, не идущие в инвестиции, а просто накапливаемые, являются фактически потерянными для общественного производства. Эта функция денег, также как и функция меры стоимости, нарушается в условиях быстрой инфляции, так как накопленные деньги под воздействием инфляции теряют свою номинальную стоимость. В результате реально общество становится беднее. \
Наглядным примером может служить наша страна, население и производство которой с начала реформ ни раз теряли свои накопления, а значит, национальная валюта фактически переставала выполнять функцию средства накопления. Так по данным таблицы 1 (стр. 26), видно, что граждане России в период с 1995 – 1998 гг. предпочитали держать свои сбережения преимущественно в иностранной валюте. Деньги выполняют также функцию средства платежа. Товары не всегда могут быть проданы за наличные деньги. Поэтому возникает необходимость продажи товаров в кредит, то есть с отсрочкой уплаты денег. Однако по истечении срока кредита покупатель, являющийся фактически должником обязан уплатить продавцу сумму денег, выраженную в долговом обязательстве. Будучи орудием погашения долгового обязательства, деньги выполняют функцию средства платежа. Эта функция денег нарушается в том случае, если фактический должник не оплачивает свои обязательства. В Российской Федерации такое нарушение функций денег наиболее распространено в сфере платежей между предприятиями. Так из данных таблицы 3(стр. 32) видно, что на платежном поле образовались огромные завалы кредиторской и дебиторской задолженности, груды так называемых «мертвых» денег. Нормализация оборота наличных и безналичных денег невозможна без расчистки долговой ямы взаимных неплатежей. А значит, невозможно и успешное развитие реального сектора экономики.
Список литературы
1. Указ Президента РСФСР от 3 декабря 1991 г. № 297 «О мерах по
либерализации цен» // Общероссийская сеть распространения правовой
информации Консультант-Плюс – 1992-1999.
2. Указ Президента РСФСР от 15 ноября 1991 г. №213 «О
либерализации внешнеэкономической деятельности на территории РСФСР» //
Общероссийская сеть распространения правовой информации Консультант-
Плюс – 1992-1999.
3. Алехов А. В. Из истории российских бумажных денег//Банковские
услуги – 19997 – № 7 – 8.
4. Борисов С. М. Доллар в России – партнер или конкурент? //
Деньги и кредит – 1999 – № 8.
5. Введение в рыночную экономику: Учебное пособие / Под редакцией
Лившица А. Я., Никулина И. Н., Груздева О. А. и др. – М.: Высшая школа,
1994.
6. Виноградов В. А. Сбережения граждан в банках и
инвестиционный потенциал экономики страны // Деньги и кредит – 1999 – №
5.
7. Головачев В. Богатство нам не угрожает // Экономика и жизнь –
1999 – № 29.
8. Госкомстат России об индексе потребительских цен // Экономика
и жизнь – 1998 – № 8.
9. Долан Э. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная
политика / Под ред. Лукашевича В. В., Ярцева М. Б. – С.-Петербург,
1994.
10. Ермаков Ю. Девальвация доверия к власти.// Экономика и жизнь
– 1999 – № 34.
11. Иванов К. Деньги – «живые и мертвые» // Экономика и жизнь –
1999 – № 29.
12. Курс экономической теории / Под ред. Рузавина Г. И. – М.:
Издат. объединение ЮНИТИ, 1994.
13. Курс экономической теории / Под ред. Чепурина М. Н.,
Киселевой Е. А. – Киров: Изд-во «АСА» – 1998.
14. Литвинов В. Цены растут быстрее доходов // Экономика и жизнь
– 1999 – № 39.
15. Маевский В. Когда эмиссия во благо. // Экономика и жизнь –
1999 – № 8.
16. Макконнелл К. Р., Брю С. Л. Экономикс: Принципы, проблемы и
политика. В 2т. Т. 1. – М.: Республика 1996.
17. Олещук Ю. Пришествие в Россию бумажных денег // Бизнес –
1998 – № 3.
18. Основы экономической теории: Учебное пособие: В 2 ч. / Под.
ред. Филиппова Н. Н. – Екатеринбург: Изд-во УрГЭУ, 1998. Ч. 2.
19. Пашковский В. Особенности денежных отношений в современной
России и перспективы их развития // Бюллетень финансовой инфляции –
1997 – № 2.
20. Рачеева Е. Десять веков российских денег // Босс (бизнес:
организации, стратегии, системы) – 1998 – № 6.
21. Роль денег в российской экономике // Финансист – 1999 – № 1.
22. Рыночная экономика: Учебник (в 3 томах). Т. 1 – Теория
рыночной экономики. Часть 2. / Максимова В. Ф., Шишов А. Л.
Макроэкономика – М.: СОМИНТЭК, 1992.
23. Сенчагов В. Денежная масса и факторы ее формирования //
Вопросы экономики – 1997 – № 10.
24.Статистический бюллетень. Свердловская область. – 1999 – 2.
25. Современная экономика / Науч. ред. Мамедов О. Ю. – М.:
«Зевс» – 1997.
26. Уральский регион: последствия экономического реформирования /
Екатеринбург: УрО РАН, 1996.
27. Хейне Пол. Экономический образ мышления / М.: Изд-во «Дело»
– 1993.
28. Экономика: Учебник / Под ред. Булатова А.С. – М.: Изд-во
БЕК, 1997.
29. Экономическая теория / Под ред. Добрынина А. И., Тарасевича
Л. С.: Учебник для вузов, 1997.
30. Экономическая теория. Хрестоматия / Сост., коммент., словарь,
предмет. указ. – Борисов Е. Ф. – М.: Высшая школа, 1995.
-----------------------
[1] Федеральный Резервный Банк Филадельфии. Ползучая инфляция // Бизнес
обзор, Август 1957, с.3
[2] Диверсификация - уменьшение риска для отдельных вкладчиков путем
объединения ссудной и инвестиционной деятельности целой группы заемщиков.
[3] Рационирование - система распределения товаров и услуг,
устанавливающая максимальный предел того количества товаров и услуг,
которые может купить или получить одна потребляющая единица.
[4] Тезаврация - сбережение денег на дому, вместо внесения их в банк или
сберегательную кассу.
[5] Паллиатив - в переносном смысле - действие, не устраняющее причин чего-
либо и не дающее решения проблемы; полумера.
[6] Виноградов В. А. Сбережения граждан в банках и инвестиционный
потенциал экономики страны // Деньги и кредит – 1999 – № 5 – С.45.
[7] Виноградов В. А. Сбережения граждан в банках и
инвестиционный потенциал экономики страны // Деньги и кредит – 1999 – №
5 – С.45.
[8] Виноградов В. А. Сбережения граждан в банках и инвестиционный
потенциал экономики страны // Деньги и кредит – 1999 – № 5 – С.45.
[9] Сбережения граждан в банках и инвестиционный потенциал экономики
страны.// Деньги и кредит – 1999 - №5 – С.43.
[10] «Регион-Информ»//Интернет - 03.08.1999
[11] Уральский регион: последствия экономического реформирования /
Екатеринбург: УрО РАН, 1996 – С.207. Госкомстат России об индексе
потребительских цен // Экономика и жизнь – 1998 – № 8.
[12] Евдокимов Ю. Девальвация доверия к власти // Экономика и жизнь – 1998
- №34. С.1
[13] Статистический бюллетень. Свердловская область. – 1999 – №2. С. 51
[14] Иванов К. Деньги – «живые и мертвые» // Экономика и жизнь – 1999 – №
29 – С.4.
[15] Иванов К. Деньги – «живые и мертвые» // Экономика и жизнь – 1999 – №
29 – С.4.
Деньги и их роль в экономике
ПЛАН:
1. Введение ………………………………………………………. 2
2. Теория денег ……………………………………………………... 3
3. Эволюция, сущность и виды денег …………………………. 5
4. Денежные системы и их типы ……………………………… 12
5. Стоимость денег ……………………………………………… 16
6. Функции денег и их роль денег в экономике ………………... 17
7. Инфляция и эмиссия денег ……………………………………. 25
8. Деятельность Банка России …………………………………... 28
9. Заключение ……………………………………………………. 29
10. Список используемой литературы …………………………… 31
1. Введение.
Деньги – одно из величайших изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найти. Пожалуй, вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Когда же они появились и что стало причиной их рождения?
Деньги - это общественный институт, который увеличивает богатство, снижая издержки обмена и способствуя большей специализации в соответствии с имеющимися у людей сравнительными преимуществами. Деньги родила торговля, а поскольку установлено, что торговля – одно из самых древних занятий человечества, то в ту же седую старину уходят и корни денежной системы, хотя устройство ее (как и вид самих денег)многократно и сильно меняется на протяжении истекших тысячелетий. Происхождение денег связано с 7 – 8 тыс. до н. э., когда у первобытных племен появились излишки каких – то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались скот, сигары, ракушки, камни, кусочки металла и т.д. Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве обращения, - это и есть деньги. деньги - это товар , выступающий в роли всеобщего эквивалента , отражающего стоимость всех прочих товаров. Основные этапы истории развития денег: первый этап - появление денег с выполнением их функций случайными товарами; второй этап - закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента; третий этап - этап перехода к бумажным или кредитным деньгам; и последний четвертый этап - постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей. Деньгами может быть все, что может приниматься в оплату за товары или услуги. С ранних веков драгоценные металлы, такие, как золото и серебро, наряду с медью, были самыми популярными формами денег. Хотя все, что угодно может быть деньгами, материал для денег должен обладать следующими качествами: стабильность. Стоимость денег должна быть более или менее одинаковой и сегодня и завтра. портативность. Современные деньги должны быть достаточно малы и легки, чтобы люди могли носить их с собой. износостойкость. Выбранный материал должен быть достаточно прочным, иметь значительную “продолжительность жизни”. Поэтому во многих странах используется в качестве денег бумага только очень высокого класса. однородность. Деньги одного и того же достоинства должны иметь равную стоимость. делимость. Одно из главных преимуществ денег перед бартером – способность делиться на части. узнаваемость. Деньги должны быть легко узнаваемы, их должно быть трудно подделать. Качество бумаги и водяные знаки делают подделку очень сложной.[1]
2. Теория денег.
Кейнсианская теория денег. Эта теория о сущности денег и их воздействии на производство, была предложена английским экономистом Дж.М.Кейнсом (1883-1946) в конце 1920-х-начале 1930-х гг. Количественная теория денег, оперирующая на долгосрочных временных интервалах, оказалась неспособной разрешить проблемы, вызванные кризисом в период Великой депрессии. В работе "Общая теория занятости, процента и денег", вышедшей в 1936 г., Кейнс предложил собственный подход к экономическим процессам. Скорость обращения денег в движении доходов рассматривается как переменная величина, изменяющаяся совокупно с изменениями доходов, нормы процента и др. параметров экономики. Влияние нормы процента на инвестиционную политику определяется как рычаг, посредством которого условия денежного обращения воздействуют на выпуск продукции и занятость в экономике в целом. Денежная эмиссия благотворно влияет на состояние производства. Главной причинойциклических кризисов перепроизводства Кейнс считал хроническую нехватку платёжеспособного ("эффективного") спроса, которая в его модели связана с действием вневременных и внесоциальных "психология законов", например,
закона о снижении доли потребления в доходе по мере его роста и,
соответственно, увеличении накапливаемой части дохода в виде денежных
остатков, и, следовательно, падении платёжеспособности спроса на товары и
услуги. Важное значение приписывается ссудному проценту: "Норма процента
есть вознаграждение за расставание с ликвидностью на определённый период".
Величина этого вознаграждения определяется двумя факторами: количеством
денег и степенью "предпочтения ликвидности" владельцами денег. Кейнс
рассматривал деньги как один из типов богатства и утверждал, что та часть
портфелей активов, которую хозяйственные агенты желают сохранять в форме
денег, зависит от того, насколько высоко они ценят свойство ликвидности,
Активы обладают ликвидностью, если их можно использовать как средство
платежа, а их обладатель уверен, что номинальная стоимость таких активов не
изменится. Три причины побуждают людей хранить, по крайней мере, часть их
богатства в форме ликвидных денежных активов (наличные деньги и текущие
счета до востребования), а не в качестве менее ликвидных, но приносящих
доход активов. Трансакционный мотив - мотив хранения денег, возникающий из
удобства их использования в качестве средства платежа. Мотив
предосторожности (мотив обеспечения безопасности) - мотив хранения денег
как ресурса, обеспечивающего в будущем возможность реализовать неожиданные
потребности или воспользоваться преимуществом неожиданных возможностей.
Спекулятивный мотив - мотив хранения денег, возникающий из
желания избежать потерь капитала, вызываемых хранением активов в форме
облигаций в периоды ожидаемого повышения нормы ссудного процента. Это
формирует обратную связь между величиной спроса на деньги и нормой ссудного
процента: величина спроса на деньги постепенно растет с падением нормы
ссудного процента. По мнению Кейнса, государство, изменяя количество
денег, выпускаемых в обращение, и бездействуя тем самым на степень
"предпочтения ликвидности", может влиять на уровень нормы процента, которая
в его модели определяет интенсивность процесса вложения капитала. Чем ниже
рыночная норма процента, тем более выгодно осуществлять капиталовложения,
тем выше совокупный инвестиционный и потребительский спрос. Поэтому Кейнс
рекомендовал противодействовать кризисному падению производства с помощью
инфляционной политики, заключающейся в эмиссии дополнительных платёжных
средств для понижения нормы процента и стимулирования капитальных вложений.
Ссылаясь на опыт 1930-х гг., Кейнс высказывал предположение, что в условиях
глубокой депрессии норма процента может стать нечувствительной к увеличению
денежной массы, что не позволит снизить процент до уровня, при котором
стимулируется производство. Это явление было названо "абсолютным
предпочтением ликвидности" или "ликвидной ловушкой". В подобной ситуации
Кейнс рекомендовал для преодоления кризисов значит, расширение расходов
государственного бюджета, чтобы компенсировать нехватку частных
капиталовложений. Кейнс назвал свою теорию спроса на деньги теорией
предпочтения ликвидности. Его идеи получили широкое распространение и
активно использовались на практике (напр., президентами США Ф.Рузвельтом и
Дж. Кеннеди).
Функциональная теория денег рассматривает покупательную силу денег
как результат их обращения, или функционирования (отсюда её название).
Функциональная теория денег обосновывает несущественность для денег их
металлического содержания вследствие выполнения ими функций в сфере
обращения. Функциональная теория денег имеет различные варианты. Так
в 18 в., в период роста промышленности особенно подчеркивалась функция
денег как средства обращения и возможность отказа от металлических денег,
несущественность металлического содержания денег вообще. В конце 19 в.
функциональную теорию денег широко поддерживали представители
австрийской школы политэкономии, в том. числе Ф.Визер, а в начале 20 в.
Л.Мизес и др. Они пытались объяснить ценность денег на основе
психологической теории ценности, сводили ценность товаров к субъективным
психологическим оценкам, а деньги объявляли средством выражения этих оценок
По их утверждениям, ценность денег выражена в ценах и зависит от отношений,
которые складываются между потребностью в деньгах и их массой в обращении.
Тем самым сторонники психологического варианта функциональной теории
денег приходят к близкому количественной теории денег выводу, отводя при
этом определенное место психологическим факторам.
Государственная теория денег представляет собой разновидность
номиналистической теории денег и рассматривает деньги как результат
деятельности государственной власти. Согласно этой теории, государство не
только создаёт деньги, но и предписывает им платёжную силу. Трактуя чисто
юридическую природу денег, Государственная теория денег отрицает
всякое значение для платежной силы денег их металлического содержания,
утверждая, что бумажные деньги так же хороши, как металлические. Основной
функцией считается функция платёжного средства, и игнорируется функция
денег как меры стоимости, сокровища и мировых денег. Основное положение
государственной теории денег, заключающееся в том, что государство
устанавливает платёжную силу денег, было выдвинуто с целью оправдания порчи
монет, широко практиковавшейся в Древнем Риме и в средние века. Обычно
порча монеты была направлена на уменьшение государственных долгов, которые
могли уплачиваться в денежных единицах с меньшим металлическим
содержанием, чем в период заключения займа. Оправдание этой практики
фактически означало признание чисто номинального характера долгов, что
поддерживали юристы. В России подобные взгляды развивал Иван Посошков,
выступивший в царствование Петра 1 в защиту порчи монет. В начале 20 в.
государственная теория денег получила развитие в Германии; это было
продиктовано задачей финансовой подготовки к войне и стремлением оправдать
инфляцию. Виднейший её представитель - немецкий экономист Г.Фр. Кнапп,
опубликовавший в 1905 г. книгу "Государственная теория денег". Деньги он
рассматривал только как платёжное средство. Платёжная сила денег, утверждал
Кнапп, устанавливается государством. Поэтому деньги следует рассматривать
как продукт государственной власти и права. "Сущность денег, - писал Кнапп,
- заключается не в материале знаков, а в правовых нормах, регулирующих их
употребление". Металлическое содержание денежной единицы имело значение
лишь тогда, когда деньги обращались в слитках и принимались по весу. С
переходом к чеканке монет деньги превратились в знаки, а их стоимость стала
чисто номинальной. Кнапп считал, что при переходе от одних денег к другим,
напр., от серебра к золоту, государство вправе устанавливать между ними
любое весовое соотношение. Поэтому не имеет значения, из какого материала
изготавливаются деньги, и лучшими деньгами следует считать бумажные. В
качестве доказательства правильности своей теории он ссылался на бумажные
деньги, которые наряду с металлическими используются как платежное
средство. Создание государством платёжных средств, по Кнаппу, выражается в
том, что оно определяет внешний вид новых платёжных средств, даёт им
наименование и устанавливает соотношение между старой и новой денежными
единицами. Постоянно подчеркивая номинальную, или, по его выражению,
"хартальную" (от греч. харта - знак), природу денег, Кнапп, как и его
приверженцы, пытался 'развенчать золото" и тем самым оправдать его изъятие
из обращения и превращение в военный резерв. В 4-м издании "Государственной
теории денег", вышедшем в Германии в 1923 в разгар острой инфляции, Кнапп
утверждал, что деньги вообще не могут обесцениться, поскольку "государство
не знает изменения ценности денег". Государственная теория денег
получила широкое распространение в периоды мировых войн, использовалась в
качестве теоретического обоснования выпуска денежных суррогатов для
финансирования военных действий.[2]
3. Эволюция и сущность денег.
Важным открытием в исследовании природы денег стало доказательство их
товарного происхождения. Действительно, развитие обмена происходило путем
смены следующих форм стоимости.
1. Простая, или случайная, форма стоимости соответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда он имел случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему
товаре. Маркс писал, что эта форма не так проста, как кажется на
первый взгляд, поскольку уже здесь имеются два полюса выражения
стоимости товара. На первом – товар, выражающий свою стоимость,
товар, играющий активную роль (относительная форма стоимости); на
втором полюсе – товар, который служит материалом для выражения
стоимости первого товара. Он играет пассивную роль и находится в
эквивалентной форме. Таким образом, относительная и эквивалентная
формы – два полюса выражения стоимости товара.
Эквивалентная форма стоимости имеет ряд особенностей:
. потребительная стоимость товара – эквивалента служит формой проявления
своей противоположности – стоимости товара;
. конкретный труд, содержащийся в товаре – эквиваленте, служит формой
проявления своей противоположности – абстрактного труда;
. частный труд, затраченный на производство товара – эквивалента, служит
формой проявления своей противоположности – непосредственно общественного
труда.
2. Полная, или развернутая, форма стоимости связана с развитием
обмена, вызванного первым крупным общественным разделением общественного
труда – выделением скотоводческих и земледельческих племен. В связи в обмен
включаются многочисленные предметы общественного труда, а каждый товар,
который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству
товаров – эквивалентов. Существенный недостаток данной формы стоимости
состоит в том, что в связи с множеством товаров – эквивалентов стоимость
каждого товара не получает законченного выражения.
3. Всеобщая форма стоимости. Дальнейшее развитие товарного
производства и обмена привело к выделению из товарного мира
отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных
предметов обмена (скот, меха, скот и др.). особенность этой формы
стоимости заключается в том, что
роль всеобщего эквивалента не закрепилась еще ни за одним товаром, и в
разное время ее попеременно выполняли различные товары.
4. Денежная форма стоимости характеризуется выделением в результате
дальнейшего обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента.
Такая роль с развитием обмена и сохданием мирового рынка
закрепилась за благородными металлами – золотом и серебром – в силу
их естественных свойств (качественная однородность, количественная
делимость, сохраняемость и портативность). С этого времени весь
товарный мир разделился на две части: на “товарную чернь” и особый
товар, играющий роль всеобщего эквивалента, - деньги.
Таким образом, сущность денег заключается в том, что это –
специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается
общественная функция всеобщего эквивалента.
Сущность денег выражается в единстве трех свойств:
. Всеобщей непосредственной обмениваемости;
. Кристаллизации меновой стоимости;
. Материализации всеобщего рабочего времени.
Следовательно, деньги, возникшие из разрешения противоречий товара,
являются не техническим средством обращения, а отражают глубокие
общественные отношения.
По мере расширения обмена, особенно с возникновением общественного
разделения труда между производителями продуктов в меновых операциях
нарастали трудности. Наш продавец хотел бы обменять выловленную рыбу на
тару для хранения продовольственных запасов, но придя на рынок, нужного ему
товара не обнаруживал; другой собирался обменять зерно на шкуры, но также
вынужден был покидать рынок с нереализованным товаром. Продавцы (они же и
покупатели) вынуждены были подолгу ждать новой рыночной оказии. Бартер
становится громоздким и неудобным. Владелец рыбы, с тем, чтобы сохранить ее
стоимость и облегчить себе дальнейшие обменные операции, вероятно,
попытается обменять свою рыбу на такой товар, который чаще всего встретить
на рынке, который уже начал производиться как средство обмена. В результате
появляется всеобщий эквивалент - роль посредников в обмене прочно
закрепляется за слитками металлов. Первоначально это были медь, бронза,
железо. Эти обменные эквиваленты расширяют сферу действия и
стабилизируются, превращаясь тем самым в подлинные деньги в современном
смысле. Обмен осуществляется по формуле Т- Д –Т (деньги – товар –
деньги).
Изобретение бумажных денег приписывают, конечно, с большей доли
условности, древним китайским купцам. Первоначально в виде дополнительных
средств обмена выступали расписки о принятии товара на хранение, об уплате
налогов, выдаче кредита. Их обращение расширяло торговые возможности, но
вместе с тем, нередко затрудняло размен этих бумажных дубликатов на
металлические монеты.
В Европе появление бумажных денег связывают обычно с опытом
Франции 1716-1720гг. Эмиссия бумажных денег, проведенная банком Джона Ло,
окончилась неудачей. В России эмиссия бумажных денег -ассигнаций впервые
началась в 1769г. Предполагалось, что как и в других странах, рискнувших
ввести бумажные деньги, их можно будет при желании обменять на серебро или
золото. Но все оказалось иначе. Уже к концу века излишек ассигнаций
заставил приостановить размен, курс ассигнационного рубля, естественно,
начал падать, а товарные цены расти. Деньги делились на “плохие” и
“хорошие”. По закону Томаса Грехэма, плохие деньги вытесняют
хорошие. Закон гласит, из обращения исчезают деньги, рыночная стоимость
которых по отношению к плохим деньгам и официально установленному курсу
повышается. Они просто припрятываются - дома, в банковских сейфах. В XX в.
исполнителями роли “плохих” денег выступали банкноты, вытеснявшие из
обращения золото.
Итак, исторически деньги выделились из общего мира товаров и сами
поначалу являлись и обычным товаром, и специфическим товаром - деньгами.
Дальнейший ход истории привел к ликвидации товарной формы денег и переходу
к новым формам.
В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных,
серебряных и золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных денег –
электронных денег.
Бумажные деньги. Они являются знаками, представителями полноценных
денег. Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и
появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении
серебряных или золотых монет.
Объективная возможность обращения заместителей действительных денег
возникла из особенности функции денег как средства обращения, где деньги
являются посредником в обмене товаров. Превращение возможности в
действительность представляет собой длительный исторический процесс,
который охватывает следующие этапы:
1 этап – стирание монет, в результате чего полноценная монета превращается
в знак стоимости;
2 этап – сознательная порча металлических монет государственной властью,
т.е. снижение металлического содержания монет с целью получения
дополнительного дохода в казну;
3 этап – выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом с
целью получения эмиссионного дохода.
Для внедрения в обращение ничего не стоящей бумажки государство
прошло огромный путь между выпуском первых монет (Лидия, 7 век до н.э.) и
первых бумажных денег (Китай, 12 век н.э., Европа и Америка – 17 – 18 вв.
н.э.). В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в 1769 г. В
современный период бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились
лишь в 10 странах (США, Италия, Индия, Индонезия и др.).
Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что
это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно
не разменные на металл, наделенные государством принудительным курсом.
Следовательно, особенность бумажных денег состоит в том, что они,
будучи лишенными, самостоятельной стоимости, снабжены государством
принудительным курсом, а потому приобретают представительную стоимость в
обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства.
Эмитентом бумажных денег является казначейство. Государство использует
выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов.
Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их
выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход,
являющийся существенным элементом государственных доходов.
Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность
устойчивого бумажно – денежного обращения. Во – первых, выпуск бумажных
денег не регулируется потребностью товарооборота в деньгах; во – вторых,
отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из
обращения.
Поскольку бумажные деньги выпускаются для финансирования государства,
покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей
государства в финансовых ресурсах, а не от потребностей товарного и
платежного оборота в деньгах. Потребности оборота в деньгах могут остаться
неизменными или даже уменьшиться, но потребности государства в денежных
средствах возрастают, например, вследствие роста военных расходов. Таким
образом, увеличение бумажно – денежной массы обычно означает чрезмерный
выпуск бумажных денег.
Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, и излишек
их не может сам уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги
застревают в каналах обращения, переполняют их и обесцениваются.
Следовательно, неустойчивость присуща бумажным деньгам по самой их природе.
Таким образом, особенностями бумажных денег являются их неустойчивость
и обесценивание, которые могут быть вызваны следующими причинами:
. избыточный выпуск в обращение;
. упадок доверия к правительству, которое выпустило деньги;
. неблагоприятный платежный баланс.
Наиболее типичным является инфляционное обесценивание бумажных денег,
обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценивание бумажных денег
может быть связано с угрозой свержения государственной власти и утратой
населением доверия к ней, а также с неблагоприятным платежным балансом и
падением курса национальной валюты.
Кредитные деньги. Расширение коммерческого и банковского кредита в
хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий
характер, привело к тому, что всеобщим товаром контрактов становятся
кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно –
экономического процесса и управляются совершенно другими законами.
Непосредственная форма товарного обращения есть Т – Д – Т, т.е.
превращение товара в деньги и обратное превращение денег в товар. Для
обращения товаров из их среды выделяется специфический товар, наделяемый
денежными функциями. В условиях развитого капиталистического производства,
когда повсеместным становится не обращение товара, а обращение капитала,
последний также выделяет из своей среды часть капитала, которой придаются
денежные функции.
При простом товарном производстве обращение отделено от производства,
и товары находят общественное признание лишь благодаря превращению их в
деньги. При капиталистическом производстве, которое характеризуется
формулой Д – Т – Д’, обращение – лишь один из моментов производства. Товару
в данном случае нет необходимости получать общественное признание только
через деньги. Он находит его в самом процессе производства, выступая как
капитал, являющийся общественным отношением. Деньги выражают здесь
общественную связь, которая сложилась прежде, чем они начали
функционировать.
По мере развития обращения денежная форма становится все более
мимолетной. Одновременно товары все в большей степени получают общественное
признание не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе
производства. Поэтому заключающееся в них рабочее время уже в процессе
производства начинает выступать как общественно необходимое, вследствие
чего товары становятся способными соотноситься друг с другом уже на этой
ступени, а не после предварительного их приравнивания к денежному товару в
обращении. Таким образом, кредитные деньги возникают тогда, когда
капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно другую,
чем раньше, измененную и специфическую форму. Они вырастают не из
обращения, как товар – деньги в докапиталистической формации, а из
производства, из кругооборота капитала.
Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме
становится не товар, как таковой, а товарный капитал, то роль денег
выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги
выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал – в форме
кредитных денег.
Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, акцептованный
вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, кредитные
карточки.
Вексель – письменное обязательство должника (простой вексель) или
приказ кредитора должнику (переводной вексель – тратта) об уплате
обозначенной в нем суммы через определенный срок. Простой и переводной
векселя – это разновидности коммерческого веселя. Имеются также финансовые
векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг
определенной суммы денег; их разновидностью являются казначейские векселя
(здесь должником выступает государство). Дружеские векселя выставляются
друг на друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые (или дутые)
векселя – долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.
Характерными особенностями векселя являются:
. абстрактность – на векселе не указан вид сделки;
. бесспорность – обязательная оплата долга вплоть до принятия
принудительных мер после составления акта о протесте;
. обращаемость – передача векселя как платежного средства другим
лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или
индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных
обязательств.
Банкнота – обязательство банка. В настоящее время банкнота
выпускается центральным банком. Она отличается от векселя и от бумажных
денег.
Банкнота от векселя отличается:
. по срочности – вексель представляет собой срочное долговое
обязательство (3 – 6 мес.), банкнота – бессрочное долговое
обязательство;
. по гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным
предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота
выпускается в настоящее время центральным банком и имеет
государственную гарантию.
Классическая банкнота (т.е. разменная на металл) отличается от
бумажных денег:
. по происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег как
средства обращения, банкнота – из функции денег как средства
платежа;
. по методу эмиссии – бумажные деньги выпускает в обращение
министерство финансов (казначейство), банкноты – центральный банк;
. по возвратности – классические банкноты по истечении срока векселя,
под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные
деньги не возвращаются, а «застревают» в обращении;
. по разменности – классическая банкнота по возвращении в банк
разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были
неразменными.
Механизм свободного размена банкнот (классических) на золото или
серебро исключал избыточное количество банкнот в обращении и их
обесценивание. С прекращением размена банкнот на золото из двойного
обеспечения банкнот (золотого и кредитного) отпало золотое обеспечение, а
вексельное сильно ухудшилось, так как вексельный портфель центрального
банка все больше наполняется казначейскими векселями и обязательствами.
Следовательно, современные банкноты не размениваются на золото, но в
известной степени сохраняют товарную природу, или кредитную основу, однако
они попадают под закономерности бумажно – денежного обращения.
Необходимо выделить три канала эмиссии современных банкнот:
. банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь
денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного
капитала;
. банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются
взамен государственных долговых обязательств;
. прирост официальных валютных резервов в странах с активным
платежным балансом (ФРГ, Япония и др.).
Чек как кредитное орудие обращения появился позже, чем вексель и
банкнота, с созданием коммерческих банков и сосредоточением способных
платежных средств на текущих счетах. Это – разновидность переводного
векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк.
Впервые чеки возникли в Англии в 1683 г. Чек – письменный приказ
владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег
чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.
Существуют следующие виды чеков:
именные – выписанные на определенное лицо без права передачи;
ордерные – составленные на определенное лицо, но с правом передачи
другому лицу по индоссаменту;
предъявительские – по которым обозначенная сумма выплачивается
предъявителю чека;
расчетные – используемые только при безналичных расчетах;
акцептованные – по которым банк дает акцепт, или согласие, произвести
платеж определенной суммы, и др.
Экономическая природа чека состоит в том, что он, во – первых, служит
средством получения наличных средств в банке; во – вторых, выступает
средством обращения и платежа; в – третьих, является орудием безналичных
расчетов.
На основе чеков возникла система безналичных расчетов, по которой
большая часть взаимных претензий погашается, и платеж производится по
сальдо, без участия наличных денег. Особенно это характерно для расчетов
между клиентами одного банка. При расчетами между клиентами разных банков
чек выписывается (на сумму сальдо) на центральный банк или на расчетную
палату.
Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому
использованию ЭВМ способствовали возникновению новых методов погашения или
передачи долга с применением электронных денег.
На базе внедрения ЭВМ возникла возможность замены чеков кредитными
карточками. Это – средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а
также позволяющие владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Кредитная
карточка применяется в розничном торговом обороте и сфере услуг. В
настоящее время используются в основном четыре вида кредитных карточек:
банковские, торговые, карточки для приобретения бензина, карточки для
оплаты туризма и развлекательных мероприятий. Но наиболее распространенным
видом являются торговые карточки.[3]
4. Денежные системы и их типы.
Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Рынок
невозможен без денег, денежного обращения. Денежное обращение – это
движение денег, опосредствующее оборот товаров и услуг. Оно обслуживает
реализацию товаров, а также движение финансового рынка. В США 3/5
платежного оборота приходится на финансовые операции (сделки с ценными
бумагами, ссудные операции, налоговые платежи и т.п.)
В мире существуют различные системы денежного обращения, которые
сложились исторически и закреплены законодательно каждым государством. К
важнейшим компонентам денежной системы относятся: 1)национальная денежная
единица (доллар, рубль, франк, марка, иена, крона и т.д.), в которой
выражаются цены товаров и услуг; 2) система кредитных и бумажных денег,
разменных монет, которые являются законными платежными средствами в
наличном обороте; 3) система эмиссии денег, т.е. законодательно
закрепленный порядок выпуска денег в обращение; 4) государственные органы,
ведающие вопросами регулирования денежного обращения.
В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два основных
типа денежного обращения:
1. системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся
полноценные золотые или серебряные монеты, которые выполняют все
функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на
денежный металл (в монетах или слитках);
2. системы обращения кредитных и бумажных денег, которые не могут быть
обменены на золото, а само золото вытеснено из обращения.
Исторически сформировались такие разновидности систем обращения
металлических денег как биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм,
базирующийся на использовании в качестве денег двух металлов – золота и
серебра, существовал в ряде стран Западной Европы в 16 – 19 веках. Но в
конце 19 века обесценение серебра, вызванное изменением условий его
производства, привело к резкому изменению соотношения стоимости серебра и
золота, в результате чего золотые монеты были вытеснены из обращения. В
итоге избыток серебряных монет вызвал прекращение их чеканки. В результате
биметаллизм уступил место монометаллизму, когда в качестве денежного
материала стал использоваться лишь один металл – золото, а бумажные и
кредитные деньги свободно обменивались на этот металл.
Известны три разновидности монометаллизма: золотомонетный стандарт,
который существовал вплоть до первой мировой войны и характеризовался
обращением золотых монет и свободным обменом бумажных и кредитных денег на
золото; золотослитковый стандарт, который был введен в Англии и Франции в
годы первой мировой войны и предусматривал возможность обмена знаков
стоимости на золото только лишь по предъявлению суммы, соответствующей
цене стандартного слитка золота; золотодевизный стандарт, введенный в 20 –
х годах в большинстве других стран, когда банкноты было разрешено менять на
иностранную валюту (девизы), разменную на золото.
Мировой экономический кризис 1929 – 1933гг. положил конец эпохе
монометаллизма.
С 30 – х годов в западных странах постепенно формируется система
неразменных кредитных денег. К ее отличительным чертам следует отнести:
господствующее положение кредитных денег; демонетизацию золота, т.е. уход
его из обращения; отказ от обмена банкнот на золото и обмена их золотого
содержания; усиление эмиссии денег в целях кредитования частного
предпринимательства и государства; значительное расширение безналичного
оборота; государственное регулирование денежного обращения.
Выпуск как бумажных, так и кредитных денег оказался в современных
условиях монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в
собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных
накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков
стоимости.
Денежная масса – это совокупность наличных и безналичных покупательных
и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном
хозяйстве, которыми располагают частные лица, институциональные
собственники (предприятия, объединения, организации) государство. В
структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся
денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная
часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые
потенциально могут служить расчетными средствами (см. рисунок).
рис. Структура денежной массы
Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и не
совпадает со стереотипом, который сложился в сознании рядового
потребителя, считающего деньгами прежде всего наличные средства -
бумажные деньги и мелкую разменочную монету. На деле доля бумажных
денег в денежной массе весьма низка (менее 25%), а основная часть
сделок между предпринимателями и организациями, даже в розничной
торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем
использования банковских счетов. В результате наступила эра
банковских денег-чеков, кредитных карточек, чеков для
путешественников и т. п. Эти инструменты расчетов позволяют
распоряжаться денежными депозитами, т. е. безналичными деньгами. При
оплате товара и услуги покупатель, используя чек или кредитную
карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего
депозита на счет продавца или выдать ему наличные.
Вместе с тем в структуру денежной массы включаются и такие
компоненты, которые нельзя непосредственно использовать как
покупательное или платежное средство. Речь идет о денежных
средствах на срочных счетах, сберегательных вкладах в коммерческих
банках, других кредитно-финансовых учреждениях, депозитных
сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают
средства только в краткосрочные денежные обязательства и т. п.
Перечисленные компоненты денежного обращения получили общее название
“квази-деньги”. Квази-деньги представляют собой наиболее весомую и быстро
растущую часть в структуре денежного обращения.
Экономисты называют квази-деньги ликвидными активами. Под ликвидностью
какого-либо имущества или активов понимается их легкореализуемость,
возможность их обращения в денежную форму без потери стоимости.
Следовательно, самым ликвидным видом активов являются деньги. К
высоколиквидным видам имущества относятся золото, другие драгоценные
металлы, драгоценные камни, нефть, произведения искусства. Меньшей
ликвидностью обладают здания, оборудование.
В структуре денежной массы выделяют такие совокупные компоненты, или,
как их еще называют, денежные агрегаты, как М1, М2, М3, L, группирующие
различные платежные и расчетные средства по степени их ликвидности, причем
каждый их последующий агрегат включает в себя предыдущий.
М1 - это деньги в узком смысле слова, которые еще называют “деньгами
для сделок”, и они включают в себя наличные деньги (бумажные деньги и
монеты), обращающиеся вне банков, а также деньги на текущих счетах (счетах
“до востребования”) в банках. Нужно заметить, что депозиты на текущих
счетах выполняют все функции денег и могут быть спокойно превращены в
наличные.
М2 - это деньги в более широком смысле слова, которые включают в себя все
компоненты М1 + деньги на срочных и сберегательных счетах коммерческих
банков, депозиты со специализированных финансовых институтов. Владельцы
срочных вкладов получают более высокий процент по сравнению с владельцами
текущих вкладов, но они не могут изъять эти вклады ранее определенного
условием вклада срока. Поэтому денежные средства на срочных и
сберегательных счетах нельзя непосредственно использовать как покупательное
и платежное средство, хотя потенциально они могут быть использованы для
расчетов. Замечу, что различие между М1 и М2 заключаются в том, что в
состав М2 включены квази-деньги, которые, по крайней мере, затруднительно
использовать для сделок, нелегко перевести в наличные.
Следующий агрегат М3 включает в себя М2 + крупные срочные вклады и
суммы контрактов по перепродаже ценных бумаг.
Агрегат L состоит из М3 и коммерческих бумаг с определенными видами
краткосрочных ценных бумаг.
Следует отметить, что в нашей стране до последнего времени денежные
агрегаты не рассчитывались и не использовались. Теоретически это
обосновывалось постулатами марксистской экономической науки, в соответствии
с которыми считается недопустимым объединение квази-денег и наличных денег,
ибо смешиваются совершенно разные категории - деньги, ценные бумаги,
кредит.
Однако ясно, что между денежным рынком (движение краткосрочных ссуд),
рынком инвестиций (обращение среднесрочного и долгосрочного ссудного
капитала) и рынком ценных бумаг существует тесная взаимосвязь. Потенциально
остатки на срочных счетах и ценные бумаги могут быть использованы для
расчетов. Кроме того, владельцы срочных счетов имеют возможность
переоформить их в счета до востребования. Доходы от ценных бумаг могут
храниться на текущих счетах, так же, как денежные средства, вырученные от
их продажи.
Безусловно, денежные агрегаты на практике играют позитивную роль как
ориентиры денежной политики государства. С учетом стирания граней между
наличным и безналичным оборотом в нашей стране следовало бы перейти к их
активному использованию.
В настоящее время в России денежный агрегат М2 рассчитывался как сумма
следующих показателей:
М2 = масса денег в обращении + сумма депозитов. В свою очередь, сумма
депозитов равна средствам на счетах предприятий и вкладам населения в
коммерческих банках плюс вклады населения в сбербанках (срочных и до
востребования).
Из Таблицы 1 видно, что денежная масса в обращении (денежный агрегат
М2) на 1 января 1995 г. составила 97,8 трлн руб. и по сравнению с 1 января
1994 г. увеличилась почти в 3 раза. Среднемесячный темп прироста составил
9,5 %, при этом максимальными темпами денежная масса увеличивалась во
втором квартале (16,1%), а минимальными - в первом (5,4%).
Россия. Денежная масса в 1994 г. (трлн. руб.)
Таблица 1
| | | | | | |
| |1.01.9|1.04.94|1.07.9|1.10.9|1.01.9|
| |4 | |4 |4 |5 |
|Денежная масса (М2) - | | | | | |
|всего |33,2 |38,9 |60,7 |78,6 |97,8 |
|В том числе: | | | | | |
|- наличные деньги в | | | | | |
|обращении* |13,3 |15,9 |23,8 |30,0 |36,5 |
| | | | | | |
|- безналичные средства |19,9 |23,0 |36,9 |48,6 |61,3 |
* - наличные деньги в обращении вне банковской системы.
В структуре денежной массы наибольший удельный вес составляли наличные
деньги в обращении. Так, на конец года в денежной массе наличные деньги
занимали 37%, средства на расчетных счетах предприятий и организаций -
31%, вклады и депозиты - 32%.
Следует отметить, что за 1994 г. удельный вес налично-денежной
составляющей денежной массы сократился с 40 до 37%, а доля вкладов
значительно выросла - с 24 до 32%. Среднемесячный темп роста наличных денег
составлял 9%, в то время как безналичная составляющая увеличилась в
среднем на 10% в месяц.[4]
5. Стоимость денег.
Оценивая стоимость денег, невольно возникает вопрос: “Что придает 20-
долларовой банкноте или 100-долларовому чековому счету именно эту
стоимость?” Более или менее полный ответ на этот вопрос включает три
момента.
1. Приемлемость. Наличные и чековые вклады являются деньгами по той
простой причине, что люди принимают их в качестве денег. В силу давно
установившейся практики бизнеса наличность и чековые вклады выполняют
основную функцию денег; они принимаются в качестве средства обращения.
Допустим, вы меняете в магазине одежды купюру в 20 долларов на рубашку или
блузку. Почему торговец принимает взамен этот кусок бумаги? Ответ прост:
торговец принял бумажные деньги, потому что он уверен, что другие тоже
будут готовы их принять в обмен на товары или услуги. Каждый из нас
принимает деньги в обмен на что-то, поскольку уверен, что они в любой
момент могут быть обменяны на реальные блага или услуги.
2. Законное платежное средство. Наша уверенность в приемлемости
бумажных денег отчасти основана на законе: государство объявило наличные
деньги законным платежным средством. Это значит, что бумажные деньги должны
приниматься при уплате долга, в противном случае кредитор теряет право на
процент и на преследование должника в законном порядке за неуплату.
Словом, приемлемость бумажных денег находит опору в том, что государство
говорит: эти рубли или доллары - деньги. В нашей экономике бумажные
деньги, по существу, являются декретивными деньгами (т. е. объявленные
государством).
3. Относительная редкость. На более фундаментальном уровне
стоимость денег является, по существу, феноменом спроса и предложения. То
есть стоимость денег определяется их редкостью по отношению к их
полезности. Полезность денег состоит, разумеется, в их уникальной
способности обмениваться на товары и услуги, как сегодня, так и в будущем.
Спрос на деньги в экономике зависит, таким образом, от общего долларового
объема сделок плюс количества денег, которое индивидуумы и предприятия
хотят иметь в распоряжении для возможных сделок в будущем. При данном
более или менее постоянном спросе на деньги, стоимость, или “покупательная
стоимость”, денежной единицы будет определяться предложением денег.
Итак, приемлемость, относительная редкость и законность и дают
денежной банкноте определенную стоимость. Но всегда можно будет выделить
еще несколько факторов, которые напрямую или косвенно влияют на стоимость
денег.
6. Функции денег и их роль в экономике.
Функции денег: мера стоимости; средство обращения; средство
накопления; средство платежа; мировые деньги.
МЕРА СТОИМОСТИ.
Стоимость товаров находит всеобщее выражение в деньгах, т.е. величина
их стоимости определяется посредством приравнивания их к определенному
количеству денег. Деньги служат всеобщим воплощением и мерилом стоимостей.
Но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного
общественно необходимого труда; соизмерение их стоимости возможно, т.к.
сами деньги ею обладают. При металлическом обращении эту функцию выполняли
действительные деньги (золото или серебро), но они выражали стоимость
товаров идеально, т.е. в виде мысленно представляемых денег.
Формой проявления стоимости является цена товара. Однако стоимость
товара служит для того, чтобы превратить меновые отношения в возможность
количественных оценок при помощи денег. На стадии формирования товарных
отношений деньги сыграли роль средства, приравнивающего к деньгам другие
товары, сделав их соизмеримыми не просто как продукты человеческого труда,
а как части одного и того же денежного материала – золота или серебра. В
результате товары стали относиться друг к другу в постоянной пропорции,
т.е. возник масштаб цен как определенный вес золота или серебра,
фиксированный в качестве единицы измерения, т.е. количество золота и
серебра, принятые в стране за денежную единицу. Например, в США актом о
золотом стандарте за доллар в 1900 г. было принято 1,50463 г чистого
золота, но при дальнейших девальвациях доллара содержание в нем золота
снижалось трижды: в 1934 г. -–до 0,889 г, в декабре 1971 г. – до 0,818 г и
в феврале 1973 г. – до 0,737г.
Ямайская валютная система, введенная в 1976 – 1978 гг., отменила
официальную цену на золото, а также золотые паритеты, в связи с чем потерял
свое значение официальный масштаб цен. В настоящее время официальный
масштаб цен заменен фактическим, который складывается стихийно в процессе
рыночного обмена.
Для осуществления товарно-денежных операций используются различные
денежные единицы - рубли, доллары, марки и т. д. В этих единицах измеряют и
сопоставляют товарные стоимости. Правительство каждой страны обычно
устанавливает свою собственную меру стоимости. Деньги, как мера стоимости,
однородны, что очень важно для вычислений и видений записей о совершаемых
сделках. Выражая цены в долларах и центах, люди могут сопоставлять и
сравнивать стоимости различных товаров немедленно и без особых усилий. Если
один товар стоит 10 долларов, а другой 5 долларов, то относительная
стоимость этих товаров очевидна.
Допустим, что наша экономическая система не имеет меры
стоимости. В этом случае, вместо того, чтобы однозначно выражать цену
каждого товара в рублях, нам придется составлять пропорции обмена каждого
товара и услуги на каждый другой товар. Для различных товаров и услуг
количество возможных комбинаций достаточно велико и определение стоимости
товара становится чрезвычайно сложным делом. Деньги, как мера стоимости не
выполняют функцию средства обращения в период быстрой инфляции. Например,
сегодня в России, рубль выполняет почти лишь функцию обращения, а доллар
(условная единица) выполняет роль меры стоимости. Это позволяет совершать
экономические вычисления и расчеты, пользуясь стабильной мерой стоимости,
хотя реальная ценность официального средства обращения падает, хотя сейчас
уже не намного, быстро. Подобное разделение функции меры стоимости и
средства обращения - довольно остроумный способ приспособления к быстрой
инфляции. Аналогичные процессы в последние годы имели место и в других
странах (Израиле, Китае, Боливии и др.).
При обращении неразменных кредитных денег механизм действия функции
меры стоимости изменяется. Товары все в большей степени получают
общественное признание не столько через деньги, сколько непосредственно в
процессе производства. Поскольку заключающееся в них рабочее время уже в
процессе производства начинает выступать в определенной степени как
общественно необходимое, товары оказываются способными соотноситься друг
с другом уже на этой ступени, а не после предварительного приравнивания их
к денежному товару в обращении, как было на первоначальных этапах товарного
производства.
В связи с тем, что «кредитные деньги – это форма проявления денежного
капитала и обслуживают они не обращение товара, а капитал, то выполнение
функции меры стоимости ими осуществляется не только в сфере обмена, но и в
сфере производства».[5] А это означает, что при капитализме цена
формируется не только на рынке, но и в сфере производства, на рынке же
происходит ее окончательная корректировка. Цена товара в таких условиях
зависит от двух факторов:
. стоимости банкноты, которая определяется стоимостью реализуемых
товаров, и количеством банкнот в обращении;
. соотношения спроса и предложения на данный товар на рынке.
При обращении неразменных кредитных денег цена находит подтверждение
непосредственно в товарах, а не в золоте. Поэтому цена есть форма
проявления менового отношения данного товара ко всем товарам, а не
специфически к одному желтому металлу.
СРЕДСТВО ОБРАЩЕНИЯ.
Товарное обращение включает две метаморфозы, т.е. два изменения форм
стоимости: продажу одного товара и куплю другого. В процессе товарного
обращения, Т-Д-Т, деньги играют роль посредника в обмене товаров и
выполняют функцию средства обращения.
Отличие товарного обращения от непосредственного обмена товара на
товар отличается тем, что оно обслуживается деньгами в качестве средства
обращения, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, временные и
пространственные границы, характерные для прямого товарного обмена.
Однако если товары уходят после их реализации из обращения, то деньги
остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен. Данное
обстоятельство ведет не к ликвидации, а к усугублению противоречий обмена,
так как возникающий разрыв между куплей и продажей товаров в одном звене
вызывает подобный разрыв в других звеньях, что создает возможность
появления экономических кризисов. Базой экономических кризисов являются
структурные сдвиги в производстве и реализации общественного продукта.
Деньги как средство обращения обслуживают акты продажи и купли
товаров и услуг. К этой посреднической функции непосредственно примыкает и
переплетается с ней функция денег как средство платежа - оплата налогов,
получение и возврат кредита, выплата зарплаты, пособий, оплата коммунальных
услуг. При этом передвижение денег не сопровождается одновременным
перемещением товаров.
С появлением денег возникает возможность разрыва между продажей и
куплей.
Деньги как средство обращения обслуживают акты продажи и купли товаров
и услуг. К этой посреднической функции непосредственно примыкает и
переплетается с ней функция денег как средство платежа - оплата налогов,
получение и возврат кредита, выплата зарплаты, пособий, оплата коммунальных
услуг. При этом передвижение денег не сопровождается одновременным
перемещением товаров.
Деньги, хорошо выполняющие функцию средства обращения, с готовностью
должны приниматься каждым. Имеющие широкое распространение, деньги
предоставляют их владельцу некую всеобщую покупательную способность,
являющуюся весьма важным преимуществом. Использование денег позволяет
осуществлять гибкий выбор типов и количества покупаемых товаров, выбор
времени и места совершения покупки, а также партнеров для сделки. Если
некое средство обращения используется в течение достаточно длительного
времени, то его приемлемость становится стабильной.
Особенность денег как средства обращения заключается в том, что эту
функцию выполняют, во – первых, реальные, или наличные, деньги, а, во –
вторых, знаки стоимости – бумажные и кредитные деньги. Причем они
функционируют и как покупательное средство, и как средство платежа: если
метаморфоза Т – Д – Т не прерывается во времени, то обращение товаров
происходит на основе денег как покупательного средства; если происходит
разрыв между куплей и продажей товаров, то деньги выступают как средство
платежа.
Формула Т – Д – Т соответствует простому товарному производству, когда
обращение товаров реализуется на основе денег как покупательного средства.
Такой вывод вытекает не только из факта количественного превалирования
сделок, где деньги употребляются как покупательное средство, а не как
средство платежа. Товар «деньги», по существу, не приспособлен к
самостоятельному выполнению функции платежа, поскольку последняя
предполагает в качестве необходимого условия принуждение, гарантию,
доверие.
Иное положение складывается при капиталистическом товарном
производстве. Здесь доминирует формула Д – Т – Д’, где Д, как правило,
является средством обращения не товаров, а капитала.
Хотя функция платежного средства присуща кредитным деньгам, а функция
покупательного средства – товару – деньгам, или денежному товару,
это не значит, что каждая из форм денег не может выполнять обе функции. И
все же главное различие между металлическими и кредитными деньгами кроется
в том, что они по – разному выполняют функцию средства обращения, а в том,
что первые опосредствуют движение товара, а вторые – движение капитала.
СРЕДСТВО ОБРАЗОВАНИЯ СОКРОВИЩ, НАКОПЛЕНИЙ И СБЕРЕЖЕНИЙ.
Функцию сокровища выполняют полноценные и реальные деньги – золото и
серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то
возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две
метаморфозы в товарообмене Т – Д – Т. в данном случае за продажей товара не
следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются
в «золотую куколку», т.е. сокровище.
Важной функцией денег является функция средства накопления,
предполагающая образование некоего актива или запаса, оставшихся после
продажи товаров и потребления доходов. Деньги выступают здесь в виде
отложенного на будущее платежеспособного спроса, покупательной способности.
Деньги могут выполнять эту функцию, поскольку наделены “совершенной
ликвидностью”, т. е. в любое время готовы исполнить роль платежного
средства и, накопляясь, они не меняют своей номинальной ценности. Конечно,
в странах с нарастающей инфляцией деньги нет смысла накапливать, они быстро
обесцениваются. В периоды быстрой инфляции деньги как средство накопления
теряют свою привлекательность несмотря на высокую ликвидность. Если, день
ото дня, на доллар, лиру или рубль можно будет купить все меньшее
количество товаров, то люди захотят хранить стоимость в денежной форме лишь
в течение очень коротких периодов времени. Известно, что иногда, в условиях
гиперинфляции, рабочие требуют ежедневной, а не ежемесячной выплаты
заработка, чтобы иметь возможность тратить свои деньги до того, как на
следующий день вырастут цены. В тех странах, где имеет место гиперинфляция,
местная валюта может частично не использоваться как средство накопления, а
также как мера стоимости. При подобных обстоятельствах возникает любопытная
картина: национальные денежные знаки выполняют функции обращения и масштаба
цен, но средством накопления становится более устойчивая иностранная
валюта, которую покупают держатели денежных активов. Продажа товара без
последующей покупки дает возможность накапливать богатство, воплощенное в
деньгах. Деньги выступают в функции образования сокровищ, накоплений и
сбережений, когда они временно извлекаются из обращения и оседают в руках
товаропроизводителей.
В докапиталистических формациях существовала «наивная форма накопления
богатства», когда извлеченные из обращения золото и серебро хранились в
чулках, сундуках, кубышках, закапывались в землю. В условиях металлического
денежного обращения функция сокровища выполняла важную экономическую роль –
стихийного регулятора закона денежного обращения.
С ростом товарного производства превращение денег в сокровище
становится необходимым условием регулярного возобновления производства.
Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не
хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.
В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные
банки обязаны иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного
обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В
настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в
связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на
золото и отменой золотых паритетов, т.е. исключением благородного металла
из международного оборота.
Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках и
казначействе США как стратегический резерв. Так, к концу 1990 г. в
капиталистических и развивающихся странах официальные золотые резервы
составили 938,4 млн унций, или 29,2 тыс. т, в том числе в развитых странах
24,8 тыс. т и в развивающихся – 4.4 тыс. т.
Хранение золотого запаса связано с золотым фетишем, когда еще в
средние века меркантилисты доказывали, что основой экономической политики
является накопление благородных металлов в стране. Вплоть до середины 20
века считалось, что престиж нации определяется величиной золотого запаса. В
сентябре 1949 г. США сосредоточили у себя 75% всех золотых резервов
капиталистического мира (около 21,9 тыс.т).
Золотой фетиш продолжает существовать и в сознании частных лиц,
рассматривающих золото как надежную гарантию сбережений. Активный рынок
частных тезавраторов включает по меньшей мере треть населения. Кроме того.
Золотые запасы обеспечивают доверие к национальным валютам, используемым
сейчас в международных платежах.
В настоящее время золото продолжает осуществлять функцию сокровища и
наряду с кредитными деньгами используется государством для создания
централизованных золото – валютных резервов. Золото – валютные резервы
Российской Федерации представлены в таблице 2.
С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения
средством накопления и сбережений населения становятся кредитные деньги.
Они по своей природе, как и денежный капитал, представляемый ими, не
являются сокровищем. «Если в одном месте деньги застывают в качестве
сокровищ, то кредит немедленно превращает их в активный денежный капитал в
другом процессе обращения». [6]
Таблица 2.
Золото - валютные резервы России (на конец апреля 1997 г.*)
|Статьи |Млн. долл. США |
|Общие резервы минус золото |14 067,7 |
|СДР |0,6 |
|Резервная позиция в МВФ |1,3 |
|Прочие валютные резервы |14 065,9 |
|Золото (в миллионах тройских унций) |13 722,0 |
|Золото (национальная оценка) |4 116,6 |
|Денежные власти: другие активы |3 775,2 |
|Коммерческие банки: | |
|Иностранные активы в конвертируемой валюте |11 125,0 |
|Иностранные активы в неконвертируемой валюте |197,3 |
. Бюллетень банковской статистики, Центральный банк Российской Федерации. –
М., 1997. - № 8/51/. – С. 8.
Следовательно, особенность кредитных денег как средства накопления
состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если
они оседают в сундуках, то превращаются из действительных денег в бумажные
символы. В этой функции кредитные деньги опосредствуют также процесс
аккумуляции временно свободных денежных средств и накоплений и превращение
их в капитал. Но главное – кредитные деньги выполняют функцию накопления
прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда нужно
накопить необходимую для капитализации определенную денежную сумму.
Накопление капитала в виде кредитных денег требуется и в движении
оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупке
сырья и т.д. Таким образом, кредитные деньги, выполняя функцию накопления,
способствуют сглаживанию нарушений в кругообороте капитала.
Накоплению краткосрочного капитала способствует расширение и
концентрация банковского дела, экономное использование резерва обращения.
Накопление долгосрочного капитала осуществляется главным образом с помощью
эмиссии ценных бумаг. Акции и облигации являются резервуаром, в который
стекаются высвобождающиеся денежные средства и из которого они извлекаются
в случае необходимости.
В эпоху становления и развития капитализма такого рода накопления
осуществляется в ряде стран на уровне государственной политики.
СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА.
Она возникла в связи с развитием кредитных отношений в
капиталистическом хозяйстве. В этой функции деньги используются при:
. продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми
условиями производства и реализации товаров, уплатой налогов и сборов;
. выплате заработной платы рабочим и служащим.
Следовательно, деньги и функции средства платежа имеют свою
специфическую форму движения, отличную от формы движения денег как средства
обращения.
Если при функционировании денег как средства обращения имеет место
встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве
средства платежа в этом движении имеется разрыв. Покупая товар в кредит,
должник дает продавцу вексель, т.е. долговое обязательство, которое будет
окончательно оплачено лишь через определенный срок (3 – 6 мес.).
В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства
платежа объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного
звена в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому
банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить эти негативные явления,
вводится система предуведомленных платежей, которая основана на
автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других
денежных выплат, списание средств для оплаты коммунальных расходов,
квартирной платы и различных взносов.
В результате применения системы предуведомленных платежей сокращается
использование наличных денег. Так, жалованье наличными деньгами получают в
Англии около 10% занятых, во Франции – менее 10%, в ФРГ и Канаде – около
5%, а в США – примерно 1%.
Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению
рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот
электронных денег.
На базе электронных денег возникли кредитные деньги. Они способствуют
сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный торговый
оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги
и чеки, а также одновременно инструментом кредита, позволяющим владельцу
получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа.
МИРОВЫЕ ДЕНЬГИ.
Эта функция возникла в докапиталистических формациях, но получила
полное развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньги сбрасывают
национальные мундиры, т.е. выступают в виде слитков золота (995 пробы).
Парижским соглашением 1867 г. единственной формой мировых денег было
признано золото.
Мировые деньги имеют троякое назначение и служат: всеобщим платежным
средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного
богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают
при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному
балансу. Как международное покупательное средство деньги используются при
прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при
неурожае – покупка зерна, сахара и других продовольственных товаров). В
качестве материализации общественного богатства деньги являются средством
перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании
контрибуций, репараций или предоставления займов.
Развитие международных политических и экономических связей
(внешнеторговых, международных кредитных отношений, и т.д.)
обуславливает функционирование денег на мировом рынке. Мировые деньги
выступают в виде слитков благородных металлов, а в условиях развитого
капитализма - в виде слитков золота, т.к. неполноценные деньги, имеющие
обращение внутри отдельной страны, на мировом рынке теряют силу. Мировые
деньги могут выполнять функции:
. международного платежного средства;
. международного покупательного средства;
. всеобщего воплощения общественного богатства.
По мере развития товарного обмена полноценные деньги превращаются в
знаки стоимости. По мере развития денежной системы бумажные и кредитные
деньги, функционирующие внутри страны и выполняющие функции средства
обращения и платежа, перестают размениваться на золото. В международных
торговых отношениях также валюты ведущих стран мира, и, в первую очередь,
доллар США, стали функционировать как международное платежное,
покупательное и резервное средство. Золотые запасы при этом выполняют роль
ликвидных активов для получения резервных валют и др. Средств международных
расчетов.
Отход от металлического базиса - одна сторона эволюции денег, другая -
тенденция к сохранению сросшегося с золотом всеобщего эквивалента.
Драгоценный металл продолжает играть роль денег в функции сокровища в
качестве страхового фонда.
В период действия золотого стандарта преобладала практика
окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота, хотя в
международном обороте применялись в основном кредитные орудия обращения.
В 20 веке интенсификация международных связей расширила внедрение
кредитных орудий обращения в международный оборот (вексель, чек и др.). В
1930 г. была подписана Международная конвенция о переводных и простых
векселях, а в 1931 г. – Международная конвенция, регулирующая выдачу,
обращение и оплату чеков.
Однако особенность применения векселей и чеков в международном обороте
заключается в том, что они не выполняют роль окончательного платежного
средства, как золото. Поэтому исключение желтого металла из международного
оборота, когда перестал действовать стихийный механизм регулирования
валютных курсов – механизм «золотых точек», привело к сильным колебаниям
валютных курсов. Поскольку мировой банкноты не было, место золота заняли
путем внешнеэкономического принуждения ведущие национальные банкноты,
главным образом, английский фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были
использованы международные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги.
Первое международное соглашение было подписано в Генуе в 1922 г.,
когда фунт стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентами золота и
введены в международный оборот. Второе соглашение было заключено в 1944 г.
в Бреттон – Вудсе (США). Оно заложило основы послевоенной валютной системы
капитализма. Основой валютных паритетов других национальных единиц был
признан доллар США, разменный на золото по официальной цене
(35 долл. за тройскую унцию – 31,1 г). Однако уязвимым местом в выполнении
долларом и фунтом стерлингов функции мировых денег было противоречие между
национальным характером валютных связей и национальной природой кредитных
денег.
Диктат ведущих национальных валют в международном обороте проявился
также в создании валютных блоков. Стерлинговый блок был создан после отмены
золотого стандарта в Англии в 1931 г. Он включал страны Британской империи
(кроме доминионов Канады и Нью – Фаундленда, а также Гонконга),
государства, тесно связанные с Великобританией (Египет, Ирак, Португалия).
Основой валютного блока было поддержание входившими в него странами
твердого курса по отношению к валюте страны – гегемона; все расчеты
предлагалось проводить в этой валюте, которая хранилась в Банке Англии. По
такому же принципу действовал Долларовый блок, созданный в 1933 г. после
отмены золотого стандарта в США (США, Канада, страны Латинской Америки), а
также Золотой блок, возглавляемый Францией.
Во время и после Второй мировой войны на базе валютных блоков возникли
валютные зоны – стерлинговая, долларовая. Кроме того, на базе Золотого
блока возникла зона франка, появились также зоны голландского гульдена,
португальского эскудо, итальянской лиры и испанской песеты.
Валютные клиринги – это расчеты между странами на основе зачета
взаимных требований с оплатой сальдо наличными деньгами. Валютные клиринги
создавались в годы мирового экономического кризиса 1929 – 1933 гг. и затем
получили большое распространение в форме двусторонних и многосторонних
клирингов (Европейский платежный союз с 1950 по 1958 г.), появление которых
было вызвано обострением проблемы международной ликвидности, или
способности стран оплачивать свои внешние обязательства. В результате 60%
международных расчетов велось через валютные клиринги, которые к концу 60-х
гг. были ликвидированы в большинстве западноевропейских стран с введением
конвертируемости валют.
В целях увеличения международной ликвидности и замены национальных
валют международной резервной денежной единицей Совет управляющих
Международного валютного фонда (МВФ) утвердил план создания нового вида
ликвидных средств – специальных прав заимствования (Special Drawing Rights
– СДР). СДР – это имитируемые Международным валютным фондом платежные
средства, предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов,
пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости
национальных валют. В соответствии с национальным планом СДР безвозмездно
распределялись среди стран – членов Фонда, который открывал им счет СДР в
сумме 16,8% их квоты. Эмиссия СДР проводилась в небольших размерах: в
первые годы (с 1970 г.) было выпущено свыше 9,3 млрд. СДР, в течение 1979 –
1981 гг. – 12 млрд. общая доля СДР в международных активах составляет всего
2,5%.
В марте 1979г. была введена новая региональная международная денежная
единица, используемая странами – членами Европейской валютной системы (ЕВС)
– ЭКЮ (European Currency Unit).
Создание ЭКЮ обусловлено развитием западноевропейской валютной
интеграции и стремлением стран – участниц ЕВС противопоставить доллару США
европейскую коллективную валюту. В отличие от СДР, которые не имеют
реального обеспечения, эмиссия ЭКЮ наполовину обеспечена золотом и
долларами США (за счет объединения 20% официальных золотых резервов стран –
участниц ЕВС) и наполовину – национальными валютами. Эмиссия ЭКЮ
осуществляется в виде записей на счетах центральных банков стран – членов
ЕВС в Европейском валютном институте (до 1994 г. – Европейском фонде
валютного сотрудничества).[7]
7. Инфляция и эмиссия денег.
Эмиссия денег является монопольным правом ЦБ и находится только в его
компетенции. Коммерческие банки не имеют права самостоятельно выпускать в
обращение денежные средства. Поэтому их кредитные и кассовые операции
производятся в пределах денежной массы, выпущенной в обращение ЦБ.
Необходимость выпуска новых денег обусловлена реализацией
национального дохода или вновь созданной стоимости совокупного
общественного продукта. Эмиссия денег производится в размерах, утверждаемых
Советом Министров РФ.
Выпуск денег - главный источник денежных средств ЦБ, используемый для
авансирования расширенного воспроизводства. Эмиссия денег осуществляется в
двух формах: деньги банковского оборота при кредитовании коммерческих
банков; наличные деньги, обеспечивающие кассовые операции по обслуживанию
народного хозяйства и бюджета.
При кредитовании коммерческих банков происходит зачисление денежных
средств ЦБ на их счета в расчетно-кассовых центрах (РКЦ). Операции банков,
связанные с выдачей наличных денег предприятиям и организациям,
осуществляются на основе кассовых заявок клиентов. Эти заявки
предоставляются в обслуживающие банки и содержат все необходимые данные о
предстоящих операциях с наличными деньгами.
На основе кассовых заявок предприятий составляются прогнозы кассовых
оборотов коммерческих банков. Приходную часть этих программ рассчитывают
исходя из поступлений наличных денег в кассы банков. Поступление денег
организуется с помощью инкассации (доставки в банк) денежной наличности
торгово-закупочных структур, предприятий общепита, транспортных систем и
других органов, оказывающих платные услуги населению. Расходная часть
прогнозируется на основании предстоящих выплат заработной платы и прочих
расходов предприятий, учреждений и организаций.
Величина денежных средств, поступающих в обращение, зависит от
соотношения приходной и расходной частей кассовых программ банка. При росте
предпринимательской деятельности наблюдается постоянное превышение
расходной части программы над приходной и выпуск в обращение новых денежных
средств.
Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и
обращения денежных знаков. Эмиссионные операции в государствах
осуществляют:
. центральный (эмиссионный) банк, пользующийся правом выпуска
(банкнот) банковских билетов, составляющих подавляющую часть налично-
денежного обращения;
. казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающий мелко
купюрные бумажно-денежные знаки: казначейские билеты и монеты,
изготовленные их дешевых видов металла, на которые приходится около 10%
(в развитых странах) общего выпуска наличных денег.
Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного
разрешения - документа, дающего право ЦБР подкреплять оборотную кассу за
счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается
Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, то есть
предельного размера выпуска денег в обращение, установленного
Правительством РФ.
Одним из «классических» стереотипов либеральной идеологии является
установившийся взгляд на инфляцию: первопричина инфляции заключается в
избыточном денежном спросе. Отсюда традиционно считается, что способ борьбы
с этим злом – сокращение государственных расходов и рост доходов бюджета за
счет увеличения налоговых поступлений и дополнительных кредитов от
международных валютных организаций или расширения рынка государственных
ценных бумаг. По - видимому, для подобного взгляда на инфляцию есть
основания. Но как быть, когда известные постулаты инфляционной теории не
подтверждаются практикой? Классический пример в этом отношении
демонстрирует российская экономика. Возьмем последние годы реформ – 1997-
1998 гг. Они также служат наглядным подтверждением
нарушения классической
взаимосвязи денежной массы и инфляции. Объем денежной эмиссии в 1997 г.
составил 42,4 млрд. рублей. А уровень инфляции был самым низким за все годы
реформ – около 11% в год. Тогда впервые сложились очевидные условия для
роста производства. 1997 год был в этом отношении достаточно благоприятным.
В июне денежная эмиссия составила 17 млрд. рублей. Инфляция же в июле
снизилась на 1%, а в августе продолжилось ее снижение. Такая же картина
сохранялась и в последующие месяцы года.
Правительству России была высказана претензия, что рост денежной массы
превысил допустимую границу, оговоренную в совместном заявлении
правительства РФ, ЦРБ и МВФ. Уже в январе 1998 г. происходит сокращение
денежной массы на 12 млрд. рублей, а в феврале – еще на 4 млрд.
Таким образом, уверенность монетаристов в том, что причины инфляции
лежат на стороне денежного спроса, не соответствуют российской
действительности. Думать, что ограничение денежной массы – адекватный
способ противостоять российской инфляции, по меньшей мере несерьезно.
Снижаться будут не цены, а объемы производства при одновременном росте
импорта, падении жизненного уровня населения. Так оно и произошло, как
предусматривалось результатами макроэкономического анализа, выполненного
учеными ЦЭМИ РАН.
Примером просчета иного рода может служить политика жесткой
стабилизации рубля, проводившаяся с 1996 г. Она осуществлялась путем
блокирования денежной массы и искусственного занижения курса доллара за
счет внутренних и внешних займов. Цены тогда почти стабилизировались. Но
инфляция была лишь загнана вглубь – до «взрыва» 17 августа 1998 г. Плата за
такую политику оказалась очень высокой. Она выразилась не только в падении
производства, но и в усилении ряда процессов, также явившихся следствием
дефицита денег. В данный момент в России очень низкий объем денежной массы.
Поэтому для оздоровления экономики нужно дополнительное «вливание» денег в
реальный сектор.[8]
8. Деятельность Банка России.
Весь денежный оборот в современном государстве обеспечивается и
контролируется банковской системой. Её главной функцией является
обеспечение денежных потоков предприятий и частных лиц и реализация
государственных программ (стабилизация экономической ситуации внутренними
государственными займами, эмиссия, внешние займы для регулирования курса
валюты, различные инструментальные средства и др.).
В Российской банковской системе наблюдается парадокс: банки являются
почти самой успешной отраслью экономики при стремлении граждан не хранить
деньги в банках.
Действительно, в начале 1990-х годов инфляция уничтожила все
сбережения, а далее работа в банках стала очень престижной и
высокооплачиваемой. Естественно, что для нормального развития экономики
необходимы кредиты предприятиям, но медленное развитие конкурентоспособного
производства затягивает период низких процентных ставок (завершение
Кейнсианской модели), кредит снова удорожается и неизбежен кризис, в
котором производство так и осталось на низком уровне и растут цены
(начинается стагфляция). Монетарная модель неприемлема, так как удорожание
кредита на фоне значительного оттока капиталов сделает его как бы ненужным
(невыгодным). Следующее за удорожанием кредита превышение импорта над
экспортом неизбежно приводит к обесцениванию национальной валюты.
Следовательно, необходимо искать способы изъятия лишних денег у населения,
но для этого необходимо их вложение в гарантированно успешное производство.
Вероятно, в нынешней Российской ситуации не банки должны финансировать
развитие производства, а непосредственно сотрудники (предпочтительна модель
народных предприятий С. Фёдорова).
В 1999 г. Банк России проводил умеренно жесткую кредитно – денежную
политику. В условиях роста спроса на национальную валюту объем денежной
массы (М2) возрос за год на 57% (в реальном выражении – на 15%).
При этом произошли позитивные сдвиги в структуре денежной массы: по
информации Банка России, при сокращении удельного веса наличных денег в
обращении увеличилась доля банковских депозитов – менее ликвидного
компонента денежной массы.[9]
Одним из основных результатов проводимой денежно – кредитной политики
является резкое снижение инфляции до 36,5%, что более чем в два раза ниже
уровня 1998 г. и почти полностью соответствует объявленным в начале
прошлого года целям.
Наиболее существенное влияние на формирование инфляционных процессов
оказывают эмиссионные операции Банка России в пользу федерального бюджета.
Так, в 1999 г. этот фактор на 90% определял динамику и уровень инфляции.
Банк России при проведении денежной политики в течение прошедшего года
учитывал появление признаков экономического роста и стремился поддержать
эту тенденцию монетарными методами в той мере, в которой это не создавало
угрозы для увеличения инфляции. Характерной особенностью первой половины
года стал рост спроса на деньги и увеличение доли денежных расчетов в общей
массы платежей, связанное прежде всего с оживлением производства и
увеличением доходов предприятий. В целом за первое полугодие Банк России
обеспечил рост денежного предложения на 26,6%, что на 2 процентных пункта
превзошло рост инфляции. При этом депозиты предприятий в рублях возросли в
реальном выражении на 16%. Таким образом, динамика денежной массы, с одной
стороны, служила якорем инфляции, а с другой стороны, серьезно поддержала
растущую экономическую динамику.
Позитивные тенденции в экономике России и снижение инфляционных
ожиданий создали условия для некоторого смягчения денежно – кредитной
политики во второй политики во второй половине года. В период с июля по
ноябрь денежная масса возросла на 14%, что в реальном выражении
соответствует росту уже на 5%. В целом, по итогам одиннадцати месяцев 1999
г. реальный прирост денежной массы составил 7%.[10]
9. Заключение.
Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике.
Во – первых, общественная роль денег, их место в экономической системе
состоит в том, что.
Будучи только конкретизированными в определенном предмете, имеющем
стоимость, они выступают всеобщим условием общественного производства,
«инструментом» общественных экономических связей независимых
товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в
товарном хозяйстве.
Во – вторых, деньги приобретают качественно новую роль: они становятся
капиталом, что осуществляется через пять функций. Так, стоимость товаров,
произведенных на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат
мерой стоимости и денежным капиталом.
Если же продукция предприятия продается за наличный расчет, на
вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат
средством обращения и капиталом.
Далее, если деньги накапливаются в качестве сокровища с целью покупки
средств производства и расширения объема производства в дальнейшем, то в
этом случае деньги выступают и как сокровища, и как капитал. И, наконец, на
мировом рынке деньги выступают в функции и мировых денег, и капитала.
Однако деньги приобретают характер денежного капитала не благодаря
своим функциям, а в связи с тем, функционирование денег включено в
кругооборот промышленного капитала. Важно то, что на деньги приобретается
особый товар – рабочая сила и средства производства, которые служат
элементами производительного капитала. Таким образом, деньги, превращаясь в
денежный капитал, участвуют в воспроизводстве индивидуального капитала.
Но деньги участвуют и в воспроизводстве общественного капитала,
обслуживая реализацию совокупного общественного продукта. При этом денежное
обращение выступает в виде ряда денежных потоков: одни из них движутся
внутри первого подразделения (производство средств производства), другие –
внутри второго подразделения (производство предметов потребления), третьи –
между первым и вторым подразделениями.
В – третьих, с помощью денег происходит образование и
перераспределение национального дохода через государственный бюджет,
налоги, займы и инфляцию.
В – четвертых, в условиях интернационализации хозяйственных связей
деньги обслуживают процесс обмена между странами, а именно, движение
товаров, рабочей силы и капитала.
В 80 – е гг., когда в ведущих странах мира в соответствии с
монетаристской концепцией денежно – концепция стала важнейшим элементом
государственного регулирования экономики, роль денег значительно усилилась.
Подводя итог первичному анализу денежных функций, следует отметить их
взаимодействие, а также принять во внимание, что функция средства обращения
и платежа должна определять размеры общей денежной массы в стране, а
функция накопления напрямую связана с кредитно-денежной политикой
государства.
Итак, роль денег в экономике очень велика. Являясь всеобщим
эквивалентом, деньги принимают участие в ценообразовании. Деньги выступают
в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями.
Основная же роль денег в экономике той или иной страны осуществляется в
пяти функциях, о которых подробно была рассказано выше. Также деньги
участвуют в формировании государственного бюджета и обслуживают процесс
обмена между различными странами.
10. Список использованной литературы.
1. Жан – Луи Бессон «Деньги и финансы».
2. «Общая теория денег и кредита» под редакцией Жукова Е.
3. Эдвин Дж. Доллан «Макроэкономика»
4. «Курс экономической теории» под редакцией проф. Чепурина М. Н.,
Киселевой Е.А.
5. Усоскин В. М. «Теория денег»
6. К. Макконел, С. Брю «Экономикс»
7. П. Самуэльсон «Экономика»
8. Вопросы экономики - №2, 2000 год
9. Деньги и кредит - №1, 2, 2000 год.
-----------------------
[1] «Общая теория денег и кредита» – учебник под редакцией Жукова Е.
[2] Усоскин В. М. «Теория денег»
[3] «Общая теория денег и кредита» – учебник под редакцией Жукова Е.
[4] Курс экономической теории – учебник под редакцией Чепурина М. Н.,
Киселевой Е. А.
[5] Матюхин Г. Г. Проблемы кредитных денег при капитализме. – М.: Наука,
1977. – С.68
[6] Гильфердинг Р. Финансовый капитал. – М.: Соцэкгиз, 1959. – С.125
[7] «Общая теория денег и кредита» – учебник под редакцией Жукова Е.
[8] Вопросы экономики - №2, 2000 год
[9] Деньги и кредит - №2, 2000 год
[10] Деньги и кредит - №1, 2000 г [16] Статистический бюллетень. Свердловская область. – 1999 - №2. С.47.
Деньги выполняют следующие пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство накопления, средство платежа, мировые деньги.
Функция денег как меры стоимости.
В деньгах как всеобщем эквиваленте находит свое выражение стоимость всех товаров. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному. Зарубежные авторы исходят из того, что деньги выполняют три функции: мера стоимости, средство обращения, средство накопления.
Масштабу, т. е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Деньги при выполнении ими функции меры стоимости выступают как идеальные, мысленно представляемые деньги. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.
Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц. Так, английский фунт стерлингов действительно весил фунт серебра.
При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота.
В России с 1992 г. официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено. В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, т. е. утраты им функций денег, в том числе и функции меры стоимости.
Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными (на золото) кредитными деньгами (вексель, чеки), и определение покупательной способности денег в условиях плавающих курсов строится на основе так называемых потребительских корзин.
Таким образом, при современных кредитных деньгах, неразменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму стоимости.
Деньги обслуживают производство общественного продукта, с их помощью происходят образование, распределение, перераспределение и использование национального дохода через государственный бюджет, налоги и займы. Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов.
Велика роль денег в денежно-кредитном регулировании экономики промышленно развитых стран, где это регулирование основано на монетаристской теории денег. В таких странах ежегодно устанавливается денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов центральногобанка. В России вследствие неустойчивого развития экономики ориентировочный показатель изменения денежной массы устанавливается на месяц. Цель такого денежно-кредитного регулирования - сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляции, если она допущена, или сдерживание зарождающихся инфляционных процессов, стимулирование роста производства в стране.
взаимосвязи денежной массы и инфляции. Объем денежной эмиссии в 1997 г.
составил 42,4 млрд. рублей. А уровень инфляции был самым низким за все годы
реформ – около 11% в год. Тогда впервые сложились очевидные условия для
роста производства. 1997 год был в этом отношении достаточно благоприятным.
В июне денежная эмиссия составила 17 млрд. рублей. Инфляция же в июле
снизилась на 1%, а в августе продолжилось ее снижение. Такая же картина
сохранялась и в последующие месяцы года.
Правительству России была высказана претензия, что рост денежной массы
превысил допустимую границу, оговоренную в совместном заявлении
правительства РФ, ЦРБ и МВФ. Уже в январе 1998 г. происходит сокращение
денежной массы на 12 млрд. рублей, а в феврале – еще на 4 млрд.
Таким образом, уверенность монетаристов в том, что причины инфляции
лежат на стороне денежного спроса, не соответствуют российской
действительности. Думать, что ограничение денежной массы – адекватный
способ противостоять российской инфляции, по меньшей мере несерьезно.
Снижаться будут не цены, а объемы производства при одновременном росте
импорта, падении жизненного уровня населения. Так оно и произошло, как
предусматривалось результатами макроэкономического анализа, выполненного
учеными ЦЭМИ РАН.
Примером просчета иного рода может служить политика жесткой
стабилизации рубля, проводившаяся с 1996 г. Она осуществлялась путем
блокирования денежной массы и искусственного занижения курса доллара за
счет внутренних и внешних займов. Цены тогда почти стабилизировались. Но
инфляция была лишь загнана вглубь – до «взрыва» 17 августа 1998 г. Плата за
такую политику оказалась очень высокой. Она выразилась не только в падении
производства, но и в усилении ряда процессов, также явившихся следствием
дефицита денег. В данный момент в России очень низкий объем денежной массы.
Поэтому для оздоровления экономики нужно дополнительное «вливание» денег в
реальный сектор.[8]
8. Деятельность Банка России.
Весь денежный оборот в современном государстве обеспечивается и
контролируется банковской системой. Её главной функцией является
обеспечение денежных потоков предприятий и частных лиц и реализация
государственных программ (стабилизация экономической ситуации внутренними
государственными займами, эмиссия, внешние займы для регулирования курса
валюты, различные инструментальные средства и др.).
В Российской банковской системе наблюдается парадокс: банки являются
почти самой успешной отраслью экономики при стремлении граждан не хранить
деньги в банках.
Действительно, в начале 1990-х годов инфляция уничтожила все
сбережения, а далее работа в банках стала очень престижной и
высокооплачиваемой. Естественно, что для нормального развития экономики
необходимы кредиты предприятиям, но медленное развитие конкурентоспособного
производства затягивает период низких процентных ставок (завершение
Кейнсианской модели), кредит снова удорожается и неизбежен кризис, в
котором производство так и осталось на низком уровне и растут цены
(начинается стагфляция). Монетарная модель неприемлема, так как удорожание
кредита на фоне значительного оттока капиталов сделает его как бы ненужным
(невыгодным). Следующее за удорожанием кредита превышение импорта над
экспортом неизбежно приводит к обесцениванию национальной валюты.
Следовательно, необходимо искать способы изъятия лишних денег у населения,
но для этого необходимо их вложение в гарантированно успешное производство.
Вероятно, в нынешней Российской ситуации не банки должны финансировать
развитие производства, а непосредственно сотрудники (предпочтительна модель
народных предприятий С. Фёдорова).
В 1999 г. Банк России проводил умеренно жесткую кредитно – денежную
политику. В условиях роста спроса на национальную валюту объем денежной
массы (М2) возрос за год на 57% (в реальном выражении – на 15%).
При этом произошли позитивные сдвиги в структуре денежной массы: по
информации Банка России, при сокращении удельного веса наличных денег в
обращении увеличилась доля банковских депозитов – менее ликвидного
компонента денежной массы.[9]
Одним из основных результатов проводимой денежно – кредитной политики
является резкое снижение инфляции до 36,5%, что более чем в два раза ниже
уровня 1998 г. и почти полностью соответствует объявленным в начале
прошлого года целям.
Наиболее существенное влияние на формирование инфляционных процессов
оказывают эмиссионные операции Банка России в пользу федерального бюджета.
Так, в 1999 г. этот фактор на 90% определял динамику и уровень инфляции.
Банк России при проведении денежной политики в течение прошедшего года
учитывал появление признаков экономического роста и стремился поддержать
эту тенденцию монетарными методами в той мере, в которой это не создавало
угрозы для увеличения инфляции. Характерной особенностью первой половины
года стал рост спроса на деньги и увеличение доли денежных расчетов в общей
массы платежей, связанное прежде всего с оживлением производства и
увеличением доходов предприятий. В целом за первое полугодие Банк России
обеспечил рост денежного предложения на 26,6%, что на 2 процентных пункта
превзошло рост инфляции. При этом депозиты предприятий в рублях возросли в
реальном выражении на 16%. Таким образом, динамика денежной массы, с одной
стороны, служила якорем инфляции, а с другой стороны, серьезно поддержала
растущую экономическую динамику.
Позитивные тенденции в экономике России и снижение инфляционных
ожиданий создали условия для некоторого смягчения денежно – кредитной
политики во второй политики во второй половине года. В период с июля по
ноябрь денежная масса возросла на 14%, что в реальном выражении
соответствует росту уже на 5%. В целом, по итогам одиннадцати месяцев 1999
г. реальный прирост денежной массы составил 7%.[10]
9. Заключение.
Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике.
Во – первых, общественная роль денег, их место в экономической системе
состоит в том, что.
Будучи только конкретизированными в определенном предмете, имеющем
стоимость, они выступают всеобщим условием общественного производства,
«инструментом» общественных экономических связей независимых
товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в
товарном хозяйстве.
Во – вторых, деньги приобретают качественно новую роль: они становятся
капиталом, что осуществляется через пять функций. Так, стоимость товаров,
произведенных на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат
мерой стоимости и денежным капиталом.
Если же продукция предприятия продается за наличный расчет, на
вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат
средством обращения и капиталом.
Далее, если деньги накапливаются в качестве сокровища с целью покупки
средств производства и расширения объема производства в дальнейшем, то в
этом случае деньги выступают и как сокровища, и как капитал. И, наконец, на
мировом рынке деньги выступают в функции и мировых денег, и капитала.
Однако деньги приобретают характер денежного капитала не благодаря
своим функциям, а в связи с тем, функционирование денег включено в
кругооборот промышленного капитала. Важно то, что на деньги приобретается
особый товар – рабочая сила и средства производства, которые служат
элементами производительного капитала. Таким образом, деньги, превращаясь в
денежный капитал, участвуют в воспроизводстве индивидуального капитала.
Но деньги участвуют и в воспроизводстве общественного капитала,
обслуживая реализацию совокупного общественного продукта. При этом денежное
обращение выступает в виде ряда денежных потоков: одни из них движутся
внутри первого подразделения (производство средств производства), другие –
внутри второго подразделения (производство предметов потребления), третьи –
между первым и вторым подразделениями.
В – третьих, с помощью денег происходит образование и
перераспределение национального дохода через государственный бюджет,
налоги, займы и инфляцию.
В – четвертых, в условиях интернационализации хозяйственных связей
деньги обслуживают процесс обмена между странами, а именно, движение
товаров, рабочей силы и капитала.
В 80 – е гг., когда в ведущих странах мира в соответствии с
монетаристской концепцией денежно – концепция стала важнейшим элементом
государственного регулирования экономики, роль денег значительно усилилась.
Подводя итог первичному анализу денежных функций, следует отметить их
взаимодействие, а также принять во внимание, что функция средства обращения
и платежа должна определять размеры общей денежной массы в стране, а
функция накопления напрямую связана с кредитно-денежной политикой
государства.
Итак, роль денег в экономике очень велика. Являясь всеобщим
эквивалентом, деньги принимают участие в ценообразовании. Деньги выступают
в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями.
Основная же роль денег в экономике той или иной страны осуществляется в
пяти функциях, о которых подробно была рассказано выше. Также деньги
участвуют в формировании государственного бюджета и обслуживают процесс
обмена между различными странами.
10. Список использованной литературы.
1. Жан – Луи Бессон «Деньги и финансы».
2. «Общая теория денег и кредита» под редакцией Жукова Е.
3. Эдвин Дж. Доллан «Макроэкономика»
4. «Курс экономической теории» под редакцией проф. Чепурина М. Н.,
Киселевой Е.А.
5. Усоскин В. М. «Теория денег»
6. К. Макконел, С. Брю «Экономикс»
7. П. Самуэльсон «Экономика»
8. Вопросы экономики - №2, 2000 год
9. Деньги и кредит - №1, 2, 2000 год.
-----------------------
[1] «Общая теория денег и кредита» – учебник под редакцией Жукова Е.
[2] Усоскин В. М. «Теория денег»
[3] «Общая теория денег и кредита» – учебник под редакцией Жукова Е.
[4] Курс экономической теории – учебник под редакцией Чепурина М. Н.,
Киселевой Е. А.
[5] Матюхин Г. Г. Проблемы кредитных денег при капитализме. – М.: Наука,
1977. – С.68
[6] Гильфердинг Р. Финансовый капитал. – М.: Соцэкгиз, 1959. – С.125
[7] «Общая теория денег и кредита» – учебник под редакцией Жукова Е.
[8] Вопросы экономики - №2, 2000 год
[9] Деньги и кредит - №2, 2000 год
[10] Деньги и кредит - №1, 2000 г [16] Статистический бюллетень. Свердловская область. – 1999 - №2. С.47.
Деньги выполняют следующие пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство накопления, средство платежа, мировые деньги.
Функция денег как меры стоимости.
В деньгах как всеобщем эквиваленте находит свое выражение стоимость всех товаров. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному. Зарубежные авторы исходят из того, что деньги выполняют три функции: мера стоимости, средство обращения, средство накопления.
Масштабу, т. е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Деньги при выполнении ими функции меры стоимости выступают как идеальные, мысленно представляемые деньги. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.
Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц. Так, английский фунт стерлингов действительно весил фунт серебра.
При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота.
В России с 1992 г. официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено. В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, т. е. утраты им функций денег, в том числе и функции меры стоимости.
Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными (на золото) кредитными деньгами (вексель, чеки), и определение покупательной способности денег в условиях плавающих курсов строится на основе так называемых потребительских корзин.
Таким образом, при современных кредитных деньгах, неразменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму стоимости.
Деньги обслуживают производство общественного продукта, с их помощью происходят образование, распределение, перераспределение и использование национального дохода через государственный бюджет, налоги и займы. Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов.
Велика роль денег в денежно-кредитном регулировании экономики промышленно развитых стран, где это регулирование основано на монетаристской теории денег. В таких странах ежегодно устанавливается денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов центральногобанка. В России вследствие неустойчивого развития экономики ориентировочный показатель изменения денежной массы устанавливается на месяц. Цель такого денежно-кредитного регулирования - сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляции, если она допущена, или сдерживание зарождающихся инфляционных процессов, стимулирование роста производства в стране.
