Реферат Сущность, функции и эволюция денег в России
Работа добавлена на сайт bukvasha.net: 2015-10-28Поможем написать учебную работу
Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
от 25%
Подписываем
договор
ГОУ ВПО
Российская Экономическая Академия им. Г. В. Плеханова
Комплексная междисциплинарная курсовая работа
по дисциплинам «Экономическая теория»,
«Информационные технологии»,
«История экономики»
на тему:
«Сущность, функции и эволюция денег в России».
Выполнила
студентка 1 курса
факультета маркетинга
!!!!!!!!группа !!!!!!
Научный руководитель:
Антипина Е. В.,
Чередниченко Л.Г.,
Коников А.И.
Москва 2008
Содержание
1. Введение……………………………………………………………….… 3
2. История денег ……………………………………………………….….. 4
2.1. Возникновение денежного обращения на Руси……………………. . 4
2.2. Денежное обращение в период монголо-татарского ига………….. . 6
2.3. Формирование русской денежной системы (14-16вв.) ..........……... 7
2.4. Денежная реформа Елены Глинской (1535-1538)………………… .. 9
2.5. Денежное обращение в эпоху Петра Великого ……………………. 10
2.6. Реформа Екатерины Второй................................................................. 11
2.4. Реформа С. Ю. Витте (1895-1897гг.)……………………………........ 11
2.5. Денежное обращение в период с 1914 по 1929г………… …………. 13
2.6. Развитие денег с 1929 по 2006г………………………………………. 17
3. Деньги…………………………….……………………………………... 21
3.1. Основные функции…………………………..………………………… 21
3.2. Производные функции денег………..…………. ……………………. 25
3.3. Эволюция форм денег ……………………………….………………… 27
4.Современная проблема денег (инфляция)………………………………. 35
5. Заключение………………………………………………………………… 38
6. Список литературы………………………………………………………… 40
Введение
Для жизни надо деньги
Для счастья неизвестно что
Стою как Гамлет или Дельвиг
Иль неизвестно что.
Александр Смир (1995г.)
Современное общество немыслимо без денег. Деньги – это предмет научных дискуссий, мечтаний простой семьи, головная боль бизнесмена, путеводная звезда мафии. Деньги разделяют общество на бедных и богатых, приносят счастье и горе, наделяют властью и низвергают в ад. В своё время Бернард Шоу говорил: «Корень всех бед заключается в недостатке денег». Так почему же так тревожатся экономисты и так недовольны люди, когда в стране «слишком много» денег? Что такое деньги? Какова их роль в обществе? Можно ли с помощью денег воздействовать на экономическое развитие страны? Эти и подобные вопросы вызывают ожесточенные споры в научном мире.
Я считаю, что тема денег актуальная и интересная. Потому что деньги были, есть и будут всегда. Они продолжают развиваться, и интерес к ним у экономистов не пропадет никогда. Цель моей курсовой работы состоит в том, чтобы раскрыть тему денег, их сущность и функции. Объектом в данной теме являются деньги, а предметом – монеты, бумажные, кредитные, электронные деньги, векселя, банкноты и чеки. Я перед собой ставлю задачи раскрыть происхождение денег и предметы исследования. Методы исследования.
Курсовую работу я могу разделить на три части. Первая- это история возникновения денег. Я рассматриваю период с Древней Руси до 2006 года, выделив наиболее значимые периоды формирования денег в России.
Во второй части написано о сущности, функциях и эволюции денег. Функции я рассматриваю не только основные, но и производные, так как считаю, что они не менее значимы.
Третья часть о современной проблеме денежного обращения – инфляции. Я думаю, что стоит рассматривать эту тему, потому что она важна для каждого человека и без неё нельзя раскрыть вопрос о деньгах. В этой главе я написала об инфляции в целом и о том, почему необходимо бороться с ней.
История денег.
Возникновение денежного обращения на Руси.
Русские денежно-весовые системы домонгольского времени представляют собой результат длительного исторического развития. Для денежного обращения Древней Руси характерна теснейшая связь внутреннего обмена с внешней торговлей. Мелкие весовые нормы приема серебряной монеты, употреблявшиеся в сфере международной торговли, ложатся в основу внутренних денежно-весовых систем Древней Руси, однако сами эти системы строятся по принципу самобытного русского денежного счета. Денежно-весовые системы в своем развитии учитывают изменения веса наиболее употребительных на разных этапах монет – римского денария, восточного дирхема, западноевропейского денария, которые занимают место наиболее употребительных денежных единиц. Остальные единицы систем, в том числе и самая крупная – гривна, эволюционирует на основе изменения веса наиболее употребительных единиц и сохранения системы денежного счета.
Многочисленные клады римских и арабских монет 1-3 вв. н.э. свидетельствуют о широком распространении на восточнославянской территории ещё дославянской торговли и денежного обращения. Впервые восточные славянство сталкивается с массовым ввозом металла в первых веках нашей эры, в эпоху тесного взаимодействия с римским миром. Основным ввозимым металлом во 2-3 вв. было серебро в виде римских монет.
Прекращения ввоза римского серебра в 3 в н.э. надолго лишило Восточную Европу возможности восполнять запас этого металла. Лишь спустя пять столетий открылся новый источник поступления серебра, и действие его не прекращалось до начала 11 в. Таким источником стала восточная торговля славян, в которой в качестве основного ввозимого продукта снова фигурируют серебряные монеты – куфический дирхем, а в конце 8-начале 9 Сасанидская драхма.
Первоначально у славян деньгами служили меха пушных животных – куниц, белок, лисиц и других зверей, которыми изобиловала в то время вся западная часть нынешней России. На это указывает и само название древнерусских денег – куны. Очевидно, это был ходовой товар, легко заменявший деньги в несложных внутренних торговых сделках. Меха же служили и главным товаром по внешней торговли с Византией и арабами, приведшей к появлению на Руси благородных металлов.
Скот (кожаные деньги), куны и более мелкие единицы в виде «резаны», «ногаты», белки и другие являлись основным измерительными ценностями в древней торговли. Но летописи 10 в. и «Русская правда» уже говорят о скоте и о кунах как о металлических деньгах, лишь сохранивших старое название «меховых денег», на которые идет счет при товарообмене, которыми платится дань, взимаются штрафы.
Гривна кун (прежде ценный мех куницы) стала главной счетной металлической денежной единицей торговли при взимании дани ещё в древний период. Металлическое обращение первоначально начинает распространяться в виде весовых слитков. Серебро как металлические весовые деньги в слитках конкурирует с кунами как меховыми деньгами.
Среди летописных известий о торговле и торговых договорах, о завоеваниях и дани часто встречаются упоминания о продуктах лесных промыслов (белка, куница, мед, меха). Эти же продукты упоминаются как главные продукты торговли и товарообмена Руси с иностранными государствами. Взамен своих товаров, сплавляемых на лодках к Греческой Византии и к Хазарской столице на берегу Каспийского моря, Итиля (Волги), русские купцы охотно брали золото и серебро в слитках, и арабские серебряные монеты «диргемы», имевшие в то время широкое обращение на всем торговом юго-востоке. Эти диргемы, получившие позднее общее со всеми металлическими монетами название «шлягов», я вились первыми чеканными монетами на Руси, хотя в качестве денег они стали употребляться не сразу и долгое время служили лишь в виде редких дорогих вещей для украшения одежды и сбруи.
Позднее в 12-14 вв., благородные металлы, продолжавшие поступать на Русь путем торговли, получают уже значение денег, хотя все-таки не вытесняли меховые деньги. Высшей единицей служили в то время гривна – слиток металла определенных формы и веса, изменявшихся с течением времени, сообразно переменам ценности серебра и различавшихся по отдельным княжествам.
К 11 в. относится появление первых русских чеканных монет. Древнейшие из них относятся к эпохе князя Владимира Святого (963-1015), т.е. к концу 10 или началу 11 в. До нас дошли как золотые, так и серебряные монеты этого князя. Они чеканились по арабской системе, но не получили какого- либо распространения во внутреннем обороте.
В письменных памятниках эпохи денежные слитки фигурируют под названием гривен. Как и в других странах, денежное название первоначально совпадало на Руси с весовым. Гривна была не только денежной единицей, но и весовой. О домонгольской Руси можно сказать как о стране гривны. Гривна бытовала как всеобщее мерило стоимости. К примеру, конь оценивался в то время в 2-3 гривны.
Из четырех единиц – ногаты, куны, резаны и веверицы к 11 в. сложился денежный счет с серебряной гривной во главе:
1 гривна=49,25г сер. = 20 ногатам = 25 кунам = 50 резанам = 100 веверицам;
1 ногата =2,46 г сер. = 1 ¼ куны = 2 ½ резанам = 5 веверицам;
1 куна =
1 резана =
1 веверица =
В середине 12 в. появляется новая гривна, уже не весовой, а исключительно денежный знак. Она именуется гривной «новых кун» и становится в отношение к гривне «ветхих кун» как 1: 4, т.е. 197г.
Денежное обращение в период монголо-татарского ига.
В период феодальной раздробленности и татарского ига роль товарно-денежных отношений в русских княжествах значительно понизились. Обращение металлических денег резко сократилось, и на протяжении второй половины 12-13 в. чеканки монеты не производилось. Чеканка русской монеты была восстановлена лишь во второй половине 14в.
После падения Киевского государства с его широкими торговыми оборотами, денежным обращением и чеканкой монеты, в период феодальной раздробленности и изолированности обращение металлических денег и их чеканка сокращаются. В 12-13 вв. данных о чеканке монет не имеется. При отсутствии добычи серебра в центральных русских княжествах оно могло привозиться лишь из-за границы в слитковой или монетной форме.
Только Новгород в своих уральских рудниках добывал серебро и пользовался им также преимущественно в слитках (на вес) во внешней торговле. По форме и величине слитки были различны, иногда они весили полфунта и тогда назывались гривенниками. Кроме слитков в обращении были иностранные серебряные монеты – немецкие, рижские, любекские марки, шиллинги, пфенниги («пенязи») и другие.
Первые русские монеты и по весу, и по оформлению соответствуют византийским золотым и серебряным монетам того времени. Кроме монет князя Владимира открыты ещё и серебряные монеты великих князей Святополка и Ярослава. Более поздних монет не найдено; вероятно, со второй половины 11 в. их больше не выбивали, так как началась эпоха удельных дроблений русской земли, а в 13 в. – монгольское нашествие. С упадком внешней торговли прекратился или значительно сократился и прилив на Русь драгоценных металлов. Только новгородцы, псковичи и смоляне продолжают получать иностранное серебро и монету, сохраняя, таким образом, у себя по–прежнему обращение металлических денег. Во всех же остальных удельных областях, так же как позднее и в Северо-Восточной, Суздальско-Владимирской и Московской Руси, население вынуждено было довольствоваться в своем внутреннем, правда очень несложном и ограниченном, товарообмене, главным образом старинными кожаными деньгами. К этому времени обращения кожаных денег (12-13 вв.) относится любопытный факт, устанавливаемый свидетельствами летописей и записками иностранных путешественников, посетивших русские княжества в эту эпоху. Рядом с обращением целых меховых шкурок наблюдалось уже и обращение небольших частей шкурки, не имевших, разумеется, никакой самостоятельной ценности.
Формирование русской денежной системы (14-16вв.)
14 в ознаменовался усилением экономического и политического значения Москвы, особенно после победы над монголо–татарскими полчищами в 1380г. с конца 14 в., в эпоху усиленного собирания русских земель вокруг Москвы, с установлением мирных отношений с татарами, усилилась и внешняя торговля Руси с Западной Европой. Одной из главнейших целей этой торговли было привлечение в Россию благородных металлов. Потребность в деньгах возросла как для княжеской казны, так и для торгового оборота вследствие оживления и усложнения внутренних экономических отношений. К этому времени (конец 14 в.) относится и возобновление на Руси чеканки монет.
Серебряные монеты этой эпохи носят на лицевой стороне имя хана Тохтамыша, изображенное арабскими буквами, а на обороте – имена великих князей Дмитрий Донского, Василия Дмитриевича и других, а также и различных удельных князей, лишивших права выпуска монеты лишь во второй половине 15 в. при Иване 3. С этого же государя прекращается и употребление на монетах имени хана, имя же князей начинает писаться по-арабски – вероятно, для представления возможности монете обращаться на восточных рынках.
Русская монета этого времени (14-15вв.) получает вес и величину татарских диргем и носит название «деньга». Появление впервые и счет рублями, заменивший счет на гривны серебра, хотя рубль в это время является ещё исключительно счетной единицей.
Почти одновременно с Великим княжеством Московским начали чеканить монеты Рязань и княжество Суздальское Нижегородское. Несколько позднее – великое княжество Тверское, города Псков, Великий Новгород и другие. В начале 15 века собственную монету чеканило уже около 18 княжеств. В великом княжестве Московском за основу был принят вес серебряного слитка – гривны, ставшей рублем. Из рубля чеканилось 200 денег; таким образом, каждая монета теоретически должна была весить 1,02 гр. серебра.
Изготавливались монеты следующим образом. Слиток весом 204г, превращенный в проволоку, разрубался на нужное количество отдельных кусочков – заготовок для монет. Рубили на глазок, вес каждого обрубка не выверялась. Затем эти кусочки расплющивались между двумя штемпелями – чеканами. Постепенно рубль перестает быть весовой единицей и становится счетно-денежной единицей. Для изменения веса вплоть до 18 века используется гривенка, пока её не сменяет фунт, половине которого она ровнялась.
Слитки-рубли прекратили своё существование в середине 15века. Рубль, полтина и четверть - эти единицы можно отнести к ряду десятичной системы. Но далеко не так обстоит дело с ещё одной новой, очень популярной единицей древнерусской денежной системы – алтыном, появившейся с чеканкой монет на Руси и тесно связанной с денгой. Алтын – единица сугубо счетная. Один алтын был равен шести денгам (алты по-татарски означает шесть). Это типичный представитель монголо-татарской двенадцатичной системы нарушает строй единиц, возглавляемых рублем. Сочетание счетных единиц различных систем долго мешало обрести стройность рублевой денежной системе. Достигла она её значительно позже. В великом княжестве Московском в середине 15 века четко определился контур десятичной системы. В середине 15 века московский князь Иван 3 проводит первую попытку унификации главных монетных систем русских земель – московской и новгородской. Накануне реформы, проведенной в середине 15 века, московская денга по сравнению со своим первоначальным весом уменьшилась почти вдвое. Новгородская весила примерно в два раза больше. В Новгороде из гривенки серебра делали 260денег, т.е. каждая монета должна была весить примерно
Таким образом, появились монеты двух номиналов - московские и новгородские. Московок в рубле было 200 штук, а так как новгородка состояла из двух московок, то в рубле оказалось 100 новгородок. Так, впервые возник счет 100денег на 1 рубль. Вскоре монеты новгородского веса стали чеканиться и в Москве. По своей покупательной способности московский рубль равнялся примерно 100-130 руб. конца 19 века.
В 15 веке впервые появляются в обращении и медные деньги – «пулы», которых шло 60 на одну серебряную деньгу, но обращались они исключительно между простонародьем, в мелких повседневных сделках. С течением времени мало-помалу стали выходить из употребления кожаные деньги, а вместе с тем все более росло и потребность в монете.
Денежная реформа Елены Глинской (1535-1538)
Злоупотребления денежников привели к тому, что вместо пяти рублей из фунта серебра стали чеканить уже десять рублей. Начались народные бунты, и правительница повелела перелить все ходившие до того старые деньги на новые – по 6 рублей из фунта серебра. При этом изменена была и наружная форма монеты: великий князь стал изображаться на ней не с мечом в руке, а с копьем, отчего эти монеты получили своё название копеек. В рубле этих копеек считалось первоначально 200,а потом 100.
В результате реформы с 1530-х гг. денежное обращение Русского государства обслуживалось тремя видами денежных знаков: серебряными копейками с весовой нормой 0,68г., денгами с весовой нормой
1 рубль = 2 полтины = 10 гривен = 100 новгородок = 200 денег = 400 полуденег;
Полтина = 5 гривен =50 новгородок = 100 денег = 200 полуденег;
Гривна = 100 новгородок = 20 денег = 40 полуденег;
Алтын = 3 новгородки = 6 денег = 12 полуденег;
Денга = 2 полуденги.[2]
«Новгородкой» была копейка, а «полуденгой» - полушка. Реформа 1535 года кроме упорядочения денежного обращения и унификации денежной системы не забыла и прямых выгод казны. Из гривенки чеканилось денег не на 2,6 руб., как при прежних правителях, а на 3 руб. Реформа 1535 года еще более приблизила русскую рублевую денежную систему к десятичной. Теперь рубль состоял из 100 копеек. К десятичному счету приблизился косвенно и алтын. Денежная реформа Елены Глинской является заключительным этапом оформления общерусской денежной системы Русского централизованного государства; реформа создала централизованную денежную систему, полностью освобожденную от пережитков феодальной чеканки.
Денежное обращение в эпоху Петра Великого.
Первая четверть 18 века прошла под знаком петровских преобразований, положивших начало модернизации экономики. Финансовое положение государство во все время царствования Петра Великого (1672-1725) было чрезвычайно напряженным.
Ведение длительных войн, создание собственного флота – военного и торгового, финансирование развивавшейся отечественной промышленности, строительство каналов, дорог, крепостей, городов, содержание государственного аппарата – всё это требовало огромных государственных расходов.
Под знаком постоянного и напряженного изыскания источников денежных средств проходила вся деятельность Петра в области финансовой политики. Наказ, данный им Сенату: «Денег как возможно собирать, понеже деньги суть артерии войны», являлся девизом правительства Петра во все время его царствования.
Петр осуществлял важные преобразования в монетной системе. Указом 11 марта
Для лучшей постановки учета и упорядочения чеканки монет в
Выпуск большого количества медных денег в известной мере поднял медный доход казны, но наводил рынок медной монетой, которая уходила уже не в качестве разменной монеты, а полностью заменила мелкую серебряную монету, что привело к значительным затруднениям. Серебряные деньги исчезли из обращения.
В
За монетную единицу был принят серебряный рубль 70°, 1 руб. = 100 коп. Золотая монета была в 2 руб. из 75°.
Денежная реформа Петра Великого дала России монетную систему, дожившую в основных чертах до нашего времени. Это была одна из передовых денежных систем с четко выраженным десятичным принципом построения.
Реформа Екатерины Второй.
Турецкая война (1769-1774гг.) потребовала огромных расходов и привела к заключению первого русского «голландского» займа, а затем побудила вернуться к проекту о выпуске «цеттелей». Новый план выпуска бумажных знаков, названных «ассигнациями», был составлен в конце 1768г. князем Вяземским. План этот состоял в
том, чтобы, собрав в Санкт-Петербурге и Москве до 1 млн. руб. медными деньгами, на такую же сумму выпустить ассигнаций, с тем чтобы размен их производился в учрежденных для этого банках. Согласно этому плану, был издан манифест 29 декабря 1768г., по которому с 1 января
обмена ассигнаций. В оба банка были направлены медные монеты по 500 тыс. руб. На такую же сумму были выпущены ассигнации четырех достоинств – в 25, 50, 75 и 100 руб. Ассигнациям было присвоено право обращения «наравне с ходячею монетою».
Денежная реформа Екатерины Второй создала первую в России систему бумажного денежного обращения.
Реформа Е.Ф. Канкрина (1839-1843гг.)
22 апреля 1823 года министром финансов был назначен Е.Ф. Канкрин. Ещё до назначения на пост, а также и после он в своих работах высказывал взгляд, что главная задача в отношении бумажных денег должна заключаться не в уменьшении их количества, а в фиксировании. Изъятие же ассигнаций из денежного оборота при помощи займов он считал экономически вредным. С 1823 по
1. серебряная российская монета объявлялась государственной платежной монетой, а серебряный рубль – главной монетной единицей обращающихся в государстве денег;
2. государственные ассигнации объявлялись вспомогательным знаком ценности с курсом 1 серебряный рубль = 3 руб. 50 коп. ассигнаций. Манифест 1 июля 1841г. объявлял о выпуске «кредитных билетов», которые беспрепятственно обменивались на звонкую монету. 29 августа 1841г. были обнародованы образцы кредитных билетов и начался их выпуск. Манифест объявлял о замене ассигнаций кредитным билетом. Кредитные билеты объявлялись обеспеченными всем достоянием государства и свободным обменом на звонкую монету.
Денежная реформа Канкрина установила в стране серебряный монометаллизм.
Реформа С. Ю. Витте (1895-1897гг.)
В 19 в. капитализм установился в большинстве стран мира как господствующий способ производства и переживал период бурного развития. В этих условиях серебро становилось непригодным в качестве действительных денег. Оно было слишком дешевым для выполнения функции денег – меры стоимости, громоздким и неудобным для функции средства обращения. Это неизбежно вело к перенесению роли денег на более дорогой денежный товар – на золото. Для последней четверти 19 в. характерно всеобщее движение промышленных стран к золотой валюте. Развитие капитализма вело к демонетизации серебра также путем его обесценения. После сильного обесценения серебра, происшедшего после открытия Америки и продолжавшегося до середины 17в., стоимость его на протяжении свыше 200последующих лет изменялось постепенно. Относительная стоимость золота и серебра в течение всего этого периода держалась со сравнительно небольшими колебаниями на уровне 1:15 – 1:15,5. в конце 1860-х гг. наступил новый период стремительного падения стоимости серебра. Ценностное отношение золота к серебру изменяется с 15,6 в 1870г. до 33,3 в 1900г.
Переход к золотой валюте был обусловлен ростом товарного обращения, созданием капиталистической кредитной системы, образованием мирного рынка, обесцениванием серебра и развитием золотопромышленности. Министр финансов С.Ю. Витте 28 декабря 1895 года внес в Государственный совет историческое представление о разрешении сделок на золотую монету. Министр финансов признал своевременным разрешить употребление во внутреннем обращении золота (но не серебра, так как последнее упало в своей цене значительно ниже кредитных билетов). Это положение было утверждено императором 20 марта
Монеты:
-медные – четвертькопейки, полкопейки, 1, 2, 3, 5 коп.
-серебряные – 5, 10, 15, 20, 25, 50 коп. и 1 руб.;
- золотые – 5, 10, 15 руб.;
Банкноты: 1, 3, 5, 10, 25, 50, 100 и 500 руб.
При проведении денежной реформы на Государственный банк был возложен выпуск билетов и золотых монет в обращение. Банк превратился в центральное эмиссионное учреждение. Вместе с тем его эмиссионные операции отличались большим своеобразием и не служили источником для образования кредитных ресурсов банка.
Денежная реформа Витте устанавливала в стране систему золотого стандарта.
Денежное обращение в первую мировую войну (1914-1917гг.) и во время временного правительства.
С развитием боевых действий финансовые затраты на ведение войны стремительно возрастали. Размен кредитных билетов на золото был отменен. Основными источниками финансирования войны являлись эмиссии бумажных денег и иностранные займы. Денежная масса в стране к 1917 года выросла в 5,4 раза, что при резком уменьшении товаров для широкого рынка привело к огромному росту цен. К февралю
Деньги в эпоху военного коммунизма.
В соответствии с экономической платформой большевиков первым мероприятием в области банковского дела был захват ими во время Октябрьской революции
После этого выпуск денег перешел в руки Советской власти и за первые четыре года её существования дал следующие результаты:
На 1 ноября
На 1 января
На 1 января
На 1 января 1920 г…………….. 225 015 млн. руб.
На 1 января 1921 г……………..1 168 596 млн. руб.[3]
В
1 аршин ситца =
1 аршин одежных тканей =
1 пуд мыла = 13,5 пуда зерна;
1 пачка спичек =
1 пуд гвоздей подковных = 27 пудов
Промтовары могли быть отпущены в обмен не только на пшеницу, но и на другие аграрные продукты.
В 1922г. все денежные знаки дореволюционного времени, периода Временного правительства и эпохи военного коммунизма были изъяты из обращения. Количество денег, которое необходимо было печатать, было столь велико, что работу по их изготовлению пришлось вести в Москве, Петрограде, Пензе, Перми и Ростове-на-Дону.
Число рабочих управления фабриками заготовления государственных знаков достигло на 1 января
Первые деноминации.
С денатурализацией хозяйственных отношений сфера обращения денег значительно увеличивалась, и это требовало принятия срочных мер для поднятия реальной ценности рубля. Одной из подготовительных мер к этому было проведение в 1921 и 1933 гг. двух деноминаций.
Деноминация – способ «зачеркивания нулей» - кратное укрупнение масштаба цен.
Первая деноминация была проведена в конце
Денежное обращение в период индустриализации и в годы Великой Отечественной войны.
В историю страны
Война явилась серьезным испытанием для экономики страны и вызвала огромные потери. Весь материальный ущерб, причиненный войной, составил огромную сумму – 18590 млрд. руб. Только из бюджета по смете Вооруженных сил было ассигновано 551 млрд. руб., т. е. свыше половины всех ресурсов бюджета. Вследствие того, что денежные доходы населения далеко не всегда соответствовали его сократившимся расходам, были предприняты специальные меры для мобилизации денежных средств, оседавших в каналах обращения. Введение военного налога, налога на холостяков и малосемейных граждан, перестройка и повышение ставок сельскохозяйственного налога, и другие меры налогового порядка не только увечили доходы бюджета, но и содействовали укреплению денежного обращения. Увеличение денежной эмиссии пришлось на
Деноминация 1961г.
С 1 января
- банковские билеты номиналами в 10, 25, 50 и 100 руб.
-казначейские билеты – 1, 3 и 5 руб.;
- никелевые монеты – 10, 15 и 20 коп.
- бронзовые монеты – 1, 2, 3 и 5 коп.
Было принято решение повысить золотое содержание рубля и курс рубля по отношению к иностранным валютам. С 1 января
Денежное обращение России после
После событий 19-21 августа
соглашения. Ряд суверенных государств заявил о намерениях перехода к использованию национальных валют. В обороте рублевой зоны появились разнообразные денежные суррогаты. После развала СССР бывшие советские республики поставили целью создать собственные независимые денежные системы, что превратило дезинтеграцию зоны рубля в реальность. В
- банкноты 5,10, 50, 100 и 500руб.;
- монеты 1, 5, 10, 50 коп. и 1, 2, 5 руб.
Обмен на новые денежные знаки происходил в течение
Таким образом, в современной России обращается 12 единиц национальных денег. Причем начинает выпадать из оборота монета малой стоимости.
В целом же в развитых странах число единиц номиналов наличных денег примерно соответствует российскому денежному ряду. Так в США и в Великобритании их тоже по 12 единиц. В Европейском союзе 15 номиналов наличных денег. Однако, доля наличных денег в денежном обороте западных государств незначительна.
Деньги.
Определение денег.
Деньги – это все то, что люди считают деньгами.
По всей незатейливости этой формулировки, она емка и всеобъемлюща. Люди независимо от национальной принадлежности, уровня образованности и прочих различный признают в качестве денег какую-то определенную в данных условиях и в данной стране вещь и используют её в процессе купли – продажи товаров и услуг, уплаты долгов. Из этого определения следует такое важное свойство денег, как всеобщее признание. Некая вещь только тогда является деньгами, если это признано всем обществом. Но при всей универсальности и бесспорности данного определения остается невыясненным: почему же деньги – это деньги?
Деньги - это совокупность финансовых активов, которые регулярно используются для сделок.
Наиболее характерной чертой денег является их абсолютная ликвидность, т.е. способность практически мгновенно и без потерь обмениваться на все иные виды активов. Ни один из прочих активов этим свойством не обладает в полной мере.
Функции денег.
Главная функция денег – создание оптимальных условий обмена, сведение к минимуму времени и транзакционных издержек как следствие абсолютной ликвидности денег.
Человек, живущий и работающий в одиночестве, в деньгах не нуждается. Спасая вещи с тонущего корабля на необитаемом острове, Робинзон Крузо менее всего обрадовался деньгам. И действительно, необходимость в деньгах отпадает, если отсутствует товарообмен. В связи с тем, что деньги являются инструментом обмена, необходимо, чтобы этот обмен стал нормой человеческой деятельности. Для возникновения регулярного обмена необходимы три условия – разделение труда, частная собственность и относительные цены, возможность их соизмерения.
Основные функции денег.
На протяжении длительной истории на разных её этапах деньги исполняли пять первичных специфических функций: средства обращения, меры стоимости, средства накопления, средства платежа и мировых денег. Функции денег составляют содержание этой категории. Они находятся в постоянном развитии. Значение каждой из них на разных исторических этапах может возрастать или снижаться (иногда практически до нуля). Самыми важными среди первичных функций являются средство обращения и мера стоимости.
1. Деньги как средство обращения.
Данная функция полнее всего конкретизирует главную функцию денег: уточняет, каким образом деньги способствуют обмена благ друг на другу. Основной её смысл заключается в преодолении первой проблемы бартера: «дефицита двойного совпадения желаний». Функцию денег как средства обращения способен выполнять любой материальный предмет (ракушка, скот, меха, слитки металла, куски бумаги и т.п.). Но вещь, выполняющая функцию средства обращения, обязана обладать существенным качеством: люди должны быть согласны обменять деньги на любые вещи, и наоборот. В таком случае отпадает необходимость тратить время и усилия на поиски приемлемой бартерной сделки. Деньги как средство обращения существенно снижают трансакционные издержки. В условиях денежной экономики любой индивид может покупать любую вещь независимо оттого, что производит сам. Когда деньги используются как средство обращения, то обмен товаров друг на друга происходит при помощи двух трансакций: продажи (Т - Д) и купли (Д - Т). Таким образом, бартер (Т - Т) превращается в куплю-продажу (Т – Д - Т). Благодаря функционированию денег в качестве средства обращения преодолеваются те индивидуальные временные и пространственные границы, которые характерны при непосредственном обмене товара на товар. А это означает, что деньги как средство обращения способствуют развитию товарного обмена, разделению труда, специализации и экономическому прогрессу в целом.
2. Деньги как мера стоимости (ценности).
Функция денег как меры стоимости позволяет решить проблему бартера: привести к минимуму количество ценовых оценок. Вместе с тем функция денег как мера стоимости неотделима от функции денег как средства обращения. При обмене товаров между ними возникает определенные меновые пропорции. Стоимость блага, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. Заключенный в товаре общественно необходимый труд определяется в производстве через соизмерение товаров друг с другом до момента их реализации. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания.
Функции денег – меры стоимости и средства обращения – неразрывно связаны друг с другом. В свое время К. Маркс написал: «Товар становится деньгами, прежде всего как единство меры стоимостей и средства обращения, или – единство меры стоимости и средства обращения есть деньги».[5] Данные две функции на фоне остальных являются принципиально важными. Если какой-либо актив не обладает хоть из двух рассмотренных функций, то он не может быть деньгами. В среде экономистов уже в течение многих десятилетий не утихает дискуссия о том, какая же из этих двух функций является главной, а какая вспомогательной. Сторонники товарной теории денег ставят на первое место функцию меры стоимости. Номиналисты придерживаются противоположного мнения. Функция меры стоимости и средства обращения равнозначны по важности и возникли одновременно: без обмена немыслимо определить стоимость, а без определения стоимости невозможен эквивалентный обмен, ибо данные две функции образуют неразрывное единство.
3. Деньги как средство накопления.
Обладатель денег является владельцем покупательной способности и получает возможность распределять своё потребление во времени, т.е. решать, когда совершить транзакцию: сегодня, завтра, через год. Деньги можно положить на банковский счет и выжидать оптимальный момент для совершения транзакции. К тому же определенная денежная сумма, как правило, должна храниться в качестве гарантии платежеспособности экономического агента. Значит ли это, что деньги способны сохранять ценность во времени лучше всех иных активов? В принципе, функцию средства накопления может выполнять любой другой актив: ценные бумаги, дома, земля, предметы искусства. Более того, эти прочие активы могут приносить доход (процент, прибыль, ренту). Так почему же чаще всего в виде средства накопления используют именно деньги, а не иные активы? Оказывается, что все прочие активы, кроме денег, менее приспособлены для выполнения функции средства накопления. Основные недостатки неденег при выполнении функции накопления таковы:
- большинство неденежных активов имеет большие издержки хранения.
- ценность неденежных активов, как правило, совершает большие колебания во времени. Естественно, что при очень высокой инфляции экономические субъекты стремятся перевести свои активы в неденежные формы, но при нормальной экономической конъюнктуре деньги оказываются предпочтительнее.
- Неденежные активы гораздо менее ликвидны, нежели деньги, которые имеют абсолютную ликвидность. Они способны быстро и без потерь обмениваться на все прочие активы в любой момент времени. И это является решающим преимуществом при исполнении функции средства накопления.
4. Деньги как средство платежа.
Функция денег как средства платежа тесно связана с функцией средства обращения. Товары обмениваются на деньги в настоящем, они также могут трансформироваться в обещание заплатить деньги в будущем. Таким образом, деньги помогают осуществлять фьючерсные платежи. В современном обществе взаимные долги приняли огромные размеры. В настоящее время заключаются многочисленные фьючерсные контракты со сроками исполнения через несколько дней, месяцев, лет и даже десятилетий. В данном случае трансакции Т-Д и Д-Т разорваны во времени. Это означает, что продавец блага получает за него деньги не сразу, а через определенный срок либо покупатель, заплатив деньги, не сразу получает товар. И поэтому между заемщиками и кредиторами могут возникнуть проблемы. При этом инфляция играет на руку заемщикам и не выгодна кредиторам.
5. Функция мировых денег.
Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средство платежа.
Но сколько всего основных функций денег: две, три, четыре, пять? Однозначного ответа не существует: все зависит от конкретных исторических и национальных особенностей конкретной денежной системы. Самыми важными функциями являются: мера стоимости и средство обращения. В современной развитой экономике (США, Японии и других промышленных странах) деньги выполняют три основные функции: меры стоимости, средства обращения (платежа) и средства накопления. В менее развитой экономической системе (которая соответствует уровню развития передовых стран до 1960-х гг.) деньги выполняют четыре основные функции: мера стоимости, средства обращения, средство накопления и средства платежа. Наконец, в период «золотого стандарта» (примерно со второй половины 19 века и до начала 70-х гг. 20 в.) деньги явно выполняли все пять основных функций. В настоящее время пять функций денег актуальны только для стран «периферийной» экономики, валюта которых не является резервной.
Производные функции денег.
В отличие от основных производные функции сути денег не определяют, но существенно дополняют и конкретизируют.
1. информационная функции.
Роль данной функции возрастает с развитием денег как таковых. На ранних стадиях товарно – денежных отношений информационная функция себя проявляла незначительно. Однако ситуация кардинально изменилась с возникновением банковской системы, и особенно – с выделением центральных банков. Центральный банк, монополизировав эмиссию денег, обрел возможность получать подробную информацию о массе, структуре, скорости обращения денег, а также о многих других явлениях экономической жизни общества. Денежные потоки в банковском секторе, проходя через счета коммерческих банков и небанковских институтов, эту информацию конкретизируют и уточняют. Подлинная революция в данной области началась со стремительным развитием банковских денег.
2. производительная функция.
Производительная функция базируется на трех основных функциях денег: меры стоимости, средства обращения и средства накопления.
- производительность денег как меры стоимости. Появление денег как общей счетной единицы является, как я уже замечала, основой производительности денег. Деньги экономят ресурсы и снижают количество оценочных операций.
- производительность денег как средства обращения. В качестве функции средства обращения деньги также способствуют повышению производительности.
- производительность денег как средства накопления. Для успешного выполнения функции средства накопления экономический актив должен быть ликвидным. Требовать минимума издержек на хранение. Деньги – самый ликвидный экономический актив и имеет невысокие издержки хранения.
3. сеньоражная функция (функция эмиссионного дохода).
Данная функция возникает при двух необходимых условиях: 1) монополии на производство денег (монетная регалия) и 2) более низких издержках производства денег, чем цена, которую они демонстрируют в обращении. Сам характер денег подразумевает их монопольный характер. К примеру, картофель или зерно в обычных условиях не может быть монопольным товаром. Деньги же по своей сути требуют монополизации производства. В современных условиях монополией на производство денег обладает центральный банк страны. Поэтому деньги центрального банка являются одним из важных источников дохода государства. Почти на протяжении всей истории издержки производства денег были более низкими, чем номинал, который они представляли.
4. регулирующая функция.
Деньги обладают способностью оказывать регулирующее воздействие на развитие экономики. Уже много веков назад с помощью денег реализовалась фискальная (бюджетно-налоговая) политика государства. В последнее десятилетие всемерно усилилось значение монетарной (денежно - кредитной) политики. Центральный банк превратился в подлинный центр регулирования экономического развития страны, используя такие инструменты, как управление денежной массой посредством операций на открытом рынке, формирование учетной ставки т. п.
5. институциональная функция.
Деньги оказывают революционное влияние на институциональное развитие экономики. Деньги являются одним из главных атрибутов демократизации общества. Они всемерно повышают свободу экономического развития, как на макро -, так и на микроуровне. Многочисленные исторические примеры наглядно доказывают большую живучесть и гибкость, способность к прогрессу рыночных обществ с высоким развитием денежных отношений. В денежной экономике экономический индивид получает несравненно более высокий уровень свободы выбора по сравнению с индивидом в безденежном обществе. Воинственная Спарта потерпела поражение в противоборстве с торговыми Афинами, Древняя Персия – с Древней Грецией. СССР – с США, ГДР – с ФРГ, прежде всего именно по этой причине.
Эволюция форм денег.
Как и всякая категория, деньги имеют содержание форму. Содержание денег определяется функциями, которые я рассматривала. С другой стороны, форма денег является внутренней организацией и внешним выражением содержания. Форма и содержание денег образуют неразрывное единство. При этом содержание представляет собой подвижную, динамичную сторону категории денег, форма же конкретизирует, в каком виде деньги исполняют свои функции в данной стране на данном этапе экономического развития. Периодически возникающее в ходе развития несоответствие формы и содержания денег в конечном счете разрешается «сбрасыванием» старой формы денег и возникновением новой, адекватной по зрелости содержанию. Отсюда все разнообразие денежных форм, как во времени, так и в пространстве. По мнению выдающегося французского экономиста А. Тюрго (1727-1718), для того, чтобы быть деньгами, вещь не должна обладать никакими особыми формальными характеристиками. Он считал, что любое благо потенциально обладает свойствами для того, чтобы измерять и перемещать ценность.[6] Этот взгляд не разделялся большинством экономистов 18-20 вв., которые утверждали, что деньги должны обладать особыми физическими характеристиками. Впервые эту идею четко сформулировал английский экономист У. Джевонс (1835-1882), по мнению которого деньги должны обладать следующими формальными свойствами:
- единство и ценность
- портативность
- прочность
- однородность
- делимость
- ценовая стабильность
- распознаваемость – нет нужды взвешивать, измерять, проводить химический анализ.
Если приложить эти качества к золотым и серебряным монетам, с которыми наши недавние предки отождествляли деньги, т нетрудно согласиться с мнением Джевонса. А он жил и творил именно тогда, когда золото и серебро были в особом почете. Если связывать форму денег с натуральными свойствами денежного товара, то можно выделить шесть типов денег: товарно–счетную, товарно–весовую, слитковую, монетную, бумажную и кредитную.
Товарно-счетные и товарно-весовые деньги.
К товарно-счетным деньгам относятся орудия труда, оружие, скот, рабы, украшения. Из семи формальных свойств (по Джевонсу) они обладали в полной мере лишь первым и седьмым, т.е. были узнаваемы и обладали какой-то ценностью. Весовые характеристики ещё не играли заметной роли. Со временем, по мере интенсификации товарных отношений, к деньгам стали предъявляться более высокие требования. Так, постепенно произошел переход к товарно-весовым деньгам – хорошо хранящимся продуктам растительного и животного происхождения, а позже высшей форме товарно-весовых денег – слитковым металлам (здесь вес имеет первостепенное значение, помимо всего прочего, приобретают вес и делимость). Тем самым приобрели в полной мере четыре формальных свойства из семи: ценность, однородность, делимость и узнаваемость.
Слитковые и бумажные деньги.
С открытием металла человечество не только проложило дорогу техническому прогрессу, но и обеспечило себя превосходным видом денежного материала. Железо, медь, золото. Серебро издревле использовались для разных целей, но в качестве денег золото и серебро стали выступать много позднее, когда их добыча существенно возросла. В Древнем Египте и Древнем Китае золото и серебро знали в 3 тысячелетии до н.э., хотя не использовали в качестве денег. Древние греки применяли для крупных сделок слитки серебра, которые добывали в копях Лауриума, для мелких сделок применялись слитки меди. Интенсификация торговли произвела на свет монетные деньги, которые обладали уже в той или иной мере всеми семью формальными свойствами денег. С введением монеты был сделан важнейший по своей значимости переход от примитивных денег к деньгам современным.
Примитивные деньги – это вещь, в определенной степени играющая роль некого единообразного стандарта, который применяется для осуществления значительной роли платежей.
Различия между примитивными и современными деньгами сводятся к следующему:
1. Все предшественники монетных денег могут рассматриваться как примитивные.
2. Все металлические деньги без печати или надписи государственной власти, свидетельствующей о пробе и весе, являются примитивными.
3. Все бумажные деньги, не отвечающие требованиям современных денег, являются примитивными.
4. Все товарно-счетные и товарно-весовыми деньгами являются примитивными.
5. Кредитные деньги не обязательно являются современными. Если кредит осуществляется в товарной форме, то он может рассматриваться как атрибут примитивной экономики.
Монета – это слиток металла (золота, серебра, меди и т.д.), имеющий установленные законом весовое содержание и форму и являющийся средством обращения платежа. Вес металла в монете и его проба удостоверяются государственным штемпелем.
Считается, что первая монета появилась в государстве Лидия на западе малой Азии в 7 в. до н.э. и состояла из сплава серебра и золота.
Монета, нарицательная цена которой соответствует стоимости содержащегося в ней металла и стоимости её чеканки, называется полноценной; у неполноценной монеты нарицательная цена превышает издержки её создания.
Бумажные деньги.
Возникновение бумажных денег связано с развитием экономики. Металлическое обращение обходится слишком дорого и, в конце концов, становится невозможным, так как добыча золота отстает от потребностей экономики в средствах обращения. Замена металлических денег бумажными существенно снижает издержки обращения.
Возможность появление бумажных денег вытекает из развития двух денежных функций:
1. мера стоимости
2. средства обращения
Бумажные деньги – это денежные знаки, снабженные принудительной покупательной способностью и выпускаемые государством для бюджетных нужд.
В основе бумажных денег лежат нужды государственного казначейства в экстраординарных ресурсах, что. Как правило, вызывается дефицитом государственного бюджета. Этим они отличаются от некоторых видов кредитных денег, которые тоже могут выпускаться государством, но в иных целях и другим образом. В Европе широкое распространение бумажных денег начинается с конца 17 в. Впервые они появились в британских колониях Северной Америки в
Бумажные деньги обычно выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, то размеры их эмиссии зависят не от потребностей товарного и платежного оборота в деньгах, а от потребностей государства в дополнительных финансовых ресурсах. В этом кроются причины неустойчивости бумажных денег, которые могут быть вызваны:
- избыточным их выпуском в обращение;
- недоверием к правительству;
Неблагоприятным платежным балансов и государственным бюджетом.
Кредитные деньги.
В отличие от бумажных денег, порожденных государственными нуждами, возникновение кредитных денег связано с развитием кредитных операций и банковского дела. Прототип современных кредитных денег, первых финансовых инструментов в виде глиняных табличек, существовал в Ассирии в 9 в. до н.э. Они использовались в качестве расписок по вкладам драгоценных металлов у менял или у храмов либо в качестве трансфертных требований. Современная история банковских денег берет начало в 13-14 вв., когда некоторые семейства в Венеции, Флоренции и других городах Италии начали банковскую деятельность, принимая вклады от торговцев и ремесленников, оформляя это специальными расписками, которые со временем превратились в банкноты.
Кредитные деньги – это собирательное понятие, объединяющее различные виды денег, возникшие на основе замещения имущественных обязательств частных лиц или государства.
Вексель.
Вексель является исторически первой формой ценной бумаги, которая к тому же оказалась одним из прародителей кредитных денег. Широкое применение векселя получили уже в 12 в. Италии.
Вексель – это письменное долговое обязательство установленной формы, удостоверяющее безусловное обязательство одной стороны уплатить в установленный срок определенную денежную сумму другой стороне.
Само название «вексель» произошло от обменных операций. Вексель стал необходим при переводе денег из одной местности в другую, а также при обмене монет, имеющих хождение в одном государстве, на валюту другого государства. Потребовались услуги менял, которые имели своих представителей в различных государствах. Желающий получить деньги в другом месте, чтобы предупредить риск потери денег при переезде, уменьшить издержки, стал заключать договор с менялой. По договору меняла. Получив деньги в одном месте, обещал выплатить соответствующий денежный эквивалент в оговоренном месте. Постепенно роль векселя расширялась, и он превратился в расчетное средство за поставленный товар.
Характерными особенностями векселя являются:
-абстрактность – на векселе не указан конкретный вид сделки, он может быть передан любому лицу, которое, не имея, никакого отношения к условиям его возникновения, получает право требовать платеж по векселю, являясь его держателем;
- бесспорность – т.е. платеж по векселю не зависит от каких-либо условий;
- обращаемость – т.е. множество лиц могут использовать вексель как орудие обращения вместо наличных денег;
- солидарная ответственность – т.е. полная ответственность каждого обязанного по векселю лица перед законным векселедержателем (кредитором).
Вексель передается от одного лица к другому на основании передаточной надписи – индоссамента, которая не требует нотариального заверения. Надпись может состоять или из подписи индоссанта, или из подписи с указанием его имени. Различают банковский и именной индоссамент. При банковском индоссаменте лицо, которому передается вексель, в передаточной надписи не указывается. Именной индоссамент – это передаточная надпись, указывающая на лицо, в пользу которого должен быть завершен платеж. Индоссамент может быть написан на самом векселе или добавочном листе (аллонже). Чтобы погасить вексель, в обусловленный срок держатель векселя предъявляет его к платежу.
Банкнота.
Банкнота - развитая форма кредитных денег, получившая широкое распространение в Европе с середины 19в. как и векселя, банкнота появились в результате поступательного развития рыночной системы. Слитки и полноценные монеты обладали существенными недостатками, которые сводились к:
1. риску грабежа;
2. крупным издержкам при перевозках;
3. невозможности получения процентного или иного дохода при хранении.
Для предотвращения риска грабежа со временем появились люди, занимающиеся хранением денег: богатые торговцы, менялы, ювелиры. Эти лица в обмен за полученное хранение золото выдавали трансфертные требования (расписки) о принятом золоте, по которым вкладчик в любой момент мог получить своё золото. На основе этих расписок и появились банкноты.
Банкнота – это долговое обязательство банка (вексель на банк), оформленное на листке бумаги свидетельство о принятом золоте (серебре).
Постепенно на смену ювелирам. Крупным торговцам и менялам пришли профессиональные банкиры. Поначалу доход банкиров складывался из оплаты за хранение золота и трансферт платежей.
Чек. Чековые депозиты в банках.
Впервые чеки появились в Голландии в 16 в. Они имели форму квитанции, выдаваемой чекодателем на имя плательщика в удостоверение получения от него определенной денежной суммы. Квитанционные чеки не содержали имени чекодержателя, поэтому получателем денег по ним мог быть любой предъявитель чека. Одной из причин возникновения чеков-квитанций было стремление купцов держать свободные деньги у лиц, обладающих необходимыми приспособлениями для их хранения. В своем современном виде чек появился в Англии в
Чек – это письменный приказ владельца текущего счета банка уплатить наличными или перевести на текущий счет другого лица определенную денежную сумму.
В настоящее время во многих странах (США, Канада, Франция) удельный вес чекового обращения превышает объем использования других средств безналичных расчетов, вместе взятых. Для клиентов чек удобен тем, что они в любое время могут
выдать его вместо уплаты денег. Это и побуждает значительную часть населения размещать денежные средства в банках на так называемых чековых счетах. В качестве преимуществ чека следует отметить:
1. гарантию сохранности вклада при утере или краже чека
2. дешевое транспортирование;
3. отпадение необходимости в разменной монете, так как чек может быть выписан на любую сумму.
Главный недостаток заключается в том, что существует риск получение чека от неизвестного лица.
В России чековое обращение развито весьма слабо. Причина заключается не только и не сколько в «пробелах» правового регулирования, но и главным образом в состоянии развития банковского сектора в условиях экономической нестабильности.
Электронные деньги. Пластиковые карточки.
Электронные деньги – это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощь специального электронного устройства.
На базе внедрения компьютеров в банковское дело возникла возможность замены чеков пластиковыми карточками.
Пластиковая карточка – это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях банков и банковских автоматах.
Прием карточки к оплате и выдача наличных по ней осуществляются на предприятиях торговли, сервиса и в банках, входящих в платежную систему, осуществляющую обслуживание карточки. Сами карточки, технология выполнения операций с ними и их обработка четко определены в рамках каждой платежной системы. Поскольку всякая точка приема карточек, будь то магазин или отделение банка, заинтересована в работе по единым или хотя бы по крайней мере, совместимы. Пластиковая карточка представляет собой пластину, изготовленную из специальной устойчивой к механическим и термическим воздействиям пластмассы, которая имеет следующие параметры:
- длина – 85,595 ±
- ширина – 53,975 ±
- толщина – 0,76 ±
- радиус окружности в углах –
На лицевую сторону платежных карточек наносят логотип финансового института, торговые марки платежной системы, номер карты, имя владельца, срок действия карты. Кроме того, обычно на карточке присутствует голограмма с определенным символом платежной системы, может также присутствовать специальный элемент, видимый только в ультрафиолетовых лучах. На лицевой стороне чиповой карточки находится микросхема. На оборотной стороне карточки находится магнитная полоса, панель для подписи и наносимый полиграфическим способом текст бланка. По виду проводимых расчетов карточки могут быть кредитными и дебетовыми:
- кредитные карты, связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров и при получении кассовых ссуд. Владельцу кредитной карты открывается специальный карточный счет и устанавливается лимит кредитования по ссудному счеты на весь срок действия карты, а также разовый лимит на сумму одной покупки.
- дебетовые карты предназначены для получения наличных в банковских автоматах или для оплаты товаров с расчетом через электронные терминалы.
К настоящему времени в России сложилась парадоксальная ситуация: хоть все виды эмитируемых в России платежных карт на бытовом уровне именуются «кредитными карточками», на самом же деле эмитируются преимущественно именно дебетовые карточки. Это объясняется особенностями экономической ситуации в стране – инфляцией, кризисом неплатежей, повышенными кредитными и экономическими рисками и т.
Современная проблема денег (инфляция).
Ценовое равновесие способно нарушаться как в сторону повышения (инфляционные процессы), так и в сторону понижения (дефляционные процессы). В последнее десятилетие в мировой экономике преобладает инфляция.
Инфляция — процесс обесценивания денег, в результате которого на одинаковую сумму денег через некоторое время можно купить меньший объем товаров и услуг. На практике это выражается в увеличении цен.
Инфляция и дефляция отражают денежное неравновесие экономики. При инфляции возникает перевес денежного спроса над реальными возможностями предложения. При этом вовсе не обязательно, чтобы возрастали цены всех товаров и услуг. Достаточно, чтобы возрастали цены, формирующие основу потребительского спроса. Инфляция может происходить по разным причинам. Во-первых, общий объём товаров, которые можно приобрести на имеющуюся в данной экономической системе денежную массу, может расти медленнее, чем объём денежной массы, или даже уменьшаться — в таком случае, стоимость товаров растёт, а стоимость денег уменьшается. Во-вторых, поскольку соотношение объёма товаров и объёма денег связано не напрямую, а через скорость оборота денежной массы в данной системе, то при увеличении скорости оборота денег в системе их стоимость падает (одну и ту же систему можно насытить меньшим объёмом денежной массы, если увеличить скорость её оборота). Кроме того, на уровень инфляции существенное влияние оказывает объём денежной массы, выведенной из непосредственного потребления путём осуществления долгосрочных инвестиций, не предусматривающих быструю отдачу, уровень вкладов, находящихся в банках, величина ставки рефинансирования и так далее. Для современных экономик, в которых роль денег исполняют обязательства, собственной стоимости не имеющие, незначительная инфляция является нормой и необходимостью и находится обычно на уровне нескольких процентов в год. Уровень инфляции обычно несколько увеличивается в конце года, когда растёт как уровень потребления товаров домохозяйствами, так и уровень расходов корпораций.
Инфляция является сложным экономическим феноменом и проявляется в разнообразных формах. В настоящее время выделяют следующие виды инфляций:
1.
открытая и скрытая (подавленная) инфляция. Шведский экономист Б. Хансен ввел в научный оборот понятие открытой и скрытой инфляции. Открытая инфляция проявляется в продолжительном росте уровня цен, а скрытая инфляция – в усилении дефицита товаров и услуг. В рыночной
экономике инфляция носит преимущественно открытый характер. Подавленная инфляция имеет место при регулировании цен, приводит к рационированию продуктов и развитию «черного рынка».
2.
В зависимости от темпов роста различают:
а) ползучую инфляции (при годовом росте цен до 20%,но часто конкретные числовые параметры весьма условны и во многом зависят от политической конъюнктуры. Так, россияне «привыкли» за последние годы к уровню инфляции около 10% годовых, В США же и в Евросоюзе бьют тревогу при повышении порога в 3%). При ползучей инфляции экономика в целом развивается удовлетворительно;
б) галопирующую инфляцию (при годовом росте цен 20% - 50%). Галопирующая инфляция свидетельствует о появлении серьезных экономических проблем;
в) гиперинфляцию. Критерий гиперинфляции введен американским экономистом Ф. Кэганом. Она свидетельствует о коллапсе экономики. За всю историю человечества было отмечено около 20случаев гиперинфляции.
3. В зависимости от масштабов распространения различают региональную, национальную, национально-региональную и мировую инфляцию.
4. В зависимости от способности государства управлять инфляционным процессом различают управляемую и неуправляемую инфляцию.
5. В зависимости от факторов, порождающих инфляцию, различают реально-индуцированную и денежно-индуцированную инфляцию.
Инфляция является одной из тех категорий, которые вызывают особо бурные научные дебаты. Существуют множество теорий, пытающихся объяснить её природу и причины возникновения. Почему необходимо бороться с инфляцией? Во-первых, главной причиной являются искажения в перераспределении национального дохода между отдельными группами населения. От инфляции больше других проигрывают пенсионеры и госслужащие, а выигрывают отдельные группы бизнесменов и наиболее защищенные наемные работники отраслей, являющихся «локомотивами» инфляции. Во-вторых, у населения возникают проблемы при сбережении на учебу, образование детей, обеспечение старости. В-третьих, у государства возникают немалые трудности с формированием платежного баланса: инфляция стимулирует импорт и сокращает экспорт. В-четвертых, инфляция оказывает разрушительное воздействие на общее экономическое развитие страны.
Заключение.
Деньги - особый товар, который является единственным всеобщим эквивалентом, выступающий в качестве реальной связи хозяйствующих субъектов в рамках национального рынка. С появлением денег все товарное хозяйство перешло в качественно новое состояние. Оценивая значение денег в жизни общества, необходимо отметить, прежде всего то, что они, во-первых, существенным образом облегчают процесс обмена. Во-вторых, их использование обеспечивает значительную экономию общественного богатства, которое общество вынуждено было бы растрачивать в рамках натурального обмена. Поэтому можно сказать, что деньги создают богатство нации. И чем совершеннее денежная система, тем быстрее идет наращивание общественного блага.
В своей работе я рассказала о происхождении денег. Раскрыла 5 основных функций денег: средство обращения, мера стоимости, средства накопления, средства платежа и мировые деньги и 5 производных функций денег: производительная, сеньоражная, информационная, регулирующая и институциональная. Рассмотрела эволюцию денег: товарно-счетные – товарно-весовые – слитковые – монетные – бумажные – кредитные и их сущность.
Денежная система – кровеносная система экономики. От его спешного функционирования зависят хозяйственная активность, экономический рост, благополучие общества. О сущности денег, банковской системы, кредитно-денежной политики государства написано много книг. Тем не менее, финансовая практика часто выходит из-под контроля экспертов и политиков, преподносит сюрпризы. Денежные кризисы обрушиваются весьма неожиданно. Поистине денежное хозяйство относится не только к наиболее сложным. Но и к трудно предсказуемым слагаемым экономики. Недаром, с давних пор некоторые авторы писали о мистической сущности денег. Авторы учебника «Экономикс» использовали в своей книге замечательную фразу, которая ясно характеризует деньги: « Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги – единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти всё сделают для людей. Деньги – это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка».[7]
В наше время для многих деньги стали смыслом жизни. Очень много людей тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьей, родными, личной жизнью. А стоят ли деньги этого?
Список используемой литературы.
1. Евзлин З.П. Деньги. – Петроград, 1923.
2. Рахлин В. Деньги России. – М., 2000.
3. Селищев А.С. Микроэкономика. 2-е изд. – СПб., 2003.
4. Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки. – СПб., 2007.
5. Сломан Дж. Экономикс. - СПб., 2005.
6. Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция. – М., 1999.
7. Федоренко П., Хайцлов Л. История денег. – М., 1994.
8. Источник в Интернете: Свободная энциклопедия Википедия http://ru.wikipedia.org.
[1] Эти данные взяты из учебного пособия А.С. Селищев «Деньги. Кредит. Банки».
[2] Эти данные взяты из учебного пособия А.С. Селищев «Деньги. Кредит. Банки».
[3] Эти данные взяты из учебного пособия А.С. Селищев «Деньги. Кредит. Банки».
[4] Эти данные взяты из учебного пособия А.С. Селищев «Деньги. Кредит. Банки».
[5] Эти слова К. Маркс написал в «Капитале» том 1 отдел 1.
[6] Мнение экономиста А. Тюрго взято из учебного пособия А.С. Селищев «Деньги. Кредит. Банки».
[7] Цитата взята из учебного пособия Дж. Сломан «Экономикс».
