предмет - страховое право

тема - рассмотреть 2 вопроса

- страхование иностранных инвестиций от некоммерческих рисков

- страхование банковских вкладов



Содержание
1. Страхование иностранных инвестиций от некоммерческих рисков….……….

2. Страхование банковских вкладов…………………………………….………….

Список использованной литературы……………………………………..…………

Приложение…………………………………………………………………………..



1. Страхование иностранных инвестиций

от некоммерческих рисков
В 1992 году Россия ратифицировала Сеульскую конвенцию о гарантиях инвестиций. Почему же, в Российской Федерации до сих пор не создана система страхования иностранных инвестиций от некоммерческих рисков?

Строго говоря, она и не должна была быть создана в России. Такая система всегда создается не в стране, куда приходят инвестиции, а в стране, откуда они приходят. В чем суть системы страхования иностранных инвестиций от некоммерческих рисков? В первую очередь, в их защите от каких-либо политических изменений или существенных изменений законодательства. Например, запрет на репатриацию прибыли. Теперь представьте себе, что внутри страны вы попытались создать такую систему защиты инвестиций. Так она вместе с этими политическими изменениями и "прикажет долго жить". Поэтому такую систему создают в стране, откуда приходят инвестиции. Если говорить о России, то защиту трансграничных инвестиций имеет смысл создавать в отношении тех инвестиций, которые делают российские инвесторы за рубежом. Когда наши крупные компании инвестируют свои средства в других странах, в этом случае могут потребоваться какие-то дополнительные гарантии, если в тех или иных странах высоки некоммерческие риски.

В отношении страхования иностранных инвестиций от некоммерческих рисков действует Указ Президента РФ #282 от 26.02.93 "О создании международного агентства по страхованию иностранных инвестиций в Российскую Федерацию от некоммерческих рисков", однако в нем лишь одобрена инициатива по созданию такого агентства, но никаких конкретных норм, регулирующих соответствующие отношения Указ не содержит.




2. Страхование банковских вкладов
После гиперинфляции 90-х годов и банковского кризиса августа 1998 года граждане стали в меньшей мере доверять свои деньги банкам, а в большей – собственным квартирам. Вернуть доверие вкладчиков оказалось не так–то просто, тем более, что «банковский кризис» лета 2004 года, когда рухнули сразу несколько кредитных организаций, подорвал веру в банки окончательно. Выходом из сложившейся ситуации стал закон «о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который в рамках законопроекта существовал еще с начала 2003 года.

Цель закона, полный текст которого Вы можете посмотреть на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов, направлен на защиту граждан от потери своих средств в случае внезапного краха банка. Для этого банки, которые входят в систему страхования вкладов (полный список можно посмотреть на сайте ЦБ РФ), ежемесячно отчисляют некоторый процент от своей выручки в специальный фонд, созданный специально для аккумулирования средств на случай банкротства. В случае внештатных ситуаций контролирующий орган - Агентство по страхованию вкладов, в которое входят председатель Центробанка и министр финансов РФ, - распределит деньги между пострадавшими. Предполагается, что помимо банковских взносов, фонд будет пополняться за счет доходов от инвестирования своих средств в государственные ценные бумаги. По замыслу законодателей, это поможет уменьшить финансовое давление на банки.

Однако не все граждане могут воспользоваться преимуществами системы страхования вкладов. Например, под закон не подпадают средства, которые граждане решили оставить кредитным организациям в доверительное управление. Также лишены опеки государства вклады на предъявителя. Кроме того, есть весьма существенное ограничение: сумма, которая подпадает под действие закона, не должна превышать 100 000 рублей. Даже в том случае, если человек имеет несколько вкладов в одном банке, все они суммируются. Таким образом, выход из ситуации достаточно прост: нужно распределить средства по нескольким банкам таким образом, чтобы каждый вклад был меньше или равен страхуемой сумме.

Если Центральный банк отзывает лицензию у кредитного учреждения, Агентство по страхованию вкладов в течение недели публикует в центральной прессе, а также вывешивает в отделениях банка список мест, в которые должен обратиться вкладчик с заявлением о получении страховки. Агентство обязано уже через четыре дня (но не ранее, чем через 14 дней после отзыва лицензии) заплатить вкладчикам причитающуюся сумму. Причем, если клиент не имеет возможности добраться до мест выдачи средств, например, находясь в длительной командировке, он может отправить заявление и ксерокопию паспорта по почте, а выплаты получить обыкновенным почтовым переводом. А если, по каким-то причинам, клиент не смог послать запроса в Агентство о получении страховки, то документ о болезни или командировке, по уверениям законодателей, поможет без проблем получить свои деньги.

С началом действия нового закона вкладчики стали более защищены от финансовых катастроф. С другой стороны, банкам пришлось несколько понизить процентные ставки для того, чтобы не уменьшалась прибыль. Правда, кредитные учреждения пошли на такой шаг не сразу, а чуть позже, чтобы подобный ход остался не замеченным потребителями. Так, по свидетельству экспертов, в среднем уже через 3 месяца после окончательного формирования списка «белых» банков, ставки по рублевым депозитам в них упали в среднем на 0,5% - 1%.

Банки, которые были не приняты, или же сознательно не захотели вступать в систему страхования вкладов, имеют возможность по-прежнему обещать большую доходность, чем их «проверенные» коллеги. Правда уже никто и ничто не поможет клиенту в случае внезапного банкротства банка. Рисковать или нет – решать только вкладчику.

Закон "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", принятый Госдумой в конце 2003 года, символизирует серьезный прогресс в деле цивилизованного становления в России банковского дела, который многие в стране еще не до конца осознают.

Благодаря этому закону россияне впервые с момента зарождения в стране коммерческих банков получили правовые гарантии сохранения своих вкладов в кредитных организациях любого уровня и ранга. Последствия экономической реформы 1992-го года и кризиса 1998-го больше им не грозят. И даже в случае непредсказуемой ситуации, возникшей недавно с Содбизнесбанком, у которого ЦБ отозвал лицензию за нарушение закона об отмывании преступных доходов, возврат вкладов гарантирован. При этом, согласно закону "О страховании...", деньги вкладчику должны быть выплачены не позже, чем на 17-й день после официального объявления о банкротстве. Для вкладчика здесь, напоминает Медведев, важно вовремя подать заявление, после чего в указанный срок ему вернут вклад. Правда, в размере не более 100 тыс. рублей. Если же сумма на вкладе была большей, то он продолжает оставаться кредитором этого банка и при ликвидации последнего в его пользу будут произведены остальные выплаты. Есть и другой путь: чтобы иметь полную гарантию возврата вклада в случае банкротства кредитной организации, каждый россиянин вправе разместить эти деньги долями до 100 тыс. руб в несколько банков. И если на его беду все эти банки будут признаны несостоятельными, то его вклады не будут суммироваться и он при ликвидации каждого банка-банкрота гарантировано получит свои 100 тысяч. Расчеты с вкладчиками, будет осуществлять: "Агентство по страхованию вкладов (АСВ), руководит которым бывший глава АРКО Александр Турбанов.

Большинство в Совете директоров этого агентства принадлежит Правительству РФ. У АСВ, несмотря на то, что оно создано совсем недавно, уже имеется некоторый опыт страхования частных вкладов". Как отметил Турбанов, АРКО в течение ряда лет проводила эксперимент по страхованию вкладов в 5 регионах России. Опыт удался. Эксперимент дал впечатляющие результаты. Люди поверили системе страхования вкладов под гарантии государства. Отсюда уверенность генерального директора АСВ, что агентство справится с поставленной перед ним задачей. Механизм реализации страхования вкладов таков: если входящий в агентскую систему страхования банк терпит бедствие, то АСВ становится главным правопреемником вкладов граждан России в этот банк, поскольку берет на себя ответственность за выплату вклада в размере не более 100 тыс. рублей. Выплатив 100 тыс. руб очередному клиенту, АСВ на эту же сумму становится кредитором этого банка. И так по каждому вкладчику, предъявившему свои претензии к ставшей несостоятельной кредитной организации. Понятно, для того, чтобы авансом возвращать клиентам банков-банкротов свои вклады, агентство должно иметь соответствующий капитал. Сегодня, поскольку АСВ еще не накопило его за счет страховых взносов входящих в систему страхования банков (их на данный момент примерно 150), выплаты будут производиться за счет Фонда страхования, стартовый капитал которого в размере 3 млрд. руб. предоставлен государством. Из этой суммы примерно 2 млрд. руб. - деньги, предназначенные исключительно для компенсации потерь вкладчиков. В дальнейшем Фонд страхования будет формироваться и расти исключительно за счет ежеквартальных отчислений банков в размере 0,15 процента от средней величины вклада. По оценке Павла Медведева, это очень высокая ставка.

Со временем, когда Фонд страхования АСВ накопит достаточный капитал, она будет уменьшена до 0,10 и даже менее того. С другой стороны, достаточный страховой капитал позволит поднять потолок гарантированных выплат с нынешних 100 тыс. рублей. Вначале, возможно, до 150, а затем и до 200 тысяч. В США, например, начинали с 2,5 тыс. долларов. Сейчас потолок американской системы страхования вкладов - 100 тысяч. В Конгрессе, между тем, обсуждается проект закона об увеличении его до 200 тыс. долларов. Видимо, по такой же логике будет развиваться и российская система страхования банковских вкладов населения страны. Страховые взносы банков в Фонд страхования, разумеется, не будут лежать на корсчетах ЦБ без движения, однако, как отметил гендиректор АСВ Александр Турбанов, для нас главный принцип инвестирования собранных страховых взносов - сбалансированность между надежностью и доходностью. Но поскольку надежность в этом деле играет главенствующую роль, то инвестиционную политику АСВ следует рассматривать, как консервативную. Ее объектами на первых порах будут исключительно государственные ценные бумаги и облигации российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ, а также ценные бумаги Банка России и ипотечные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством "Об ипотеке". Другими словами, АСВ намерено вкладывать страховые взносы банков лишь в надежные финансовые инструменты. Даже если они не очень доходные. Почему так мало банков включились в систему страхования вкладов?

Отвечая на этот вопрос, Павел Медведев сказал: "Для вхождения в эту систему банки должны подать заявку в Банк России, который проверит их на надежность. Естественно, далеко не все из нынешних 600 кредитных и некредитных организаций готовы пройти этот экзамен. Большинство выжидают или приводят в порядок свои дела. Но как бы там ни было, по истечению установленного срока (1 год и 9 месяцев после принятия закона) они вынуждены будут определиться, поскольку в дальнейшем не смогут работать на депозитарном рынке частных вкладов. Причем, на период проверки со стороны ЦБ они не имеют права привлекать новые вклады населения. Если банк не выдержит экзамен на надежность, он должен, в соответствии с договором, довести до логического завершения обслуживание ранее привлеченных физических лиц и затем прекратить заниматься этим видом банковского бизнеса".

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) предлагает увеличить размер максимальный страхового возмещения по банковским вкладам до 190 тысяч рублей с первого июля 2006 года и до 280 тысяч рублей с первого июля 2007 года. Сейчас максимальный размер такого возмещения равен 100 тысячам рублей, сообщает РИА «Новости».

По словам генерального директора АСВ Александра Турбанова, объем страхового фонда АСВ вполне позволяет провести увеличение объема возмещения. Сейчас объемы страховых резервов агентства составляют 11,5 миллиарда рублей, а к первому июля 2006 года прогнозируется его рост до 28 миллиардов рублей.

Cоответствующие законодательные поправки, по словам Турбанова, могут быть приняты уже в начале 2006 года. Также он отметил, что через пять лет Россия может приблизиться по показателям размера максимального страхового возмещения до среднеевропейского уровня в 20 тысяч евро.




Список использованной литературы
1.           Губарев Д.С. Правовые аспекты страхования иностранных инвестиций от некоммерческих рисков // Государство и право.-2001.-N 11.-С.115-122.

2.           Система страхования банковских вкладов. «Финансовый центр», 2005 г.

3.           Юлий Семенов (политический обозреватель). Проект закона о страховании банковских вкладов 2002г.
  


Приложение
Распечатка телевизионной передачи о Проекте закона о страховании банковских вкладов. 2002/20/11 | 10:15  

Юлий Семенов (политический обозреватель)
Сегодня мы поговорим о том, что, я уверен, интересует многих, - о подготовке проекта закона "О страховании банковских вкладов". В студии - председатель комитета Государственной Думы по кредитным организациям и финансовым рынкам Валерий Зубов.

- До недавнего времени мы говорили о гарантии банковских вкладов, теперь, насколько я знаю, проект закона называется "О страховании банковских вкладов". Слова меняют смысл?

ЗУБОВ: Это исключительно слова. С юридической точки зрения, как говорят юристы, более приемлемо слово "страхование". По смыслу это, конечно, гарантирование, потому что страхование предполагает, что тот, кого страхуют, подписывает какой-то договор, берет на себя обязанность платить. В данном случае ни один вкладчик не будет подписывать ни одного договора, ни один вкладчик не будет ничего гарантировать.

- То есть никому из вкладчиков себя страховать не придется. Страховать наши вклады будут те банки, которые захотят участвовать в данной системе. И, в конечном счете, государство.

ЗУБОВ: В случае кризисной ситуации будет страховать государство.

- Что будет страховаться? Давайте основные цифры из проекта закона назовем, чтобы люди поняли, о каких вкладах идет речь. Понимаете, атмосфера не очень благоприятная.

ЗУБОВ: Почему?

- У людей обесценились вклады в 1992 году, потом был дефолт 1998 года, многие люди пострадали. Поэтому существует кризис доверия к нашей банковской системе при всей стабильности того же Сбербанка. Поэтому я прошу объяснить, что, как конкретно.

ЗУБОВ: Совершенно верно, не один раз мы все страдали от того, что, положив деньги в сберегательную кассу или в банк, через некоторое время выясняли, что на бумаге-то деньги есть, а в реальности - нет. В реальности нет тех денег, на которые можно бы было что-то купить, - резкое обесценивание. Вот чтобы предотвратить эту ситуацию, мы решили дополнительно застраховать банковскую систему.

Первое и самое главное - у нас есть государственное страхование, государственное гарантирование вкладов, которые размещаются в государственных банках. И эта ситуация меняться не будет. Гарантии по вкладам в Сбербанке остаются в силе.

- Да, Сбербанк - это 70% вкладов.

ЗУБОВ: Если брать по вкладчикам, то это более 90%, если по сумме вкладов - это где-то 85%. То есть тот, кто не захочет идти в другой коммерческий банк и вкладывать, кому удобнее держать свой вклад в Сбербанке, у того остается эта возможность.

- Давайте по порядку. Все ли банки, прежде всего коммерческие банки, имеют право работать с населением, и как будет осуществляться допуск их к такой работе?

ЗУБОВ: Вот здесь ситуация будет резко меняться. Сегодня очень много банков, которые имеют право работать с населением, они держат вклады, несмотря на то что гарантий государственных у них нет, но часть из этих банков, известно уже сейчас, не удовлетворяет требованиям надежности. Мы надеемся, что закон начнет работать с 1 января следующего года либо с 1 февраля, все сейчас зависит от того, как быстро правительство внесет данный проект закона в Государственную Думу. А с 1 января 2004 года в полном объеме должна работать эта система. Значит, примерно год на то, чтобы прошла проверка банков. Да, некоторые банки ждет разочарование, проверку они не смогут пройти. Кстати, в этом случае все равно система предусмотрит, чтобы вкладчики не пострадали, но банкам впредь будет запрещено работать с населением, дабы не подводить население.

- У нас есть возможность подключить к разговору одного из разработчиков законопроекта - это руководитель отдела Министерства экономического развития и торговли Андрей Хитров. Андрей Юрьевич, когда правительство внесет этот проект в Госдуму? Сейчас он на полпути между Минэкономразвития и правительством.

ХИТРОВ: Да, он уже был рассмотрен один раз на заседании правительства. В ходе обсуждения было поручено внести некоторые доработки. И мы надеемся, что не позже конца этого месяца правительство одобрит законопроект и направит его в Государственную Думу.

- В какой мере при разработке законопроекта учтена международная практика, международный опыт, ведь гарантии существуют во многих странах?

ХИТРОВ: Во-первых, при разработке законопроектов, безусловно, был изучен весь международный опыт. И этот международный опыт очень широко трактует некоторые вопросы. Мы, исходя из особенностей функционирования нашей банковской системы, взяли из этого самое лучшее, и именно эти позиции закрепили в нашем законопроекте.

СЛУШАТЕЛЬ: Скажите, из каких источников планируется осуществлять страхование? Получается такая ситуация, что население вносит свои вклады в банки, и для того чтобы осуществлять страховые функции, очевидно, будут либо мизерные проценты, а они и так донельзя мизерные, либо другие ухищрения планируются с тем, чтобы человек не богател, когда вкладывает деньги в Сбербанк. И еще один момент: эти поправки приведут только к тому, что если у человека вклад 20 тысяч рублей, то он получит полностью, а если чуть выше, то он получит не все деньги. Мы что, хотим событий, как в Индонезии или на Филиппинах?

ХИТРОВ: Задача законопроекта как раз сводится к тому, чтобы вкладчик знал, сколько и в какие сроки он получит. В кратчайшие сроки. Остальную часть он получает при банкротстве, при ликвидации кредитной организации. Это существенно отличается от того, что есть у нас сегодня. И существенно отличается от того, что, как сказал слушатель, законодательно закреплено в той же Индонезии. Вот чтобы этого не было, этот законопроект и разработан.

ЗУБОВ: Во-первых, сразу надо сказать, что гарантирует в конечном счете не бюджет, не чьи-то деньги в кармане. В первую очередь гарантии дает работа экономики в целом, реальное производство. Почему может пострадать вкладчик в банке? Потому что произойдет когда-то невозврат того кредита с конкретного предприятия, которому банк дал деньги, которые население принесло в банк. Поэтому мы видим основную гарантию вкладов в том, что у нас растет производство. Вот если производство не будет расти, тогда у нас будут возникать возможности для кризиса. Сегодня производство растет в нормальном темпе, но хотелось бы, чтобы оно росло быстрее. И если темп роста экономики увеличится, а это одна из целей закона, то тогда гарантии возрастут. Теперь посмотрим на цифры. Во-первых, 20 тысяч - эту сумму у нас имеет более 95% вкладчиков, то есть практически 100% населения, которое в основном и пользуется, но которое, может быть, не очень хорошо разбирается в финансах.

- Это, скажем так, массовый бедный вкладчик.

ЗУБОВ: Конечно, но не только бедный, это - массовый вкладчик, поэтому он получает дополнительную гарантию, что не только в Сбербанке, но и в любом другом банке, который будет удовлетворять требованиям, он точно так же получит гарантию; гарантия расширяется. И вторую цифру назову. Сумма гарантий от рубля вклада - 0,15 копейки.

Если сравнить, сколько стоит гарантирование, то гарантировать 1 рубль стоит 0,15 копейки, то есть этого никто не заметит, но зато заметят следующее. Ведь банки, после того как будет введена эта система, будут проверены, они же начнут конкурировать за тех, кто должен им приносить деньги, и когда они будут конкурировать, они вынуждены будут, с одной стороны, улучшать качество своей работы, повышать надежность работы с теми, кому дают кредит, и они вынуждены будут привлекать вкладчиков более высокими ставками депозита.

- Андрей Юрьевич, если я не ошибаюсь, первоначальный взнос в страховой фонд осуществляет государство, порядка трех миллиардов рублей, да?

ХИТРОВ: Да.

- А потом эти 0,15% будут паевые взносы банков в зависимости от размера вкладов, которые там находятся?

ХИТРОВ: От объема вкладов в банке.

- И слушатель боится, что банки эти доли процентов будут компенсировать за счет снижения своего банковского процента, выплачиваемого вкладчикам.

ХИТРОВ: В некоторой степени - да, но вы слышали, что тот взнос, который должны осуществлять банки в фонд страхования, будет настолько мал, настолько мизерен, что фактически, безусловно, не должен повлиять на депозитные ставки по вкладам населения. Да, будет некоторый всплеск, скажем так, падения ставок после принятия закона, но мы планируем, что в течение полугода-года этот процесс остановится, и на основании повышения конкуренции, на основании повышения притоков вкладов в банки депозитная ставка установится на нормальном уровне, без каких-либо потерь для вкладчиков.

ЗУБОВ: Нет, я не согласен. Я думаю, что не будет никакого "всплеска падения ставок" для населения. Сократится разница между ставкой по вкладу и ставкой по выдаче кредитов, но это уже вопрос техники, не все обязаны в него вникать. Я думаю, что, наоборот, для населения повысятся ставки, потому как начнется реальная конкуренция между банками за привлечение вкладов.

- Андрей Юрьевич, в какой мере проект закона учитывает интересы региональных банков? Потому что нельзя на все смотреть сквозь призму Москвы и Санкт-Петербурга, огромное количество вкладчиков связано с местными банками.

ХИТРОВ: Как вы знаете, самая главная проблема региональных банков - это конкуренция со Сберегательным банком. И в этом плане, безусловно, законопроект преследует цели выравнивания этой конкуренции. Единственное беспокойство, которое высказывают региональные банкиры, - это качественная беспристрастная проверка банков, имеющих уже сегодня лицензии на привлечение средств во вклады, при вступлении этих банков в систему страхования. Это то замечание, на которое нам было указано, чтобы мы в законопроекте более четко прописали критерии допуска работающих банков в систему страхования. Но в целом этот законопроект, безусловно, в первую очередь направлен на выравнивание конкурентной среды в наших регионах.

- Валерий Михайлович, надо пояснить, что вкладчик может свои вклады распылить.

ЗУБОВ: Без сомнения.

- Если он по 20 тысяч положит в несколько банков, то все будет гарантировано на 100%.

ЗУБОВ: Конечно.

- К чему может привести распыление вкладов с экономической и финансовой точки зрения?

ЗУБОВ: Давайте реально смотреть на вещи. Есть, конечно, люди, которые, например, на Севере заработали, и у них есть вклады 100 тысяч, а не 20 тысяч, тогда, чтобы им получить полную гарантию, им надо положить 5 вкладов, это можно сделать. Но если у человека 10 миллионов, то уже, сами понимаете, тысячу вкладов невозможно сделать. Поэтому эта система, конечно, стимулирует, она защищает тех, у кого небольшие вклады, а те, у кого большие, будьте добры прочитать учебники, взять консультантов, посоветоваться и проследить за своими огромными доходами. Эти люди в гарантиях не нуждаются.

СЛУШАТЕЛЬ: У меня два вопроса. Первый вопрос: Центробанк и ранее должен был следить за экономическим состоянием и устойчивостью банков, и как раз погибли те банки, которые были в начале рейтинга. Где же роль Центробанка, который чуть ли не ежедневно отслеживает движение денежных потоков и устойчивость этих банков? Зачем создавать еще один закон? Второй вопрос. Банковская система должна сохранять и преумножать денежные средства населения, тем не менее по закону три четверти ставки рефинансирования - это 14% сейчас - это то, что не облагается налогом. Далее, если процентная ставка в банке выше, то это уже считается прибылью. Скажите, пожалуйста, кто сочиняет законы, которые не позволяют грамотно отслеживать инфляцию, а населению - нести деньги в банк?

- На первый вопрос я попрошу ответить Валерия Михайловича. Андрей Юрьевич, за вами второй вопрос.

ЗУБОВ: Я на оба вопроса отвечу. Был вопрос: кто разрабатывает такие законы? Я вам скажу - в Госдуме, в правительстве инициативно разрабатываются законы, и мы прекрасно знаем, что есть по данному закону вопросы у населения, которое вкладывает деньги в банки, а есть вопросы, которые задают люди, которые работают в банках, которые не очень надежны сегодня, и они очень даже волнуются из-за того, что если их проверят, то качество их работы не будет удовлетворять, они не будут признаны надежными, им придется более честно себя вести, какое-то время не работать с населением и потерять эти доходы.

Последний вопрос: почему в ряде банков ставка выше ставки рефинансирования? Да по очень простой причине: они сами себе кредиты выдают. То есть те, кто связан с этим банком, сами кладут деньги и сами себе выдают кредиты по повышенной ставке. Мы это знаем, это нечестно, это неправильно, это делается за счет других вкладчиков, которые не являются собственниками банков. И поэтому все, что выше трех четвертей, считается доходом, который облагается налогом на прибыль. Что здесь не так?

Насчет проверки я тоже скажу. Наверное, мой коллега из Минэкономики пояснит, но здесь со слушателем я согласен. Действительно, полетели как раз те банки, которые были самыми красивыми перед 1998 годом. Московские крупнейшие банки. Какие они здания построили, как все было! Потому что проверка осуществлялась только на основе количественных критериев, так было и до сих пор так. И при проверке не оценивалось, какая политика у банка, какой бизнес-план развития банка? Вот это сейчас и пытаемся мы добавить в закон и ввести в проверки, чтобы оценивать не только сегодняшнее красивое состояние, но и надежность в будущем.

ХИТРОВ: Я бы хотел добавить в отношении качества работы Центрального банка. Безусловно, никто не хочет наступать на грабли второй раз, и мы сегодня законодательно создаем систему, которая бы обеспечивала в первую очередь защиту вкладчикам, как через механизмы качественного надзора Центрального банка, так и через финансовые механизмы обеспечения возврата вкладов.

- Валерий Михайлович, я хотел бы, чтобы вы выступили с прямым обращением к вкладчикам Сбербанка. Понимаете, это такая твердыня, и люди боятся, не подточат ли новые меры эту твердыню, не нарушится ли эта стабильность?

ЗУБОВ: Я держу деньги в Сбербанке и в одном из красноярских региональных банков, и поэтому я лично не подниму руку за закон, который бы поставил под сомнение надежность моих денег в Сбербанке и в одном из региональных банков. Никто из тех, кто держит деньги в Сбербанке, не проиграет. Я думаю, что многие выиграют.

- Андрей Юрьевич, в какие сроки, по вашим расчетам, законопроект поступит в руки Валерия Михайловича и его коллег?

ХИТРОВ: Я надеюсь, что к концу этого месяца законопроект будет одобрен правительством и, соответственно, к концу этого месяца будет направлен в Государственную Думу. И надеюсь на то, что Государственная Дума сделает все, чтобы до конца этой сессии законопроект принять.

Валерий Михайлович, и последний вопрос. С нового года запустится новый закон?

ЗУБОВ: Нам надо два месяца на то, чтобы принять закон о технологии принятия закона. С того момента, как он поступит в Госдуму, отсчитайте два месяца, и закон начнет работать.

Я благодарю нашего собеседника, председателя комитета Государственной Думы по кредитным организациям и финансовым рынкам Валерия Зубова, за участие в программе.

Вел программу политический обозреватель Юлий Семенов.