Содержание
Введение…………………………………………………………………………..3

Глава 1. История возникновения и правовой статус Банка России……4

Глава 2. Цели деятельности, задачи и функции Банка России……......11

Глава 3. Современные аспекты Банка России.........................................19

Заключение…………………………..……………………………….…..…......28

Список литературы……………………..…...…………………………...….....30



Введение
Объектом исследования данной курсовой работы является Центральный Банк Российской Федерации. Актуальность данной темы заключается в том, что Банк России занимает особое место в финансовой и экономической системе страны, определяет и регулирует ситуацию на финансовом и кредитном рынках, то есть обладает реальными инструментами для стабилизации экономики. Он является главенствующим банком над огромной системой коммерческих банков. Банк России выполняет множество различных функций, без которых государство не смогло бы нормально функционировать. Осуществляя свою политику, ЦБ РФ поддерживает финансовую стабильность в государстве и формирует предпосылки, обеспечивающие устойчивость экономического роста страны.

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен.

В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Целью данной работы является определение правового статуса Центрального Банка Российской Федерации, рассмотрение функций, цели и задачи и современные действия Банка России.


1 История возникновения и правовой статус Банка России
Идея центрального банка зародилась в условиях относительно развитых рыночных отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность.

Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означало начало формирования в соответствующей стране двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк. Первоначально термин «центральный банк» подразумевал самый крупный банк, находившейся в центре системы. Затем такие банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции, а на определенном этапе власти национализировали их. В большинстве случаев капитал центрального банка полностью принадлежит государству, но, как показывает опыт некоторых стран, у него могут быть и другие акционеры - коммерческие банки и иные финансовые институты

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

В июне 1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчетного Верховному Совету РСФСР.

В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.[15]

20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. ЦБ РФ начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.[15]

В 1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.

С 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.

С целью преодоления последствий финансового кризиса 1998 г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг были выведены несостоятельные банки.

Денежно-кредитная политика Банка России была ориентирована на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны. Банк России гибко реагировал на изменение реального спроса на деньги, способствовал поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некоторому укреплению реального валютного курса рубля и стабильности финансовых рынков.

В 2003 г. Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международных стандартов (МСФО).

В связи с расширением круга кредитных организаций, предоставляющих населению ипотечные кредиты, Банк России в 2003 г. издал Указание "О проведении единовременного обследования по ипотечному кредитованию", в котором был определен порядок составления и предоставления сведений о предоставленных кредитными организациями ипотечных жилищных кредитах.

В декабре 2003 г. был принят Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". В нем были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам.

В настоящее время в системе страхования вкладов участвует подавляющее большинство банков. В них сосредоточено почти 100 процентов всех вкладов физических лиц, размещенных в банковских учреждениях Российской Федерации.

В апреле 2005 г. Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации была принята "Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года"[12]

В банковской системе России ЦБ РФ определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБ РФ используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

Ключевым элементом правового статуса Центрального банка Российской Федерации является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".[1]

Центральный банк часто выступает в качестве «фирменного банка» государства: ведет счета государства, предоставляет ему кредиты в рамках, предписанных законом, продает на счет государства государственные займы и облигации, занимается поддержанием их курса и т.д.

Правда, государство, как правило, вольно брать ссуды в коммерческих банках, а также за рубежом, так что центральный банк не обладает в отношении этого монопольным положением.

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются также Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

Функции и полномочия, предусмотренные законодательством, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Правовой статус Банка России (Центрального банка РФ):

- Банк России – юридическое лицо, имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. Местонахождение центральных органов Банка России – город Москва;

- Функционирует на основе принципа независимости, не входит в структуру федеральных органов государственной власти, но сотрудничает с ними;

- Центральный банк РФ - особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения;

- Уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ является федеральной собственностью, и, согласно ст.10 Федерального закона №86-ФЗ размер этого капитала равняется 3 млрд. руб;

- Банк России обладает финансовой независимостью, т.е. осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Налоги и сборы уплачивает в соответствии с Налоговым кодексом РФ, должен перечислять в федеральный бюджет 50% фактически полученной прибыли (ст. 26 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»);

- Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя таких обязательств;

- Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ;

- Банк России не может участвовать в капитале других кредитных организаций, если иное не установлено Федеральным законом (ст.8), кроме Сбербанка РФ, где доля Банка России превышает 50%. Банк России может участвовать в капитале международных финансовых организаций и капиталах кредитных организаций за рубежом, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах (в соответствии с Законом ст.9);

Согласно ст.5 Федерального закона № 86-ФЗ, Банк России подотчётен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. В компетенцию Государственной Думы входит: [2]

- назначение на должность и освобождение от должности Председателя и членов Совета директоров Банка России;

- направление и отзыв представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты;

- рассмотрение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и годового отчёта Банка России и принятие решений по ним;

- принятие решений о проверке Счётной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений;

- проведение парламентских слушаний о деятельности Банка России с участием его представителей;

- заслушивание докладов Представителя Банка России о деятельности Банка России.

В целом, необходимо отметить, что подобно центральным банкам других стран Банк России одновременно является банком и государственным органом.



2 Цели деятельности, задачи и функции Банка России
Целями деятельности Банка России являются:

·                   защита и обеспечение устойчивости рубля;

·                   развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

·                   обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.[2]

Отметим, что, согласно ст.3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Центральный Банк России, как и Центробанк любой другой страны, решает задачу контроля объема и структуры денежной массы в обращении. Важно иметь в виду, что в рыночной экономике эмиссия денег осуществляется преимущественно в процессе депозитно-ссудных операций коммерческих банков. Одна из ключевых задач ЦБ по управлению денежно-кредитными отношениями – обеспечение надежности и поддержание стабильности банковской системы, позволяющие избежать разрушительных для экономики банкротств банков. Надежность и стабильность банковской системы необходима по следующим причинам:

·                   без них вообще невозможно выполнение ЦБ своих задач;

·                   коммерческие банки играют существенную роль в процессе общественного производства и от их стабильности зависит развитие экономики;

·                   деятельность коммерческих банков характеризуется повышенной финансовой уязвимостью из-за высокого удельного веса в их пассивных привлеченных средств, в том числе централизованных банковских кредитов.

Итак, мы определили три основные цели деятельности Банка России, для достижения которых он, в соответствии с Федеральным законом  «О Центральном банке Российской Федерации» выполняет 18 функций в области организации, планирования, прогнозирования, регулирования, анализа и контроля всего денежно-кредитного механизма государства:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

Денежно-кредитная политика ЦБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель - регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

- процентные ставки по операциям Банка России;

- нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

- операции на открытом рынке;

- рефинансирование кредитных организаций;

- валютные интервенции;

- установление ориентиров роста денежной массы;

- прямые количественные ограничения;

- эмиссия облигаций от своего имени.

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

2.1) утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

(п. 2.1 введен Федеральным законом от 12.06.2006 N 85-ФЗ)

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации; Путем издания нормативных актов (положений, указаний) регламентирует размеры расчетов наличными деньгами, пределы расходования наличных денег из кассы физических и юридических лиц, порядок осуществления банковских операций по переводу денежных средств, порядок расчета платы и порядок осуществления оплаты услуг Банка России;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

К банковским операциям относиться:

- Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и определенный срок);

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;

- Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам;

- Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- Купля, продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

- Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- Выдача банковских гарантий;

- Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России; – это официальные запасы золота и иностранной валюты Центрального Банка и Правительства, используемые ими для осуществления международных расчетов и платежей, для покрытия дефицита платежного баланса, стабилизации курса валют и т.д.;

8) Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций и в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их.

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор); это система мер, с помощью которых государство через регулирующий орган обеспечивает стабильность и безопасное функционирование банков, обеспечивает защиту интересов вкладчиков и кредиторов, предотвращает дестабилизирующие тенденции в развитии кредитных организаций. В России согласно Федеральному закону «О Центральном банке» таким регулирующим органом является Банк России;

10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

 Банк России и Правительство являются органами валютного регулирования в РФ. Они издают нормативно-правовые акты по вопросам валютного регулирования и в рамках установленной законом компетенции. Органы валютного контроля не имеют права издавать нормативные акты. Только Банку России присущи полномочия, как органа валютного регулирования, так и органа валютного контроля;

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации; Выдает, приостанавливает и отзывает лицензии на организацию проведения операций по покупке (продаже) ин.валюты. Межбанковские валютные биржи – это специализированные биржи, имеющие лицензию Банка России на организацию операций покупки (продажи) иностранной валюты за рубли и проведение расчетов по заключаемым на них сделкам;

17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

18.1) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;

(п. 18.1 введен Федеральным законом от 29.07.2004 N 97-ФЗ)

19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.[2]

Для осуществления своих функций Банк России может открывать представительства на территориях иностранных государств.

Имеет право запрашивать и получать у банков необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

Банк России:

- регистрирует коммерческие банки в Книге государственной регистрации кредитных организаций;

- выдает банкам лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их;

- предъявляет квалифицированные требования к руководителям исполнительных органов, а также к главным бухгалтерам коммерческих банков;

- запрашивает информацию о финансовом положении и деловой репутации участников (акционеров) банка в случае приобретения ими более 20% долей (акций) кредитной организации;

- имеет право отказать в согласии на совершение сделки  купли-продажи более 20% долей (акций) банка при установлении неудовлетворительного финансового положения приобретателей долей (акций).

Наряду с большими полномочиями для Центрального банка РФ существует ряд законодательно определенных запретов. Так, Банк России не имеет права, за исключением особо оговоренных случаев:

- осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами;

- приобретать доли (акции) кредитных организаций;

- осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;

- заниматься торговой и производственной деятельностью;

- пролонгировать предоставленные кредиты. [2]

Таким образом, современные центральные банки, по мнению большинства экономистов, выполняют следующие функции в экономике, вытекающие из их экономической сущности;

- эмиссионную;

- функцию банкира правительства (проявляется в том, что центральный банк становится кассиром, кредитором и финансовым агентом правительства);

- функцию банка банков (занимается обслуживанием коммерческих банков, а не коммерческой клиентуры, создаёт систему рефинансирования коммерческих банков);

- надзорную или контрольную функцию (иногда эту функцию исполняют специально созданные органы банковского надзора, независимые от центрального банка);

- регулирующую функцию (выражается в разработке и проведении денежно-кредитной и валютной политики, благодаря которым центральный банк большей частью и достигает поставленных перед ним целей и задач);

- расчётную функцию или функцию организатора расчётов.

Деятельность Центрального банка РФ позволяет проводить реструктуризацию банковской системы таким образом, чтобы максимально сохранить потенциал российской банковской системы, повысить ее надежность, устойчивость, способность эффективно обслуживать потребности экономики.



3 Совр
еменные аспекты Банка России
В первом полугодии 2009 г. на фоне продолжающегося мирового финансового кризиса Банк России стремился поддерживать уровень ликвидности банковского сектора, достаточный для обеспечения его устойчивого функционирования. Реализация комплекса мер, направленных на решение этой задачи, позволила снизить волатильность процентных ставок на межбанковском рынке и нормализовать ситуацию с ликвидностью банковского сектора. В значительной степени этому способствовала стабилизация внутреннего валютного рынка.[15]

В течение всего первого полугодия 2009 г. Банк России совершенствовал существующие инструменты рефинансирования и неоднократно корректировал процентные ставки по своим операциям.

Учетная ставка ЦБ

Динамика изменения учетной ставки ЦБ РФ (ставки рефинансирования) с 2003 по 2009

         Ставка (% в год)

30 октября 2009 года         9,5

30 сентября 2009 года      10

15 сентября 2009 года      10,5

10 августа 2009 года         10,75

13 июля 2009 года             11

5 июня 2009 года               11,5

14 мая 2009 года               12

24 апреля 2009 года          12,5

1 декабря 2008 года           13

12 ноября 2008 года          12

14 июля 2008 года             11

10 июня 2008 года             10,75

29 апреля 2008 года           10,5

4 февраля 2008 года          10,25

19 июня 2007 года             10

29 января 2007 года           10,5

23 октября 2006 года          11

26 июня 2006 года              11,5

26 декабря 2005 года         12

15 июня 2004 года             13

15 января 2004 года            14

21 июня 2003 года               16

Ставка рефинансирования применяется во многих сферах бухгалтерского учета и налогообложения. В частности:

-для расчета пеней на недоимку по уплате налогов и сборов (п. 4 ст. 75 НК РФ );

-для расчета процентов при предоставлении отсрочки или рассрочки уплаты налогов и сборов (п. 4 ст. 64 НК РФ), предоставлении налогового кредита (п. 5 ст. 65 НК РФ);

-для расчета процентов при просрочке налоговыми органами возврата излишне уплаченной суммы налога или сбора (п. 9 ст. 78 НК РФ);

-для расчета пени при нарушении банком срока исполнения платежного поручения клиента на уплату налогов (сборов) (п. 1 ст. 133 НК РФ);

-в ряде случаев ставка рефинансирования применяется для определения в целях налогообложения размера материальной выгоды, получаемой налогоплательщиком, а также во многих др

По состоянию на 1.07.2009 количество кредитных организаций, заключивших с Банком России генеральные кредитные договоры на предоставление кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, составило 454 в 60 регионах России.

В соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 № 312-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами" (далее — Положение Банка России № 312-П) кредитным организациям была предоставлена возможность получать под обеспечение нерыночными активами (векселя, права требования по кредитным договорам организаций) внутридневные кредиты, кредиты овернайт и кредиты по фиксированной процентной ставке, а начиная с февраля 2009 г. — также кредиты по фиксированным процентным ставкам, обеспеченные поручительствами кредитных организаций.

Среди инструментов рефинансирования наиболее востребованными были внутридневные кредиты. Их объем за январь—июнь 2009 г. составил 11,3 трлн. руб. (за II квартал — 5,7 трлн. руб.), увеличившись по сравнению с соответствующим периодом 2008 г. на 4,0 трлн. рублей.

Объем кредитов Банка России, предоставленных в соответствии с Положением Банка России № 312-П, за январь—июнь 2009 г. составил 1149,1 млрд. руб., в том числе кредитов, обеспеченных поручительствами кредитных организаций, — 401,3 млрд. рублей. Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставленным в соответствии с Положением Банка России № 312-П, составила за отчетный период 12,43% годовых (в первом полугодии 2008 г. указанные кредиты не предоставлялись).[15]

Банк России также предоставлял кредитным организациям кредиты овернайт для завершения операционного дня. Объем таких кредитов, предоставленных Банком России, за первое полугодие 2009 г. увеличился по сравнению с соответствующим периодом 2008 г. на 109,5 млрд. руб. и составил 194 млрд. руб. (за II квартал — 45,8 млрд. руб.).

В январе—июне 2009 г. Банк России корректировал границы коридора процентных ставок по операциям Банка России, в связи с чем трижды была снижена ставка рефинансирования, как и процентная ставка по кредитам овернайт (на 1.07.2009 они составляли 11,5% годовых). Одновременно были снижены процентные ставки по другим операциям Банка России.

За первое полугодие 2009 г. общий объем предоставленных кредитным организациям ломбардных кредитов составил 165,6 млрд. руб. (за II квартал — 59,8 млрд. руб.), увеличившись по сравнению с соответствующим периодом 2008 г. в 8,8 раза. Из них основную часть — 90,5 млрд. руб. (или 54,6%) составили ломбардные кредиты по фиксированной процентной ставке на срок от 1 до 30 календарных дней, в том числе 6,1 млрд. руб. предоставлено через СЭТ ММВБ.

За первое полугодие 2009 г. пять раз изменялась процентная ставка по ломбардным кредитам Банка России. Со 2.02.2009 процентная ставка по ломбардным кредитам на срок 1, 7, 30 календарных дней была установлена на уровне 11,0% годовых, с 10.02.2009 — 12,0% годовых, с 24.04.2009 — 11,5% годовых, с 14.05.2009 — 11,0% годовых, с 5.06.2009 — 10,5% годовых.

По кредитам Банка России, обеспеченным активами или поручительствами, предоставляемым в соответствии с Положением Банка России № 312-П, процентная ставка изменялась несколько раз и устанавливалась на уровне 11,25; 12,0; 11,5; 11,0; 10,5% годовых по кредитам на срок до 90 календарных дней, 12,5; 12,0; 11,5; 11,0% годовых — по кредитам на срок от 91 до 180 календарных дней, 13,0; 12,5; 12,0; 11,5% годовых — по кредитам на срок от 181 до 365 календарных дней.

Средневзвешенная процентная ставка по ломбардным кредитам за январь—июнь 2009 г. увеличилась по сравнению с соответствующим периодом 2008 г. на 4,22 процентного пункта и составила 11,93% годовых.

Уровень процентных ставок по ломбардным кредитам Банка России, предоставленным за первое полугодие 2009 г. по фиксированным процентным ставкам, сроком на 7 календарных дней составил 10,67% годовых (в соответствующий период 2008 г. — 7,75% годовых), сроком на 30 календарных дней — 11,30% годовых. Уровень процентных ставок по ломбардным кредитам Банка России, предоставленным на аукционной основе сроком на 2 недели, составил 11,53% годовых. Средневзвешенные процентные ставки по вновь совершаемым операциям ломбардного кредитования на аукционной основе составили соответственно: сроком на 3 месяца — 11,31% годовых, сроком на 6 месяцев — 12,15% годовых, сроком на 12 месяцев — 12,32% годовых.

Обеспечением ломбардных кредитов Банка России являлись ценные бумаги, входящие в Ломбардный список Банка России. По состоянию на 1.07.2009 рыночная стоимость заблокированных кредитными организациями ценных бумаг, кроме ценных бумаг, находящихся в залоге, составила 324 млрд. руб., увеличившись за шесть месяцев 2009 г. на 129,1 млрд. руб. (или на 66,2%). В структуре портфеля ценных бумаг, заблокированных кредитными организациями на 1.07.2009, 59% составили облигации Российской Федерации, остальную часть — корпоративные облигации, облигации Банка России, облигации субъектов Российской Федерации, ипотечные ценные бумаги, облигации ипотечных агентств, облигации международных финансовых организаций.

В 2009 г. Банк России по-прежнему использовал в качестве инструментов рефинансирования операции по предоставлению кредитов без обеспечения, введенные в действие с октября 2008 года. За первое полугодие 2009 г. объем предоставленных кредитов без обеспечения на сроки от 5 недель до 1 года составил 2,23 трлн. рублей. Первый кредитный аукцион на срок 1 год был проведен 8.06.2009. По его итогам было предоставлено 47,7 млрд. рублей. Задолженность банковского сектора по беззалоговым кредитам за апрель—июнь сократилась на 59% и на 1.07.2009 составила 0,68 трлн. рублей.

Одним из основных рыночных инструментов рефинансирования в 2009 г. оставались операции прямого РЕПО Банка России. За первое полугодие 2009 г. посредством данных операций было предоставлено 20,1 трлн. руб. (за аналогичный период 2008 г. — 2,4 трлн. руб.). Средний объем задолженности кредитных организаций перед Банком России по операциям прямого РЕПО во II квартале сократился на 56,3%, составив 190,1 млрд. руб. против 435,0 млрд. руб. в январе—марте 2009 года.

В рамках мероприятий, направленных на расширение спектра инструментов рефинансирования, Банк России с 15.06.2009 приступил к проведению на регулярной основе аукционов прямого РЕПО на сроки 3; 6 и 12 месяцев.

Объем операций "валютный своп" во II квартале 2009 г. составил 0,1 трлн. руб., за первое полугодие 2009 г. — 0,5 трлн. рублей.

Операции по покупке и продаже облигаций федерального займа (ОФЗ) из собственного портфеля Банком России во II квартале 2009 г. не осуществлялись.

В этот период на фоне стабилизации ситуации с банковской ликвидностью спрос на облигации Банка России (ОБР) со стороны участников рынка несколько возрос. Объем средств, привлеченных на аукционах по размещению ОБР на первичном рынке, составил в апреле 2,9 млрд. руб., в мае — 1,4 млрд. руб., в июне — 6,3 млрд. руб. (с учетом обмена).

В первом полугодии 2009 г. Банк России проводил депозитные операции с кредитными организациями — резидентами в валюте Российской Федерации по фиксированным процентным ставкам на стандартных условиях: "том-некст", "спот-некст", "до востребования", "1 неделя", "спот-неделя", а также по процентным ставкам, определяемым на аукционной основе со сроками привлечения средств в депозиты на 4 недели и на 3 месяца. Общий объем заключенных Банком России депозитных сделок за первое полугодие 2009 г. увеличился по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года на 1,5 трлн. руб. и составил 8,9 трлн. рублей.

В течение рассматриваемого периода Банк России четыре раза принимал решение об изменении процентных ставок по депозитным операциям. Фиксированные процентные ставки были установлены: с 10.02.2009 по депозитным операциям "том-некст", "спот-некст" и "до востребования" на уровне 7,75% годовых, по депозитным операциям "1 неделя" и "спот-неделя" — 8,25% годовых; с 24.04.2009 — 7,25% годовых и 7,75% годовых; с 14.05.2009 — 6,75% годовых и 7,25% годовых, с 5.06.2009 — 6,25% годовых и 6,75% годовых соответственно.

Уровень средневзвешенной процентной ставки по депозитным операциям за первое полугодие 2009 г. увеличился по сравнению с соответствующим периодом 2008 г. на 3,84 процентного пункта и составил 7,28% годовых. По депозитным операциям, проводимым Банком России на аукционной основе, средневзвешенная процентная ставка за январь—июнь 2009 г. составила 8,51%.

В целях смягчения последствий мирового финансового кризиса в январе 2009 г. Банком России было принято решение о переносе ранее установленных сроков поэтапного увеличения нормативов обязательных резервов с 1 февраля и 1 марта 2009 г. на 1 мая и 1 июня 2009 г. соответственно и о сохранении значений нормативов в размере 0,5% по каждой категории резервируемых обязательств до 1 мая 2009 года.

В апреле 2009 г. в целях снижения нагрузки на кредитные организации по отчислениям в обязательные резервы Банк России принял решение о повышении нормативов обязательных резервов в четыре этапа (а не в два, как предусматривалось ранее) — на 0,5 процентного пункта на каждом этапе. Нормативы были установлены по каждой категории резервируемых обязательств в следующем размере: с 1 мая 2009 г. — 1,0%, с 1 июня 2009 г. — 1,5%, с 1 июля 2009 г. — 2,0%, с 1 августа 2009 г. — 2,5%.

В целях поддержания ликвидности кредитных организаций в условиях финансового кризиса Банк России до 1 марта 2010 г. предоставил возможность использования усреднения обязательных резервов, то есть поддержания части обязательных резервов на корреспондентских счетах (корреспондентских субсчетах) в Банке России (без "замораживания" их на отдельных счетах обязательных резервов, открытых в Банке России), кредитным организациям независимо от классификационных групп, присваиваемых им в результате оценки экономического положения в соответствии с требованиями соответствующих нормативных актов Банка России.

Для поддержания ликвидности кредитных организаций, осуществляющих мероприятия по предупреждению банкротства с участием государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее — Агентство) Банк России предоставил таким кредитным организациям право до 1 марта 2010 г. при расчете суммы обязательных резервов, подлежащей депонированию в Банке России, не включать в состав резервируемых обязательств обязательства перед Агентством и(или) обязательства перед инвесторами, не являющимися кредитными организациями, возникающие в рамках оказания финансовой помощи по планам участия Агентства в предупреждении банкротства в соответствии с Федеральным законом "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года".

Кредитные организации активно использовали усреднение обязательных резервов, поддерживая часть обязательных резервов в качестве соответствующего среднемесячного остатка на корреспондентских счетах (корреспондентских субсчетах), открытых в Банке России. При этом подавляющее большинство кредитных организаций (95,9% от числа действующих кредитных организаций) использовали максимальное значение коэффициента усреднения обязательных резервов, установленное Банком России (0,6), что позволяло им поддерживать на корреспондентских счетах (корреспондентских субсчетах) и использовать в расчетах 60% от общей величины обязательных резервов, подлежащей депонированию в Банке России. Усредненная величина обязательных резервов возросла с 37 млрд. руб. в начале 2009 г. до 78,8 млрд. руб. в июне.

Сумма обязательных резервов, депонированных кредитными организациями на счетах в Банке России, по состоянию на 1 июля 2009 г. составила 61,8 млрд. руб. (в результате первого этапа повышения нормативов обязательных резервов она увеличилась на 30,3 млрд. руб.), в том числе по обязательствам в валюте Российской Федерации — 32,5 млрд. руб. (увеличение на 16,7 млрд. руб.), по обязательствам в иностранной валюте — 29,3 млрд. руб. (увеличение на 13,6 млрд. рублей).

ЦБ РФ не ожидает в ближайшее время устойчивого укрепления рубля, не советует увлекаться спекулятивными операциями. Цены  на нефть ведут себя достаточно непредсказуемо, к тому же "навес ликвидности" из-за роста бюджетных расходов в конце года создает потенциал для ослабления рубля.[17]

Банк России ожидает в 2010 году с наибольшей вероятностью инфляцию на уровне 7-9%, с небольшой вероятностью - менее 6%. "Существуют определенные риски для второго полугодия следующего года по инфляции из-за существенного снижения ставок ЦБ по реальным операциям.



Заключение
В данной работе были рассмотрены цели, функции и задачи Центрального Банка РФ. Опираясь на представленный материал, можно сделать определённые выводы.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.

Местонахождение центральных органов Банка России - город Москва.
·                   Главной целью деятельности Центрального Банка Российской Федерации является сдерживание инфляции и обеспечение стабильности национальной валюты. В связи с этим ежегодно Банк России разрабатывает единую государственную денежно-кредитную политику, реализация которой осуществляется посредством использования специальных инструментов, таких как операции на открытом рынке, изменение нормативов обязательных резервов, рефинансирование кредитных организаций, эмиссия облигаций, валютные интервенции и др.

·                   Существует 18 функций ЦБ РФ.Свои функции Банк России реализует посредством своих операций, которые, как правило, делятся на пассивные и активные. К пассивам Банка России относятся: эмиссия банкнот и монет; депозиты; обязательства по полученным кредитам; выпуск собственных облигаций; капитал и резервы. К активам относятся: драгоценные металлы, иностранная валюта, ссуды, вложения в ценные бумаги, основные средства.

Роль Центрального банка в нынешних условиях развития и стабилизации экономики возрастает день ото дня. Следует и дальше продолжать осуществление мероприятий, направленных на повышение устойчивости и конкурентоспособности банковского сектора Российской Федерации. Кроме того, необходимо совершенствование системы банковского надзора.




Список литературы
1)Конституция Российской Федерации, с изменениями и дополнениями. Принята всенародным голосованием 12.12.1993г.

2) Федеральный закон РФ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 №86-ФЗ.

3) Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. № 395-1.

4) Аленин В.В. Организация деятельности Центрального Банка Российской Федерации. Учебное пособие для экономических специальностей вузов. – Кострома, 2007.

5) Банковское дело Под редакцией Г.Г. Коробкова ­ Москва, 2008 г

6) Костерина Т.М. Банковское дело. Учебник для студентов вузов. – М.: МаркетДС, 2003.

7) Макеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика. М.: Экономистъ, 2005.

8) Хорошев С. Ставка рефинансирования как антикризисная и антиинфляционная мера: мнения экспертов// Банковское дело. 2009. №1.

9)   Нечаев А.А. Антикризисные меры государства: проблемы эффективности и контроля Банковское дело.2009. №3
10) Симановский А.Ю. Надзорная и контрольная функции Банка России: краткий экскурс // Деньги и кредит. - 2005. - № 5.

11) Фёдоров Б.Г. Центральные банки и денежно-кредитное регулирование в развитых капиталистических государствах // Деньги кредит. – 2006. - №4.

12) Организация деятельности центрального банка: учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушина, И.Д. Мамонов; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. – М.: КНОРУС, 2006.

13) Справочно-правовая система Консультант Плюс.

14) Справочно-правовая система Гарант.

15) www.cbr.ru

16) www.bankir.ru

17) www.allmedia.ru