Министерство образования и науки

ГОУ ВПО «Волгоградский государственный университет»

Факультет мировой экономики и финансов

Кафедра теории финансов, кредита и налогообложения
Анализ негосударственных пенсионных фондов (НПФ) г. Волгограда
Выполнил:

Студент ГР. Эбу-081

Прус И . Б.

Проверил:

Ст.пр. Григоренко И.В.

Волгоград, 2010

Введение

Все мы привыкли к ритму своей жизни, порой тяжелому и напряженному ,но позволяющему жить нам самим и нашим семьям с определенным уровнем достатка. Однако при этом мало кто представляет из нас , насколько может ухудшиться материальное положение после выхода на пенсию.

В соответствии с рекомендациями Международной организации труда пенсия должна быть не ниже 40% от получаемых доходов. Такая система обеспечивала бы гражданам страны безболезненный  переход к жизни на пенсию.

В силу демографических и экономических причин наше государство не сможет решить эту задачу самостоятельно, только за счет страховых взносов работодателей, перечисляемых с доходов работников.

Сознавая сложность решения данной задачи, государство законодательно создало систему негосударственного пенсионного обеспечения. Исключительными видами деятельности негосударственных пенсионных фондов является деятельность в качестве страховщиков по негосударственному пенсионному обеспечению и по обязательному пенсионному страхованию.

Поэтому, выбирая негосударственный пенсионный фонд, мы выбираем партнера на много лет вперед и, именно по этому, следует подойти к этому выбору ответственно.

В данной работе, я проанализирую деятельность негосударственных пенсионных фондов (на примере возьму 5 НПФ) и,  сделав определенные выводи, определю какой негосударственный пенсионный фонд посоветовать своимродителям,родственникам.
1. НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД НПФ ИМПЕРИЯ

Информация по НПФ Империя
Название	НПФ Империя
№ лицензии	207/2
Дата выдачи лицензии	21.05.04
Срок действия лицензии	бессрочная
Управление накопительной частью пенсий	да
Адрес	400066, Волгоград, ул. Мира, 19, 2-й этаж (почтовый: 400066, Волгоград-66, а/я 123)
Телефон	(8442) 96-26-01
Описание:
НПФ Империя был создан в марте 1994 года и получил в федеральной Инспекции НПФ лицензию в первый же день их выдачи в России — № 7 от 9 октября 1995 года. При последующей перерегистрации в 1996 году она была заменена на лицензию № 207, а затем в мае 2004 года эта лицензия была расширена правом работы в государственной системе обязательного пенсионного страхования (новый номер лицензии — № 207/2)
Описание деятельности	Негосударственный пенсионный фонд входит в число динамично развивающихся российских НПФ, реализующих программы дополнительного негосударственного пенсионного обеспечения для физических и юридических лиц, а также осуществляет формирование и выплату накопительной части трудовой пенсии в рамках обязательного пенсионного страхования. "НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД ИМПЕРИЯ " гордится своими корпоративными клиентами. Наша компания предлагает целую систему дополнительной индексации.

Показатели деятельности
Собственное имущество на 30.06.2010	448186,8 (тыс. руб.)
Имущество для ОУД на 30.06.2010	61858,2 (тыс. руб.)
Совокупный вклад Учредителей на 30.06.2010	43400 (тыс. руб.)
Обязательное пенсионное страхование
Пенсионные накопления на 30.06.2010	17 004 (тыс. руб.)
Количество застрахованных лиц на 30.06.2010	708 (чел.)
Негосударственное пенсионное обеспечение
Пенсионные резервы на 30.06.2010	363869,8 (тыс. руб.)
Кол-во участников на 30.06.2010	4291 (человек)
Получают пенсию на 30.06.2010	2185 (человек)
Пенсионные выплаты на 30.06.2010 *	36018,6 (тыс. руб.)

Пенсионные резервы (тыс. руб.) 2008-2010 г.

Дата	Значение
30.06.2010	363869,8 тыс. руб.
31.03.2010	373581,7 тыс. руб.
31.12.2009	382791 тыс. руб.
30.09.2009	383499,8 тыс. руб.
30.06.2009	392222,6 тыс. руб.
31.03.2009	403471,7 тыс. руб.
31.12.2008	441577,8 тыс. руб.
30.09.2008	457729 тыс. руб.
30.06.2008	448925,5 тыс. руб.
31.03.2008	418019,2 тыс. руб.

 

По данным таблицы можно сделать  вывод о том, что сумма пенсионных резервов с каждым годов сокращается , если в 2008 году она составляла- 418019,2 тыс. руб., то в  2010 году уже – 363869,8 тыс. руб.
2. "НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД ВОЛГОГРАД АСКО-ФОНД"

Информация по НПФ ВОЛГОГРАД АСКО-ФОНД
Название	НПФ ВОЛГОГРАД АСКО-ФОНД
№ лицензии	65/2
Дата выдачи лицензии	23.11.04
Срок действия лицензии	бессрочная
Управление накопительной частью пенсий	да
Адрес	г. Волгоград, ул. Тельмана, д. 19
Телефон	+7 (8442) 69-17-72

Негосударственное пенсионное обеспечение
Пенсионные резервы на 30.06.2010	19988 (тыс. руб.)
Кол-во участников на 30.06.2010	8461 (человек)
Получают пенсию на 30.06.2010	854 (человек)
Пенсионные выплаты на 30.06.2010 *	2450,5 (тыс. руб.)

Пенсионные резервы (тыс. руб.) 2008-2010 г.

Дата	Значение
30.06.2010	19988 тыс. руб.
31.03.2010	25496 тыс. руб.
31.12.2009	25990тыс. руб.
30.09.2009	27982 тыс. руб.
30.06.2009	29328 тыс. руб.
31.03.2009	30740 тыс. руб.
31.12.2008	31391 тыс. руб.
30.09.2008	34416 тыс. руб.
30.06.2008	32219 тыс. руб.
21.03.2008	32269 тыс. руб.

 По данным таблицы делаем вывод о том, что пенсионный резервы и этого негосударственного пенсионного фонда в период с 2008 по 2010 значительно сократились: 2008 г.-32269 тыс. руб., а 2010 г. -19988 тыс. руб.
3. НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ, НПФ .

Информация по НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ :

Адрес: 400131, г. Волгоград, Социалистическая ул., 17

Правила фонда:
Страховые правила
Описание:
Негосударственный пенсионный фонд "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" (лицензия ФСФР №11/2 от 29.06.2006) - один из самых крупных и надежных пенсионных фондов страны. С таким партнером вы можете быть уверены в завтрашнем дне. Фонд основан в 1994 году. За 15 лет работы успешно пережил все кризисы, ни разу не нарушив своих обязательств перед клиентами и не приостанавливая выплату пенсий, которые получают более 40 тысяч человек. В 2009 году самые авторитетные рейтинговые агентства страны – "Эксперт РА" и "Национальное рейтинговое агентство".  очередной раз подтвердили наивысшую степень надежности НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ", присвоив рейтинги надежности на уровне, соответственно, "А++" и "ААА". На 01.01.2010 размер имущества для обеспечения уставной деятельности составляет 92% суммы пенсионных обязательств Фонда. Филиалы и офисы НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» работают в 62 городах 50 регионов России. Также свыше 10 регионов охвачены филиальной сетью коммерческих банков-партнеров фонда. 10.06.2010 ФСФР согласовала решение о присоединении к НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ следуюших пенсионных фондов: НПФ Пенсионный капитал, НПФ Кубанский пенсионный фонд Межотраслевой профессиональный НПФ
Учредители:
ОАО «Нефтяная компания «ЛУКОЙЛ». ОАО «Нефтяной фонд промышленной реконструкции и развития». ОАО «Чековый инвестиционный фонд «ЛУКойл-Фонд». Открытое акционерное общество Акционерный банк «Империал». Международное объединение профсоюзных организаций ОАО «Нефтяная компания «ЛУКОЙЛ» акционерное общество «Флимс Инжиниринг». Открытое акционерное общество «Прессинвест-1». Общество с ограниченной ответственностью «В.А. Инвест». «Риенко Инвестментс Лимитед» (Rienco Investments Limited). Открытое акционерное общество «ЛК Лизинг».
Основные клиенты:
За период с 1994 по 1996 год с Фондом заключили договоры о негосударственном пенсионном обеспечении 27 предприятий. К 2003 году вкладчиками Фонда числились около 180 компаний. На сегодняшний день корпоративными клиентами НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" являются более 300 муниципальных и коммерческих предприятий.  среди которых – и иностранные компании, и совместные предприятия. С 2004 года НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" привлекает клиентов по программе обязательного пенсионного страхования. На начало 2010 года общее количество клиентов НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" - более 1,4 млн. человек. Только в 2009 году 312 тыс. человек доверили Фонду формирование своей будущей пенсии.

Показатели деятельности
Собственное имущество на 30.06.2010	55537387,9 (тыс. руб.)
Имущество для ОУД на 30.06.2010	21145158,6 (тыс. руб.)
Совокупный вклад Учредителей на 30.06.2010	684652,9 (тыс. руб.)
Обязательное пенсионное страхование
Пенсионные накопления на 30.06.2010	21 274 810 (тыс. руб.)
Доходность пенс. накоплений на 31.12.2009	20.07 (%)
Количество застрахованных лиц на 30.06.2010	1114011 (чел.)
Негосударственное пенсионное обеспечение
Пенсионные резервы на 30.06.2010	13076173,2 (тыс. руб.)
Кол-во участников на 30.06.2010	327856 (человек)
Получают пенсию на 30.06.2010	43692 (человек)
Пенсионные выплаты на 30.06.2010 *	403729,7 (тыс. руб.)

* Накопительным итогом с начала года

Пенсионные резервы (тыс. руб.) 2008-2010 г. Дата Значение 30.06.2010 130716173,2 тыс. руб. 31.03.2010 12827237,2 тыс. руб. 31.12.2009 12340981,3 тыс. руб. 30.09.2009 11503057,3 тыс. руб. 30.06.2009 10775317 тыс. руб. 31.03.2009 9900060,9 тыс. Руб. 31.12.2008 9244839 тыс.руб. 30.09.2008 9235204 тыс. руб. 30.06.2008 10054693 тыс. руб. 31.03.2008 9531248 тыс. руб.

Анализируя данную таблицу можно сказать, что пенсионные резервы в период с 2008-2010 г.г. негосударственный пенсионный фонд - ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ значительно увеличил: 2008 г.- 9531248 тыс. руб., а 2010 г. -130716173,2 тыс.руб.

Новости фонда:

·                     28.10.10   НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» удостоен почетной премии за эффективное антикризисное управление ·                     13.10.10   В НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» поступили средства материнского капитала ·                     13.10.10   НПФ попали в сети - «Евросеть» превращается в пенсионный супермаркет // РБК daily ·                     28.09.10   "ЛУКОЙЛ-Гаранту" не хватает на пенсии. Фонд договорился о продажах с Альфа-банком // Коммерсантъ ·                     28.09.10   Стать клиентом НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» теперь можно в офисах Альфа-Банка.

Заключение

Негосударственные пенсионные фонды имеют большое значение в нашей жизни. Выбирая негосударственный пенсионный фонд, мы выбираем партнера на много лет вперед и, именно по этому, следует подойти к этому выбору ответственно.

Изучив определенную информацию о негосударственных пенсионных фондах г. Волгограда и получив данные о их деятельности,  в том числе :

Показатели деятельности:

Показатели деятельности:	НПФ Империя	НПФ Волгоград АСКО-ФОНД	НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ	НПФ ГАЗФОНД	НПФ РЕГИОНФОНД
Собственное имущество НА 30.06.2010	448186,8 тыс.руб.	-	130716173,2 тыс.руб.	318173147 тыс. руб.	7021360 тыс. руб.
Имущество для ОУД на 30.06.2010	61858,2 тыс.руб.	-	12827237,2 тыс.руб.	33350893  тыс. руб.	2126270 тыс. руб.
Совокупный вклад Учредителей на 30.06.2010	43400 тыс. руб.	-	12340981,3 тыс. руб.	360000 тыс. руб.	30800 тыс. руб.

Из данной таблицы можно сделать следующие выводы:  По всем показателям деятельности  абсолютным лидером является негосударственный пенсионный фонд  ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ, так как все значения являются максимальными: собственное имущество(130716173,2 тыс.руб.) ,имущество для ОУД(12827237,2 тыс.руб.), а также совокупный вклад учредителей(12340981,3 тыс. руб.) по сравнению с показателями других (в моем случае четырех )НПФ.

Теперь мы рассмотрим показатели пенсионных резервов(на 30.06.2010 г.), выбранных негосударственных пенсионных фондов:

1.НПФ ИМПЕРИЯ -363869,8 тыс. руб.

2. НПФ Волгоград АСКО-ФОНД – 19988 тыс. руб.

3. НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ -130716173,2 тыс. руб.

4. НПФ ГАЗФОНД -276613272  тыс. руб.

5.НПФРЕГИОНФОНД -2539755 тыс. руб.

Анализируя полученные данные видно, что  лидером по объему пенсионных резервов является НПФ ГАЗФОНД (276613272  тыс. руб.) Таким образом являясь лучшим по данному критерию.

В итого, мне  необходимо выбрать самый лучший, надежный негосударственный пенсионный фонд г. Волгограда. Из полученных данных я рассматриваю два варианта: НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ И НПФ ГАЗФОНД. Именно эти два НПФ являются  лидерами, среди выбранных и имеют примерно одинаковые показатели. Но в силу того, что не так давно в г. Волгограде21 Октября, 17:20 (мск) были выявлены факты о мошенничестве  в НПФ ЛУКОЙЛ –ГАРАНТ:

Прокуратурой Дзержинского района Волгограда в ходе проверки выявлены фальшивые подписи на заявлениях и договорах лиц, которые якобы пожелали перевести накопительную часть пенсии из пенсионного фонда  в негосударственный пенсионный фонд.
Как сообщает пресс-служба областной прокуратуры, два представителя негосударственного пенсионного фонда (НПФ) «ЛУКОЙЛ-гарант» в своих отчетах работе предоставляли заявления и договора от лиц, якобы изъявивших желание о переводе средств накопительной части своей трудовой пенсии из ПФ РФ в НПФ «ЛУКОЙЛ-гарант». За это представители получали от НПФ «ЛУКОЙЛ-гарант» агентское вознаграждение. Однако, как установила прокуратура, сами «заявители» документы не подписывали и своего желания о переводе накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд не выражали.
Установлено 10 таких случаев. В УВД г. Волгограда возбуждено уголовное дело по ч. 1 ст. 159 УК РФ (мошенничество) и ч. 3 ст. 327 УК РФ (подделка официального документа).
Просмотрев данную информацию, узнав такой факт о мошенничестве  я сделала  свой окончательный выбор в пользу НПФ ГАЗФОНД.

И своим родителям, родственникам посоветую сделать правильный выбор, а именно НПФ ГАЗФОНД.


3