Реферат Методы формирования правильного отношения среди населения к потребительскому кредиту
Работа добавлена на сайт bukvasha.net: 2015-10-28Поможем написать учебную работу
Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
от 25%
Подписываем
договор
Горшенина А.Р., Талышева И.А.
Методы формирования правильного отношения среди населения к потребительскому кредиту.
Потребительский кредит предоставляется непосредственно гражданам.
Его объектами являются товары длительного пользования (квартиры, машины, мебель и т.п.). Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели. [1,352]
Практика показывает, что большинство россиян не пользуются потребительским кредитом в силу как психологических, так и экономических причин. Вот данные, которые публикует Фонд «Общественное мнение» на основании результатов опроса, проведенного в 44 регионах России, в том числе и в республике Татарстан. Нас заинтересовали данные, связанные с ипотекой, как наиболее емким видом кредитования населения под залог недвижимости.
На вопрос: «Могли бы вы воспользоваться ипотекой?» «Да» - ответили 23%; «Нет» - ответили 70%; «Не знаю» - ответили 7%.
Итак, подавляющее большинство наших соотечественников, а это 70%, исключают, что под залог своей недвижимости возьмут когда-либо кредит и купят жилье. [2, 3]. Аналогично нами были проведено исследование фактического отношения к жизни в кредит населения нашего города разного возраста. Для исследования был выбран метод опроса. По результатам анализа получилась следующая картина. - В возрасте от 45 и старше было опрошено 25 респондентов, из них, 5, т.е. 20% – имеют различные кредиты, но в дальнейшем не хотели бы их брать.
20 – 80%- не имеют и не интересуются, боятся жить в кредит.
- В возрасте от 18 до 25 лет было опрошено 50 респондентов. Из них имеют различные кредиты 45 человек, что составляет 90%. В основном это потребительские кредиты (аудио, видео, компьютеры). Многие из имеющих кредиты, имеют их не совсем честным путем. Введя в заблуждение банк о месте своей работы, получив кредит, в дальнейшем не оплачивают его. В лучшем случае не платят совсем.
Пяти из десяти респондентов-неплательщиков, банк только через полгода прислал письмо о сумме долга и штрафных санкциях.
Клиенты этой возрастной категории охотно сотрудничают с банками, а банки с ними, только цели разные. У молодежи – найти, таким образом, деньги, купив купленную вещь в кредит, у банка – как можно больше заработать от сделки, увеличив иногда стоимость проданной вещи в несколько раз, поскольку знают, что кредит когда-нибудь все равно будет оплачен. Иногда банки продают долг третьим лицам, которые будут применять не всегда корректные способы для возвращения долга.
- В возрасте от 30 до 45 лет было опрошено 15 респондентов. Из них 7, т.е. 44% имеют кредиты, причем достаточно крупные: квартиры машины, мебель и так далее.
Жить в кредит можно и даже выгодно, это факт. Не надо долго копить, приглянувшуюся вещь можно взять сразу и не опасаться того, что она подорожает. Причем в кредит, теперь покупают все, что угодно: от телевизора до квартиры. На западе более 90% сделок, связанных с покупкой жилья, совершаются с помощью ипотечного кредита. Там давно почитают за роскошь получить сразу то, что хочешь, ведь жить хочется сейчас, а не потом.
Что и говорить, в России предрассудки советских времен пока дают о себе знать: для многих жить в долг неудобно. Согласно статистике, только 5% сделок купли – продажи жилья совершаются с использованием кредита.
Специалисты уверены: у потребительского и ипотечного кредитования большое будущее. Прежде всего, потому, что кредитование выгодно всем: властям, банкам, риэлторам, покупателям, продавцам и даже инвесторам в условиях любой экономической ситуации. Темпы инфляции и ежегодный рост цен на недвижимость абсолютно несоизмерим с ипотечными ставками. Только за 2010 год цены выросли на 20 – 25%, в то время как средние проценты по кредиту составляют 10-15% годовых. Арифметика не врет: процентные выплаты полностью перекрываются инфляцией и растущей стоимостью жилья. А, значит, чем раньше, например, берется кредит на покупку квартиры, тем выгоднее для заемщика.
В 2011 году ожидаемый рост цены предложения на рынке новостроек составит около 10-15%. Повышение стоимости стимулирует в первую очередь рост спроса, в том числе и за счет ипотечного кредитования. Как не порадоваться тому, что за время действия программы социальной ипотеки свои жилищные проблемы решили более 4000 работников татарстанской нефтяной компании. Если рассматривать по годам, то картина складывается такая: в 2005 году новоселья состоялись в 379 семьях нефтяников, в 2006 – в 721, 2007 – 944, 2008 – 877, 2009 –1039, 2010 – 859.
Так, что же лучше: копить или взять кредит? Это каждый для себя решает сам.
Рассмотрим сделку с ипотечным кредитом.
Например, цена квартиры -1000000 руб.
Банк выдал кредит 1000000 руб. на десять лет под 11% годовых.
Ваши траты:
400 руб. - на рассмотрение заявки, оформление кредита и оценку жилья;
1284000 руб.- проценты по кредиту (11% *10 лет);
25680 руб. - комиссия за ведение счета (2% *10 лет);
12840 руб. - страхование жилья (1% *10 лет);
12840 руб. - страхование жизни и трудоспособности(1%*10 лет);
ИТОГ: 1335360 руб.
Переплатили: 335360 руб.(на 33% дороже первоначальной стоимости)
Рассмотрим другую ситуацию:
Семья снимает квартиру за 6000 руб. в месяц в течение 10 лет. Таким образом, плата за год составит – 72 тыс. руб. (при отсутствии инфляции, что в современном мире просто невозможно).
За 10 лет –720000 руб. плюс инфляция. Вывод, сумма уплачена не намного меньшая, но жилья в собственности семья так и не имеет.
Найти идеальный компромисс между преимуществами и недостатками ипотеки каждому предстоит самостоятельно.
Но для распространения потребительского кредита среди нашего населения необходимо:
1. Заемщики и созаемщики должны быть экономически грамотными, чтобы рассчитать свои возможности и не попадать в кредитную ловушку.
2. Банки должны быть более осмотрительны, особенно в реализации потребительского кредитования через магазины, когда могут брать кредит неработающие молодые люди, причем в разных банках и магазинах, когда в кредитную ловушку попадают их родители.
3. Банки должны контролировать, куда идут деньги образовательного кредита, и выдавать его по надобности за каждый курс обучения, а в дальнейшем может быть и помочь своему заемщику устроиться на работу. Чтобы погасить кредит. Считаю, что погашение кредита необходимо отложить на время обучения, что не практикуется банками нашего города.
4. По кредиту «Молодая семья» предлагаю уменьшить банковский долг с рождением каждого ребенка, а с рождением третьего ребенка погасить всю сумму долга, как в Норвегии и других странах Европы.
Список литературы: 1. Липсиц И.В. Экономика. Книга 2. -М.: Издательство «Вита-Пресс», 2008. 2. Газета «Комсомольская Правда» за 31 августа 2006 года, статья «Как сделать жилье доступным» 3. Кредиты www.sbrf.ru/raswin/credit/tarifs/htm;
плюсы и минусы ипотеки www. 611. ru/articles;
потребительское кредитование www.allcredits.spb.ru/credit.
Горшенина Анастасия Романовна
ЛФ КГТУ им. А.Н. Туполева 28201 группа
423250, РТ г. Лениногорск, ул. Грибоедова, д.10, кв.90
e-mail: [email protected] 8-9179203142
Научный руководитель: кандидат педагогических наук И.А. Талышева
