МОСКОВСКИЙ ГУМАНИТАРНО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ

СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФИЛИАЛ

Факультет заочного обучения Кафедра «Финансы и кредит»

(экономики и управления)
К У Р С О В А Я Р А Б О Т А

На тему «Роль и значение Центрального банка в системе банковских учреждений».

Студента группы ЭС – 4Ф – 08 4 курса Кузнецова Светлана Анатольевна

Учебная дисциплина: Деньги, кредит, банки.

Руководитель-консультант:

Иванова Оксана Ивановна

кандидат экономических наук

Дата сдачи в деканат:

«____»________2009 г.

Защищена: Оценка:

«____»________2009 г. ___________________
О Г Л А В Л Е Н И Е

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………3

ГЛАВА 1. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ……………………………………5

1. 
   Функции банка России………………………………………………………5
   
2. 
   Операции банка России……………………………………………………..8
   
3. 
   Денежно – кредитная политика банка России……………………………11
   

ГЛАВА 2. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ……...14

2.1. Принципы построения и структура банковской системы ………………14

2.2. Виды банков и банковских учреждений ………………………………….17

ГЛАВА 3. РОЛЬ И ЗНАЧЕНИЕ ЦБ РОССИИ………………………………….22

3.1 ЦБ как орган банковского регулирования и надзора……………………22

3.2 Порядок регулирования деятельности кредитных организаций Банком России……………………………………………………………………………...27

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………30

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ………………………………32

ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………………...33
ВВЕДЕНИЕ

Данная курсовая работа выполнялась с целью изучения деятельности Центрального Банка; а именно его операции, функции, денежно-кредитную политику России, а также для изучения банковских учреждений.

Задача работы заключается в том, чтобы дать представление о ЦБ РФ и банковских учреждениях.

Объектом исследования является банковская система Российской Федерации.

Предметом исследования выступает Центральный Банк России и банковские учреждения.

При написании курсовой использовались следующие методы исследования:

метод анализа и синтеза, специальные методы.

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные и др.

Центральные банки возникли как коммерческие банки, наделенные правом эмиссии банкнот. В последствии, кроме эмиссии банкнот, за центральными банками закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики. Будучи коммерческими, центральные банки были национализированы, а в настоящее время капитал центральных банков полностью или частично принадлежит государству.

Современное кредитно-денежное и финансовое хозяйство страны постоянно находится в развитии и структурной перестройке. Перестраивается кредитная система, возникают новые виды кредитно-финансовых институтов, операций, модифицируется система взаимоотношений центральных банков и финансово-кредитных институтов. Изменения происходят и функционировании банков: повышаются самостоятельность и роль банков в народном хозяйстве; расширяются функции действующих и создаются новые финансово-кредитные институты; изыскиваются пути роста эффективности банковского обслуживания внутрихозяйственных и внешнеэкономических связей; идет поиск оптимального разграничения сфер деятельности и функции специализированных финансово-кредитных и банковских учреждений; разрабатывается новое банковское законодательство в соответствии с задачами современного этапа хозяйственного развития. Во всем этом немаловажную роль играют центральные банки.

Центральный банк России – высший орган банковского регулирования и контроля деятельности банковских учреждений. Тема данной курсовой достаточно актуальна в силу того, что деятельность как ЦБ, так и банковских учреждений затрагивает имущественные и социальные права широкого круга граждан, предприятий и организаций, которые являются их вкладчиками, кредиторами и акционерами. Поэтому государство, в лице Центрального банка России, осуществляет наблюдение и контроль за устойчивостью каждого банка и всей банковской системы.
Глава 1. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

1. 
   Функции Банка России.
   

Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации» от 10 июля 2002г. Определены три цели деятельности Банка России:

• 
  Защита и обеспечение устойчивости рубля;
  
• 
  Развитие и укрепление банковской системы;
  
• 
  Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
  

Для достижения указанных целей Банк России выполняет следующие функции:¹

1. 
   Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
   
2. 
   Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
   
3. 
   Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
   
4. 
   Устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
   
5. 
   Устанавливает правила проведения банковских операций;
   
6. 
   Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
   
7. 
   Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
   
8. 
   Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
   
9. 
   Осуществляет надзор за деятельностью организаций и банковских групп;
   
10. 
    Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
    
11. 
    Осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимые для выполнения функций Банка России;
    
12. 
    Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;
    
13. 
    Определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами
    
14. 
    Устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;
    
15. 
    Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
    
16. 
    Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;
    
17. 
    Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
    
18. 
    Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых, ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
    
19. 
    Исполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.
    

Главной функцией Банка России является проведение денежно-кредитной политики.

Вторая функция – монопольная эмиссия наличных денег и организация их обращения. Контроль за ростом денежной базы является важной составляющей регулирования Банком России денежной массы.

Выполняя функцию «банка банков», Банк России принимает на хранение кассовые резервы коммерческих банков, оказывает им кредитную поддержку, является для них кредитором последней инстанции. В соответствии с Законом «О Центральном банке РФ (Банке России)» регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через действующие на постоянной основе орган – Комитет банковского надзора.

В целях защиты интересов вкладчиков и кредиторов Банк России вправе назначить в кредитную организацию, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, уполномоченного представителя Банка России.

Подобно центральным банкам других стран, Банк России выполняет функцию банка Правительства России – банкира, финансового консультанта и агента. На его счетах хранятся средства федерального бюджета, бюджетов субъектов Федераций, местных бюджетов и государственных внебюджетных фондов. Банк России без взимания комиссионного вознаграждения ведет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы России. Он может предоставлять краткосрочные кредиты Правительству России. Консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы. Банк России осуществляет операции по обслуживанию государственного долга РФ и операции с золотовалютными резервами.

1.2 ОПЕРАЦИИ БАНКА РОССИИ.

Функции Банка России реализуются через его операции. Банк России имеет право выполнять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями и Правительством РФ: ²

1. 
   Предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;
   
2. 
   Покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;
   
3. 
   Покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
   
4. 
   Покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
   
5. 
   Покупать, продавать, хранить драгоценные металлы и другие виды валютные ценности;
   
6. 
   Проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
   
7. 
   Выдавать поручительства и банковские гарантии;
   
8. 
   Выполнять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
   
9. 
   Открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории России и иностранных государств;
   
10. 
    Выставлять чеки и векселя в любой валюте;
    
11. 
    Осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.
    

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Обеспечением кредитов банка могут выступать:

- золото и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных слитках;

- иностранная валюта;

- векселя, номинированные в российской или иностранной валюте;

- государственные ценные бумаги.

Банк России может выполнять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, служащих Банка России, и иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами. Банк вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где кредитные организации отсутствуют.

Банк России не имеет права:

- осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензий на проведение банковских операций, и с физическими лицами (за исключением выше указанных);

- приобретать акции кредитных и иных организаций (за исключением случаев, предусмотренных Законом о Банке России);

- осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;

- Заниматься торговой и производственной деятельностью (за исключение случаев, предусмотренных Законом о Банке России);

- пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.

Можно выделить две группы операций Банка России – пассивные и активные.

Пассивные – это операции по формированию банковских ресурсов. К пассивам Банка России относят: эмиссия банкнот и монет (наличные деньги в обращении); депозиты (средства на счетах); обязательства по полученным кредитам; выпуск собственных облигаций; капитал и резервы. Важным источником ресурсов Банка России является эмиссия наличных денег. Банкноты и монеты – это безусловные обязательства Банка России, которые обеспечиваются всеми его активами. Значительную часть пассивов Банка России составляют депозиты государства и кредитных организаций.

Банк России может получать кредиты от международных финансово-кредитных организаций, выпускает собственные долговые обязательства – облигации Банка России (ОБР).

Активные операции – это операции по размещению банковских ресурсов. К активам банка относят: драгоценные металлы, иностранная валюта, ссуды, вложения в ценные бумаги, основные средства.

Банк России может предоставлять краткосрочные ссуды Правительству РФ для покрытия кассовых разрывов, а также предоставлять кредиты на срок не более одного года для покрытия дефицита федерального бюджета.

Кредитование Банком России коммерческих банков осуществляется на условиях возвратности, платности, и срочности под залог ценных бумаг, облигаций Банка России, векселей и прав требований по кредитным договорам.


1.3 ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА БАНКА РОССИИ.

Правовой основой проведения денежно-кредитной политики является Конституция РФ и Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации». Согласно этому Закону Банк России разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику во взаимодействии с Правительством России.

Проект основных направлений денежно-кредитной политики представляется Банком Росси в Государственную Думу. Ее цели определяются общей экономической политики государства. Банк России берет за основу официальный прогноз макроэкономических показателей, который использовался при составлении проекта федерального бюджета.

Постоянной стратегической целью денежно-кредитной политики является последовательное снижение инфляции. Последнее – конечная цель денежно-кредитной политики.

К основным инструмента и методам денежно-кредитной политики:³

- процентные ставки по операциям Банка России;

- нормативы обязательных резервов (резервные требования);

- операции на открытом рынке (купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций, облигаций Банка России, а также краткосрочные операции с указанными ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки - репо);

- рефинансирование коммерческих банков;

- валютные интервенции (купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег);

- прямые количественные ограничения (установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение ими отдельных банковских операций);

- выпуск от своего имени облигаций (ОБР), размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций.

Изменение процентных ставок по операциям Банка России для достижения целей денежно-кредитной политики – процентная политика. Она включает ставку рефинансирования, ставки по кредитным и депозитным операциям ЦБ.

Основным показателем и инструментом процентной политики является изменение его базовой ставки. Это ставка рефинансирования. Изменение базовой ставки означает изменение цены кредитов, получаемых коммерческими банками в центральном банке, что приводит к изменению процентных ставок по ссудам и депозитам коммерческих банков. Идет воздействие на объем банковских ссуд, денежной массы, уровень инфляции инвестиции и производства. Идет стимул оттока или притока иностранного капитала, отражается на состоянии платежного баланса и уровне валютного курса. Повышение ставки означает начало проведения политики кредитной рестрикции (сжатие денежно-кредитной массы), а снижение – политики кредитной экспансии (расширение кредита). Ставка рефинансирования выполняет сигнальную функцию, давая участникам денежного рынка информацию об оценке Банком России сложившегося уровня инфляции и перспектив ее развития. Ставки по операциям Банка России образуют своеобразный «коридор» процентных ставок. «Коридор» устанавливает границы колебаний ставок межбанковского кредитного рынка, оказывая тем самым стабилизирующее воздействие на их динамику.

Изменение норм обязательных резервов оказывает воздействие на ресурсы коммерческих банков на уровень их ликвидности, возможности предоставлять ссуды. Повышение норм означает, что более значительная часть банковских средств «заморожена» на счетах Центрального банка и не может быть использования для погашения обязательств банком перед клиентами и выдачи кредитов. В результате снижается объем банковской ликвидности и коэффициент банковской мультипликации, сокращаются банковские ссуды и денежная масса, повышаются курс национальной валюты и уровень процентных ставок. Снижение норм приводит к противоположному результату.

Можем сделать вывод: функции Центрального банка служат для достижения определенных целей, а именно – поддержание стабильности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов; ЦБ выполняет функции главного регулирующего органа платежной системы РФ; служит расчетным центром банковской системы страны. Функции реализуются через его операции, которые могут быть активными и пассивными. Денежно-кредитная политика является составным элементом государственной экономической политики. Это совокупность мер воздействия государства на состояние денежно-кредитной сферы.


ГЛАВА 2. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ.

2.1. Принципы построения и структура банковской системы.

В действующем законодательстве закреплены принципы организации банковской системы России:

- принцип двухуровневой структуры реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков. Центральный банк РФ как верхний уровень банковской системы выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой платежей и расчетов в стране.

Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют второй уровень банковской системы. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участие в разработке и реализации денежно-кредитной политики, ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, ставок процента, темпов инфляции. В процессе своего функционирования эти банки должны выполнять нормативы и требования Банка России по уровню капитала, созданию резервов.

- Принцип осуществления банковского регулирования и надзора центральным банком находит свое отражение в том, что в РФ органом банковского регулирования и надзора является Центральный банк РФ. Банк России выступает лицензирующим органом по отношению к кредитным организациям: выдает и отзывает лицензии на осуществление банковских операций, регистрирует филиалы банков на территории России, выдает разрешения на открытие заграничных филиалов, на участие в капитале кредитных организаций-нерезидентов.

- Принцип универсальности российских банков означает, что все действующие на территории России банки обладают универсальными функциональными возможностями – имеют право осуществлять все предусмотренные законодательством и банковскими лицензиями операции – краткосрочные коммерческие и долгосрочные инвестиционные.

- Принцип коммерческой направленности банков второго уровня выражается в том, что согласно законодательству основной целью деятельности банков и кредитных организаций в РФ является получение прибыли.

Все кредитные организации, имеющие лицензию Банка России, включаются в состав банковской системы РФ.

Банк – это кредитная организация, которая имеет право в совокупности осуществлять следующие банковские операции: Привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц; размещать эти средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

Банковские группы - это не являющиеся юридическим лицом объединения кредитных организаций, в котором одна (головная) из них оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления других кредитных организаций.

Банковский холдинг – не являющаяся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитных организаций, в котором юридическое лицо (головная организация банковского холдинга), не представляющее кредитную организацию, имеет возможность оказывать прямо или косвенно (через треть лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитных организаций.

О создании банковских групп и банковских холдингов их головные организации обязаны уведомить Банк России. Их деятельность не должна противоречить антимонопольным правилам.

Ассоциации банков. Кредитные организации, входящие в банковскую систему, могут создавать союзы и ассоциации, не предусматривающие цели извлечение прибыли. Их деятельность направлена на защиту интересов организаций – членов и координацию их усилий по различным направлениям. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещено осуществлять банковские операции. Наряду с АРБ в РФ функционируют территориальные банковские союзы, которые представляют интересы кредитных организаций на уровне регионов и в своей деятельности сотрудничают с АРБ. Руководители региональных банковских союзов принимают участие в подготовке предложений по защите интересов региональных банков, разработке законодательных и нормативных актов на федеральном и региональном уровне.


2.2. Виды банков.

Согласно действующему в РФ законодательству банки могут создаваться на основе любой формы собственности в форме хозяйственного общества. По принадлежности капитала все действующие в РФ банки можно классифицировать следующим образом:⁴ банки, основанные на частной собственности, т.е. их собственниками являются негосударственные предприятия, организации и частные лица; банки с государственным участием; банки с участием иностранного капитала.

Банки с государственным участием – это банки, в капитале которых участвуют организации, представляющие государство. Формы и порядок участия федерального имущества в уставных капиталах кредитных организаций определяются отдельными для каждого банка федеральными законами. Участие субъектов РФ и органов местного самоуправления своим имуществом и денежными средствами в формировании уставных капиталов кредитных организаций возможно лишь на основании особого законодательного акта субъекта РФ или решения органа местного самоуправления. Банк России в настоящее время владеет контрольными пакетами акций Сбербанка и росзагранбанков. Крупнейшими банками с государственным участием являются Сбербанк и Внешторгбанк. В силу своего доминирующего положения на рынке частных вкладов Сбербанк сохраняет тесные связи с государством. В банках, где доля государства в уставном капитале составляет более 50%, оно гарантирует сохранность и возвратность вкладов физических лиц в порядке, предусмотренном федеральными законами. В настоящее время Сбербанк является универсальным как по кругу клиентуры, так и по характеру выполняемых операций.

Крупнейшим банком, контрольный пакет акций которого принадлежит непосредственно Правительству РФ, является Внешторгбанк который входит в число ведущих банков мира. Он один из ведущих кредиторов российской экономики. Внешторгбанк имеет наивысший для российских банков рейтинг платежности международных рейтинговых агентств. Его включают в высшую группу надежности.

Банки с государственным участием выполняют стабилизирующую роль, обеспечивая поддержание доверия к банковской системе и кредитование реального сектора в условиях неопределенности и высоких финансовых рисков. Деятельность банков с государственным участием будет эффективной только в том случае, если их формирование будет обусловлено наличием четко поставленных задач общеэкономического или отраслевого характера.

Банки с иностранным участием – это банки, в уставном капитале которых определенная доля принадлежит нерезидентам – юридическим и физическим лицам. В этой группе особо выделяют банки, контролируемые иностранным капиталом, т.е. те, контрольный пакет акций которых принадлежит нерезидентам. Основными направлениями деятельности кредитных организаций, контролируемых иностранным капиталом, является:

- кредитование внешней торговли и обслуживание внешнеторгового оборота между страной, в которой находился иностранный банк, и РФ;

- банковское обслуживание фирм страны, в которой расположен банк, и транснациональных корпораций, работающих на российском рынке;

- предоставление комплекса современных банковских услуг национальным предприятиям и организациям;

- финансовое посредничество между иностранными и Российскими финансовыми рынками.

По организационным формам различают банки, созданные как общества с ограниченной ответственностью, и акционерные банки.

Банк в форме общества с ограниченной ответственностью (ООО)- это банк, учрежденный одним или несколькими лицами, уставный капитал которого разделен согласно учредительным документам на доли определенных размеров. Участники такого банка не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью банка в пределах стоимости внесенных ими вкладов. Участники такого банка вправе в любое время выйти из банка независимо от согласия других членов, за исключением учредителей, которые не имеют права выходить из состава участников в течение первых трех лет со дня регистрации банка.

Акционерный банк- это банк, уставных капитал которого разделен на определенное число акций, удостоверяющих обязательственные права его участников (акционеров) по отношению к этому банку. Акционеры не отвечают по обязательствам последнего и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости его акций. Акционеры банка открытого акционерного общества (ОАО) могут отчуждать принадлежащие им акции без согласия других акционеров. Такой банк вправе проводить открытую подписку на выпускаемые акции и осуществлять их свободную продажу. Банк, акции которого распределяются только среди его учредителей или иного ранее определенного круга лиц, признается закрытым акционерным обществом (ЗАО).

Филиалы и представительства банков. В РФ все банки и другие кредитные организации имеют право открывать обособленные подразделения – филиалы и представительства, сведения о которых должны содержаться в их уставе. Филиал – обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющей от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации. Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее ее защиту.

Лицензирование банковских операций. Все создаваемые в РФ кредитные организации как юридические лица подлежат обязательной государственной регистрации. Для того чтобы получить право заниматься банковской деятельностью, банки должны получить лицензии на осуществление банковских операций. Цель лицензирования – не допустить на рынок неустойчивые, подверженные высоким рискам организации с сомнительной репутацией учредителей. В настоящее время в РФ вновь созданному банку могут быть выданы три вида лицензий на осуществление банковских операций:

- лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

- Лицензия на проведение банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

- лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Такая лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией второго вида.

Для расширения своей деятельности банк может получить дополнительные лицензии. Для этого он должен быть в течение последних 6 месяцев финансово устойчивым, выполнять устанавливаемые Банков России требования к размеру капитала и резервам, не иметь задолженностей перед федеральным бюджетом и т.д. Действующему банку могут быть выданы следующие виды лицензий:

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

- лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

- лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

- лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте или одновременно с ней;

- генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющими лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

Банк, получивший генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы за рубежом и приобретать доли (акции) в уставном капитале кредитных организаций нерезидентов. Генеральная лицензия и лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц могут быть выданы банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет.

Вывод. Основными принципами организации банковской системы являются: двухуровневая структура, осуществление банковского регулирования и надзора Центральным банком, универсальность банков второго уровня и коммерческая направленность их деятельности. Существуют следующие кредитные учреждения: банки, банковские группы, ассоциации банков. Банки могут разделятся по принадлежности капитала: банки с государственным участием, с иностранным участием, акционерные банки. Для получения права на осуществления банковской деятельности необходимо быть зарегистрированным, получить лицензию ЦБ РФ.
ГЛАВА 3. РОЛЬ И ЗНАЧЕНИЕ ЦБ РОССИИ.

1. 
   ЦБ как орган банковского регулирования и надзора.
   

Основными целями банковского регулирования и надзора в РФ являются поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России как надзорный орган не вмешивается в оперативную самостоятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных законодательством. Регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через действующий на постоянной основе орган – Комитет банковского надзора. Непосредственно функции по надзору Банк России реализует через свои территориальные управления.

С позиции жизненного цикла кредитной организации регулирующую и надзорную деятельность Банка России можно подразделить на:

• 
  Регулирование и контроль создание кредитных организаций;
  
• 
  Надзор за текущей деятельностью действующих кредитных организаций;
  
• 
  Регулирование реорганизаций и ликвидации кредитных организаций.
  

Регулирование и контроль создания кредитных организаций включает в себя государственную регистрацию создаваемых кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности. Банк России как лицензирующий орган уже на стадии создания кредитной организации имеет возможность отсеивать нежизнеспособные, с повышенной степенью риска организации, оценивать финансовую состоятельность будущих владельцев, профессионализм и компетентность управляющих.

Надзор за текущей деятельностью кредитных организаций осуществляется Банком России в форме дистанционного документарного надзора и проведения инспекционных проверок на местах. Основная цель дистанционного надзора – это оценка принимаемых кредитной организацией рисков, выявления на ранней стадии проблем в деятельности и принятие мер для преодоления выявленных негативных явлений и тенденций. Дистанционный надзор осуществляется на основании отчетности, предоставляемой кредитными организациями в Банк России. При появлении и нарастании у банка проблем достоверность и полнота их отчетности будет снижаться. Это приведет к необходимости проведения инспекционных проверок на местах. В их ходе инспекторы Банка России оценивают качество управления кредитной организацией, адекватность банковского капитала, качество активов и правомерность формирования доходов, правильность выполнения банковских операций и адекватность системы внутреннего контроля, проверяют правильность соблюдения кредитной организацией требований законов и нормативных актов Банка России. Для предупреждения банкротства действующих кредитных организаций Банк России может применять меры по их финансовому оздоровлению. Выбор конкретных мер зависит от состояния кредитной организации и перспектив воздействия со стороны Центрального Банка.

Регулирование реорганизации и ликвидации кредитных организаций может происходить как добровольно – по решению их акционеров (участников), так и в принудительном порядке в случае их несостоятельности либо нарушения действующего законодательства. Банк России осуществляет надзор за процессами реорганизации и ликвидации кредитных организаций с целью защиты интересов их кредиторов и вкладчиков.

Добровольная реорганизация кредитных организаций происходит по инициативе их учредителей. Цель ее заключается в улучшении рыночного положения данной кредитной организации за счет расширения доли рынка, выхода на новые его сегменты, отсечения неэффективных направлений банковского бизнеса.

Принудительная реорганизация проводиться Банком России в рамках мер по предупреждению банкротства кредитных организаций. Основаниями для осуществления мер по предупреждению банкротства являются случаи, когда кредитная организация:

• 
  Не удовлетворяет требованиям отдельных кредиторов по денежным обязательствам или обязанность по уплате обязательных платежей;
  

• 
  Допускает абсолютное снижение собственного капитала по сравнению с его максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;
  
• 
  Нарушает норматив достаточности собственных средств (капитала);
  
• 
  Нарушает норматив текущей ликвидности в течении последнего месяца более чем на 10%.
  

Мерами по финансовому оздоровлению кредитной организации являются оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителям (участникам). Банк России может потребовать осуществления мер по финансовому оздоровлению в порядке применения принудительных мер воздействия. Тогда кредитная организация лишается права принимать решения о распределении прибыли между ее участниками и выплате дивидентов.

Временная администрация по управлению кредитной организацией является специальным органом управления кредитной организацией, назначаемым Банком России на срок не более шести месяцев. Временная администрация выполняет функции наблюдательного и контролирующего органа, а также принимает на себя права и обязанности исполнительных органов кредитной организации. Банк России принимает решение о прекращении деятельности временной администрации в случае устранения причин, послуживших основанием для ее назначения, при передаче дел арбитражному управляющему, по другим основаниям.

Реорганизация кредитной организации по требованию Банка России проводится тогда, когда иные меры финансового оздоровления не могут обеспечить восстановление ее платежеспособности и ликвидности. Реорганизация осуществляется в форме слияния или присоединения к другой, финансово устойчивой кредитной организации. Осуществляя надзор за ходом реорганизации, Банк России добивается, чтобы образующиеся при слиянии кредитные организации были финансово устойчивыми, обеспечивали сохранность средств кредиторов и вкладчиков.

Если меры по финансовому оздоровлению кредитной организации не приносят результата и у нее появляются признаки несостоятельности, Банк России может обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом.

Кредитная организация может быть признана банкротом только по решению суда. Дело о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Поэтому все лица, обратившиеся в суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом (сама кредитная организация – должник, ее кредиторы, прокурор, налоговый или уполномоченный орган), должны направить в Банк России заявление об отзыве лицензии. Банк России обязан рассмотреть его в течении месяца и в случае достаточных обстоятельств отозвать лицензию, обеспечивая запуск процедуры банкротства, к которым относятся наблюдение и конкурсное производство. Через механизм банкротства обеспечиваются права кредиторов на удовлетворение требований к кредитной организации – должнику, когда она не удовлетворяет их в обычном порядке.

Как расчетный центр банковской системы Банк России берет на себя проведение межбанковских расчетов через собственную платежную систему, а также окончательное урегулирование расчетов, осуществляемых частными платежными системами. Банк России выступает в качестве общего банка-корреспондента для всех кредитных организаций, его участие в платежной системе снижает операционные риски всех экономических агентов.

Банку России принадлежит исключительная роль в организации расчетов наличными деньгами. Эмиссия наличных денег, которые являются одним из инструментов платежей, организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляются исключительно Банком России. Совет директоров Банка России принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и изъятие старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Банк России осуществляет прогнозирование потребности в наличных деньгах и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, создает их резервные фонды. Он устанавливает правила их хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций, а также признаки платежеспособности порядок замены поврежденных банкнот и монет и их уничтожения. Банк России в рамках предоставленных ему полномочий определяет порядок ведения кассовых операций для кредитных организаций и их клиентов.


3.2 Порядок регулирования деятельности кредитных организаций Банком России.

Для получения лицензии учредителями предоставляются следующие документы:

-ходатайство о выдаче лицензии;

-учредительные документы: учредительный договор, устав банка, протокол о принятии устава и назначении руководящих органов банка;

-экономическое обоснование;

-заключение аудиторской организации о финансовом положении учредителей;

-сведения о профессиональной пригодности руководителей (председателя и главного бухгалтера) банка, предлагаемых учредителями;

-квитанции (платежные поручения), подтверждающие оплату лицензии;

-другие документы, предусмотренные требованиями Департамента надзора ЦБ за деятельностью коммерческих банков Центробанка.

Установлен срок для рассмотрения ходатайств о выдаче лицензии на совершение банковских операций. Он не должен превышать трех месяцев со дня получения ходатайства и всех документов предусмотренных законом о выдаче лицензий.

Основанием для отказа в выдаче лицензии являются:

-несоответствие учредительного договора и устава действующему в России законодательству;

-неудовлетворительное финансовое положение учредителей (по заключению аудиторской организации), угрожающее интересам вкладчиков и кредиторов банка.

Центральный Банк России может также не выдать лицензию на проведение банковских операций, если придёт к выводу о профессиональной непригодности руководителей банка.

Одновременно с выдачей лицензии на проведение банковских     операций     Центральный Банк России производит регистрацию коммерческого банка и сообщает ему регистрационный номер. С этого момента коммерческий банк имеет право заниматься банковской деятельностью.

Центральному Банку предоставлено право отзывать лицензии на проведение банковских операций. Основаниями для этого служат:

-обнаружение недостоверных сведений, на основании которых выдана лицензия;

-предоставление банком недостоверных данных в отчетности, предусмотренной статьей 31 Закона РСФСР "О Центральном Банке РСФСР (Банке России);

-задержка начала деятельности более чем на 1 год с момента выдачи лицензии;

-осуществление операций, не предусмотренных лицензией Центрального Банка России;

-систематическое несоблюдение экономических нормативов, другие случаи, предусмотренные статьей 33 Закона РСФСР "О Центральном Банке РСФСР (Банке России)";

-выявления нарушения банком требований антимонопольного законодательства России;

-признание банка неплатежеспособным (банкротом).

Отзыв лицензии действует как решение о ликвидации банка. Он является крайней мерой, которой, как правило, должны предшествовать предупредительные меры, направленные на устранение допущенных нарушений.

При необходимости коммерческие банки или их учредители могут обжаловать в суде или государственном арбитраже по принадлежности решения, принимаемые Центробанком в порядке исполнения им функций лицензирования и контроля.

Плата за выдачу лицензий вносится в бюджет и зависит от размера уставного капитала. В настоящее время эта сумма составляет 50 тыс. руб. для всех банков. В случае, когда в выдаче лицензии на совершение банковских операций отказано, плата не возвращается.

На территории Российской Федерации зарегистрировано 1185 кредитных организаций⁵. Больше всего выдано лицензий в Москве и Московской области, а именно 51,9%. Затем Санкт-Петербурге – 4,1%. Самое большое количество лицензий было выдано в 1994 году – 23,9%, затем идет 1990 год – 22%, 1993 – 13,7%, 1992 – 12,4%. В 2009 году было зарегистрировано – 0,25% от общего числа выданных лицензий. В этом году было зарегистрировано всего 5 кредитных организаций – 0,4% от зарегистрированных за исследуемый период ( с1989 по2009 гг.)

Как видно из приложения 1, отозвано лицензий всего было 116, что составляет 9,8% от общего числа выданных. За 2009 год лицензии отозвали у 37 кредитных организаций – это 3,1% от общего числа выданных и 32% от отозванных. Больше всего лицензий отозвано в Москве и Московской области – 65% от отозванных лицензий за 2009 год.

Итак чтобы заниматься банковской деятельностью нужно получить лицензию Центрального Банка РФ. Последний ведет контроль за деятельностью кредитных организаций и может отозвать ее. Проведя исследование получился вывод: что самым неблагоприятным для кредитных учреждений оказался 2009 год . В этот период было больше всего отозвано лицензий. Также в этом году выдано наименьшее количество лицензий (примерно наравне с 1989, 2004, 2006гг.) . Также мы узнали , что Москва и Московская область держит первое место по выдаче и по отзыву лицензий, поскольку этот район самый густонаселенный, и по всей видимости там сосредоточен больший капитал, там живут больше граждан с наиболее высокими доходами.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

Изучив данную тему можно дать следующее заключение. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Определены три цели деятельности Банка России. Для достижения поставленных целей выполняются определенные функции. Функции Банка России реализуются через его операции, которые мы тоже рассмотрели.

Главной функцией Банка России является проведение денежно-кредитной политики. Вторая функция – монопольная эмиссия наличных денег и организация их обращения (контроль за ростом денежной базы).

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью банков. Главная цель банковского регулирования и надзора – поддержание стабильности банковской систем, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

В нашей стране действует принцип двухуровневой структуры. ЦБ РФ – верхний уровень. Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют второй уровень банковской системы. Банки на территории России обладают универсальными функциональными возможностями. Основной целью деятельности банков второго уровня является получение прибыли. Банковская система: банки, банковские группы, холдинги, ассоциации банков. Банки делятся по степени принадлежности капитала: с государственным участием, с иностранным участием, в форме общества с ограниченной ответственностью, акционерный банк.

Регулирующая и надзорная роль заключается: в регулировании и контроле создания кредитных организаций; надзоре за текущей деятельностью действующих кредитных организаций; регулировании реорганизации и ликвидации кредитных организаций.

Банк России выполняет функции главного регулирующего органа платежной системы Российской федерации. Он координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных систем России. Банк России организует межбанковские безналичные расчеты через свои учреждения, служит расчетным центром банковской системы страны.


СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Основная литература:

1. 
   Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н.Белоглазовой: учебник. – М.: Высшее образование, 2008. – 620 с.
   
2. 
   Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям и специальности «Финансы и кредит» / [Е.Ф. Жуков и др.]; под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвилли. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 655 с.
   
3. 
   Жуков, Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки.: Учебник / Под ред.проф. Е.Ф.Жукова – М.:2000г. – 622с.
   
4. 
   Деньги, кредит, банки: учебник / кол. авторов; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И.лаврушина. – 7-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2008. – 560 с.
   

Источники:

1. 
   Официальный сайт ЦБРФ – www
   .
   cbr
   .
   ru.
   
2. 
   Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 12.06.2006) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (принят ГД ФС РФ 27.06.2002).
   
3. 
   Сайт – www. Банки.ру.
   

ПРИЛОЖЕНИЯ

Кредитные организации с отозванными лицензиями

Наименование кредитной организации	Дата при­нятия реше­ния о лик­видации кредит­ной органи­зации	Лицен-зия	Адрес кредитной организации
АГРОХИМБАНК АСБ-БАНК БАДР-ФОРТЕ БАНК БАНК ЕВРО ТРЕЙД БАНК ИНВЕСТИЦИЙ И КРЕДИТОВАНИЯ БАНК ПРОМЫШЛЕННОГО РАЗВИТИЯ БВТ БИРЖЕВОЙ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР БОРОВИЦКИЕ ВОРОТА БРИЗБАНК ВЕРТИКАЛЬ ВЗАИМНЫЙ БАНК ВНЕШАГРОБАНК ВЫМПЕЛ ГАЗИНВЕСТБАНК ГРАНИТ ДЕЛНА БАНК ДИАЛОГ-ОПТИМ ДИАМОНД-БАНК ДИСКОНТ ЕВРАЗИЯ-ЦЕНТР ЕВРОПЕЙСКИЙ РАСЧЕТНЫЙ БАНК ЗЕЛАК-БАНК ЗОЛОТОЙ ВЕК ИМИДЖ ИНБАНКПРОДУКТ ИНВЕСТКОМБАНК БЭЛКОМ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ ИНТЕГРО ИНТЕЛФИНАНС ИНТЕРУС-БАНК ИПФ БАНК ИТ-БАНК КАПИТАЛ КРЕДИТ КИТЕЖ КРАСБАНК КРЕДИТ-КОНТАКТ КРЕДИТСОЮЗКОМБАНК ЛЕФКО-БАНК ЛИБРА МЕДИНВЕСТБАНК МЕДПРОМИНВЕСТБАНК МЕЖБИЗНЕСБАНК МЕЖДУНАРОДНЫЙ СОЛИДАРНЫЙ БАНК МЕЖПРОМБАНК МЕЖРЕГФИНКОМБАНК МЗБ МИРА-БАНК МОСКОВСКИЙ КАПИТАЛ МОСПРОМБАНК МОСОБЛИНВЕСТБАНК НАЦИОНАЛЬНЫЙ КАПИТАЛ НБР НЕФТЯНОЙ НПК-БАНК ОБЩИЙ ПОДВОРЬЕ БАНК ПРЕМЬЕР РАСЧЕТНАЯ ПАЛАТА МРС РРБ РУСЛАНБАНК РУССКАЯ ИНВЕСТИЦИОННАЯ ГРУППА РУССКИЙ БАНК ДЕЛОВОГО СОТРУДНИЧЕСТВА РУССКИЙ БАНКИРСКИЙ ДОМ РЫБХОЗБАНК СЕНАТОР СИБИРСКО-МОСКОВСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК СОДБИЗНЕСБАНК СОЮЗОБЩЕМАШБАНК СТОЛЫПИН СУДКОМБАНК ФАЛЬКОН ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК ФЕМИЛИ ФОНОН ФУНДАМЕНТ-БАНК ЭКОНАЦБАНК ЭЛЕКТРОНИКА ЮСИБИ	03.03.2009 15.02.2005 18.09.2007 06.10.2009 05.12.2006 27.05.2008 15.10.2009 24.06.2005 31.03.2009 08.06.2009 17.02.2005 - 18.01.2005 22.10.2009 03.02.2009 14.07.2005 10.10.2006 16.09.2004 06.12.2007 23.01.2007 03.12.2008 22.01.2007 20.02.2009 13.05.2003 24.12.2007 01.02.2007 28.11.2006 24.09.2009 11.02.2009 09.12.2008 11.10.2005 19.05.2009 04.08.2009 03.03.2009 03.04.2008 09.07.2008 06.08.2008 12.08.2008 13.01.2009 - 26.06.2008 14.10.2008 - 09.10.2008 16.03.2007 15.10.2009 20.03.2009 30.12.2008 30.04.2009 06.12.2007 17.08.2006 24.01.2006 10.02.2009 29.06.2006 22.06.2009 24.09.2009 02.03.2006 05.11.2008 - 04.09.2008 18.06.2001 14.01.2008 - 16.12.2008 25.04.2008 - 16.06.2009 23.06.2005 03.03.2005 08.09.2009 02.04.2009 08.02.2008 23.06.2009 11.06.2009 13.03.2007 12.03.2008 27.01.2009 06.03.2009 01.06.2009	ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ АНН ОТЗ АНН ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ АНН ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ АНН ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ АНН ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ ОТЗ АНН	Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва, Зеленоград Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Московская область, г. Химки Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Московская область, пос. Шереметьевский Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва Москва
АСТРАХАНЬПРОМБАНК	19.06.2009	ОТЗ	Астрахань
БАЛТКРЕДОБАНК МУНИЦИПАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК СЕТЕВОЙ НЕФТЯНОЙ БАНК	20.02.2009 04.05.2009 20.02.2009	ОТЗ ОТЗ ОТЗ	Калининград Калининград Калининград
ВЕКОМБАНК	07.10.2009	ОТЗ	Калуга
ВЕФК-УРАЛ	27.03.2009	ОТЗ	Екатеринбург
ВОЛГО-ДОН БАНК	12.10.2007	ОТЗ	Волгоград
ГРАД-БАНК	20.10.2009	ОТЗ	Хабаровск
ИНКАСБАНК ПЕТРО-АЭРО-БАНК СПБРР	21.05.2009 09.06.2009 03.07.2007	ОТЗ ОТЗ ОТЗ	Санкт-Петербург Санкт-Петербург Санкт-Петербург
КАУРИ ПРИКАМЬЕ	02.04.2009 24.03.2009	ОТЗ ОТЗ	Пермь Пермь
КРАЙНИЙ СЕВЕР	30.04.2008	ОТЗ	Камчатский край, г.Петропавловск-Камчатский
КУРГАНПРОМБАНК	20.01.2009	ОТЗ	Курган
ПАРТНЕРБАНК ПОВОЛЖСКИЙ НЕМЕЦКИЙ БАНК ПОВОЛЖСКОЕ ОВК	31.07.2008 - 24.09.2007	ОТЗ ОТЗ АНН	Саратовская область, с.Балтай Саратов Саратов
ПЕРВОМАЙСКИЙ УДМУРТПРОМСТРОЙБАНК	- 01.02.2005	ОТЗ ОТЗ	Удмуртская Республика, г.Ижевск Удмуртская Республика, г.Можга
ПОШЕХОНСКИЙ ЯРОСЛАВ	23.12.2005 05.12.2008	ОТЗ ОТЗ	Ярославская область, г.Пошехонье Ярославль
ПРИВОЛЖСКОЕ ОВК	02.07.2007	АНН	Нижний Новгород
РИБ-СИБИРЬ	29.01.2008	АНН	Новосибирск
САХАЛИН-ВЕСТ	16.10.2008	ОТЗ	Сахалинская область, г.Южно-Сахалинск
СИБКОНТАКТ ТЮМЕНЬЭНЕРГОБАНК УРАЙКОМБАНК	19.01.2009 19.06.2009 31.03.2009	ОТЗ ОТЗ ОТЗ	Тюменская обл., Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, г. Нягань Тюменская область, г. Тюмень, Тюменская обл., Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, г. Урай
СООТЕЧЕСТВЕННИКИ	04.08.2009	ОТЗ	Омск
СОЦКРЕДИТБАНК	26.05.2009	ОТЗ	Республика Башкортостан, г.Уфа
СОЧИ	19.01.2009	ОТЗ	Краснодарский край, г. Сочи
УНИВЕРСАЛ	-	ОТЗ	Свердловская обл., г. Первоуральск
ЮЖНЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК	21.04.2009	ОТЗ	Ростов-на-Дону
ЮНИТБАНК	27.11.2008	ОТЗ	Самара,
ЯРБАНК	14.02.2005	ОТЗ	Красноярск