СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ ................................................................................................................3

1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕНЕГ.............................................................5

1.1 Понятие, сущность, значение денег.....................................................................5

1.2 Виды денег и их функции.....................................................................................7

1.3 Роль денег в рыночной экономике.....................................................................10

2.3 АНАЛИЗ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ В ЭКОНОМИКЕ..............................13

2.1 Динамика денежной системы в России.............................................................13

2.2 Проблемы формирования денежной системы в России..................................19

2.1 РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ...............................................................................................................22

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.......................................................................................................26

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ.....................................................................................28

Приложение 1............................................................................................................30

ВВЕДЕНИЕ
Развитие экономики любого государства не возможно без эффективной системы денежного обращения и использования современных механизмов.

В последние годы в журналах «Банки и кредит», «Аналитический банковский журнал», «Наука. Культура. Общество», «Вопросы философии», «Банковское дело» опубликован ряд статей, посвященных вопросам денежной системы России. В научных публикациях раскрывается сущность денежных отношений, критика развития денежной системы и анализируются особенности ее структуры и принципы функционирования в России. Однако, все эти статьи носят по свой сути критический характер и отражают непосредственное отношения авторов к выявленным ими проблемам.

Центральный Банк России ежегодно публикует «Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора», в котором анализируется динамика всей банковской системы за год. Эти данные носят статистический характер. Все показатели сравниваются с предыдущим годом опубликования.

Не имея основных теоретических знаний невозможно полностью оценить правдивость аналитических данных, представляемых в научных и популярных изданиях, и статистических данных ЦБ РФ.

Необходимость осознания и понимания сути, возникающих в экономике проблем, напрямую зависит от развития денежных отношений в стране. Актуальность выбранной тематики обусловлена нестабильностью денежной системы России.

Нельзя выполнить неразрешимых задач. Над решением этой проблемы работают многие ведущие экономисты не только России, но и всего мира. Целью написания курсовой работы, исходя из выявленной актуальности тематики, является выявление роли денег и особенностей денежной системы России, ее проблем и перспектив.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

• 
  изучить теоретические основы денег;
  
• 
  изучить понятие, сущность, значение денег;
  
• 
  изучить виды денег и их функции;
  
• 
  изучить роль денег в рыночной экономике;
  
• 
  провести анализ денежной системы;
  
• 
  проанализировать динамику денежной системы в России;
  
• 
  изучить проблемы формирования денежной системы в России;
  
• 
  рассмотреть рекомендации по эффективности денежной системы.
  

Объектом курсовой работы выбрана денежная система России.

Предметом курсовой работы является проблемы и перспективы ее развития.

В качестве информационной базы для написания курсовой работы были использованы:

• 
  актуальная нормативно-законодательная база, регулирующая функционирование денежной системы;
  
• 
  учебники и учебные пособия по заданной тематике;
  
• 
  статистические данные за 2006-2009 гг. Банка России и Федеральной службы государственной статистики;
  
• 
  актуальная периодическая литература (журналы).
  

Структура:

В первой главе будет рассматриваться понятие, сущность, значение денег, их виды и функции, а так же ихняя роль в денежной экономике. Вторая глава включает в себя анализ денежной системы, её динамика и проблемы формирования в России. В третей главе будут рассматриваться рекомендации по эффективности денежной системы.

ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕНЕГ

1. 
   Понятие, сущность, значение денег
   

Деньги это то, что принимают в качестве уплаты за товары, услуги и долги. Деньги – это средство обмена; люди принимают деньги в обмен на товары и услуги, которые они предоставляют в ожидании, что смогут затем обменять деньги на те товары и услуги, которые они хотят приобрести. Без такого средства обмена люди должны обращаться к бартеру - непосредственному обмену товаров и услуг на другие товары и услуги - очень неэффективному средству осуществления обмена. При бартере необходимо найти партнёра, у которого есть то, что вам надо, а он должен хотеть то, что вы предлагаете к обмену. Это требует выискивания всех потенциальных партнёров по обмену, способных удовлетворить потребности и пожелания друг друга в товарах и услугах, а затем достижения согласия по условиям обмена. Таким образом бартер приводит к высоким издержкам, связанным с поиском, и трансакционным издержкам. Другими словами, при натуральном обмене людям приходится тратить много времени на поиск, ведение переговоров и брать на себя другие значительные расходы в торговой деятельности.

Деньги служат также расчетной единицей или «мерой стоимости». Роль денег как «единицы измерения» позволяет использовать установленные цены для сделок. Функции денег, как расчетной единицы, позволяют измерять экономические величины понятным для всех (почти) способом. Помимо того, что деньги служат средством обмена и расчетной единицей, они ещё обеспечивают очень удобный способ сбережения (средство сбережения) и удобный способ заимствования денег (средство отсроченного платежа). Как «средство сбережения» деньги облегчают процесс осуществления накопления из текущего дохода за счет гарантирования будущей покупательной способности. Как «средство отсроченного платежа» деньги облегчают заимствование (и предоставление ссуд), обеспечивая ту меру покупательной способности, которую на настоящий момент времени заимствуют и дают взаймы. Деньги уникальны по своей простоте, как средство платежа за товары и услуги: они обладают самой высокой ликвидностью среди всех финансовых средств.

Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения. Деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа, накопления. Деньги возникают при определенном условии производства и экономических отношений и способствуют их развитию. Непосредственные предпосылки появления денег:

1) переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами;

2) имущественное обособление производителей товаров.

В начальный период существования человеческого общества господствовало натуральное хозяйство, в котором производилась продукция для собственного потребления. Постепенно происходила специализация людей при изготовлении определенных видов продукции. При этом избыток продукции оказалось возможным использовать для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю. Прямой обмен товара на товар имеет обширные ограничения:

1) обмен ограничен кругом лиц, которым можно сбыть товар;

2) транспортные издержки;

3) способность к сбыту у различных товаров различна;

4) ограничения по времени (для скоропортящихся продуктов;

5) различная делимость товаров.

Экономический интерес отдельных индивидов приводит к появлению товара, являющегося всеобщим эквивалентом. Благодаря появлению денег появилась возможность разделить единовременный процесс обмена товарами Т-Т на два разновременно осуществляемых процесса:

1) продажа своего товара Т-Д;

2) приобретение другого товара в другое время и в другом месте Д-Т.

Применение денег уже не сводится к участию в качестве посредника в процессах обмена товаров. Функционирование денег приобретает самостоятельный процесс.

Деньги, как и любое другое понятие, имеют свою сущность.

Сущность денег проявляется через:

1) всеобщую непосредственную обмениваемость;

2) самостоятельную меновую стоимость;

3) внешнюю вещную меру труда.

Кроме того, деньги имеют собственную классификацию. В частности, по форме существования деньги бывают наличные и безналичные. Наличные деньги в свою очередь подразделяются на реальные деньги (это монеты из драгоценных металлов, слитки), кредитные деньги (банкноты и казначейские билеты) и разменные монета. Безналичные деньги могут существовать как в рамках национальной денежно-кредитной системы в форме национальной валюты, так и в форме межнациональных платежных средств в сиcтеме международных расчетов.

Таким образом из написанного выше можно определить что существует несколько видов денег. Рассмотрим виды и функции денег в следующей главе.

2. Виды денег и их функции

Различают несколько видов денег: наличные деньги, безналичные деньги, символические деньги, банковские деньги. Рассмотрим их подробно.

Наличные деньги — валюта одной из стран в каком-либо физическом представлении у конкретного физического или юридического лица. Примером физических представлений могут быть купюры и монеты. Наличные деньги неудобны тем, что ими нельзя заплатить удалённо (например, в Интернете), для этого нужно использовать электронные деньги или безналичную оплату, но очень удобны когда нужно оплатить что либо конфиденциально.

Безналичные деньги — Термин применяется в основном в российской практике. Безналичные деньги используются для банковских расчетов. Такие перечисления можно производить с помощью чеков. Плательщик выписывает чек на имя получателя денег, а банк оплачивает чек. Для безналичных расчетов созданы специальные пластиковые карты, в частности кредитные. Такую карту выдает банк на основании банковского счета владельца карты. Карта позволяет владельцу производить оплату покупок со своего счета, не прибегая к наличным деньгам, а также получать наличные деньги в банкоматах.

Символические деньги — средства платежа, стоимость или покупательная способность которых в качестве денег намного превосходит издержки их производства или эффект их альтернативного использования не в качестве денег. Примером С.Д. являются разменные монеты, бумажные деньги. Стоимость их изготовления существенно ниже их стоимости как денежных знаков.

Банковские деньги — это тоже неполноценные знаки стоимости, которые эмитируются банками на основе кредитования реальной экономики, благодаря чему их выпуск тесно связывается с потребностями оборота, обеспечивается их исключение из оборота при погашении займов и поддержка стабильной стоимости. В этом заключается их принципиальное отличие и преимущество в сравнении с бумажными деньгами.

Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют такие функции денег как:

• 
  Мера стоимости. Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены (коэффициента обмена, стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег). Цена товара выполняет такую же измерительную роль, как в геометрии длина у отрезков, в физике вес у тел. Для измерений не требуется досконально знать, что такое пространство или масса, достаточно уметь сравнивать искомую величину с эталоном. Денежная единица является эталоном для товаров.
  
• 
  Средство обращения. Деньги используются в качестве посредника в обращении товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность). При использовании денег товаропроизводитель получает возможность, например, продать свой товар сегодня, а купить сырьё лишь через день, неделю, месяц и т. д. При этом он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временные и пространственные ограничения при обмене.
  
• 
  Средство платежа. Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Эта функция получает самостоятельное значение для ситуаций нестабильных цен на товары. Например, был куплен в долг товар. Сумму долга выражают в деньгах, а не в количестве купленного товара. Последующие изменения цены на товар уже не влияют на сумму долга, которую нужно оплатить деньгами. Данную функцию деньги выполняют также при денежных отношениях с финансовыми органами. Сходную по смыслу роль играют деньги, когда в них выражают какие-либо экономические показатели.
  
• 
  Средство накопления. Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции.
  

Также иногда выделяют такие функции денег:

• 
  Средство формирования сокровищ. Если в условиях натуральных денег для сохранения баланса, между денежной и товарной массами требовалось уменьшить количество денег в обращении, они начинали откладываться в виде сокровищ. Сокровища отличаются от накоплений тем, что накопления являются формой аккумуляции средств для конкретной цели; при достижении необходимого размера или в нужное время они тратятся. Сокровища делают без конкретной цели. Основная причина их образования — невозможность (либо нежелание) эффективного использования всего объёма наличных денег. Сокровища начинают тратить, когда потребность экономики в денежной массе увеличится. В современных условиях символических денег роль сокровищ в регулировании денежной массы незначительна.
  
• 
  Функция мировых денег. Проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. До XX века роль мировых денег играли благородные металлы (в первую очередь золото в форме монет или слитков), иногда, драгоценные камни. В наши дни эту роль обычно выполняют некоторые национальные валюты — доллар США, фунт стерлингов, евро и иена, хотя экономические субъекты могут использовать в международных сделках иные валюты. В некоторых странах законы запрещают использовать для сделок внутри страны иностранную валюту, в других это не запрещено. Евро является примером объединения валютных систем ряда стран, которое позволило решить проблему межгосударственных платежей между этими странами путём перехода на единую валюту.
  

3. 
   Роль денег в рыночной экономике
   

Общественная роль денег, их функция в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями.

Будучи конкретизированными в определенном предмете, они являются как бы всеобщим условием общественного производства, «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве.

Деньги играют и качественно новую роль - они становятся капиталом, или самовозрастающей стоимостью. Деньги превращаются в денежный капитал в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала, и они представляют собой исходный пункт и результат кругооборота последнего.

Деньги обслуживают также производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри первого подразделения (производство средств производства), так и внутри второго (производство предметов потребления), а также между ними.

Роль денег как капитала проявляется через их функции. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах. При этом деньги служат и мерой стоимости и денежным капиталом. Если же продукция продается за наличный расчет, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат и средством обращения, и капиталом. Если продукция продается в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и капиталом, и средством платежа.

Если же деньги накапливаются с целью покупки в дальнейшем средств производства и расширения объема производства, то они выступают и как сокровище, и как капитал. И наконец, если предприятие открывает дочернюю фирму за границей, то деньги в данном случае выступают и как мировые деньги и как капитал.

С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

Деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег. В этих странах с учетом общеэкономических задач устанавливается на год (в России на месяц) денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов центрального банка.

Денежно-кредитное регулирование, как правило, направлено на сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляционных процессов и стимулирование роста ВНП.

Таким образом деньги служат нам для того чтобы удовлетворить свою потребность, купить продукты, одежду. Они играют немаловажную роль в нашей повседневной жизни.

АНАЛИЗ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ В ЭКОНОМИКЕ

3. 
   Динамика денежной системы в России
   

Рассмотрим и проанализируем показатели денежной системы России в развитии.

Таблица 2.1

Динамика денежной массы (М2) в 2005-2009 гг.(по данным Банка России)

Год	Денежная масса (М2)	В том числе:		Удельный вес МО в М2,
		наличные деньги вне банковской системы (МО),	безналичные средства,
		млрд.рублей	млрд.рублей	%
2005г.	4363,3	1534,8	2828,5	35,2
2006г.	6044,7	2009,2	4035,4	33,2
2007г.	8995,8	2785,2	6210,6	31
2008г	13272,1	3702,2	9569,9	27,9
2009г.	13493,2	3794,8	9698,3	28,1

Составляющая наличных денег в общем весе денежной массы имеет тенденцию ежегодного уменьшения. Чем это может быть вызвано? Попробуем проанализировать.

Следующая таблица 2.2 по данным Росстата имеет показатели за 2005-2008 года. Но из предыдущей таблицы заполним уже известные показатели за 2009 год. А скорость обращения денежной массы можно определить, зная сумму ВВП за 2009 год.

Для характеристики интенсивности движения денежных средств в статистике рассчитывается скорость обращения денег. Совокупная скорость обращения денег измеряется двумя показателями – скорость обращения денежной массы(n) и продолжительностью одного оборота денежной массы(t).

Скорость обращения денежной массы рассчитывается по формуле:

, где

ВВП - валовой внутренний продукт

М- денежная масса.

Объем ВВП России за 2009 год, по предварительной оценке Росстата, составил в текущих ценах 39 016,1 млрд руб.

.

Из таблицы 2.2 видно, что денежная масса М2 в 2009 году по сравнению с 2005 годом возросла в 4 раза.

Продолжительность одного оборота денежной массы расчитывается по формуле:

,где

Д - число дней в периоде

Рассчитаем продолжительность одного оборота.

Таблица 2.2

Основные показатели денежного обращения в 2005-2009 гг. (по данным Банка России)

Наименование показателя	2005	2006	2007	2008	2009
Денежная масса М2 (национальное определение) млрд.руб.	4363,3	6044,7	8995,8	13272,1	13493,2
в том числе:
наличные деньги М0	1534,8	2009,2	2785,2	3702,2	3794,8
безналичные средства	2828,5	4035,4	6210,6	9569,9	9698,3
Удельный вес наличных денег М0 в общем объеме денежной массы М2, процентов	35,2	33,2	31	27,9	28,1
Скорость обращения денежной массы, число оборотов за год	4,7	4,4	3,8	3,1	2,9
Денежная база (в широком определении) млрд.руб.	2380,3	2914,1	4122,4	5513,3	5332,3
Продолжительностью одного оборота денежной массы (t), дней	77,7	83,0	96,1	118,1	126,2

В 2006 году наблюдается незначительное увеличение продолжительности одного оборота денежной массы ~ 5 дней в сравнении с 2005 годом. При этом, сам объем денежной массы возрос в 1,4 раза. В последующие годы (с 2007 по 2009) наблюдается значительное увеличение продолжительности одного оборота денежной массы на 13, 22 и 8 дней (в 2007, 2008 и 2009 годах соответственно). И увеличение денежной массы в 1,5 раза в 2007 и 2008 году в сравнении с предыдущими годами. В 2009 году количество денежной массы возросло на 0,02%.

Увеличение продолжительности одного оборота и снижение скорости обращения денежной массы свидетельствует о снижении оборачиваемости денежных агрегатов, т.е. снижения их ликвидности.

В случае увеличения скорости обращения денег (т.е. дней, необходимых для одного оборота) требуется меньшая денежная масса для обслуживания одного и того же объема продукции.

Степень влияния наличных денег М₀ на совокупную скорость обращения денежной массы, характеризующуюся удельным весом наличных денег в показателе денежной массы, с 2005 по 2009 год сокращается.

В таблице 2.3 показано, что общее количество кредитных организаций с 2005 года по 2009 год уменьшается, хотя и возросла сумма уставного капитала. Это может быть вызвано ужесточением требований ЦБ к коммерческим банкам (увеличение уставного капитала и увеличение резервов банков).

Таблица 2.3

Структура и отдельные показатели деятельности кредитных организаций в 2005-2009 гг (данные Банка России)

Наименование показателя	2005	2006	2007	2008	2009
Число кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций - всего	1299	1253	1189	1136	1108
в том числе:
имеющих лицензии (разрешения), предоставляющие право на:
- привлечение вкладов населения	1165	1045	921	906	886
- осуществление операций в иностранной валюте	839	827	803	754	736
- генеральные лицензии	311	301	287	300	298
- проведение операций с драгметаллами	182	184	192	199	203

Депозиты и кредиты, привлеченные кредитными организациями, выросли за 4 года ~ 4,5 раза. Рассмотрим чем же вызван рост привлеченных средств. В таблице 2.2 уже рассматривалось уменьшение наличной денежной массы в структуре денежной базы.

Ставка рефинансирования является инструментом денежно-кредитного регулирования, с помощью которого центральный банк воздействует на ставки межбанковского рынка, а также на ставки по кредитам и депозитам, которые предоставляют кредитные организации юридическим и физическим лицам.

Данные, приведенные в таблице 2.4, носят статистический характер. На рис.2.1 мы видим, что в 2005 -2008 годах ставка сохраняется примерно на одном уровне в пределах 11-13 процентов. Уменьшение же ставки в 2009 и ее предполагаемое дальнейшее уменьшение носит директивный характер. Директивный характер этой ставки вызван необходимостью преодоления мирового финансового кризиса: стимулированию денежной политики и повышению доверия банковскому сектору.

Таблица 2.4

Показатели ставки рефинансирования в Российской Федерации в 2005-2009 гг.

Период действия	%
28 декабря 2009 г. –	8,75
25 ноября 2009 г. – 27 декабря 2009 г.	9
30 октября 2009 г. – 24 ноября 2009 г.	9,5
30 сентября 2009 г. – 29 октября 2009 г.	10
15 сентября 2009 г. – 29 сентября 2009 г.	10,5
10 августа 2009 г. – 14 сентября 2009 г.	10,75
13 июля 2009 г. – 9 августа 2009 г.	11
5 июня 2009 г. – 12 июля 2009 г.	11,5
14 мая 2009 г. – 4 июня 2009 г.	12
24 апреля 2009 г. – 13 мая 2009 г.	12,5
1 декабря 2008 г. – 23 апреля 2009 г.	13
12 ноября 2008 г. – 30 ноября 2008 г.	12
14 июля 2008 г. – 11 ноября 2008 г.	11
10 июня 2008 г. – 13 июля 2008 г.	10,75
29 апреля 2008 г. – 9 июня 2008 г.	10,5
4 февраля 2008 г. – 28 апреля 2008 г.	10,25
19 июня 2007 г. – 3 февраля 2008 г.	10
29 января 2007 г. – 18 июня 2007 г.	10,5
23 октября 2006 г. – 28 января 2007 г.	11
26 июня 2006 г. – 22 октября 2006 г.	11,5
26 декабря 2005 г. – 25 июня 2006 г.	12
15 июня 2004 г. – 25 декабря 2005 г.	13

Рисунок 2.1. Показатели ставки рефинансирования в Российской Федерации в 2005-2009 гг. в графическом виде.

Далее, в приложении 1 представлены сводные данные по показателям динамики денежной системы России с 2006 по 2009 год. В данном приложении сравнены показатели 2009 года с показателями 2006 года. Такое сравнение было выполнено потому, что во многих экономических изданиях и периодической литературе часто сравниваются именно эти годы. 2006 год явился наиболее благополучным для экономики России.

Сравнение, приведенных в приложении 1 показателей денежной системы, выявило следующие закономерности:

Устойчивый рост объема денежной массы: в 2009 году объем денежной массы увеличился более чем в 2 раза в сравнении с 2006 годом. Так же увеличилось количество банкнот, находящихся в обращении. Это свидетельствует о кризисных процессах в экономике.

Устойчивый рост продолжительности одного оборота денежной массы и снижение скорости ее оборота является показателем снижения ликвидности денежных агрегатов.

Рост денежной базы (в широком определении) в 1,8 раза в 2009 году по сравнению с 2006 годом. При общем сравнении роста денежной базы с ростом наличных денежных средств М₀ , как одного из составляющих денежной базы, увеличение происходит пропорционально. Таким образом, можно сделать вывод о том, что резервы коммерческих банков возросли так же примерно в 1,8 раза.

Объемы, привлеченных кредитными организациями вкладов (депозитов) физических лиц в иностранной валюте в 2009 году вырос в 3 раза в сравнении с 2007 годом. Данный показатель характеризует недоверие граждан России к своей национальной валюте. При этом показатель безналичных денег в структуре денежной массы М2 вырос в 1,6 раза , а общий рост денежной массы М₀ составил 1,5 раза, т.е. на 50 %, при увеличении объема привлеченных банками денежных средств физических в рублях только на 35%.

Уменьшение ставки рефинансирования, как одного из показателей денежно-кредитного регулирования экономических процессов в стране, свидетельствует о предпринимаемых действиях правительства и Центрального банка по стабилизации экономики.

Выявленные показатели свидетельствуют о непрекращающихся кризисных процессах в экономике в целом и денежной системе, как ее составной части. Особенно резко они проявились в 2008 году. Этот год не только в экономике нашей страны, но и в мировой экономике стал годом глобальных финансовых крахов и пересмотра денежно-кредитной политики многих государств, в сторону укрепления национальных валют и их выходу на мировой рынок.

Анализ динамики показателей денежной системы России выявил незначительный рост кризисных явлений в период 2006-2007 гг. и резкие изменения в разнице показателей денежной системы в 2008 году по сравнению с 2006 годом. В следующей главе попробуем определить явления, вызвавшие эту разницу.

4. 
   Проблемы формирования денежной системы в России
   

После десяти лет непрерывного экономического роста и повышения благосостояния людей Россия столкнулась с серьезнейшими экономическими проблемами. Глобальный экономический кризис привел во всех странах мира к падению производства, росту безработицы, снижению доходов населения.

Глобальный экономический кризис носит системный характер, затрагивает большинство отраслей экономики и социальной сферы в каждой стране, влияет на структуру мировой экономики и принципы международных экономических отношений.

Основная проблема российской экономики – до сих пор очень высокая зависимость от экспорта природных ресурсов. В последние годы государство сделало многое в плане развития отраслей перерабатывающей промышленности, услуг, транспорта, но ключевую роль в экономике все еще играет нефтегазовый экспорт, экспорт иного сырья, металлов. В результате кризиса практически на все товары российского сырьевого экспорта снизились не только цены, но и спрос.

Вторая проблема – недостаточная конкурентоспособность несырьевых секторов экономики. Когда начались проблемы в сырьевых секторах, не нашлось отраслей, способных «поддержать» экономику. Более того, проблемы от сырьевых отраслей начали распространяться на смежные. Результат – значительное падение промышленного производства, рост числа безработных, снижение заработных плат и ряд других негативных последствий. Особенно это заметно в тех городах и регионах, в которых находятся крупные сырьевые предприятия, и которые в условиях постоянного роста цен на сырье были весьма обеспеченными.

Третья проблема – недостаточная развитость финансового сектора, банков. Многие российские предприятия, особенно быстро развивавшиеся в последние годы, выходившие на внешние рынки, не могли рассчитывать на финансирование внутри страны. Кредиты российской банковской системы были дороже, сроки кредитования – меньше. Компании вынуждены были занимать за рубежом. В кризис зарубежные рынки капитала стали для предприятий недоступными.

Национальная экономика в последние годы развивались во многом за счет внешних источников – высоких цен на сырье, «дешевых» кредитов иностранных банков, теперь России для выхода из кризиса и обеспечения долгосрочного устойчивого развития необходимо найти внутренние источники роста.

Одной из основных проблем в развитии денежной системы России можно назвать конвертируемость рубля, т.е. признание его различными экономическими субъектами в разных странах в качестве надежного средства расчетов и средства сбережения. Из года в год в Послании Президента звучат одни и те же слова: конвертируемость рубля, усиление роли рубля в качестве одной из валют международных расчетов.

Что же мешает рублю стать общепризнанной валютой? На это ведь и направлены действия Центрального банка России. Почему в течение многих лет Центральному банку не удается сделать рубль признанным международным средством платежа? Наверно, все-таки мешает стабилизации рубля несовершенство законодательной базы. Все законодательные функции, возложенные на Центральный банк России, сделали его государством в государстве: «Банк России наделен не только монопольным правом на денежную эмиссию, но и монопольными правами в области регулирования и надзора за банковской деятельностью». Мировой финансовый кризис только усугубил проблемы Российской экономики, зависимой от мировых валют.

В Послание Президента РФ Федеральному собранию (05.11.2008г.) определена проблема - мировой финансовый кризис и вызванная в связи с ним экономическая нестабильность. Формирование в ближайшем будущем «современной самостоятельной финансовой системы, способной противостоять любым внешним вызовам и обеспечить стабильное решение собственных задач» - вот ближайшие цели, которые необходимо решить .

Нельзя не отметить, что решение проблем экономики страны, в том числе и проблем денежной системы, является государственной задачей.

РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
Велика вероятность того, что кризис будет продолжительным. Правительство учитывает эти факторы при выработке и реализации антикризисных мер и исходит из необходимости сохранения необходимого объема накопленных финансовых ресурсов для решения как антикризисных задач, так и задач стратегического развития в последующие годы.

Политика валютного курса Банка России в 2010-2012 гг будет направлена на сглаживание колебаний курса рубля. В этот период основной задачей Банк России является создание условий для реализации модели денежно-кредитной политики на основе инфляционного таргетирования при постепенном сокращении прямого вмешательства в процессы курсообразования. При этом параметры курсообразования при переходе к новой модели денежно-кредитной политики будут определяться с учетом задач по сдерживанию инфляции и обеспечению условий для диверсификации экономики. Под диверсификацией экономики понимается снижение ее концентрации (на нефтегазовом секторе) за счет модернизации действующих и развития новых ее областей (секторов, отраслей, видов деятельности, внешнеторговых связей).

Инфляционное таргетирование - комплекс мер, принимаемых государственными органами власти в целях контроля за уровнем инфляции в стране.

Таргетирование инфляции состоит из нескольких стадий:

Установление планового показателя инфляции на некоторый период (обычно год);

Подборка подходящего монетарного инструментария для контроля над уровнем инфляции;

Применение этого монетарного инструментария в зависимости от текущей необходимости;

Сравнение уровня инфляции на конец отчетного периода с запланированным и анализ эффективности проведенной монетарной политики.

Основной инструмент проведения денежно-кредитной политики по поддержанию запланированного уровня инфляции - манипулирование учетной процентной ставкой (ставкой рефинансирования). Так, повышение учетной ставки повышает депозитные ставки в коммерческих банках и увеличивает привлекательность сбережения денег, нежели траты. Понижение учетной ставки понижает депозитные ставки в коммерческих банках и уменьшает привлекательность сбережения денег.

Комплекс мер по преодолению кризисных явлений разработаны и приняты к реализации в программе «Основные направления антикризисных действий правительства Российской Федерации на 2010 год».

Правительство и Центральный Банк будут реализовывать ответственную макроэкономическую политику, направленную как на поддержание макроэкономической стабильности, так и на создание необходимых условий, стимулов для роста сбережений населения, повышения инвестиционной привлекательности экономики, на формирование качественно иной модели экономического развития. Это предполагает взвешенную бюджетную политику, поддержание равновесного обменного курса рубля. Денежная политика будет направлена на борьбу с кризисом ликвидности в финансовой сфере при одновременном снижении инфляции. Принимаемые меры должны привести к повышению доверия к национальной валюте, увеличению уровня монетизации экономики, снижение инфляции, обеспечивая тем самым необходимые условия для восстановления устойчивого экономического роста.

«Долгосрочная устойчивость банковской системы и политика Банка России, направленная на снижение инфляции, будут обеспечивать формирование «длинных денег» в экономике, но масштаба этих средств может быть недостаточно для модернизации экономики …

Будут задействованы наиболее важные источники формирования «длинных» ресурсов - пенсионная и страховая системы. Будут выработаны основы государственной политики по долгосрочной поддержке развития инструментов страхования жизни. Будет проработан вопрос расширения возможностей использования банковских вкладов населения в качестве источников «длинных» денег через стимулирование увеличения сроков вкладов».

«Будет модернизирована система регулирования на финансовых рынках, которая обеспечит надёжность сектора оказания финансовых услуг и эффективность осуществления посреднического бизнеса, а также повысит привлекательность российского финансового рынка для инвесторов и участников рынка, улучшит условия для формирования в России международного финансового центра».

Главная модернизационная задача Правительства - смена сложившейся модели экономического роста. Вместо «нефтяного» роста страна должна перейти к инновационному. Будут поддержаны важнейшие инновационные процессы, включая повышение энергоэффективности экономики.

Экономика должна опираться на мощную национальную финансовую систему. Признание рубля различными экономическими субъектами в разных странах в качестве надежного средства расчетов и средства сбережения – это одна из главных задач, которую необходимо решить как можно раньше.

В приложении 2 представлен основной список проблем и способов их решения. Конечно, нет универсальных способов решения проблем. Но действие всегда лучше, чем бездействие.

В экономической литературе существует следующее мнение экономистов: инфляция является неотъемлемой частью любой свободной рыночной экономики. Инфляция является своеобразным налогом, который мы платим государству исподволь. Эмиссия денег при инфляции осуществляется в количестве, необходимом для уменьшения разницы между доходами и расходами государства. Разрешая эмиссионным банкам печатать деньги, государство снижает свои долги. Эту мысль можно отнести не только на счет инфляции, но и на другие, перечисленные в этой работе проблемы.

Такие «налоги» есть в каждой стране в большей или меньшей степени своего проявления. И все-таки у России свой путь, свои проблемы и свои способы решения этих проблем.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Итак, мы рассмотрели функции денег, роль денег в рыночной экономике, а также проанализировали денежную систему и рассмотрели рекомендации по эффективности денежной системы.

Из всего вышеизложенного можно сделать следующие выводы.

Деньги – это не просто технический инструмент счета и обмена, а воспроизводственная категория. Выполняя свои функции, деньги влияют на деятельность экономических субъектов на всех стадиях воспроизводственного процесса: на производство, распределение, обмен и потребление.

Объективно роль денег в экономике всегда позитивна: их использование способствует повышению эффективности развития экономики, и наоборот, деформация в выполнении деньгами их функций сопровождается усилением негативных процессов. С целью повышения эффективности развития экономики необходимо в рамках государственной экономической политики проводить мероприятия по усилению роли денег.

В этой работе были поределены основные проблемы развития денежной системы России и способы преодоления проблем. Основной проблемой развития не только денежной системы, но и экономики в целом является несовершенство законодательной базы. Зачастую, проверить «как работает» тот или иной закон можно только на практике. Путем проб и ошибок.

Список задач, направленных на преодоление мирового экономического кризиса, правительством нашей страны предусмотрен полный. Вся проблема заключается в том, что бы эти задачи решались. Зачастую, слова расходятся с делами…

Цифры, статистика, аналитика…. Сравнивая данные ЦБ РФ и Росстата, нашлись ряд нестыковок в их статистике. Так, например, при анализе структуры вкладов физических лиц (в рублях и иностранной валюте) по данным ЦБ РФ процентное отношение расходится с диаграммами Росстата.

Поэтому, для своей работы я пытался ориентироваться на один источник – данные ЦБ РФ.

Так же, при выполнении работы, оказалось, что методика учета структуры наличной денежной базы в период 2005-2006 гг претерпел изменения. Поэтому сравниваемые статистические данные могут иметь погрешность. Впрочем, как и данные Росстата и ЦБ РФ.

Список литературы

1. 
   Конституция РФ принята на всенародном голосовании 12.12.1993 г. (с изм. и доп. от 30.12.2008 N 7-ФКЗ) // Справочная правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс], режим: www.consultant.ru
   
2. 
   Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г. (с изм. и доп. от 15.02.2010 N 11-ФЗ) // Справочная правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс], режим: www. consultant.ru
   
3. 
   Послание Президента РФ Федеральному собранию, 2008 // Официальный сайт правительства РФ [Электронный ресурс],режим: http://www.gov.ru
   
4. 
   Программа антикризисных мер правительства Российской Федерации на 2009 год // Официальный сайт председателя правительства РФ [Электронный ресурс],режим: http://www.premier.gov.ru
   
5. 
   Основные направления единой денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010-2011 годов. // Официальный сайт ЦБ РФ [Электронный ресурс], режим: http://www.cbr.ru
   
6. 
   Основные направления единой денежно-кредитной политики на 2010 год и период 2011-2012 годов // Официальный сайт ЦБ РФ [Электронный ресурс], режим: http://www.cbr.ru
   
7. 
   Государство и экономика. Власть и бизнес. [Текст]: 2-е изд., перераб. и доп. Шамхалов Ф. –М.: Экономика, 2005.-714с.
   
8. 
   Денежные власти и функции денег [Текст]: Мартыненко В., Журнал «Большой бизнес».-2006.-с.44-56
   
9. 
   Виноградов Д.В. Дорошенко М.Е. Финансово-денежная экономика[Текст]: учебное пособие, -М.: Изд.дом ГУВШЭ, 2009. – 828 с.
   
10. 
    Платонова А.Н. Государственное регулирование национальной экономики [Текст]: учебник для вузов. –М.: Альфа-М, 2008.-653с.
    
11. 
    Федеральная служба государственной статистики// Официальный сайт Росстата РФ [Электронный ресурс],режим: http://www.gks.ru
    
12. 
    Статистические данные Банка России// Официальный сайт ЦБ РФ, раздел «Статистика».- Динамика денежной массы (М2). – Основные показатели денежного обращения. – Структура и отдельные показатели деятельности кредитных организаций. - Структура наличной денежной массы в обращении по эмиссионному балансу за 2006 -2009 гг [Электронный ресурс]: режим: http://www.cbr.ru
    

Приложение 1.

Анализ показателей денежной системы России в 2006-2009 гг.

Наименование показателя		Абсолютные показатели				Удельные показатели, %				Изменения в 2009 г. в сравнении с 2006 годом
		2006	2007	2008	2009	2006	2007	2008	2009	Абсолютные показатели	Темп роста	Темп прироста
Сумма банкнот и монеты, находящихся в обращении (млрд. руб.)	Банкнота	3 049,80	4 103,80	4 354,40	4 603,50	99,46%	99,51%	99,46%	99,43%	1 553,70	150,94%	50,94%
	Монеты	16,50	20,40	23,70	26,20	0,54%	0,49%	0,54%	0,57%	9,70	158,79%	58,79%
	Итого	3 066,30	4 124,20	4 378,10	4 629,70					1 563,40	150,99%	50,99%
Количество банкнот и монеты, находящихся в обращении (млн. экз.)	Банкнота	6 083,30	6 724,60	6 415,60	6 357,80	16,74%	16,03%	13,81%	12,68%	274,50	104,51%	4,51%
	Монеты	30 259,60	35 219,80	40 052,70	43 780,50	83,26%	83,97%	86,19%	87,32%	13 520,90	144,68%	44,68%
	Итого	36 342,90	41 944,40	46 468,30	50 138,30					13 795,40	137,96%	37,96%
Наличные деньги М0 (млрд. руб.)		2 009,2	2 785,2	3 702,2	3 794,8	33,24%	30,96%	27,89%	28,12%	1 785,60	188,87%	88,87%
Безналичные средства (млрд. руб.)		4 035,4	6 210,6	9 569,9	9 698,3	66,76%	69,04%	72,11%	71,88%	5 662,90	240,33%	140,33%
Денежная масса М2 (млрд. руб.)		6 044,6	8 995,8	13 272,1	13 493,1					7 448,50	223,23%	123,23%
Денежная база в широком определении (среднее значение за год - млрд.руб.)		2 914,1	4 122,4	5 513,3	5 332,3					2 418,20	182,98%	82,98%
Продолжительность одного оборота денежной массы (число дней в году)		83,0	96,1	118,1	126,2					43,20	152,05%	52,05%
Ставка рефинансирования (среднее значение за год)		11,75	10,75	11,07	10,77					-0,98
Объемы, привлеченных кредитными организациями вкладов (депозитов) физических лиц (млрд. руб.)	в рублях	н/д	3 666,39	4 749,83	4 949,48		85,41%	85,70%	71,74%	1 283	135,00%	35,00%
	в инвалюте	н/д	626,53	792,41	1 949,47		14,59%	14,30%	28,26%	1 323	311,16%	211,16%
	всего	н/д	4 292,92	5 542,24	6 898,95					2 606	160,71%	60,71%

31

Приложение 2

Проблемы развития денежной системы России и способы их решения

Проблема	Содержание проблемы	Проявление проблемы	Способы решения
1	2	3	4
Неразвитость банковской системы	Монопольное установление курсов иностранной валюты Центральным Банком РФ	Банк России настаивает на необходимости сохранения валютных ограничений тем, что они позволяют ему бороться с вывозом капитала из страны, валютными спекуляциями и необходимы для поддержания курса рубля, противодействия инфляции	Совершенствование законодательной базы. Устранение валютных ограничений и, исходя из сложившегося реального курса иностранных валют, определение необходимой эмиссии денежной массы – как способ борьбы с инфляцией. Что так же даст возможность бороться с другими проблемами: девальвацией и неконвертиремостью рубля
	Монопольное право ЦБ РФ на денежную эмиссию– увеличение денежной массы	Фактические размеры денежной массы определяются исключительно объемами денежной эмиссии (денежных обязательств) Банка России. Поступающая в качестве доходов экспортеров или средств инвесторов иностранная валюта заменяться на какое-то количество рублей, курс обмена директивно устанавливает ЦБ РФ. Увеличиваются издержки российских предпринимателей
	Не отработан механизм защиты системы электронных платежей	Громкие скандалы, связанные с неправомерным списанием денежных средств со счетов клиентов и взломом банковских систем
Неконвертиру-емость рубля	Зависимость рубля от мировых валют	Оплата многих товаров и услуг в России производится в рублях, но цены приравниваются к курсу долларов США (или евро). Зависимость рубля от мировых валют	Снятие ограничений на обмен, ввоз, вывоз и оплату как рублями, так и иностранной валютой
Инфляция	Процесс уменьшения стоимости денег, в результате которого на одинаковую сумму денег через некоторое время можно купить меньший объём товаров и услуг. На практике это выражается в увеличении цен.	Люди начинают меньше сберегать и больше тратить: наблюдается тенденция снижения объема денежных вкладов населения в банках.	Стимулирование граждан делать сбережения. Ситуация может переломиться, только если ставки по вкладам будут превышать инфляцию. Развитие потребительского кредитования
Девальвация	Понижение курса национальной валюты по отношению к другим валютам. Причиной девальвация может быть инфляция, а может и принудительное снижение курса валюты Центробанком страны. Девальвация и инфляция, схожие по смыслу понятия. Отличие между ними следующее: инфляция – это обесценивание денег внутри страны, а девальвация обесценивание валюты по отношению иностранным валютам.	Повышение цен на импортные товары и товары, производимые в России с использованием импортного сырья и материалов	Стимулирование развития собственного производства товаров, сырья и материалов с учетом использования кредитов, выгодных производителю
Рецессия	Рецессия является одной из фаз экономического цикла, в экономике термин обозначает относительно умеренный, некритический спад производства или замедление темпов экономического роста. Спад производства характеризуется нулевым ростом валового национального продукта (ВНП) или его падением на протяжении более полугода.	Рецессия чаще всего ведёт к массивным падениям индексов на бирже. Как правило, экономика одной страны зависит от экономики других стран, поэтому экономический спад в той или другой стране может привести к спаду экономик в других странах и даже к краху на мировых биржах.