СОДЕРЖАНИЕ





Введение.............................................................................................................. 3

1. Золотомонетное обращение и его превращение в бумажно-денежный оборот. 4

2. Закон денежного обращения............................................................................. 8

3. Методы организации денежного обращения. Денежная масса........................ 11

4. Проблемы денежного обращения в современных условиях............................. 13

Заключение........................................................................................................ 16

Список использованной литературы.................................................................. 17


Введение



В условиях феодализма денежное обращение было неупорядоченным. В период феодальной раздробленности чеканкой монет занимались не только короли, но и многочисленные светские и духовные феодалы, а также ряд городов. Стремясь к увеличению своих доходов, короли и феодалы систематически прибегали к порче монет, т.е. чеканили неполновесные и низкопробные монеты.

С развитием торговли, образованием национального рынка и возникновением капиталистического производства появилась необходимость в известном упорядочении денежного обращения. Нарождавшаяся буржуазия нуждалась для успешного ведения своих торговых операций в точном определении денежной единицы и в установлении твердого порядка чеканки монет при централизации всего монетного дела в руках высших органов государственной власти с тем, чтобы в масштабе всего национального рынка имели хождение единообразные средства обращения. Требовалось привести различные элементы денежного обращения в определенную систему, притом такую, которая могла бы удовлетворять потребности возникавшего и развивавшегося капиталистического способа производства.

Денежная система - это устройство денежного обращений в данной стране, закрепленное в законодательном порядке и предусматривающее приведение различных элементов денежного обращения в определенное единство.

В настоящее время все страны имеют определенное обеспечение под выпускаемые в обращение центральным банком деньги. Оно представлено золотовалютными запасами государства. В большинстве развитых стран их значительная часть приходится не на золото, а на конвертируе­мую валюту как более ликвидный актив. При этом официальное золо­тое содержание денежной единицы не устанавливается. Например, в Рос­сийской Федерации доля валютной составляющей в золотовалютных ре­зервах изменилась с 68% на 1 января 2002 г. до 89% на 1 января 2004 г.

1. Золотомонетное обращение и его превращение в бумажно-денежный оборот



К концу XIX века в ведущих развитых странах утвердилось золотомонетное обращение, золото непосредственно выполняло функции денег. С развитием концентрации производства и созда­нием монополий, усилением индустриального развития стран про­изошли существенные изменения в денежной системе. Суть этих изменений состоит в том, что постепенно было ликвидировано металлическое обращение, связь денежной системы с золотом ос­лабла, главным средством обращения стали знаки стоимости, в основном кредитные деньги, неразменные на золото, а денежная система стала объектом государственно-монополистического регу­лирования.

Эти перемены были связаны с крупнейшим переворотом в эко­номике XX столетия, ломкой и кардинальной перестройкой денежной сферы, в которой золотые деньги постепенно уступили место бумажно-кредитным деньгам. Трансформация денежного механизма продолжалась около шестидесяти лет — с начала пер­вой мировой войны до середины 70-х гг. XX века.

В условиях существования золотого стандарта запас золота у эмиссионного банка был гарантийным фондом обеспечения денег. Наличие обязательного золотого обеспечения в определенном про­центе к сумме выпущенных банкнот позволяло жестко контролиро­вать выпуск наличных денег. После отмены большинством стран золотого стандарта в 30-х гг. XX столетия металлический запас перестал играть роль ограничителя эмиссии и начал использоваться как гарантийно-страховой фонд международных платежей.

Основные принципы золотого стандарта состояли в том, что наряду с золотыми монетами в обращении находились также де­нежные знаки (бумажные знаки стоимости), центральные банки по желанию владельцев бумажных денег меняли их с учетом но­минальной стоимости на золотые монеты (с соответствующим со­держанием золота) или на золотые слитки, ввоз и вывоз золота мог осуществляться свободно в любых формах и объеме, как и свободное обращение национальных денежных знаков за предела­ми страны.

Свободный обмен бумажных денег на золото и наоборот, их свободное обращение в международном масштабе обусловливали относительную стабильность обменных курсов отдельных нацио­нальных валют в рамках так называемых золотых "точек" золотого паритета. Это приводило к тому, что при обменном курсе выше золотой "точки" (золотой паритет плюс затраты на транспорти­ровку, страхование и другие побочные затраты золотого платежа) импортер (должник) производил оплату не в национальной валю­те, а золотом, и, наоборот, при обменном курсе ниже золотой "точки" экспортер (кредитор) производил оплату золотом.

Фиксированное содержание золота в национальных валютах и выполнение требований, предусматривающих почти полный от­каз от автономной национальной конъюнктурной денежной поли­тики, обеспечивали совместно с золотыми "точками" определен­ное саморегулирование валютной системы. Однако при такой системе предложение денег во внутренней экономике было непос­редственно связано со сбалансированностью внешнеэкономичес­ких расчетов. В этом случае увеличение количества находящихся в обращении бумажных денег приводит к следующему:

• повышается уровень внутренних цен по сравнению с ценами внешнеторговых партнеров, что приводит к уменьшению экспор­та и стимулирует импорт;

• возникающий при этом дефицит платежного баланса обус­ловливает необходимость экспорта золотых слитков, вследствие чего уменьшается количество золота для покрытия (обеспечения) находящейся в обороте бумажноденежной массы.

В конечном счете, все это привело к краху золотого стандарта, причины которого, как следует из вышеизложенного, были за­ложены в автономной денежно-финансовой политике отдельных государств, противоречащей принципам валютной системы с фиксированным валютным курсом. Фактически окончательный развал валютной системы, базирующейся непосредственно на золоте, произошел во время мирового экономического кризиса 1929—1933 гг.

В зависимости от характера размена денежных знаков на золото различались три разновидности золотого стандарта (золотого мо­нометаллизма): золотомонетный стандарт, золотослитковый стан­дарт, золотодевизный стандарт.

Для наиболее стабильного золотомонетного стандарта было характерно обращение золотых монет, выполнение золотом всех функций денег, свободная чеканка золотых монет с фиксирован­ным золотым содержанием, свободный размен знаков стоимости на золотые монеты по нарицательной стоимости и неограниченное движение золота между лицами и странами.

Эти особенности обеспечивали относительную устойчивость и эластичность золотомонетного обращения, поскольку излишние по сравнению с требованиями закона денежного обращения золо­тые монеты уходили из обращения в сокровище. При расширении потребности хозяйственного оборота в деньгах золото поступало из сокровища в обращение, т.е. закон денежного обращения дей­ствовал автоматически. Поэтому золотомонетный стандарт наибо­лее соответствовал требованиям периода свободной конкуренции, способствовал развитию производства, кредитной системы, миро­вой торговли, вывозу капиталов, расширению международного кредита.

Постепенно золотомонетный стандарт утвердился в большин­стве стран, но одновременно были подорваны его принципы: вве­дены ограничения чеканки, и золотые монеты стали исчезать из обращения. После первой мировой войны только в США сохра­нился золотомонетный стандарт.

Золотослитковый стандарт в то время был введен в отдельных странах (Англия, Франция), где банкноты обменивались на слитки только при предъявлении определенной суммы (1700 фунтов стерлингов — в Англии, 215 тыс. франков — во Франции, что соот­ветствовало стоимости стандартного слитка массой более 12 кг).

В большинстве стран (Германия, Австрия, Дания, Норвегия и др.) был установлен золотодевизный стандарт, при котором бан­кноты обменивались на дивиденды, т.е. на иностранную валюту, разменную на золото. Золотодевизный стандарт закрепил валют­ную зависимость одних стран от других и явился одним из методов валютного подчинения более слабых стран крупным государствам.

Помимо разновидностей золотого стандарта и механизма их функционирования теория денег также выделяет действительные или полноценные деньги — золотые или серебряные монеты (в настоящее время не обращаются), неполноценные монеты (номи­нальная стоимость выше реальной), бумажные деньги (казначейс­кие билеты), кредитные деньги (банкнота, вексель, чек).

Действительные, или полноценные деньги — это деньги, номи­нальная стоимость которых в основном соответствует стоимости содержащегося в них металла (основной вид полноценных денег — золотые монеты). Монета — денежный знак, изготовленный из металла, имеющий установленные законом отличительные признаки (форму, внешний вид, весовое содержание и др.). Первая монета появилась в государстве Лидия (Малая Азия) в VII веке до н.э. и изготовлялась из природного сплава золота и серебра (электра).

Правила чеканки монет устанавливаются законом или монет­ным уставом и определяют характер чеканки монет (открытая — на любом монетном дворе из металла, принадлежащего любому лицу, и закрытая — только из государственного металла), пробу — содержание чистого металла в монете, массу, тип, легенду монет, ремедиум (допустимое законом отклонение фактического веса от номинального), правила выпуска и изъятия монет. В монете раз­личается лицевая сторона (аверс), оборотная (реверс) и обрез (гурт).

Покупательная сила полноценных монет в принципе соответ­ствует стоимости содержащегося в них металла при свободной че­канке и переплавке. Однако в настоящее время полноценные золо­тые монеты окончательно ушли из денежного обращения. К тому же для обслуживания розничного товарооборота издавна чеканятся неполноценные (разменные) билонные монеты, номинальная сто­имость которых превышает стоимость содержащегося в них метал­ла и расходы на чеканку. Билонные монеты чеканятся из меди, никеля, алюминия, цинка и сплавов. Разменные монеты выпуска­ются государством только из принадлежащего ему металла (система закрытой чеканки). Это обеспечивает государству получение монетного дохода в виде разницы между номинальной стоимостью и рыночной ценой содержащегося в них металла.

Основным видом денег в настоящее время являются бумажные знаки стоимости, т.е. казначейские билеты и кредитные деньги — банкноты, векселя и чеки. Эти виды денежных знаков обслужива­ют налично-денежный оборот, удельный вес которого в общем платежном обороте невелик, особенно в промышленно развитых странах. Так, в США наличные расчеты охватывают 10 % всего розничного оборота, в Англии — 20 %. В законодательном порядке государство определяет порядок организации не только налично-денежного, но и безналичного оборота.

2. Закон денежного обращения



Закон денежного обращения устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

·               количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

·               уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);

·               скорости обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем  больше развито общественное разделение труда, тем больше  объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены. Формула в этом случае такова:














Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, так как одни и те же  деньги в течение определенного периода постоянно переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

При функционировании золотых денег их количество поддерживалось на необходимом уровне стихийно, поскольку регулятором выступала функция сокровища. Эта функция устанавливала сравнительно правильное соотношение между денежной массой и товарами, необходимыми для обращения. Лишние  деньги в обращении исключались, они уходили в сокровище. При росте товарной массы деньги возвращались из сокровищ.

С появлением функции денег как средства платежа общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние на количество денег. Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и обязательств. Количество денег для обращения и платежа определяется следующими условиями:

·   общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);

·   уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость  прямая, поскольку чем выше цены, тем больше требуется денег);

·   степенью развития безналичных расчетов (связь обратная);

·   скоростью обращения денег, в том числе кредитных денег (связь обратная).

Таким образом, закон, определяющий количество денег в  обращении, приобретает следующий вид:
















При металлическом обращении количество денег стихийно регулировалось функцией сокровища, т.е. денежная масса увеличивалась и сокращалась, свободно приспосабливаясь к потребностям товарного производства, количество денег всегда сохранялось на требуемом уровне. Это обеспечивало устойчивость денежного обращения.

При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажно-денежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможным их обесценение.

Ныне в условиях демонетизации золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращении претерпел модификацию. Теперь уже нельзя оценить количество денег с точки зрения даже приблизительного их расчета через золото.  Оно ушло из обращения и не выполняет функции не только средства обращения и средства платежа, но и моры стоимости.

Мерой стоимости товаров и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимости не на рынке при обмене путем приравнивания товара к деньгам, а в процессе производства – товара к товару. Следовательно, количество неразменных кредитных денег должно определяться стоимостью всех ценностей в стране через денежный капитал. Стихийный регулятор общей величины денег при господстве кредитных денег отсутствует. Отсюда вытекает роль государства в регулировании денежного обращения. Эмиссия кредитных денег без учета реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране в процессе производства, распределения и обмена неизбежно вызовет их излишек и в конечном счете приведет к обесценению денежной единицы. Главное условие стабильности денежной единицы страны – соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот.




3. Методы организации денежного обращения. Денежная масса

Денежная масса — совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству. Это важный количественный показатель движения денег.

Для анализа изменений движения денег на определенную дату и за определенный период в финансовой статистике стали использовать сначала в экономически развитых странах, а затем и в нашей стране денежные агрегаты М₀, М₁, М₂, М₃, М₄.

Агрегат М₀ включает наличные деньги в обращении: банкноты, металлические монеты, казначейские билеты (в некоторых странах). Металлические монеты, составляющие незначительную долю наличности (в развитых странах 2 – 3 %), дают возможность лицам совершать мелкие сделки. Обычно эти монеты чеканятся из дешевых металлов. Реальная стоимость монеты значительно ниже номинальной, чтобы не допустить их переплавку в целях прибыльной продажи в виде слитков.

Казначейские билеты – бумажные деньги, эмиссии которых осуществляются казначейством.

Агрегат М₁ состоит из агрегата М₀ и средств на текущих счетах банков. Средства на счетах могут использоваться для платежей в безналичной форме, через трансформацию в наличные деньги и без перевода на другие счета. Для расчетов с помощью средств на этих счетах их владельцы выписывают платежные поручения (преобладающая форма расчетов в российской экономике) либо чеки и аккредитивы. Именно агрегат М₁ обслуживает  операции по реализации валового внутреннего продукта (ВВП), распределению и перераспределению национального дохода, накоплению и потреблению.

Агрегат М₂ содержит агрегат М₁, срочные и сберегательные  депозиты в коммерческих банках, а также краткосрочные государственные ценные бумаги. Последние не функционируют как средство обращения, однако могут превратиться в наличные деньги  или чековые счета. Сберегательные депозиты в коммерческих банках изымаются в любое время и превращаются в наличность. Срочные депозиты доступны вкладчику только по истечении определенного срока и, следовательно, обладают меньшей ликвидностью.

Агрегат М₃ содержит агрегат М₂, сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке, в том числе коммерческие векселя, выписываемые предприятиями. Эта часть средств, вложенная в ценные бумаги, создается не банковской системой, но находится под ее контролем, поскольку превращение векселя в средство платежа требует, как правило, акцепта банка, т.е. гарантии его оплаты банком в случае неплатежеспособности эмитента.

Агрегат М₄ равен агрегату М₃ плюс различные формы депозитов в кредитных учреждениях.

Между агрегатами необходимо равновесие, в противном случае происходит нарушение денежного обращения. Практика подсказывает, что равновесие наступает при М₂> М₁, оно укрепляется при М₂ + М₃> М₁

В этом случае денежный капитал переходит из наличного оборота в безналичный. При нарушении такого соотношения между агрегатами в денежном обращении начинаются осложнения: нехватка денежных знаков, рост цен и др.

В России для расчета совокупной денежной массы применяют агрегаты М₀, М₁, М₂, М₃. К денежным агрегатам относят: М₀ – наличные деньги в обращении; М₁, кроме М₀ –  средства предприятий на расчетных, текущих, специальных счетах в банках, депозиты населения в сберегательных банках до востребования, средства страховых компаний; М₂ равняется М₁ плюс срочные депозиты населения в сберегательных банках, в том числе компенсация; М₃ состоит из М₂ и сертификатов, облигаций государственного займа.



4. Проблемы денежного обращения в современных условиях

Помимо титанических задач разработки, производства, выпуска в обращение и замены огромного количества национальных банкнот и монеты на евро серьезнейшим испытанием стали создание стройной системы наличного денежного обращения, внедрение современных моделей обработки наличности.

Для более глубокого понимания масштаба решаемых задач начнем с общего описания инфраструктуры наличного денежного обращения (НДО) в странах Европейского Союза (ЕС), которая была реализована и совершенствуется под руководством Европейского Центрального Банка (ЕЦБ)¹.

Вспомним, что Европейский Союз представляет собой высшую ступень политической и экономической интеграции европейских стран. Он был создан на основе договора, подписанного в 1992 году в Маастрихте (Нидерланды) и вступившего в силу 1 ноября 1993 года.

Целями Европейского Союза являлись, в частности: содействие экономическому и социальному прогрессу входящих в него государств, в особенности путем создания пространства без внутренних границ; проведение общей внешней политики в области безопасности; сотрудничество в области юстиции и внутренних дел; создание экономического и валютного союза; введение единой европейской валюты.

Первоначально (в 1993 г.) в Европейский Союз вошли 12 государств - Бельгия, Великобритания, Германия, Греция, Дания, Ирландия, Испания, Италия, Люксембург, Нидерланды, Португалия, Франция. В 1995 году к нему присоединились Австрия, Финляндия, Швеция.

3 мая 1998 года страны ЕС (за исключением Великобритании, Греции, Дании, Швеции) подписали Регламент Совета ЕС № 974/98 «О введении евро».

С 1 января 1999 года в соответствии с Маастрихтским договором начал действовать Европейский экономический и валютный союз (ЕЭВС), в который вошли 11 стран, подписавших указанный выше Регламент.

С того же времени на территории этих стран была введена единая валюта евро в безналичной форме, а 1 января 2001 года к зоне евро присоединилась и Греция.

К моменту перехода на наличные евро - 1 января 2002 года - в 15 странах ЕС находились в обращении примерно 13 млрд банкнот (и около 9 млрд - рабочие и стратегические запасы). Вроде бы немного, но из этих банкнот можно было бы протянуть бумажную ленту до Луны и обратно не менее четырех раз. Также необходимо было заменить около 90 млрд монет национальных валют общим весом более 300 000 тонн, что аналогично весу 1500 полностью загруженных и заправленных лайнеров «Боинг-747». Это говорит о масштабе логистических задач.

По расчетам специалистов, к началу обмена требовалось произвести и разместить около 16 млрд банкнот, и примерно 6 млрд должны были понадобиться несколько позже - для создания необходимых запасов. Каждая страна организовывала производство и поставку самостоятельно, поэтому для 12 стран (в первой фазе перехода) привлекались 15 печатных дворов и 8 компаний - поставщиков бумаги, часть из которых были государственными (или совместными) предприятиями, а часть - коммерческими.

Все это создавало проблемы в области стандартизации и качества денежных знаков, а также совместимости со счетно-денежными машинами, банкоматами, автоматами обмена валют и торговыми автоматами разных производителей в различных странах. Именно поэтому все предприятия - изготовители банкнот и монетные дворы обязаны выполнять требования Единой системы управления качеством, созданной странами еврозоны на базе стандарта качества ISO 9000 Международной организации стандартов. Контроль соответствия этим жестким стандартам осуществляет Европейский Центральный Банк, который оценивает деятельность предприятий-изготовителей на основе их ежемесячных отчетов о качестве евробанкнот и евромонеты.
Производство евробанкнот было начато в июле 1999 года, в итоге к 1 января 2002 года было подготовлено 14,89 млрд банкнот на общую сумму около 633 млрд евро. Кроме того, примерно 1,91 млрд банкнот составили стратегические запасы ЕЦБ. 16 европейских монетных дворов отчеканили 52 млрд монет на общую сумму 15,75 млрд евро, затратив для этого 250 000 тонн металла.

Достаточно серьезными были задачи подготовки населения, а также кассиров различных уровней к работе с наличными евро, причем не только в странах ЕС, но и за пределами еврозоны, включая и Россию. Как мы теперь уже знаем, все перечисленные и целый ряд других задач были успешно решены.

На сегодняшний день Европейский Союз насчитывает 27 государств, 15 из них (члены Евросистемы) отказались от национальных валют и перешли на евровалюту, а с 1 января 2009 года 16-м государством Евросистемы стала Словакия. Великобритания и Дания входят в ЕС с правом особого статуса. 

Эти данные являются достаточно показательными с точки зрения сопоставления численности населения (учитывая размеры территории) и уровней развития экономики США, Японии и стран Евросоюза. Не будем также забывать, что в результате расширения Евросоюза до 27 государств в него вошли далеко не самые экономически развитые страны.

За прошедшие годы накоплен опыт организации производства денежных знаков в Евросистеме. Начиная с 2002 года совместное производство евробанкнот организуют все национальные центральные банки (НЦБ) этих стран под руководством ЕЦБ. Каждый национальный банк отвечает (и несет соответствующие расходы) за определенную долю производства одного или нескольких номиналов евробанкнот (табл. 1)². Ежегодно план распределения ответственности корректируется. Например, Банк Италии и Банк Австрии в 2009 году отвечают за производство 700 млн евробанкнот номинала 100 евро.

Таблица 1

Распределение объемов производства евробанкнот в 2008 году

Номинал, €	Количество (млн банкнот)	Сумма (млн евро)	Ответственные НЦБ
5	1,370	6,850	DE, ES, FR, PT
10	2,130	21,302	DE, GR, FR, AT
20	1,755	35,106	ES, FR, IE, IT, LU, NL, SI, FI
50	1,060	53,000	BE, DE, ES, IT, NL
100	0,130	13,000	IT
200	-	-	-
500	-	-	-
Итого	6,445	129,258

Объем ежегодного производства евробанкнот должен быть достаточным для того, чтобы обеспечить прогнозируемый спрос, такой как сезонные пики, а также замену банкнот, непригодных к дальнейшему обращению. Кроме того, им должны покрываться и непредвиденные скачки спроса, причем не только в Евросистеме и ЕС, но и по всему миру. Эти объемы на год вперед рассчитываются на основе прогнозов национальных центральных банков и общего прогноза ЕЦБ и утверждаются Управляющим советом ЕЦБ.

Что касается производства монеты, то ответственность за ее чеканку лежит на правительствах стран Евросистемы. Вместе с тем ежегодный объем монет, выпускаемых в обращение каждой страной, также утверждается Управляющим советом ЕЦБ.

Инфраструктура наличного денежного обращения в Евросистеме представлена в таблице 2, в которой показаны количество территориальных учреждений национальных центральных банков, филиалов и отделений коммерческих банков, а также количество банкоматов в каждой стране (по состоянию на 31 декабря 2008 г.).

Таблица 2

Инфраструктура наличного денежного обращения в Евросистеме



Как видно из таблицы 2, большинство стран Евросистемы обладают развитой инфраструктурой НДО. Кроме того, центральные банки Германии, Франции и Италии проводят в настоящее время мероприятия по сокращению числа территориальных учреждений за счет перераспределения функций и повышения эффективности остающихся или вновь создаваемых кассовых центров. Впрочем, это отдельная и весьма интересная тема.

После наиболее сложного периода подготовки и перехода к наличным евро в странах Евросистемы, вызвавшего бурный рост евробанкнот в обращении (свыше 50% в год), постепенно наступила стабилизация, и в последние годы прирост составляет 7-8% ежегодно. К 2009 году сумма евробанкнот в обращении почти достигла 700 млрд евро.

Если перейти к рассмотрению объемов банкнот в обращении с учетом их номиналов, то можно выделить два направления их развития (рис. 4). Во-первых, доля высоких номиналов - банкноты в 50, 100, 200 и 500 евро - постоянно растет. А это означает, что существуют достаточно большие потребности в евро как в параллельной валюте, населением она используется также и как инструмент сбережения. Тем более что инфляция до недавнего времени была достаточно низкой (около 2%), но сейчас она растет и становится, возможно, самой высокой за всю историю ЕС. 

Во-вторых, количество в обращении евро низких номиналов - банкноты в 5, 10 и 20 евро - почти не изменялось и оставалось на уровне 5-5,5 млрд банкнот. Это говорит о том, что при наличии других платежных инструментов потребности в банкнотах низких номиналов достаточно стабильны.

С точки зрения обращения евробанкнот за пределами Евросистемы и ЕС, где евро используется как параллельная валюта, представляют интерес зарегистрированные нетто-поставки евробанкнот в страны за пределами Евросистемы. В большинстве случаев это достаточно позитивное явление. В течение, например, августа очень многие туристы выезжают за пределы Евросистемы, затем возвращаются, то есть существуют как отток, так и приток банкнот. Тем не менее, наблюдается тенденция к постоянному увеличению количества банкнот за ее пределами.

Достаточно интересными являются данные о закупке и продаже евробанкнот крупными коммерческими банками в различных регионах мира. Как видно из диаграммы слева, больше всего банкнот (33%) в 2007 году было реализовано в странах ЕС, не входящих в Евросистему. Далее шли страны Восточной Европы, включая Россию, и остальные европейские страны (по 24%).

Что касается закупки наличных евро (диаграмма справа), то мы видим, что банки Восточной Европы в 2007 году закупили более трети (37%) всех евробанкнот. На втором месте по этому показателю были Азия и Австралия (по 26%), и только затем шли страны ЕС, не входящие в Евросистему (15%).

В связи с расширением зоны обращения евро и значительным ростом числа евробанкнот в обращении специалисты Евросистемы во главе с ЕЦБ решают сегодня две главные задачи в области наличного денежного обращения.

Первая задача - плавное и гарантированное обеспечение евровалютой всех государств еврозоны и повышение эффективности НДО.

Вторая задача - поддержание на высоком уровне качественных параметров евробанкнот, быстрое внедрение новых, более эффективных моделей организации обработки наличности.

Нынешняя стратегия развития наличного денежного обращения в Евросистеме реализуется по двум основным направлениям.

Во-первых, конвергенция принципов кассового обслуживания в национальных центральных банках.

Во-вторых, организация ЕЦБ и поддержание эффективной системы рециркуляции евробанкнот.

Конвергенция принципов кассового обслуживания в НЦБ.

В феврале 2007 года в ЕЦБ была разработана так называемая road map (дорожная карта), предусматривающая комплекс мер по конвергенции кассового обслуживания в национальных центральных банках. В ее рамках на территории всех стран, входящих в Евросистему, был внедрен удаленный доступ к кассовому обслуживанию для национальных центральных банков.

Сейчас ведутся работы по согласованию порядка электронного обмена между НЦБ и кредитными учреждениями для приема и выдачи наличности. Каждый коммерческий банк в Евросистеме может воспользоваться теми услугами, которые подразумеваются со стороны центрального банка. Допустим, во Франции закрывается какой-либо филиал центрального банка, в этом случае коммерческий банк может воспользоваться услугами, например, любого немецкого филиала.

Разумеется, для реализации этих идей необходимо найти эффективные решения по организации инкассаторских перевозок через границы. Европейская комиссия организовала группу, которая занимается этими вопросами. Задача сложная, потому что необходимо заранее планировать перевозки инкассаторов, а сделать это при использовании подобной схемы будет непросто.

Итак, опыт развития наличного денежного обращения в Евросистеме показывает, что в условиях значительного увеличения оборота евробанкнот за прошедшие с их внедрения 7 лет необходимость постоянного совершенствования НДО, изыскания новых форм и методов его организации является совершенно очевидной.

Изучение мероприятий, проводимых Европейским Центральным Банком и национальными банками стран, входящих в Евросистему, позволяет узнать о новшествах в зоне евро, создает возможность внедрения передовых методов и средств, направленных на конвергенцию кассового обслуживания в государствах, входящих в экономический и финансовый союз, разработку и выпуск в обращение новых серий банкнот, привлечение коммерческих структур для более эффективной обработки наличности и возвращения ее в оборот, решение других насущных вопросов организации НДО.



Заключение
Деньги это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счёта во всех, кроме самых начальных экономических системах. В этой работе автор пытается рассмотреть сущность денег, их экономическое значение, и факторы, определяющие их количество (массу). Так же будет сделана попытка показать, насколько велико экономическое значение денежного обмена и какую роль деньги играют в формировании экономической политики.

Официальной денежной единицей (валютой) в нашей стране является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным банком и публикуется в печати.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории России обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах Центрального банка.

На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возложены следующие обязанности:

прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных учреждений;

определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

разработка и утверждение правил ведения кассовых операций в народном хозяйстве.

Список использованной литературы

1.     Алехов А. В. Из истории российских бумажных денег // Банковские услуги – 2007 – № 7 – 8.

2.     Введение в рыночную экономику: Учебное пособие / Под редакцией Лившица А. Я., Никулина И. Н., Груздева О. А. и др. – М.: Высшая школа, 2006.

3.     Долан Э. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Под ред. Лукашевича В. В., Ярцева М. Б. – С.-Петербург, 2008.

4.     Иванов К. Деньги – «живые и мертвые» // Экономика и жизнь – 2008. № 29.

5.     Курс экономической теории / Под ред. Чепурина М. Н., Киселевой Е. А. – Киров: Изд-во «АСА» – 2007.

6.     Сенчагов В. Денежная масса и факторы ее формирования // Вопросы экономики – 2007. № 10.

7.     Тарасов В. И. Деньги, кредит, банки. Мн. «Мисанта» 2008.