Оглавление:
Введение…………………………………………………………2-3

1. 
   Общая характеристика Центральных Банков…………………4-7
   
2. 
   Центральный Банк РФ и его организационная структура……8-16
   
3. 
   Функции Центрального банка Российской Федерации……….17-22
   

Заключение……………………………………………………….23-24

Список использованных источников и литературы……………25
Введение
Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих, наиболее надежных коммерческих банков, пользовавших всеобщим доверием, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называться эмиссионными. Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, так как выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов. В конце 19—начале 20 в. В большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном банке, который стал называться центральным эмиссионным банком, а на современном этапе – просто центральным банком. Это название отражает роль банка в кредитной системе страны. Центральный банк служит как бы осью, центром кредитной системы.¹

Центральный банк является посредником между государством и остальной экономики через банки.

В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.

Данная курсовая работа состоит из трех основных разделов: 1) общая характеристика центральных банков; 2) центральный банк Российской Федерации и его организационная структура; 3) функция центрального банка РФ.

Первый раздел описывает историю образования центральных банков и их развитие в различных развитых странах, классификацию степени независимости в субъективном и объективном факторах.

Второй раздел курсовой работы рассматривает законодательство регулирующее деятельность Центрального Банка Российской Федерации, полномочия Центрального Банка РФ. Показывает основные цели деятельности Центрального Банка России, основные задачи, структуру его организации.

Главной целью настоящей курсовой работы является раскрытие правовых основ деятельности Центрального Банка.

1. 
   Общая характеристика Центральных Банков.
   

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны.

Первые центральные эмиссионные банки появились более 300 лет назад в результате развития кредитных систем. Они выделялись из среды коммерческих банков, широко использовавших выпуск банкнот.²

Центральные банки возникли как коммерческие банки, наделенные правом эмиссии банкнот. Несмотря на то, что первым банком, осуществлявший эмиссию, был Банк Стокгольма (в 1650 году он выпустил депозитные сертификаты на золотые монеты, которые выписывались на предъявителя и обращались наравне с другими видами денег на всей территории королевства Швеции), первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 г. Банк Англии, поскольку он начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя. Впоследствии, кроме эмиссии банкнот, за центральными банками закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства. Будучи коммерческими, центральные банки были национализированы, и в настоящее время капитал центральных банков полностью или частично принадлежит государству.³

Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым национальным денежным системам.

Во всех развитых странах действует несколько законов, в которых сформулированы и закреплены задачи и функции центрального банка, а также определены инструменты и методы их осуществления. В некоторых государствах главная задача центрального банка излагается в конституции. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность национального банка, служит закон о центральном банке страны; он устанавливает организационно-правовой статус последнего, процедуру назначения или выбор его руководящего состава, статус во взаимоотношениях с государством и национальной банковской системой. Данным законом закрепляется полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны.

Наряду с законом о центральном банке взаимодействие между центральным банком и банковской системой регулируются законом о банковской деятельности. Такой закон определяет основные права и обязанности кредитных институтов по отношению к центральному банку.

Центральные банки развитых стран классифицируются по степени их независимости в решениях вопросов денежной политики с помощью различных объективных и субъективных факторов.

К субъективным факторам относятся сложившиеся взаимоотношения между центральным банком страны и правительством с учетом неформальных контактов руководителей.

Среди множества объективных факторов оценки независимости центральных банков можно выделить пять важнейших:

участие государства в капитале центрального банка и в распределении прибыли;

процедура назначения руководства банка;

степень отражения в законодательстве целей и задач центрального банка;

права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику;

правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования государственных расходов центральным банком страны.

Первый фактор оценки: состав собственников капитала центрального банка при проведении денежно-кредитной политики существенно не влияет на его независимость.

Второй фактор: порядок выбора и отзыва руководства центрального банка страны влияет на степень политической независимости последнего от органов государственного управления.

Третий фактор определяет, с одной стороны, рамки свободы деятельности центрального банка; с другой – его законодательно установленные полномочия. В большинстве развитых странах (Австрии, Германии, Дании, Нидерландах, России, Франции, Швейцарии, Японии) основные цели и сфера деятельности центрального банка отражены в конституции или подробно изложены в законах о центральном банке и банковской деятельности.

В ряде стран (например, в США, Швеции, Италии) формулировка задач центрального банка в законодательстве дана только в общих чертах. Тем не менее это несущественно для определения степени независимости центрального банка. Фактор подробности определения законодательством целей и задач центрального банка играет второстепенную роль, и его влияние необходимо рассматривать только в совокупности с анализом традиций и условий функционирования центрального банка.

Четвертый фактор (наличия установленного законодательством права государственных органов отклонять решения руководства центрального банка, а со стороны центрального банка – обязательства координировать проводимые мероприятия с общей стратегией государственного регулирования) прежде всего зависит политическая независимость центрального банка.

Наиболее низкой степени независимости от вмешательства государственных органов в денежно-кредитную политику обладают центральные банки Франции и Италии. В этих странах право определения направлений вмешательства законодательным путем передано правительству. Центральный банк вступает в роли консультанта и призван руководствоваться решениями правительства. Со времен второй мировой войны руководство Банком Франции находится под влиянием министерства финансов.

В законодательстве Великобритании, Нидерландов, Швеции и Японии установлена возможность государственных органов вмешиваться в политику центрального банка, инструктировать его, отменять его решения.

Несколько на более высокой степени независимости находятся центральные банки Австрии и Дании. Законодательство этих стран не содержит формального права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику центрального банка, однако обязывает его координировать свою стратегию с политикой правительства.

Центральные банки ФРГ и Швейцарии являются наиболее независимыми. В законодательстве этих стран отсутствует право государства на вмешательство в денежную политику центрального банка.

Пятый фактор независимости центрального банка выражается в наличии законодательного ограничения кредитования правительства и влияние как на экономическую, так и на политическую независимость центрального банка. Данный фактор имеет значение только при наличии системы непосредственного финансирования правительства центральным банком. Такая система распространена в большинстве развитых странах. Исключение составляет США и Великобритания, и где государственные займы распределяются на открытом рынке. Наиболее зависимы центральные банки Австрии, германии и Нидерландов.⁴
2. Центральный Банк РФ и его организационная структура.
Согласно ст.75 Конституции Российской Федерации денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в РФ не допускается.⁵

В соответствии с Законом о Банке России (от 10 июля 2002 №86-ФЗ) Центральный Банк РФ является главным банком Российской Федерации и находится в ее собственности. Правовой статус Банка России имеет свои особенности. С одной стороны, он является юридическим лицом и может совершать определенные гражданско-правовые сделки с коммерческими банками и государством (бюджетом). С другой стороны, он наделен широкими полномочиями по управлению денежно-кредитной системой России. Таким образом, Банк России имеет двойственную правовую природу.

Полномочия Центрального банка, связанные с предпринимательством, установлены ст.46-48 Закона о Банке России, в соответствии с которыми Банк России имеет право:

предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечением ценными бумагами и другими активами;

покупать и продавать на открытом рынке государственные ценные бумаги, облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

выдавать гарантии и поручительства;

производить другие коммерческие операции, предусмотренные законом.⁶

В то же время согласно ст.3 Закона о Банке России основными целями его деятельности является: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.⁷

Основными целями деятельности Банка России является:

защита и обеспечение устойчивости рубля;

развитие и укрепление банковской системы РФ;

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.⁸

Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Коллегиальными органами Банка России является Национальный Банковский Совет (НБС) и Совет директоров, определяющие основные направления деятельности Банка России и осуществляющие руководство и управление Банком России.

НБС формируется в составе 12 человек, в том числе двух направляет Совет Федерации из числа Совета; трех – Государственная Дума из числа депутатов; по три человека – Президент и Правительство. В состав НБС входит также Председатель ЦБ РФ. Члены НБС не работают на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность.

В компетенцию НБС входит:

1) рассмотрение годового отчета Банка России;

2) утверждение на основе предложений Совета директоров на очередной год не позднее 15 декабря предшествующего года:

общего объема расходов на содержание служащих Банка России;

общего объема расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России;

общего объема капитальных вложений;

общего объема прочих административно-хозяйственных расходов;

 

3) утверждение при необходимости на основе предложений Совета директоров дополнительных расходов на содержание служащих Банка России, дополнительных расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, дополнительных капитальных вложений, а также утверждение прочих дополнительных административно-хозяйственных расходов;

 

4) рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы Российской Федерации;

 

5) рассмотрение проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

6) решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций;

7) назначение главного аудитора Банка России и рассмотрение его докладов;

8) ежеквартальное рассмотрение информации Совета директоров по основным вопросам деятельности Банка России:

 

реализации основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

банковского регулирования и банковского надзора;

реализации политики валютного регулирования и валютного контроля;

 

организации системы расчетов в Российской Федерации;

исполнения сметы расходов Банка России;

подготовки проектов законодательных актов и иных нормативных актов в области банковского дела;

9) определение аудиторской организации - аудитора годовой финансовой отчетности Банка России;

 

10) утверждение по предложению Совета директоров правил бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;

11) внесение в Государственную Думу предложений о проведении проверки Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений;

 

12) утверждение по предложению Совета директоров порядка формирования провизий Банка России и порядка распределения прибыли Банка России, остающейся в распоряжении Банка России;

13) утверждение по предложению Совета директоров отчета о расходах Банка России на содержание служащих Банка России, пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды.⁹

В совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров, работающих на постоянной основе в ЦБ РФ.

Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов по представлению Президента РФ.

Члены Совета директоров назначаются на должность сроком на четыре года Государственной Думой по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом России.

Совет директоров выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и представляет эти документы для рассмотрения в Национальный банковский совет, а также Президенту Российской Федерации, в Правительство Российской Федерации и Государственную Думу в соответствии со статьей 45 настоящего Федерального закона, обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

 

2) утверждает годовую финансовую отчетность Банка России, рассматривает аудиторское заключение по годовой финансовой отчетности Банка России и заключение Счетной палаты Российской Федерации по результатам проверки счетов и операций Банка России, на которые распространяется действие Закона Российской Федерации "О государственной тайне", и представляет указанные материалы в составе годового отчета Банка России в Национальный банковский совет и Государственную Думу;

3) утверждает отчет о деятельности Банка России, готовит анализ состояния экономики Российской Федерации в соответствии со статьей 25 настоящего Федерального закона и представляет указанные материалы в составе годового отчета Банка России в Национальный банковский совет и Государственную Думу;

 

4) рассматривает и представляет в Национальный банковский совет на утверждение на очередной год с расчетами и обоснованиями не позднее 1 декабря предшествующего года:

общий объем расходов на содержание служащих Банка России;

общий объем расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России;

общий объем капитальных вложений Банка России;

общий объем прочих административно-хозяйственных расходов Банка России;

5) рассматривает и представляет в Национальный банковский совет при необходимости на утверждение на очередной год с расчетами и обоснованиями предложения по дополнительным расходам по указанным в пункте 4 настоящей части направлениям;

6) утверждает смету расходов Банка России, исходя из утвержденных Национальным банковским советом общих объемов расходов Банка России, перечисленных в пункте 4 настоящей части, не позднее 31 декабря предшествующего года;

7) при необходимости утверждает смету дополнительных расходов Банка России после утверждения Национальным банковским советом дополнительных объемов расходов Банка России, перечисленных в пункте 3 статьи 13 настоящего Федерального закона;

8) устанавливает формы и размеры оплаты труда Председателя Банка России, членов Совета директоров, заместителей Председателя Банка России и других служащих Банка России;

9) принимает решения:

о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России;

об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп;

о величине резервных требований;

об изменении процентных ставок Банка России;

об определении лимитов операций на открытом рынке;

об участии в международных организациях;

 

об участии (о членстве) Банка России в капиталах организаций (организациях), обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;

о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка России и его организаций (дает разрешения на цену и иные условия заключения сделки);

о применении прямых количественных ограничений;

 

о выпуске банкнот и монеты Банка России нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца;

о порядке формирования резервов кредитными организациями;

об осуществлении выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;

(абзац введен Федеральным законом от 29.07.2004 N 97-ФЗ)

 

о размещении облигаций Банка России;

(абзац введен Федеральным законом от 18.06.2005 N 61-ФЗ)

о составе, порядке и сроках раскрытия информации по сделкам, совершенным Банком России на торгах фондовых бирж и (или) иных организаторов торговли на рынке ценных бумаг;

(абзац введен Федеральным законом от 27.10.2008 N 176-ФЗ)

об осуществлении операций и сделок, предусмотренных статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;

(абзац введен Федеральным законом от 03.11.2010 N 291-ФЗ)

10) вносит в Государственную Думу предложения об изменении величины уставного капитала Банка России;

11) утверждает порядок работы Совета директоров;

12) представляет в Национальный банковский совет для назначения кандидатуру главного аудитора Банка России;

 

13) утверждает структуру Банка России, положения о структурных подразделениях и учреждениях Банка России, уставы организаций Банка России, порядок назначения руководителей структурных подразделений и организаций Банка России;

 

14) определяет в соответствии с федеральными законами условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации;

15) утверждает перечень должностей служащих Банка России;

16) устанавливает правила проведения банковских операций для банковской системы Российской Федерации, правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, за исключением Банка России;

 

17) готовит и представляет в Национальный банковский совет на утверждение:

предложения по правилам бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;

предложения по порядку формирования провизий Банка России и порядку распределения прибыли Банка России, остающейся в распоряжении Банка России;

отчет о расходах Банка России на содержание служащих Банка России, пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды;

 

17.1) утверждает решение о выпуске (дополнительном выпуске) облигаций Банка России;

(п. 17.1 введен Федеральным законом от 18.06.2005 N 61-ФЗ)

 

18) выполняет иные функции, отнесенные настоящим Федеральным законом к ведению Совета директоров.¹⁰

Банк России подотчетен Государственной Думе, что находит свое отражение в том, что:

назначение на должность и освобождение от должности Председателя Банка России осуществляется Государственной Думой по представлению Президента РФ;

назначение от должности о освобождение от должности членов Совета директоров Банка России также осуществляется Государственной Думой (по представлению Председателя ЦБ РФ, согласованному с Президентом РФ);

ежегодно Совет директоров Банка России представляет Государственной Думе годовой отчет о деятельности Банка России.

Помимо этого Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России и заслушивает доклады его Председателя.

Однако в остальном Банк России независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной власти, органы власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют право вмешиваться в его деятельность.

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, осуществляющим надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и установленных Банком России нормативных актов.

Главной целью банковского регулирования и надзора является поддержание стабильности банковской системы страны, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.¹¹
3. Функции Центрального Банка РФ.
Согласно ст.4 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации» от 10.07.2002 года Центральный Банк РФ осуществляет следующие функции:

во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику; 

монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; 

утверждает графическое обозначение рубля в виде знака; 

является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования; 

устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации; 

устанавливает правила проведения банковских операций; 

осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов; 

осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России; 

принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их; 

осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор); 

регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами; 

осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России; 

организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации; 

определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами; 

устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации; 

устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю; 

принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации; 

устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты; 

проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные; 

осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом; является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом; 

осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.¹²

Функции ЦБ РФ по рефинансированию и организации безналичных расчетов.

Основная особенность функции кредитования кредитных организаций в порядке рефинансирования их ресурсов – эмиссионный банк как банк банков кредитует, как правило, только кредитные организации, что восстанавливает денежные ресурсы банков второго яруса, вложенные в экономику.

Кредитование осуществляется по ставке рефинансирования (официальной процентной ставке).

Регулирование процентных ставок кредитных организаций может производится утверждением маржи или предельного уровня превышение ставки рефинансирования. Чаще же используются методы налогового регулирования маржи: процентные выплаты в России, включаются в себестоимость продукции в пределах ставки рефинансирования, увеличенной на 3%. Это служит ориентиром при кредитовании для хозяйствующих субъектов и отчасти для кредитных институтов.

При выполнении функции организации безналичных расчетов Банк России определяет принципы организации, формы платежей, виды бланков расчетных документов, документооборот, правила проведения расчетных сделок.

Все хозяйствующие субъекты должны держать свои деньги на банковских счетах и совершать расчетные сделки только по этим счетам. На расчетные счета поступает выручка от продажи товаров, работ, услуг. С помощью расчетных счетов осуществляется платежный оборот хозяйствующего агента.

Безналичные расчеты происходят по корреспондентским счетам банков в расчетно-кассовых центрах (РКЦ) Банка России или в других банках-корреспондентах.

Функции Банка России по организации банковских операций, бухучета и отчетности.

В соответствии с функцией организации банковских операций, бухучета и отчетности Центральный Банк РФ определяет порядок финансирования, кредитования, расчетов и кассовых операций, а также бухгалтерского учета и отчетности банков второго яруса.

Один из основных документов в банковском бизнесе – положение о кредитовании агентов экономики кредитными организациями. Процесс кредитования начинается с подготовки предприятием пакета документов для получения банковского кредита. Это заявление о выдаче кредита, бухгалтерский баланс, технико-экономическое обоснование (бизнес-план) кредита, документы по залогу или гарантии и ряд других.

Основное условие кредитования – вложение полученных денег в эффективное мероприятие, обеспечивающее получение денежной выручки и прибыли для расширения воспроизводства.

Положение о кредитовании предусматривает надзор за целевыми использованием и своевременным возвратом ссуд.

Документы о кассовых операциях включают правила обращения наличности в кредитных организациях и хозяйствующих субъектах, расчеты лимитов касс хозяйствующих органов и условия инкассации сверхлимитной денежной наличности и др. выполнение этих правил ограничивает оборот наличности, сокращает затраты на его обслуживание.

В правилах бухгалтерского учета выражены принципы осуществления эмиссионных, расчетных, кредитных, кассовых и других операций по конкретным счетам кредитных институтов.

Счета ведутся в соответствии с учетной политикой конкретного банка на базе типового плана счетов кредитных организаций, разработанного Центральным Банком РФ.

Правилами бухучета предусмотрены формы бланков, балансов и ведомостей кредитных организаций. Документы о статистической отчетности включают базовые условия составления отчетности о деятельности кредитных организаций.

Функции ЦБ РФ по государственной регистрации банков, реализации облигаций государственных займов и кредитования расходов бюджета.

Реализуя функцию государственной регистрации коммерческих банков, эмиссионный банк рассматривает документы по созданию нового банка, принимает решение о выдаче лицензии на ведение им банковских операций. Подобные лицензии предоставляются только банкам.

Страховые компании, инвестиционные и благотворительные фонды не входят в банковскую систему и, следовательно, не могут осуществлять банковские сделки.

В функции реализации облигаций государственных займов и кредитования расходов государственного бюджета эмиссионный банк является уполномоченным банком Минфина России по реализации государственных облигаций. Их непосредственное распространение проводят банки-дилеры, состав которых устанавливается Минфином России и Центральным банком РФ.

Реализация государственных облигаций происходит на трех ярусах рынка ценных бумаг. Первый ярус – агенты экономики и граждане, которые свободно покупают и продают государственные ценные бумаги за счет временно свободных денежных ресурсов. Большая часть государственных ценных бумаг реализуются на этом ярусе. Второй ярус – кредитные организации, которые формируют свои активы из долговых обязательств государства. Эти сделки менее рискованны по сравнению с кредитованием хозяйствующих субъектов. Третий ярус – собственно эмиссионный банк, приобретающий невыкупленную долю эмиссий государственных ценных бумаг.

Функция Банка России по регулированию золотовалютных резервов.

Центральный Банк Российской Федерации является главным хранилищем золотовалютных запасов страны и организует все сделки по купле-продаже золота и инвалют, которые осуществляются по ценам спроса и предложения на золотовалютных рынках.

Купля-продажа золота осуществляется в ценах за одну тройскую унцию – 31,1 г.

Сейчас официальный курс рубля к доллару и другим инвалютам устанавливается банком России по итогам биржевых торгов на Московской межбанковской валютной бирже. В торгах участвуют крупнейшие кредитные институты. Имеющие генеральную лицензию на осуществление валютных сделок, что позволяет проводить все виды валютных операций, в т.ч. перевод инвалютных средств за границу. Обычная лицензия на введение валютных операций разрешает проведение валютных сделок только в России.

Главные виды безналичных расчетов по экспортно-импортным сделкам – документальное инкассо и аккредитивы, при которых инвалюта переводится на корсчета в зарубежных кредитных институтах.

Функция банка России по составлению платежного баланса страны.

При демонетизации золота, отмене золотовалютного стандарта и монетного паритета базой покрытия банкнот Банка России являются отечественные и импортные товары.

Купля-продажа товаров на мировых товарных рынках производится в основном через механизм внешней торговли.

Экспортная ориентация экономики страны базируется в основном на экспорте природных ресурсов, в т.ч. нефти, газе, цветных и черных металлов, леса, удельный вес которых в совокупном объеме экспорта достигает почти 85%.

Для надзора над внешней торговлей, платежами и золотовалютными резервами Банк России формирует платежный баланс страны.

В платежном балансе отражается соотношение притоков и оттоков инвалюты, на базе чего определяется сальдо баланса. Соотношение притоков и оттоков инвалюты в части внешней торговли оказывает влияние на курс рубля к инвалютам. При превышении экспорта над импортом спрос на национальную денежную единицу увеличивается, а при обратном соотношении – уменьшается, что оказывает влияние на курс рубля.

Следовательно, поддержка стабильности платежного баланса – одна из главных целей Банка России.¹³
Заключение.
Центральные банки являются главным звеном денежно – кредитной систем практически всех промышленно развитых стран, имеющие банковские системы. Идея центрального банка зародилась в условиях относительно развитых капиталистических отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность, когда часто ясно, что дальнейшее развитие рынка вообще и финансового рынка в частности без центрального банка как органа государственного контроля и надзора чревато неоправданными потерями. В большинстве западных стран функции центрального банка были закреплены за определенными банками с середины 19в. и начала 20 века. Так банк Франции стал единым эмиссионным центром в 1848 году. Федеральная Резервная Система США в 1913 году, Центральный Банк Японии в 1882 году. Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означает начало формирования двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается Центральный банк.

Центральный банк выполняет главного регулирующего органа платежной системы страны. Он организует межбанковские расчеты, координирует и регулирует организацию расчетных (в том числе клиринговых) систем, служит расчетным центром банковской системы.

В большинстве стран центральный банк осуществляет надзор и контроль над банками с целью поддержания стабильности и надежности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов. В ряде стран (Австралия, Италия, Россия) надзорная и контрольная деятельность осуществляется исключительно центральным банком; в других (Германия, США, Швейцария, Франция) центральным банком совместно с другими (казначейством, банковской комиссии и др.); а в некоторых государствах (Дания, Канада, Норвегия) не центральным банком, а иными органами.

Кризисное состояние банков в России после 17 августа 1998 года вызвано комплексом внешних и внутренних факторов по отношению к банковской системе. В совокупности они не только привели к существенному сужению каналов привлечения и размещения средств российских банков, но и к системному кризису банковской системы в целом. Ключевыми факторами, воздействующими на функционирование банковской системы в настоящий момент, являются негативным социально-экономические последствия резкого инфляционного всплеска, последовавшего после трехкратной девальвации рубля, а также криз внутренней и внешней задолженности. Финансовый кризис нанес серьезный удар по устойчивости и ресурсной базе российских банков.

Реализуемая в современных условиях Банком России денежно-кредитная политика направлена на преодоление системного кризиса в экономике. Остается надеяться, что меры принимаемые Банком России совместно с Правительством РФ положительно повлияют на ситуацию, и Россия выберется из этого экономического тупика.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

1. 
   Нормативно правовые акты
   

1. 
   Конституция Российской Федерации. – М.: Юрид. лит., 2005.
   
2. 
   4 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации» от 10.07.2002.
   

1. 
   Учебники и учебные пособия
   

1. 
   Семенов С.К. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие – М.: «Экзамен», 2005.
   
2. 
   Вахрин П.И., Нешитой А.С. Финансы и кредит: Учебное пособие – М.: «Дашков и К», 2005.
   
3. 
   Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие – М.: «Эксмо», 2008.
   
4. 
   Лаврушина О.И. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие – М.: «Финансы и статистика», 2004.
   
5. 
   Жукова Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие – М.: «Юнити», 2001.