СОДЕРЖАНИЕ
1 Краткая информация о банке

2.1. Развитие Группы ВТБ

в 2007-2009гг., реализация

утвержденной стратегии

2.2. Конкурентные преимущества

3.1. Миссия, видение и ценности

Группы ВТБ

3.2. Стратегические цели и задачи

Группы

5. Стратегия ключевых

направлений бизнеса Группы ВТБ

5.1. Корпоративно-инвестиционный

бизнес

5.2. Розничный бизнес

5.3. Дочерние финансовые компании

6. Структура и география

7. КАК БАНК ПОДДЕРЖИВАЕТ УСТОЙЧИВОЕ РАЗВИТИе

2. экономические показатели

2.1.1 Анализ оборотного капитала банка.

2.1.2 Анализ структуры пассивов и ресурсов банка

2.1.3 Анализ структуры активов

2.1.4 Анализ структуры кредитного портфеля

2.1.5 Анализ доходов и расходов банка

2.1.6 Расчет и оценка показателей ликвидности банка

2.2 Управление рисками

3. Экологические показатели.

3.1УТИЛИЗАЦИЯ ОТХОДОВ

3.2 РАСХОД БУМАГИ

4. Социальные показатели.

4.1 ЗАКУПОЧНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ В СВЯЗИ ФИНАНСИРУЕМЫМИ ЕБРР ПРОЕКТАМИ

4.2 Охрана здоровья и техника безопасности

4.3 Спонсорство и благотворительность.

4.4 Система ПОД /ФТ
1. Краткая информация о банке
ОАО Банк ВТБ сегодня – публичная компания,

системообразующий российский банк,

построивший международную финансовую

группу. Группа ВТБ предоставляет своим клиентам

комплексное обслуживание в 19 странах СНГ,

Европы, Азии и Африки. На российском банковском

рынке Группа ВТБ занимает второе место по всем

основным показателям.

По состоянию на конец 2009г.:

Активы составили 3,6 трлн. рублей;

Объем кредитного портфеля достиг 2,5 трлн.

рублей;

Привлеченные средства равнялись 3,1 трлн. рублей;

Собственные средства составили 505 млрд. рублей;

Операционный доход до создания резервов под

обесценение ссуд составил 167 млрд. рублей;

Сеть включала 645 точек продаж.

Банки Группы ВТБ обладают уникальной для

российских банков международной сетью, которая

насчитывает более 20 банков и финансовых

компаний в 19 странах мира. Общая численность

персонала организаций Группы

составляет ~40 тысяч человек.
Органами управления Банка являются:

- Общее собрание акционеров;

- Наблюдательный совет;

- Президент – Председатель Правления – единоличный исполнительный орган;

- Правление – коллегиальный исполнительный орган.

Основными направлениями деятельности Группы

являются:

-Банковские услуги для корпоративных клиентов;

-Инвестиционно-банковские услуги;

-Розничные банковские услуги;

-Небанковские финансовые услуги: лизинг, факторинг, страхование, пенсионное обеспечение.

2.1. Развитие Группы ВТБ

в 2007-2009гг., реализация

утвержденной стратегии

За прошедшие годы Группа ВТБ совершила

качественный рывок в развитии и успешно

реализовала стратегию агрессивного роста и

диверсификации, заняв лидирующие позиции во

всех сегментах банковского бизнеса и выполнив

подавляющее большинство задач, поставленных

стратегией развития на 2007–2010гг..

Большинство целевых показателей,

установленных стратегией на конец 2009г.,

перевыполнены:

Объем активов превысил сумму,

запланированную на конец 2009г., на 4%;

Кредитный портфель на 3% больше целевого

объема;

Привлеченные средства клиентов выше плана

на 21%;

Цель по объемам «стабильных» доходов

(процентных и комиссионных) перевыполнена

на 10%;

Экономия по операционным расходам

составила 16%.

Большое внимание уделялось агрессивному

развитию розничного бизнеса: на базе ВТБ 24

(ЗАО) за 3 года был построен второй по величине

розничный банк в Российской Федерации;

доля рынка по розничному кредитованию и

привлечению возросла с 3% до 10% и с 5%

до 6%, соответственно, а доля розницы в чистом

операционном доходе до резервов увеличилась

до 31%.

Значительно усилились позиции Группы в

корпоративном бизнесе. Доля рынка по

кредитованию и привлечению выросла с 8% в

2006г. до 13% на конец 2009г. Увеличилась доля

кредитов в активах; доля клиентских средств в

привлечении возросла с 28% до 35%. До начала

финансового кризиса активно развивался бизнес

со средними клиентами, в том числе, более

чем в три раза увеличена клиентская база в

данном сегменте. Было значительно расширено

продуктовое предложение для корпоративных

клиентов, оптимизирована система

ценообразования по всей линейке продуктов,

усовершенствована кредитная процедура. Также

была усовершенствована модель обслуживания

различных клиентских сегментов и внедрены

новые инструменты продаж, в том числе,

существенно расширен функционал CRM-

системы.

Продолжилось активное развитие новых

высокомаржинальных направлений бизнеса.

За два года создан инвестиционно-банковский

бизнес, успех которого признан рынком. В 2009

году инвестиционно-банковский бизнес Группы

вышел на прибыльность. Активно развивался

небанковский финансовый бизнес Группы:

лизинг, факторинг, страхование, пенсионное

обеспечение. Дочерние финансовые компании

ВТБ являются лидерами в соответствующих

сегментах.

Продолжилось развитие банковского бизнеса

за рубежом. На рынках СНГ приобретены банки

в Беларуси и Азербайджане, создан банк в

Казахстане. На Украине с 2006г. по 2009г.

более чем в два раза увеличились доли рынка

практически по всем направлениям бизнеса.

Уже по итогам 2008г. дочерний банк ОАО

Банк ВТБ на Украине вошел в первую десятку

банков по размеру активов. Осуществлена

консолидация европейских банков Группы в

рамках европейского субхолдинга на базе ВТБ

Банк (Австрия) АГ, что позволило устранить

внутрифирменную конкуренцию, значительно

повысить координацию в области развития

бизнеса и управления рисками. Существенно

повышена эффективность деятельности

европейских банков. Банк в Лондоне

(сейчас – ВТБ Капитал плс) стал площадкой для

развития инвестиционного бизнеса Группы.

В последние три года Группа ВТБ реализовала

большинство поставленных задач, однако,

сохраняется ряд открытых вопросов,

представляющих собой преимущественно

следствия агрессивного роста в 2006-2009гг.

Группа не достигла показателей эффективности,

соответствующих лучшей практике –

в первую очередь, целевого возврата на

капитал. Сохраняется относительно высокая

концентрация бизнеса. Существует потенциал

для повышения процентной маржи и доли

комиссионных доходов, а также для дальнейшего

роста доли розницы в бизнесе Группы.

Отдельные зарубежные дочерние банки не

достигли целей по прибыльности. Кроме того,

кризис спровоцировал появление значительного

объема непрофильных активов на балансе

Группы, эффективное управление которыми

становится отдельным направлением работы.

Решение данных задач является приоритетом

обновленной стратегии Группы.

2.2. Конкурентные преимущества

В результате реализации стратегии

в 2007-2009гг. Группой был создан ряд

конкурентных преимуществ, являющихся

платформой для дальнейшего успешного

развития.

Значительный масштаб и лидирующее

положение на рынке

Группа ВТБ занимает второе место на российском

банковском рынке по всем основным

показателям – увеличнию активов, общей сумме

выданных кредитов и общей сумме вкладов.

Подобный масштаб бизнеса является важным

фактором конкурентоспособности в сегменте

крупных корпоративных клиентов и может

служить рычагом для продолжения роста в других

сегментах.

Широкий продуктовый ряд – способность

комплексно удовлетворять потребности

самых взыскательных клиентов

Группа ВТБ сегодня – это ведущая российская

универсальная финансовая группа, работающая

на международных рынках. ВТБ предоставляет

своим клиентам финансовые услуги по всем

основным направлениям бизнеса: банковские

услуги для корпоративных клиентов,

инвестиционно-банковские услуги, розничные

банковские услуги, небанковские финансовые

услуги (лизинг, факторинг, страхование,

пенсионное обеспечение), что позволяет ей

комплексно удовлетворять потребности самых

взыскательных клиентов и создает большой

потенциал развития бизнеса за счет кросс-

продаж. Обладая самой широкой для банков

СНГ международной сетью, Группа имеет

возможность предложить своим клиентам услуги

на основных мировых финансовых рынках

в рамках международного права.

Возможность предложить клиентам полный

перечень продуктов на ключевых финансовых

рынках, как в России, так и за рубежом является

уникальным преимуществом Группы.

Подтвержденная способность к четкой

реализации стратегии и достижению

выдающихся показателей роста

За прошедшие годы Группа ВТБ доказала

способность успешно реализовывать поставленные

цели. Была успешно реализована стратегия

агрессивного роста и диверсификации. За счет

органического роста и эффективных приобретений

за 3 года Группа вышла на новый уровень развития,

превратившись из корпоративного банка в мощного

универсального игрока.

Уникальная для российских банков сеть

Филиальная сеть Группы в России является второй

по величине в стране и значительно превышает

размер сетей большинства ее конкурентов, что

является ее значительным преимуществом перед

российскими и зарубежными банками. У Группы

имеется 645 точек продаж по всей территории

России в 73 из 83 российских регионов по

состоянию на 31 декабря 2009г., ее деятельность

охватывает регионы, в которых сосредоточено

98% ВВП России. Кроме того, банки Группы ВТБ

обладают уникальной для российских банков

международной сетью.

Широкая региональная сеть, построенная, в

основном, в течение последних 4 лет, с учетом

современных технологических требований и

стандартов обслуживания, создает возможности

для укрепления позиций на розничном и

корпоративном рынке, установления более

эффективных отношений с региональными

клиентами по сравнению с большинством ее

конкурентов. Значительное международное

присутствие позволяет Группе ВТБ оказывать

клиентам услуги на международных рынках,

содействуя расширению их бизнеса и развитию

международного сотрудничества.

Широкая база корпоративных

и розничных клиентов

В настоящее время Группа занимает второе место

на российском рынке корпоративных банковских

услуг по кредитам и привлеченным средствам

клиентов. У Группы сложились прочные рабочие

отношения с ведущими российскими компаниями

во всех секторах российской экономики, а ее

клиентская база высоко диверсифицирована.

По состоянию на конец 2009г. Группа

предоставляла банковские услуги более 60%

крупных российских компаний.

Группа является вторым по величине игроком

на российском рынке розничных банковских

услуг: доля рынка по розничному кредитованию

и привлечению составила 10% и 6%,

соответственно. ВТБ предлагает полный спектр

продуктов и услуг для частных лиц и предприятий

малого бизнеса.

Узнаваемый и пользующийся доверием бренд

В результате 20-летней деятельности на

российском банковском рынке бренд ВТБ

приобрел известность и доверие. Так,

по состоянию на начало 2010г. по всем основным

параметрам Группа ВТБ занимает второе место

после Сбербанка, опередив Русский Стандарт

и Альфа-банк. В соответствии с рейтингом

компании BrandFinance, по итогам 2009г.

ВТБ вошел в Топ-100 самых дорогих банковских

брендов мира (1,8 млрд. долларов, 83 место).

Доверие к бренду ВТБ подкрепляется

контролирующей долей государства в акционерном

капитале Банка, самыми высокими среди

российских компаний рейтингами финансовой

устойчивости от ведущих международных агентств,

а также лидирующим положением на рынке

розничного банковского обслуживания.

3.1. Миссия, видение и ценности

Группы ВТБ

Миссия

Мы предоставляем финансовые услуги международного

уровня, чтобы сделать более обеспеченным будущее

наших клиентов, акционеров и общества в целом.

Видение

ОАО Банк ВТБ стремится стать чемпионом на всех целевых

рынках.

Ценности

Доверие клиентов. Мы работаем для того, чтобы сохранить

нашу самую большую ценность – доверие клиентов.

Надежность. Мы сочетаем прочные позиции на

финансовых рынках, международный опыт и масштаб.

Это – гарантия нашей силы и надежности.

Открытость. Мы ориентированы на открытое партнерство

и сотрудничество, мы прозрачны и понятны обществу.

Универсальность. Мы предлагаем комплексные решения

любого уровня сложности благодаря присутствию

в различных финансовых сегментах.

Наша команда. Мы сильны единой командой

профессионалов – знания, потенциал, энергия и

творчество каждого делают нашу команду сильной

и уникальной

3.2. Стратегические цели и задачи

Группы

В 2010-2013гг. Группе необходимо перейти к

стратегии эффективного роста и улучшения

структуры бизнеса. Необходим фокус на

четко выделенных «точках роста» – наиболее

перспективных продуктах и сегментах, в которых

для Группы ВТБ существует наибольший потенциал

роста доходов.

Основными финансовыми целями Группы ВТБ на

2010-2013гг. являются:

Рост объема прибыли более чем в 2 раза по

сравнению с планом на 2010г.;

ROE – не менее 15% по Группе;

Существенный рост рыночной капитализации;

Качественное изменение структуры доходов

и повышение устойчивости финансовых

результатов.

Для достижения финансовых целей и целей по

росту капитализации Группа планирует решить

ряд задач:

Дальнейшая диверсификация бизнеса за счет

активного развития новых источников доходов

и повышения доли в высокомаржинальных

сегментах. Построение нескольких сильных

бизнес-направлений, являющихся опорными

для Группы: корпоративный, инвестиционный и

розничный бизнес, зарубежная сеть. Снижение

концентрации бизнеса и повышение устойчивости

финансовых результатов;

Кардинальное изменение структуры доходов.

Планируется значительное повышение доли

комиссионных доходов в общих доходах Группы

за счет улучшения продуктовой линейки и

системы продаж комиссионных продуктов (в том

числе продуктов инвестиционного бизнеса Группы

(далее – ИБ)), а также роста доли среднего и

розничного бизнеса в общем портфеле;

Максимальное использование преимущества

широкого географического присутствия за

пределами РФ, уникального для российского банка;

Сокращение издержек и повышение

операционной эффективности за счет

автоматизации и оптимизации бизнес-процессов,

ИТ-платформы и технологий;

Максимальная реализация синергии различных

видов бизнеса Группы: повышение доходности

общей клиентской базы, снижение расходов

за счет использования общих функций и

ресурсов, повышение комплексности и качества

обслуживания.

5. Стратегия ключевых

направлений бизнеса Группы ВТБ

5.1. Корпоративно-инвестиционный

бизнес

Корпоративно-инвестиционный бизнес является

основным сегментом российского банковского

рынка и ключевым направлением деятельности

Группы ВТБ. По нашим расчетам, в 2010-2013гг.

на него по-прежнему будет приходиться порядка

двух третей доходов и прибыли Группы.

Доля в активах, кредитном портфеле и

совокупном капитале будет еще выше.

На ближайшие несколько лет основной

задачей в развитии Группы и ключевым

средством в достижении целевой

капитализации будет повышение эффективности

работы корпоративного бизнеса.

Развитие в этом виде бизнеса будет направлено

на рост доли рынка в доходах (приближение к

паритету с долей рынка в объемах бизнеса)

и достижение целевых показателей

эффективности.

В рамках Группы ВТБ (и в данном документе)

под корпоративно-инвестиционным бизнесом

понимается комплексное обслуживание

юридических лиц, относящихся к сегментам

крупного и среднего бизнеса (годовая выручка –

свыше 0,09 млрд. рублей).

Ожидается, что в 2010-2013гг. корпоративный

банковский рынок Российской Федерации будет

расти гораздо более умеренными темпами, чем

в докризисный период, – среднегодовые темпы

роста объемов кредитования и привлечения в

2010-2013гг. составят 15-16% против 28-30% в

2006-2009гг. В дополнение к этому, постепенное

восстановление рынков капитала, насыщение

рынка банковскими продуктами и возрастающий

уровень конкуренции приведут к снижению

маржи.

В этих условиях основным акцентом стратегии

корпоративно-инвестиционного бизнеса

в 2010-2013гг. станет сохранение доли в объемах

бизнеса с одновременным улучшением его

структуры и повышением его эффективности.

В 2010-2013гг. Группе ВТБ необходимо перейти

от наращивания объемов бизнеса «широким

фронтом» по всем сегментам рынка к выявлению

и укреплению позиций в «точках роста» –

наиболее крупных и/или быстрорастущих

секторах рынка.

Прогнозируется, что большая часть всех доходов

в корпоративно-инвестиционном бизнесе будет

по-прежнему приходиться на традиционные

продукты коммерческих банков, в частности,

на кредиты, остатки на счетах и РКО. При

этом наиболее быстро будут расти доходы от

инвестиционно-банковских продуктов – их

доля в общем пуле доходов корпоративно-

инвестиционного бизнеса несколько увеличится.

5.2. Розничный бизнес в РФ

В 2010-2013гг. мы намерены построить

розничный бизнес нового масштаба и

эффективности, продолжая агрессивно

наращивать свою долю в этом сегменте.

В докризисный период – с 2006 по 2008гг. –

рынок банковской розницы в Российской

Федерации продемонстрировал положительную

динамику. Средний темп роста кредитов

населению составил 46% в год, рост привлеченных

средств – 25%. Наиболее высокими темпами рос

рынок ипотечного кредитования – даже с учетом

кризисного 2009г. ежегодный рост составил 50%.

Финансовый кризис оказал существенное влияние

на российский рынок розничных банковских

услуг. Кредитование населения, ранее служившее

локомотивом роста банковского сектора,

продемонстрировало снижение объемов в

номинальном выражении. В то же время банкам

удалось сохранить доверие со стороны населения –

за 2009г. депозиты физических лиц выросли на

33%. В целом, в 2006-2009гг. объемы кредитов

и привлеченных средств населения выросли

почти вдвое.

Согласно прогнозу, в 2010-2013гг. среднегодовые

темпы роста рынка будут ниже, чем до кризиса,

но доля доходов от операций с физическими

лицами продолжит составлять достаточно

значительную часть доходов банковской системы.

Ожидается, что среднегодовые темпы роста

рынка составят по кредитам физических лиц

15-20% и 12-15% по привлеченным средствам.

Прогнозируется, что доходы от операций

с физическими лицами будут расти медленнее

объемов в результате сокращения маржи как

по операциям привлечения, так и по операциям

кредитования. В части обслуживания малого бизнеса ожидается,

что объемы кредитов и депозитов также будут

демонстрировать рост со среднегодовым темпом

в 13-15% и сохранят свою долю в общих доходах

от операций с юридическими лицами.

5.3. Дочерние финансовые компании

Группа ВТБ активно развивает бизнес дочерних

финансовых компаний: лизинг, факторинг,

страхование и пенсионные услуги. Данное

направление развития является стратегически

важным, так как позволяет создать для Группы

ряд конкурентных преимуществ:

Расширение продуктового предложения для

корпоративных и розничных клиентов Группы и

предоставление им полного спектра финансовых

услуг;

Увеличение рентабельности работы с клиентами

и повышение эффективности каналов продаж

Группы путем развития кросс-продаж;

Рост рентабельности активов и капитала за

счет присутствия в динамично развивающихся

высокомаржинальных секторах финансового

рынка;

Улучшение качества прибыли Группы путем

увеличения доли комиссионных доходов;

Привлечение стабильных долгосрочных ресурсов

(пенсионные и страховые резервы).

В настоящее время в Группе достаточно

развитыми являются лизинговый и страховой

бизнесы, в 2009г. активно начали работу на

рынке факторинговая компания и пенсионный

бизнес.

Стратегия развития дочерних финансовых

компаний на 2010-2013гг. предполагает

построение эффективных, диверсифицированных

и рентабельных бизнесов, достижение

и укрепление компаниями позиций в

соответствующих сегментах.
КАК БАНК ПОДДЕРЖИВАЕТ

УСТОЙЧИВОЕ РАЗВИТИЕ

Главными направлениями деятельности ЕБРР являются

предоставление финансовых ресурсов и(или) привлечение

капитала в банках, отраслях, коммерческих предприятиях

и финансирование государственных структур. В настоящем

докладе подробно описывается, как мы поощряем

экологически безопасную и социально ответственную

практику на протяжении всего проектного цикла.

В соответствии с Соглашением об учреждении ЕБРР мы обязаны

во всей своей деятельности содействовать экологически здоровому

и устойчивому развитию. Банк закрепил эти базовые принципы

в своей Экологической и социальной политике и требованиях

к реализации проектов (см. стр. 11). Экологические и социальные

соображения учитываются также в страновых стратегиях

и в принципах деятельности Банка в конкретных секторах.

ЕБРР – это банк, вся деятельность которого ориентирована на

осуществление проектов, и мы обеспечиваем соблюдение наших

жестких стандартов в области устойчивого развития на этапах

планирования, финансирования и осуществления всех проектов

(см. диаграмму 1). В 2010 году совокупный объем наших операций

за год составил 9,0 млрд. евро, и мы занимались осуществлением

386 проектов в регионе.

Инициатива Банка в области устойчивой энергетики (см. стр. 19)

осуществляется с 2006 года и превратилась в один из

крупнейших в регионе каналов поступления инвестиций в сфере

энергоэффективности, устойчивой энергетики и рыночного

углеродного финансирования. С 2006 года мы инвестировали в такие

проекты 6,1 млрд. евро и добились совокупного сокращения объемов

выбросов углеродных соединений примерно на 36,8 млн. тонн

двуокиси углерода (Мт CO2).

ЕБРР также тесно сотрудничает с третьими лицами по линии нашей

Программы фондов технического сотрудничества, оказывая

консультативную помощь и предоставляя услуги специалистов, в том

числе по вопросам устойчивого развития, клиентам из частного

и государственного секторов.

Еще одним подтверждением нашей приверженности открытости

и подотчетности банковских операций являются созданный

нами Орган по рассмотрению жалоб в связи с проектами (ОРЖ)

и действующий в составе Банка независимый и беспристрастный

департамент оценки, который занимается анализом наших операций

и их эффективности (см. стр. 50). Кроме того, на протяжении всего

проектного цикла повышенное внимание уделяется вовлечению

гражданского общества (см. стр. 49).

Помимо разработки и осуществления проектов,

Банк также участвует в реализации инициатив в области

международного сотрудничества и в стратегическом диалоге

во всех случаях, когда это имеет отношение к мандату

Банка, ориентированному на осуществление проектов.

Банк также выступает распорядителем шести фондов ядерной

безопасности и вывода из эксплуатации, которые финансируются

международными донорами от имени стран ‒ членов «Группы

семи». В этом (2011-ом) году отмечается двадцать пятая

годовщина аварии на Чернобыльской АЭС, и на сегодняшний

день Фонд Чернобыльского укрытия является крупнейшим

из осуществляемых нами проектов в области ядерной

безопасности и вывода из эксплуатации
2
Показатели экономической эффективности

2.1 Анализ структуры пассивов и ресурсов банка

Таблица 1- Структура пассивов ВТБ 24 (ЗАО)

Показатель	2008		2009		2010		Прирост
	руб	%	руб	%	руб	%	%
1. Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	0	0	0	0	88 103 245	16,1	100
2. Средства кредитных организаций	42 254 850	28,4	51 202 950	18,31	62 753 260	11,46	48,51
3. Средства клиентов (некредитных организаций)	103 872 560	69,81	219 028 171	78,34	365 241 692	66,73	251,62
4. Вклады физических лиц	62 476 736	41,99	174 205 061	62,31	304 764 728	55,68	387,81
5. Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	1 029 990	0,69	0	0	0	0	-100
6. Выпущенные долговые обязательства	808 760	0,54	6 668 073	2,38	23 011 898	4,2	2745,33
7. Прочие обязательства	473 113	0,32	2 628 394	0,94	7 578 350	1,38	1501,81
8. Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон	354 484	0,24	59 501	0,02	690 149	0,13	94,69
Всего обязательств	148 793 757	100	279 587 089	100	547 378 594	100	267,88

Анализируя структуру пассивов можно заметить, что наибольшую долю занимают средства клиентов (некредитных организаций) 66,73 %, а так же вклады физических лиц 55,68% в 2010 году. Наибольший прирост в структуре пассивов имеют выпущенные долговые обязательства, объём которых в 2009 году вырос не 2745,33%, по сравнению с 2008 годом.

Таблица 2- Структура ресурсов ВТБ 24 (ЗАО)

Ресурсы банка	01.01.2008		01.01.2009		01.01.2010		Темп роста, %
	Сумма (тыс.руб)	Доля, %	Сумма (тыс.руб)	Доля, %	Сумма (тыс.руб)	Доля, %
Ресурсы всего	193 511 050	100	304 666 115	100	496 991 075	100	156,83
В том числе:
Собственные средства	33 546 956	0,17	46 113 556	0,15	71 893 726	0,14	114,21
Из них:
Основной капитал (уставный капитал)	27 006 548	*	30 007 812	*	33 567 726	*	100
Добавочный капитал	29 021 156	*	30 910 028	*	33 995 640	*	100
Итого капитал банка	56 027 704	0,29	60 917 840	0,2	67 563 292	0,14	20,59
Фонды банка	27 002 478	0,14	29 557 108	0,1	34 000 198	0,07	25,92
Нераспределенная прибыль	564 215	0	450 564	0	5 696 655	0,01	909,66
Привлеченные средства – всего	159 964 094	0,83	258 552 559	0,85	425 097 349	0,86	165,75
В том числе
Корреспондентские счета банков	50 000	0	63	0	19	0	-99,96
Средства бюджетов и внебюджетных фондов	592 020	0	352 920	0	413 180	0	-30,21

Продолжение табл. 2

Ресурсы банка	01.01.2008		01.01.2009		01.01.2010		Темп роста %
	Сумма	Доля, %	Сумма	Доля, %	Сумма	Доля, %
Средства юридических лиц на расчетных и текущих счетах	119 652 445	0,62	219 028 171	0,72	365 241 692	0,02	205,25
Межбанковские кредиты	7 326 451	0,04	7 865 421	0,03	8 125 654	0,02	10,91
Депозиты юридических лиц	1 565 222	0,01	1 876 711	0,01	2 271 620	0	45,13
Депозиты физических лиц	13 469 336	0,07	15 430 294	0,05	26 938 672	0,05	100
Эмитированные ценные бумаги	15 326 454	0,08	11 370 585	0,04	14 528 162	0,03	-5,21
Прочие привлеченные средства	1 982 166	0,01	2 628 394	0,01	7 578 350	0,02	282,33

Данные таблицы позволяют оценить соотношение собственных и привлеченных средств и сделать некоторые предварительные выводы.

Пассивы банка возросли на 56,83% при среднем уровне инфляции за последние три года 10,53%. Это означает, что ресурсы банка возросли не только номинально, но и реально.

За последние три года отмечен прирост собственных средств банка на 303 480 025 тыс. рублей – их темп роста также значительно превышает темп инфляции. Это увеличение произошло не за счет увеличения уставного капитала (что говорит о достатке внутренних ресурсов), а за счет роста нераспределенной прибыли (за два года она выросла на 5 246 091 тыс. рублей) - доля этого источника в собственном капитале на начало 2010 года равна 7,92%.

Таким образом, существенные изменения в структуре собственных средств банка происходят в основном за счет роста абсолютной величины нераспределенной прибыли прошлых лет и прибыли отчетного года, поэтому эти изменения заслуживают положительной оценки. Изменений в доле фондов банка не происходит и составляет 7% в собственном капитале банка, хотя темп прироста абсолютного значение этого показателя составил 25,92%, что говорит о повышении эффективности операций банка. Активного прироста величины собственных средств (капитала) банка не происходит, что положительно сказывается на прибыльности банковской деятельности (прирост прибыли не приводит к увеличению рентабельности собственных средств банка).

Проведем коэффициентный анализ состояния капитала банка (расчет всех коэффициентов, производился по отчетности МСФО).

Оцениваем показатель, характеризующей достаточность капитала (К1), который показывает какую долю в структуре пассивов занимает собственный капитал банка. Чем выше его доля, тем надежнее и устойчивее работает банк. Уровень капитала считается достаточным, если обязательства банка составляют 90-80% валюты баланса. Минимальное значение: 0,1.

Этот норматив обусловлен двумя его составляющими: объемом собственного капитала и суммарным объемом активов, взвешенных с учетом риска. Воздействие этих компонентов на рассматриваемый нормативный коэффициент противоположно: коэффициент достаточности капитала возрастает при росте объема собственного капитала и снижается при увеличении риска активов.

Капитал

К1= ---------------------

Всего пассивов

Банк России устанавливает коммерческим банкам норматив достаточности капитала в следующих размерах:

От 5 млн. ЕВРО и выше	Менее 5 млн. ЕВРО
10%	11%

Так как уставный капитал банка больше 5 млн. евро, то полученные значения сравниваем с 10%. Исходя из полученных расчетов ВТБ 24 (ЗАО) выполняет норматив К1.

Показатель достаточности капитала	На 01.01.2008	На 01.01.2009	На 01.01.2010
К1	11,15%	11,73%	12,06%

В динамике наблюдается увеличение норматива достаточности капитала, что говорит о надежности и устойчивости банка.

Доля уставного фонда в капитале банка К2.

Определяет, в какой степени капитал банка сформирован из средств учредителей, и характеризует эффективность работы банка. Сумма средств, инвестируемых в развитие банка, должна, по крайней мере, равняться взносам учредителей. Минимальное значение: 0,15. Максимальное значение: 0,50.
Уставный фонд

К2 = ----------------------------

Капитал

Показатель	На 01.01.2008	На 01.01.2009	На 01.01.2010
К2	0,496	0,492	0,482

На протяжении последних трех лет данный показатель не выходит за пределы установленных значений, что характеризует эффективную работу банка.

Коэффициент рентабельности уставного фонда К3.

Предназначен для оценки нормы прибыли на уставный фонд, т.е. для определения эффективности использования средств собственников.

Прибыль

К3 = -----------------------

Уставный фонд
Контрольное значение по данному счету установить сложно. Это связано, прежде всего, с изменением экономической конъюнктуры и нормативными требованиями, устанавливаемыми ЦБ РФ. Минимальное и максимальное значение не определяется.

Показатель	На 01.01.2008	На 01.01.2009	На 01.01.2010
К3	0,20	0,15	1,69

Анализируя полученный результат, можно сделать вывод, что за 2007 год на каждый вложенный рубль получаем 20 коп., за 2008 год – на каждый вложенный рубль получаем 15 копеек, а за 2009 год происходит резкий скачок рентабельности, что говорит об эффективном использовании в 2009 году средств собственников.

Анализ структуры привлеченных средств показывает, что преобладают депозиты юридических лиц (темп прироста составил 45,13%) и физических лиц (темп прироста составил 100,00%), что свидетельствует о широком круге клиентов, как юридических, так и физических лиц. Отмечаем активную позицию банка в работе с юридическими лицами. Наблюдается также некоторое снижение межбанковских кредитов, что связано с погашением кредитов в рамках заключенных договоров.
2.2 Анализ структуры активов

Активная часть баланса коммерческого банка отражает информацию о размещении его ресурсов. Анализ активов банка заключается в исследовании эффективности размещения собственных и привлеченных средств с позиций доходности, ликвидности и возможного риска.

Анализ состава и динамики активов публикуемо­го баланса банка оформляется аналогично анализу структуры пассивов. Для этого все активы подразделяются на активы, приносящие прямой процентный доход (доходные активы), и активы, не приносящие прямого процентного дохода (недоходные активы).

Таблица 3 – Структура активов коммерческого банка.

актив
показатель	2008		2009		2010		прирост
	руб	%	руб	%	руб	%	%
1. Денежные средства	7287003	4,39	15535496	4,8	36402274	6,05	399,55
2. Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации	4795225	2,89	8885020	2,75	7001004	1,16	46
3. Обязательные резервы	2057213	1,24	3369764	1,04	585136	0,1	-71,56
4. Средства в кредитных организациях	1783720	1,07	3882130	1,2	5280772	0,87	196,05
5. Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	5869159	3,53	25144556	7,77	28803904	4,79	390,77
6. Чистая ссудная задолженность	140989342	84,86	260951716	80,68	455798210	75,76	223,29
7. Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	0	0	366459	0,11	369026	0,06	0,7

Продолжение табл. 3

	2008		2009		2010		прирост
	руб	%	руб	%	руб	%	%
8. Инвестиции в дочерние и зависимые организации	1967233	1,18	32520	0,01	32520	0,01	-98,35
9. Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	2149845	1,29	0	0	6279933	1,04	192,11
10. Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	334944	0,2	4583872	1,42	6493997	1,08	1838,83
11. Прочие активы	975949	0,59	4109635	1,27	7687730	1,28	687,72
Всего активов	166152420	100	323458884	100	601643799	100	262,1

Общая величина активов банка в 2010 году составляет 601 643 799 тыс. руб. и увеличивается на 453 491 379 тыс. руб. или на 262,10% по сравнению с 2008 годом. Темп роста активов значительно превышает темп инфляции за исследуемый период, соответственно Увеличение стоимости активов свидетельствует о развитии данного банка.

Наибольшей составляющей активов является чистая ссудная задолженность, в 2010 году она составляет 455 798 210 тыс. руб. или 75,76% в общей массе активов. Кредитование – основной вид деятельности любого коммерческого банка. Кредиты составляют основную статью доходных активов в балансе банка, а полученные по ним проценты являются основной статьей банковских доходах. Так и в ВТБ 24 (ЗАО), кредиты физическим и юридическим лицам являются основным и наиболее выгодным размещением банковских ресурсов. По сравнению с 2008 годом величина задолженности по ссудам увеличивается на 314 808 868 тыс. руб. или на 123,29%.

Формирование обязательных резервов является инструментом регулирования кредитоспособности коммерческих банков. В структуре банковских активов резервы занимают определенное место и представляют собой часть суммы вкладов, которую банк должен зачислить на счет Центрального Банка РФ. Величина обязательных резервов в 2010 году уменьшается по сравнению с показателем 2008 года на 71,56%, что связано с кризисными явлениями в экономике в 2010.

Второй по величине составляющей активов являются денежные средства и счета в Центральном Банке РФ. В 2010 года они составляют 7 001 004 тыс. руб. и увеличиваются на 46% по сравнению с 2008 годом. Удельный вес данной статьи в 2010 году равен 1,16%. Денежные средства и счета в Банке России являются наиболее высоколиквидными активами, поэтому их изменение в первую очередь оказывает влияние на величину показателя мгновенной ликвидности банка.

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы в 2010 году составляют 1,08% в общей величине активов. Их величина увеличивается по сравнению с 2008 годом на 6 158 453 тыс. руб., а в процентном соотношении на 1838,83%. Такая ситуация благоприятна для банка, поскольку отечественные банки, содержащие в своем балансе значительную долю данной статьи, как правило, имеют устойчивое финансовое положение.

Таким образом, наиболее существенные изменения в активах банка связаны с ростом ссудной задолженности и величины денежных средств и счетов в ЦБ РФ. Положительным моментом также является изменение в структуре соотношения доходных и недоходных активов в пользу первых. Остальные изменения незначительны.
2.3 Анализ структуры кредитного портфеля
Таблица 4 -Анализ структуры кредитного портфеля по типам заемщиков

Показатель	Годы						Темпы прироста, %
	2008		2009		2010
	руб.	%	руб.	%	руб.	%
Кредиты всего, в т.ч.	164 063 194	100	336 310 403	100	345 701 030	100	110,71
1. Кредиты, предоставленные финансовым органам субъектов и органов местного самоуправления	1 042 992	0,64	1 365 200	0,41	1 756 002	0,51	68,36
2. Кредиты, предоставленные коммерческим организациям, находящихся в федеральной собственности	646 500	0,39	30 000	0,01	0	0	-100
3. Кредит, предоставленный коммерческим организациям, находящихся в государственной (кроме федеральной) собственности	2 094 215	1,28	705 752	0,21	141 200	0,04	-93,26
4. Кредиты предоставленные государственным коммерческим организациям	2 546 505	1,56	2 905 613	0,86	3 882 123	1,12	51,38
5. Кредиты, предоставленные негосударственным некоммерческим организациям	106 873	0,07	146 197	0,04	111 696	0,03	4,51

Продолжение табл. 4

Показатель	Годы						Темпы прироста, %
	2007		2008		2009
	руб.	%	руб.	%	руб.	%
6. Кредиты, предоставленные физическим лицам - ИП	15 979 676	9,74	27 213 563	8,09	23 715 492	6,86	48,41
7. Кредиты, предоставленные физическим лицам	141 628 433	86,33	303 944 078	90,38	316 094 517	91,44	123,19

Анализ структуры кредитного портфеля по типам заемщиков увеличивается с каждым годом и к 2011г. составляет 345 701 030 руб. Наибольшую долю в структуре кредитного портфеля по типу заемщиков составляют кредиты, предоставленные физическим лицам, их доля в 2010г. составляет 91,44%, и кредиты, предоставленные физическим лицам – ИП, их доля в 2010г. составляет 6,86%, а так же, кредиты, предоставленные государственным коммерческим организациям, их доля в 2010г. составляет 1,12%. Прирост кредитов с 2008г. составил 110,71%. Что говорит о том, что банк предоставляет кредиты населению, предприятиям и индивидуальным предпринимателям, тем самым, поддерживая население выдаваемыми потребительскими кредитами, и юридических лиц давая возможность для развития бизнеса.

Преимущества потребительского кредитования ВТБ 24 (ЗАО):

- Срок рассмотрения заявки на кредит до 5 рабочих дней (с момента предоставления полного пакета документов);

- Возможность выбора индивидуальных сроков кредитования (до 24 месяцев);

- Возможность подтверждения своих доходов справкой по форме Банка, либо по форме 2-НДФЛ;

- Возможность получения кредита пенсионером (возраст заемщика до 65 лет на момент окончания срока действия кредитного договора);

- Срок действия положительного решения по заявке 1 календарный месяц с даты принятия решения о предоставлении кредита;

- Индивидуальный график погашения кредита, в т.ч. возможность отсрочки уплаты основного долга до 3-х месяцев, а также возможность получения кредита траншами;

- Возможность погашения кредита через круглосуточные банкоматы с функцией приема наличных денежных средств, либо посредством системы Интернет-банк.

Классификация кредитных продуктов ВТБ 24 (ЗАО) представлена на рисунке 1.

Кредиты



Персональные кредиты

Ипотечное кредитование


«На любые цели» Срок – от 6 до 60 месяцев, ставка от 16 до 22% годовых х


Квартира на вторичном рынке жилья





Квартира в новостройке


«Коммерсант», Сумма кредита: 100 000–1 000 000 рублей, ставка 23–27% годовых



Ипотечный кредит с переменной ставкой




Ипотечный кредит с комбинированными ставками



Автокредитование


Нецелевой ипотечный кредит



Кредит на покупку залоговой недвижимости

АвтоСтандарт




АвтоЛайт


Рефинансирование ипотечных кредитов



АвтоЭкспресс


Накопительная программа ипотечного кредитования


Рисунок 1 - Классификация предоставляемых кредитов ВТБ 24 (ЗАО)
Рассмотрим структуру кредитного портфеля по срокам выданных кредитов.

Таблица 5 -Анализ структуры кредитного портфеля по срокам выданных кредитов

Показатели	Годы						Темпы прироста, %
	2008		2009		2010
	руб	%	руб	%	руб	%
Кредиты всего, в т.ч.	215 437 286	100	260 530 426	100	291 405 450	100	35,26
1. До 30дней	5 724 654	2,65	3 769 908	1,45	3 154 688	1,08	-44,89
2. От 31 до 90 дней	9 486 231	4,40	11 552 754	4,43	12 326 751	4,23	29,94
3. От 91 до 180дней	8 779 597	4,08	8 515 492	3,27	7 934 233	2,72	-9,63
4. От181 до 1года	10 903 239	5,06	9 054 173	3,48	7 339 413	2,52	-32,69
5. От 1года до 3лет	37 743 663	17,52	39 465 117	15,15	45 326 914	15,55	20,09
6. Свыше 3 лет	148 524 556	68,94	188 172 982	72,23	215 323 451	73,89	44,97

Анализ структуры кредитного портфеля по срокам выданных кредитов показывает, что в банке наблюдается тенденция кредитования, от 1 года до 3 лет, и свыше 3 лет. В 2010г. кредитов выданных на срок от 1 года до 3 лет насчитывается на 45 326 914 руб., а на срок свыше 3 лет – 215 323 451 руб. В целом темп прироста по кредитам составляет 35,26%. Данный рост говорит о том, что банк доверяет клиентам и, не смотря на кризисную ситуацию, поддерживает своих клиентов выдавая денежные средства, а за пользование выданными средствами получает соответствующий процент.
2.4 Анализ доходов и расходов банка
На основании отчетов о прибылях и убытках составим агрегированный отчет, являющийся основой для анализа.

Таблица 6 – Аналитический отчет о прибылях и убытках, тыс. руб.

Суммы в рублях от операций.
	2008	2009	2010	темп роста,%
1. Доходы
1.1 Процентные доходы	15 492 056	42 442 256	64 560 922	416,74
1.2 Другие доходы от банковских операций и других сделок	34 412 903	31 418 390	55 614 111	161,61
1.3 Доходы от операций с ценными бумагами кроме процентов, дивидендов и переоценки	4 907 661	377 858	610 634	12,44
1.4 Доходы от участия в капитале других организаций	0	1 040	0	0
1.5 Положительная переоценка	202 618	148 126 245	459 465 084	226764,2
1.6 Другие операционные доходы	22 194 558	30 923 229	105 116 872	473,62
1.7 Прочие доходы	0	788 619	2 189 066	100
Итого доходы	77 209 796	254 077 637	687 556 689	890,5
2. Расходы
2.1 Процентные расходы	66 457	18 714 415	28 864 206	43432,91
2.2 Другие расходы по банковским операциям и другим сделкам	27 264 177	23 491 257	51 323 463	188,25
2.3 Расходы по операциям с ценными бумагами кроме процентов и переоценки	3 793 883	624 594	413 305	10,89
2.4 Отрицательная переоценка	7 123 464	147 146 193	456 747 368	6411,87
2.5 Другие операционные расходы	35 448 228	42 425 790	128 722 849	363,13

Продолжение табл. 6

Суммы в рублях от операций
	2008	2009	2010	темп роста,%
2.6 Расходы, связанные с обеспечением деятельности кредитной организации	5 806 646	18 779 347	19 091 241	328,78
2.7 Прочие расходы	955 503	395 918	725 230	75,9
2.8 Налог на прибыль	2 016	0	1 349 749	66951,84
Итого расходы	80 460 374	251 577 514	687 237 411	854,13

Доходы и расходы банка возросли соответственно на 890,5 и 854,13%. Отметим опережающий рост доходов над расходами. Несколько изменилась структура доходов, а именно: возросла доля положительной переоценки. При этом рост доходов достигнут по всем трем разделам. Доля процентных расходов значительно возросла, а доля операционных расходов не существенно.

При росте чистых текущих доходов банка в 2,8 раз прибыль возросла в 3,3 раза. Почти весь прирост прибыли достигнут за счет чистых комиссионных и процентных доходов.

2.5 Расчет и оценка показателей ликвидности банка

Выполнение нормативов ликвидности.

Банком на протяжении трех последних лет (2008, 2009, 2010 г.г.) выполняются нормативы ликвидности (согласно инструкции Центрального Банка РФ от 16.01.2004 №110-И). Банки стремятся соблюдать нормативы ликвидности на минимально допустимом уровне, поскольку это позволяет им сочетать необходимую ликвидность с высокой прибыльностью банка.
Таблица 7 – Нормативы ликвидности ВТБ 24 (ЗАО).

Показатель	2008	2009	2010
Н2 норматив мгновенной ликвидности min 15%	34,7%	53,6%	112,3%
Н3 норматив текущей ликвидности min 50%	101,19%	81,5%	130,7%
Н4 норматив долгосрочной ликвидности max 120%	116,98%	115,1%	109,6%

• 
  Н2 (мгновенная ликвидность)
  

Анализ коэффициентов ликвидности начинается с показателя мгновенной ликвидности, т.е. его ликвидности в течение одного операционного дня – Н2. Его уровень зависит от объема общей суммы высоколиквидных активов и суммы обязательств по счетам до востребования. Критический уровень – не менее 15%.

Поддержание достаточно высокого уровня ликвидных активов достигается за счет формирования ликвидного запаса (ликвидной подушки) из денежных средств (касса, корреспондентский счет) и активов казначейских операций, имеющих короткий срок размещения (МБК – овернайт, депозит в ЦБ, торговый портфель банковских векселей).

Норматив мгновенной ликвидности позволяет определить тенденции развития текущей ликвидности банка. Сумма ликвидных активов банка и его обязательств – те два фактора, которые оказывают соответственно прямое и обратное влияние на Н2.

Рост обязательств до востребования ухудшает текущую ликвидность баланса банка, а увеличение суммы высоколиквидных активов улучшает текущую ликвидность и оказывает повышающее значение на фактическое значение Н2.

Чем больше обязательства банка до востребования, тем больше он должен иметь и высоколиквидных активов для удовлетворения требуемого уровня норматива Н2.

Стабильный уровень высоких показателей мгновенной ликвидности (Н2) обеспечивается высокой долей высоколиквидных активов в обязательствах «до востребования».

Для оценки ликвидности не существует некоего единого показателя, выполнение или невыполнение которого позволяло бы сделать вывод о состоянии банка. Так как ликвидность – многофакторная характеристика, то для её оценки используются различные группы показателей: нормативы ликвидности, установленные Банком России (нормы пруденциального надзора); система коэффициентов, характеризующая состояние ликвидности банка; система аналитических таблиц. От качества проведенного анализа и адекватности результатов состоянию ликвидности банка зависит эффективность и своевременность принимаемых управленческих решений.

2.2 Управление рисками
В целях обеспечения устойчивости и эффективности работы в Банке функционирует комплексная система управления основными банковскими рисками (кредитным, рыночным, операционным и риском ликвидности), призванная обеспечить идентификацию, оценку, лимитирование принимаемых Банком рисков, контроль их объема и структуры.
Организационная система управления рисками включает в себя различные коллегиальные органы (в том числе кредитный комитет, малый кредитный комитет, кредитные комитеты филиалов, комитет по управлению активами и пассивами) и структурные подразделения. При этом с учетом задач, связанных с дальнейшим расширением группы ВТБ и организацией публичного рынка акций Банка в России и за рубежом, в 2007 году в банке ВТБ была внедрена новая организационная структура управления рисками. Предусматривалось адекватное расширение функционала и усиление ключевых направлений риск-менеджмента. По результатам указанной реорганизации в Банке был сформирован департамент рисков, состоящий из следующих структурных подразделений:
1. Профильных подразделений по основным видам рисков и/или функциям кредитной процедуры:

управление кредитных рисков;

управление рыночных и операционных рисков;

служба экспертизы кредитных заявок;

управление кредитных и залоговых операций.
2. Управления консолидированного анализа рисков, отвечающего за риск-менеджмент на уровне финансовой группы ВТБ, включая внедрение стандартов «Базель II».

Политика управления рисками
Политика ОАО Банк ВТБ в области риск-менеджмента направлена на формирование полномасштабной и целостной системы управления рисками, адекватной характеру и масштабам деятельности Банка, профилю принимаемых им рисков и отвечающей потребностям дальнейшего развития бизнеса Банка.
Одной из основных задач политики управления рисками является содействие достижению оптимального соотношения между принимаемыми рисками и доходностью банковских операций.
Выстраивание и совершенствование риск-менеджмента в Банке осуществляется с учетом лучшей банковской практики, общепризнанных международных стандартов и рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору. При этом обеспечивается безусловное соблюдение банковского законодательства РФ - прежде всего, нормативных актов Банка России.
Основными принципами управления рисками в ОАО Банк ВТБ являются:

учет всех основных видов риска, присущих банковской деятельности;

системный и комплексный подход при анализе различных видов принимаемых рисков;

независимость подразделений, осуществляющих оценку и контроль рисков, от подразделений, инициирующих соответствующие операции;

использование наиболее современных методов оценки рисков;

четкое распределение обязанностей между уполномоченными органами управления и должностными лицами Банка при принятии решений;

наличие развернутой системы отчетности на каждом уровне управления Банка.
С учетом заметного влияния рисков, принимаемых дочерними банками, на общие результаты деятельности Банка в условиях интеграции в группу ВТБ большое внимание уделяется внедрению эффективных процедур контроля за рисками на консолидированной основе.
2. 3 География
ВТБ сегодня – системообразующий российский банк, построивший международную финансовую группу. Группа ВТБ обладает уникальной для российских банков международной сетью, которая насчитывает более 20 банков и финансовых компаний в 19 странах мира. ВТБ предоставляет своим клиентам комплексное обслуживание в странах СНГ, Европы, Азии и Африки. На российском банковском рынке группа ВТБ занимает второе место по всем основным показателям.

Мы присутствуем более чем в 20 странах мира. ВТБ стал ведущей международной финансовой группой российского происхождения.

За рубежом в группу ВТБ входят:

Банки и финансовые компании в:

Лондоне (Великобритания);

Париже (Франция);

Франкфурте-на-Майне (Германия);

Лимассоле (Кипр);

Вене (Австрия);

Виндхуке (Намибия);

Луанде (Ангола);

Киеве (Украина);

Тбилиси (Грузия);

Минске (Белоруссия);

Ереване (Армения);

Баку (Азербайджан);

Алматы (Казахстан).

Филиалы в:

Сингапуре;

Нью-Дели (Индия);

Шанхае (Китай)

Дубае (ОАЭ).

Представительства в:

Милане (Италия);

Пекине (Китай).
В России ВТБ имеет широкую сеть филиалов, дочерних и ассоциированных банков, расположенных в наиболее важных и перспективных экономических регионах России:

Астрахань;

Барнаул;

Белгород;

Благовещенск;

Брянск;

Владивосток;

Владимир;

Волгоград;

Вологда;

Воронеж;

Екатеринбург;

Ижевск;

Иркутск;

Йошкар-Ола;

Казань;

Калининград;

Калуга;

Кемерово;

Кострома;

Краснодар;

Красноярск;

Курск;

Липецк;

Магадан;

Москва;

Нижний Новгород;

Новосибирск;

Омск;

Орел;

Пенза;

Пермь;

Петропавловск-Камчатский;

Ростов-на-Дону;

Рязань;

Самара;

Санкт-Петербург;

Саранск;

Саратов;

Смоленск;

Ставрополь;

Сыктывкар;

Тамбов;

Тверь;

Томск;

Тула;

Тюмень;

Улан-Удэ;

Ульяновск;

Уфа;

Хабаровск;

Чебоксары;

Челябинск;

Чита;

Якутск;

Ярославль;
По состоянию на 30 сентября 2010 г. сеть продаж группы ВТБ состоит из 957 офисов в России, СНГ и Европе. За пределами России группа ВТБ осуществляет свою деятельность:

в 12 дочерних банках, расположенных в странах СНГ (Армения, Украина, Белоруссия, Казахстан и Азербайджан), в Европе (Австрия, Кипр, Германия, Франция и Великобритания), в Грузии, в Африке (Ангола);

в двух представительствах, расположенных в Италии, Китае;

в двух филиалах ВТБ, расположенных в Китае и Индии;

в двух филиалах ВТБ Капитал плс в Сингапуре и Дубае.
Страны присутствия ВТБ


Дочерние и зависимые организации, представительства

Россия

Банки

ВТБ 24 (ЗАО)

Компании

ОАО «ВТБ-Лизинг»

ЗАО «ВТБ-Девелопмент»

ЗАО «ВТБ Капитал Управление Активами»

ЗАО ВТБ Специализированный депозитарий

ООО «МультиКарта»

ЗАО «ВТБ Капитал»

ООО СК «ВТБ Страхование»

НПФ ВТБ Пенсионный фонд

ЗАО ВТБ Долговой центр

ООО ВТБ Пенсионный администратор

ООО ВТБ Факторинг

СНГ

Банки

ПАО «ВТБ Банк» (Украина)

ДО АО Банк ВТБ (Казахстан)

ЗАО «Банк ВТБ (Армения)»

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

ОАО Банк ВТБ (Азербайджан)

Европа

Банки

Russian Commercial Bank (Cyprus) Ltd.

VTB Bank (Austria) AG

VTB Bank (France) SA

VTB Bank (Deutschland) AG

ВТБ Капитал плс

Представительства

Представительство ОАО Банк ВТБ в Италии

Азия и Африка

Банки

АО «Банк ВТБ (Грузия)»

Banco VTB-Africa S.A.

Vietnam-Russia Joint Venture Bank

Филиалы

Филиал ОАО Банк ВТБ в г. Нью-Дели (Индия)

Филиал ОАО Банк ВТБ в г. Шанхай (Китай)

Компании

VTB Capital (Namibia) (Pty) Ltd.

Euroleasing GmbH

Представительства

Представительство ОАО Банк ВТБ в Китае

Другие компании в составе ВТБ: VTB Europe Strategic Investments Ltd., VTB Capital Markets Limited, ООО «Холдинг ВТБ Капитал Ай Би», ЗАО «Холдинг ВТБ Капитал», VTB Leasing (Europe) Ltd., VTB-Leasing Capital Ltd., ООО «ВТБ-Лизинг Финанс».
3. Экологические показатели
УТИЛИЗАЦИЯ ОТХОДОВ

Мы постоянно проводим обзор своих оперативных процедур, пытаясь сделать их более эффективными с точки зрения потребления ресурсов и образования отходов и по возможности уменьшить любую опасность загрязнения. Мы следуем принципу «сокращать, использовать повторно, утилизировать» и внимательно анализируем, как мы обращаемся с отходами, с тем чтобы обеспечить использование наиболее эффективных из имеющихся

нашем распоряжении способов их утилизации. К числу достижений

этой области в 2010 году следует, в частности, отнести установку совмещенных урн для вторсырья в столовой и кофе-баре штаб-квартиры в Лондоне, что позволило увеличить объем вторсырья, отправляемого на переработку, и привлечение новой компании, занимающейся утилизацией отходов.

РАСХОД БУМАГИ

Вся белая бумага, используемая Банком, производится

компанией, которая сертифицирована по разработанным ИСО

стандартам рационального природопользования и качества

(в частности стандартов ISO 14001 и ISO 9001:2000) и при

этом сертифицирована в соответствии с Программой поддержки

схем лесной сертификации (ППСЛС). ППСЛС – это независимая,

некоммерческая, неправительственная организация, поощряющая

рациональное лесопользование путем независимой сертификации

производителей третьей стороной.

В последние годы расход бумаги в ЕБРР неуклонно сокращается

и с 2006 года уменьшился примерно на 21%. Это отчасти

объясняется тем, что все наши фотокопировальные установки

выставлены на работу в режиме копирования и печатания на обеих

сторонах. Благодаря дополнительной функции сканирования, которой

оснащены используемые аппараты, также удалось уменьшить расход

бумаги. Кроме того, мы сократили тиражи всех наших основных

изданий. Как видно из таблицы 6, общий расход бумаги в 2010 году

составил 13,6 млн. листов, т.е. по-прежнему остается значительным,

и мы продолжаем изыскивать возможности еще большего

сокращения расхода бумаги.
Инвестиции на охрану окружающей среды
В рамках данного направления банк успешно сотрудничал с Всемирным фондом природы (WWF), одной из крупнейших в мире общественных благотворительных организаций, более 40 лет работающей для охраны природы на всей планете.
В Екатеринбурге в качестве партнера банк принял участие в акции «Город Дышит», организованной еженедельником «Аргументы и Факты». В результате акции в центре сибирского мегаполиса был посажен рябиновый сквер.
В Оренбурге банком была оказана поддержка акции «Цветники и клумбы» по благоустройству города, организованной местной администрацией во время подготовки к празднованию дня города.
В Благовещенске банк сотрудничал с Городским парком культуры и отдыха в рамках праздника по случаю открытия летнего сезона.
4. Социальные показатели.
4.1 ЗАКУПОЧНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ В СВЯЗИ

ФИНАНСИРУЕМЫМИ ЕБРР ПРОЕКТАМИ

Нередко возможность достижения удовлетворительных экологических

социальных результатов при осуществлении проектов может отчасти определяться деятельностью третьих лиц, таких, как подрядчики и поставщики. Управление закупок по проектам Банка играет ключевую роль в обеспечении соблюдения стандартов экологической и социальной ответственности, зависящих от действий третьих лиц. Хотя многие экологические и социальные требования

реализации проектов (ТР) определяются в предварительной оценке проектов и юридических документах, именно в процессе закупочной деятельности, управления договорными отношениями

подрядчиками и надзора за их деятельностью можно обеспечить их систематическое и эффективное выполнение.

Все клиенты ЕБРР обязаны принимать все меры к тому, чтобы любой подрядчик, занимающийся реализацией проекта, соблюдал экологические и социальные требования Банка, изложенные

подготовленных Банком ТР и ПЭСМ для конкретного проекта. Многие проекты, которые планируется осуществлять на средства ЕБРР, предусматривают, что хотя бы часть работ будет производиться подрядчиками, особенно в тех случаях, когда речь идет о новом строительстве. В этих случаях Банк в ходе своего комплексного экосоциального обследования делает особый упор на изучении процедуры проведения клиентом торгов, управления договорными отношениями с подрядчиками и надзора за их деятельностью

выносит практические рекомендации в отношении возможных способов учета экосоциальных соображений на соответствующих этапах процесса выбора подрядчика. Кроме того, ожидается,

что клиенты будут включать в свою ежегодную отчетность по экологическим и социальным вопросам перед ЕБРР информацию

выполнении подрядчиком экологических и социальных требований

рамках проекта. Одним из главных направлений деятельности недавно включенного в штат ЕБРР специалиста по вопросам охраны здоровья и техники безопасности в 2010 году было предотвращение несчастных случаев на работах, выполняемых подрядчиками.

области государственных закупок многосторонние банки развития (МБР), включая ЕБРР, приняли в июне 2010 года новый согласованный МБР вариант разработанных Международной

федерацией инженеров-консультантов (МФИК) «Общих условий заключения подрядов на строительство» (General Conditions of Contract for Construction). Этот документ включает расширенные положения о нормах охраны труда и здоровья и техники безопасности и, таким образом, представляет собой важный шаг в направлении поощрения передовой практики в сфере трудовых отношений на крупных строительных проектах во всем мире. В 2010 году ЕБРР опубликовал собственные «Стандартный документ о проведении торгов для закупки работ» и «Руководство для пользователей», которые до этого на протяжении 2009 года использовались на экспериментальной основе. Обновленный вариант 2010 года соответствует новым согласованным МБР «Общим условиям»

включает дополнительные положения и рекомендации, призванные способствовать эффективному соблюдению стандартов

области охраны труда и здоровья и техники безопасности, предусмотренные в ТР2 ЕБРР.
Охрана здоровья и техника безопасности

В конце 2009 года Банк ввел в штат управления экологии устойчивого развития полноценную должность специалиста по вопросам охраны здоровья и техники безопасности, а в 2010 году учредил руководящую группу по вопросам охраны здоровья и техники безопасности, с тем чтобы более эффективно минимизировать риски

области охраны здоровья и безопасности труда при осуществлении инвестиций. Теперь в ходе комплексного обследования мы уделяем больше внимания техническому анализу всех проектов, связанных

высоким риском, на предмет обеспечения охраны здоровья

соблюдения техники безопасности. В этом году специалист ЕБРР по вопросам охраны здоровья и техники безопасности побывал на 13 проектных объектах и лично оценил методы работы и предложил практические улучшения.

Например, после посещения проекта строительства автострады

Словакии были предложены и внесены изменения, улучшающие функционирование системы управления дорожным движением в рамках проекта. Это посещение также позволило повысить качество отчетности о несчастных случаях и дало нам возможность проконсультировать

проинструктировать клиента в вопросах передовой практики.

Одной из главных проблем для региона в предстоящие годы будет содействие формированию позитивной культуры охраны здоровья и техники безопасности, ведущей к повышению стандартов и демонстрирующей преимущества здоровья

безопасности как на производстве, так и на уровне общин. Повышению стандартов способствует и установление на местах
отношений партнерства с признанными объединениями предпринимателей и организациями гражданского общества, такими, как Институт охраны труда и промышленной гигиены (ИОТПГ). Однако необходимо активизировать усилия по распространению передовой практики, особенно в секторе малых и средних предприятий (МСП). В будущем году Банк попытается активизировать деятельность по распространению среди банковских групп и других заинтересованных сторон информации о том, как они могут повысить значение вопросов охраны здоровья и техники безопасности в своей работе.
Спонсорство и благотворительность.
В подтверждение статуса социально ответственной компании в 2008 году банк значительно расширил свою благотворительную и спонсорскую деятельность по географии ее применения, основываясь на лучших практиках предыдущего года. На сегодняшний день отличительной чертой благотворительной и спонсорской деятельности банка является установление долгосрочных партнерских отношений с творческими, культурными и образовательными организациями, поддержка социально незащищенных групп общества.
В 2008 году банк продолжил реализацию благотворительной и спонсорской деятельности по следующим приоритетным направлениям:

решение экологических проблем и охрана окружающей среды;

забота о сохранении и развитии духовно-нравственного и культурного наследия нашей страны;

поддержка талантливых студентов и образовательных учреждений;

поддержка социально незащищенных групп общества.
Культура
Банк расценивает развитие культуры как одно из важнейших направлений сохранения духовно-нравственного здоровья нации.
Самый яркий проект в этом направлении — генеральное спонсорство мероприятий XLII Всероссийского Пушкинского праздника поэзии в Пскове, включающих концерт Национального филармонического оркестра России под управлением В. Т. Спивакова на сцене Псковской областной филармонии и детского праздника на территории городского Детского парка г. Пскова. Благодаря спонсорскому участию банка жители Пскова впервые смогли побывать на концерте оркестра с мировым именем под управлением прославленного маэстро.
В 2008 году банк продолжил начатое ранее успешное сотрудничество Московским театром на Таганке и Московским театром на Юго-Западе.
Образование
Еще одно направление благотворительной деятельности банка — поддержка талантливых студентов и образовательных учреждений.
Второй год наиболее значимым проектом в этом направлении является стипендия ВТБ24 для обучения по магистерской программе «Финансовая экономика» Международного института экономики и финансов Государственного университета — Высшей школе экономики (МИЭФ ГУ-ВШЭ). Данная стипендия позволяет 18 лучшим выпускникам МИЭФ ГУ-ВШЭ 2007 г. и других вузов получить бесплатное образование в магистратуре одного из ведущих экономических вузов страны.
Также в рамках данного направления в 2008 году была оказана благотворительная помощь Московскому государственному университету им М. В. Ломоносова на организацию ежегодного студенческого праздника «Татьянин день», Новосибирскому военному институту внутренних войск МВД России, Смоленскому государственному университету, Алтайскому государственному университету, Колледжу искусств Республики Коми.
Поддержка социально незащищенных групп общества
В рамках данного направления банк оказывает поддержку сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей, тяжелобольным детям и инвалидам, ветеранам Великой Отечественной Войны. В 2008 году благотворительная помощь была оказана целому ряду учреждений во многих регионах присутствия банка:

социальному приюту для детей Кемерово;

совету ветеранов Гагаринского района Москвы;

Ростовской областной общественной организации содействия детям-инвалидам с нарушением функции слуха «Живой звук»;

городской детской инфекционной больнице № 2 Барнаула;

Хабаровскому краевому благотворительному общественному фонду помощи детям с тяжелыми патологиями «Надежда»;

Детской городской клинической больнице № 5 Кемерово;

приюту для детей и подростков «Гнездышко» г. Полысаево Кемеровской области;

специальной (коррекционной) общеобразовательной школе-интернату № 30, VII вида Кемерово;

специализированный дом ребенка № 3 Иркутска;

реабилитационному центру для детей и подростков с ограниченными возможностями здоровья «Журавушка» Республики Марий Эл.
Система

ПОД /ФТ
С 2002 года во Внешэкономбанке функ-

ционирует Система противодействия

легализации (отмыванию) доходов, по-

лученных преступным путем, и финанси-

рованию терроризма (далее — ПОД/ФТ),

основанная на требованиях российского

законодательства, рекомендациях Цен-

трального банка Российской Федерации

и уполномоченных органов, международ-

ных финансовых учреждений, практиче-

ском опыте работы западных и ведущих

российских финансовых институтов.

В действующей Системе ПОД/ФТ учтены современные

направления деятельности Банка и его клиентская

база, отличающаяся «прозрачными» операциями.

Система противодействия обеспечивает:

минимизацию риска использования Внеш-

экономбанка в целях отмывания денег и финанси-

рования терроризма;

защиту Внешэкономбанка от репутационных

и финансовых рисков, возникающих в случае по-

пытки использовать Внешэкономбанк для прове-

дения операций, связанных с отмыванием денег и

финансированием терроризма;

исключение вовлечения и соучастия работни-

ков Внешэкономбанка в операциях по отмыванию

денег и финансированию терроризма.

Обеспечение функционирования во Внешэконом-

банке Системы ПОД/ФТ осуществляется ответствен-

ным сотрудником, назначенным приказом Банка.

Под его руководством во Внешэкономбанке функ-

ционирует структурное подразделение, на которое

возложена ответственность за разработку и орга-

низацию реализации Правил внутреннего контро-

ля в целях ПОД/ФТ и программ его осуществления,

последующий контроль операций (сделок) в целях

ПОД/ФТ, а также за представление в уполномоченный орган сведений в соответствии с Федеральным

законом от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противо-

действии легализации (отмыванию) доходов, по-

лученных преступным путем, и финансированию

терроризма» и нормативными актами Центрального

банка Российской Федерации.

Функции контроля за организацией в Банке ПОД/ФТ

выполняет председатель Внешэкономбанка, являю-

щийся единоличным исполнительным органом Банка.