Кредит и его формы. Создание банками денег

Необходи

мость кредита обусловлена тем, что у одних домохозяйств, предприятий появляются временно свободные денежные средства, а другим они требуются. В рыночной экономике основными поставщиками денежных средств являются до

мохозяйства (личный сектор), а потребителями — бизнес. Их взаимодействие осуществляется через посредников: коммерческие банки, инвестиционные компании, страхо

вые общества, брокерские конторы и т.д. Именно они аккумулируют свободные финансовые средства и размеща

ют их среди потребителей ссудного капитала. Система экономических отношений, возникающих в процессе предоставления денежных или материальных средств во временное пользование на условиях возвратности и, как правило, платности, называетсякредитом. Юридическое (физическое) лицо, предоставляющее ссуду, называюткредитором, а берущее ее, — заемщиком. Кредит выполняет следующие основные функции: перераспределительную; замещения наличных денег кредитны

ми деньгами и операциями (безналичный расчет). Эти функции определяют роль кредита в процессе воспроиз

водства. Он ускоряет развитие производства, повышает его эффективность, обеспечивает непрерывность. В зависимости от сроков, на которые предоставляется ссуда, различают онкольный (вы

дается на небольшой срок и погашается по первому требо

ванию кредитора); краткосрочный(до одного года); среднесрочный (от одного года до пяти лет); долгосрочный(свыше пяти лет) кредиты. По составу кредиторов и заемщиков: банковский, коммерческий, государственный, потреби

тельский, международный, лизинг-кредит.

Банковский кредит предоставляется в основном ком

мерческими банками в виде денежных ссуд предпринима

телям, населению. В зависимости от обеспечения различа

ют гарантированные (обеспеченные) и негарантированные (необеспеченные) ссуды. По срокам погашения ссуды бывают срочные, отсро

ченные и просроченные. По харак

теру погашения различают ссуды, погашаемые единовре

менным взносом и в рассрочку. Коммерческий кредит — это кредит, предоставляемый хозяйствующими субъектами друг другу в товарной форме путем отсрочки платежа.Государственный кредит имеет место, когда заемщиком выступает Государство, а кредиторами — банки, население, предприятия. Для заимствования необходимых денежных средств государство выпускает и продает ценные бумаги: казначейские векселя, облигации. Покупая их, субъекты хозяйствования, население кредитуют государство. Потребительский кредит в основном связан с предо

ставлением населению ссуд на приобретение товаров дли

тельного пользования. Лизинг-кредит — это предоставление в долгосрочную аренду машин и оборудования, транспортных средств и т.д. при сохранении права собственности на них за арен

додателем. Он делится на финансовый и оперативный. Международный кредитполучили на

звание внешние займы. Банки путем кредитования способны создавать новые деньги. Объем средств на резервных счетах кредитно-финансовых институтов является основным объектом денежно-кре

дитного регулирования. Изменяя его с помощью инстру

ментов денежно-кредитной политики, можно влиять на предложение денег с целью стабилизации совокупного объема производства, уровня цен и занятости.