Для достижения указанной цели Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации принята Стратегия развития золотовалютного сектора Российской Федерации на период до 2008 года, которой предусматриваются совершенствование нормативного правового обеспечения золотовалютной деятельности, завершение перехода кредитных организаций на использование международных стандартов финансовой отчетности, создание условий для предотвращения использования кредитных организаций в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем), повышение качества предоставляемых кредитными организациями услуг.
Правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации будут и впредь предпринимать активные совместные действия для формирования современного конкурентоспособного золотовалютного сектора, соответствующего стратегическим интересам российской экономики. [130]
После паузы, вызванной локальным кризисом 2007 года, золотовалютная система России вошла в новый цикл роста. Он характеризуется более высоким уровнем как прибыльности, так и рисков.
Каков же механизм развертывания нового цикла роста? Его характеризует, во-первых, возобновление интенсивного притока средств населения и бум внешних заимствований банков. Благодаря введению системы обязательного страхования вкладов и повышению суверенных кредитных рейтингов, было преодолено недоверие к российским банкам, вызванное проблемной ситуацией 2007 года. [131]
Далее - расширение ресурсной базы стимулировало интенсивное увеличение активных операций банков. В условиях роста конкуренции с зарубежными кредиторами в ключевом для банков направлении размещения - кредитовании корпоративных клиентов - это привело к интенсивному освоению альтернативных направлений - в корпоративные ценные бумаги и потребительские кредиты.
Что в свою очередь создало предпосылки для роста золотовалютных рисков по активным операциям (следствие обычного в условиях бума снижения качества отбора заемщиков и инструментов).
Одновременно интенсивное освоение этих направлений обеспечило повышение прибыльности золотовалютного бизнеса и - как результат - его привлекательности для инвесторов.
Рост инвестиционной привлекательности банков стимулировал переход от замедления к ускорению динамики их собственных капиталов. "Включились" новые источники капитализации - средства стратегических иностранных и портфельных отечественных инвесторов.
Повышение динамики собственных капиталов отчасти компенсировало рост рисков по активным операциям (собственный капитал, как "подушка безопасности", страхующая риск возможных потерь). Благодаря этому банки получили возможность продолжать интенсивное наращивание как активных, так и пассивных операций. [132]
Устойчивость дальнейшего роста золотовалютной системы в рамках данного механизма в критической степени будет зависеть от двух обстоятельств: во-первых, поддержания ликвидности золотовалютной системы; предотвращения ситуаций, аналогичных сложившейся в 2007 году. Нарушение этого условия приведет к приостановке интенсивного притока средств физических лиц и нерезидентов, на котором базируется рост золотовалютного сектора.
А во-вторых, создания эффективных инструментов контроля за рисками по активным операциям.
Гонка банков за сиюминутными доходами и расширением позиций на рынке способна привести к такому усилению рисков, которое уже не сможет быть компенсировано за счет наращивания капитала. [133]
Возросший отток денежных средств из экономики на счета расширенного правительства в ЦБ РФ (прежде всего - в Стабилизационный фонд) ведет к снижению ликвидности золотовалютной системы. Существующих инструментов рефинансирования банков со стороны ЦБ РФ и на межбанковском рынке пока недостаточно для того, чтобы уравновесить этот отток. По тем или иным причинам буксует внедрение эффективных институтов контроля за рисками по активным операциям банков: работающей системы бюро кредитных историй, обеспечивающей свободный обмен информацией между ключевыми участниками рынка (включая Сбербанк); системы национальных кредитных рейтингов и новых принципов золотовалютного надзора для учета кредитных рейтингов заемщиков и эмитентов при оценке золотовалютных рисков (элементы подхода "Базель-II"). [134]
Устранение отмеченных "узких мест" становится наиболее актуальной задачей монетарных властей в наступившем году.
Привлеченные средства:
Прошлый год ознаменовался преодолением последствий дестабилизации золотовалютной системы (в середине 2006 года), приведшей к замедлению роста золотовалютных ресурсов.
Темп прироста привлеченных средств в 2006 году составил 42 процента в номинальном и 28 процентов в реальном выражении. [135]
В 2006 году восстановились сверхвысокие темпы роста одного из основных источников привлеченных средств банков - счетов и депозитов населения (58 процентов в номинальном и 42 в реальном выражении). [136]
Интенсивное расширение депозитов населения обуславливалось действием двух факторов - высокой динамикой реальных располагаемых доходов населения (2006 г. - 108,9 процента) и введением в действие системы обязательного страхования вкладов. [137]
Привлечение банками средств нерезидентов вышло на новый рекордный уровень. За 2006 год объем иностранных пассивов вырос на 15,0 миллиарда долларов, что почти втрое превышает прирост 2007 года. Основная причина расширения притока средств нерезидентов - увеличение доступности внешних ресурсов под влиянием неоднократного повышения российского суверенного рейтинга. [138]
Пересмотр суверенного рейтинга позитивно сказался и на рейтингах российских кредитных организаций. Как следствие, крупные российские банки получили возможность привлекать средства на зарубежных рынках с минимальным спрэдом к ставкам развитых рынков.
Новой тенденцией прошлого года стал масштабный приток средств нерезидентов на депозиты и другие срочные счета в российских банках. Только по счетам юридическим лиц приток составил 6,9 миллиарда долларов против 1,7 в 2007 году. [139]
Это закономерно, поскольку в условиях повышающихся кредитных рейтингов депозиты в крупных российских банках становятся все более привлекательными для зарубежных участников. При приемлемом уровне надежности эти инструменты обеспечивают вдвое-втрое более высокую доходность по сравнению с банковскими депозитами на рынках развитых стран. [140]
Размещение еврооблигаций по-прежнему занимало значимое, хотя и более скромное, чем ранее, место в притоке средств из-за рубежа (5,8 миллиарда долларов против 3,7 в 2007 году).
При этом если в 2007 году максимальный срок составлял 7 лет, то в 2006-м российскими банками было размещено несколько 10-летних займов, а один из выпусков еврооблигаций Внешторгбанка был размещен на 30 лет.
Заметно оживилась динамика средств на счетах и депозитах предприятий. Темпы их расширения достигли 42 процентов в номинальном и 28 процентов в реальном выражении (против 26 и 13 процентов в 2007 году). Их динамика обеспечила треть прироста всех привлеченных средств банков. [141]
В прошедшем году продолжилась тенденция дедолларизации счетов и депозитов клиентов банков. Доля валютных депозитов населения в коммерческих банках снизилась с 36 до 31 процента. Аналогичные изменения произошли с валютной структурой счетов и депозитов предприятий.
Процессы дедолларизации связаны с сохранением низкой и неустойчивой динамики курсов доллара и евро к рублю.
Сохранилась многолетняя тенденция удлинения сроков привлекаемых депозитов. Так, по коммерческим банкам средний срок вырос с 12 до 14 месяцев, доля депозитов свыше года увеличилась с 31 до 37 процентов.
Становление среднего класса в России позволяет наблюдать резкие изменения в поведении потребителя из-за доступности потребительских кредитов и роста располагаемого дохода.

3.3 Роль золота как инструмент управления финансовым риском

Стратегической задачей экономики России является удвоение ВВП в течение ближайшего десятилетия. Для решения этой задачи должны быть одновременно задействованы два механизма: стимулирование предложения со стороны российских производителей и стимулирование спроса на товары отечественного производства. [142]
Важнейшей составляющей совокупного спроса является потребительский спрос на товары и услуги со стороны домашних хозяйств.
Парадокс современной российской экономики состоит в том, что значительная часть дополнительных доходов от высоких цен на экспортируемое сырье и энергоносители идет не на инвестиции, а на потребление. В современной России 8 крупнейших финансово-промышленных групп обеспечивают 30% экспорта, при этом в них работают всего 1,6% трудоспособного населения. Поэтому доходы населения и потребительский спрос очень неравномерны и в значительной степени определяются узкой прослойкой достаточно богатых людей. А потребительский спрос этой категории населения ориентирован, в основном, на дорогие импортные товары и совершенно не стимулирует внутреннее производство. [143]
Поэтому реальным источником роста экономики России может стать только стимулирование массового потребительского спроса среднего класса, который и является основным потребителем товаров отечественного производства.
А мощнейшим инструментом стимулирования потребительского спроса является потребительское кредитование. Особенно важно, что кредитование расширяет потребительскую активность лиц, располагающих относительно небольшими доходами. [144]
При определении потребительского и платежеспособного потенциала и границ "средних классов" в России как целевой группы, наиболее кредитоспособной при потребительском кредитовании, можно сделать вывод, что около 21% семей России по признакам материального положения можно отнести к уровню "среднего класса". Более 46% семей соответствуют уровню ниже среднего класса, но примерно две трети из них могут войти в группу "среднего класса".
К "низшему слою" социологи относят примерно 32% семей, вероятность их роста до уровня "среднего класса" крайне мала. Уровень выше "среднего класса" имеют примерно 1% семей. [145]
Такая стратификация российского общества накладывает особенности на организацию потребительского кредитования в российских банках. Подавляющая часть банков определила в качестве основного направления кредитование представителей именно "среднего класса", т.е. широкого круга клиентов. [146]
Потребительское кредитование с каждым годом занимает все более весомую долю в активах российских банков. Если к концу 2001 года объем кредитов, предоставленных физическим лицам всем российским банковским сектором, составлял 95 млрд. рублей, что соответствовало 3% активов, к концу 2006 года объем составил 460 млрд. рублей, удельный вес в совокупных активах золотовалютного сектора превысит 6%. [147]
Такой бурный рост золотовалютного кредитования физических лиц уже сегодня оказывает существенное влияние на объем и структуру потребительского спроса населения. Результаты социологических опросов свидетельствуют о том, что примерно каждый шестой респондент называет возможность получения кредита в качестве благоприятствующего фактора для крупных покупок.
Банковский сектор - один из самых информационно насыщенных сегментов российской экономики. Растущая конкуренция и необходимость повышения доходности на рынке потребительского кредитования заставляет банки искать более эффективные пути управления кредитным риском. [148]
Банкам приходится соблюдать баланс между несколькими противоречивыми бизнес-требованиями. Потребители кредитных продуктов хотят быстрого принятия решений. В свою очередь банки, расширяя объемы своего бизнеса, заинтересованы в минимизации риска и издержек на адекватную и быструю оценку кредитных рисков частных клиентов.
Институт кредитных историй (кредитные бюро) создается для более точной оценки потенциальных заемщиков. Эти учреждения ведут картотеку, содержащую информацию о прошлых кредитных операциях заемщиков, основываясь на сведениях, предоставляемых кредитными организациями, а также собственных источниках. Кредиторы, при условии регулярности и достоверности предоставления информации о своих клиентах, получают доступ к этой информации. Таким образом, кредитные организации получают возможность гораздо более точного прогнозирования и составления наименее рисковых кредитных портфелей, а добросовестные заемщики получают доступ к более дешевым кредитным ресурсам за счет более эффективной, быстрой и менее дорогостоящей процедуры оценки связанного с ним риска. Кроме того, стимулируется повышение дисциплины возврата кредитных средств. Таким образом, создание действенного института кредитных историй является необходимой мерой для дальнейшего цивилизованного и эффективного развития золотовалютного кредитования в стране.
Несмотря на историческое лидерство Сбербанка, другие участники рынка достаточно активно наращивают операции по потребительскому кредитованию, используя свои ценовые и технологические преимущества. Отличную конкуренцию российским банкам составляют дочерние иностранные банки. Иностранные банки активно импортируют капитал в страну, обеспечивая тем самым свои кредитные операции дешевыми ресурсами.
Потребительское кредитование сроком более одного года (в основном это кредиты на покупку автомобилей и жилья) составляет 65% в структуре кредитов населению и продолжает увеличиваться. Однако количество "бытовых" кредитов, которых хватает на покупку бытовой техники, значительно превосходит количество кредитов на покупку квартиры. Ипотека пока не является видимым полем сражения между игроками рынка кредитования домохозяйств.
В последнее время в России появилась новая форма покупки в рассрочку - это соглашения банков с торговыми фирмами, по которым последние продают товары в кредит клиентам банков, причём банки сразу выплачивают фирмам наличные деньги на сумму проданных товаров, а покупатели постепенно погашают кредит банкам. Для торговых фирм и банков предоставление таких кредитов - весьма выгодная операция, так как она расширяет рынок сбыта товаров и повышает норму прибыли за счёт высоких процентов по ссудам.
Для банков целевые потребкредиты - это один из самых доходных сегментов рынка. Заемщик платит за них в среднем 29-40% годовых. Население готово занимать по таким ставкам, на которые ни за что не согласятся не только крупные компании, но даже предприятия малого бизнеса. Поэтому, несмотря на то, что работать с физическими лицами намного сложнее, банки предпочитают пока кредитовать именно их, а не малых предпринимателей. Очевидно, что выгодней, хотя и рискованней, инвестировать их в потребкредиты, нежели в промышленность, темпы роста которой пока не слишком велики. Работа с гражданами для отечественных банков впервые за многие годы стала одним из самых доходных направлений кредитования и едва ли не самым стабильным источником роста пассивов.
Для торговых сетей потребкредитование - это хорошая реклама, маркетинговые кредитные акции - часть их программ потребительской лояльности. Продажа техники в кредит значительно увеличивает число покупателей, а соответственно, оборот и прибыль. Потребкредитование дает компаниям массу плюсов: приближение отложенного спроса и рост объемов продаж, увеличение стоимости средней покупки, лояльность потребителя к торговой компании и развитие сетевого рынка в целом.
В настоящее время банки активно разрабатывают и продвигают партнерские программы, где эффективно открывают мини-офисы и даже отделения. В результате, в торговых центрах, розничных сетях оказывается одновременно несколько банков, которые уже готовы размещаться рядом друг с другом. В этом году бурное развитие золотовалютной розницы приведет к росту конкуренции, что заставит банки как предлагать новые продукты, так и придумывать новые маркетинговые стратегии, с более "дружелюбными" условиями предоставления кредитов.
Выдача потребительских кредитов, финансируется за счет 1) ресурсов государственных банков,
2) ресурсов частных банков и 3) внешних ресурсов иностранных банков. Наибольшие конкурентные преимущества будут сохраняться за государственными и иностранными банками. Государственные банки лидируют в стране по объему привлеченных ресурсов. В банковском секторе им достаются самые дешевые деньги населения. Сбербанк располагает долей рынка вкладов приблизительно в 63-65%. Таким образом, государственные банки имеют все шансы держаться в лидерах рынка предстоящие годы.
Основным инструментом конкуренции, скорее всего, будут новые программы. Как считает большинство золотовалютных специалистов, большая перспектива в потребительском кредитовании связана с кредитными картами. Кредитная карта - это финансовый инструмент для повседневной жизни. Средства на карточке заемщик может тратить по своему усмотрению. Кредитные карты не привязаны к определенной торговой сети. По ним можно купить, что угодно и где угодно. В этом случае кредитование "по карте", несомненно, удобнее и предпочтительнее обычных кредитов.
Таким образом, из третьей главы можно сделать вывод о том, что эффективное развитие золотовалютного рейтинга требует соответствующих инфраструктуры и технологий массового обслуживания. В противном случае все выгоды диверсификации и высокой маржи конкретных операций нивелируются лавинообразно нарастающими операционными расходами.
Еще один краеугольный камень в развитии розничных технологий - инфраструктура обслуживания. Большинство опрошенных банкиров признают, что соревноваться со Сбербанком по количеству точек обслуживания бесполезно: он еще долго останется безусловным лидером в этой области.

Заключение

В своей выпускной квалификационной работе автор изучает Экономическую систему общества, изучает Банк России, определяет роль и функции Банка России; определяет структуру и правовое положение Банка России; показывает проблемы, существующие на сегодняшний день у банка, возможные пути их решения, рассматривает Банковскую систему РФ, ее особенности, проблемы, пути решения проблем, значение. Также автор провел анализ эффективности деятельности Банка России и оценку Золотовалютной системы РФ. Автором даны определения основным понятиям.
В первой главе автором рассмотрены сущность экономической системы общества, элементы, типы, структура, основные черты экономической системы общества; сущность, структура, принципы формирования золотовалютной системы РФ; определены роль золотовалютной системы в развитии экономической системы общества и методологические основы регулирования Центральным банком РФ золотовалютной системы страны.
Во второй главе автором рассмотрены сущность, функции, структура Банка России, принципы, цели и задачи регулирования золотовалютной системы; изучены организационно-правовые основы регулирования Центральным банком РФ золотовалютной системы России; сделан анализ деятельности Центрального Банка РФ по обеспечению золотовалютного регулирования за 2006 год
В третьей главе автором произведена оценка эффективности деятельности Центрального банка России как регулятора золотовалютной системы.
Подводя итоги, можно сказать, что Золотовалютная система России сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают эффективность производства.
Банк - финансовый институт, предоставляющий широкий спектр услуг, относящихся к кредитам, сбережениям и платежам, выполняющий многообразные функции в экономике. Успех банка зависит от того, на сколько предоставляемые им финансовые услуги соответствуют общественному спросу, насколько они качественны и конкурентоспособны в ценовом отношении.
Золотовалютная система России - двухуровневая система, состоящая из Центрального Банка Российской Федерации и кредитных организаций (коммерческие банки, союзы, ассоциации, филиалы зарубежных банков)
Банк России - орган государственного денежно-кредитного регулирования экономики, наделенный правом монопольной эмиссии банкнот, управления денежным обращением, контроля над кредитными учреждениями, осуществления функций "банка банков", хранения золото-валютных резервов.
Центральный банк РФ (Банк России) является юридическим лицом и имеет свой устав, утверждаемый Государственной Думой. Банк России - самостоятельное учреждение, осуществляющее свои расходы за счет собственных доходов. Он единственный банк в России, наделенный правом выпуска наличных денег. Выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы страны. Находится в собственности Российской Федерации.
Эмиссионным правом государство наделяет только один банк, поскольку предоставление права эмиссии денег всем банкам расстроило бы денежное обращение страны. ЦБ располагает такими крупными средствами, какими не может располагать ни один из других банков, так как его пассивы - это средства бюджета и наличные деньги в обращении. Это обстоятельство дает ему возможность оказывать поддержку всем остальным банкам и руководить их деятельностью. ЦБ становиться центром по организации золотовалютного дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки и иные кредитные учреждения.
В странах с рыночной экономикой центральный банк - банк, через который по всей территории страны осуществляются расчетные операции. Хотя платежи могут проводиться и с помощью прямых корреспондентских отношений между коммерческими банками, основная доля всех расчетов осуществляется именно через центральный банк страны. ЦБ устанавливает правила совершения расчетов между банками и клиентами, и эти правила являются обязательными для всех субъектов хозяйствования: кредитных учреждений, предприятии, организаций населения.
Коммерческие Банки - банки, основной целью которых является получение прибыли. Коммерческие банки занимаются практически всеми видами кредитных, расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности своих клиентов. Главным их отличием от центральных банков является отсутствие права эмиссии банкнот.
Таким образом, Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.
(В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации. Национальные банки республик в составе Российской Федерации являются территориальными учреждениями Банка России).
По мнению автора деятельность Центрального банка Российской Федерации очень важна для золотовалютной системы и для экономики страны в целом.

Глоссарий

Список литературы

Нормативные акты:
1.     Конституция Российской Федерации // Российская газета. - № 237 от 25.12.1993 г.
2.     Гражданский кодекс РФ - часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ // Собрание законодательства РФ. - 1996.
3.     Налоговый кодекс РФ - часть первая от 31 июля 1998 г. № 146 - ФЗ и часть вторая от 5 августа 2000 г. № 117 - ФЗ // Собрание законодательства РФ. - 1998.
4.     Инструкция о порядке регулирования деятельности банков: Федеральный закон от 01.10 1997 № 1-ФЗ // Вестник Банка России - 1999.
5.     О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций: Федеральный закон от 25 февраля 1999 года № 40-ФЗ // Вестник Банка России - 1999.
6.     О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ // Вестник Банка России - 2002.
7.     О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ // Вестник Банка России - 2001.
8.     О реструктуризации кредитных организаций: Федеральный закон от 08.07.1999 № 144-ФЗ // Вестник Банка России - 1999.
9.     О валютном регулировании и валютном контроле: Федеральный закон от 10.12.03 №173-ФЗ // Вестник Банка России - 2003.
10.           О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ // Вестник Банка России - 2003.
11.           О кредитных историях: Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ // Вестник Банка России - 2004.
12.           О банках и золотовалютной деятельности: Федеральный закон от 02.12.90г. №395-1 с учетом дополнений от 29.07.04г. // Вестник Банка России - 2004.
13.           О реструктуризации кредитных организаций: Заявление Правительства Российской Федерации и Банка России от 21.11.1998 г. // Вестник Банка России - 1999.
14.           О стратегии развития золотовалютного сектора в Российской Федерации: Заявление Правительства Российской Федерации и Банка России от 30.12.2001 // Вестник Банка России - 2001.
15.           О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории РФ и порядке проведения золотовалютных операций с драгоценными металлами: Положение ЦБ РФ от 1 ноября 1996 г. № 50 // Вестник Банка России - 1999.
16.           О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации: Положение Банка России от 05.12.2002 № 205-П // Вестник Банка России - 2002.
17.           О внесении изменений и дополнений в положение Банка России "Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в ЦБ РФ": Указание ЦБ РФ от 29.04.2002г. № 1143-У // Вестник Банка России - 2002.
18.           Учебники, монографии, сборники научных трудов
19.           Балабанов И.Т. Банки и банковское дело: Учебное пособие / И.Т. Балабанов - М: ИНФРА-М, 2006.
20.           Бархатов И. Банки: Управление доходностью: Учебное пособие / И. Бархатов. - СПб: Финансы и кредит, 2007.
21.           Братко А.Г. Банковское законодательство и Акты Банка России / А.Г. Братко - М: Юридическая литература, 2005.
22.           Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов / Г.Н. Белоглазова - СПб: ИНФРА-М, 2006.
23.           Голубев С.А. Роль Центрального банка Российской Федерации в регулировании золотовалютной системы страны: Учебное пособие / С.А. Голубев - М: Финансы, 2007.
24.           Дробозина М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие / М. Дробозина - М: Финансы, 2004.
25.           Евстигнеев Е.Н. Финансовое право: Учебное пособие / Е.Н. Евстигнеев - М: ИНФРА-М, 2003.
26.           Жарковская, Е.П. Банковское дело: Учебник для вузов /Е.П. Жарковская - М: ИНФРА-М, 2005.
27.           Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков- М: ЮНИТИ, 2004.
28.           Крупнов Ю.С. О сущности, функциях и некоторых тенденциях развития центральных банков: Учебное пособие / Ю.С. Крупнов - СПб: Финансы и кредит, 2006.
29.           Маричев С.А. Капитализация российской золотовалютной системы: проблемы и перспективы роста: Учебное пособие / С.А. Маричев - СПб: Финансы и кредит, 2005.
Статьи:
30.           Башмакова Т.В. Регулирование деятельности кредитных организаций Банком России / Т.В. Башмакова // Представительная власть - М: СЗАГС, 2007 - №2
31.           Башмакова Т.В. Государственное регулирование деятельности кредитных организаций Банком России /Т.В. Башмакова // "Черные дыры" в Российском законодательстве - М: СЗАГС, 2007 - №3
32.           Валитов Ш. Аспекты развития золотовалютной системы РФ / Ш. Валитов. // Финансы - М: ИНФРА-М, 2005 - №3
33.           Зотов М. Развитие золотовалютной системы в России / М. Зотов. // Промышленные ведомости - М: ЮНИТИ, 2006 - №3
34.           Клещёв С. Центробанк спешит на помощь / С. Клещёв. // Финансы - М: ИНФРА-М, 2006 - №9
35.           Козлов А. Пострадает ли Золотовалютная система РФ, если возникнет кризис? / А. Козлов. // Финансы - М: ИНФРА-М, 2005 - №5
36.           Козочкина Ф. Темпы роста золотовалютной системы России выросли / Ф. Козочкина. // Финансы - М: ИНФРА-М, 2007 - №8
37.           Павлодский Е.А. Центральный банк: особенности правового статуса / Е.А. Павлодский // Право и экономика - СПб: Юридическая литература, 2005 - № 6
38.           Порамарчук А. Законодательство о банках и золотовалютной деятельности / А. Порамарчук // Государство и право - М: Юридическая литература, 2007 - №10
39.           Прокошин М.С. Государственная власть: типичность и уникальность информационно-правового статуса Банка России /М.С. Прокошин // Бизнес в законе - М: РАГС, 2008 - №1
40.           Прокошин М.С. Центральный банк России и золотовалютная система: развитие управленческо-правовых отношений / М.С. Прокошин // Право и экономика - М: РАГС, 2006 - №2
41.           Прокошин М.С. Стратегия развития Банка России /М.С. Прокошин // Право и управление - М: РАГС, 2008 - №1
42.           Пунтовский Г.И. Проблемы и перспективы развития золотовалютного сектора России / Г.И. Пунтовский // Финансы и кредит - СПб: ЮНИТИ, 2006 - №5
43.           Смирнов А. Золотовалютная система РФ восстановила темпы роста активов /А. Смирнов // Финансы - М: ИНФРА-М, 2008 - №3
44.           Ушаков М. Оценка Золотовалютной системы РФ / М. Ушаков. // Финансы - М: ИНФРА-М, 2006 - №1
Авторефераты и диссертации:
45.           Башмакова Т.В. Система государственного регулирования кредитных организаций Банком России. Автореферат диссертация на соискание ученой степени к. ю. н / Т. В Башмакова - М.: СЗАГС при Президенте РФ - 2007
46.           Кондратьев О.Н. Банковский сектор в системе управления экономикой РФ. Автореферат диссертация на соискание ученой степени к. ю. н. / О. Н Кондратьев - М.: РАГС при Президенте РФ - 2007
47.           Прокошин М.С. Развитие принципов организации и деятельности Банка России в контексте правового государства. Автореферат диссертация на соискание ученой степени к. ю. н. / М. С Прокошин - М.: РАГС при Президенте РФ - 2008

Приложение а

Перечень нормативных актов и официальных разъяснений Банка России по вопросам золотовалютного регулирования и надзора* (по состоянию на 16.10.2007) [149]

№ Документ Вид документа Название Вестник Банка России номер дата  Инструкции Банка России 1 129-И 26.04.2006 Инструкция О золотовалютных операциях и других сделках расчетных незолотовалютных кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных незолотовалютных кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением ВБР № 32 от 31.05.2006 2 124-И 15.07.2005 Инструкция Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями ВБР № 44 от 19.08.2005 3 112-И 31.03.2004 Инструкция Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием ВБР № 44 от 19.08.2005 4 110-И 16.01.2004 Инструкция Об обязательных нормативах банков ВБР № 11 от 11.02.2004 5 76-И 24.08.1998 Инструкция Об особенностях регулирования деятельности банков создающих и имеющих филиалы на территории иностранного государства ВБР № 63 от 02.09.1998 6 65 11.09.1997 Инструкция О порядке осуществления надзора за банками, имеющими филиалы ВБР № 59 от 16.09.1997 7 63 02.07.1997 Инструкция О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными организациями Российской Федерации ВБР № 43, 1997 8 59 31.03.1997 Инструкция О применении к кредитным организациям мер воздействия ВБР № 23 от 17.04.1997  Положения Банка России 9 310-П 07.09.2007 Положение О кураторах кредитных организаций ВБР № 57 от 10.10.2007 10 283-П 20.03.2006 Положение О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери ВБР № 26 от 04.05.2006 11 254-П 26.03.2004 Положение О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности ВБР № 28 от 07.05.2004 12 246-П 05.01.2004 Положение О порядке составления головной кредитной организацией золотовалютной/консолидированной группы консолидированной отчетности ВБР № 10 от 06.02.2004 13 242-П 16.12.2003 Положение Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и золотовалютных группах ВБР № 7 от 04.02.2004 14 215-П 10.02.2003 Положение О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций ВБР № 15 от 20.03.2003 15 191-П 30.07.2002 Положение О консолидированной отчетности ВБР № 58 от 31.10 2002 16 186-П 19.03.2002 Положение О проведении мониторинга предприятий Банком России ВБР № 20 от 10.04.2002 17 153-П 21.09.2001 Положение Об особенностях пруденциального регулирования деятельности незолотовалютных кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции ВБР № 60 от 27.09.2001 18 89-П 24.09.1999 Положение О порядке расчета кредитными организациями размера рыночных рисков ВБР № 60 от 29.09.1999 19 516 08.09.1997 Положение О пруденциальном регулировании деятельности незолотовалютных кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам, и организаций инкассации ВБР № 59 от 16.09.1999 20 44 26.07.1996 Приказ Правила ведения учета депозитарных операций кредитных организаций в Российской Федерации ВБР № 34 от 29.07.1996  Указания Банка России 21 1871-У 25.07.2007 Указание О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 26 апреля 2006 года № 129-И "О золотовалютных операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных незолотовалютных кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением" ВБР № 47 от 22.08.2007 22 1862-У 10.07.2007 Указание О внесении изменений в Положение Банка России от 10 февраля 2003 года № 215-П "О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций" ВБР № 44 от 02.08.2007 23 1861-У 10.07.2007 Указание О внесении изменений в Указание Банка России от 16 января 2004 года № 1379-У "Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов" ВБР № 44 от 02.08.2007 24 1859-У 09.07.2007 Указание О внесении изменений в Положение Банка России от 5 января 2004 года № 246-П "О порядке составления головной кредитной организацией золотовалютной / консолидированной группы консолидированной отчетности" ВБР № 44 от 02.08.2007 25 1858-У 09.07.2007 Указание О внесении изменений в Положение Банка России от 30 июля 2002 года № 191-П "О консолидированной отчетности" ВБР № 44 от 02.08.2007 26 1838-У 14.06.2007 Указание О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 16 января 2004 года № 110-И "Об обязательных нормативах банков" ВБР № 39 от 11.07.2007 27 1837-У 14.06.2007 Указание О внесении изменений в Положение Банка России от 20 марта 2006 года № 283-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" ВБР № 39 от 11.07.2007 28 1832-У 01.06.2007 Указание О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 15 июля 2005 года № 124-И "Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями" ВБР № 38 от 04.07.2007 29 1831-У 01.06.2007 Указание О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 31 марта 2004 года № 112-И "Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием" ВБР № 38 от 04.07.2007 30 1793-У 20.02.2007 Указание О внесении изменений в Положение Банка России от 10 февраля 2003 года № 215-П "О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций" ВБР № 14 от 14.03.2007

---

Система проб			Сплав, его применение
Метрическая	Каратная	Русская
1000	24	96	Чистое золото
958	23	92	Высокопробный ювелирный сплав
916	22	88	Британский монетный сплав
900	21,6	86,4	Международный монетный сплав
750	18	72	Сплав для дорогих ювелирных изделий
583	14	56	Ювелирный сплав, для перьев ручек, часов
500	12	48	Сплав для дешевых ювелирных изделий
375	9	36	Сплав для дешевых ювелирных изделий

	1991 г.	1992 г.	1993 г.	1994 г.	1995 г.
Индустриальные страны	120	89	118	115	123
В том числе: США	39	44	51	54	55
Япония	43	13	20	14	16
Италия	14	11	23	23	27
Развивающиеся страны	330	359	414	457	461
В том числе: Индия	70	75	91	90	97
Египет	54	57	46	43	40
Саудовская Аравия	48	73	91	96	97
“Восточный блок”	20	25	26	22	18
Мировой итог	470	473	558	594	602

Варианты решения	Участники / Уровни бюджетов	Федеральный бюджет	Региональный бюджет	Сумма выплат
	Распределение по бюджетам на 2001 г.,%	40	60
1.1	ОАО "Саханефтегаз"	200	(301)	501
1.2	ОАО "Сургутнефтегаз"	24,4	36,6	61
	Распределение по бюджетам на 2004 г.,%	100	0
2	Проведение нового конкурса в 2004г.	³ 200[40]	0	³ 200

Этапы	Затраты и доходы от освоения месторождения		Федеральный бюджет	Региональный бюджет
Первый	Затраты на геологоразведочные работы		-	-
Второй	Цена конкурса Распределение по бюджетам 40: 60% (2001г) 2) 100: 0% (2004г)		+ 2) +	1) + 2) 0 + возможные субвенции[41] из федерального бюджета
Третий	Выплаты по бюджетам в процессе разработки месторождения		+	+
Четвёртый	Социальная ответственность недропользователя		М. б. (+) или 0	М. б. (+) или 0
Пятый	Результаты освоения месторождения	Использование продуктов нефти в РС (Я)		Выгода от использования продуктов нефти (в котельных и др.) по внутренним ценам (-) цена, (+) платежи населения за ЖКХ.
Шестой		Транспортировка нефти на экспорт	+	+ или м. б. субвенции из федерального бюджета
Итого	Сумма затрат и доходов по освоению месторождения должна отвечать следующим условиям		³ 0	³ 0

Годы разработки	2003	2004	2005	2006	2007	2008	2009	2010	2015	2020
Уровень добычи, тыс. тонн	223,5	194	258,5	250	352	346	346	3695	9236	9763