СМОЛЕНСКИЙ ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКОЙ АКАДЕМИИ УПРАВЛЕНИЯ И ЭКОНОМИКИ
КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

ПО УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЕ

«ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ»

Вариант №7


                                                                    
                                                                     Преподаватель:    Турович Л.И.

                                                                     Студентка:            Козловская Е.Ю.     

                                                                     Группа:                 541

                                                                     Специальность: «Бухгалтерский учет

                                                                                            анализ и аудит»

                                                                     Форма обучения: заочная


Смоленск

2010
Тема: Денежные системы

План:

1.     Типы денежных систем, их характеристика…………………………….стр.3

2.     Золотой монометаллизм, его разновидности и роль в развитии экономики……………………………………………………………………..стр.8

3.     Основные черты денежной системы стран рыночной экономики……стр.15

4.     Особенности денежной системы Российской Федерации…………….стр.22

5. Список использованной литературы ……………………..……………..стр.25
1.Типы денежных систем, их характеристика.

   Денежная система – исторически сложившаяся и закрепленная законом форма организации денежного обращения в государстве. Первоначально в обращении находились на исключительно полноценные деньги – золотые и серебряные монеты. Позднее, наряду с ними стали обращаться и неполноценные денежные знаки. По мере развития кредита и банков в обращение поступили банковские (кредитные) билеты и бумажно-денежные суррогаты. В целом денежная система включает в себя:

·        денежную единицу, служащую в рамках конкретной экономической системы масштаба цен;

·        виды денег, которые в своей совокупности являются на территории данного государства законным платежным средством;

·        эмиссионную систему, обеспечивающую порядок выпуска денег в обращении;

·        банковскую систему;

·        государственные органы, осуществляющие регулирование денежного обращения.

Основные денежные системы – металлическая; бумажно-кредитная.

Металлическая система

   Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента присваивается двум металлам – золоту и серебру; монеты из обоих металлов подлежат свободной чеканке и допускаются к обращению на равных правах. Биметаллизм подразделяется на:

   а) систему параллельной валюты; золотые и серебряные монеты обращаются по действительной стоимости содержащегося в них золота и серебра;

   б) систему двойной валюты; государство устанавливает в законодательном порядке обязательное ценностное соотношение между золотом и серебром;

   в) систему «хромающей валюты», при которой золотые монеты чеканились свободно, а серебряные в закрытом порядке и чеканка ограничивалась.

   Биметаллическая денежная система не соответствует потребностям развитого хозяйства. Использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов – золота и серебра – противоречит самой природе этой функции денег: всеобщей меры стоимости может служить только один товар. Законодательная фиксация соотношения между золотом и серебром при системе двойной валюты противоречит стихийному закону стоимости.

   Если соотношение рыночных стоимостей золота и серебра отклониться от установленного законом, то металл, оцененный законом низко по сравнению с его рыночной стоимостью, уйдет из обращения. В обращении займет доминирующее положение металл, оцененный законом слишком высоко.

   Допустим, что 1 кг золота равен по рыночной стоимости равен 20 кг серебра, а по закону 1 кг золота приравнен к 15 кг серебра. В таком случае владельцам золота выгодно переплавлять золотые монеты в слитки, обменивать последние на рынке на серебро, получая за 1 кг золота 20 кг серебра, а серебро перечеканивать в монеты, имеющие обязательное хождение в обороте по состоянию 1:15.

Монеты из обесценившегося металла вытесняют из обращения монеты из металла, относительная стоимость которого в данное время повысилась. Это положение в литературе получило название «худшие деньги вытесняют из обращения лучшие».

Во второй половине XIX в. сформировались условия для широкого рас­пространения золотой валюты.

Монометаллизм - денежная система, при которой роль всеобщего экви­валента играет один какой-нибудь металл; в обращении функционируют монеты из данного металла или денежные знаки, разменные на него. В зави­симости от того, какой именно металл играет эту роль, монометаллизм может быть медным, серебряным или золотым. Медный монометаллизм существо­вал в Древнем Риме в V-III вв. до н.э. Серебряный монометаллизм имел ме­сто в России в 1852—1893 гг. Золотой монометаллизм возник в Англии еще в конце XVIII в., но получил широкое распространение лишь с конца XIX в. (1870—1913).

При золотом монометаллизме господствующая роль золота закрепляется путем:

1)         введения свободной чеканки только для золота; монеты из других ме­таллов подлежат закрытой чеканке;

2)         наделения золотых монет силой законного платежного средства в неог­раниченных размерах при одновременном ограничении платежной силы се­ребряных и медных монет;

3)         установления свободного размена неполноценных монет и банкнот на золотые монеты.

Формы золотого монометаллизма:

·  золотомонетный стандарт — в обращении находились золотые монеты;


·  золотослитковый стандарт — оптовая продажа золотых слитков для экспорта и импорта;

У золотодевизный стандарт — обмен национальной валюты на иностран­ную валюту (девизы), для которой существовал золотой стандарт. При золотомонетном стандарте частные и государственные эмиссион­ные банки привлекали золото на депозиты, под которые эмитировались век­селя (банкноты), служившие альтернативой наличному золоту.

Золотые монеты постепенно вытеснялись из обращения своими бумаж­ными субститутами. К началу Великой депрессии (1929 г.) золото полностью исчезло из наличного оборота, но его запасы в форме монет продолжали ос­таваться в резервах казначейств и центральных банков.

Золотослитковый стандарт не существовал в классическом периоде 1870—1913 гг., хотя его основы заложены в британском законодательстве от 1819 г. Действие золотослиткового стандарта приходится на период между мировыми войнами. В его условиях оперировали Франция, Великобритания, Дания и Норвегия. Большинство стран мировой периферии придерживались золотодевизного стандарта. В мире ощущалась острая нехватка наличного золота, и для восполнения его дефицита денежные власти эмитировали на­циональные банкноты под обеспечение в форме стерлинговых депозитов в Лондоне. По всем континентам раскинулась сеть британских валютных прав­лений, что и обеспечило повсеместную поддержку фунту стерлингу как ве­дущей резервной валюте. Некоторые страны — Китай, Персия, ряд госу­дарств Латинской Америки — никогда не были знакомы с классической сис­темой золотого стандарта. Вплоть до новейшего времени они сохраняли свою приверженность серебряному либо биметаллическому стандарту.

Из стран европейского континента первая к золотому монометаллизму перешла Германия. Этому способствовало накопление ею крупного золотого запаса за счет ограбления Франции (5-миллиардная контрибуция, наложен­ная Германией на Францию после франко-прусской войны 1870—1871 гг.). Денежная реформа, заменившая серебряный талер золотой маркой, проведе­на в Германии по законам 1871 г. и 1873 г. За Германией последовали Дания, Швеция, Норвегия и Голландия, в которых золотой монометаллизм был вве­ден в 1873—1876 гг.

К концу XIX в. золотой монометаллизм утвердился и в ряде других стран. В США законом 1873 г. денежной единицей признан золотой доллар в 1,5 г чистого золота; свободная чеканка серебра запрещена, а платежная сила се­ребряных монет ограничена суммой в 5 долл.

Закон 1900 г. окончательно провозгласил золото единственным валютным металлом, хотя за находившимися в обращении серебряными долларами со­хранена неограниченная платежная сила.

В России после длительной полосы бумажно-денежногр-^юращения про­ведена денежная реформа в 1897 г., означавшая перехрдгк золотому мономе­таллизму. В том же году к золотому монометаллиз^уперешла Япония.

К началу XX в. золотой монометаллизм (или/юлотой стандарт) утвердил­ся почти повсеместно. Только в некоторых экономически отсталых странах основой денежной системы оставалось серебро.

Бумажно-кредитная система. В результате мирового экономического кризиса (1929—1933) ликвидирован золотой монометаллизм. С середины 30-х гг. XX столетия наступает эпоха денежной системы, основанная на обра­щении неразменных бумажно-кредитно-денежных знаков, для которой ха­рактерно:

·   вытеснение функции золота, как средства платежа и обращения, выпол­нение золотом функции накопления и мировых денег;

·   эмиссия наличных и безналичных денежных знаков, наличие наличного и безналичного денежного обращения;

·   развитие методов денежно-кредитной политики центральных банков.


2.    
Золотой монометаллизм, его разновидности и роль в развитии экономики.

       Монометаллическими системами называются системы денежного обра­щения, в основе которых лежит какой-либо один металл, выполняющий все функции денег, и прежде всего функцию меры стоимости.

       Серебряный монометаллизм был распространен в Западной Европе в XVI-XVII вв., на Востоке - до XX в. (в России — в 1843-1853 гг., в Голландии — в 1847-1875 гг., «Индии - в 1852-1893 гг.).

        В металлических денежных системах роль стандартных денег выполняло золо­то и серебро, а вспомогательных денег — неполноценные монеты и бумажные деньги. Вид металла, используемого в качестве стандартной монеты, может быть любым, выбор зависит от многих факторов, но, как правило, на смену менее бла­городным металлам приходят более благородные.

      При исследовании денежных систем особое внимание должно быть уделено золотому стандарту, так как он господствовал в денежных соглашениях и в денежной теории вплоть до Первой мировой войны. Он низверг серебряный стан­дарт и биметаллическую систему. Стандарт неразменных бумажных денег в течение долгого время рассматривался не в качестве реальной альтернативы золотому стандарту, а лишь как временное его замещение в эпоху войн и потрясений. Когда  в последние десятилетия XIX в. отдельно взятая страна переходила к золотому стандарту, то на нее смотрели как на державу, достигшую высокой экономической зрелости. Золотой стандарт был конечной целью, к которой следовало стремиться.

       Золотой стандарт рухнул в Первую мировую войну. Однако при попытках его восстановления возникли непреодолимые трудности. Постепенно экономисты утвердились во мнении, что золотой стандарт — не самое совершенное достиже­ние кредитно-денежной политики.

       Золотой стандарт пережил три стадии развития (три формы проявления): золотомонетный, золотослитковый, золотодевизный.

Преимущества национального золотого стандарта. Защитники золотого стан­дарта приводят список его преимуществ, которые сводятся к следующему:

 1. Доверие. Золотой стандарт внушает доверие. Золото привлекательно для      

всех людей. В качестве товара оно обладает ценностью, хорошо хранится. Напротив, бумажные деньги могут утратить свой денежный характер, стать ничем. Поэтому и бумажным деньгам доверяют до тех пор, пока они обмени­ваются на золото. К тому же опасность избыточной эмиссии бумажных де­нег угрожает инфляцией. Золотой стандарт препятствует избыточному вы­пуску банкнот. Если бумажных денег выпущено избыточное количество, то публика начинает обменивать их на золото.

2.Автоматизм действия денежной системы. По мнению сторонников золото стандарта, его преимущество заключается в том, что данной денежной си­стеме присущ автоматизм действия: объем банкнот в обращении соответству­ет строго определенному количеству золота. Для обеспечения этого механизма государство обязано позаботиться о создании определенных золотых резервов в центральном банке и о поддержании резервов коммерческих 6aнков, которые также должны держаться в центральном банке.

3.Стабильность уровня цен. Возможно, это самый весомый аргумент сторонников золотого стандарта. Впрочем, эмпирические данные этого не подтверждают. И в эпоху золотого стандарта во многих развитых странах наблюдались сравнительно резкие периодические колебания цен. Существенную лепту в это вносили перепады в мировой добыче золота.



Недостатки национального золотого стандарта:

1.«Стандарт хорошей погоды». Критики золотого стандарта утверждают, ч золотой стандарт хорошо действует только в период нормальной экономической конъюнктуры. С наступлением же экономического кризиса доверие к золотому стандарту резко падает. Другими словами — золотой стандарт внушает доверие только тогда, когда в этом нет необходимости, в годы экономического процветания. В годы же кризиса люди в панике устремляются в банки и меняют банкноты на золото, начинается паника и доверие к золотому стандарту быстро исчезает. Не подтверждается на практике и утверж­дение, что наличие золотых резервов вынуждает правительство быть акку­ратным с эмиссией избыточных денег. В тяжелые годы (война, экономические неурядицы и т. п.) правительства, как правило, с легкостью переступают все предписания и законы поддержания паритета между банкнотами в обраще­нии и золотыми запасами.

2.Критика автоматизма золотого стандарта. Действительно, денежный стан­дарт до Первой мировой войны не требовал государственного регулирования. Однако затем экономическая ситуация кардинально изменилась. Разви­тие экономики потребовало управления денежным обращением в интересах развития экономики, и «автоматизм» золотого стандарта перестал быть «не­сомненным благом».

3.Колебания уровня цен. Критики золотого стандарта заявляют, что золотой стандарт отнюдь не гарантирует стабилизации уровня цен. Более того, золо­той стандарт может обострять колебания цен в результате открытий новых крупных месторождений золота, спекуляций драгоценным металлом т. п.

4.Отрыв от целей экономической политики. Принципы золотого стандарта не соответствуют достижению целей «магического четырехугольника» со­временной макроэкономической политики: полной занятости, экономиче­скому росту, уровню цен и чистому экспорту.

5.Зависимость внутренней конъюнктуры от внешней. Практика золотого стан­дарта не способна оградить ту или иную страну от импорта нежелательных экономических процессов за границей.

6.Тенденция к дефляции. Следование принципам золотого стандарта искус­ственно ограничивает увеличение бумажно-денежной массы. Количество бумажных денег в обращении не соответствует потребностям экономиче­ского роста, сдерживает экономическое развитие страны. Денежная масса зависит от масштабов производства золота, поэтому управление денежной массой не соответствует макроэкономическим целям.

7.Высокие издержки создания денег. Значительные ресурсы тратятся на не­производительные цели.

Золотомонетный стандарт

        Первой страной, которая перешла на золотомонетный стандарт, была Англия (1774 г.). Позже к ней присоединились в:

•     1871 г. — Германия;

•     1872-1876 гг. — страны Скандинавии;

•     1875 г. — Нидерланды;

•     1878 г. — Франция;

•     1879 г. — Австро-Венгрия;

•     1897 г. — Япония и Россия;

•     1900 г.- США.

        При золотомонетном стандарте стандартной единицей являются золотые моне­ты. Кроме того, в обращении находятся бумажные банкноты, которые обменива­ются на золото по номиналу, а также разменная монета. Для успешного функциони­рования золотомонетного стандарта государство должно выполнять следующие условия:

1. Стандартной денежной единицей объявляется золотая монета определенно­го веса и установленного содержания драгоценного металла.

2. Золотые монеты обращаются на основе свободной чеканки, тезаврация из­лишнего золота в сокровище ничем не стеснена.

3. Золотая монета выполняет все пять основных функций денег.

4. Рынок золота является конкурентным, на нем отсутствуют всяческие про­явления монополии.

5. Золото является законным платежным средством (legal tender) для уплаты публичных и частных обязательств.

6. Все виды кредитных денег размениваются на золотую монету по номиналу.
При золотомонетном стандарте действует закон Грешема: переоцененный правительством тип денег вытесняет из обращения недооцененный тип денег. При ^этом не имеет значения, какой тип денег переоценен (золотые, кредитные, бумаж­ные и т. п.). Так, золотые монеты могут вытеснить из обращения недооцененные бумажные деньги, а могут сами исчезнуть из обращения, если бумажные деньги переоценены. Недооцененные деньги подвергаются тезаврации или же уплывают за границу. Недооцененные деньги могут оставаться в обращении только в том случае, если будут обращаться с «лажем».



Золотослитковый стандарт

                 Золотомонетный стандарт просуществовал до Первой мировой войны (1914-1918 гг.). На смену ему пришел золотослитковый стандарт, при котором золото выполняет только счетные функции и не находится в обращении (см. рис. 1.14). Золото хранится в центральном банке страны в виде слитков, а в обращении на­ходятся банкноты и билонная монета, которые могут быть обменены на золото по установленному курсу. Подобная денежная система была теоретически обосно­вана Давидом Риккардо (1772-1823), который, впрочем, разрабатывал ее для условий серебряного стандарта.

                 Золотослитковый стандарт введен:

•    на Филиппинах в 1903 г.;

•    в Британской Индии в 1906 г.;

•    в Австрии в 1922 г!;

•    в Германии в 1924 г.;

•    в Англии в 1925 г.

     Начиная с 1929 г. к этой системе присоединилось 80 из 84 независимых в то время государств. Условия функционирования золотослиткового стандарта сво­дятся к следующему:

1.Денежной единицей объявляется определенное количество золота.

2. Золотые монеты де юре остаются в обращении, но к ним применяется прави­ло закрытой чеканки; начинается процесс демонетизации золота.

3. Государство или центральный банк покупает и продает неограниченное ко­личество золота по установленной цене.

4. Рынок золота остается свободным, сохраняется беспрепятственное обраще­ние золота между странами.

5. Банкноты обмениваются на слитки золота без ограничений при предъявле­нии суммы, установленной законом.



       Преимущества золотослиткового стандарта сводятся к экономии издержек при чеканке монет. Прекращается такое нежелательное явление, как стирание монет (а ежегодно, по подсчетам специалистов, стираются тонны золота). К тому же золотые запасы страны концентрируются в одном месте, что способствует ста­билизации денежного обращения.



Золотодевизный стандарт
Золотодевизный стандарт — это разновидность золотослитковой денежной системы.

                В большинстве стран после Первой мировой войны непосредственный размен на золото не был восстановлен, а предусматривался обмен кредитных денег на деви­зы в валютах стран золотослиткового стандарта и только затем на золото. При золотодевизном стандарте валюты одних стран ставились в зависимость от валют других стран.



Условия функционирования золотодевизного стандарта сводятся к следую­щему:

1.Денежной единицей объявляется определенное количество золота.

2.Золотые монеты уходят из обращения.

3.Рынок золота остается свободным, сохраняется беспрепятственное обраще­ние золота между странами.

4.Размен банкнот на золото осуществляется через их обмен на иностранную валюту, конвертируемую в золото.



Преимущества золотодевизного стандарта. Как показала практика существо­вания золотодевизного стандарта, страны, обладающие банковскими депозитами или краткосрочными инвестициями в иностранной валюте, очень редко стреми­лись обратить их в золото. Дело в том, что импортирование золота и его хранение требуют издержек. Кроме того, иностранные вклады приносят проценты.

Главный недостаток золотодевизного стандарта (в дополнение к недостаткам, присущим золотому стандарту вообще) заключается в том, что возникает опас­ный прецедент «пирамидизации» денежных систем одной или более страны.

Предположим, что существует страна Л, практикующая золотослитковый стан­дарт и обладающая золотыми резервами на сумму в $5 млн, и страна В, практику­ющая золотодевизный стандарт.

Допустим, что страна В продала в страну А товаров на сумму в $1 млн. Она оставляет вырученные деньги на банковских счетах в стране А либо обращает их в краткосрочные ценные бумаги. Страна А не теряет своего золотого резерва,  а страна В считает, что отныне имеет право на золотые резервы в размере $1 млн.

    Порок этой своеобразной «пирамидизации» обнаруживается при ухудшении экономической конъюнктуры в стране А. Опасаясь потерь, страна В желает вы­везти из страны А золото на принадлежащую ей сумму в размере $1 млн. Страна А обнаруживает, что она обладает не 5, а только $4 млн золотых резервов. У нее два выхода:

1)снизить объем обращающихся банкнот до $4 млн. Однако это лишь углубит депрессию;

2)воспрепятствовать вывозу золота в страну В. Но и этот шаг не может остать­ся без серьезных последствий.

Международный аспект золотого стандарта



            Преимущества международного золотого стандарта. Помимо преимуществ в на­циональном масштабе сторонники золотого стан­дарта обращают внимание на его преимущества в международном масштабе:

1.Универсальное и идеальное средство обращения и меры стоимости. Это преимущество является самым очевидным. Золото способно беспрепятствен­но пересекать государственные границы и превращаться то в фунт стерлин­гов, то во франк, то в песо и т. п. При этом стоимость товара в разных странах (в пересчете на золото) может быть измерена с абсолютной точностью.

2.Стабильность иностранных обменных курсов. Когда все страны, участвую­щие в международных экономических отношениях, объявляют, что их де­нежные единицы равны строго определенному количеству чистого золота, то нетрудно подсчитать точный обменный курс любой валюты. Так, до отме­ны золотого стандарта в 1931 г. британский фунт стерлингов равнялся 113,0015 грана чистого золота, а американский доллар равнялся 23,22 грана чистого золота. В таком случае определить обменный курс весьма просто: 1 фунт стерлингов = 4,8665 американского доллара, потому что он содержит в 4,8665 раза больше золота, чем доллар. При этом определенные поправки должны быть сделаны на затраты по перевозке золота между двумя странами, и поэтому ежедневный обменный курс может несколько отличаться от ис­численного паритета. Но вероятное отклонение весьма незначительно. При такой системе международных расчетов экспортеры, импортеры, зарубеж­ные инвесторы и банкиры чувствуют себя защищенными от многих рисков.

3.Паритет уровней цен — теория движения золота. Поясним действие золо­того механизма на конкретном примере. Центральный банк Германии гаран­тирует обмен марки на 0,5 г золота, а Центральный банк Англии приравнял фунт стерлингов к 2 г. В таком случае обменный курс между маркой и фун­том равен 4:1.

Допустим, по причине избытка бумажной денежной массы в Германии обмен­ный курс в этой стране отклонился от золотого паритета и теперь здесь дают 5 ма­рок за 1 фунт. Это создает условие для арбитража. Арбитражер обменивает в Цент­ральном банке Германии 4 марки на 2 г золота, увозит это золото в Англию и обме­нивает на 1 фунт стерлингов. Этот фунт затем обменивается в Германии на 5 ма­рок, 4 из которых меняет на 2 г золота и получает 1 марку «прибыли» за вычетом издержек по перевозке золота из Берлина в Лондон. Затем арбитражная опера­ция повторяется до тех пор, пока издержки не достигнут арбитражной прибыли.

Для того чтобы предотвратить утечку золотого запаса за рубеж, немецкие вла­сти должны либо соответственно сократить количество бумажных денег в обра­щении, либо установить новый курс обмена марки на золото: 0,4 г золота за 1 марку.

Итак, при золотом стандарте возможны колебания обменного курса только в границах транспортных издержек. Эти границы называются верхней и нижней золотыми точками. Предложение иностранной валюты выше верхней точки и спрос на иностранную валюту ниже нижней точки абсолютно эластичны.

   Итак, арбитраж приводит обменный курс к исходному золотому паритету. По­купая у публики марки за золото, Центральный банк Германии сокращает коли­чество бумажных марок в обращении. Соответственно английский центральный банк, покупая золото у населения за бумажные фунты стерлингов, увеличивает их массу в обращении. Параллельно с этим золотые запасы двух стран соответ­ственно увеличиваются или уменьшаются.

Однако данный механизм действует лишь при неукоснительном соблюдении правил: свободное перемещение золота, безусловный обмен центральным банком банкнот на золото.

Недостатки международного золотого стандарта. Золотой стандарт обладает двумя серьезными недостатками:

1.Стабильность обменного курса и нестабильность уровня цен. Если уровень цен в одной стране упадет, а обменный курс между двумя странами не изме­нился, то вторая страна также будет вынуждена понизить уровень цен, чтобы сохранить относительные конкурентные позиции на иностранных рынках.

2.Неблагоприятные последствия перемещения золота. Все виды экономиче­ских затруднений перетекают из одной страны в другую. Например, в стране А возникла политическая нестабильность. Золото начало перетекать в стра­ну В. Избыточный наплыв золота вне связи с экономической конъюнктурой в стране В может привести к росту цен, перегреву экономики, за которыми последуют кризис и депрессия.



3.    
Основные черты денежной системы стран рыночной экономики.

   Функционирование современных денежных систем экономически развитых стран основано на системе неразменных кредитных денег. Несмотря на то, что каждая из них в течение длительного времени развивались самостоятельно и обладает своими национальными особенностями, во многом они схожи и имеют много общего. Основные черты современных денежных систем экономически развитых государств:

1)           отсутствие официального золотого содержания и обеспечения денежной единицы и размена кредитных денег на золото;

2)           в обращении находятся не разменные кредитные деньги, которые при определённых обстоятельствах могут превратиться в бумажные знаки стоимости;

3)           рост доли безналичного оборота в общем, объёме денежного обращения при снижении наличного;

4)           усиление государственного регулирования денежного оборота;

5)           выпуск денег в обращение в порядке банковского кредитования хозяйства, для покрытия нужд государства и под приростом золото валютных резервов.

Денежная система США. Денежной единицей США является доллар (введён в обращение в 1786 г.). В настоящее время f обращении находятся купюры с датой выпуска не ранее 1928 г достоинством - $ 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100, 500, 1000, 5000; монеты -1, 5. 10, 25, 50 центов и $1. В тоже время выпуск $500 купюр прекращен, а находящиеся  в  обращении  купюры до их  полного  износа,  по законодательству запрещены к вывозу из страны. Особенности
денежной системы США:      .

•               длительное существование биметаллизма (с 1792 г.); который поддерживали влиятельные владельцы серебреных рудников, мелкие, средние промышленники и фермеры;

•               по закону 1873 г. денежная единица США - золотой доллар, свободная чеканка серебра отменена;

•               1900 г. - акт о золотом стандарте, денежная единица - золотой доллар - содержание чистого золота - 1,50463 г. Серебреные доллары не были изъяты из обращения;

•               длительное существование децентрализованной системы банкнотной эмиссии (до 60 гг. XIX в.);

•               1913 г. - закон - система эмиссионных банков (Федеральная резервная система (ФРС)), все национальные банки были обязаны вступить в члены ФРС, другие банки могли стать её членами с разрешения руководства ФРС;

•               в настоящее время Министерство Финансов (Казначейство) США выпускает мелко купюрные билеты от $1 до $10, а также $100 серебреные монеты и разменные изготовленные из никеля и меди;

•               ФРС в лице Федеральных резервных банков выпускает банкноты, которые являются главным средством наличного денежного оборота страны;

•               Коммерческие банки эмитируют в основном векселя, чеки, кредитные карточки, электронные деньги основу безналичных расчетов - депозиты до востребования, чек, кредитная карточка, предуведомленные платежи;

•               Основную функцию по регулированию денежной системы выполняет Центральный банк США (ФРС) совместно с Министерством Финансов. Это регулирование взаимосвязано с кредитной политикой ФРС и бюджетно-налоговой политикой Министерства Финансов.

Денежная система Канады. Денежная система Канады образовалась в исторически короткий отрезок времени, она сформировалась к 1867 г. До образования Канады как государства на её территории существовало денежное обращение колониального типа. В обращении в качестве денег использовались Французские, Испанские, Португальские серебреные монеты - для выплаты жалования военным и местной колониальной администрации. Во Франции специально для Канады с 1670 г. чеканились серебреные монеты - соль (удельный вес во внутреннем обороте был не велик). Часть торговых операций выполнялось путём прямого товара обмена из-за неразвитости дорог, узости и изолированности рынка. Индейцы Канады в качестве денег использовали специальные пояса из ракушек - «вампумы». В 1825 г. - Великобритания (золотой монометаллизм) официальной денежной единицей в Канаде стал фунт стерлингов. В 1841 г. закон - платёжные средства: английский фунт стерлингов, американский золотые и серебреные монеты, французские серебреные монеты. С 1870 г. в Канаде национальной денежной единице стал Канадский доллар, равный 100 центам. До 1914 г. наряду с канадскими денежными знаками и монетами обращались английские соверены и золотой доллар США - до 1952 г. С 1914 г. по 1926 г. -размен банкнот на золото не производился. В 1926 г. был введён золотослитковый стандарт. Золотое содержание канадского доллара постоянно изменялось. С 1970 г. Канада отказалось от фиксированного курса и стало использовать свободно колеблющийся курс. В течение 1950 - 1956 гг. банкноты коммерческих банков были выведены из обращения и заменены банкнотами Банка Канады достоинством в $ 1, 2, 5, 10, 50, 100, 500, 1000. Выпуск золотых и серебреных долларов - исключительно для туристов, а с 1968 г. государство стало заменять серебреные монеты никелевыми. Внутри страны между фирмами и организациями преобладает безналичная форма расчётов (чек - 90% безналичных расчётов).

Денежная Система Германии. До 70 гг. 19 века в Германии не было единой денежной системы, свыше 20 государств и княжеств имели различные виды денежных систем. Они были основаны на серебреном монометаллизме, лишь в городе Бремене в обращении был золотой талер. Остальные денежные единицы базировались на параллельной и двойной системе биметаллизма. Также в обращении находились банкноты и бумажные деньги. Объединение немецких земель и образование (1871/1873) Германской империи привело к созданию единой денежной системы, основанной на золотом монометаллизме: была введена новая денежная единица - рейхсмарка, с золотым содержанием в 0,358423 г. чистого золота. С 1914 - 1918 гг. был отменен золотомонетный стандарт и прекращён размен банкнот Рейхсбанка на золото. Денежная система Германии стала главным источником финансирования войны. 1924 г. - денежная реформа: новая рейхсмарка обменивалась в соответствии 1:1 трлн. Старых рейхсмарок.   Был   введен   золотодевизный   стандарт:   валютная зависимость Германии от стран победительниц, в 30 гг. отменён. В 1949 г. после принятия конституции ФРГ, в стране был установлен золотодолларовый стандарт (соотношение 3,33 марки за $1 США). До 1.01.02 денежной единицей Германии была немецкая марка. В обращении находились банкноты Бундесбанка достоинством в 1000, 500, 200, 100, 50, 20, 10, 2, 1 марку; монеты в 10, 5, 2, 1 марку; 50, 10, 5, 2, 1 пфенниг. Эмиссионный институт - немецкий Федеральный банк; учреждён в 1957 г. Капитал банка принадлежит государству. С 1.01.02 денежная единица Германия является евро.

Денежная система Франции. Во Франции на протяжении 19века существовал биметаллизм. По закону 1803 г. золото и серебро подлежали свободной чеканки, а монеты из этих металлов являлись законным платёжным средством (1 к 15,5). В 1865 г. Франция возглавила Латинский монетный союз, а в 1873 г. отменила свободную чеканку серебра, сохранив её только за золотом. Это был переход к золотому монометаллизму. В 1914 г. - закон, отменивший размен банкнот банка Франции на золото, и предоставивший ему право выпуска банкнот с принудительным курсом. В 1928 г. -денежная реформа, итогом которой было введение золотослиткового стандарта. В отличие от других западных стран Франция во время кризиса (1929/1933) сохранила золотослитковый стандарт/гак как кризис охватил её позднее. Франция возглавила золотой блок (Бельгия, Голландия, Швейцария) опираясь на свои золотые запасы, Это объяснялось: заинтересованностью в золотом стандарте влиятельных людей; французское правительство опасалось недовольства мелкой буржуазии в случае отмены золотого стандарта и обесценения франка. В середине 30 гг. экономическое и финансовое положение Франции ухудшилось. В 1936 г. размен банкнот на золото прекратился. В это время в обращении находились временные разменные бумажные денежные знаки торговых палат различных городов. До 1.01.02 во Франции существовала денежная система, основанная на не разменных на золото кредитных деньгах; в обращении находились банкноты Банка Франции достоинством в 20, 50, 100, 200, 500 франков и монеты 1,2, 5, 10, 20 сантимов; 1, 2, 10, 20, 100 франков. 1 франк = 100 сантимов. С 1.01.02 в обращение была введена евро.

Денежная система Великобритании. Денежная единица Великобритании - фунт стерлингов (находится в обращении с 12 в.). В 14 в. появляются золотые фунты стерлингов и до конца 18 в.

действует биметаллизм. В период конца 18в. - начала 19 в. Великобритания становится. первой страной золотого монометаллизма. В 1914 г. банкноты перестают размениваться на золото, а золотые монеты изымаются из обращения. В 1925 г. размен банкнот на золото восстановлен, но на слитки, а не на золотые монеты. В 1931 г. - отказ от размена банкнот на золото. С этого времени в Англии действует система неразменных кредитных денег. В обращении находятся банкноты Банка Англии достоинством в 5, 10, 20, 50 фунта стерлинга, а монеты - 1, 2 пени; 1, 5, 10, 20, 50 пенсов, 1 фунт стерлингов, а так же в обращении сохранились старые монеты достоинством в 1, 2, 5 шиллингов, которые соответствуют 5, 10, 25 пенсам. Эмиссионный институт - Банк Англии.

Денежная система Японии. В современном виде сложилась в эпоху Мэйдзи, буржуазной революции 1867-1869 гг. Тогда же оформилась кредитная банковская система. В 1882 г. был создан Банк Японии (55% капитала принадлежит государству, 45% владеют акционеры, но право голоса не имеют). В 1897 г. был введён золотой стандарт: золотое содержание иены было установлено в 0,750 г. чистого золота. Официально золотой стандарт был отменён лишь в 1933 г. В 1949 г. вводится единый валютный курс, который просуществовал до 1971 г. (360 иен за $1 США). Основная денежная единица Японии является иена равная 100 сенам. В стране обращаются бумажные банкноты достоинством 5000, 1000, 10000 иен, монеты 500, 100, 50 ,5, 1 иена.

Денежная система Италии. До 0.01.02 денежной единицей Италии являлась итальянская лира, равная 100 чентезимо. Эмиссионный институт - Банк Италии (1893). Акции банка принадлежат итальянским общественным организациям и государству. Раньше в обращении находились банкноты 10000, 50000, 20000, 10000, 5000, 2000, 1000 лир; монеты 1000, 500, 200, 100, 50, 20, 10, 5, 2, 1 лиру. Итальянская лира была введена законом от 24.08.1862 г. с содержанием 0,29 г. чистого золота и 4,5 чистого серебра (равная содержанию французского франка). До создания в 1893 г. банка Италии правом эмиссии банкнот пользовались 6 банков; Национальный банк, Банк Рима, Национальный банк Тасмании, Национальный кредитный банк, Банк Неаполя, Банк Сицилии. В 1979 г. Италия вошла в ЕВС. В целом в Италии широкое распространение имеет наличный оборот и безналичный. С 01.01.02 в денежный оборот была введена евро.

Денежная система Испании. Денежная единица - песета равная 100 сантимам. Эмиссионный институт - Банк Испании (1856), учрежденный в форме акционерного общества; национализирован в 1962 г. Денежные знаки в обращении: банкноты - 5000, 2000, 1000, 500, 200, 100 песет, монеты - 100, 50, 25, 5, 1 песету, 50 сантима. Песета была введена 1.01.1859 г. в место ранее обращавшейся в Испании денежной единицы - реала. С 21.06.1864 г. с содержанием 11,68 чистого серебра. Эскудо делилось на 100 реалов. После вступления Испании в Латинский монетный союз вновь введена песета с содержанием серебра и золота равным содержанию тогдашнего французского франка. Правом эмиссии на ряду с Банком Испании пользовались ещё 15 банков. В 1874 г. Банк Испании получил монопольное право эмиссии денег. С 01.01.02 была введена евро.









































4.    
Особенности денежной системы Российской Федерации.

          Денежная система административно командной экономики была сформирована   в   ходе  денежной  реформы   в   1922/1924   гг.   В законодательном порядке были определены все элементы денежной системы страны (СССР):

•              денежной единицей стал червонец, или 10 рублей;

•              золотое содержание червонца было установлено в один золотник 78,24 доли чистого золота, что равнялось содержанию золота в дореволюционной золотой десятирублевой монете;

•              монопольное право выпуска червонцев как банковских билетов было предоставлено Государственному Банку СССР;

•              эмиссия червонцев осуществлялась Госбанком СССР в ходе краткосрочного кредитования народного хозяйства;

•              банковские ссуды в червонцах замещали собой, как правило, коммерческие   векселя,   поэтому  их  эмиссия  ограничивалась^ потребностями хозяйственного оборота в платежных средствах;

•              для поддержания устойчивости червонцев по отношению к золоту государство допускало в известных пределах обмен червонцев на золото в монетах и слитках и на устойчивую иностранную валюту;

•              банковские билеты (червонцы) были кредитными деньгами не только по форме, но и по существу, так как эмиссия ограничивалась не только потребностями хозяйственного оборота, но и ценностями, находящимися на балансе Государственного Банка СССР.

К началу 1924 года в стране начался выпуск казначейских билетов, но в связи с передачей в 1925 году права эмиссии казначейских билетов Госбанку СССР казначейский характер сохранился лишь для эмиссии металлической монеты. Образованная в 30-е годы, денежная система просуществовала фактически с некоторыми небольшими изменениями вплоть до распада СССР, т.е. до 1991 года. Переход от административно - командной системы управления народным хозяйством к рыночной экономике в корне изменил представления о теории и практике планирования и регулирования денежного обращения.

            Правовые основы  функционирования современной денежной системы    в   России    определены    Федеральным    законом    «О Центральном банке РФ(Банке России) »от 10 июля 2002 года:

■            "  Официальной    денежной    единицей    (валютой)    Российской Федерации  согласно ФЗ  «О  Банке  России»  является  рубль, состоящий из 100 копеек. Введение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.

■            Официальное соотношение между рублём и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

■            Видами денег, имеющие законную платёжную силу являются банкноты и металлическая разменная монета, обеспеченные всеми активами банка и они являются безусловными обязательствами Банка России. Их подделка и незаконное изготовление преследуется по закону. После проведения деноминации с января 1998 г. в обращении находится банкноты достоинством 10, 50, 100, 500, 1000, 5000, монеты достоинством 1, 2, 5, 10 - юбилейные рубли, 1,5, 10, 50 копеек.

■            За Банком России закреплено монопольное право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения на территории РФ. Совет директоров Банка России принимает решение о выпуске новых и изъятии старых банкнот и монет. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации. Коммерческие банки также участвуют в эмиссионном процессе, они выпускают безналичные деньги в процессе кредитования.

■            При обмене денежных знаков срок изъятия банкнот и монет старого образца из обращения не может быть менее одного года и не более пяти лет. Кроме того, не допускается какие - либо ограничения по сумме или субъектам обмена. Банк России без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными правилами. ■  Платежи осуществляются в наличной и безналичной формах.

■            Срок проведения безналичных расчётов в пределах субъектов РФ

не должен превышать двух операционных дней, а в пределах РФ -

пяти дней.


I


Список используемой литературы:

1.     Деньги, кредит, банки. Учебное пособие. Т.И.Муханова, А.Н. Хоминок. Смоленск, 2003.

2.      Деньги, кредит, банки: учебник/ А.А. Казимагомедов, А. А. Гаджиев. – М.: Издательство «Экзамен», 2007. – 559, (1) с. (Серия «Учебник для вузов»).

3.     Селищев А.С. Деньги, кредит, банки. – СПб.: Питер, 2007. – 432 с.: ил. - (Серия «Учебник для вузов»).