Билет 18

1.Единство и различие налично-денежного и безналичного оборотов.

Их взаимосвязь в  систематическом переходе денег из наличного к безналичному ДО следует вывод: единство ДО, поскольку эта взаимосвязь двусторонняя, дв-е денег должно происходить постоянно в двух нап-ях.Если это дв-е нарушается,если нет обратного притока денег в безналичный ДО, это значит, что в обращении появляются излишние ден. знаки.

Различают 2 сферы денежного оборота:

- налично-денежный оборот: 8-12% денежного оборота

- безналично-денежный: 88-92%.

Денежное обращение представляет собой движение только наличных ден. знаков. Денежное обращение -часть совокупного денежного оборота.

Налично-денежный оборот осуществляется во взаимоотношениях гос-ва с населением, между отдельными гражданами общества, группами населения, между предприятиями и организациями.

Безналично-денежный оборот. Его преимущественное развитие объясняется объективными причинами и сознательно проводимыми гос-вом мероприятиями, цель которых - создание рациональной системы ден. расчетов и экономия общественных издержек обращения.
2.Полноценные деньги

1. Полноценные деньги - денежные знаки, разменные на золото или золотые монеты.
3.РАСЧЕТЫ  В  ПОРЯДКЕ  ПЛАНОВЫХ  ПЛАТЕЖЕЙ

Используются при относительно равномерных, систематических, постоянных отгрузках продукции поставщиком в адрес покупателя. При этом в условиях договора определяется сумма планового платежа и сроки  осуществления перечислений в банк. Плановый платеж расчитывается  исходя из суммы месячной поставки продукции или оказания услуг. Если  продукции больше, чем в плане, то выписывается дополнительный план.  платеж. Если меньше, то переносится на следующий раз. В основе расчетов плановыми платежами лежат расчеты платежными  поручениями, поэтому схема документооборота аналогична рассмотренной  при характеристике чековых расчетов.
4.Финансовые и денежно-кредитные факторы инфляции.

Финансовые: Кризис гос. финансов является причиной инфляции.Применяемые методы покрытия бюджетного дефицита обычно вызывают рост денежной массы в обращении сверх реальных потребностей экономического оборота, обесценение денег.

1.Стремление избезать  эмиссии банкнот для покрытия дефицита бюджета.

2. Применение для покрытия дефицита налогов, госкредита, депозитно-чековую эмиссию.

Кредитные: Расширение масштабов кредитования ведет к росту эмиссии кредитных денег и платежеспособного спроса. В этом заключается активная роль кредитной системы в инфляционном процессе.Концентрация банков, расширение их связей с промышленностью и торговлей, возрастание роли гос-ва как банкира монополий — все это увеличивает влияние кредита на развитие инфляции.Активная деят-ть гос-ва по трансформации краткосрочных ден. накоплений в долгосрочные.

Денежные: Немалую роль в усилении инфляции играет ускорение оборота денег , что равносильно дополнительной эмиссии и уменьшает потребности в кассовых остатках. Этому способствует быстрота расчетов с применением Эвм в банках, повышение процентных ставок, бегство от обесценивающихся денег к товарным ценностям.
5.В каких функциях используются реальные деньги?

1. Средство обращения;

2. Средство платежа (обычно) при клиринге идеальные;

3. Мировые деньги.




Билет 19.

1.Количественная теория денег.

Согласно этой теории величина стоимости денег находится в обратной зависимости от их кол-ва, то есть чем больше денег в об-нии, тем меньше их стоимость. Основателямикол. т-рии денег были Фр.:Монтескье,Ан:Юм.В начале 19 века Рикардо предпринял попытку соединить кол. т-рию денег со своей т-рией труд. ст-ти.

Фишер пытался обосновать кол. т-рию с помощью ур-я обмена: M*V=Q*P,где M -кол-во денег в об-нии,V -скорость об-ния денег, Q -кол-во проданных товаров, P -средний ур-нь товарных цен.

Количественная т-рия игнорирует важнейшую ф-цию денег — меры ст-ти.Сторонники рассматривают деньги толко как ср-во обращения, считая, что лишь в обращении они приобретают “покупательную силу”. Это не соответствует д-ти, поскольку прежде чем функционировать в кач-ве ср-ва обращения, деньги выполняют ф-цию меры ст-ти, а для этого они сами должны обладать ст-тью, кот-я оп-ся не их кол-м , а кол-м воплощенного в них общественно необходимого труда.

Другой недостаток кол. т-рии денег — отрицание объективных законов ден. обращения.Как свидетельствует практика, в обращение поступает не любое кол-во полноценных денег, а лишь необходимое для обращения.

Кол. т-рия извращает подлинную причинную связь между ст-тью денег, тов. ценами и кол-м денег в обращении. На ос-нии этой т-рии можно сделать вывод, что кол-во денег в обр-нии определяет уровень тов. цен, а этот ур-нь опред-т ст-ть (“покупательную силу”) денег. Однако причинная связь свидетельствует о противоположной тенденции: при данной ст-ти товаров уровень товарных цен нах-ся в обратной зав-ти от ст-ти денег, а кол-во денег в обращении — в прямой зав-ти от уровня товарных цен.

Таким образом, несостоятельность кол. т-рии денег состоит в том, что она:

1.игнорирует все ф-ции денег, кроме средства обращения;

2.отрицает объективный закон, определяющий кол-во денег в обращении;

3.извращает действительнуя причинную связь между стоимостью денег, тов. ценами и кол-м денег в обращении.
2. Денежные реформы (д/р) и методы их проведения:

( 1839-1843гг. - реформа Канкрина, 1895-1897гг. - реформы Витте, 1922-1924гг., 1947г. (в 1961г. не было денежной реформы - был изменен только масштаб цен)).

План рассмотрения денежной реформы:

1.причины, необходимость проведения д/р,

2.предпосылки проведения д/р,

3.порядок проведения д/р,

4. последствия проведения д/р и ее значение.

Денежные реформы - это полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения. Д/р осуществляются различными методами, в зависимости от экономического положения страны, от степени обесценения ден. знаков, от политики государства.

Виды денежных реформ:

·   переход от одного типа денежной системы к другому или от одного денежного товара к другому.

·   замена ставшей неполноценной и обесцененной монеты полноценной монетой или неразменных ден. знаков разменными.

·   изменение в системе эмиссии денег.

·   стабилизация валюты или частичные меры по упорядочению денежного обращения

·   образование денежной системы.

Цель любой д/р - стабилизация денежной системы страны. Д/р, восстанавливающие разменность ден. знаков на полноценные денежные монеты проводились много раз в 18-19 веках (у нас - Петровские реформы, реформы при Екатерине II).

Реформа Канкрина 1839-1843гг.: суть ее заключалась в утверждении в Росси биметаллизма (двойной денежный стандарт - серебро и золото; или серебряный монометаллизм). И то и другое подчеркивает определение серебра как денежного металла.

1.Причины д/р (едины для всех д/р): расстройство ден. системы, обесценение ден. знаков,...

2.Предпосылки д/р:

а.) проводилась работа по накоплению золотого запаса страны (в к.30-х гг. добыча золота - 1000 пудов); 

б.) внешние займы( 2 займа на сумму 40 и 43 млн. рублей серебром, благодаря которым изъяли из обращения 180 млн. руб. ассигнациями(обесцененными ден. знаками)).

3.Основой для проведения этой д/р послужили теоретические разработки Сперанского. На подготовительном этапе проведения д/р были выпущены билеты Гос.казначейства.Выгода от их выпуска состояла в том, что % на них оставались невостребованными. Выпускались депозитные билеты, которые обменивались на серебро или золото в депозитной кассе (золотое обеспечение рубля). Манифест 01/07/39г. провозгласил серебряный рубль главной законной монетной единицей с содержанием 21 доли серебра. Ассигнациям при этом отводилась роль “вспомогательного знака ценности” с фиксированным или постоянным курсом (3руб. 50 коп.за 1 сер. руб.).При Гос. коммерческом банке была образована спец. депозитная касса, принимающая во вклады серебро и золото от населения в обмен на депозитные билеты, которые подлежали обмену на металл при предъявлении (разменные ден. знаки на законный ден. металл).

4. Основной результат реформы - деньгам была предана практическая прочность путем обеспечения их размена на серебро.Для размена был создан фонд, равный 6 млн. кредитных билетов. Реформа завершена 01/07/1843г., когда был выпущен манифест о прекращении выпуска дополнительных билетов и обмене ассигнаций на кредитные билеты по соотношению 1 к 3,5.

Вывод: реформа способствовала упорядочению денежного обращения на непродолжительный срок, т.к. в стране не был преодолен бюджетный дефицит, дефицит внешнеторгового баланса, экономическое положение страны в этот период не было столь прочным.

Денежная реформа Витте.

1.Причины: денежное обращение находилось в плачевном состоянии в результате обесценения ден. знаков. Историческая обстановка была сложной, Гос. банк зависел от Минфина, усиление вмешательства государства в экономику. Была система биметаллизма и бумажно-денежного обращения с бумажно-денежными знаками, не разменными на металл. Был введен золотой монометаллизм. Необходимо было ввести более устойчивую ден. единицу.

2. Предпосылки:  Была проведена большая подготовительная работа (с начала 80­х гг.) - были предприняты меры  по стабилизации рубля на прежней  серебряной основе.  В 81 г. был издан приказ о погашении долга казны Государственному банку, но проекта проведения ден.реформы не было. Стало ясно, что отдельными мерам стабилизировать денежную систему невозможно. Было решено накопить золотой запас. При зарождении капиталист. отношений в экономике  было отменено крепостничество,  новые экономические отношения стали развиваться болеем быстрыми темпами. В плане Витте было определено, что д/р нужна, т.к. расстройство ден.системы губительно для всей финансовой системы, всего хозяйства. Это расстройство выражалось в неопределенной цифре гос. долга, дороговизне внешнего кредита и невозможности для государства обратиться к  эмиссии денег  в случае крайней необходимости (уже было нецелесообразно выпускать ден.знаки).

3. Летом 95г. были утверждены правила приема Госбанком  золотых монет: за полуимериал (5р.) выдавали 7р.50к. кредитными билетами, Широкого распространения эти операции не получили. На монетах стали печатать (чеканить) 5 р. золотом, 5р. серебром. Осуществлялась политика по изменению масштабов цен методом деноминации (понижения курса рубля). Понижение заинтересовывало экспортеров (помещиков и купцов), способствовало некоторому улучшению платежного баланса. Помещикам это было выгодно, т.к. их долги сокращались на 1/3. Эта реформа была не выгодна малоимущим классам и капиталистам (обесценивались их накопления). Весной 96г. министр финансов сделал представление об исправлении денежного обращения. Узаконено это было в ноябре 96 г. , когда вместо монет 15 р. и 7р.50к. вновь стали чеканить монеты 5 и 10 р., но весовое содержание чистого золота было установлено на более низком уровне по сравнению с империалом и полуимпериалом на 1/3. В  обращении остались 10 и 5 руб. монеты. Ден. обращение было устойчивым непродолжительный период.

4. Результаты:

а) введение золотого стандарта было прогрессивным,  так как золото - более ценный металл, чем серебро.

б) надо было изъять .... ден. массы из обращения, был введен устойчивый ден.знак, имеющий золотую основу. Устойчивость подкреплялась свободным разменом ден.знаков на золото.

Недостатки:  громоздкость системы денежного обращения, которая строилась по образцу английской системы и требовала больших запасов золота для обеспечения стабильности ден. обращения.

Реформа позволила расширить междун. связи России, т.к. ден. знаки стали соизмеряемы с ден.знаками других государств.  Проведение ден.реформы методом деноминации внутренней валюты имело цель обеспечить интересы определенных слоев населения. (Выгодно было капиталистам , невыгодно - широким массам). Реформа была прогрессивной, но значение ее носило противоречивый характер.

Реформа 1922-1924гг.

 1. Причины: надо было изъять обесценивающуюся ден. массу, которая появилась в результате IМировой войны, Гражданской войны, революции. Размен денег на золото был прекращен в ходе мировой войны, сразу же началась инфляция. В ден. обращении появились ден.суррогаты - ден.знаки царского , Временного правительства, ...  Эти знаки соизмерялись и использовались как платежное средство. В 1918 г. Ленин предложил проект ден. реформы, но он не был реализован, т.к. началась гражд. война и интервенция.

2. Предпосылки: к 22 году социалистический сектор хозяйства стал основным, преобладающим (государство заняло все командные посты). Госбанк и все комбанки были под полным контролем государства, поэтому можно было проводить реформы. Были проведены 2 деноминации (сокращение наличной ден.массы в обороте в 1млн. раз в результате двух деноминаций).    
3. Методы регулирования денежной эмиссии.
4.Ст-ра ден. оборота

В натсоящее время сложилась определенная система организации денежного оборота. Она предусматривает:

1) обязательное хранение ден. средств предприятий, организаций, учреждений, за исключением небольших сумм в банках.

2) проведение через банки основной массы ден. расчетов в наличной и безналичной форме

3) расходование наличных ден. средств предусматривается в основном на оплату труда и некоторых товарных закупок.

4) ограничение кассовой наличности для предприятий, организаций, учреждений.

5) банки обеспечивают ведение счетов предприятий, организаций, проведение по ним безналичных и наличных ден. расчетов с соответствующим контролем, а также прием и хранение ден. сбережений населения, их выдачу по первому требованию в наличной форме либо использование для проведения безналичных расчетов.

6) во внутрибанковском обороте применяются только расчетные документы установленной формы, а во внебанковском- гос. денежные знаки.
3.Методы регулирования денежной эмиссии.

                  Эмиссия:

	Показатели	Бюджетная эмиссия	Кредитная эмиссия
1	Цель выпуска денежных знаков	на покрытие бюджентого дефицита	кредитование Н/Х
2	Эмитент	казначейство или банк под казначейские векселя или обязательства	ЦБ, эмиссионный банк
3	Особенности эмиссии	деньги оседают в сфере обращения, переполняют каналы ден. обращения, не возвращаются к эмитенту	деньги не оседают в каналах денежного обращения, не переполняют каналы ден. обращения, возвращаются в банк в процессе погашения кредита
4	Обеспечение денег	деньги не имеют обеспечения либо имеют пониженное обеспечение. Деньги обесцениваются	деньги имеют товарное и золотое обеспечение, не обесцениваются. Обеспечение денег стабильное, либо растущее

5.Факторы,определяющие изменение объема и ст-ры безналичного денежного оборота.

Различают 2 сферы денежного оборота:

- налично-денежный оборот: 8-12% денежного оборота

- безналично-денежный: 88-92%.

Денежное обращение представляет собой движение только наличных ден. знаков. Денежное обращение -часть совокупного денежного оборота.

Налично-денежный оборот осуществляется во взаимоотношениях гос-ва с населением, между отдельными гражданами общества, группами населения, между предприятиями и орг-циями.

Безналично-денежный оборот. Его преимущественное развитие объясняется объективными причинами и сознательно проводимыми гос-вом мероприятиями, цель которых - создание рациональной системы ден. расчетов и экономия общественных издержек обращения.

Величина БДО зависит от V продукции, реализуемой м/д экономическими субъектами, уровня оптовых и заготовительных цен, звенности расчетов, размеров распределения и перераспределения ден. средств в б/н форме. На увелич. БДО влияют: — развитие эк-ки; — спец-ция и кооперирование пр-ва; — расширение Общ. Фондов Потребления, используемых в натур. форме; — развитие организованных форм сбережений и б/н расчетов населения; — повышение оптовых и заготовительных цен. На ум-е БДО в основном влияют: — создание объ-ний и централизация в них расчетов; — сокращение кол-ва звеньев, участвующих в расчетах; — укрупнение объектов кредитования; — понижение оптовых и заготовительных цен.

На структуру:

— введение в обращение векселей и чеков.

На V и структуру ден. оборота оказывают влияние стадии пр-ва и потребления.

Принципы орг-ции и формы безналичных расчетов.


Система безналичных расчетов состоит из ряда элементов:

- принципы орг-ции безнал. расчетов

- вид расчетного или платежного документа

- способ платежа

- форма безналичных расчетов

- порядок документооборота

Безналичные расчеты по экономическому содержаниюподразделяются:

- расчеты по товарным операциям

- по нетоварным операциям

по месту нахождения поставщика и покупателя:

- одногородние

- иногородние




Билет 20.

1.Понятие ден. системы и ее основные элементы.

Ден. система — это форма ор-ции ден. обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законом. Ден. сис-ма вкл. в себя след. эл-ты:

1) денежная единица — единица ден. счета, которая служит для соизмерения и выражения цен товаров.

2) масштаб цен.

3) виды денег, являющихся законным платежным средством, — кред. и бум. деньги, разменные монеты

4) Эмиссионную систему — законодательно установленный порядок выпуска денег в обращение

5) государственный аппарат, осущ. регулирование ден. обращения.
2.Закономерность инфляционного процесса в России.

Контроль за ценами удерживал инфляцию. Но такой подход приводит к неравному положению отраслей в н/х и членов общества. Даже в условиях строгого регулирования цен происходит перераспределения НД и увеличение инфляции. При этом проявляется: рост цен на продукцию добывающих отраслей и с/х, эти отрасли не могут скрыто повышать цену, а открытый характер всегда имеет щоковое влияние на денежный оборот. Др. отрасли могут безгранично скрыть рост цены и приспосабливаются к инфляции. Внешне инфляция проявляется в росте цен, исторически инфляция присуща всем странам, важен уровень. Исторически она сопровождала все этапы соц. развития: сумма платежных средств возрастала, цены постоянны, но это не означало, что не было несоответствия между товарной и денежной массами.

Темпы инфляции в России стали посчитывать в 1992г. после либеризации цен(нормальный уровень 3-5% в год):

1992г.                               1353%

1993г.                               800%

1994г.                               266%

1995г.                               65%

1996г.                               до 23%
3.Денежно-кредитный мультипликатор и его роль в создании платежных средств.

Денежный мультипликатор

Коммерческая банковская система может создавать деньги (платежные средства) , предоставляя займы, умножая свои избыточные резервы (средства банка-депозиты минус обязательные резервы), т.е. депозит =100$, норма обяз. резервов 20%=20$, избыточный резерв =80$. Когда банк выдает ссуду он создает деньги. Хотя банк может кредитовать в размере своих избыточных резервов, банковская система может осуществлять множественное кредитование

В каждом цикле происходит утечка части депозитов в обяз. резервы. Мультипликатор будет равен  обратной величине нормы обяз. резервов, т.е. изъятию , которое происходит на каждой ступени кредитования

m=1/R, R- норма обаз. резервов

m- максимальное  количество новых кредитных денег, которое м.б. создано 1 $  при данной величине R

Для определения максимально возможного  количества новых денег, созд. банковской системой на основе данного количества избыточных резервов применяем формулу:

D=E*m,  E- избыт. резервы, m - мультипликатор

Пример: R=20%, E=100$

m=1/0.2=5        D=5*100$=500 $, т.е.дополнительно создано 400 $
4.Мезбанковские безналичные расчеты.

Схема с ЦБ и РКЦ

При установлении кор. отношений банки обговаривают минимальное кол-во средств, необходимых в наличии на кор. счетах. Банки объединяются и создают клиринговые палаты или расчетные центры для того, чтобы из под контроля ЦБР. Успешно используется данная система для обслуживания филиалов ( Сбербанк, Инкомбанк). ТверьУниверсалБанк привлекает к своей системе другие мелкие банки. Все системы такого типа - региональные (на нац. уровне).

Существует международная межбанковская система:

SWIFT - Society For WorldWide Interbank Finational Telecommunications

В нашей стране единой системы межбанковских расчетов не существует, кроме ЦБ. Такие системы могут создаваться ЦБ или ком. банками, соответственно существует 2-а подхода:

1. Централизованный

Италия, Испания, Германия.

Великобритания (3 вида):

“Town Clearing”

2. Децентрализованный

США:
5.Единство функций денег как выражение их сущности.

Сущность денег выражается через единство их функций. Каждая функция денег служит специфическим частным выражением их сущности. Во внутреннем  экономическом обороте деньги выступают в функциях : меры стоимости, средства обращения, средства платежа и средства накопления.

1) Мера стоимости

1. Деньги используются для учета затрат труда и в процессе ценообразования.

Затраты труда: общественно необходимого, индивидуального, живого, частного, общественного.

Установление цен. на продукты труда невозможно без данной функции. Существуют границы отклонения цены. Деньги идеальные.

2) Средство обращения.

1. Опосредствуют движение товара, способствуют реализации денежных доходов в соответствии с количеством и качеством затраченного труда.

3. Служат средством контроля за производством и распределением общшественного продукта.

Качественная безграничность и количественная ограниченность товаров решается с помощью денег этой функции.

Деньги должны быть реальные, но не обязательно полноценные.

На развитие функции влияет :

1. Рост товарооборота.

2. Рост денежных доходов населения.

3. Рост производства товаров над потреблением.

   Сужение функции:

1. Развитие безналичных расчетов.

2. Расширение общественных фондов потребления.

3) Средства платежа.

1. Денежные ср-ва исп-ся для погашения различных обязательств.

2. Для контроля за пр-вом и расп-ем общественного продукта.

Контроль:

1.финансовыми и банковскими органами

2. налоговая инспекция.

Имеет место самостоятельно движение стоимости.

Деньги используются наличные и безналичные . Деньги должны быть реальными, но могут быть идеальными (зачет взаимных требований). Эту функцию выполняют знаки стоимости.

На развитие данной функции влияют:

1. Рост госбюджета,

2. Рост кредитных вложений.

3. Рост доходов населения.

4. Рост безналичных расчетов.

5. Погашение госзаймов.

Сужение функций:

·   сокращение неплатежей;

·   устранение недостач  в выплате зарплаты.

4) Как средство накопления.

Здесь деньги выступают в виде  тезаврационных и кредитных накоплений.

Деньги отражают реальное накопление материальных благ. Деньги являются средством контроля за производством и распределением общественного продукта, средством укрепления коммерческого расчета, перераспределяют часть национального дохода.




Билет 21.

1.Кредитные и бумажные деньги. Их экономическая природа.

а) Кредитные. Выпускаются на нужды кредитования н/х в соответствии с нормальными потребностями экономики, имеют устойчивое или возрастающее обеспечение, неподвержены обесценению. Выпускаются в обращение в результате кредитной эмиссии.

б) Бумажные. Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством  принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную  стоимость в обращении и выполняют роль покупательного  и платежного средства.

Эмитируются с целью покрытия расходов государственного бюджета, не имеют устойчивого обеспечения (обеспечение падающее). Подвержены обечцениванию и инфляции.

Эмитентами бумажных денег являются либо государственное казначейство, либо центральные банки. В первом случае государство  прямо использует выпуск бумажных денег для покрытия своих  расходов. Во втором случае оно это делает косвенно: центральный  банк выпускает неразменные банкноты и предоставляет их в ссуду государству, которое направляет их на свои бюджетные расходы.

Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает  возможность устойчивого бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностью  товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища,  и излишек их не может сам уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в каналах обращения,  переполняют их и обесцениваются. Таким образом, неустойчивость  присуща бумажным деньгам по самой их природе и может быть вызвана следующими причинами:

--избыточный выпуск в обращение;

--упадок доверия к правительству, которое выпустило деньги;      

--неблагоприятный платежный баланс. Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных  денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценение бумажных денег может быть связано с угрозой свержения  государственной власти и утратой населением доверия к ней, а также с неблагоприятным платежным балансом и падением курса национальной валюты.

Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели  всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром  контрактов становятся кредитные деньги.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.
2.Сущность клиринговой системы расчетов и ее использование в России.

существует клиринг расчетный и кредитный (ссудный).

Рачетный клиринг представляет зачет взаимных требований при осуществлении расчетных операций. Кредитный (ссудный) -зачет взаимной задолженности (срочной или просроченной).

Также различают клиринг по числу участников:  -двусторонний

                                                                               -многосторонний

по времени:

-разовый

-периодический (постоянно действующий): например, периодические расчеты по сальдо. Они предполагают осуществление взаимозачетов 1 раз в 10 дней. Поставщик, покупатель ( не банк !  )определяют форму взаимозачетов.  Тогда на обоих предприятиях ведется клиринговый счет. Учитываются произведенные отгрузки и платежи. 1 раз в месяц осуществляется урегулирование взаимной задолженности, и выясняется, в чью пользу имеется сальдо. Затем оформляются расчетные документы, которые проходят свой документооборот.

Клиринговая форма расчетов позволяет резко сократить издержки обращения. Коэффициент         эффективности зачета:

Оптимальный уровень коэф-та:  > 40 %

Разовые взаимозачеты обычно проводятся на конец года: например, межбанковские зачеты; взаимозачеты в рамках крупных структур, в рамках одного крупного объединения.

БВР - бюро взаиморасчетов.   ОВР - отдел взаиморасчетов.

Преимущество клирига - простота.
3.Факторы,определяющие скорость обращения денег.

Скорость обращения денег зависит от долговременных и конъюнктурных факторов, от размеров и числа их обротов, от темпов эк. роста.Огромную роль в интенсификации оборота денег играет развитие кредитной сис-мы и безналичных расчетов. Применение ЭВМ способствует ускорению оборота платежных средств в национальном и международных масштабах.При сильном обесценении денег начинается бегство от них к товарам, что ускоряет ден. оборот.
4.Эволюция денежного товара и функциональных форм денег.
5.Определение скорости оборота денег.

2 показателя скорости обращения денег:

1. по обоачиваемости денег в кругообороте доходов (отношение ВНП, иногда нац.дохода, к средней величине денежной массы — обычно М1 — за определенный период)

2. по оборачиваемости денег в платежном обороте (деление суммы переведенных средств по  банковским текущим счетам на среднюю величину деню массы) Второй пок-ль отражает огромный объем спекулятивных сделок, не входящих в ВНП.




Билет 22.

1. Банковский контроль в организации безналичных расчетов.
2.Создание ден.системы России в ходе проведения ден. реформы 1922-24.

Начало денежной реформы относят к принятию декретов Совнаркома от 25.06.22 и 11.10.22. Этими декретами Гос. банку было предоставлено право выпуска банковских билетов для пополнения оборотных средств при кредитовании народного хозяйства. Эти банковские билеты назвали червонцами. Номинал: 1, 2, 3, 5,10, 25, 50 руб. 1 червонец = 10 руб. ( 7,74234 гр золота). Червонец имел реальную золотую основу и представлял собой устойчивую денежную единицу, т.к.

1) червонцы выпускались в результате кредитной эмиссии;

2) правительство  обязало Гос. банк дополнительно обеспечивать червонцы золотом и устойчивой иностранной валютой в размере не менее 25 % от суммы выпуска.

Червонец не был размениваем на золото, но  ЦБ следил за соответствием курса червонца и золотом поддерживал это соответствие.

На 1.04.23 г. червонцы составляли 15% денежной массы; на 1.07.23 - 37%; на 1.10.23 - 74%.

I этап денежной реформы заключался во введении в оборот устойчивых денежных знаков - червонцев.

В конце 23 -начале 24 гг. возникли экономические предпосылки завершения денежной реформы:

1. успехи в хозяйственном развитии страны, завершение индустриализации;

2. увеличился объем товаров в обращении;

3. укрепилась финансово-кредитная система страны;

4. Дефицит гос. бюджета был снижен до 15% ;

5. На базе червонцев успешно развивались расчетные и кредитные операции Гос. банка. В 23 году было принято решение создать дополнительно различные кредитные учреждения наряду с банками;

6. накопление дополнительных золотых запасов; на конец 1.01.24 г. - 147,9 млн.руб

Завершающий этап реформы - 13 конференция РКП(б) и 2-й съезд Советов: решение заменить обесценивающиеся советские знаки новыми устойчивыми деньгами мелких купюр. В феврале 24 года в обращение были выпущены гос. казначейские билеты достоинством 1 руб, 3, 5 рублей. !0 казначейских билетов = 1 червонец. Они были обязательны для приема и осуществления платежей на всей территории СССР.

С 15.02. 24 выпуск советских знаков был прекращен, а их наличные запасы - уничтожены. В конце февраля 24г. выпустили мелкую разменную монету: серебряная 10, 15, 20, 50 копеек и медную 1, 2, 3, 5 копеек. В марте 24 года начали производить выкуп находящихся в обращении советских знаков по курсу :

1 казначейский билет = 50000 рублей советскими знаками, выпуска 23 года = 50.000.000 выпуска до 23 года.

В июле 24 года был ликвидирован дефицит гос. бюджета и с 25 года все денежные знаки стали выпускаться в оборот только Гос. банком. Таким образом реформа была завершена.
3.Понятие “акцепт” и его использование при расчетах.

3.Понятие “акцепт” и его использование при расчетах. Акцептная форма расчета.

                  Использовалась в СССР более 50 лет. В 1992г. отменили т.к. не дает гарантии платежа. Использует платежное поручение (ПП). Акцепт (=согласие на оплату) присущ всем формам расчета. Исключение: взыскания, пени, штрафы. Использовалась эта форма  в соц. странах.

                  Акцепт товара - предполагает соглашение на оплату после проверки товара.

                  Акцепт счата - совершение платежа на основе соответствующих платежных документов (= коммерческим и финансовым документам).

                  Финансовые документы = платежные требования.

                  Коомерческие документы = это документы на основании которых совершаются: отгрузка продукции, гарантируется платеж, гарантии, счета-фактуры, поручительства, т.е. коммерческие документы носят вспомагательный характер, платежные обслуживают операции расчета.

Схема документооборота при акцептной форме:



а - последующий акцепт

б - предварительный акцепт
1. отгрузка продукции

2. поставщик выписывает платежное требование

3. сдача ПТ в банк на инкассо

4. контроль ПТ

5. пересылка ПТ

6. проверка ПТ

7а (10б). оплата счета прри акцепте

8а (7б). передача ПТ для акцепта

9а (11б). сообщение об оплате ПТ

10а (12б).  зачислениесредств на счет поставщика

11а (13б). сообщение о зачислении средств на счет

12а (8б). акцепт или отказ

13а (9б). сообщение об акцепте или отказе

14а. востановление средств при отказе

15а (14б). сообщение об отказе и востановление средств на счете

16а. списание средств со счета поставщика

17а. сообщение о списании средств со счета

Существует 4 разновидности акцептной формы:

1.       Положительный акцепт - покупатель в письменном виде сообщает банку о соем согласии на оплату. Используется редко, т.к. срок документооборота слишком долгий.

2.      
Отрицательный акцепт - согласие считается данным если плательщик в течении определенного срока не заявил отказа от акцепта ( в СССР 3 раб. дня).


3.      
Предварительный акцепт - осуществляется до оплаты, т.е. вначале покупатель определяет правильность условий договора, затем согласие на оплату счета , затем банк списывает средства со счета плательщика.


4.      
Последующий акцепт - оплата в день поступления счета в банк плательщика.


                  В нашей стране преобладал последующий отрицательный акцепт.

Мотивы отказа:

1.       Полные

-        досрочная поставка

-        поступление расчетных документов на неотгруж. продукцию

-        переадресовка в пути продукции к другому покупателю

-        отсутствие утвержденной или согласованной цены на отгруж. продукцию

-        поставка недоброкачественной продукции

-        представление поставщиком фальшивых документов

2.       Частные

-        завышение цены на отгруж. продукцию

-        арифметическая ошибка в расчетах

-        наравне с отгруж. товарами указаны и неотгруж. товары

-        в случае установления недостатка товара
4.Определение суммы денег необходимых для обращения.

КД=(СЦТ-К + П - ВП)/С, где КД -кол-во денег ,необх. для обращения

СЦТ-сумма цен реализуемых товаров и услуг, К-сумма цен товаров,проданных в кредит

П-сумма платежей по обязательствам, ВП-сумма взаимно погашенный обязательств

С-скорость оборота одноименной денежной единицы.

5.Особенности эквивалентной формы стоимости.


Билет23.

1.Деньги в сфере международного экономического оборота.

Расширение товарного производства, потери хозяйственных связей, углубление МРТ, создание мирового рынка и мирового хозяйства.  Историческая тенденция к ограничению использования золота в международных расчетах завершилась тем, что отныне необходимо его непосредственное функционирование в этой сфере. Это связано с функциональным развитием форм мировых денег. Нац. валюты стали функционировать вместо золота в мировом обороте в качестве платежного, покупательного и резервного средства. Межгосударственное соглашение в Бреттол - Бутсе 1944 закрепило за долларом и фунтом статус резервных валют. Это усилило противоречие между  интеграционным характером международных экономических отношений и использованием для их обслуживания национальных кредитных денег => обострение валютных кризисов ( создан СДР и ЭКЮ).

Имея золото, можно погасить задолженность по международным расчетам. Временное замораживание официальных золотых запасов - стремление государства сохранить этот резерв мировых денег как наиболее устойчивый и надежный , в отличие от обесценивающихся резервных валют. Золотые резервы - фонды мировых денег. Изменения :

1.  в качестве функциональных мировых денег широко используются конвертируемые национальные кредитные деньги и отчасти международные счетные единицы ( СДР и ЭКЮ)

2.  золото используется лишь в крайних случаях для погашения сальдо платежного баланса и опосредовано путем предварительной продажи национальной валюты, в которой выражены международные обязательства.
2.Принципы организации безналичных расчетов  и  их реализация в условиях двухуровневой банковской системы

Схема с ЦБ и РКЦ

При установлении кор. отношений банки обговаривают минимальное кол-во средств, необходимых в наличии на кор. счетах. Банки объединяются и создают клиринговые палаты или расчетные центры для того, чтобы из под контроля ЦБР. Успешно используется данная система для обслуживания филиалов ( Сбербанк, Инкомбанк). ТверьУниверсалБанк привлекает к своей системе другие мелкие банки. Все системы такого типа - региональные (на национальном уровне).

Существует международная межбанковская система:

SWIFT - Society For WorldWide Interbank Finational Telecommunications

В нашей стране единой системы межбанковских расчетов не существует, кроме ЦБ. Такие системы могут создаваться ЦБ или ком. банками, соответственно существует 2-а подхода:

1. Централизованный

    Италия, Испания, Германия.

    Великобритания (3 вида):

    “Town Clearing”

2. Децентрализованный

    США:
3.Роль денег в процессе  расширенного воспроизводства.

Деньги являются исходным пунктом и результатом кругооборота капитала

                 Средтва пр-ва

Д--  Т —                                         — П —  Т” —  Д”

Авансирование денежного капитала для призводства предполагает накопление денег Ф-ция средства накопления приобретает новое содержание по сравнению с товарным произвоством. При покупке средств пр-ва деньги выполняют ф-цию меры стоимости опосредству процесс ценообразования и средства обращения, а также средства платежа, когда наступает срок оплаты товаров, купленных в кредит.

При купле-продаже рабочей сил деньги выполняют ф-цию меры стоимости при начислеии зарплаты, установлении цены специфического банка и ф=цию средства платежа при выплате зарплаты. Реализаци вновь созданного товара и прибавочной стоимости (Т” —  Д”)опосредствуются функцией денег как меры стоимостей, средства обращения и средства платежа.

Мировые деньги обслуживают процесс обмена между странами — движение товаров, услуг и капиталов. Деньги обслуживают реализацию прибавочной стоимости на внутреннем и мирвых рынках,  ее распределение и перераспределение между различными соц. группами.

Накопление денг — важный элемент пр-ва — временно сопровождает действительное накопление, т.е. расширение мастабов пр-ва,  в котором участвует пром. капитал.

                 Рабочая сила
4.Документооборот при аккредитивной форме расчетов.

Аккредитив-поручение банка покупателя банку поставщика производить оплату счетов  этого поставщика за отгруженный товар или оказанные услуги на условиях, предусмотренных в аккредитивном заявлении покупателя.

Возможно открытие аккредитива без депонирования средств. Тогда банк гарантирует при отсутсвии средств оплату дебетовых авизо из средств банка.

Аккредитив применяется как правило при иногородних разовых платежах. Недостаток- замедление грузооборота.

                           

  Покупатель          1               Банк 2,9

                                              Покупателя

                                                         

        5                                        8        3                                  



   Поставщик             4           Банк  7

                                    6         поставщика




1. Заявление на аккредитив.

2. Депонирование средств.

3. Аккредитивная телеграмма или почтовый аккредитив.

4. Извещение об открытии аккредитива

5. Передача товара.

6. Передача реестра счетов, товарно-транспортных документов.

7. Зачисление средств на счет.

8. Реестр счетов и товарно-транспортные документы.

9. Списание суммы со счетов депонированных средств.
5.Методы регулирования и преодоления инфляции.

Антиинфляционная политика.

Это комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией. В ответ на взаимодействие факторов инфляции спроса и инфляции издержек оформились две основные линии антиинфляционной политики - дефляционная политика (или регулирование спроса) и политика доходов.

Дефляционная политика - это методы ограничения денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы путем снижения государственных расходов, повышения процентной ставки за кредит, усиления налогового пресса, ограничения денежной массы и т.п. Особенность действия дефляционной политики заключается в том, что она, как правило, вызывает замедление экономического роста и даже кризисные явления.

Политика доходов предполагает параллельный контроль над ценами и заработной платой путем полного их замораживания или установления пределов их роста. По социальным мотивам этот вид антиинфляционной политики применяется редко.

Варианты антиинфляционной политики выбирались в зависимости от приоритетов. Если ставилась цель сдерживания экономи ческого роста, то проводилась дефляционная политика, если целью было стимулирование экономического роста, то предпочтение отдавалось политике доходов. В случае, когда ставилась цель обуздать инфляцию любой ценой, то параллельно использовались оба метода антиинфляционной политики.

Индексация (полная или частичная) означает компенсацию потерь в результате обесценения денег. Сначала данный метод применялся в конце 40-х - начале 50-х годов при инфляции, вы званной пере ходом от военной экономики к нормальным рыноч ным условиям. Вновь индексация стала применяться в 70-е годы в связно развертыванием галопирующей инфляции. В большинстве ведущих промышленно развитых стран она распространялась на меньшую часть трудового населения (например, в США приблизи тельно на 10%). Исключением была Италия, профсоюзы которой добились введения в стране полной с истемы индексации.

Формы сдерживания контролируемого роста цен проявляются, во-первых, в "замораживании" цен на определенные товары, во-вторых, в сдерживании их уровня в определенных пределах. Подобный контроль сохранился во всех ве дущих развитых странах.

Еще большее значение этот контроль имеет для развивающихся стран, где стабильный уровень розничных цен на потребитель ские товары поддерживается государственными субсидиями, что обеспечивает хотя и низкий, но стабильный уровень жизни насе ления. Перевод этих товаров на свободно рыночную основу, как правило, сопровождается бурными социальными потрясениями.

Конкурентное стимулирование производства включает меры как по прямому стимулированию предпри нимательства путем значительного снижения налогов на корпорации, так и по косвенному стимулированию сбережений для населения (снижение налогов с населения).

Вместе с тем стали применяться меры, стимулирующие рыноч ную конкуренцию и снижающие ее воздействие на цены и спираль "цены - заработная плата".

Пути преодоления инфляции:

I. 1.демонополизация; 

    2.приватизация; 

    3.развитие рыночного регулирования экономики с учетом           государственного регулирования; 

    4.сокращение долгостроя, незавершенного производства;

    5.сокращение сверхнормативных запасов, созданных в связи с                         дефицитом; 

    6.развивать сферу услуг;

    7. конверсия производства; 

    8.другие меры, направленные на совершенствование                 производственной сферы.

II. 9.совершенствование ценообразования (создание гибкого ценового механизма в соответствии с ......... , с рынком (спросом и предложением на рынке), с условиями оказания услуг и т.д.).

     III.               10. совершенствование торговли по всем направлениям

    IV.11. наведение порядка в финансовой системе (бездефицитный бюджет - увеличение доходной части за  счет налоговых поступлений, за счет увеличения экспорта нефти, за счет сокращения операций с наличностью, не проходящей через банки; сокращение расходов в связи с войной в Чечне)

V. 12. повышение роли кредита, кредитных рычагов в управлении экономикой (сейчас общегосударственной кредитной политики нет - она создается на уровне отдельных банков, проводится кредитная рестрикция(ограничение кредитов)

VI. в области денежного обращения:

13.меры для сдерживания роста денежной массы у населения и предприятий - развитие кредитных форм сбережений в виде вкладов в банки, приобретения ценных бумаг, страховых полисов населением. Для предприятий - хранение денежных средств предприятий на счетах в банках, осуществление всех расчетов предприятии через банки. 

14.моделирование и прогнозирование состояния  денежной массы.

15.регулирование скорости обращения денежной единицы (чем быстрее обращение, тем больше денежная масса в обращении)

VII.в области сберегательного дела:

16.расширение безналичных расчетов для населения (у нас эта цифра составляет 2-3% от всех расчетов с населением) через введение электронных денег, внедрение соответствующих систем платежей и расчетов.

17. развивать гос. кредит (государство- заемщик, население - кредитор(приобретает государственные  ценные бумаги (ГКО, ОФЗ,...)). 

18.борьба с нетрудовыми доходами и сбережениями - ведут ее налоговые органы, налоговая полиция, таможенные службы, банки.


Билет 24.

1.Влияние инфляции на экономику и международные экономические отношения.

Инфляция - обесценение  денег, проявляющееся в общем и неравномерном росте цен на товары и услуги, ведет к перераспределению НД и НБ в пользу имущих классов.

1.  Инфляция усиливает диспропорции в экономике: неравенство норм прибылей в различных отраслях производства, что способствует расширению производства в одних отраслях и сокращению, упадку  в других.

2.  Инфляция вызывает перелив капиталов из прои зводства в сферу обращения: поощряет спекулятивную торговлю, где капитал быстро оборачивается и происходит прибыль.

3.  Обостряется проблема емкости внутреннего рынка, т.к. инфляция ведет к снижению реальной зарплаты, всех доходов трудящихся.

4.  Инфляция искажает структуру потребительского спроса ( бегство от денег к ценным товарам независимо от потребености в них)

5.  Инфляция отрицательно влияет на МЭО: обесценение денег подрывает конкурентоспособность национальных фирм-экспортеров, поощряет ввоз товаров из-за границы, где их покупают по относительно низким ценам, а прогдают на внутреннем - по более высоким ценам. При усилении инфляции национальные капиталы устремляются за границу в поисках более прибыльно приложения  и надежного убежища. Вслед за этим начинается отлив иностранных капиталов. В результате ухудшается платежный баланс страны. (Удорожание импорта, снижает доходы от экспорта  и покупательную способность их валютной выручки).

6.  Инфляция нарушает функционирование денежно-кредитной системы ( обесценение денег  => подрыв стимулов  к денежным накоплениям => сокращение ресурсов кредитно-финансовых учреждений

7.  Инфляция обостряет кризис гос.финансов ( наращивает бюджет и расходы государства => обесценение поступлений в казну => обострение проблемы гос.долга

8.  Инфляция - один из факторов валютного кризиса: межстрановые  различия в темпах инфляции создают условия для несоответствия между региональным  и официальным курсом валюты, отрицательно влияют на мировые цены и конкурентоспособность фирм.
2.Содержание и назначение нуллификации, девальвации, ревальвации, деноминации.

1.       Девальвация - снижение цены денежной единицы, если метал-кая основа у денежной единицы - то понижение содержания металла в денежной единице, либо понижение курса валюты по отношению к другим валютам.

2.       Ревальвация - повышение цены денежной единицы ( за счет, н-р, повышения золотого содержания, либо за счет повышения курса валюты к другим.

3.       Нулификация - обесценившиеся денежные знаки обьявляются недействительными.

4.       Деноминация - укрупнение денежной единицы по отношению к старой ( н-р, в России 1 января 1961 года проводилась деноминация и новый рубль приравнивался к 10 старым. У нас деноминация проводилась и в 1922 году.

Все эти меры предполагают оздоровление денежного обращения, но не приводят к использованию устойчивой денежной единицы.
3.Денежная эмиссия как элемент денежной системы.

Показатели	Бюджетная эмиссия	Кредитная эмиссия
Цель выпуска денежных знаков	на покрытие бюджентого дефицита	кредитование Н/Х
Эмитент	казначейство или банк под казначейские векселя или обязательства	ЦБ, эмиссионный банк
Особенности эмиссии	деньги оседают в сфере обращения, переполняют каналы ден. обращения, не возвращаются к эмитенту	деньги не оседают в каналах денежного обращения, не переполняют каналы ден. обращения, возвращаются в банк в процессе погашения кредита
Обеспечение денег	деньги не имеют обеспечения либо имеют пониженное обеспечение. Деньги обесцениваются	деньги имеют товарное и золотое обеспечение, не обесцениваются. Обеспечение денег стабильное, либо растущее

4.Определение безналично-денежного оборота.

Безналичный денежный оборот - часть денежного оборота, при котором движение денег осуществляется в виде перечислений по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований.
5.Использование чековой формы расчетов.

Владелец чека (чекодатель) дает письменное распоряжение банку, выдавшему чеки, оплатить определенную сумму денежных средств, указанных в чеке, получателю средств (чекодержателю). Чеки используются физическими и юридическими лицами, при этом они бывают денежные и расчетные. Денежный чек- документ, на основании которого клиент может получить в банке наличные денежные средства: на выдачу ЗП, стипендии, пенсии и проч.

По расчетным чекам наличных средств получить нельзя. Они используются только для безналичных операций.

Документооборот:

                                          3.

        Поставщик                                          Покупатель

                                          3а.

                           4.                                 1.

                                                                     2.                           

                                             Банк   
1. Покупатель отправляет заявление о выдаче чековой книжки.

2. выдача чековой книжки

3. поставка товара или оказание услуг

3а. Одновременно покупатель расплачивается с помощью книжки

4. Поставщик предъявляет чек в банк

5. Списание средств со счета плательщика и зачисление на счет поставщика на основании чека.

Банк может предоставить плательщику право пользоваться чековой книжкой с предварительным резервированием (депонированием) средств на счет плательщика. в этом случае существует гарантия платежа, т.к. банк оплачивает деньги в пределах зарезервированной суммы. В другом случае чеки оплачиваются в меру наличия средств на счете плательщика, поэтому возможен неплатеж. Банк отправляет неоплаченные в срок документы в картотеку №2, до тех пор пока не появятся средства на счете плательщика. Издержки несет поставщик.

Чек- ценная бумага, применяется при расчетах между юрид. лицами, между юрид. и физ. лицами, но не между физическими лицами.

Чек должен быть предъявлен к оплате в течение 10 дней с момента его выписки. В настоящее время расчетные чеки используются в российской банк. практике не широко. Причины:

1) достаточно высокий риск мошенничества ;

2) имеет временные рамки: 10 дней.


БИЛЕТ №25.

1. Денежный оборот в условиях инфляции.

1. Понятие денежного оборота и его  структуры.

Денежный оборот -проявление сущности денег в их движении (словарь).

Ден. оборот - сумма всех ден. платежей предприятий, орг-ций, учреждений и населения, совершаемых с участием денег, функционирующих в качестве средства обращения и средства платежа (Шварц).

Ден. оборот - совокупность постоянно возникающих актов купли-продажи.

Предпосылки денежного оборота:

 - ден. оборот представляет собой совокупность всех денежных потоков;

 - независимо от формы орг-ции денежного оборота деньги выступают единым мерилом стоимости общественного продукта и нац. богатства. Они обслуживают весь процесс воспр-ва.

 - ден. оборот должен иметь кредитную основу, т.е. авансирование денег хоз. обороту, а также платежных средств населению должны осуществляться преимущественно в крединой форме;

 - в настоящее время повышается научный уровень планирования денежного оборота, конкретным проявлением которого являются финансовые, кредитные планы и планы по денежному обращению не только текущего, но и перспективного характера.

Понятие "денежный оборот" нельзя отождествлять с понятием "платежный оборот".

Платежный оборот - совокупность платежей с использованием денег в качестве платежного средства. Он охватывает все платежи путем перечислений, т.е. весь безналичный денежный оборот. Это определяется тем, что при перечислении по счетам денежные средства всегда выступают как средство платежа, т.к. перечисления осуществляются в процессе кредитных операций.

Наличный енежный оборот входит в платежный оборот не полностью, а в той его части, в которой наличные деньги функционируют как средство платежа. Напр., выплата ЗП, оплата финанс. обязательств, погашение банковских ссуд частными лицами.

Таким обр., платежный оборот -это часть денежного оборота, и денежный оборот - не всегда платежный.

На величину денежного оборота влияют следующие факторы:

1. стоимость общественного продукта и других элементов.

2. в какой мере производимая продукция вступает в обращение.

3. концентрация предприятий, их специализация.

4. изменения в функционировании денег как средства обращения и средства платежа.

В натсоящее время сложилась определенная система орг-ции денежного оборота. Она предусматривает:

1) обязательное хранение ден. средств предприятий, орг-ций, учреждений, за исключением небольших сумм в банках.

2) проведение через банки основной массы ден. расчетов в наличной и безналичной форме

3) расходование наличных ден. средств предусматривается в основном на оплату труда и некоторых товарных закупок.

4) ограничение кассовой наличности для предприятий, орг-ций, учреждений.

5) банки обеспечивают ведение счетов предприятий, орг-ций, проведение по ним безналичных и наличных ден. расчетов с соответствующим контролем, а также прием и хранение ден. сбережений населения, их выдачу по первому требованию в наличной форме либо использование для проведения безналичных расчетов.

6) во внутрибанковском обороте применяются только расчетные документы установленной формы, а во внебанковском- гос. денежные знаки.
2. Характеристика расчетов платежными поручениями.

Самая распространенная в России форма безналичных расчетов внутри страны - расчеты платежными поручениями. Это форма расчетов, при которой плательщик предоставляет в обслуживающее его учреждение банка расчетный документ, содержащий поручение о перечислении определенной суммы со своего счета на счет получателя средств. Такие расчеты используются при равномерных постоянных поставках, по нетоварным операциям (платежи в бюджет). До 80% всех безналичных расчетов оформляются платежными поручениями.

                                   1       

  Поставщик                                           Покупатель

 (получатель)                                         (плательщик)

                                   2                                       

        6                                                    3               4            

                                        

 

                                 

Банк постов-                                              Банк покупа-

щика                         5                                     теля                    

                                                                           

1 - Заключение взаимного договора о форме расчетов.

2 - Отгрузка продукции или оказание услуг.

3 - покупатель передает своему банку платежное поручение на списание суммы платежа.

4 - банк присылает выписку с р/с о списании денежных средств покупателя.

5 - платежное поручение о зачислении платежа на р/с получателя.

6 - выписка с р/с поставщика о зачислении средств.
3. Сущность эмиссии.

Эмиссия - это выпуск дополнительных ден.знаков и явл. Частью понятия “выпуск денег в обращение”. Осуществляется в строго централизованном порядке общий размер эмиссии опред.ЦБ в соответствии с законом о ЦБ РФ.

Бюджетная эмиссия допускалась в период 1 пятилетки на нужды индустриализации государства, в 1943 г. на нужды покрытия военных расходов, но преобладала кредитная эмиссия, конец 80-х - допускалась сверхплановая (фидуциарная, бюджетная) эмиссия на покрытие расходов государственного бюджета
4. Понятие “масштаба цен” и “мера стоимости”.

Масштаб цен- т.е. национальная мера стоимости - средство выражения стоимости в ден.единицах, техническая функиция денег. При металлическом обращении, когда металл - денежн.товар - выполняет функцию денег, масштаб есть весовое содержание металла в ден.единице. Гос-ва фиксировали масштаб цен в законодательном порядке. Первонач.весовое содерж. Совпадало с масштабом цен, но затем он обособился. С прекращением размена на кредитных денег не золото и их обесценением  официальный масштаб цен  утратил свой экономич.смысл. теперь масштаб склад.стихийно и проявляется при соизмерении стоимостей товаров посредством цены. Мера стоимости  - деньги как мера стоимости используются для измерения, сравнения стоимостей различных товаров и услуг. И именно с в соответствии в этой функцией каждой стране установлен свой масштаб цен.



5. Отзывной  и безотзывной аккредитив.

Отзывной аккред. Может быть отозван, изменен или аннулирован банком-эмитентом без согласования с бенефициаром (получателем ср-в по аккредитиву). Безотзывной аккред. Не может быть отозвоан.

Аккредитивная форма. Аккредитив - условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору. по которому банк, открывший аккредитив, может произвести поставщику платеж или предоставить полномочия другому банку производить такие платежи при условии предоставления им документов, предусмотренных в аккредитиве и при выполнении других условий аккредитива.

Аккредитив - соглашение об осуществлении платежей. При документарном аккр-ве обязательно должны быть представлены все документы, в строго установленные сроки, в соответствии с действующими требованиями.

Денежный аккредитив- документ, на основании которого клиенты банка могут получить наличные денежные средства в банке. Его в основном используют при переезде.


Билет 26.

1. Инфляция. Ее причины и следствия.

Термин “инфляция” буквально означает "вздутие".

Понятие и причины инфляции.

Инфляция связана с «заболеванием» денег, но причины инфляции очень глубинные. Инфляция - это обесценение денег всвязи с нарушением закона денежного обращения. Она проявляется в избытке денежной массы в обращении по сравнению с реальными потребностями оборота в них и росте цен. Это вызвано диспропорциями в процессе общественного воспроизводстваа и курсом экономической политики гос-ва. С лат. инфляция - вздутие ( т.е. вздувается денежная масса и цены). Инфляция используется как средство перераспределения доходов гос-ва, коммерч. предприятий, банков за счет снижения уровня трудящихся, получающих фиксированные доходы.

Причина инфляции связана с диспропорциями в экономике. Такие диспропорции возникали и раньше. Инфляция процесс древний. Но тогда она носила временный и локальный характер до конца ХХв. и была связана с выпуском большого колличества необеспеченных бумажных денег  для покрытия бюджетного дифицита. А современная инфляция носит всеохватывающий характер.

Факторы, способствующие инфляции можно объединить в группы - внутренние и внешние.

К внутренним факторам относят:

1) общеэкономические

·        деформация структуры экономики и неэффективность производства

·        засилье, преобладание, большой удельный вес ВПК

·        спад производства

2) финансовые

·        дефицит гос-ого бюджета

·        неэффективная налоговая политика

·        рост гос-ого долга ( большие расходы по обслуживанию )

·        большие задолженности во взаимных расчетах между предприятиями

·        нестабильность финансового рынка

3) денежные

·        чрезмерная эмиссия денег

·        увеличение скорости оборота денежной единицы

4) кредитные

·        кредитная экспансия банков ( увеличение кредитов в целом)

·        неэффективное регулирование деятельности банков ( пляска документов, инструкций, их противоречие друг другу - нестабильность банковской системы )

К внешним факторам относят:

1. долларизация экономики ( рост курса иностранной валюты - бегство нашей валюты в иностранную)

2. повышение цен на импортируемые и экспортируемые товары

Инфляция приводит к росту цен и перераспределению валового продукта и богатства в пользу предприятий-монополистов государства и теневой экономики за счет сокращения реальной заработной платы и других доходов широких слоев населения. Инфляция протекает в различных формах и находится под влиянием многих факторов. Рассматривая формы инфляции в укрупненном ввде, можно выделить две: инфляцию очевидную, проявляющуюся в открытом росте цен, и скрытую, опосредованную. Первая форма видна на поверхности явлений, а кторая заключается в обесценении денег, когда повышение цен скрыто (качество товаров понижается, выпускаемые новые товары имеют завышенную цену, не соответствующую потребительским свойствам, из-за нехватки денежных ресурсов задерживаются выдача заработной платы и другие платежи).

Соц-экономические последствия инфляции.

1.            Влияние на производство двоякое: в начале повышение цен и прибыли способствует оживлению производства, но в дальнейшем этот процесс превращается в тормоз развития производства, т.к. подрываает интерес к долгосрочным инвестициям и, следовательно, к обновлению производства и усиливает кризисные явления в производстве. Это второе влияние является более сильным и долговременным.

2.            Обесценение денежных доходов, особенно для лиц с фиксированными доходами.

3.            Перераспределение доходов в пользу гос-ва, коммерческих структур, монополистов, которые могут диктовать цену.

4.            Скрытая конфискация денежных средств ( н-р, через налоги )

5.            Подрывает стимулы к долгосрочным инвестициям.

6.            «Стимулирует» бегство капиталов за границу.

7.            Инфляция делает нестабильной кредитно-банковскую систему в целом.

8.            Материализация денежных накоплений, т.е. превращение их в товары.
2. Расчеты платежными поручениями через РКЦ.

В нашей стране межбанковские расчеты ориентируются централизованный вариант. Проведение расчетовмежду банками осуществляют специально создаваемые для этих целей органы ЦБР - расчетно- кассовые центры (РКЦ). В РКЦ по месту нахождения коммерческих банков открываются корреспондентские счета банков. Филиалы банков имеют корреспондентские счета типа субсчетов. Для открытия корреспондентских счетов коммерческие банки представляют: заявление на открытие счета, копию зарегистрированного устава (заверенного нотариально), образцы подписей первых лиц банка и оттиска печати банка. Одновременно с открытием счета заключается договор о корреспондентских отношениях с РКЦ ЦБР где предусматриваются права, обязанности обеих сторон и ответственность за выполнение взятых обязательств. Через корреспондентские счета банки осуществляют весь круг операций, связанных с обслуживанием своей клиентуры, а также операции самого банка как хозяйствующего субъекта. Для учреждения банка корреспондентский счет — это своего рода “расчетный” счет, на нем хранятся все средства коммерческого банка (как собственные, так и не использованные им деньги своих клиентов, а также неиспользованные деньги, полученные в ссуду от других кредитных учреждений).

Главный принцип по кореспондентским счетам коммерческих банков- это осуществление их строго при наличии и в пределах остатка средств на этих счетах. При недостаточности средств на счете банка для производства платежей ЦБР может оплатить претензии к счету  этого банка за счет своего кредита (овердрафта), но по высокой процентнои ставке. Такой принцип организации межбанковских расчетов нацелен на активизацию депозитной политики коммерческих банков, рациональное возмещениеими ресурсов с соблюдением должного уровня ликвидности. Такая организация межбанковских расчетов предполагает высокую ответственность каждого коммерческого банка за бесперебойность расчетов с другими банками- корреспондентами. ЦБР посредничество в платежах между банками позволяет контролировать и регулировать денежный оборот в стране .

Расчеты между клиентами, имеющими счета в одном учреждении банка, производятся банком, минуя корреспондентский счет, путем прямого списания и зачисления средств по счетам клиентов:

Д-т—расчетный счет плательщика

К-т — расчетный счет получателя.

Минуя корреспондентские счета, могут осуществляться внутрибанковские расчеты, т.е. расчеты между учреждениями, подведомственными одному банку. Они осуществляются через специально открываемый для этих целей балансовый счет №890. Во всех остальных случаях расчеты между коммерческими банками России производятся преимущественно через РКЦ ЦБР и отражаются по корреспондентским счетам, открываемым в них по каждому отдельному банку на балансовом счете   № 161 «Счета коммерческих банков и других кредитных учреждений».

Расчеты между РКЦ по операциям коммерческих банков, а также по их собственным операциям осуществляются через систему межфилиальных оборотов. На балансе ЦБР открываются два счета по межбанковским расчетам: № 830 «Начальные межфилиальные обороты» и № 840 «Ответные межфилиальные обороты», расчетный центр, начавший операцию по расчетам (начальный провод), условно называется филиалом А, а принявший документы к ответному проводу — филиалом Б. Оцерации друг друга РКЦ осуществляет на основании специальных документов— авизо, представляющих собой официальное извещение о выполнении расчетной операции. Они могут бытьпочтовыми и телеграфными, а также дебетовыми или кредитовыми (в зависимости от содержания операции).

Деятельность РКЦ неразрывно связана с работой вычислительных центров. В настоящее время коммерческие банки имеют возможность использовать для автоматизации своей деятельности как централизованную систему обработки информации, так и различные варианты локальных систем или обе системы одновременно.                  
3. Обеспечение денег.

Основа : Создание золотовалютных резервов  (это важный фактор)

Валютные резервы ЦБ - 10 млрд.долл  ( это на конец 1995 ) На начало 1995  они составляли 1 млрд .  долл . По золоту  - ок . 240 тонн . ( более половины ресурсов ЦБ )
4. Денежные агрегаты.

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежный заем, представляющий собой совокупный объем  покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный  оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству. Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также для разработки  мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты).

Применяется следующий набор основных Денежных агрегатов:

·        агрегат М-1 - включает наличные деньги в обращении (банкноты, монеты) и средства на текущих банковских счетах;

·        агрегат М-2 - состоит из агрегата М-1 плюс срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках (до четырех лет);

·        агрегат М-З - содержит агрегат М-2 плюс сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях;

·        агрегат М-4 - состоит из агрегата М-З плюс депозитные сертификаты крупных коммерческих банков.

В США для определения денежной массы используются четыре  денежных агрегата, в Японии и Германии - три, в Англии и Франции -  два.

Анализ структуры и динамики денежной массы имеет важное значение при выработке центральными банками ориентиров кредитно-денежной политики.

Для расчета совокупной денежной массы в обращении в Российской  Федерации предусмотрены следующие денежные агрегаты:

·        агрегат М-О - наличные деньги;

·        агрегат М-1 - равен агрегату М-О плюс расчетные, текущие и прочие  счета (расчетные счета, специальные счета, счета капительных вложений, аккредитивы и чековые счета, счета местных бюджетов, сч eта бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций,  средства Госстраха, фонд долгосрочного кредитования); плюс вклады в коммерческих банках; плюс депозиты до востребования в Сбер банке;

·        агрегат М-2 - равен агрегату М-1 плюс срочные вклады в Сбербанке;

·        агрегат М-З - равен агрегату М-2 плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов.

Использование различных показателей денежной массы позволяет дифференцированно подойти к  анализу состояния денежного  обращения. Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы денег в обращении, так и ускорения их оборота. Скорость обращения денег - показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа.

В промышленно развитых странах в основном исчисляются два показателя скорости роста оборота денег:

·        показатель скорости обращения в кругообороте доходов - отношение валового национального продукта (ВНП) или национального дохода к денежной массе, а именно к агрегату М-1 или М-2; этот показатель раскрывает взаимосвязь между денежным обращением и процессами экономического развития;

·        показатель оборачиваемости денег в платежном обороте - отношение суммы переведенных средств по банковским текущим счетам к средней величине денежной массы.
5. Понятие “меновая стоимость”.

Понятие “меновая стоимость”- определяется в процессе приравнивания товарных стоимостей к денежным.


Билет 27.

1. Закономерности инфляционного процесса.

Причины инфляции коренятся в воспроизводстве,но непосредственно  проявляется она в денежной сфере.Денежный оборот как бы проверяет состояние процесса воспроизводства и остро реагирует на нарушения  его  пропорций и закона денежного обращения обнаруживая переполнение сферы обращения избыточной массы денег и их обесценение.Независимо  от  того, в каком звене  хозяйства зарождается инфляция,в конечном итоге возникает цепная реакция,поскольку  все  элементы  воспроизводства  взаимосвязаны. Нарушение  закона  денежного  обращения порождает несбалансированность денежного спроса и товарного предложения.  Эта диспропорция ликвидируется как  путем повышения цен,так и подтягиванием денежной массы к взвинченным ценам.Инфляция проявляется в обесценении денег по  отношению к товарам,золоту, и иностранной валюте.

Обесценение денег по отношению к товарам выявляется в общем росте товарных цен  - оптовых и особенно розничных - и соответствующим падении покупательной способности денег.  Модификация роли золота как  денежного товара  определяет особенности измерения инфляционного обесценения кредитных денег в виде повышения цены золота на рынке, где происходит их фактический размен. При наличии официальной цены золота появляется лаж- надбавка к ней, выраженная в кредитных и бумажных деньгах.

 Обесценение денег  находит  свое  выражение в падении куса национальной валюты по отношению к иностранным денежным единицам.

           

2. Денежная реформа как способ радикального изменения ден. системы:

полное или частичное преобразование ден . сист . с целью упорядочения и укрепл . ден . обращения . Виды ден . реформ :

1 . Переход от одного типа ден . сист. к другому или от одного ден . товара к другому .

2 . Замена ставшей неполноценной или обесцененной монеты полноценной или неразменных ден знаков - разменными .

3 . Изменения в системе эмиссии денег .

4 . Стабилизация валюты или частичные меры по упорядочению ден . обращения .

5 . Образование ден . системы .

 Цель любой реформы  -  стабилизация ден . системы страны .

Рассмотрим ден . реформы России : в дореволюц . России было две реформы : 1 ) . Реформа  Канкрина ( 1839 - 1843 )  Она заключалась в девальвации ассигнационного рубля и установлении  серебряного монометаллизма . В 1841 г . были  выпущены новые ден . знаки - кредитные билеты , размениваемые на серебро . 2 ) Реформа Витте ( 1895 - 1897 ) Она ввела

золотой монометаллизм .

В послеоктябрьский период была проведена реформа  (1922 - 24 ) - перестройка ден . системы страны ( переход  от выпуска бумажных к кредитным деньгам ) , была построена социал . ден . сист . России . Она была  централизована и подчинена гос -ву в лице Госбанка . Страна получила устойч . ден . ед . , что послужило дополн . импульсом для развития экон - ки , развития  фин . - кред . сист .

В годы  Велик. Отеч . войны ден. обращ. испытывало большие трудности. Для ликвидации последствий войны нужна была ден. реф. , которая ликвидировала бы избыточную ден.  массу.

Ден. реф. началась в 1947 и заключалась в обмене находивш. в обращении денег на вновь выпущенные , и переоценке сбережений населения в сберкассах и в форме облигаций. Результатом были ликвидация последствий войны в ден. сист.  ,укрепление ден. ед-цы и повышенния значения всех ff денег.

Глубокая ден . и банк . реформа происходит в процессе создания рын . экон - ки   начиная с 1988  по наст . вр . Здесь в определ . мере сказались процессы распада СССР , необходим . создания собств . ден . системы .
3. Значение контроля за безналичным ден. оборотом.

При проведении расчетных операций банки осуществляют контроль за соблюдением предприятиями расчетной и договорной дисциплины , за товарностью расчетных док - тов , предъявляемых в банки , за сохранностью неоплаченных товарно - матер . ценностей , находящихся на ответственном хранении  у покупателей . Банк также следит за соблюдением  осн . принципов орг-ции безналичных расчетов . Банк также несет ответственность перед предприятиями за нарушения и ошибки , допущенные при осущ - ии безналичных расчетов .

В целом контроль при осуществлении безнал. расчетов способствует повышению эффективности безналичного оборота .
4. Взгляды экономистов на сущность и роль денег.

Западные эксперты:

деньги = денежные знаки                   

              ( платежные средства) ý сумма платежных средств

Россия

1. Деньги - экономические отношения, категория

2. Денежные знаки - проявление функционирования денег как экономической категории на практике:

деньги имеют множество проявлений:

- товарные Д

- полноценные неполноценные

США

1. Деньги (денежныежная масса) - всеобщее платежное средство. Предстают в виде валюты

  Абстрактные

                                                        ¯

  конкретные

¯             ¯                ¯

 товарные            банкноты          кредитные

                 ¯                ¯

натуральные      легальные

средства              платежные

платежа               средства

                             ¯           ¯

                    монеты         бумажные
Функции денег

1.  средство обращения

2.  мера стоимости

3.  средство накопления

Западные специалисты считают, что (1) - самая главная функция денег. Деньги существуют до тех пор, пока они обслуживают  оборот товаров . Потом они утрачивают свои качества. Имея бумажно-денежную экономику, нецелесообразно использовать денежные знаки из-за больших издержек обращения. Полноценные нецелесообразны, т.к. надо будет полное золотое покрытие полноценных знаков. Неполноценные деньги могут выполнять  (3) функцию, но  в деньгах выражается покупательная способность за определенный период времени.Многие активы, кроме денег, могут выполнять (3): это земля, недвижимость и т.д.

Но деньги обладают важным преимуществом по сравнению с другими средствами накопления - ликвидность.
5. Понятие “мировые деньги”

Раньше функцию мировых денег выполняли золотые слитки. По Марксу : они снимали свои нац. мундиры и выступали в своем первозданном виде как золото. Сейчас используются коллективные валюты, две основные из них:

1). Валюта МВФ-СДР ( специальные права заимствования. Была создана еще до 1978 г., но с устранением золота стала использоваться как основная расчетная единица для безналичных расчетов между странами-участниками МВФ.

2). ЭКЮ: она была создана в рамках европейской валютной системы в 1979 г. Сейчас в ЭКЮ ведутся многие расчеты и в нашей стране. Это также расчетная единица, но сейчас встает вопрос о создании наличной европейской валюты.

Т.о. налицо трансформация понятия этой функции от золотых слитков до коллективных валют.


Билет 28.

1.Разновидности инфляции.

Термин “инфляция” буквально означает "вздутие". Современной инфляции присущь ряд отличительных особенностей: если раньше инфляция носила локальный характер, то сейчас - повсеместный, всеохватывающий; если раньше она охватывала больший и меньший период, т.е. имела периодичес кий характер, то сейчас - хронический; современная инфляция находится под воздействием не только денежных, но и неденежных факторов.

Инфляция бываает в 2-х формах: открытой и скрытой. Открытая проявляется в росте цен ( это мы ощущали ). Скрытая проявляется в исчезновении товаров и понижении их качества при прежней цене.

В зависимости от величины роста цен различают 3 вида инфляции:

1.       Ползучаая - средний годовой темп до 10%

2.       Голопирующая - до 100%

3.       Гиперинфляция - свыше 100%

В РФ нааблюдалась гиперинфляция в 1991г, когда цены выросли в 245 раз.

Существует 2 типа инфляции в зависимости от того, какие преобладают факторы, вызывающие инфляцию:

1.       Инфляция спроса

2.       Инфляция издержек (предложения)

Инфляция спроса связана с нарушением диспропорции со стороны спроса. Это имеет место в случае, когда денежные доходы предприятий и населения растут быстрее, чем реальный обьем товаров и услуг. При чем спрос может быть и в лице гос-ва (н-р, рост военных расходов). Есть причины вызывающие инфляцию спроса:

1.       милитаризация экономики и рост военных расходов

2.       дифицит гос-ого бюджета и рост внутреннего долга

3.       кредитная экспансия банков

4.       чрезмерные инвестиции в тяжелую промышленность

Т.е. денежный спрос не покрывается товарным предложением.

Инфляция издержек связана с ростом цен за счет увеличения издержек производства при недоиспользовании производственных возможностей и ресурсов, т.е. предприятия просто взвинчивают цены ( особенно в случае монополизации). Причины этой инфляции кроются в спаде производства, в наличии монополистов-производителей и дефицита, который они создают ( это имело место в России) в росте цен на энергоносители, в удорожании и возросшем значении сферы услуг, в ускорении прироста ЗП на единицу продукции по сравнению с ростом производительности труда. Там где мощное профсоюзное движение следят, если цены растут, то требуют повышения ЗП, но порой повышение ЗП превышает рост производительности труда, а это ведет к росту издержек.
2. Факторы, определяющие необх-ть денежных реформ.

1. Подрыв ден. обращения в стране;

2. Наличие суррогатов в обращении;

3. Необх-ть дальнейшего обеспечения поступательного развития экономики;

4. Инфляция, неустойчивость ден . системы;

5. Необх-ть стабилизации нац . валюты + см . бил . 27 (2 ).
3. Факторы, определяющие изменение объема и структуры безнал. ден. оборота.

Величина БДО зависит от V продукции, реализуемой м/д экономическими субъектами, уровня оптовых и заготовительных цен, звенности расчетов, размеров распределения и перераспределения ден. средств в б/н форме. На увелич. БДО влияют: — развитие эк-ки; — спец-ция и кооперирование пр-ва; — расширение Общ. Фондов Потребления, используемых в натур. форме; — развитие организованных форм сбережений и б/н расчетов населения; — повышение оптовых и заготовительных цен. На ум-е БДО в основном влияют: — создание объ-ний и централизация в них расчетов; — сокращение кол-ва звеньев, участвующих в расчетах; — укрупнение объектов кредитования; — понижение оптовых и заготовительных цен.

На структуру:

— введение в обращение векселей и чеков;

—  желание гос-ва улучшить ден. систему страны путем реформирования структуры ден. оборота.

На V и структуру ден. оборота оказывают влияние стадии пр-ва и потребления.
4. Функции мировых денег.

Предпосылки :

·        расширение товарного пр-ва

·        углубление МРТ

·        создание мирового рынка и мирового хозяйства

Синтезируют все функции денег . Они служат как :

1. Интернац . мера ст-ти;

2. Междун. плат. ср-во;

3. Межд. покупат. ср-во - при покупке товаров за рубежом за налич . деньги;

4. Обществ . материализ. богатства в виде зол. запасов.

Ограничение золота  как межд . расчетного ср  - ва ведет к развитию функцион - х форм мировых денег , что ведет к тому , что нац . валюта начинает функционировать вместо золота .

Бреттонвудское Соглашение 1944 г . закрепило за долларом и фунтом статус резервных валют ,

что вызвало противоречие между интернац .хар - ром МЭО и использ - ем в их обслуж - ии национ . кредитных денег , что явилось причиной обострения вал . кризисов Þ создание новых функцион . форм мировых денег (ЭКЮ) .

Мировых   кредитных денег еще нет , опыт их создания ограничился созданием межд . счетных единиц , которые не имея собств - ой ст - ти , не могут выполнять функции полноценных мировых денег Þ золотые резервы - фонд мир . денег.

Изменение функции мир . денег .

1) в кач -ве функцион . форм мир . денег используются конверт . валюты , национ . кредитные деньги и отчасти межд . счетные единицы ( особ . ЭКЮ  )

2 ) золото используется лишь в крайних случаях для погашения сальдо плат . баланса и опосредованно - путем предварительной продажи нац . валюты в кот .выражены межд. об - ва .
5. Виды денежных накоплений.

К видам денежных сбережений, т.е. ликвидным активам, имеющим фиксированную номинальную стоимость и легко обращающихся в наличные деньги или чековые вклады, относятся:

- срочные депозиты - денежные средства, хранящиеся на банковских счетах в течение определенного времени, по которым начисляется процент.

Их разновидность - депозитные сертификаты, т.е. письменное свидетельство банка о депонировании денежных средств, удостоверяющее право вкладчика на получение депозита;

- депозиты до востребования - беспроцентные вклады, средства с которых могут использоваться вкладчиком для расчетов (например, кредитной карточкой) в любое время;

- сберегательные вклады - процентные бесчековые вклады, средства с которых могут быть изъяты в любой момент;

- ценные бумаги:    

- госуд-ные краткосрочные ценные бумаги (казначейские векселя, ГКО);

- акции и долгосрочные облигации, как правило, крупных  корпораций.


Билет 29.

1. Предпосылки проведения денежных реформ.

ДР - радикальная мера оздоровления ден. системы, когда происходит ее полное или частичное преобразование с целью упорядочения и укрепления ден. системы.

Предпос. проведения - это основа (фаза). Каждой ДР предшествует серьезная подготовит. работа. Рассмотрим на примерах: После Наполеоновских войн ден. обращение в стране было подорвано  и перед тем, как проводить реформу (Канкрин) провелась огромная подготовит. работа: а) по накоплению зол. запаса страны, б) использовались внешние займы (т.к. для подготовки реформы необходимы были два внешних займа на S 40 и 43 млн. руб) в) теоретич. разработки (Сперанского).
2. Влияние несбалансированности спроса и предложения на инфляционные процессы.

Экономисты проводят различие между двумя видами инфляции :

1 . Инфляция покупателей (спроса )

2 . Инфляция продавцов ( издержек ) .

Это 2 взаимосвязанных , но не равнозначных причины инфляции : одна лежит со стороны спроса ( избытка ден . ср - в у покупателя ) , а др . - со стороны предложения ( увеличения произв - х издержек )

Инфляция спроса порждается избытком совокупного спроса , за которым не успевает пр - во , следовательно - взлет цен . (Слишком много денег охотится за слишком маленьким кол - вом товара ).