Федеральное агентство по образованию

Государственное   образовательное   учреждение высшего профессионального образования

«НОВГОРОДСКИЙ   ГОСУДАРСТВЕННЫЙ   УНИВЕРСИТЕТ   ИМЕНИ  ЯРОСЛАВА  МУДРОГО»

__________________________________________________________________

Колледж   экономики   и   права
ОТЧЕТ

по практикедля получения  первичных профессиональных навыков

по специальности 080108 Банковское дело
Банковская деятельность: функции, инновационные технологии и технические средства для её организации.

                                               Группа  78181

                                                                        Студентка В.В.Дорофеева

                                                           июня  2009 г.

                     

                                                                               Преподаватель КЭП  НовГУ

                 ______________    Л.И.Никитина
 
Великий Новгород

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

     1.Банковская деятельность и её функции………………….....................................4

2. Инновационные технологии финансовой деятельности………....................5-10

·        Комплекс «Банк-счета»

·        Банковские карты

·        Денежные переводы

·        Internet-банкинг

     3. Технические средства для организации банковской деятельности............10-11

• Детектор банкнот
• Счетчик банкнот
•  Упаковщик банкнот
• Системы пломбирования
• Компьютерные системы видео наблюдений

• Копировальные аппараты

• Факсы
• Уничтожители бумаги

ЗАКЛЮЧЕНИЕ      

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ      

Введение.

Российский рынок банковских услуг в настоящее время характеризуется достаточно динамичным развитием и высоким уровнем конкуренции. Банки создают различные способы для удобной работы с клиентами. Это- Internet-банкинг, банковские карты, денежные переводы, комплекс банк-счета. Всё это позволяет быстро получить и перечислить деньги, оплатить товары и услуги, управлять своим счётом через Интернет и т.п.

Также банки стараются улучшить свою работу усовершенствованием оргтехники. Для экономии времени и быстроты обслуживания они используют: детекторы, счетчики и упаковщики банкнот, системы пломбирования,  видеонаблюдение, копировальные аппараты, факсы, уничтожители бумаги. Эта техника позволяет избежать ошибки при осуществлении банковских операций, обеспечить конфидициальность ,  удобство при оформлении документов.

Данный вопрос является актуальным в настоящие время, т.к. любой человек должен знать как проще осуществить необходимые ему операции, какими техническими средствами пользуется банк, что они позволяют.
1.Банковская деятельность и её функции.

         Действующее законодательство Российской Федерации не содержит легального определения понятия «банковская деятельность», как и не содержало такого определения ранее действовавшее банковское или иное законодательство нашей страны, между тем понятие, категория «банковская деятельность» буквально пронизывает банковское законодательство РФ, используется законодателем в десятках законодательных и подзаконных нормативных актах.                                                                                                                                                                                                                             Характеризуя понятие «банковская деятельность» ученые-юристы приходят к мнению, что термин «банковская деятельность» относится к числу так называемых межотраслевых понятий, которые активно применяются не только в сфере одной специальной отрасли права (в данном случае в банковском праве), но и в других отраслях права.                                                                                                                                                                                                    Согласно ч.1 ст.5 «Закона о банках и банковской деятельности» к банковским операциям (функциям) относятся:                                                                                                                                                 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);                                                                                                                            2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;                                                                                                                    3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;                                                              4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;                                                                                                 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;                                                                                       6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;                                               7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;                                                                 8) выдача банковских гарантий.                                                                                                                  9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов)                                                                  10) кредитование и т.д.                                                                                                                                                             Банк - коммерческая организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их на условиях платности, срочности, возвратности.  Именно банк и осуществляет банковскую деятельность.       
2.Инновационные технологии финансовой деятельности.

         В соответствии с динамично меняющимися условиями деятельности любой банк как полноценный участник рынка вынужден меняться сам, становясь инициатором внутриорганизационных инновационных процессов. Естественно, что данные процессы не должны протекать стихийно - их необходимо осуществлять системно в рамках разработанной инновационной стратегии, являющейся частью общей стратегии развития банка. 

Комплекс Банк-счета                                                                                                            Система «БАНК-СЧЕТА» — это система электронного документооборота по сети Интернет с использованием средств криптографической защиты информации, предназначенная для обмена информацией по открытию (закрытию) и изменению номера банковского счета между банком и налоговым органом.

 С точки зрения банка (кредитной организации), система БАНК-СЧЕТА - это:
- направление сообщения банка налоговому органу об открытии (закрытии) банковского счета (далее - сообщение), извещения об изменении номера банковского счета клиента банка (далее - извещение) - через сеть Интернет; 
- получение от налогового органа информационного письма о доставке сообщения или извещения банка (далее - информационное письмо) - через сеть Интернет; 
защита всей передаваемой и получаемой информации от несанкционированного просмотра и искажения средствами криптографической защиты информации, сертифицированными ФАПСИ
формирование электронных документов, подтверждающих срок представления сообщения (извещения).

Программный комплекс "Банк-Счета" поставляется в виде CD-ROM, в состав которого входят:

• программа "Банк-Счета";
• программа визуализации сообщений банка ;
• руководство пользователя программного комплекса "Банк-Счета";
• модуль формирования сообщений банка.

      
 Банковские карты

В настоящее время очень популярна и уже получила широкое распространение современная и удобная технология осуществления безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карт.

Банковская карта — это платежный инструмент, посредством которого ее владельцы могут осуществлять безналичные расчеты за товары и услуги или получать наличные денежные средства в банкоматах или пунктах обслуживания платежных карт.

Хотя держателя карты часто называют «владельцем» (такое использование встречается даже в документах банков), на самом деле собственником карты является банк-эмитент (это положение закрепляется соответствующими пунктами договора на обслуживание банковских карт). Держатель карты обязан вернуть её банку по требованию эмитента в течение нескольких дней. Это противоречие мнимое, так как полномочия собственника складываются из владения, пользования и распоряжения объектом собственности и банк передаёт держателю только полномочия владения и пользования картой. Средства же на счёте карты принадлежат владельцу карты (владельцам карт, на один счёт может быть выпущено несколько карт), банк не имеет права задержать их выплату или запретить пользоваться ими кроме как по решению суда или списания комиссий по операциям, предусмотренным договором. Однако это утверждение также не вполне соответствует истине, так как с помощью карты обслуживают банковские счета и банковские вклады, то есть вкладчик и владелец счёта обладают правом требования в отношении переданных кредитной организации средств, а не правом собственности на них, а кредитная организация формирует из остатков на счетах и средств во вкладах свою ресурсную базу (то есть пользуется ими).

Самые популярные карты VISA Classic/ MasterCard Standard:

С помощью них вы можете оплатить покупки и услуги по телефону, арендовать автомобиль, забронировать билет или номер в отеле. 

элитные карты с дополнительными услугами VISA Gold/ Mastercard Gold:

- ведение текущего счета

- дополнительный банковский счет в RUB/USD/EUR

- платежное поручение в другие банки

- скидка аренды индивидуальных сейфовых ячеек

Пластиковая карта удобнее, чем купюры или монеты:

1)      Пластиковая карта - это прямоугольник пластика размером с визитную карточку. Она совершенно незаметна в нагрудном кармане, и занимает мало места в бумажнике или кошельке.

2)      При расчете за покупки пластиковой картой не возникает никаких проблем со сдачей, мелочью - оплата идет копейка в копейку.

 3)   Использование карты при расчетах гарантирует их точность и честность - электронный терминал не умеет ошибаться или обсчитывать.
Денежные переводы.

Денежный перевод — распространенная форма перевода денег по банковской или почтовой системе. В структуре денежного перевода всегда присутствует отправитель, получатель и посредник, взимающий за свои услуги определённую плату. Денежные переводы подразделяются на внутренние (в пределах одного государства) и внешние (за рубеж).

Существует большое количество денежных переводов, отличающихся методом перевода, скоростью и, соответственно, тарификацией за услуги посредников. Переводы могут осуществляться банками (в том числе по Интернету), почтой, и, наконец, частными курьерами (в последнем случае иногда бесплатно).

Перевод денег из одной точки в другую можно осуществить массой разных способов. Можно воспользоваться услугами почты, можно обратиться в банк, можно переслать деньги через Интернет. Выбор подходящего способа зависит от суммы перевода, места назначения и времени, в течение которого требуется переслать деньги.
Так какой системой денежных переводов воспользоваться? Критериев выбора великое множество - валюта перевода, максимальная и минимальная суммы перевода, скорость перевода, география предоставляемых услуг, возможные налоги и т. д.

Одну из систем денежных переводов («КиберДеньги») предлагает Почта России. Основным преимуществом этого перевода является то, что почта обладает широкой сетью отделений по всей стране и обеспечивает предоставление услуги даже в самых отдаленных регионах страны. Выплата перевода осуществляется в течение 72 часов, максимальная сумма перевода составляет 100 000 рублей. Стоимость перевода денег посредством системы КиберДеньги составляет от 7 руб. + 5% суммы перевода до 517 руб. + 1% суммы перевода.

Другой распространенный способ – банковские переводы. С помощью такого перевода можно за 2-4 дня перечислить деньги в любой банк мира, или перевести их из одного филиала банка в другой.

Помимо банковских переводов, существуют специальные системы переводов. Обычно, их агентами также выступают банки. Наиболее известны из них западные Western Union и MoneyGRAM.Western Union имеет 245 000 пунктов в более чем 180 странах, при этом комиссия, взимаемая за перевод, составляет 3, 6–15%, в зависимости от суммы перевода. У MoneyGram по всему миру есть 79 000 пунктов приемов переводов и выдачи денег в 170 странах мира, процентная оплата услуг составляет 3–12%. Преимущество этих систем – деньги не требуется отправлять в конкретное место – получатель может забрать их уже через 10–20 минут из любой точки обслуживания данных систем. Минус – дороговизна (от 300 рублей или 20 долларов и выше).
За последнее время в России было создано несколько своих аналогичных систем – Anelik, Contact, STB-Экспресс, Юнистрим, MIGOM, система экспресс-переводов Импэксбанка, ЛИДЕР и другие. Сроки переводов в этих системах различны – от нескольких минут до суток, а тарифы ниже западных аналогов.
Система переводов ЛИДЕР оправдывает свое название по некоторым показателям – так, она достигла лидерства по процентным ставкам за переводы: 0, 95%–1, 5% по России, 0, 95%–2% за перевод в страны ближнего зарубежья и 0, 95%–4% в страны дальнего зарубежья. Лидерство данная система перевода достигла и в оперативности –средства дойдут до получателя в течение буквально минуты. Недостатком данной системы является то, что она пока что имеет лишь чуть более 2 500 пунктов по России, Великобритании, США, Испании и Китаю.
Перевод через системы электронных денег (WebMoney, Яндекс. Деньги, RUPAY, E-Gold и прочие) достаточно дорог, так как комиссию приходится платить дважды – при вводе средств в систему и при выводе. Такой вариант может подойти тем, кто получает и тратит деньги прямо в Интернете, не обналичивая их.

Таким образом, у каждой системы денежных переводов есть свои особенности и преимущества, но в каждом индивидуальном случае при выборе системы нужно анализировать все плюсы и минусы. Прежде чем выбрать какой-то конкретный способ, необходимо оценить стоимость, качество и быстроту предоставления услуг.
        
 Internet-банкинг

Интернет- банкинг - это сервис, позволяющий Вам управлять своим банковским счетом через Интернет. Для полноценной работы с технологией Интернет-банкинга достаточно иметь компьютер, подключенный к Интернету и имеющийся браузер Microsoft Internet Explorer.

Возможности Интернет- банкинга позволяют:

• Отправлять в банк все виды финансовых документов;
• Получать выписки и документы по всем счетам в банке за любой период времени;
• Отслеживать все этапы обработки платежных документов в банке в режиме реального времени;
• Оперативно получать сообщения об ошибках;
• Работать в одном интерфейсе со счетами в разных банках;
• Осуществлять просмотр и печать входящих и исходящих платежных документов.

Преимущества Интернет-банкинга:

• Простота в использовании

Нет необходимости обладать какими-либо особенными знаниями или навыками, чтобы управлять своими счетами через Интернет.

• Оперативность

Взаиморасчеты между клиентом и банком проводятся в режиме реального времени. Можно отслеживать все этапы обработки платежных документов в банке на экране своего компьютера;

Информация о платежах, поступивших в адрес клиента, обновляется несколько раз в день по мере поступления в банк.

• Удобство

Простота процедуры подключения к Интернет-банкингу (необходимо лишь наличие банковского счета в обслуживающем  банке, договора "Об обслуживании в системе Интернет-банкинг" и электронного цифрового сертификата);

Возможность получать и осуществлять платежи в адрес любого контрагента, вне зависимости от того, подключен он к Интернет-банкингу или нет;

Возможность не опасаться ошибок при заполнении платежных поручений. Система тщательно контролирует правильность заполнения документов и указывает на ошибки. В случае если все же отправили ошибочно заполненный документ, можно немедленно отменить его, и операция по счету осуществлена не будет.

• Конфиденциальность

Защита передаваемой информации от несанкционированного доступа обеспечивается шифрованием с использованием протокола SSL международного формата криптографии;

Контактирующие стороны используют электронные цифровые подписи (ЭЦП); Система идентификации гарантирует подтверждение подлинности сторон, проводящих операцию.

• Возможность контроля

Все этапы электронного документооборота подтверждаются документально (отчеты о проведенных операциях, выписки по счетам, квитанции, подтверждающие платежи и иные документы);

Электронные документы, заверенные ЭЦП сторон, обладают юридической силой наравне с бумажными документами, заверенными подписями сторон и печатью.
3. Технические средства для организации банковской деятельности
Детектор банкнот

Используются в банках, кассах пересчета, обменных пунктах, в бухгалтериях, в кассах магазинов и супермаркетов, на рынках, на станциях АЗС, в ж/д-, авиа-кассах.
Могут применяться везде, где необходима быстрая и точная проверка подлинности документов, ценных бумаг, акцизных марок и денежных знаков различных государств мира. Детекторы валют предназначены для проверки любых валют и ценных бумаг.

Счетчик банкнот
Используются в банках, офисах, бухгалтерии, в кассах магазинов, в отделениях связи, на АЗС, в ж/д- и авиа-кассах. Идеальны везде, где необходим быстрый пересчет больших/небольших объемов наличности с одновременной проверкой банкнот. Счетчики банкнот позволяют автоматизировать работу кассира, выполняя помимо пересчета, проверку банкнот на подлинность по основным защитным признакам

Упаковщик банкнот

Модельный ряд оборудования для упаковки банкнот позволяет быстро и качественно упаковывать банкноты в полиэтиленовые пакеты под вакуумом с нанесением на заварочном шве названия, реквизитов банка и других необходимых данных.
Формирователь пачки предназначен для механизированной укладки банкнот в пакеты перед вакуумной или безвакуумной упаковкой.
Системы пломбирования

Современные одноразовые номерные пломбировочные устройства повышенной степени надежности, которые позволяют повысить уровень сохранности, контроля и учета и не требуют специальных инструментов для установки.
Компьютерные системы видео наблюдений

Видео наблюдение — процесс визуального контроля за наблюдаемыми или охраняемыми  территориями и объектами с применением технических решений. Системы видео наблюдения принято подразделять на два вида в зависимости от используемого оборудования: аналоговые и цифровые.

Копировальные аппараты

Копировальный аппарат (копировально-множительный аппарат, КМА, копир; также ксерокопировальный аппарат или, сокращённо, ксерокс) — устройство, предназначенное для получения копий документов, фотографий, рисунков и других двухмерных изображений на бумаге и других специальных материалах.

Факсы

Факсимильная связь — телекоммуникационная технология передачи изображений электрическими сигналами. Факс - техническое средство  для осуществления факсимильной связи.

Уничтожители бумаги

Уничтожитель бумаги (шредер) предназначен для электромеханического уничтожения бумажных документов. Он особенно необходимы тем организациям, которые имеют дело с большим  количеством конфиденциальных документов. Использование уничтожителей документов помогает уменьшить вероятность утечки секретной информации. Кроме того, благодаря высокой производительности, шредеры позволяют избавиться от уже не нужных бумаг достаточно быстро.
Заключение.

Специфика экономической ситуации в России поставила коммерческие банки перед необходимостью разработки четкой и слаженной системы управления для реализации выбранной ими стратегии развития.

До сих пор проблема банковского совершенства в современной России не была предметом специального рассмотрения. В периодической печати появлялись статьи, в которых рассматривались только отдельные стороны успешного функционирования банков. Таким образом, проблема обобщения опыта деятельности банков в России и определения наиболее важных составляющих их успеха, основываясь на системном подходе и учитывая Российскую действительность представляется достаточно актуальной.

Банки в меняющихся условиях будут стараться усовершенствовать работу с клиентами с помощью инновационных технологий, постараются уменьшить риски по операциям и сделать свою работу более оперативной.




Список использованных источников.

№	Раздел отчета	Название сайта	Адрес сайта	Литература
	1	2	3	4
1	Банковская деятельность	Банкир.ru Налоговое планирование	http://bankir.ru/ http://www.roche-duffay.ru/faq/pmwiki.php
2	Инновационные технологии Комплекс Банк-счета   Банковские карты   Денежные переводы Internet-Банкинг	Программный комплекс банк-счета Журнал бухгалтер и компьютер Википедия Кредиткарт Википедия Денежные переводы аккобанк Банкинг.ру	http://imc.parus-s.ru/taxcom/pcbs.shtml http://www.link-service.ru/bs/ http://ru.wikipedia.org/wiki/ http://www.credcard.ru/ http://ru.wikipedia.org/wiki/ http://www.m3m.ru/services/money_transfers.html http://www.akkobank.ru/ibank.html http://www.banki.ru/products/remote/about/
3	Технические средства	Диаманд Дипп Банкор Офис плаза	http://www.dmd.ru/ http://www.deep2000.ru/ http://www.bankor.ru/ http://www.officeplaza.ru/bank/