Реферат Международные финансовые связи и их влияние на деловую культуру
Работа добавлена на сайт bukvasha.net: 2015-10-28Поможем написать учебную работу
Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
от 25%
Подписываем
договор
Министерство сельского хозяйства
Российской Федерации
Департамент кадровой политики и образования
Федеральное государственное образовательное
учреждение
высшего профессионального образования
«Мичуринский государственный аграрный университет»
Кафедра государственного и муниципального управления
КУРСОВАЯ РАБОТА
по экономической теории
на тему:
МЕЖДУНАРОДНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ СВЯЗИ И ИХ ВЛИЯНИЕ НА ДЕЛОВУЮ КУЛЬТУРУ
Выполнила студентка 24 Ф группы
2 курса экономического факультета
Волкова Инна
Научный руководитель:
Парешина Ирина Вячеславовна
Работа проверена «___» __________ 2008г.
Оценка на защите ______
Мичуринск – Наукоград – 2008
СОДЕРЖАНИЕ
Введение………………………………………………………………………… 3
Глава 1. ХАРАКТЕРИСТИКА МЕЖДНАРОДНЫХ
ФИНАНСОВЫХ СВЯЗЕЙ И ПОНЯТИЕ ДЕЛОВОЙ КУЛЬТУРЫ……... 6
1.1.Сущность понятий международные финансовые связи и
деловая культура………………………………………………………… 6
1.2.Международная финансовая система и
основные направления её развития………………………………….. 11
Глава 2. МЕЖДУНАРОДНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ
ИНСТИТУТЫ И МИРОВОЙ ФИНАНСОВЫЙ КРИЗИС………………... 17
2.1.Общая характеристика и основные виды
международных финансовых институтов……………………………. 17
2.2.Функционирование финансовых институтов
в условиях мирового финансового кризиса………………………… 26
2.3.Необходимость совершенствования деятельности
мировых финансовых институтов……………………………………. 31
Глава 3. ВЛИЯНИЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ ФИНАНСОВЫХ
СВЯЗЕЙ НА ДЕЛОВУЮ КУЛЬТУРУ……………………………………... 35
3.1.Формирование деловой культуры в XXI веке
под воздействием международных финансовых связей…………… 35
3.2.Деловая культура России в системе
международных финансовых связей………………………………….. 37
3.3.Пути совершенствования международных
финансовых связей и деловой культуры…………………………….. 40
Заключение……………………………………………………………………… 44
Список используемой литературы…………………………………………… 48
ВВЕДЕНИЕ
Одной из отличительных особенностей функционирования мировой экономики второй половины XX века являлось интенсивное развитие международных финансовых связей. На протяжении последних 8 – 10 лет зарубежными и отечественными аналитиками и экспертами уже обсуждается финансовая глобализация, проявляющаяся в быстром росте встречных потоков прямых иностранных инвестиций, международном кредитовании, расширении и постоянно растущей интеграции международных финансовых рынков, развитии мировых финансовых организаций, концентрирующих в своих руках основную долю финансовых ресурсов. В свою очередь, эти характерные черты финансовой глобализации служат ослаблению воздействия национальных правительств на финансы страны в целом и усилению влияния ТНК, ТНБ, международных институциональных инвесторов и международных спекулянтов, что приводит к кризисным явлениям в отдельных государствах и даже, что ещё хуже, к мировым финансовым кризисам.
В условиях мирового финансового кризиса, разворачивающегося на наших глазах, на повестку дня становится вопрос о необходимости изучения структуры мировой финансовой системы, основных принципов формирования и направлений её развития. При сложившихся на данный момент обстоятельствах в сфере мировых финансов немаловажную роль играет и анализ функционирования международных финансовых институтов, чья деятельность оказывает значительное влияние на состояние мирового финансового рынка. Своевременный прогноз, осуществлённый международными финансовыми организациями, обнаружение ими дестабилизирующих потоков средств позволили бы сформировать корректирующую стратегию, что способствовало бы преодолению мирового финансового кризиса на стадии его зарождения.
На первый взгляд может показаться, что международные финансовые связи, функционирующие лишь для получения максимальной прибыли, никаким образом не связаны с деловой культурой и, тем более, не оказывают на неё никакого влияния. Однако бурный ритм современной жизни всё острее ставит проблему деловой культуры. Она, как ни странно, тесно связана с процессом получения прибыли. В наше время, когда «исчезают» границы между странами, возрастает конкуренция, а способность экономически «выжить» всё в большей степени зависит от качества, быстроты и надёжности финансовой деятельности, – такие ценности, как честность и порядочность, приобретают всё большее и большее значение.
В связи с тем, что деловая культура является неотъемлемой частью культуры в целом, на её формирование активно влияют экономические факторы, в частности финансовые связи, приобретающие приоритетный характер в международных отношениях.
Исходя из всего выше изложенного, актуальность темы, выбранной мной для написания курсовой работы, на современном этапе развития общества – очевидна. Кроме того, мне, как будущему специалисту в области финансов, необходимо знать не только структуру международных финансовых связей, но и степень их влияния на деловую культуру.
Таким образом, объектом изучения в данной работе выступают международные финансовые связи. Предметом исследования являются мировая финансовая система, деятельность основных международных финансовых институтов, влияние международных финансовых связей на деловую культуру.
Цель курсовой работы – проанализировать международные финансовые связи и их влияние на деловую культуру.
Для достижения указанной цели я поставила перед собой следующие задачи:
1) охарактеризовать международные финансовые связи и рассмотреть понятие деловой культуры;
2) проанализировать деятельность международных финансовых институтов и выявить особенности мирового финансового кризиса наших дней;
3) раскрыть сущность влияния международных финансовых связей на деловую культуру и определить основные пути их совершенствования.
При написании курсовой работы использовались учебные пособия, статьи журналов, информационные источники глобальной сети Интернет в области международных финансов, мировой экономики и деловой культуры.
При написании работы применялись следующие методы:
- абстрактно-логический,
- аналитический,
- исторический,
- сравнительный.
Глава 1. ХАРАКТЕРИСТИКА МЕЖДНАРОДНЫХ ФИНАНСОВЫХ СВЯЗЕЙ И ПОНЯТИЕ ДЕЛОВОЙ КУЛЬТУРЫ
1.1.Сущность понятий международные финансовые связи и
деловая культура
Говоря о международных финансовых связях и деловой культуре, необходимо, прежде всего, определить основные терминологические особенности, понятия и представления, связанные с их формированием и развитием.
Понятие мировых финансов и
процесса финансовой глобализации
По широкому определению, мировые финансы – это совокупность финансовых ресурсов всех стран, международных организаций и международных центров мира. По узкому определению, это только те финансовые ресурсы, которые используются в международных экономических отношениях, то есть отношения между резидентами и нерезидентами. Граница между широким и узким определениями всё больше размывается по мере глобализации мировых финансов.
В работах отечественных и зарубежных учёных-экономистов исследованию мировых финансов отводилось почётное место.
Особенно хотелось бы выделить концепцию мировых финансов, предложенную учёными Университета Сент Джон г. Нью-Йорка, которая предполагает анализ финансовой сферы в мировом масштабе, охватывая мировую финансовую среду, международные финансовые рынки, международную банковскую деятельность, международные финансы корпораций, управление портфелями ценных бумаг и связи между ними. Эта концепция мировых финансов представлена на рисунке 1.
Рис. 1. Пять основных составляющих мировых финансов
Основной тенденцией функционирования мировых финансов на современном этапе является финансовая глобализация, проявляющаяся в бурном развитии глобальных финансовых рынков, быстром росте мировых потоков капитала и усилении активности международных финансовых корпораций.
Глобализация финансового капитала зародилась в 1970-е гг., когда объём международной ликвидности и либерализация национальных финансовых рынков резко возросли. Это произошло в результате отмены золотовалютного стандарта и фиксированных курсов, краха Бреттон-Вудской валютной системы в 1971 году, что привело к «размыванию» границ прежде замкнутых национальных финансовых пространств, стимулировало экспансию иностранного капитала на национальных финансовых рынках.
Одним из факторов, стимулировавших развитие финансовой глобализации, явилась научно-техническая революция. Повсеместное использование Интернета и развитие технологий в сфере коммуникаций позволили технически организовать круглосуточную работу финансовых рынков. Это привело к резкому сокращению транзакционных издержек и стало одним из основных факторов образования мирового финансового рынка.
Исходя из вышеизложенного, можно сделать следующий вывод: финансовая глобализация представляет собой процесс постепенного объединения национальных и региональных финансовых рынков в единый мировой финансовый рынок. Однако финансовую глобализацию нельзя характеризовать как однонаправленный процесс; в её рамках вполне возможны откаты назад, о чём свидетельствует возникновение мировых финансовых кризисов, которые будут подробно рассмотрены далее.
Таким образом, международные финансовые связи – отношения, возникающие в процессе функционирования мировых финансов. Как мы знаем, любые отношения обладают социальной направленностью, и, как следствие, в той или иной мере оказывают влияние на развитие культуры, а в данном случае на её деловую составляющую, то есть на деловую культуру.
Понятие и сущность деловой культуры
Проблема деловой культуры начала разрабатываться на рубеже 60 – 70-х годов XX века. Однако анализ культурологической, социологической, исторической и другой литературы показал, что вплоть до настоящего момента чёткого определения деловой культуры как важной составляющей современного трансформирующегося общества нет.
Это обстоятельство можно объяснить тем, что требования деловой культуры не носят абсолютного характера, они меняются с течением времени под влиянием различных факторов и традиций, исторически сложившихся в том или ином обществе. Как правило, традиции не остаются неизменными: одни перестают существовать, стираются из памяти и употребления, другие рождаются и постепенно приобретают силу и распространение.
Несмотря на постоянно меняющиеся условия, в которых формируется деловая культура, можно выделить следующие основные принципы:
1) Здравый смысл: нормы деловой культуры не должны противоречить здравому смыслу, а здравый смысл подсказывает, что деловая культура в целом направлена на поддержание порядка, организованности и другие разумные цели.
2) Свобода: имеется в виду, что правила и нормы деловой культуры, хотя и существуют и весьма ревностно исполняются, тем не менее, не должны препятствовать свободному волеизъявлению каждого участника отношений, свободе выбора партнёров, свободе подбора методов и способов исполнения договорённостей между сторонами. Свобода предполагает также терпимое отношение к проявлению национальных особенностей, лояльность к свободно проявляемой точке зрения, к различным деловым позициям.
3) Этичность: весь комплекс норм, стандартов, требований, рекомендаций, составляющий деловую культуру, самой своей сутью и содержанием просто обязан быть этичным, моральным.
4) Удобство: нормы деловой культуры – не оковы, мешающие деловым отношениям и тормозящие развитие экономики.
5) Целесообразность: суть этого принципа состоит в том, что каждое предписание деловой культуры должно служить определённым целям.
6) Консерватизм. Надёжность, фундаментальность, стабильность – весьма привлекательные в деловом мире черты, и они имеют содержательную связь с консерватизмом.
7) Эффективность. Суть этого принципа заключается в следующем: стандарты деловой культуры должны способствовать сокращению сроков исполнения договоров, заключению большего числа соглашений и т.д.
Лучшему пониманию деловой культуры может способствовать классификационная схема разделения на «культуры высокого и низкого контекста».
«Высокий контекст» означает, что в межличностных отношениях большую роль играют интуиция и ситуация, а также традиции. В таком обществе договоренности, достигнутые в устном общении, строго соблюдаются, особой необходимости в письменном контракте не возникает. Типичные культуры «высокого контекста» существуют в некоторых арабских и азиатских странах.
«Низкий контекст» прямо противоположен: межличностные контакты четко формализованы, в общении употребляются строгие формулировки, смысловое значение которых не зависит от ситуации и традиций. Деловые отношения предполагают обязательное оформление детализированных контрактов. Культуры «низкого контекста» преимущественно находятся в странах Запада.
Между крайними проявлениями культур «высокого и низкого контекста» находится остальное большинство стран, обнаруживающих в различных сочетаниях черты обоих типов культур [5, с.62].
В деловой культуре можно выделить два слоя: ценностный и ментальный.
Ценностный слой предстает как культурный феномен, который может передаваться как традиция и обусловливает этическую сторону деловых отношений, внешне проявляется как стереотип, как привычное должностное поведение, актуальные ценности и нормы практической деятельности.
Ментальный слой деловой культуры связан с ситуациями, когда привычные нормы и ценности не эффективны и люди начинают конструировать новые.
Таким образом, можно дать следующее определение: деловая культура – 1) совокупность ценностей, норм, точек зрения и идей, которые сознательно формируются в деловых кругах и соответствуют уровню и ориентациям их развития; 2) не только система или процесс, но ещё и результат, фиксирующий факт присвоения обществом в целом ценностей, рождающихся в ходе становления деловых отношений.
1.2.Международная финансовая система и
основные направления её развития
Мировая финансовая система – это экономические отношения, связанные с функционированием мировых денег и обслуживающие различные виды хозяйственных связей между странами (внешняя торговля, вывоз капитала, инвестирование прибылей, предоставление займов и субсидий, научно-технический обмен, туризм, государственные и частные переводы и др.). Развитие и стабильное функционирование международной финансовой системы обусловлено ростом производительных сил, созданием мирового рынка, углублением международного разделения труда, формированием мировой системы хозяйства, интернационализацией хозяйственных связей. Мировая финансовая система не может существовать без развитых и стабильных международных финансовых институтов, потому что принципы формирования финансовой системы в мировом масштабе это - форма организации и регулирования денежных отношений, закрепленная национальным законодательством или межгосударственными соглашениями.
Многие работы отечественных и зарубежных учёных-экономистов посвящены исследованию мировой финансовой системы, которая включает в себя отдельные рынки, участников и отношения, возникающие в процессе их функционирования. Так, например, А.Г.Мовсесян, С.Б. Огнивцев предлагают следующую структуру мировой финансовой системы:
Рис.2. Структура мировой финансовой системы
По трём сторонам рисунка расположены участники финансовых рынков: государства, население, международные финансовые органы, предприятия, банки, страховые компании, инвестиционные, взаимные, пенсионные и хедж-фонды, а также брокеры, дилеры и играющие всё большую роль частные спекулянты. Вниз помещены структурные элементы финансовых рынков – биржи и электронные рыночные системы. В центре расположены финансовые рынки, связывающие всех участников: валютные, акций, обязательств, вексельные, кредитов, страховые, фьючерсные, опционные, своповые и другие деривативные рынки [13, с.315].
Каждое звено финансовой системы представляет собой определенную сферу финансовых отношений, а эта система в целом — совокупность различных сфер финансовых отношений, в процессе которых образуются и используются фонды денежных средств.
Процесс формирования и укрепления финансовой системы проявился в следующих принципах:
ü развитие международных стандартов публичного раскрытия экономической информации;
ü создание международных стандартов банковского надзора;
ü расширение финансовых возможностей МВФ;
ü создание в МВФ нового механизма кредитования, призванного помочь членам фонда справляться с неожиданным и разрушительным влиянием потери доверия инвесторов.
Направления развития мировой финансовой системы
1)
Регулирование финансовых рынков и инвестиционных институтов
§ укрепление финансовой системы и реформирование местных финансовых институтов путем выработки и распространения международных принципов и стандартов регулирования и надзора за банковской системой, фондовым рынком и различными финансовыми институтами. Укрепление финансовой инфраструктуры через принятие более универсальных стандартов аудита, бухучета, процедур банкротства, платежных систем. Совершенствование Базельских стандартов расчета достаточности банковского капитала;
§ определение путей укрепления пруденциального надзора как в развивающихся, так и в развитых странах;
§ создание механизмов рыночного регулирования рынка деривативов и инвестиционной деятельности с активным использованием заемных ресурсов;
§ стимулирование введения международных стандартов деятельности в оффшорных финансовых центрах.
2)
Экономическая политика
§ определение условий либерализации внутреннего рынка и введения адекватного валютного режима в странах с развивающимися рынками, выработка способов контроля за движением международного капитала;
§ повышение эффективности механизмов государственной поддержки частного сектора и распределения социальных выплат;
§ поиск путей минимизации потерь населения в результате кризисов и разработка политики, которая бы лучше защищала наиболее уязвимые слои населения;
§ расширение прозрачности в частном и государственном секторе и в деятельности международных финансовых институтов.
3)
Деятельность международных финансовых институтов
Цели совершенствования мировой финансовой системы:
1. Восстановление экономической активности и доверия инвесторов к странам, пережившим финансовый кризис
2. Предотвращение дальнейшего распространения кризиса на развитые страны
3. Минимизация рисков будущих кризисов, ограничение их глубины и сферы действия
4. Ограничение финансовых затрат по выходу из кризисов и сокращение времени на их преодоление
5. Ограничение возможных потерь инвесторов в ходе будущих кризисов
6. Создание финансовой системы, которая бы использовала все преимущества глобальных рынков и мобильности капитала при минимальном риске разрушения и эффективной защите наиболее уязвимых социальных групп населения
7. Предотвращение развития макроэкономического и финансового дисбаланса на национальном уровне:
· реформирование системы международного финансирования;
· улучшение механизмов разрешения кризисов и разработка путей вовлечения частного сектора в прогнозирование финансовых кризисов и их преодоление;
· усиление надзора со стороны МВФ за политикой, проводимой странами-участницами, особенно в финансовом секторе и в области движения капитала;
· повышение эффективности макроэкономической политики на межнациональном уровне.
8. Создание новых международных структур
· создать отдельный наднациональный институт или придать новые полномочия одной из действующих международных организаций для координации направлений макроэкономической политики ведущих развитых и развивающихся стран, особенно в области подавления инфляции и обеспечения занятости населения;
· создать систему международного финансового регулирования для выработки единых международных стандартов и надзора за деятельностью институтов, проводящих операции в глобальном масштабе.
Таким образом, мировые финансы – это совокупность финансовых ресурсов всех стран, международных организаций и международных центров мира.
Основной тенденцией функционирования мировых финансов на современном этапе является финансовая глобализация, проявляющаяся в бурном развитии глобальных финансовых рынков, быстром росте мировых потоков капитала и усилении активности международных финансовых корпораций.
Финансовая глобализация представляет собой процесс постепенного объединения национальных и региональных финансовых рынков в единый мировой финансовый рынок. Её нельзя характеризовать как однонаправленный процесс; в её рамках вполне возможны откаты назад.
Международные финансовые связи – отношения, возникающие в процессе функционирования мировых финансов. Как любые отношения, они оказывают влияние на развитие деловой культуры.
Деловая культура – 1) совокупность ценностей, норм, точек зрения и идей, которые сознательно формируются в деловых кругах и соответствуют уровню и ориентациям их развития; 2) не только система или процесс, но ещё и результат, фиксирующий факт присвоения обществом в целом ценностей, рождающихся в ходе становления деловых отношений.
К основным принципам деловой культуры относятся здравый смысл, свобода, этичность, удобство, целесообразность, консерватизм, эффективность.
Мировая финансовая система – это экономические отношения, связанные с функционированием мировых денег и обслуживающие различные виды хозяйственных связей между странами.
Глава 2. МЕЖДУНАРОДНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ И МИРОВОЙ ФИНАНСОВЫЙ КРИЗИС
2.1.Общая характеристика и основные виды
международных финансовых институтов
Немаловажную роль в процессе финансовой глобализации занимают международные финансовые организации, регулирующие и координирующие мировую финансовую систему. Изначально созданные как глобальные институты, они активно влияют и на процесс стандартизации деловой культуры, формируя единые правила и нормы поведения стран-участниц.
Этот факт обычно ярко проявляется в кризисных ситуациях, требующих оперативного и совместного вмешательства. Поэтому рассмотрение вопроса деятельности международных финансовых институтов и мирового финансового кризиса важно не только при изучении международных финансовых связей, но и при анализе их влияния на деловую культуру.
Институциональная структура международных валютно-кредитных и финансовых отношений включает многочисленные международные организации. Одни из них, располагая большими полномочиями и ресурсами, осуществляют регулирование международных валютно-кредитных и финансовых отношений. Другие представляют собой форум для межправительственного обсуждения, выработки консенсуса и рекомендаций по валютной и кредитно-финансовой политике. Третьи обеспечивают сбор информации, статистические и научно-исследовательские издания по актуальным валютно-кредитным и финансовым проблемам и экономике в целом. Некоторые из них выполняют все перечисленные функции.
Международные валютно-кредитные и финансовые организации условно можно назвать международными финансовыми институтами. Эти организации объединяет общая цель – развитие сотрудничества и обеспечение целостности и стабилизации сложного и противоречивого всемирного хозяйства. К организациям, имеющим всемирное значение, относятся, прежде всего, специализированные институты ООН – МВФ и группа Всемирного банка.
Международные финансовые институты возникли в основном после второй мировой войны, за исключением Банка международных расчетов (БМР, 1930г.). Эти межгосударственные институты предоставляют кредиты странам, разрабатывают принципы функционирования мировой валютной системы, осуществляют межгосударственное регулирование международных валютно-кредитных и финансовых отношений. Возникновение международных финансовых институтов обусловлено следующими причинами:
1. Усиление интернационализации хозяйственной жизни, образование ТНК и ТНБ, выходящих за национальные границы.
2. Развитие межгосударственного регулирования мирохозяйственных связей, в том числе международных валютно-кредитных и финансовых отношений.
3. Необходимость совместного решения проблем нестабильности мировой экономики, включая мировую валютную систему, мировые рынки валют, кредитов, ценных бумаг, золота.
Международные финансовые институты преследуют следующие цели:
ü объединить усилия мирового сообщества в целях стабилизации международных финансов и мировой экономики;
ü осуществлять межгосударственное валютное и кредитно-финансовое регулирование;
ü совместно разрабатывать и координировать стратегию и тактику мировой валютной и кредитно-финансовой политики.
Степень участия и влияния отдельных стран в международных и финансовых институтах определяется величиной их взноса в капитал, так как обычно применяется система «взвешенных голосов». Изменение соотношения сил во всемирном хозяйстве, в частности возникновение в 60-х годах трех центров (США, Западная Европа, Япония) в противовес послевоенному американоцентризму, отражается в деятельности международных финансовых институтов. Так, страны ЕС добились права вето по принципиальным вопросам, усилив свое влияние в МВФ. В деятельности этих институтов проявляются две тенденции взаимоотношений трех центров - разногласия и партнерство по глобальным проблемам международных финансов промышленно развитых государств, развивающихся стран, России, республик бывшего СССР, стран Восточной Европы.
Рассмотрим особенности функционирования главных международных финансовых институтов.
Международный валютный фонд (МВФ)
Международный валютный фонд – межправительственная организация, предназначенная для регулирования валютно-кредитных отношений между государствами-членами и оказания им финансовой помощи при валютных затруднениях, вызываемых дефицитом платежного баланса, путем предоставления кратко- и среднесрочных кредитов в иностранной валюте. Фонд – специализированное учреждение ООН – практически служит институциональной основой мировой валютной системы. МВФ был учрежден на международной валютно-финансовой конференции ООН (1-22 июля 1944г.) в Бреттон-Вудсе (США, штат Нью-Гэмпшир). Конференция приняла Статьи Соглашения о МВФ, которое выполняет роль его Устава и вступило в силу 27 декабря 1945г.; практическую деятельность Фонд начал с 1 марта 1947г.
Россия стала членом МФВ 1 июля 1992г.
Основными целями МВФ являются:
1) поощрение международного сотрудничества в области валютной политики;
2) содействие сбалансированному росту мировой торговли для стимулирования и поддержания высокого уровня занятости и реальных доходов, для развития производственного потенциала всех членов в качестве главной цели экономической политики;
3) поддержание стабильности валют и упорядочение валютных отношений между государствами-членами, а также воспрепятствование девальвации валют из соображений конкуренции;
4) участие в создании многосторонней системы платежей, устранение ограничений на трансферт валюты;
5) предоставление средств для ликвидации несбалансированности платежных балансов стран-членов.
Основными источниками финансирования МВФ являются взносы (квоты) государств-членов и займы МВФ у своих членов.
В своей деятельности МВФ руководствуется принципом обусловленности, согласно которому страны-члены могут получить от него кредиты лишь при условии, что они обязуются проводить определённую экономическую политику. В качестве таких условий МВФ обычно выдвигает сокращение бюджетного дефицита, снижение темпов роста денежной массы и поднятие процентных ставок по кредитам выше уровня инфляции.
Кредиты МВФ являются своеобразной лакмусовой бумажкой для частного капитала. Это объясняется тем, что, получая кредит, страна обязуется проводить экономическую политику, в результате которой накопит валютные резервы и, следовательно, сможет погашать долги частным кредиторам.
Группа Всемирного банка
Группа Всемирного банка состоит из пяти тесно связанных между собой институтов, общей целью которых является оказание развитыми странами финансовой помощи развивающимся странам. В эту группу входят:
1) Международный банк реконструкции и развития (МБРР) – главная составляющая группы Всемирного Банка. Основан в 1945г. Сосредотачивает свои усилия на предоставлении кредитов относительно богатым развивающимся странам. Этот банк называют Всемирным.
2) Международная ассоциация развития (МАР) образована в 1960г. Осуществляет предоставление особо льготных кредитов беднейшим развивающимся государствам, которые не в состоянии брать кредиты у Всемирного банка.
3) Международная финансовая корпорация (МФК) основана в 1956г. Занимается содействием экономическому росту развивающихся стран путём оказания поддержки частному сектору.
4) Многостороннее агентство по гарантированию инвестиций (МИГА) создано в 1988г. Осуществляет поощрение иностранных инвестиций в развивающихся государствах путём предоставления иностранным инвесторам гарантий от потерь, вызываемых некоммерческими рисками.
5) Международный центр по урегулированию инвестиционных споров (МЦУИС) основан в 1966г. Осуществляет содействие потокам международных инвестиций путём предоставления услуг по арбитражному разбирательству споров между правительствами и иностранными инвесторами, проводит консультирование, научные исследования, располагает информацией об инвестиционном законодательстве различных стран.
В настоящее время Международный банк реконструкции и развития (МБРР) сконцентрировал своё внимание на оказании помощи развивающимся государствам и странам с переходной экономикой, в том числе СНГ. Россия стала членом МБРР 16 июня 1992г.
В отличие от МВФ, деятельность которого актуальна в периоды кратковременных макроэкономических кризисов, МБРР занимается проблемами долгосрочного экономического развития. Приоритетными для МБРР являются такие структурные преобразования, как либерализация внешней торговли, приватизация, реформы системы образования и здравоохранения, инвестиции в инфраструктуру. МБРР выдаёт долгосрочные займы, как правило, на коммерческих условиях, хотя бедным странам они предоставляются по льготным, сильно заниженным процентным ставкам.
Банк специализируется на двух видах кредитов:
1. Целевые кредиты предназначены для финансирования конкретных инвестиционных проектов, например, строительства дорог, мостов или электростанций.
2. Программные кредиты призваны помочь правительству осуществить структурные реформы в ключевых областях экономики, например, провести либерализацию внешнеэкономических связей. В этом случае кредит – не обеспечение определённого инвестиционного проекта, а средство общего финансирования государственного бюджета в соответствии с кардинальным изменением экономической политики.
МБРР, занимающий капитал в основном на финансовых рынках, предоставляет займы на несколько более льготных, чем обычные коммерческие, условиях (в основном государствам, отвечающим определённым требованиям, а именно – возвращающим кредиты).
Международная ассоциация развития (МАР) и МБРР преследуют во многом одни и те же цели займов (кредитов) для приоритетных, экономически и технически обоснованных проектов в рамках национальной экономики. Эти две организации различаются по источникам финансовых средств и условиям предоставления капитала.
Целями МАР являются:
ü поощрение экономического развития;
ü повышение производительности, а также уровня жизни в государствах-членах.
МАР располагает следующими источниками финансирования: прибыли МБРР, взносы государств-членов, а также возвращённые кредиты.
Каждый проект, финансируемый МАР, подвергается политико-экономической экспертизе с целью наиболее эффективного использования финансовой помощи. МАР обычно предоставляет беспроцентные кредиты на срок 35 – 40 лет со льготным периодом 10 лет, взимая комиссионные на покрытие административных расходов.
Международная финансовая корпорация (МФК) балы создана по инициативе США. В отличие от МБРР, МФК «работает» на микроуровне, финансируя не правительства, а непосредственно предприятия. МФК – крупнейший в мире источник прямого финансирования проектов частных капиталовложений в развивающихся странах.
Источниками финансирования МФК являются взносы членов и уставный капитал, кредиты МБРР, отчисления от прибылей, средства от возвращения кредитов, а также привлекаемые на международных финансовых рынках.
Россия вступила в эту организацию 12 апреля 1993г.
Ни один орган группы Всемирного банка не мог обеспечить максимальных гарантий для частных инвесторов в условиях возросших некоммерческих рисков, что в значительной мере сдерживало приток иностранного капитала во многие страны-члены. Именно Многостороннее агентство по гарантированию инвестиций (МИГА), учреждённое в 1988г., служит таким целям:
ü поощрение иностранных инвестиций на производственные цели, особенно в развивающихся странах, в качестве дополнения к деятельности институтов Всемирного банка;
ü предоставление гарантий, включая страхование и перестрахование некоммерческих рисков (политические, экономические и иные виды рисков) на инвестиции одного государства-члена МИГА в другом государстве-члене.
Важнейшим источником финансирования является уставный капитал (948 млн. долл.), который обеспечивает предоставление гарантий на сумму 745 млн. долл.
Банк международных расчётов (БМР)
Банк международных расчётов (БМР) – первый межгосударственный банк, организованный в Базеле (Швейцария) в 1930г. как международный банк, координирующий действия национальных банков.
Главной задачей БМР было облегчение расчётов по репарационным платежам Германии и военным долгам. В его функции входило также содействие сотрудничеству центральных банков и расчётам между ними.
В настоящее время на БМР по Уставу возложены две основные функции:
1) содействовать сотрудничеству между центральными банками, обеспечивать благоприятные условия для международных финансовых операций;
2) действовать в качестве доверенного лица или агента по проведению международных расчетов своих членов.
Исходя из этих функций, БМР выполняет следующие операции:
§ куплю-продажу и хранение золота;
§ депозитно-ссудные операции с центральными банками;
§ прием правительственных вкладов по особым соглашениям;
§ операции с валютой и ценными бумагами (кроме акций);
§ операции на мировых рынках (валют, кредитов, ценных бумаг, золота) в качестве агента или корреспондента центральных банков;
§ заключение соглашений с центральными банками в целях содействия взаимным международным расчетам.
Основной источник ресурсов БМР краткосрочные вклады (до трех месяцев) центральных банков в иностранной валюте или золоте. Для выплаты процентов по ним Банк размещает их на рыночных условиях в других центральных банках, международных организациях или в банках-корреспондентах.
Основной активной операцией БМР являются инвалютные кредиты центральным банкам. Кроме того, БМР, будучи организатором сотрудничества центральных банков, выполняет ряд специфических функций. В их числе:
ü совместное проведение международных операций,
ü взаимные консультации по валютно-финансовым вопросам,
ü агентские функции.
2.2.Функционирование финансовых институтов в условиях мирового финансового кризиса
Прежде чем приступить к рассмотрению функционирования международных финансовых институтов в условиях мирового финансового кризиса, определим характерные причины его возникновения и формы проявления.
Развитие мировых валютно-кредитных отношений сопровождается вспышками финансовых кризисов. До образования мирового хозяйства финансовые потрясения охватывали национальные системы отдельных стран. В прошлом столетии они стали приобретать международный характер, ярко проявившийся в 30 – 90-е годы. В значительной мере финансовые кризисы стали отражением происходящих структурных изменений в мировой хозяйственной системы.
Возможности финансовых кризисов возложены в характере форм движения капитала и в функционировании рынка. Сделки на рынках капиталов означают финансирование будущей стоимости, которую ещё предстоит создать. Поэтому денежные потоки обслуживают «ожидания» будущих доходов во время реального разрыва между действительно существующей (авансированной) и будущей стоимостью (прибылью). Это происходит в связи с тем, что на финансовом рынке требования к собственности финансовых активов (инструментов) документально закрепляются до того, как появится собственность, способная приносить доход. Требования оформляются между большим числом участников рынка, которые нередко задействованы одновременно во многих финансовых операциях. Разрыв между будущими доходами и поиском ликвидности создаёт угрозу риска невозвращения средств кредитору. Поскольку существующая система страхования рисков далека от совершенства, то разрыв в одном звене приводит к нарушению многих других сделок, нередко приводя к кризисным ситуациям на национальных и международных рынках.
Под международным финансовым кризисом понимается глубокое расстройство кредитно-финансовых систем в целом ряде стран, приводящее к резким диспропорциям в международных валютно-кредитных системах и прерывности их функционирования. Финансовый кризис обычно в той или иной степени одновременно охватывает различные сферы мировой финансовой системы. Центром финансовых кризисов является денежный капитал, а непосредственной сферой проявления – кредитные учреждения и государственные финансы.
Финансовый кризис включает следующие явления:
ü обвальное падение валютных курсов;
ü резкое повышение процентных ставок;
ü изъятие банками в массовом порядке своих депозитов в других кредитных учреждениях, ограничение и прекращение выдач наличности со счетов (банковский кризис);
ü разрушение нормальной системы расчётов между компаниями посредством финансовых инструментов (расчётный кризис);
ü кризис денежного обращения;
ü долговой кризис.
Преобладающую роль в возникновении финансовых кризисов в последние время стали играть внешние факторы, связанные с увеличением мировых потоков капитала, развитием оффшорных операций, снижением регулирующей роли государства. Эти обстоятельства приводят к увеличению проведения чисто спекулятивных действий в мировой финансовой системе.
Хотелось бы обратить внимание на тот факт, что состояние мировой финансовой системы в последние два года заметно ухудшилось. Практически все аналитики полагают, что ситуация не далека от обстановки в 1929 – 1930гг., когда мир вползал в самый глубокий за всю историю экономики кризис, так называемую Великую депрессию.
Ещё в преддверии кризиса было очевидно, что резкое ухудшение финансовой ситуации в США – лидера мировой экономики – опасно для всех стран мира. В настоящее время масштабы кризиса, а также размеры мобилизуемых для его погашения средств, всё более возрастают. Американский кризис имеет преимущественно финансовый характер. В первую очередь это банковский и кредитный кризис. Банки погрязли в сомнительных и безнадёжных ссудах, которые предоставлялись ими с нарушением жёстких критериев, принятых ранее.
Особого внимания заслуживает реакция мирового финансового сообщества в лице международных экономических организаций (МВФ, МБРР и других) на мировой финансовый кризис. В ходе многочисленных совещаний, а также на саммите лидеров стран G 20, были проанализированы причины, которые привели к мировому финансовому кризису.
На саммите в Вашингтоне, состоявшемся 15 ноября текущего года, был согласован совместный план действий. Суть его состоит в создании «новой финансовой архитектуры» в соответствии с требованиями глобализации. Основные пункты плана заключаются в следующем:
ü Обеспечение максимальной информационной прозрачности, что является главным условием стабильности финансового рынка. Требование раскрытия информации должно распространяться на всех участников (международные финансовые организации, государства, частные структуры). Исчерпывающая и достоверная информация даст возможность принимать обоснованные решения, оптимальные для инвесторов и заемщиков, государственных регулирующих органов и международных организаций. Она позволит минимизировать риски, существенно ослабить деструктивный характер спекулятивных операций.
ü Усиление роли международных стандартов и внедрение их во все страны. Предполагается расширить само понятие "международные стандарты", включив в него, в частности, кодексы в отношении финансовой и денежно-кредитной политики, критерии, обеспечивающие надежность финансового сектора, стандартизировать управление корпоративными финансами, бухгалтерский учет, процедуры проведения банкротств и т.д. Разработка и применение единых международных стандартов, в свою очередь, повысят прозрачность финансового рынка и эффективность действий регулирующих органов.
ü Подключение частного сектора к разрешению международного кризиса. Подразумевается, что все члены делового сообщества несут ответственность за состояние дел на мировом финансовом рынке. Проведение в жизнь принципа равной ответственности позволит исключить ситуации, когда частный капитал стремится "убежать" в период опасности, в то время как международные организации и официальные институты напрягают все силы для поддержания стабильности на рынках. Предполагается, в частности, разработать механизмы предоставления частным сектором ресурсов странам, испытывающим затруднения с ликвидностью, реструктурировать внешнюю задолженность при участии и должников и кредиторов.
Также прорабатываются меры по укреплению и повышению надежности национальных банковских и финансовых систем, что требует дополнительного надзора за деятельностью участников рынка и создания механизмов принуждения к выполнению установленных норм; по созданию механизмов, препятствующих распространению кризисных процессов; усилению контроля за трансграничными переливами капиталов и т.д.
Ранее, в период финансового кризиса 1997 – 1999гг., предусматривалось существенное укрепление и усиление роли международных финансовых институтов, в первую очередь МВФ. Речь шла не только о его финансовых возможностях, но и о создании правовых и организационных рамок, разработке правил и процедур, в соответствии с которыми МВФ мог принять на себя большую ответственность за обеспечение стабильности мировой финансовой системы.
Однако эти меры не смогли предотвратить или хотя бы предупредить мощнейший финансовый кризис. В связи с этим «новая финансовая архитектура», создаваемая в настоящее время на наших глазах, предполагает реформирование международных финансовых организаций.
В Декларации, принятой так называемой Группой двадцати для противодействия мировому финансовому кризису, предусматриваются следующие преобразования, носящие рекомендательный характер:
ü МВФ, с его надзорными функциями, и Форуму по финансовой стабильности (ФФС), деятельность которого должна носить нормотворческий характер, следует укреплять сотрудничество, активизируя усилия по более полному интегрированию регулирующих и надзорных мер в базовые макро-пруденциальные положения и ежегодно проводить учения по раннему предупреждению.
МВФ, учитывая его универсальный членский состав и значительный опыт в сфере макроэкономики, следует в тесном сотрудничестве с ФФС и другими структурами взять на себя лидирующую роль в том, что касается извлечения уроков из нынешнего кризиса в соответствии со своим кругом ведения.
ü Международным финансовым организациям также следует продолжить анализ функционирования и адаптацию своих механизмов кредитования, с тем, чтобы адекватно реагировать на потребности своих членов, а также пересмотреть свою роль как кредиторов в свете нынешнего финансового кризиса.
ü Бреттон-Вудские организации должны подвергнуться комплексному реформированию, с тем, чтобы они более адекватно отражали изменяющееся соотношение сил в мировой экономике и могли более эффективно реагировать на будущие вызовы. Страны с развивающейся экономикой и развивающиеся страны должны иметь больший вес и быть более полно представлены в этих организациях.
ü МВФ следует тщательно и беспристрастно проанализировать ситуацию в сфере надзорной деятельности во всех странах, уделив при этом больше внимания финансовым секторам этих стран и более полному учёту результатов такого анализа при проведении совместных программ МВФ и Всемирного банка по оценке финансового сектора. На этой основе следует укреплять роль МВФ как консультанта по вопросам макроэкономической политики.
ü Странам с развитой экономикой, МВФ и другим международным организациям следует осуществить для стран с развивающейся экономикой и развивающихся стран программы по наращиванию потенциала в сфере разработки и применения основных нормативных положений, отвечающих международным стандартам.
Помимо вышеуказанных направлений реформирования международных финансовых институтов, вызванных необходимостью преодоления финансового кризиса, существует и ряд объективных причин совершенствования деятельности мировых финансовых институтов, которые будут рассмотрены мною в следующем вопросе.
2.3.Необходимость совершенствования деятельности мировых финансовых институтов
Деятельность международных финансовых институтов, от времени их создания и до настоящего момента, постоянно подвержена изменениям в связи с множеством объективных причин, наиболее весомой из которых является состояние на мировом финансовом рынке. В настоящее время внесение корректив в основные направления своей деятельности обосновано формированием новой мировой финансовой системы под воздействием нарастающей глобализации. На данный момент определяются контуры будущей финансовой системы XXI в.
Во-первых, революционные преобразования, вызванные внедрением современных технологий и развитием средств связи, обостряют конкурентную борьбу на финансовом рынке. Ее инструментами выступают: снижение операционных издержек и стоимости финансовых услуг; повышение качества и диверсификация оказываемых услуг; развитие и совершенствование систем управления финансовыми рисками. Либерализация финансовых рынков придает конкурентной борьбе международный размах.
Мировой финансовый рынок все больше обретает очертания двухуровневой системы. Верхний (наднациональный, или глобальный) уровень представлен обращением ценных бумаг ведущих международных корпораций, чья деятельность носит глобальный характер. На нижнем уровне обращаются ценные бумаги национальных компаний. Их обращение обеспечивается инфраструктурой локальных финансовых рынков. Границы между двумя уровнями стираются, и в настоящее время их в основном определяют сами компании, чьи ценные бумаги обращаются на финансовом рынке. Как формирующуюся модель будущего глобального финансового рынка можно рассматривать происходящие изменения на фондовом рынке Западной Европы в связи с введением евро. Консолидация и интеграция национальных фондовых рынков создает условия для формирования здесь общего финансового пространства, в пределах которого будет вестись торговля ценными бумагами примерно 300 крупнейших предприятий. Национальные рынки сохраняют свое значение, но приобретают характер локальных или региональных по отношению к общему.
Во-вторых, в институциональной структуре финансового рынка как на глобальном, так и национальном уровне возрастает роль инвестиционных банков и компаний за счет ослабления позиций коммерческих банков. МВФ выделяет две усиливающиеся в 90-х годах тенденции в глобальной индустрии финансовых услуг. Первая – трансформация традиционных банковских институтов в финансовые компании по оказанию различных видов услуг. Банки активно вторгаются в новые для себя виды деятельности, приобретая или создавая собственные отделения для проведения инвестиционных, страховых операций на этом рынке, управляя финансовыми активами. Вторая – обостряющаяся конкуренция между банковскими и небанковскими финансовыми институтами за привлечение и размещение свободных денежных средств.
В-третьих, под влиянием современных технологий преобразуются традиционные торговые системы (биржевые и небиржевые) и возникают новые, автоматические торговые системы, выступающие конкурентами традиционных. Через сеть удаленных терминалов биржевая торговая деятельность выходит за рамки национальных границ.
В-четвертых, возрастают требования к надежности инвестиций. Надежными считаются государственные ценные бумаги ведущих стран, а также крупнейших промышленных компаний. Вырос интерес к ценным бумагам перспективных компаний в таких отраслях, как коммуникации и связь, производство конструкционных материалов, электронного оборудования, фармацевтической продукции. Например, образование общеевропейского рынка ценных бумаг меняет структуру инвестиционных портфелей в Западной Европе, что ставит перед собой задачу обеспечения на межгосударственном уровне более четкого регулирования валютно-кредитных отношений между странами.
Таким образом, институциональная структура финансовых отношений включает многочисленные международные организации, наиболее важными из которых являются
1) Международный валютный фонд (МВФ);
2) Группа Всемирного банка, включающая
- Международный банк реконструкции и развития (МБРР),
- Международную ассоциацию развития (МАР),
- Международную финансовую корпорацию (МФК),
- Многосторонне агентство по гарантированию инвестиций (МИГА),
- Международный центр по урегулированию инвестиционных споров (МЦУИС);
3) Банк международных расчётов (БМР).
Под международным финансовым кризисом понимается глубокое расстройство кредитно-финансовых систем в целом ряде стран, приводящее к резким диспропорциям в международных валютно-кредитных системах и прерывности их функционирования.
Как правило, в периоды мировых финансовых кризисов предусматривалось существенное укрепление и усиление роли международных финансовых институтов, в первую очередь МВФ.
Основными контурами будущей финансовой системы XXI в. являются:
ü Двухуровневая система мирового финансового рынка, включающая верхний (наднациональный, или глобальный) и нижний (национальный, или локальный) уровни.
ü Возрастание роли инвестиционных банков и компаний за счет ослабления позиций коммерческих банков.
ü Возникновение новых, автоматических торговых систем, выступающих конкурентами традиционных.
ü Возрастание требований к надежности инвестиций.
Глава 3. ВЛИЯНИЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ ФИНАНСОВЫХ СВЯЗЕЙ НА ДЕЛОВУЮ КУЛЬТУРУ
3.1.Формирование деловой культуры в
XXI
веке под воздействием международных финансовых связей
Проблемы глобализации уже давно стали предметом острых теоретических дискуссий. И это неудивительно, так как неоднозначность разворачивающихся на наших глазах процессов неизбежно отражается на представлениях о них. По мере осмысления процесса глобализации в целом, ещё только обретающего свои социальные и политические очертания, уже сейчас отчётливо прослеживается тенденция к вытеснению политики из сферы регулирования социальных процессов. На смену политическим рычагам приходят финансовые, которые вынуждают целые страны осуществлять те или иные преобразования, вводить технические и экономические инновации, иначе готовить свои кадры и даже формировать свои властные структуры.
Разумеется, под воздействием усиливающейся финансовой глобализации происходит формирование новой деловой культуры. В зарубежных социальных науках уже не менее 10 – 12 лет идёт интенсивная дискуссия о глобализации, в том числе о финансовой глобализации и её влиянии на деловую культуру, породившая сотни книг и статей.
В рамках существующих на сегодняшний день теорий выделяются следующие ключевые тенденции, возникающие при формировании деловой культуры под воздействием финансовой глобализации:
1) доминирование глобальных ценностей и ориентиров над локальными;
2) гибридизация деловой культуры.
Прежде чем приступить к обсуждению этих тенденций, хотелось бы отметить, что американизация, по сути, представляет собой конкретизацию финансовой глобализации с включением в неё элементов американской культуры. Особенности американизации в данной области заключаются в упоре на количественные характеристики (выдача большого количества рискованных ипотечных кредитов) и готовность к употреблению, а также в идеализации образов деловой культуры. При этом произошло создание как бы новой рациональной системы, которая выступала антиподом старой, связанной с традиционной деловой культурой.
Вернёмся к перечисленным выше тенденциям.
1) Доминирование глобального над локальным. Важной особенностью финансовой глобализации является то, что она проникает в самые глубины социальных структур, превращая их в носителей новых смыслов. Новая формирующаяся деловая культура сможет кардинально модифицировать даже наиболее консервативные и устойчивые структуры делового сознания и поведения. Процесс «отказа» от «старого» идёт быстро, решительно, зримо. Причём всякое «новое» считается заведомо лучшим, поскольку оно «глобальное». Однако сможет ли новая глобальная деловая культура приобрести статус высшей нормативной ценности, покажет время.
2) Гибридизация деловой культуры. Финансовая глобализация радикально меняет наши представления о деловой культуре как о чём-то наследуемом либо спускаемом «сверху» и «распространяемом». В новых условиях деловая культура станет результирующей бурного развития мировой финансовой системы, что приведёт к появлению разнообразных глобальных и локальных «гибридов деловой культуры», часто состоящих из несовместимых элементов, крайне нестабильных и нередко противоречащих традиционному контексту.
Таким образом, всё большая интеграция финансовых связей в единую мировую финансовую систему ускоряет процессы стандартизации деловой культуры.
3.2.Деловая культура России в системе международных финансовых связей
Развитие деловой культуры в России имеет свои особенности, что объясняется спецификой исторического пути, пройденного нашим государством.
Россия стояла у истоков зарождения деловой культуры. В 1912 году в нашей стране появился первый национальный кодекс деловой этики, который можно считать отправной точкой формирования современного этического кодекса российской деловой культуры. Он содержал семь основных принципов ведения дел:
§ уважай власть;
§ будь честен и правдив;
§ уважай право частной собственности;
§ люби и уважай человека;
§ будь верен своему слову;
§ живи по средствам;
§ будь целеустремлен.
Первая мировая война, октябрьский переворот и гражданская война прервали поступательное развитие России, привели к разрухе и ломке общества.
На современном этапе формирования российской деловой культуры в системе международных финансовых связей возникает проблема её взаимодействия с Западной и Восточной деловыми культурами, проблема сохранения специфических черт собственно российской деловой культуры.
Западная и Восточная деловые культуры – два полюса в широком спектре деловых культур. К наиболее типичным Западным культурам относятся евро-американская и западноевропейская деловые культуры. Характерными Восточными – являются деловые культуры стран Азии и Востока (конфуцианские Япония, Китай, Корея, Тайвань, Сингапур, Гонконга и страны ислама). Особенности этих типов деловых культур имеют исторические, религиозные и общекультурные предпосылки.
Россия географически находится между Западом и Востоком. Деловая культура России по ряду параметров занимает промежуточное положение между Западной и Восточной культурами. Рост вовлеченности россиян в международные финансовые связи актуализирует вопросы взаимодействия различных культур на всех уровнях управления финансами. Обратившись к стереотипам и гиперболам, определим отличительные черты деловых культур Запада и Востока.
Независимость, индивидуализм, эгалитаризм, решительность, прямолинейность – отличительные черты, преобладающие, по мнению россиян, в Западной деловой культуре.
Уклончивость, иерархия, коллективизм, чинопочитание, хитрость, — обычно воспринимаются россиянами как специфические характеристики Восточной культуры.
Индивидуализм – признан американцами в качестве двигателя общественного прогресса. Индивидуальный интерес – обязательное и первое условие участия американца в любой деятельности, и это признается американской культурой. Индивидуум здесь — ячейка общества, атом, из которого оно состоит. Американцы трактуют группы как добровольные ассоциации, которые можно разрушить или покинуть, когда это отвечает интересам индивидуума. Это означает, что люди могут объединяться для общей цели, однако при этом остаются автономными игроками, действующими в своих собственных интересах. На Востоке, в частности, в Японии индивидуализм нередко рассматривается как угроза обществу. Япония представляется нацией, где личность – не самостоятельная единица, а функция группы и корпоративной принадлежности.
Коллективизм и групповая ориентация изначально присущи Восточной деловой культуре. В Восточной культуре ячейкой общества является не индивидуум, как на Западе, а группа. Человек здесь, прежде всего, идентифицирует себя с группой и меньше всего как индивидуум, личность. Выдвижение индивидуальных интересов в японской деловой среде невежливо и граничит с неприличием.
Для восточных обществ характерна жесткая иерархия. Японское общество с его тысячелетней имперской историей организовано строго по вертикали. Возраст и стаж работы традиционно вознаграждался здесь чаще, чем квалификация. Молодого сотрудника не принято продвигать по служебной лестнице прежде, чем старшего, пусть и менее квалифицированного.
Эгалитаризм — как стиль отношений равных, свойствен Западной культуре и американской в особенности. США — страна высокой социальной мобильности. Обществом руководят люди, чье высокое положение обусловлено личными достижениями, а не наследованным статусом.
До настоящего времени лидеры российских деловых кругов ориентировались на следующие ценности, определяющие их деловую культуру:
ü независимость;
ü близкие по духу сотрудники;
ü хороший заработок, высокий уровень жизни;
ü возможность реализации своих личностных и профессиональных качеств;
ü возможность работать с высококвалифицированными коллегами;
ü создание высокой деловой репутации;
ü работа над сложными, интересными проблемами.
Приведенные данные показывают ориентацию деловых кругов в основном на западные ценности, среди которых главная – независимость.
Однако центр финансовой и экономической мощи постепенно сдвигается с Запада на Восток. Прежде всего, это обстоятельство связано с необходимостью преодоления мирового финансового кризиса, порождённого этой самой «независимостью». Лидеры ведущих экономических держав, в том числе и Президент РФ, осознают важность совместного принятия мер по выходу из сложившейся ситуации.
Безусловно, в ходе преодоления мирового финансового кризиса, а, возможно, и после него, в финансовых отношениях в России и мире в целом доминирующую роль будет играть деловая культура Востока. Этот факт становится абсолютно очевидным, так как богатые страны Персидского залива, Китай, Индия приобретают всё большую значимость в мировой финансовой системе.
3.3.Пути совершенствования международных финансовых связей и деловой культуры
Нынешнее положение вещей позволяет говорить о том, что в глобальном экономическом пространстве сформировался новый тип экономики, основанный на приоритете финансовых связей в международных отношениях, базирующихся на деловой культуре.
Взаимосвязь мировых финансов и деловой культуры стала очевидна в то время, когда финансовый рынок стал играть независимую от рынка товаров роль, когда появилась потребность в «культуре получения и распределения прибыли».
Интенсивное развитие глобальных финансовых рынков, быстрый рост мировых потоков капитала, усиление активности международных финансовых корпораций, а в настоящий момент – «расползание» мирового финансового кризиса и увеличение роли деловой культуры в решении важных проблем в международных отношениях, заставляют нас задуматься о путях совершенствования международных финансовых связей и деловой культуры, опирающихся на следующем:
1) Дальнейшее совершенствование правого регулирования в сфере мировых финансов. Правовые основы финансовой глобализации пока выступают как правила деятельности МВФ и Всемирного банка, а также торговли финансовыми услугами (раздел в соглашении о ВТО).
2) Принятие международных правил перемещения краткосрочных капиталов с целью сведения к минимуму возможного ущерба от целенаправленных спекуляций.
3) Введение системных норм в процессы внешней среды в виде своеобразных «правил игры» между её ключевыми элементами, к которым в данном случае относятся конкуренты, поставщики финансовых ресурсов, консультанты (аудиторы), государственные органы, сложившаяся система ценностей и норм поведения. При этом главными характеристиками внешней среды являются взаимосвязанность, сложность, подвижность.
4) Введение общих правил предполагает формирование системы контроля за их соблюдением. Отличительной чертой данного направления является необходимость постоянного пересмотра норм, определяющих поведение участников международных финансовых отношений. Основой данного механизма является информационная прозрачность, где ключевую роль играют СМИ. Значение СМИ в таком устройстве контроля за международными финансовыми связями состоит в правдивом освещении процессов развития мировой финансовой системы.
5) Пересмотр методов деловой активности. В наши дни, когда доверие ко многим социальным институтам, таким как правительство, значительно ослабло, лидерам мировых финансовых связей необходимо брать на себя огромную ответственность по формированию нового социального и экономического порядка – такого, при котором крупные финансовые корпорации, процветая, могут в то же время активно поддерживать все здоровые устремления развивающегося общества. Ведь ни для кого не секрет, что мудрая, дальновидная политика организации скорее приводит к стабильному успеху, чем решения, направленные на достижение сиюминутных целей и быстрое извлечение прибыли. Финансовая бизнес-деятельность должна стать социально ответственной и высоконравственной.
Таким образом, рассмотренные пути совершенствования международных финансовых связей и деловой культуры ориентированы на упорядочивание процессов в мировой финансовой системе, придание её развитию позитивной социальной направленности.
Исходя из выше изложенного, можно сделать следующие выводы:
1. Под воздействием усиливающейся финансовой глобализации происходит формирование новой деловой культуры, характеризующейся такими ключевыми тенденциями, как доминирование глобальных ценностей и ориентиров над локальными и гибридизация деловой культуры.
2. На современном этапе формирования российской деловой культуры в системе международных финансовых связей возникает проблема её взаимодействия с Западной и Восточной деловыми культурами, проблема сохранения специфических черт собственно российской деловой культуры.
3. К основным путям совершенствования международных финансовых связей и деловой культуры относятся:
ü дальнейшее совершенствование правого регулирования в сфере мировых финансов;
ü принятие международных правил перемещения краткосрочных капиталов;
ü введение системных норм в процессы внешней среды и формирование системы контроля за их соблюдением;
ü пересмотр методов деловой активности.
Данные пути совершенствования международных финансовых связей и деловой культуры ориентированы на упорядочивание процессов в мировой финансовой системе, придание её развитию позитивной социальной направленности.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Проанализировав вышеизложенный материал, можно сделать вывод о том, что современные международные финансовые связи за последние десятилетия заметно усилили своё значение в международных отношениях.
Зарождение международных финансовых связей обусловлено развитием мировых финансов, основной тенденцией функционирования которых на современном этапе является финансовая глобализация.
Важной предпосылкой возникновения финансовой глобализации стало снятие ограничений по текущим и трансграничным операциям с капиталом на национальном уровне. Другой ключевой предпосылкой развития глобализационных процессов в финансовой среде стали технологические достижения, позволившие связать между собой, с одной стороны, национальные финансовые рынки, а с другой – рынки различных финансовых инструментов.
Таким образом, увеличение значимости международных финансовых связей протекает в рамках финансовой глобализации.
В связи с тем, что международные финансовые связи – это, прежде всего, отношения, возникающие в процессе функционирования мировых финансов, – они оказывают активное воздействие на деловую культуру.
В современных условиях существует множество мнений и подходов к понятию и сущности деловой культуры. Обобщённые данные, полученные в ходе изучения указанной темы, об основных принципах, классификационной схеме деловой культуры «высокого и низкого контекста», её структуре позволили сформулировать следующее определение деловой культуры:
деловая культура – 1) совокупность ценностей, норм, точек зрения и идей, которые сознательно формируются в деловых кругах и соответствуют уровню и ориентациям их развития; 2) не только система или процесс, но ещё и результат, фиксирующий факт присвоения обществом в целом ценностей, рождающихся в ходе становления деловых отношений.
Заметное влияние на деловую культуру оказывают международные финансовые институты, созданные для регулирования мировой финансовой системы. Воздействие этих организаций, как правило, проявляется в типизации деловой культуры. Рассмотренные институты формируют единые правила и нормы поведения стран-участниц. Это обстоятельство ярко проявляется в кризисных ситуациях, требующих оперативного совместного вмешательства со стороны международных финансовых институтов.
Сам факт возникновения мирового финансового кризиса свидетельствует о несовершенстве мировой финансовой системе и деятельности международных финансовых организаций, в обязанности которых входит предупреждение негативных явлений в мировой экономике. Поэтому становится очевидной необходимость совершенствования мировой финансовой системы и деятельности международных финансовых институтов.
Таким образом, в теоретической части работы были охарактеризованы международные финансовые связи и рассмотрено понятие деловой культуры; раскрыта сущность функционирования международных финансовых институтов и выявлены особенности мирового финансового кризиса наших дней.
Аналитическая часть работы посвящена раскрытию сущности влияния международных финансовых связей на деловую культуру и определению основных путей их совершенствования.
Итак, по данной части работы сделаны следующие выводы:
1. Под воздействием усиливающейся финансовой глобализации происходит формирование новой деловой культуры, характеризующейся такими ключевыми тенденциями, как доминирование глобальных ценностей и ориентиров над локальными и гибридизация деловой культуры. Всё большая интеграция финансовых связей в единую мировую финансовую систему ускоряет процессы стандартизации деловой культуры.
2. На современном этапе формирования российской деловой культуры в системе международных финансовых связей возникает проблема её взаимодействия с Западной и Восточной деловыми культурами, проблема сохранения специфических черт собственно российской деловой культуры.
Обратившись к стереотипам и гиперболам, были определены отличительные черты деловых культур Запада и Востока.
Специфическими характеристиками Западной деловой культуры являются независимость, индивидуализм, эгалитаризм, решительность, прямолинейность.
Уклончивость, иерархия, коллективизм, чинопочитание, хитрость – отличительные черты Восточной деловой культуры.
До недавнего времени лидеры деловых кругов нашей страны ориентировались в основном на западные ценности. Однако в настоящее время намечается тенденция доминирования Восточной деловой культуры, обусловленная необходимостью совместного преодоления мирового финансового кризиса.
3. К основным путям совершенствования международных финансовых связей и деловой культуры относятся:
ü дальнейшее совершенствование правого регулирования в сфере мировых финансов;
ü принятие международных правил перемещения краткосрочных капиталов;
ü введение системных норм в процессы внешней среды и формирование системы контроля за их соблюдением;
ü пересмотр методов деловой активности.
Данные пути совершенствования международных финансовых связей и деловой культуры ориентированы на упорядочивание процессов в мировой финансовой системе, придание её развитию позитивной социальной направленности.
Таким образом, анализ международных финансовых связей и их влияния на деловую культуру способствовал не только лучшему усвоению полученных теоретических знаний, но и повышению профессиональной культуры финансиста в целом.
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Богомолов О. Глобализация – характерная черта нынешнего века//Российский экономический журнал – 2004 – №5/6 – с.105 – 112.
2. Ботавина Р.Н. Этика деловых отношений. – М.: Финансы и статистика, 2003.
3. Глобализация. Модернизация. Россия (круглый стол)// Полис – 2003 – №2 – с.34 – 52.
4. Головин М. Финансовая глобализация и ограничения национальной денежно-кредитной политики//Вопросы экономики – 2007 – №7 – с.20 – 34.
5. Гордеев Р.В. Кросс-культурные проблемы международного менеджмента//Менеджмент в России и за рубежом – 1998 – №1 – с.56 – 84.
6. Декларация Большой двадцатки. Полный текст [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.rian.ru/crisis_news/20081117/155323853.html, свободный.
7. Дергачёв В.А. Международные экономические отношения: Учебник для студентов вузов/ В.А. Дергачёв. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.
8. Кибанов А.Я., Захаров Д.К., Коновалова В.Г. Этика деловых отношений: Учебник/ А.Я. Кибанов, Д.К. Захаров, В.Г. Коновалов. – М.: ИНФРА-М, 2006.
9. Ломакин В.К. Мировая экономика: Учебник/ В.К. Ломакин. – 3-е изд., перераб, дополн. – М.: Юнити – 2008.
10. Лушин С.И. Финансовая глобализация//Финансы – 2001 – №2 – с.61 – 63; №3 – с.60 – 62.
11. Льюис Р.Д. Деловые культуры в международном бизнесе: Пер. с англ. – М.: Дело, 1999.
12. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник/ под ред. Л.Н. Красавиной – 2-е изд., перераб., дополн. – М.: Финансы и статистика, 2000.
13. Мовсесян А.Г., Огнивцев С.Б. Мировая экономика: Учебник/ А.Г. Мовсесян, С.Б. Огнивцев. – М.: Финансы и статистика, 2001.
14. Международные экономические отношения: Учебник для вузов/ под ред. В.Е. Рыбалкина. – 4-е изд., перераб, дополн. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004.
15. Международные экономические отношения: Учебник/ под ред. И.П.Фаминского. – 2-е изд., перераб., дополн. – М.: Экономист, 2004.
16. Основные направления развития мировой финансовой системы [Электронный ресурс]/ Энциклопедия интересных статей – Режим доступа: http://articles.excelion.ru/science/em/56384432.html, свободный.
17. Савина О.В. Международные финансовые организации: Учеб. пособие/ О.В. Савина. – М.: РАП, 2006.
