Реферат Кредитная политика в коммерческом банке
Работа добавлена на сайт bukvasha.net: 2015-10-28Поможем написать учебную работу
Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
от 25%
Подписываем
договор
Академия Труда и Социальных Отношений
ОТЧЕТ
ПО ОЗНАКОМИТЕЛЬНОЙ
ПРАКТИКЕ
| | ВыполнилСаакова Илона Александровна, Ф.И.О. Студент _4____ курса, Группа _Банковское дело, ___очная____ форма обучения |
| | Руководитель практики от кафедры _________________ ______________ Подпись Ф.ИО. _____________________ |
Москва, 2010г.
Содержание:
Введение 3
- Описание предприятия: название, адрес, данные о руководителях (владельцах); цели и объект деятельности; возможности
предприятия по выпуску товаров и оказанию услуг 4
- Кредитная политика ОАО Банк «Северная Казна» 7
2.1. Кредит «Универсальный» 7
2.2. Кредит «Перспективный» 8
2.3. «Кредитная линия» 9
2.4. «Кредитная линия с лимитом выдачи» 9
2.5. Кредит «Овердрафт» 10
2.5.1. Перечень документов, необходимых для получения
кредита (на примере Кредита «Овердрафт») 11
Заключение 14
Список использованной литературы 15
Приложение:
Табл. №1 Краткая характеристика по кредитам малому бизнесу
Банка «Северная Казна» 16
Табл. №2 Агрегированный балансовый отчет на 01 Августа 2008 17
Табл. №3 Агрегированный отчет о прибылях и убытках
За 1 полугодие 2008 19
Табл. №4 Отчет об уровне достаточности капитала, величине
резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов
на 01 июля 2008 21
Введение
Ознакомительная практика является неотъемлемой частью учебного процесса. Студентам необходима подготовка к осознанному и углубленному изучению общепрофессиональных и специальных дисциплин и получение навыков самостоятельной практической работы по сбору фактического материала, составлению базы данных для различных исследований, анализа собранной информации. Важным является получение представления о роли экономиста на предприятии, а также о государственных требованиях к содержанию и уровню профессиональной подготовленности экономиста по специальности.
Задачами ознакомительной практики является:
· Знакомство с организационной структурой банка, функциями подразделений.
· Знакомство с нормативными актами, инструкциями, положениями, регулирующими деятельность коммерческого банка.
· Изучение структуру активов и пассивов банка.
· Изучение кредитную политику банка.
· Разобраться в структуре банковских ссуд по срокам, отраслям, представляемых заемщиками, их формам собственности;
· Выполнение индивидуальных заданий, полученных от руководителя предприятий на местах.
В ходе прохождения практики были пройдены такие основные этапы как:
- Получение пропусков, инструктаж по технике безопасности, получение индивидуального задания;
- Ознакомление с инструктивным материалом, отделами предприятия;
- Сбор материалов, предусмотренных заданием по практике;
В данной работе были использованы следующие внутренние материалы:
- устав АКБ «Век» ЗАО;
- статистические данные;
- специальные печатные издания.
- бухгалтерская отчетность за 2008-
В ходе подготовки данной работы изучены исторические, теоретические разработки, статистические источники, официальные документы, законодательные акты.
Структура отчета состоит из введения, 2 основных глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.
1.
Описание предприятия:
название, адрес, данные о руководителях (владельцах);
цели и объект деятельности;
возможности предприятия по выпуску товаров и оказанию услуг
ОАО Банк "СЕВЕРНАЯ КАЗНА". Основан 09 сентября 1992 года.
Адрес местонахождения:
ПРАВЛЕНИЕ БАНКА:
Волчик Андрей Валерьевич - председатель правления (общее руководство, перспективное развитие, внешние связи)
Братцев Леонид Григорьевич - первый заместитель председателя правления (планирование и аналитика, информационные и инновационные технологии, кадровая политика, юридическое обеспечение).
Куроптев Сергей Владимирович - заместитель председателя правления (дополнительные офисы и филиалы).
Витковский Роман Анатольевич - заместитель председателя правления
Кошмин Игорь Александрович - заместитель председателя правления
Советники Председателя Правления:
Бурбик Маргарита Викторовна
Мяснянкин Владислав Владимирович
Парфенов Евгений Сергеевич
СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ БАНКА:
Фролов Владимир Николаевич - Председатель совета директоров банка "СЕВЕРНАЯ КАЗНА" ОАО
Винокуров Виталий Сергеевич - Директор ЗАО "Строй-Акцент"
Вольман Владимир Иванович - Первый заместитель Генерального директора - Генерального конструктора ОАО ОКБ "Новатор"
Горбаренко Вячеслав Александрович - Заместитель Генерального директора - Генерального конструктора по экспорту и внешнеэкономической деятельности ОАО "ОКБ "Новатор"
Лойкканен Ханна-Леена - Старший советник представительства East Capital International AB
Малых Николай Александрович - Генеральный директор Открытого акционерного общества «Научно-производственная корпорация «Уралвагонзавод» имени Ф.Э. Дзержинского»
Меренков Александр Владимирович - Генеральный директор ООО "Страховая компания "СЕВЕРНАЯ КАЗНА"
Петров Владимир Ильич - Директор Союза предприятий "Уральская Торговая Компания"
Родионов Владимир Геннадьевич - Президент ЗАО "Урал-Авиа"
Теущаков Игорь Леонидович - Директор ЗАО "Ассоциация "Налоги России"
Шишкин Игорь Вениаминович - Генеральный директор ООО "Компания БЛОК"
В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» Банку «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» ОАО выдана ГЕНЕРАЛЬНАЯ ЛИЦЕНЗИЯ N 2083 на осуществление банковских операций.
Банку «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» ОАО предоставляется право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте:
· привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
· размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;
· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
· осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;
· инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
· купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
· выдача банковских гарантий;
· осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
"Северная казна" предлагает своим клиентам все существующие на сегодня виды систем удаленного управления и доступа к счету: от стационарного "Клиент-банк" до мобильной системы "Интернетбанк" (www.internetbank.ru), которая по уровню функциональности и сервиса занимает лидирующее место в России и позволяет управлять личным счетом или расчетным счетом предприятия с любого телефона или компьютера, подключенного к сети Интернет.
Лицензии ФСБ (на техническое обслуживание, распространение криптосредств и предоставление услуг по шифрованию, работу с государственной тайной), полученные банком, на профессиональном уровне подтверждают гарантии безопасности проведение клиентских платежей в электронном виде. "Северная казна" первый банк в Свердловской области, который внедрил новую технологию работы с электронной цифровой подписью (ЭЦП) в строгом соответствии с требованиями Закона РФ "Об электронной цифровой подписи" и с 1 января 2003г. ввел в действие Удостоверяющий Центр. По количеству корпоративных клиентов "Интернетбанк", которым сейчас пользуются почти четыре тысячи предприятий и по объему исходящих платежей (более 5 млрд. в месяц), стал самой крупной и распространенной системой в Уральском Федеральном Округе.
При создании "Северной казны" с самого начала была сделана ставка на лидерство в передовых банковских технологиях. Крупные инновации следовали одна за другой, почти ежегодно.
На сегодняшний день банк "Северная казна" по многим финансовым показателям уверенно входит в первую сотню кредитных учреждений России, а по размерам чистых активов, собственных средств, сумме средств на счетах клиентов и прибыли "Северная казна" является одним из крупнейших банков Свердловской, Челябинской и Пермской областей.
Аудиторская компания ООО "Петербургбанкаудит" из года в год подтверждает соблюдение банком "Северная казна" действующего законодательства по совершаемым операциям и достоверности бухгалтерской отчетности в полном объеме, а компания "Эрнст энд Янг" готовит и подтверждает достоверность отчетности банка по МСФО.
2.
Кредитная политика ОАО Банк «Северная Казна»
Банк «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» представляет «линейку» честных кредитов для малого и среднего бизнеса.
Каждая из представляемых кредитных программ по-своему привлекательна. Общим для всех этих продуктов является безусловная «прозрачность» условий и отработанная технология выдачи и обслуживания кредита.
Краткая характеристика по всем видам кредита представлена в табл. №1.
2.1. Кредит «Универсальный»
Кредит без залога с ежемесячным графиком погашения.
Разовый кредит в рублях на пополнение оборотных средств.
Общие условия продукта:
· Срок кредита - от 6 до 24 месяцев.
· Cумма кредита:
- Минимальный размер кредита - 200 000 рублей.
- Максимальный размер кредита: - 1 000 000 рублей.
Срок кредитования и процентная ставка:
· до 12 месяцев - 19% годовых
· от 12 до 24 месяцев - 20% годовых
Расходы заемщика при оформлении кредита:
- Единовременный платеж за пользование кредитом - 2% от суммы кредита, взимается единовременно в день открытия договора.
Обеспечение кредита:
- при сумме кредита до 500 000 рублей - поручительство компаньонов, супруга (-и), если заемщиком является индивидуальный предприниматель, или учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо;
- при сумме кредита более 500 000 рублей - поручительство платежеспособного юридического или физического лица.
Дополнительно оформляется поручительство компаньонов, супруга (-и), если заемщиком является индивидуальный предприниматель, или
учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо.
Условия погашения кредита и процентов:
- Погашение основного долга производится ежемесячно, равными платежами.
- Погашение процентов производится ежемесячно.
- Возможность досрочного погашение кредита, без взимания дополнительных комиссий.
2.2. Кредит «Перспективный»
Инвестиционный кредит на длительный срок с дифференцированной процентной ставкой.
Разовый кредит в рублях на пополнение оборотных средств.
Общие условия продукта:
· Срок кредита – от 6 до 60 месяцев.
· Cумма кредита:
- Минимальный размер кредита - 200 000 рублей.
- Максимальный размер кредита - 10 000 000 рублей.
Процентная ставка и срок кредитования:
· до 12 месяцев - 15% годовых
· от 12 до 24 месяцев - 16% годовых
· от 24 до 36 месяцев - 17% годовых
· от 36 до 60 месяцев - 18% годовых
Кредит на срок свыше 36 месяцев предоставляется только при оформлении в качестве обеспечения недвижимого имущества.
Расходы заемщика при оформлении кредита:
- Единовременный платеж за пользование кредитом - 1% от суммы кредита (взимается в день открытия договора).
Обеспечение кредита:
- Залог имущества, принадлежащего Заемщику или третьим лицам;
- Дополнительно оформляется поручительство:
· компаньонов, супруга (-и), если заемщиком является индивидуальный предприниматель;
· учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо.
Условия погашения кредита и процентов:
- Погашение основного долга производится ежемесячно, равными платежами.
- Погашение процентов производится ежемесячно.
- По решению банка может быть предоставлена отсрочка платежа по основному долгу на срок от 3-х до 6 месяцев (при сроке кредитования свыше 12 месяцев).
- Возможность досрочного погашение кредита, без взимания дополнительных комиссий.
2.3. «Кредитная линия»
Кредит для тех, кто пользуется заемными средствами только тогда,
когда существует потребность краткосрочного кредитования.
Общие условия продукта:
· Срок кредита – от 6 до 60 месяцев.
· Cумма кредита:
- Минимальный размер кредита - 200 000 рублей.
- Максимальный размер кредита - 10 000 000 рублей.
Процентная ставка и срок кредитования:
· до 12 месяцев - 15% годовых
· от 12 до 24 месяцев - 16% годовых
· от 24 до 36 месяцев - 17% годовых
· от 36 до 60 месяцев - 18% годовых
Кредит на срок свыше 36 месяцев предоставляется только при оформлении в качестве обеспечения недвижимого имущества.
Расходы заемщика при оформлении кредита:
- Единовременный платеж за пользование кредитом - 1% от суммы кредита (взимается в день открытия договора).
Обеспечение кредита:
- Залог имущества, принадлежащего Заемщику или третьим лицам;
- Дополнительно оформляется поручительство:
· компаньонов, супруга (-и), если заемщиком является индивидуальный предприниматель;
· учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо.
Условия погашения кредита и процентов:
- Погашение основного долга производится ежемесячно, равными платежами.
- Погашение процентов производится ежемесячно.
- По решению банка может быть предоставлена отсрочка платежа по основному долгу на срок от 3-х до 6 месяцев (при сроке кредитования свыше 12 месяцев).
- Возможность досрочного погашение кредита, без взимания дополнительных комиссий.
2.4. «Кредитная линия с лимитом выдачи»
Кредит на пополнения оборотных средств.
Общие условия продукта:
· Срок кредита – от 12 до 60 месяцев.
· Максимальный срок выборки кредитной линии - 6 месяцев.
· Cумма кредита:
- Минимальный размер лимита - 500 000 рублей.
- Максимальный размер лимита - 10 000 000 рублей.
Процентная ставка и срок кредитования:
· до 12 месяцев - 15% годовых
· от 12 до 24 месяцев - 16% годовых
· от 24 до 36 месяцев - 17% годовых
· от 36 до 60 месяцев - 18% годовых
Кредит на срок свыше 36 месяцев предоставляется только при оформлении в качестве обеспечения недвижимого имущества.
Расходы заемщика при оформлении кредита:
- Единовременный платеж за пользование кредитом - 1% от суммы кредита, взимается в день открытия договора.
Обеспечение кредита:
- Залог имущества, принадлежащего Заемщику или третьим лицам
- Дополнительно оформляется поручительство:
· компаньонов, супруга (-и), если заемщиком является индивидуальный предприниматель; учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо;
· поручительство залогодателей имущества, если залогодателем является 3-е лицо.
- Сумма залогового обеспечения должна составлять 100% от суммы кредита.
Условия погашения кредита и процентов:
- Погашение основного долга по кредиту производится ежемесячно равными платежами, начиная с месяца следующего за месяцем окончания выборки кредита.
- Погашение процентов производится ежемесячно.
- Возможность досрочного погашение кредита, без взимания дополнительных комиссий.
2.5. Кредит «Овердрафт»
Кредит для покрытия краткосрочных денежных разрывов.
Кредитование расчетного счета клиента банка при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств в пределах установленного договором лимита овердрафта (т.е. максимальной суммы, на которую банком могут быть оплачены платежные документы клиента сверх остатка на его расчетном счете).
Общие условия продукта:
· Срок кредита - до 12 месяцев без требования "обнуления" в течение срока договора.
· Cумма кредита:
- Минимальный размер кредита - 50 000 рублей.
- Максимальный размер кредита – 500 000 рублей.
Процентная ставка - 20% годовых в рублях.
Расходы заемщика при оформлении кредита:
- Единовременный платеж за пользование кредитом - 3% от лимита овердрафта, взимается единовременно в день открытия договора.
Обеспечение кредита - поручительство учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо.
Условия погашения кредита и процентов:
- Погашение основного долга производится в конце срока действия договора.
- Погашение процентов производится ежемесячно.
2.5.1. Перечень документов, необходимых для получения кредита
(на примере Кредита «Овердрафт»)
Документы, предоставляемые Заемщиком-юридическим лицом:
1. Заявление на предоставление кредита
2. Анкета Заемщика/Поручителя
3. Бухгалтерская отчетность: Копия Бухгалтерского баланса (Форма №1), Отчета о прибылях и убытках (Форма №2) за три последних квартала (кроме юридических лиц, использующих упрощенную систему налогообложения).
4. Копия Налоговой декларации по единому налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения за три последних отчетных квартала с отметкой подразделения Министерства РФ по налогам и сборам (для юридических лиц, использующих упрощенную систему налогообложения).
5. Копии договоров с поставщиками (3-4 наиболее крупных).
6. Копии договоров с покупателями (3-4 наиболее крупных).
7. Копии свидетельств о праве собственности, договоры аренды торговых, производственных, офисных площадей, на которых размещен бизнес Заемщика.
8. Выписки по расчетному счету либо справки об ежемесячных оборотах по счетам в других банках при наличии таких оборотов (за 6 месяцев помесячно, предшествующих дате подачи Заявления на предоставление кредита).
9. Выписка из Единого Государственного реестра юридических лиц, с даты выдачи которой прошло не более 30 дней.
10. Решение об осуществлении кредитной сделки, принятое уполномоченным органом управления юридического лица в случае, если сделка признана крупной или сделкой с заинтересованностью.
11. Протокол (решение) учредителей о назначении руководителя юридического лица (ксерокопия, заверенная печатью организации), приказ о вступлении в должность, трудовой контракт, заключенный с руководителем.
Документы, предоставляемые Заемщиком-индивидуальным предпринимателем:
1.Заявление на предоставление кредита
2. Анкета Заемщика/Поручителя
3. Копия Налоговой декларации по единому налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения за три последних отчетных квартала с отметкой подразделения Министерства РФ по налогам и сборам.
4. Копии договоров с поставщиками (3-4 наиболее крупных).
5. Копии договоров с покупателями (3-4 наиболее крупных.
6. Копии свидетельств о праве собственности, договоры аренды торговых, производственных, офисных площадей, на которых размещен бизнес Заемщика.
7. Выписки по расчетному счету либо справки об ежемесячных оборотах по счетам в других банках при наличии таких оборотов (помесячно за 6 месяцев, предшествующих дате подачи заявления на предоставление кредита).
8. Выписка из Единого Государственного реестра индивидуальных предпринимателей, с даты выдачи которой прошло не более 30 дней.
9. Копия паспорта Заемщика индивидуального предпринимателя (страницы: фото, дата и место выдачи, регистрация, семейное положение, дети, воинская обязанность).
Документы, предоставляемые учредителями заемщика, являющимися юридическими лицами:
1. Анкета (сокращенный вариант).
2. Выписка из Единого Государственного реестра юридических лиц, с даты выдачи которой прошло не более 30 дней.
3. Документы, подтверждающие полномочия лица, подписывающего от имени юридического лица договор Поручительства, в том числе для руководителя юридического лица: протокол заседания органа управления, полномочного избирать (назначать) руководителя, приказ о вступлении в должность, трудовой контракт, заключенный с руководителем; для лиц, временно исполняющих обязанности руководителя: приказ о назначении лица исполняющим обязанности руководителя (с указанием причин отсутствия руководителя и срока временного назначения).
4. Решение о предоставлении поручительства, принятое уполномоченным органом управления юридического лица в случае, если сделка по предоставлению поручительства признана крупной или сделкой с заинтересованностью.
5. Копию паспорта лица, полномочного на подписание договора Поручительства (страницы: фото, дата и место выдачи, регистрация, семейное положение, дети, воинская обязанность)
Документы, предоставляемые учредителями заемщика, являющимися физическими лицами и руководителем заемщика:
1. Анкета (сокращенный вариант).
2. Копия паспорта (страницы: фото, дата и место выдачи, регистрация, семейное положение, дети, воинская обязанность).
Документы, предоставляемые компаньонами, супругой(ом) заемщика индивидуального предпринимателя:
1. Анкета (сокращенный вариант).
2. Копия паспорта (страницы: фото, дата и место выдачи, регистрация, семейное положение, дети, воинская обязанность)
Заключение
Ознакомительная практика является действительно важным и необходимым для студента источником получения информации о его специальности. Во время ее прохождения практикант более близко знакомится с кругом задач и вопросов, которые соответствуют его специальности.
За время летней ознакомительной практики в Банке «Северная Казна» ООО я:
· познакомилась с основными функциями специалистов Отдела кредитования бизнеса;
· ознакомилась со всеми видами кредитов, предоставляемыми данным отделом, порядком регистрации кредитной заявки и оформления кредитной сделки;
· самостоятельно изучила положения ЦБ РФ;
· приобрела навыки работы с архивом документов и программным продуктом «Банкир»;
· изучила бухгалтерскую отчетность, которую Банк подготавливает для внешней аудитории.
Банк "Северная казна" на сегодняшний день составляет ядро крупной региональной финансовой группы, в состав которой входят страховая, аудиторская, лизинговая компании, центр недвижимости и пенсионный фонд.
Сегодняшняя мировая тенденция такова, что крупные предприятия и фирмы - профессионалы своего сегмента рынка - постоянно находятся в поиске авторитетных, финансово-устойчивых и надежных партнеров для решения
непрофильных задач.
Развитая инфраструктура группы компаний "Северная казна" не только дает Клиенту возможность получения полного пакета финансовых услуг, но и позволяет разработать и воплотить комплексное решение непрофильных задач.
Кредитование — одно из приоритетных направлений деятельности банка "Северная казна". Заемщиками Банка могут стать юридические лица, предприниматели без образования юридического лица, а также физические лица, уровень кредитоспособности которых соответствует требованиям Банка.
Список использованной литературы
1. Устав Банка «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» Открытое акционерное общество. Утверждено Общим собранием акционеров протокол N 26 от 18 мая
2. http://www.kazna.ru
3. Положения ЦБ РФ
4. Положение о порядке проведения практики студентов Уральского государственного университете им. А.М. Горького от 25.11.
Приложение
Табл. №1
Краткая характеристика по кредитам малому бизнесу
Банка «Северная Казна»
| Вид кредита | Срок, мес | Ставка, в % | Сумма кредита, руб | Расходы заемщика |
1. Универсальный | 6-24 | 19-20 | 200 000- 1 000 000 | Единовременный платеж за пользование кредитом - 2% от суммы кредита, взимается единовременно в день открытия договора |
| 2. Перспективный | 6-60 | 15-18 | 200 000- 10 000 000 | Единовременный платеж за пользование кредитом - 1% от суммы кредита (взимается в день открытия договора) |
| 3. Кредитная линия | 6-24 | 16-17 | 500 000- 10 000 000 | Единовременный платеж за пользование кредитом - 2% от суммы кредита, но не более 100 000 рублей (взимается в день открытия договора) |
| 4. Кредитная линия с лимитом выдачи | 12-60 | 15-18 | 500 000- 10 000 000 | Единовременный платеж за пользование кредитом - 1% от суммы кредита, взимается в день открытия договора |
5. Овердрафт | До 12 | 20 | 50 000- 500 000 | Единовременный платеж за пользование кредитом - 3% от лимита овердрафта, взимается единовременно в день открытия договора |
Табл. №2
Агрегированный балансовый отчет на 01 Августа 2008
| Статьи | Сумма(тыс. руб.) | ||
| АКТИВЫ | |||
| 1 | Денежные средства | 1 315 160.00 | |
| 2 | Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации | 917 057.00 | |
| 2.1 | Обязательные резервы | 691 607.00 | |
| 3 | Средства в кредитных организациях | 47 830.00 | |
| 4 | Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 4 236 987.00 | |
| 5 | Чистая ссудная задолженность | 32 891 262.00 | |
| 6 | Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи | 877 856.00 | |
| 6.1 | Инвестиции в дочерние и зависимые организации | 250.00 | |
| 7 | Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения | 0.00 | |
| 8 | Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы | 2 813 707.00 | |
| 9 | Прочие активы | 1 255 603.00 | |
| 10 | Всего активов | 44 355 462.00 | |
| ПАССИВЫ | |||
| 11 | Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации | 0.00 | |
| 12 | Средства кредитных организаций | 1 489 838.00 | |
| 13 | Средства клиентов ( некредитных организаций ) | 34 975 088.00 | |
| 13.1 | Вклады физических лиц | 20 342 662.00 | |
| 14 | Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 0.00 | |
| 15 | Выпущенные долговые обязательства | 3 334 485.00 | |
| 16 | Прочие обязательства | 212 806.00 | |
| 17 | Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон | 16 913.00 | |
| 18 | Всего обязательств | 40 029 130.00 | |
| ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ | |||
| 19 | Средства акционеров (участников) | 616 700.00 | |
| 19.1 | Зарегистрированные обыкновенные акции и доли | 616 700.00 | |
| 19.2 | Зарегистрированные привилегированные акции | 0.00 | |
| 19.3 | Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций | 0.00 | |
| 20 | Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) | 0.00 | |
| 21 | Эмиссионный доход | 938 303.00 | |
| 22 | Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи | 126.00 | |
| 23 | Переоценка основных средств | 1 112 980.00 | |
| 24 | Нераспределённая прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 1 365 325.00 | |
| 25 | Прибыль (убыток) за отчетный период | 292 898.00 | |
| 26 | Всего источников собственных средств | 4 326 332.00 | |
| 27 | Всего пассивов | 44 355 462.00 | |
| ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА | |||
| 28 | Безотзывные обязательства кредитной организации | 10 545 806.00 | |
Табл. №3
Агрегированный отчет о прибылях и убытках За 1 полугодие 2008
| Статьи | Сумма(тыс. руб.) | |
| ПРОЦЕНТНЫЕ ДОХОДЫ | ||
| 1 | Процентные доходы, всего, в том числе: | 2 147 235.00 |
| 1.1 | От размещения средств в кредитных организациях | 122 956.00 |
| 1.2 | От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) | 1 905 952.00 |
| 1.3 | От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) | 0.00 |
| 1.4 | От вложений в ценные бумаги | 118 327.00 |
| ПРОЦЕНТНЫЕ РАСХОДЫ | ||
| 2 | Процентные расходы, всего, в том числе: | 1 250 198.00 |
| 2.1 | По привлеченным средствам кредитных организаций | 74 089.00 |
| 2.2 | По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) | 1 143 226.00 |
| 2.3 | По выпущенным долговым обязательствам | 32 883.00 |
| 3 | Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) | 897 037.00 |
| ИЗМЕНЕНИЕ РЕЗЕРВА НА ВОЗМОЖНЫЕ ПОТЕРИ ПО ССУДАМ, ССУДНОЙ И ПРИРАВНЕННОЙ К НЕЙ ЗАДОЛЖЕНОСТИ, А ТАКЖЕ СРЕДСТВАМ, РАЗМЕЩЁННЫМ НА КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ СЧЕТАХ | ||
| 4 | Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также средствам, размещённым на корреспондентских счетах, всего, в том числе: | -100 419.00 |
| 4.1 | Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам | -4 942.00 |
| 5 | Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери | 796 618.00 |
| 6 | Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток | -104 135.00 |
| 7 | Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи | 47 125.00 |
| 8 | Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения | 0.00 |
| 9 | Чистые доходы от операций с иностранной валютой | 74 224.00 |
| 10 | Чистые доходы от переоценки иностранной валюты | -30 391.00 |
| 11 | Доходы от участия в капитале других юридических лиц | 1 744.00 |
| 12 | Комиссионные доходы | 449 129.00 |
| 13 | Комиссионные расходы | 46 631.00 |
| 14 | Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи | 0.00 |
| 15 | Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения | 0.00 |
| 16 | Изменение резерва по прочим потерям | -7 919.00 |
| 17 | Прочие операционные доходы | 68 340.00 |
| 18 | Чистые доходы (расходы) | 1 248 104.00 |
| 19 | Операционные расходы | 782 382.00 |
| 20 | Прибыль до налогообложения | 465 722.00 |
| 21 | Начисленные (уплаченные) налоги | 150 938.00 |
| 22 | Прибыль (убыток) за отчётный период | 314 784.00 |
Табл. №4
Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов на 01 июля 2008
| Статьи | Сумма(тыс. руб.) | |
| 1 | Собственные средства ( капитал ), тыс.руб. | 4761947 |
| 2 | Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), процент | 12,1 |
| 3 | Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала), процент | 10,0 |
| 4 | Расчетный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс.руб. | 477908 |
| 5 | Фактически сформированный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс.руб. | 477908 |
| 6 | Расчетный резерв на возможные потери, тыс.руб. | 61026 |
| 7 | Фактически сформированный резерв на возможные потери, тыс.руб. | 61026 |
