Министерство образования и науки РФ

Федеральное агентство по образованию

Всероссийский заочный финансово-экономический институт
                                                                               
Контрольная работа
По предмету «Деньги, Банки ,Кредит»
На тему: «Возникновение, сущность, функции и роль денег»


                        

  Выполнил: студент 3 курса

Факультет: «учетно-статистический»

                                                      Специальность: «БУА и А»

                                                      Группа: ДО

                                               № личного дела: 07дбд71035

                                                                                             Проверил:

2009

План
          Введение
1.     Необходимость происхождения денег, их сущность и свойства.

2.     Функции денег. Изменения в функциях денег в связи с демонетизацией золота.

3.     Роль денег в рыночной экономике.

Заключение

     Список используемой литературы
                                                       Введение
         Деньги возникли стихийно в результате развития товарного производства и обмена продуктами производства. Они были необходимы для того, чтобы измерять стоимость всех товаров, и определять пропорцию обмена. По сравнению с другими эквивалентами деньги обладали многочисленными преимуществами: высокой собственной стоимостью, однородностью денежного материала, что позволяло их делить на любые части, сохранностью от порчи. Таким образом, закрепление функции всеобщего эквивалента за каким-то одним конкретным товаром  явилось следствием естественного отбора, в основе которого лежали физические свойства товара, природные условия страны, её географическое и историческое положение, традиции.

         До появления денег у разных народов в качестве всеобщего эквивалента выступали различные товары: скот, меха и т.п. В конечном счёте, функция всеобщего эквивалента срослась с драгоценными металлами: золотом, серебром.   Вообще, по вопросу о происхождении денег существует две концепции: рационалистическая и эволюционная.

        
1.  Необходимость и происхождение денег, их сущность  и свойства


        Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты.

         Впервые эту концепцию выдвинул Аристотель. В работе «Никомахова этика» он пишет: «Всё, что участвует в обмене, должно быть каким-то образом сопоставимо…Для осуществления обмена должна существовать какая-то единица, причём основанная на условности».

         Данная идея нашла законодательное воплощение в античном обществе. Так, одна из догм римского права гласит, что император декретирует стоимость денег.

         Субъективно-психологический подход к вопросу происхождения денег характерен и для взглядов некоторых видных современных экономистов. Например, американский экономист П.Самуэльсон определяет деньги как искусственную социальную условность. А Дж. К. Гэлбрейт считает, что «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами – продукт соглашения между людьми».

         Таким образом, представители рационалистической концепции рассматривают деньги как продукт соглашения между людьми, орудие технического обмена.

         Эволюционная концепция происхождения денег доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег.

 Впервые эту теорию выдвинул К.Маркс, заслуга которого в развитии теории денег состоит в том, что он доказал их товарное происхождение. Маркс писал, что загадочность денег исчезнет, если показать возникновение денег «от простейшей, наиболее скромной формы обмена вплоть до его ослепительной – денежной формы».                                   

         И действительно, развитие обмена проходит длительный путь смены следующих форм стоимости:

·        Простой, или случайной;

·        Полной или развёрнутой;

·        Всеобщей;

·        Денежной.
Простая, или случайная форма стоимости соответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда он носил случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре.

Полная, или развёрнутая, форма стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением труда – выделением скотоводческих и земледельческих племён. В связи с этим в обмен включаются многочисленные предметы общественного труда, а каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров – эквивалентов.

         Всеобщая  форма стоимости связана с дальнейшим развитием товарного производства и обмена, что привело к выделению из товарного мира отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена (соль, меха, скот и др.)

         Денежная форма стоимости характеризуется выделением в результате дальнейшего развития обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента, которая с созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами – золотом, серебром. Таким образом, сущность денег заключается в том, что это специфический товар, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

Сущность денег проявляется в единстве трёх свойств:

·        Всеобщей непосредственной обмениваемости;

·        Кристаллизации меновой стоимости;

·        Материализации всего рабочего времени.

Следовательно, деньги, возникшие из разрешения противоречий товара (потребительной стоимости и стоимости), являются не техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения.  

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических, бумажных, кредитных и электронных денег.

Металлические деньги. Ранней формой металлических денег были слитки разной формы (проволоки, пластины и др.) На более высокой ступени общественного разделения труда в результате развития рыночных отношений из металла стали чеканить монеты, т.е. денежные знаки, имеющие установленные законом форсу и весовое содержание.

         Бумажные деньги являются  знаками, или представителями, полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились в обороте как заместители серебряных или золотых монет. Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, поскольку они являются посредником в обмене товаров. Превращение возможности в действительность представляет собой исторический процесс, который охватывает следующие этапы:

I этап - стирание  монеты, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;

II этап - сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. специальное снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну;

III этап - выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом в целях получения дополнительного дохода в казну.

Сущность бумажных денег заключается в том, что это денежные знаки. Выпускаемые министерством финансов для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделённые принудительным государственным курсом.

Кредитные деньги. Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, пластиковые карточки.

Вексель-это письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате обозначенной не нём суммы через определённый срок кредитору или третьему лицу.

         Банкнота- это долговое обязательство банка.

         Чек-это письменный приказ владельца текущего счёта банку о выплате определённой суммы денег чекодержателю или о перечислении её на другой текущий счёт.

         Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.
2. Функции денег. Изменения в функциях денег в связи с демонетизацией золота.
Деньги выполняют пять функций: меры стоимости; средства обращения; средства накопления (сокровища, сбережения); средства платежа; мировых денег.

         Функция денег как меры стоимости. Деньги, как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного на их производство общественно необходимого труда. При металлическом обращении эту функцию выполняли действительные деньги (золото и серебро), которые и сами обладали стоимостью, и выражали стоимость товаров идеально, т.е. в виде мысленно представляемых денег.

         Формой проявления стоимости товара является его цена. Однако стоимость товара превращает меновые отношения в возможность количественных оценок при помощи денег. На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли роль средства, приравнивавшего к деньгам другие товары, они сделали их соизмеримыми не просто как продукты человеческого труда, а как части одного и того же денежного материала-золота и серебра. В результате товары стали соотноситься друг с другом в постоянной пропорции, т.е. возник масштаб цен как определённый вес золота или серебра, принятый государством за денежную единицу.

         При обращении неразменных кредитных денег механизм действия функции меры стоимости изменяется. Поскольку «кредитные деньги-это форма проявления денежного капитала и обслуживают они не обращение товара, а капитала, то выполнение ими функции меры стоимости осуществляется не только в сфере обмена, но и в сфере производства».1 А это означает, что в развитом рыночном хозяйстве цена формируется не только на рынке, но и в сфере производства, на рынке же происходит её окончательная корректировка.

Функция денег как средства как средства обращения. Товарное  обращение включает две метаморфозы, т.е. два изменения форм стоимости: продажу одного товара и покупку другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене двух товаров: Т-Д-Т.       

         Отличие товарного обращения от непосредственного обмена товара на товар отличается тем, что оно обслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарообмена.

         Особенность функции денег как средства обращения заключается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а во-вторых, знаки стоимости - бумажные и кредитные деньги. В настоящее время функцию средства обращения выполняют кредитные деньги. Причём они функционируют и как покупательное средство, и как средство платежа: если метаморфоза       Т-Д-Т не прерывается, то обращение товаров происходит на основе денег как покупательного средства. Если же происходит разрыв во времени между покупкой и продажей товаров, то деньги выступают как средство платежа. Формула Т-Д-Т соответствует простому товарному производству, когда обращение товаров реализуется на основе денег как покупательного средства. Иное положение складывается при капиталистическом товарном производстве. Здесь доминирует формула Д-Т-Д¹, где Д, как правило, является средством обращения не товаров, а капитала.

         Но хотя функция платёжного средства присуща кредитным деньгам, а покупательного – товару - деньгам, или денежному товару, это не значит, что каждая из форм денег не может выполнять данных функций. Главное различие между металлическими и кредитными деньгами кроется не в том, что они по-разному выполняют функцию

средства обращения, а в том, что первые опосредствуют движение товаров, а вторые - движение капитала.

         Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений. Раньше функцию денег как сокровища выполняли только полноценные и реальные – золотые и серебряные деньги.

В условиях металлического денежного обращения деньги в функции сокровищ выступали в качестве регулятора их количества в сфере обращения. При уменьшении спроса на деньги полноценные золотые и серебряные деньги уходили и оседали у юридических и физических лиц в виде сокровища. При возникновении потребности в дополнительных денежных средствах денежная масса автоматически увеличивалась. Сокровища превращались в наличные деньги.

         Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене Т-Д-Т.  В данном случае за продажей товара следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в сокровища. С ростом товарного производства превращение денег в сокровище становится необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мёртвое сокровище, а пускать их в оборот.

         С прекращением обращения полноценных (золотых и серебряных) денег находящиеся в обращении кредитные и бумажные деньги выполняют функцию денег как средства накопления. Денежные накопления в стране включают в себя: денежные накопления граждан (как в виде наличных денег, так и на счетах в банке) и накопления предприятий и организаций. Кредитные деньги по своей природе не являются сокровищем. «Если в одном месте деньги застывают в качестве сокровищ, то кредит немедленно превращает их в активный денежный капитал в другом процессе обращения».[1] Следовательно, особенность кредитных денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения.

         Таким образом, деньги в функции средства накопления являются необходимым условием развития кредитных отношений. Денежные накопления аккумулируются банками, государством и направляются на дальнейшее развитие производства, на покрытие государственных расходов. Благодаря кредиту достигается ускорение оборачиваемости денежных средств в народном хозяйстве, укрепляется денежное обращение, снижаются издержки обращения в стране.

         Функция денег как средства платежа. Преобладающую часть денежного оборота деньги обслуживают именно в этой функции. Деньги в этой функции способствуют развитию финансово – кредитных отношений, организации безналичных расчётов. В России в функции средства платежа допускается использование иностранной валюты. Например, возможен вклад в банк или получение банковского кредита в  иностранной валюте.

         Функция денег как средства платежа возникла в результате развития кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этом случае деньги используются при:

·        Продаже товаров в кредит;

·        Выплате заработной платы рабочим и служащим.

          Следовательно, деньги, выполняя функцию средства платежа, имеют свою специфическую форму движения, отличную от формы движения денег как средства обращения. Это можно изобразить следующим образом:

          Т – Д – Т  – функция денег, как средства обращения,

           - функция денег как средства платежа.

         Таким образом, если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв.

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа объединяют многих товаропроизводителей. В связи с этим разрыв одного звена в цепи платежей ведёт к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить данные негативных явлений, вводится система предуведомлённых платежей, основанная на автоматическом зачислении на счёт клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, на списании средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов.

В результате применения системы предуведомленных платежей сокращается использование наличных денег.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег. На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, занимающим наличные деньги и чеки, а также одновременно инструментом кредита, позволяющим владельцу получать краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа.

Функция мировых денег. Эта функция денег возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. В этой функции деньги проявляются во взаимоотношениях между странами или экономическими субъектами – юридическими и физическими лицами.

Мировые деньги имеют троякое назначение и служат всеобщим платёжным средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного богатства. В качестве международного платёжного средства деньги выступают при расчётах по международным балансам, главным образом по платёжному. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными. В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.

         В период действия золотого стандарта преобладала практика окончательного сальдирования платёжного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись в основном кредитные орудия обращения.

         В 30 – 70-е годы XX в. Произошла демонетизация золота. Оно перестало выполнять сначала функции средства обращения и платежа во внутреннем обороте страны, а затем, с 1976 г., и функцию мировых денег. Во внутреннем обороте и на мировом рынке золото было вытеснено бумажными и кредитными деньгами. В это время интенсификация мировых связей расширила внедрение кредитных орудий обращения в международный оборот (вексель, чек и т.д.). В 1930 г. в Женеве были подписаны Международные конвенции о переводном и простом векселе, а в 1931 г. - Международная конвенция, регулирующая выдачу, обращение и оплату чеков.

         Особенность применения векселей и чеков в международном обороте заключалась в том, что они не выполняли роль окончательного платёжного средства, как золото. Поэтому исключение жёлтого металла из оборота, когда перестал действовать стихийный механизм «золотых точек», привело к сильным колебаниям валютных курсов. Поскольку мировой банкноты не было, место золота заняли путём внеэкономического принуждения ведущие национальные банкноты, главным образом английский фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги.

         Первое международное соглашение было подписано в Генуе в1922 г., когда фунт стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот. Второе соглашение было заключено в 1944 г. в Бреттон – Вудсе (США). Оно заложило основы послевоенной валютной системы капитализма.

         Диктат ведущих национальных валют в международном обороте проявился также в создании валютных блоков. Стерлинговый блок был создан после отмены золотого стандарта в Англии в 1931 г. Он включал страны Британской империи (кроме доминионов Канады и Нью – Фаундлена, а также Гонконга) и государства, тесно связанные с Великобританией (Египет, Ирак, Португалию). По такому же принципу действовал долларовый блок, созданный в 1933 г. после отмены золотого стандарта в США (в его состав входили США, Канада, страны Латинской Америки), а также Золотой блок, сформированный Францией.

         Во время и после Второй мировой войны на базе валютных блоков возникли валютные зоны – стерлинговая, долларовая. Кроме того, на базе Золотого блока возникла зона франка, появились также зоны голландского гульдена, португальского эскудо, итальянской лиры и испанской песеты.

         Международноправовое закрепление демонетизация получила в уставе Международного валютного дохода. С 1 апреля 1978 г. были отменены официальная цена на золото и расчёты в золоте между зонами этой организации.
3. Роль денег в рыночной экономике.
            Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Для полной реализации возможностей экономического воздействия денег на развитие рыночной экономики необходимы определённые условия. Прежде всего, денежное обращение в стране должно быть устойчивым, т.е. сохранять или повышать свою покупательную способность и курс в иностранной валюте. В противном случае деньги могут серьёзно затруднить развитие общественного производства и вызвать социально - экономическое напряжение в стране. Состояние денежного обращения в странах с развитой рыночной экономикой зависит от многих факторов, но, в конечном счёте, от соотношения между товарной и денежной массами.

         Роль денег в рыночной экономике проявляется в следующем:

         1. Общественная роль денег, их функция в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями.

         Будучи конкретизированными в определённом предмете, они являются как бы всеобщим условием общественного производства, «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учёта общественного труда в товарном хозяйстве.

         2. Деньги играют и качественно новую роль: они становятся капиталом, или самовозрастающей стоимостью. Деньги превращаются в денежный капитал в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала и они представляют собой исходный пункт и результат кругооборота последнего:

Д – Т – Сп.Рс… - П - Т¹ - Д¹.

         Деньги обслуживают также производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри первого подразделения (производство средств производства), так и внутри второго (производство предметов потребления), а также между ними.

         Роль денег как капитала проявляется через их функции. Так, стоимость товаров, произведённых на предприятиях, выражается в деньгах. При этом деньги служат и мерой стоимости, и денежным капиталом. Если же продукция продаётся за наличный расчёт, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат и средством обращения, и капиталом. Если продукция продаётся в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и капиталом, и средством платежа.

         Если же деньги накапливаются с целью покупки в дальнейшем средств производства и расширения объёма производства, то они выступают и как сокровище и как капитал. И наконец, если предприятие открывает дочернюю фирму за границей, то деньги в данном случае выступают и как мировые деньги, и как капитал.

         3. С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

         4, Деньги являются объектом денежно – кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег. В этих странах с учётом общеэкономических задач устанавливается на год (в России на месяц) денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится её регулирование при помощи кредитных инструментов центрального банка.

         Денежно – кредитное регулирование, как правило, направлено на сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляционных процессов и стимулирование роста ВНП.

         Главной целью денежно – кредитной политики большинства центральных банков мира является поддержание устойчиво низкой инфляции. Обеспечивая низкую инфляцию, они способствуют созданию условий для экономического роста , снижения безработицы, повышение уровня жизни населения.

         В России в последнее время механизм создания денег Центральным банком характеризуется тем, что рубли поступают в банковскую систему в основном в результате покупки иностранной валюты Банком России. Такой механизм прироста денежной базы сформировался в условиях сохраняющихся в течении нескольких лет высоких цен на энергетические ресурсы и относительно низкого уровня процентных ставок на мировых рынках.
Заключение
Денежное предложение должно находится под контролем государства, поскольку большинство серьёзных инфляционных проблем связано с неразумным увеличением их количества.

Деньги играют большую роль в процессах создания, распределения и перераспределения ВВП. Валовой Внутренний Продукт (ВВП) является обобщающим экономическим показателем, который выражает в рыночных ценах совокупную стоимость товаров и услуг, созданных внутри страны, и только с использованием факторов производства данной страны¹¹.

Функционируя в системе производственных отношений и обеспечивая движение стоимости ВВП, деньги отражают определенную сторону объективной хозяйственной деятельности, т.е. выступают экономической категорией. Они обслуживают весь производственный процесс  образования стоимости ВВП через определение цен, выражающих стоимость отдельных товаров и услуг.

В последние десятилетия в мировой экономике прослеживаются следующиетенденции в разви­тии современной денежной системы:

1) из денежного оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено золото;

2) из денежного оборота вытесняются бумажные деньги;

3) с дальнейшим усилением интернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютериза­ции национальные деньги все более вытесняют­ся из денежного оборота коллективными валюта­ми (евро);

4) в денежном обороте все большая роль отводится электронным деньгам¹².



¹¹Большая иллюстрированная энциклопедия. – М.: ООО «Мир книга» Научное издательство «Большая российская энциклопедия», 2001, С. 101.

¹²www. Finance.

Список используемой литературы
:
1. Большой экономический словарь, М.: Фонд «Правовая культура», 1994. стр. 102 – 103.

2. Денежное обращение и банки: Учебное пособие / Под ред.Г.Н. Белоглазовой. – М.: Финансы и статистика, 2000. стр. 5 – 10.

3. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ – ДАНА,2003.

4. Основные направления единой государственной денежно – кредитной плоитики на 2006 год // Деньги и кредит, 2006, № 5.

---