Содержание
Введение.…..…………………………………………………….…………………..3

1 Банковская система России……………………………………………………….5

1.1 Роль банковской системы в рыночной экономике……………………………5

1.2 Понятие, элементы и признаки банковской системы…………………………7

1.3 История развитие банковской системы России ………..………………..….10

2 Центральный банк – проводник денежно-кредитной политики……………..15

2.1 Задачи, цели и функции ЦБ РФ……………………………………..……….15

2.2 Методы денежно-кредитной политики ЦБ РФ……………………..……….20

2.3 Коммерческие банки …………………………………………………………..21

3 Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора……….26

3.1 Количественные характеристики банковского сектора и развитие банковской деятельности в регионах……………………………………………..26

3.2  Банковская система России в условиях мирового финансового кризиса….29

Заключение...……………………………………………………………………….34

Список использованной литературы……………………………………………..36
Введение
Банковская система играет важную роль в осуществлении расчетов между экономическими агентами, кредитует экономику и способствует претворению в жизнь перехода на рыночные преобразования. Банки – одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности – необходимое условие реального создания рыночного механизма. Двухуровневая банковская система играет важнейшую роль в обеспечении функционирования народного хозяйства. Осуществляя расчетные, вкладные, кредитные и другие операции, банки выполняют общественно необходимые функции.

Банки – это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

Банки являются посредниками при обращении денег. Они аккумулируют вклады и предоставляют полученные средства в качестве ссуд предприятиям, потребителям и государственным учреждениям.

Регулирование экономической ситуации путем воздействия на состояние кредита и денежного обращения, в том числе для активной борьбы с инфляцией происходит с помощью денежно кредитной политики.

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность нередко оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля - продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.

Таким образом, надежная банковская система – важное условие эффективного функционирования рыночной экономики.

 Предметом исследования является деятельность банковской системы на современном этапе.

Объект исследования – деятельность кредитных организаций как совокупность кредитных организаций, функционирующих в рамках единого банковского  законодательства, общее регулирование деятельности которых осуществляет ЦБ.

Цель исследования – рассмотрение экономической сущности банковской системы и ее роли в рыночной экономике.          

 Для достижения намеченной цели были поставлены и решены следующие задачи:

1. Раскрыть понятие банковской системы и охарактеризовать этапы становления банковской системы России;

2.  Выделить и изучить виды банков.

3. Рассмотреть деятельность Центрального банка как проводника денежно-кредитной политики.

4. Проанализировать макроэкономические показатели деятельности банковского сектора

В качестве информационной базыисследования использовались материалы ЦБ БФ, государственных, научных учреждений, периодической печати, агентств экономической информации, on-line учебники.
1 Банковская система России
1.1.   
Роль банковской системы в рыночной экономике
 Банковская система – одно из важных достижений экономической цивилизации. Изобретенная и построенная человеком, она воплотила в себе многогранный тончайший инструмент воздействия через валюту, деньги, банкноты, ценные бумаги на социально-экономические процессы, регулируя структуру, задавая направление и, главное, умело, поддерживая стабильность функционирования денежного обращения, а посредством этого – и всей экономики. Несмотря на то, что банковская система присуща любой экономике, только в условиях рыночной экономики она обретает роль центрального звена финансового контура управления. Банковская система представляет собой совокупность кредитных организаций, функционирующих в рамках единого банковского  законодательства, общее регулирование деятельности которых осуществляет ЦБ.

Банковская система является многоуровневой: первый уровень – это ЦБ который формирует нормативно-правовую базу и осуществляет регулирование  денежно-кредитных отношений; второй уровень — кредитные организации, субъекты экономической деятельности, обеспечивающие сохранность вкладов  ведение банковских счетов клиентов и совершение платежно-расчетных операций и  операций с денежными, кредитными и финансовыми инструментами, выступающие в роли кредиторов и заемщиков на рынках капитала.

Когда же мы можем говорить о наличии банковской системы? Когда в стране в достаточном количестве имеются действующие банки, кредитные учреждения, а также все те экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции. Также в банковскую систему входят специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинг банков, обеспечивающие их специальным оборудованием и информацией, специалистами и т.д. При этом банки и кредитные учреждения в разнообразных формах и регулярно взаимодействуют со своими клиентами – субъектами экономики, с центральным банком, другими органами государственной власти и управления, друг с другом и со вспомогательными организациями.

Кредитная организация - это юридическое лицо, осуществляющее банковские  операции  на основании лицензии  ЦБ.  Она может иметь любую форму собственности, но ее организационно-правовая форма по банковскому законодательству  России — хозяйственное общество. Кредитная организация открывает филиалы и представительства.

           Банк — кредитная организация, которая осуществляет все виды банковских операций, включая привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов.

              Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, устанавливаемые банковским законодательством.

             Иностранный банк — это банк, являющийся таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

          Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией   Российской  Федерации,  федеральными  законами «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, а также нормативными актами Центрального банка.

Банковская система в качестве составной органической части входит в большую систему – экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ.

1.2
Понятие, элементы и признаки банковской системы
Современная российская банковская система берет свое начало с конца 80-х годов. А к началу 1995 г. в стране насчитывалось около 2500 банков и 5500 филиалов КБ (без СБР). Банки интенсивно наращивали свои активы. В 1995 г. уже 6 российских банков входили в число 1000 крупнейших банков мира. Однако система была слабой и неустойчивой, что проявилось в кризисе рынка межбанковских кредитов (МБК), выразившемся в массовой неплатежеспособности банков.

По происхождению выделяются следующие группы банков:

·              государственные и полугосударственные банки (Сбербанк РФЫ, Внешторгбанк, Внешэкономбанк);

·              преобразованные из бывших Спецбанков – системы Промстройбанка СССР, Агропромбанка СССР, Жилсоцбанка в КБ, но по-прежнему связанные и опирающиеся в большей или меньшей степени на государственную поддержку (Промстройбанк,Уникомбанк. Возрождение и др.);

·              корпоративные – формировались, как правило, на отраслевой основе, «министерские» банки (Авиабанк, Автобанк, Промрадтехбанк и т.п.). Для банков, связанных с достаточно устойчивыми отраслями, открывалось много преимуществ, в т.ч. по использованию средств госбюджета, перечисляемых для обслуживания этих отраслей. Банки, обслуживающие предприятия гибнущих отраслей часто становились и становятся банкротами;

·              новые КБ, не имеющие советского прошлого, а, следовательно, не имеющие государственной поддержки, оказались в самом тяжелом положении – без опыта, без связей и сильной ресурсной базы. Эти банки неоднородны по своей структуре как по размерам, так и по характеру деятельности. Многие из них криминализированны.

 Банковская система – это такое целостное образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие.
Банковская система обладает рядом признаков:

1.Банковская система, прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям. В банковскую систему нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы, имеющие другой род деятельности.

2. Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Сущность банковской системы обращена не только к сущности частного, составляющих элементов, но и к их взаимодействию.

Из этого следует, что сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее элементов.

В зависимости от взаимосвязей банков, от характера выполняемых ими функций различают два типа построения банковской системы: одноуровневую (распределительную, централизованную) и двухуровневую.

Для стран с административно-командным режимом управления характерна одноуровневая банковская система. Ее особенность заключается в том, что все банки, в том числе центральный, выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию хозяйства.

В странах с рыночной экономикой действует двухуровневая банковская система, для которой характерно строгое разделение функций центрального и коммерческих банков.

Двухуровневая система состоит из трех элементов: центрального банка; коммерческих банков; учреждений банковской инфраструктуры, обеспечивающей информационное, методическое, научное и кадровое обеспечение банковской деятельности.

3.Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что отдельные части банковской системы (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной – появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и оказывать банковские услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые элементы, восполняющие специфику целого.

4. Банковская система не находится в статичном состоянии, напротив, она пребывает в динамике. Важны два момента: во-первых, банковская система как целое все время находится в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется; во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным банком и коммерческими банками, так и между последними.

5. Банковская система является системой «закрытого» типа. В полном
смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Тем не менее, она «закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская тайна. По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

6. Банковская система – самоорганизующаяся,т.е. саморегулируемая, поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка.

7.Банковская система выступает как управляемая система.Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо органу исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, работают в соответствии с общим и специальным банковским законодательством, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который контролирует деятельность кредитных.

 Банковская система не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно взаимодействует с ней, представляет собой подсистему экономической системы. Банковская система функционирует в рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества; ее акты, хотя и выражают особенности банковского сектора, могут входить в общую систему, как и сама банковская система, только в том случае, если не противоречат общим устоям и принципам и позволяют строить общую систему как единое целое.

              Российская банковская система демонстрирует в последние годы высокие темпы развития, количественные показатели её деятельности по итогам 2005 г. подтверждают сохранение эффективности работы российских банков.
1.3 История развитие банковской системы России

Банковская система Российской Федерации в своем развитии прошла несколько этапов. Условно можно выделить пять этапов: 1-й — с середины XVIII в. до 1860 г. — период создания и функционирования банков как государственных (казенных); 2-й — с 1860 по 1917 г. — период развития и совершенствования банковской системы; 3-й — с 1917 по 1930 г. — формирование новой банковской системы; 4-й — с 1932 по 1987 г. - стабильное функционирование «социалистической» банков­ской системы; 5-й — с 1988 г. по настоящее время — формиро­вание современной рыночной банковской системы.

          Началом первого этапа в развитии банковской системы яви­лось создание в 1733 г. государственного ссудного банка, кото­рый в большей степени играл роль казенного ломбарда. Но еще до этого в России уже в 1665 г. в Пскове воеводой Афанасием Ордин-Нащокиным была предпринята попытка учреждения коммерческого банка, которая не была одобрена центральным правительством, и банк так и не начал функционировать.

            Развитие экономики требовало увеличения возможностей кредитования. Поэтому уже в 1754 г. было создано два банка — Госу­дарственный заемный банк для дворянства, призванный осущест­влять краткосрочное кредитование под залог недвижимости дво­рян, и Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции и купечества для предоставления купечеству кратко­срочных кредитов под залог товаров, драгоценных металлов, а также гарантии городских магистратов. Однако эти банки доста­точно быстро прекратили свою деятельность, столкнувшись с невозвратом основной части кредитов. Такая же участь постигла и торговые коммерческие банки Петербурга и Астрахани, созданные в 1764 г. для поощрения внешней торговли.

           Наряду с банками в 1772 г. появляются специализированные кредитные учреждения, принимающие вклады до востребова­ния и выдающие ссуды либо под залог ипотеки (Сохранные кассы), либо под залог драгоценных металлов (Ссудные кассы). В 1775 г. появляются Приказы общественного призрения, фор­мирующие капитал за счет приема вкладов и выдающие крат­косрочные кредиты под залог недвижимости.

              В 1817г. был создан Государственный коммерческий банк, который не только принимал вклады, но и осуществлял жирорасчеты (бесплатные переводы — трансферты). Среди активных операций этого банка выделялись выдача ссуд и учет простых и переводных векселей. При этом банку были предоставлены определенные привилегии, в частности, капитал и вклады не облагались налогами и не использовались для финансирования государственных расходов. Государство сохраняло определенный контроль над банком путем назначения половины директоров и утверждало решения правления банка, касающиеся активных операций. Данный банк имел 12 отделений.

              Начавшаяся реформа 1861 г. предполагала ликвидацию всех государственных кредитных учреждений и создание коммерческих банков.

              Началом осуществления реформы стало упразднение в 1860 г. Земского банка, дела которого были переданы в Петербургскую Сохранную казну. В этом же году был учрежден Государственный банк России на базе государственного коммерческого банка.

              К1872 г. банковская система России состояла из:

¾         Государственного банка;

¾         общественных городских и земельных банков;

¾         частных банков: долгосрочного кредитования — под залог недвижимости с круговой порукой и акционерные; под залог городской недвижимости — городские кредитные общества; краткосрочного кредитования — акционерные коммерческие банки; общества взаимного кредита, поя­вившиеся в 1863 г., сельские ссудо-сберегательные това­рищества взаимного кредита, возникшие в 1870 г.

              На начало 80-х гг. в России насчитывалось 44 акционерных банка (впервые появились в 1864 г.) с 49 филиалами, 83 обще­ства взаимного кредита, 729 ссудо-сберегательных товарищест­ва, 32 коммерческих банка, 232 городских общественных банка. Помимо этого появились банкирские конторы, торговые дома, меняльные лавки, которые осуществляли значительное количе­ство чисто банковских операций и также привлекавшие средст­ва клиентов для осуществления высокорисковых операций.

              Широкое развитие банковской системы было прервано Пер­вой мировой войной. Но уже к 1914 г. насчитывалось 600 кре­дитных учреждений и 1800 отделений банков, которые делились на государственные, общественные и частные. К государствен­ным относились: Государственный банк, Комиссия погашения государственных долгов, Государственные сберегательные кас­сы (1834 г.), Государственный дворянский земельный банк (1885 г.) и Крестьянский поземельный банк (1881 г.).

           К общественным и частным банкам относились: 50 акцио­нерных коммерческих банков, 300 городских кредитных об­ществ и городских общественных банков, земские банки, общест­ва взаимного поземельного кредита (1866 г.), 80 обществ вза­имного краткосрочного кредита, 15450 ссудо-сберегательных товариществ, 16000 кредитных товариществ, сельские, волост­ные и станичные банки и кассы, 11 кредитных союзов, объеди­нявших 558 товариществ и 4724 общественных крестьянских учреждений мелкого кредита. Наиболее крупными банками бы­ли: Петербургский международный банк (1869 г.), Русский банк для внешней торговли (1871 г.), Петербургский учетный и ссудный банк (1869 г.), Петербургский частный коммерческий банк (1864 г.), Азовско-Донской коммерческий банк (1890 г.), Волжско-Камский банк (1870 г.).

           Со времени Первой мировой войны начался закат россий­ской банковской системы, а в 1917 г. — полная ее реорганиза­ция. Начался новый, третий этап развития банковской системы России.

В1924 г. был образован Внешторгбанк как акционерное общество. Его акционерами стали государство, кооперативные и общественные организации. Этот банк находился в ведении Государственного банка СССР и занимался кредитованием неторговых операций и международными расчетами.             

Во второй половине 20-х гг. развитие синдикатов привело к сосредоточению у них всех банковских кредитов, выделяемых соответствующей отрасли, и распределению их между трестами. Такие синдикаты все больше брали на себя посреднические обязанности в кредите. Это дало толчок началу реорганизации банковской системы. В 1927 г. было принято Постановление ЦИК и СНК СССР «О принципах построения кредитной сис­темы», в соответствии с которым Государственный банк полу­чал оперативное управление всей банковской системой, что ликвидировало право самостоятельности в проведении про­центной политики банков. Данное постановление ликвидиро­вало и специализацию банков. Очередным этапом реорганиза­ции стало жесткое разграничение краткосрочного и долгосроч­ного кредитования.

          Кредитная реформа 1930 — 1932 гг. положила начало новому этапу в развитии банковской системы. Ее сутью была замена коммерческого и косвенного банковского кредитования пря­мым банковским кредитованием. Банковская система была пе­рестроена по функциональному признаку: выделен общегосу­дарственный банк краткосрочного кредита и создана система специализированных банков для обслуживания капитальных вложений. Такая банковская система была однозвенной, со­стоящей из Госбанка СССР; четырех Всесоюзных специализи­рованных банков финансирования и долгосрочного кредитования капитальных вложений — Промбанк, Сельхозбанк, Цекомбанк, Торгбанк; Внешторгбанка, имевшего широкую сеть корреспон­дентских отношений с иностранными банками; и сберегатель­ных касс, представлявших собой единое общегосударственное кредитное учреждение, обслуживающее широкие слои населения путем привлечения свободных средств, оплаты услуг, размещения займов.

             В 1959 г. система долгосрочных банков была реорганизована: два банка — Сельхозбанк и Цекомбанк были упразднены, а их функции были переданы Госбанку. На базе Промбанка и Торгбанка был создан Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений — Стройбанк. В его функции входило финансирование и долгосрочное кредитование предприятий и организаций различных отраслей народного хозяйства (кроме сельского).   

           Окончательная структура банковской системы к 1960 г. была следующей: Государственный банк, Стройбанк, Внешторгбанк, система сберегательных касс. Такая система просуществовала достаточно долго, вплоть до 1988 г.

           Очередные  изменения в политике страны, переход к рыночным отношениям привел к изменениям и в банковской системе.  Об этом подробнее будет изложено в следующей главе.

3.2 Банковская система России в условиях мирового финансового кризиса
Причины российского финансового кризиса 2008-2009 годов лежат далеко за пределами страны. Экономическая ситуация ухудшилась не за один день, этому предшествовал ряд других процессов, последствия которых постепенно накапливались и просто не могли не привести к тому, что мы имеем сейчас.

Помимо внешних причин финансового кризиса нельзя оставлять без внимания и причины внутренние. Начиная с мая 2008 года, рост биржевых индексов РТС и ММВБ не только остановился, но и начал свое падение. В целом, к настоящему времени индексы упали на 70%. Свою ложку дегтя в августе 2008 года внес и грузино-осетинский конфликт, породивший противостояние России и стран Запада и повлекший за собой отток иностранного капитала из страны. Но многие западные экономисты склонны видеть причину этого не столько в военных действиях, сколько в возникших чуть ранее скандалах вокруг энергетических компаний ТНК-ВР и Мечел, когда западные и российские менеджеры также разошлись во взглядах на управление. И хотя большая часть этих конфликтов уже урегулирована, отношение Запада к нашей стране во многом изменилось, а фондовый рынок потерпел немало убытков.

2009 год будет особенно напряженным. Поскольку проблемы финансирования сейчас испытывают многие предприятия, то в пассивах банков доля средств предприятий падает. Они не могут заимствовать вне страны, поэтому используют остатки на счетах банков. Частично депозиты предприятий замещаются деньгами госкорпораций и средствами бюджета. С точки зрения российской экономики ключевыми будут масштаб замедления мировой экономики, ситуация с ценами на нефть. Более серьезно упадут цены на нефть, есть перспектива перехода текущего счета платежного баланса на отрицательное значение и изменения динамики обменного курса рубля.

В то же время обменный курс рубля не сильно изменился в сравнении с началом года и о резкой девальвации рубля сейчас речь не идет, скорее наоборот ЦБ принимает активные попытки не допустить резкое укрепление рубля. Проблема курса может возникнуть спустя какое-то время, но это не текущая проблема. Нынешние условия сильно отличаются от ситуации десятилетней давности.

Последние десять лет российская экономика уверенно и поступательно развивалась. Росла устойчивость банковской системы, доверие к ней граждан, что выражалось в наращивании банковских депозитов и выданных кредитов. К сожалению, мировые финансовые потрясения превзошли самые пессимистические ожидания. Весь мир стал испытывать нехватку ликвидности. Эти проблемы не могли не затронуть нашу банковскую систему, активно использующую мировые рынки заемного и фондового капитала.

Ликвидные активы – это активы, которые в минимальный срок и с минимальными потерями могут быть направлены на погашение обязательств. В составе ликвидных активов выделяют кассовую наличность и вторичные ресурсы. Банки избегают держать в больших объемах кассовую наличность, поскольку она не приносит доходов банку, а наличные деньги могут быть украдены. Тем не менее, коммерческие банки вынуждены иметь кассовую наличность в определенном объеме, который зависит от ряда факторов (к примеру, от норматива ЦБ, определяющегося классом банка, а следовательно, возможностью взять кредит на МБР, и структурой его вкладов – чем больше вкладов до востребования, тем больше норматив). Вторичные ресурсы – это краткосрочные вложения банка, т.е. высоко ликвидные доходные активы, которые можно быстро и с незначительным риском потерь превратить в наличные деньги (краткосрочные ценные бумаги, высоко ликвидные ссуды). Основное предназначение вторичных ресурсов – служить источником пополнения первичных ресурсов. Объем этой статьи зависит степень колебания депозитов и структура портфеля кредитов. Если вклады и спрос на кредиты подвергаются значительным колебаниям, то банку необходимо создавать вторичные ресурсы в большей сумме.

Структуру банковских активов можно представить по трем параметрам: ликвидность, прибыльность и риск.

С точки зрения ликвидности структуру активов можно представить в виде схемы:



Схема 1. Структура активов банка (по степени ликвидности).
Меры по предоставлению ликвидности:

         • принято решение увеличить лимит размещения временно свободных бюджетных средств на депозитах в коммерческих банках с 668 млрд руб. до 1,514 трлн рублей;

• принят закон об увеличении до 700 тыс. руб. размера страхового возмещения по вкладам физических лиц в банках;

         • расширен до 28 список банков, для которых доступны временно свободные бюджетные средства;

         • принят закон о рассрочке уплаты НДС, согласно которому суммы НДС будут уплачиваться в бюджет в течение трех месяцев после соответствующего налогового периода;

• установлено право Банка России предоставлять российским кредитным организациям кредиты без обеспечения на срок не более 6 месяцев;

         • снижены минимальные рейтинги ценных бумаг, которые могут быть использованы в качестве залога при операциях с Банком России;

         • принято решение о снижении с 15 октября 2008 г. нормативов обязательных резервов по каждой категории резервируемых обязательств до 0,5%;

         • разрешено использовать часть средств Фонда национального благосостояния на поддержку отечественного банковского сектора в условиях мирового финансового кризиса. Средства будут размещены в государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» на депозиты сроком до 31 декабря 2019 г. включительно на общую сумму до 450 млрд руб. с целью выдачи субординированных кредитов банковской системе;

         • Центральный банк Российской Федерации выдает Сбербанку России субординированный кредит на сумму 500 млрд рублей.

Меры по предоставлению гарантий и компенсации убытков:

         • банкам и нефинансовым организациям предоставлена возможность получения кредитов в Банке развития (Внешэкономбанке), предназначенных для погашения и обслуживания иностранных кредитов и займов на общую сумму до 50 млрд дол. По оценкам, именно такой объем внешнего долга необходимо будет рефинансировать до конца года российским заемщикам. Источником средств для предоставления Внешэкономбанком кредитов организациям будут депозиты Банка России;

         • Банку России предоставлено право компенсировать банкам часть убытков, возникших у них в результате кредитования кредитных организаций, у которых была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Предпринятые меры позволят сохранить стабильность банковской системы. Это не означает, что каждому банку гарантировано безоблачное будущее – в условиях мирового финансового кризиса такое невозможно.

Некоторые последствия финансового кризиса налицо уже сейчас, а с некоторыми России еще только предстоит столкнуться.
Заключение
   Банковская система – одно из высших достижений экономической цивилизации, которую изобрел и построил человек. Она представляет собой инструмент, с помощью которого, воздействуя через деньги, валюту, регулирует структуру, поддерживает стабильное функционирование денежного обращения и всей экономики в целом.

Банковская система существует только тогда, когда в стране имеется достаточное количество банков, кредитных учреждений и организаций, которые выполняют некоторые банковские операции. Банковская система входит в большую экономическую систему страны.              Банковская система активно воздействует на состояние всех секторов экономики, поэтому находится под непосредственным государственным контролем. Регулирование банковской системы производится в cooтветствии с  ежегодно утверждаемой единой государственной денежно-кредитной  политикой и государственным бюджетом.

              На общее состояние банковской системы оказывают воздействие  следующие факторы: уровень капитализации банков, наличие внутренней ресурсной базы, использование кредита в реальном секторе экономики, высокая зависимость банков от финансового состояния клиентов, банковский менеджмент, наличие системы обязательного страхования вкладов, система реструктуризации банков, система банковского надзора со стороны государства.   

              Банковская система Российской Федерации начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в своем развитии прошла несколько этапов.             

             Центральный банк — это банк банков, орган денежно-кредитного и валютного регулирования. Основными задачами и функциями ЦБ являются осуществление регулирования: денежного оборота, включая наличный (кассовый) и безналичный (платежно-расчетный) оборот, а также оборот иностранной валюты; кредитных организаций; кредитного рынка.

              ЦБ является единым эмиссионным центром. Он осуществляет эмиссионное регулирование, выпуск и изъятие банкнот из обращения, кассовое обслуживание кредитных организаций.

     Коммерческие банки — составное звено банковской системы. Они осуществляют активные и пассивные операции и оказывают комплекс услуг клиентам - юридическим и физическим лицам. Несмотря на бурное развитие коммерческих банков за последние годы, их численность еще далеко не достаточна. По плотности банков Россия значительно уступает развитым зарубежным странам.

В связи с острым экономическим и финансовым кризисом в нашей стране положение подавляющего большинства коммерческих банков было и остается крайне тяжелым. Многие банки осуществляют экспансию на рынке государственных краткосрочных обязательств, которые в настоящее время являются самыми надежными финансовыми инструментами. Наибольший удельный вес в активных банковских операциях занимают операции по кредитованию. Кредитный механизм носит коммерческий характер и в большей степени зависит от экономических нормативов, устанавливаемых Центральным банком.

От качественного и количественного роста банковского сектора в огромной степени зависит выход нашей страны из экономического кризиса. Несмотря на обремененность многочисленными проблемами, современные российские банки уже сложились в мощную экономическую силу. Для повышения их роли в экономике и способности перераспределять финансовые ресурсы в интересах всего народного хозяйства необходимо укреплять финансовую базу банковского сектора и существенно улучшить законодательные условия в банковской деятельности.
Список использованной литературы
1. ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990г. (в последней редакции)

2. ФЗ РФ «О Центральном банке Российской Федерации» (Банке России)» от 10 июля 2002г.

3. Гражданский кодекс РФ.ЧI, II. – М.:1996г.

4. Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2003. – 536 с.

5. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов – М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2002г.

6. Банки и банковские операции: Учебник. / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003. – 475 с.

7. Г. Гибков. Российские коммерческие банки // Международная жизнь, 2007 № 8, с.144.

8. Завражевский В.Н. Сегодня и завтра российской банковской и кредитной системы. // ВЭ № 11, с.54. 2007г.

9.       Шихахмедов Р.Г. Элементы банковской системы и их сущностная характеристика. // Финансы и кредит. – 2005 – №31. с 38–47.

10.Общая экономическая теория. Политэкономия, /Под ред. В.И.Видяпина, Г.П.Журавлевой. – М.: ПРОМО-МЕДИА, 2006г.

11.Райзберг Б.А. Рыночная экономика: Учебник. – М.:, 2005г.

13. Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Песникова и др.; Под ред. академ РАЕН Ф.Ж. Жукова. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2004. – 600 с.

14. Саркисянц А.К. Текущие тенденции развития российского кредитного сектора.// ВЭ № 9, 2008г.

15. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник для вузов /Под ред. Проф.Г.Б.Поляка. М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2004г.

16. Финансы и кредит. Учебное пособие /Под ред. Т.М.Трускова, Л.В.Трускова. – М.: Маркетинг, 2004г.

17. Сайт www. minfin.ru.