Реферат Понятие и способы осуществления гражданских прав и исполнения обязанностей
Работа добавлена на сайт bukvasha.net: 2015-10-28Поможем написать учебную работу
Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
от 25%
Подписываем
договор
Понятие и способы осуществления гражданских прав и исполнения обязанностей.
1.Понятие осуществления
В соответствии с п.1 ст.9 ГК граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Это означает , что все вопросы связанные с использованием субъективных прав, включая объем и способы их реализации, а также отказом от субъективных прав, передачей их другим лицам и т.п., решаются управомоченными лицами по их собственному усмотрению. Например, кредитор в заемном обязательстве может не только потребовать возврата долга, но и сложить его с должника, уменьшить его размер, уступить свое право требования другому лицу и т.п. При этом отказ граждан и юридических лиц от осуществления принадлежащих им прав не влечет прекращение этих прав, за исключением случаев, предусмотренных законом. Например, нельзя исключить из акционерного общества акционера , не принимающего участия в управлении акционерного общества. Напротив, наследник, не воспользовавшийся без уважительных причин своим правом на принятия наследства в течение 6- месячного срока после открытия наследства, утрачивает это право.
При этом , однако, необходимо учитывать два следующих обстоятельства. Во-первых, некоторые субъективные права одновременно выступают в качестве гражданско-правовых обязанностей. Например, опекун не только вправе совершать от имени недееспособного гражданско-правовые сделки , но и обязан это делать, если того требуют интересы опекаемого. Поэтому реализация некоторых субъективных прав зависит не только от усмотрения упавомоченных лиц, но и от предписаний закона.
Во-вторых, следует подчеркнуть, что в данном случае речь идет о конкретных субъективных правах, которыми обладают граждане и юридические лица. Вопрос о распоряжениями правами , которые лишь могут возникнуть у субъекта в будущим, должен разрешиться с учетом правил о том, что "полный или частичный отказ гражданина от правоспособности или дееспособности и другие сделки, направленные на ограничение правоспособности или дееспособности, ничтожны, за исключением случаев, когда такие сделки допускаются законам" (п.3 ст. 22 ГК). Поэтому, например, будет недействительным включенное в авторский договор условие, ограничивающее автора в создании в будущим произведений на данную тему в данной области.
Наиболее часто граждане и юридические лица распоряжаются принадлежащими им правами путем их осуществления. Под осуществлением права понимается реализация тех возможностей , которые предоставляются законам или договором обладателю субъективного права. Иными словами, осуществить субъективное гражданское право- значит реально воспользоваться той юридической свободой, которая гарантированна субъекту государством.
2. Способы осуществления гражданских прав
Главным элементом всякого субъективного права является свобода выбора соответствующего поведения самим управомоченным субъектом. Именно поэтому субъективные гражданские права осуществляются прежде всего посредством собственных юридически значимых активных действий управомоченных лиц. Собственник может сам пользоваться своим имуществом, может сдать его в аренду, продать, обменять и т.п. Во всех этих случаях им реализуется право на свои активные действия, с помощью которых удовлетворяются его интересы.
Право на положительные действия, тесно связано с другим пусть и не главным, но необходимым элементом субъективного права- с правом требования соответствующего поведения обязанных лиц.
Осуществление субъективных прав в этом плане всегда представляет собой органический сплав возможностей совершения собственных действий управомоченным лицом с возможностью требовать исполнения или соблюдения юридических обязанностей другими лицами.
Конкретная реализация этих возможностей и представляет собой способы осуществления права.
Выбор способа осуществления права зависит не только от усмотрения субъекта, но и от конкретного содержания субъективного права.
Последнее, в свою очередь, определяется его назначением, т.е. теми целями, для достижения которых оно и предоставляется управомоченному лицу. Так, субъективное право авторства призвано обеспечить общественное признание того факта, что лицо является создателем нового, творчески самостоятельного произведения. В связи с этим на первый план выдвигается предоставленная творцу произведения возможность требовать от всех третьих лиц воздержания от каких-либо действий, которые бы отрицали или ставили под сомнение данное обстоятельство.
От характера субъективного права зависит в конечном счете и то, исчерпывается ли осуществление права каким-то одним действием или выражается в длящихся, повторяющихся действиях управомоченного субъекта.
Так, например, если субъективное право на принятие наследства может быть осуществлено лишь однократно, то право нанимателя по договору жилищного найма предполагает ряд длящихся, многократно повторяющихся действий по пользованию жилым помещением.
3.Исполнения обязанностей.
Осуществление субъективных прав находится в неразрывной связи с исполнением обязанностей. Наиболее наглядно это проявляется при реализации права требования, особенно в тех случаях, когда управомоченное лицо может добиваться от обязанного субъекта выполнения определенных активных действий, в частности передачи имущества, выполнения работ, оказания услуг и т.п.
Связь между правом на активные действия и обязанностью третьих лиц не препятствовать их совершению менее заметна, однако безусловно присутствует в правовой действительности.
Гражданско-правовая обязанность характеризуется как мера должного поведения обязанного лица, которой оно должно следовать в соответствии с требованиями управомоченного субъекта в целях удовлетворения его интересов. Гражданско-правовые обязанности, как и права, имеют неодинаковое содержание. Так, в абсолютных правоотношениях, например, правоотношении собственности, где в качестве обязанных субъектов выступают все противостоящие правообладателю третьи лица, обязанности последних носят пассивный характер. Они должны воздержаться от действий, препятствующих управомоченному лицу совершать дозволенные ему активные действия по удовлетворению своих интересов. Напротив, в относительных, в частности Обязательственных, правоотношениях гражданско-правовые обязанности заключаются прежде всего в положительных действиях, совершение которых обеспечивает удовлетворение интересов управомоченного.
СОДЕРЖАНИЕ:
1 Неустойка
2 Залог
3 Удержание имущества должника
4 Поручительство
5 Гарантия. Банковская гарантия
6 Задаток
7 Другие способы обеспечения исполнения обязательств
Надлежащее исполнение сторонами того или иного правоотношения своих обязанностей является необходимым условием экономического, духовного и социального развития общества. Исполнение обязательств обеспечивается мерами различного характера - организационными, экономическими, правовыми.
Гражданское право выработало специальную систему мер (способов), призванных обеспечить в той или иной степени интересы кредитора в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником обязательства. Эти способы так или иначе побуждают должника исполнить обязательство надлежащим образом (обусловленным в договоре способом, в установленный срок, в установленном месте и т.д.)
Гражданский кодекс Республики Беларусь выделяет следующие способы обеспечения исполнения обязательств:
• неустойка;
• залог;
• удержание имущества должника;
• поручительство;
• гарантия;
• банковская гарантия;
• задаток;
• другие способы, предусмотренные законодательством или договором.
Необходимо отметить, что тот или иной способ обеспечения исполнения обязательств представляет собой специальное обеспечительное обязательство, которое является дополнительным к основному (обеспечиваемому) обязательству. Его дополнительный (акцессорный) характер проявляется в частности в том, что недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законодательством. При этом недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).
1 Неустойка
Неустойка в связи с простой и удобством ее применения является самым распространенным, широко применяемым способом обеспечения исполнения обязательств.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законодательством или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Денежная сумма, составляющая неустойку, определяется в виде процентов к неисполненной части обязательства, в кратном размере по отношению к сумме неисполненного или ненадлежаще исполненного обязательства, а также в твердой денежной сумме.
Классификация неустойки осуществляется по различным основаниям.
В зависимости от методов исчисления различают:
• штраф;
• пеня.
В отличие от разово применяемого штрафа, пеня устанавливается на случай просрочки исполнения обязательства и представляет собой определенную денежную сумму которую должник обязан уплатить кредитору за установленный период просрочки. Как правило, она исчисляется в процентах по отношению к сумме обязательства, подлежавшего исполнению к определенному сроку. Причем либо в нормативном акте, либо в договоре должно указываться, за какой из каждых периодов просрочки неисполненного в срок обязательства должна взыскиваться пеня, представляющая собой в этом случае текущую (длящуюся) неустойку. На практике чаще всего указывается, что пеня в определенном проценте взыскивается за каждый день просрочки. Однако не исключено указание и других периодов.
В зависимости от оснований возникновения выделяют неустойку:
• законную;
• договорную.
Договорная неустойка, т.е. неустойка, устанавливаемая по соглашению сторон, должна быть оформлена в письменном виде независимо от формы основного обязательства, так как последнее может быть заключено и в устной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
Законная неустойка устанавливается законодательством, и кредитор вправе требовать ее уплаты должником в случае нарушения последним принятых на себя в соответствии с договором или возложенных на него законодательством обязательств, независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. При этом размер законной неустойки может быть изменен соглашением сторон, если законодательство этого не запрещает.
В зависимости от соотношения убытков и неустойки можно выделить:
• зачетная неустойка - если имеются убытки, они возмещаются в части, не покрытой неустойкой;
• исключительная - законодательством или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков;
• штрафная - когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки;
• альтернативная - когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.
Необходимо отметить, что если неустойка установлена в виде процентов или в кратном размере по отношению к сумме неисполненного или ненадлежаще исполненного обязательства, то ее размер исчисляется исходя из размеров первоначальных сумм неисполненного или ненадлежащее исполненного обязательства, а не из размера этих сумм, увеличенных при начислении процентов согласно учетной ставке Национального банка Республики Беларусь или, при наличии соответствующего соглашения сторон, с учетом инфляции и т.д., если договором не предусмотрено иное.
Рассматривая такой способ обеспечения исполнения обязательств как неустойка, следует подчеркнуть что единственным основанием для применения неустойки является нарушение обязательства, вытекающего из акта законодательства или договора.
При этом кредитор не вправе требовать уплаты неустойки в случаях, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Кроме того, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
2 Залог
Залог является одним из наиболее древних способов обеспе-чения исполнения обязательств. Современная юридическая конст-рукция залога почти полностью заимствована из римского права.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязатель-ству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения долж-ником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими креди-торами лица, которому принадлежит это имущество (залогодате-ля), за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.
При этом, если иное не предусмотрено договором, залог обес-печивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, расходов залого-держателя на содержание заложенной вещи и расходов по взыска-нию.
Залог носит дополнительный (акцессорный) характер, как и другие способы обеспечения исполнения обязательств, но в отли-чие от них залог не только зависит от основного обязательства, но и следует судьбе предмета залога. Это означает, что в случае пе-рехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в ре-зультате возмездного или безвозмездного отчуждения этого иму-щества либо в порядке универсального правопреемства право за-лога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все его обязанности, если соглашением с залогодержателем не установлено иное. Если имущество залого-дателя, являющееся предметом залога, перешло в порядке право-преемства к нескольким лицам, каждый из правопреемников (при-обретателей имущества) несет вытекающие из залога последствия неисполнения обеспеченного залогом обязательства соразмерно перешедшей к нему части указанного имущества. Однако если предмет залога неделим или по иным основаниям остается в общей собственности правопреемников, они становятся солидарными за-логодателями.
Участниками залогового правоотношения является залогода-тель и залогодержатель. При этом залогодержателем всегда явля-ется кредитор по основному обязательству. Это положение под-тверждается также тем, что уступка залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, если тому же лицу уступлено право требования к должнику по основному обяза-тельству, обеспеченному залогом (т.е. и залогодержателем и кре-дитором снова является одно и то же лицо). Таким образом, долж-ны заключаться либо одновременно два договора уступки требова-ния (по основному обязательству и по залогу) либо один договор, содержащий положения об уступке требований по обоим обяза-тельствам. При этом необходимо отметить, что если не доказано иное, уступка прав по договору о залоге недвижимого имущества (ипотеке) означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству.
Залогодателем может быть не только должник по основному обязательству, но и третье лицо. Однако, в любом случае залогода-телем вещи может быть только ее собственник либо лицо, имею-щее на нее право хозяйственного ведения. При этом лицо, которо-му вещь принадлежит на праве хозяйственного ведения, вправе заложить ее без согласия собственника только если эта вещь явля-ется движимым имуществом, за исключением случаев, установ-ленных законодательством или собственником имущества.
Залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право. При этом, необходимо отметить, что залог права аренды или иного права на чужую вещь не допускается без согласия ее собственника или лица, имеющего на нее право хозяй-ственного ведения, если законодательством или договором запре-щено отчуждение этого права без согласия указанных лиц (т.е. со-гласие требуется не всегда, а лишь в случаях, когда законодатель-ством или договором запрещено отчуждение этого права без со-гласия указанных лиц).
Кроме того, договором о залоге, а в отношении залога, возни-кающего на основании акта законодательства, законодательством может быть предусмотрен залог вещей и имущественных прав, ко-торые залогодатель приобретет в будущем.
Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением иму-щества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности, требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного его жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть зако-ном запрещен или ограничен.
Следует обратить внимание на то, что одно и то же имущество может являться предметом нескольких залоговых правоотноше-ний. При этом последующий залог допускается, если он не запре-щен предшествующими договорами о залоге, и залогодатель обя-зан сообщать каждому последующему залогодержателю сведения обо всех существующих залогах данного имущества. В такой си-туации положение последующего залогодержателя значительно хуже положения предшествующего, так как, если имущество, на-ходящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержа-телей.
Предмет залога является одним из оснований классификации залога на различные виды. Так в зависимости от предмета залога выделяют:
• залог движимого имущества;
• залог недвижимого имущества (ипотека);
• залог прав;
• залог ценных бумаг;
• и др.
При этом в каждый из названых видов залога выделяют спе-цифические подвиды, отличающиеся особенностями правового регулирования (залог товаров в обороте, залог вещей в ломбард; залог земельных участков, залог предприятия или иного имущест-венного комплекса, залог зданий, сооружений, залог квартир, жи-лого дома и др.)
Необходимо отметить, что право залогодержателя (право за-лога) на вещь, являющуюся предметом залога, распространяется на ее принадлежности, если иное не предусмотрено договором (не-распространение права залога на принадлежности возможно толь-ко тогда когда они являются отделимыми). Что же касается пло-дов, продукции и доходов, полученных в результате использования заложенного имущества, то здесь обратная ситуация - право залога на них распространяется только если это предусмотрено догово-ром.
При залоге предприятия или иного имущественного ком-плекса в целом право залога распространяется на все его имущест-во - движимое и недвижимое, включая право требования и исклю-чительные права, в том числе приобретенные в период залога, если иное не предусмотрено законодательными актами или договором.
Ипотека здания или сооружения допускается только с одно-временной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающих закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части. При ипотеке земельного участка право залога не распространяется на находящиеся или возводимые на этом участке здания и сооружения, если в договоре не преду-смотрено иное условие.
Кроме классификации по предмету, залог классифицируется по субъектному составу участников залогового правоотношения (залогодатель - должник по основному обязательству или третье лицо, см. выше), по тому, у кого находится предмет залога (у зало-годателя, у залогодержателя), по источнику возникновения права залога (в силу соглашения сторон или требований законодательст-ва) и по другим основаниям.
Как правило, если договором не предусмотрено иное, зало-женное имущество остается у залогодателя. При этом имущество, на которое установлена ипотека, а также заложенные товары в обороте никогда не передаются залогодержателю.
Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под зам-ком с печатью залогодержателя. Предмет залога может быть ос-тавлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог). Необходимо отметить, что даже если предмет залога, передан залогодателем на время во владение или пользование третьему лицу, то он считается оставленным у залого-дателя.
Что же касается залога имущественного права, удостове-ренного ценной бумагой, то она должна быть передана залогодер-жателю либо в депозит нотариуса, если договором не предусмот-рено иное.
Основанием возникновения залога является:
• договор;
• акт законодательства при наступлении указанных в нем об-стоятельств.
При этом залог возникает на основании акта законодательства при наступлении указанных в нем обстоятельств, только в том случае, если в законодательстве четко указано, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается на-ходящимся в залоге.
Наиболее распространенным основанием возникновения зало-га все же является договор.
Существенными условиями договора о залоге являются:
• стороны договора;
• предмет залога и его оценка;
• существо, размер и срок исполнения обязательства, обес-печиваемого залогом;
• указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.
Кроме названных существенными в договоре о залоге являют-ся все те условия, по которым должно быть достигнуто соглашение по заявлению одной из сторон: объем требования, обеспеченного залогом; момент возникновения права залога; запрет последующе-го залога и т.д.
Независимо от того, в какой форме заключен основной дого-вор (письменной, устной), договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
При этом договор об ипотеке, а также договор о залоге дви-жимого имущества или прав на имущество в обеспечение обяза-тельств по договору, который должен быть нотариально удостове-рен, подлежит нотариальному удостоверению. Кроме того, дого-вор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установ-ленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Несоблюдение названных правил влечет недействительность дого-вора о залоге (с 1 января 1999 года в Республике Беларусь сущест-вует Единый государственный Реестр имущества, права на кото-рые ограничены залоговыми обязательствами, являющийся банком данных о всех зарегистрированных договорах о залоге имущества на территории Республики Беларусь и предназначенный для оказа-ния информационных услуг финансово-кредитным, инвестицион-ным, другим учреждениям, гражданам, государственным органам Республики Беларусь).
То, у кого должен находиться предмет залога, а также должен ли договор залога быть зарегистрирован имеет важное значение для определения момента возникновение права залога. Так, по об-щему правилу, право залога возникает с момента заключения дого-вора о залоге. Однако в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, право залога возникает с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге, а в случаях, если необходима регистрация до-говора, - с момента регистрации договора.
Вступление в залоговые правоотношения порождает как для залогодателя, так и для залогодержателя комплекс прав и обязан-ностей. При этом, законодательством выделен ряд прав и обязан-ностей, которые могут относиться как к залогодателю, так и к за-логодержателю в зависимости от условий договора, а также права и обязанности, которые относятся только к залогодателю или толь-ко к залогодержателю.
Залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого находится заложенное имущество, обязан, если иное не пре-дусмотрено законодательством или договором:
1) страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования;
3) немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.
При грубом нарушении залогодержателем указанных обязан-ностей, создающих угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекра-щения залога.
Поскольку залогодержатель и залогодатель заинтересованы в сохранении предмета залога они вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны.
Права залогодателя:
1) передать заложенное имущество в залог в качестве обеспе-чения исполнения обязательств в других правоотношениях (после-дующий залог), если это не запрещено предшествующим догово-ром залога;
2) требовать от залогодержателя возмещения убытков, причи-ненных полной или частичной утратой или повреждением пере-данного ему предмета залога за исключением случаев, когда зало-годержатель докажет, что утрата или повреждение имущества про-изошли вследствие непреодолимой силы;
3) отказаться от предмета залога и потребовать возмещения за его утрату, если в результате повреждения предмета залога он из-менился настолько, что не может быть использован по прямому назначению;
4) зачесть требование к залогодержателю о возмещении убыт-ков, причиненных утратой или повреждением предмета залога, в погашение обязательства, обеспеченного залогом, если он (залого-датель) является должником по обеспеченному залогом обязатель-ству;
5) с согласия залогодержателя заменить предмет залога, если законодательством или договором не предусмотрено иное;
6) если договором не предусмотрено иное, в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноцен-ным имуществом, если предмет залога утрачен или поврежден ли-бо право собственности на него или право хозяйственного ведения прекращено по основаниям, установленным законодательством;
7) если иное не предусмотрено договором и не вытекает из су-щества залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы;
8) с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено за-конодательством или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться;
9) в любое время до продажи предмета залога прекратить обра-щение на него взыскания и реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение по которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.
Необходимо отметить, что указанным правам залогодателя корреспондирует соответствующая обязанность залогодержателя.
Права залогодержателя:
1) в случаях, предусмотренных договором, пользоваться пере-данным ему предметом залога, регулярно предоставляя залогода-телю отчет о пользовании. При этом по договору на залогодержа-теля может быть возложена обязанность извлекать из предмета за-лога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя;
2) истребовать находящееся у себя заложенное имущество из чужого незаконного владения, в том числе и от залогодателя;
3) требовать от других лиц, в том числе и от залогодателя, уст-ранения всех нарушений его прав, хотя бы эти нарушения и не бы-ли связаны с лишением владения, в случаях, когда по условиям договора залогодержателю предоставлено право пользоваться пе-реданным ему предметом залога;
4) потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:
а) если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге;
б) нарушения залогодателем правил о замене предмета залога;
в) утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залого-держатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался пра-вом восстановления предмета залога или его замены другим рав-ноценным имуществом, если предмет залога утрачен или повреж-ден либо право собственности на него или право хозяйственного ведения прекращено по основаниям, установленным законодатель-ством;
5) потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, об-ратить взыскание на предмет залога в случаях:
а) нарушения залогодателем правил о последующем залоге;
б) невыполнения залогодателем обязанностей по содержанию и сохранности имущества (предмета залога);
в) нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом.
По общему правилу взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего испол-нения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоя-тельствам, за которые он отвечает. При этом требования залого-держателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Удовлетворение требования залогодержателя за счет зало-женного имущества без обращения в суд допускается на основании соглашения залогодержателя с залогодателем. Необходимо отме-тить что, в зависимости от того является ли предмет залога движи-мым имуществом или недвижимым указанное соглашение имеет свои особенности оформления. Так, если имущество недвижимое, такое соглашение должно быть: во-первых, нотариально удостове-рено, во-вторых - заключено только после возникновения основа-ний для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглаше-ние может быть признано судом недействительным только по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением. Что же касается движимого имущества, то такое соглашение может быть оформле-но в любой момент - в момент заключения договора о залоге, в пе-риод его действия и т.д. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, ус-тановленном договором о залоге, если законодательством не уста-новлен иной порядок.
Законодатель выделяет три случая, когда взыскание на пред-мет залога может быть обращено только по решению суда:
1) для заключения договора о залоге требовалось согласие или разрешение другого лица или органа;
2) предметом залога является имущество, имеющее значи-тельную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
3) залогодатель отсутствует и установить место его нахожде-ния невозможно.
Следует отметить, что в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником на-рушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначи-тельно и размер требований залогодержателя вследствие этого яв-но несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Независимо от того производится ли обращение взыскания на заложенное имущество по решению суда либо по соглашению сто-рон, реализация этого имущества производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным за-конодательством, если другими актами законодательства не уста-новлен иной порядок.
По просьбе залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с пуб-личных торгов на срок до одного года. При этом отсрочка не затра-гивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченно-му залогом этого имущества, и не освобождает должника от воз-мещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неус-тойки.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обраще-ния взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашени-ем залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Зало-женное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену. При объявлении торгов несостоявшимися, зало-годержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои тре-бования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применя-ются правила о договоре купли-продажи.
При объявлении несостоявшимися повторных торгов залого-держатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на 10% ниже начальной продажной цены на повторных торгах. Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявле-ния повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекра-щается.
Если сумма, вырученная при реализации заложенного имуще-ства, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право при отсутствии иного указания в законодательстве или договоре получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодер-жателя, разница за вычетом всех издержек возвращается залогода-телю.
Реализация права залога не является единственным основани-ем прекращения залоговых правоотношений. В соответствии с за-конодательством залог прекращается:
1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства;
2) по требованию залогодателя при грубом нарушении залого-держателем обязанностей, по содержание и сохранность заложен-ного имущества;
3) в случаях гибели заложенной вещи или прекращения зало-женного права, если залогодатель не воспользовался правом в ра-зумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, если предмет залога утрачен или по-врежден либо право собственности на него или право хозяйствен-ного ведения прекращено по основаниям, установленным законо-дательством;
4) в случае продажи с публичных торгов заложенного имуще-ства, а также в случае, когда его реализация оказалась невозмож-ной (со дня объявления повторных торгов несостоявшимися);
5) случаях, когда имущество, являющееся предметом залога, изымается у залогодателя в установленном законодательными ак-тами порядке на том основании, что в действительности собствен-ником этого имущества является другое лицо, либо в виде санкций за совершенное преступление или иное правонарушение;
6) в случае перевода на другое лицо долга по обязательству, обеспеченному залогом, если залогодатель не дал кредитору согла-сия отвечать за нового должника.
При прекращении залога вследствие исполнения обеспеченно-го залогом обязательства либо по требованию залогодателя залого-держатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан немедленно возвратить его залогодателю.
Поскольку договор ипотеки подлежит государственной реги-страции, то и о прекращении ипотеки должна быть сделана отмет-ка в реестре, в котором зарегистрирован этот договор.
Рассматривая такой способ обеспечения исполнения обяза-тельств как залог необходимо также рассмотреть особенности та-ких его видов как залог товара в обороте и залог вещей в ломбарде.
Особенностью залога товаров в обороте является то, что право залога не следует судьбе вещи (предмета залога). Это поло-жение подтверждается тем, что товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их пе-рехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя. Однако приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о залоге, становятся предметом за-лога с момента возникновения у залогодателя на них права собст-венности или хозяйственного ведения. Таким образом, заклады-ваемое имущество может меняться неограниченное количество раз, т.е. может изменяться состав и натуральная форма заложенно-го имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрика-тов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стои-мость не становится меньше указанной в договоре о залоге. При этом уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допус-кается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обя-зательства, если иное не предусмотрено договором.
Поскольку состав заложенного имущества постоянно изменя-ется, залогодатель товаров в обороте обязан вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день по-следней операции.
При нарушении залогодателем условий залога товаров в обо-роте залогодержатель вправе путем наложения на заложенные то-вары своих знаков и печатей приостановить операции с ними до устранения нарушения.
Различают следующие особенности залога вещей в ломбар-де:
• во-первых, нормы регулирующие залог вещей в ломбарде носят императивный характер;
• во-вторых, залог вещей в ломбарде имеет особый субъект-ный состав. Залогодержателем может быть только специализиро-ванная организация, осуществляющая в качестве предпринима-тельской деятельности краткосрочное кредитование граждан под залог движимого имущества - ломбард - имеющая соответствую лицензию. Залогодателем всегда является гражданин, т.е. физиче-ской лицо;
• в-третьих, предметом залога является движимое имущест-во, предназначенного для личного, семейного или домашнего ис-пользования;
• в-четвертых, договор о залоге вещей в ломбарде оформля-ется выдачей ломбардом залогового билета;
• в-пятых, предмет залога всегда передается ломбарду;
- в-шестых, ломбард обязан страховать в пользу залогодате-ля за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки, устанавливаемой в соответствии с ценами на вещи такого же рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент их принятия в залог;
• в-седьмых, ломбард не вправе пользоваться и распоряжать-ся заложенными вещами;
• в-восьмых, упрощен порядок обращения взыскания на за-ложенное имущество - в случае невозвращения в установленный срок суммы кредита, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать эту вещь в по-рядке, установленном для реализации заложенного имущества. После этого требования ломбарда к залогодателю (должнику) по-гашаются, даже если сумма, вырученная от реализации заложен-ного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.
3 Удержание
Удержание представляет собой обеспечительное обязательст-во, в силу которого кредитор, у которого находится вещь, подле-жащая передаче должнику либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с нею из-держек и других убытков удерживать ее до тех пор, пока соответ-ствующее обязательство не будет исполнено.
Необходимо отметить, что удержанием вещи могут обеспечи-ваться также требования, возникшие из обязательства, не связан-ного с оплатой вещи или возмещением издержек на нее и других убытков. Однако это применяется только в том случае, когда сто-роны указанного обязательства действуют как предприниматели.
Рассматривая такой способ обеспечения исполнения обяза-тельства как удержание необходимо выделить следующие харак-теризующие его черты:
1. Право удержания вещи может возникнуть только на осно-вании существующего обязательства между должником и кредито-ром и при условии что данное обязательство должником не испол-нено.
2.Срок удержания не ограничивается определенным периодом времени, а может продолжаться до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено.
3. Кредитор может удерживать только находящуюся у него вещь, при этом данная вещь может находиться у кредитора как в момент нарушения обязательства должником, так и попасть во владение кредитора впоследствии. Однако в любом случае владе-ние вещью должно быть законным.
Законодательством также не установлено ограничений, ка-сающихся вида удерживаемой вещи, это может быть любая вещь. При этом для некоторых видов обязательств устанавливается, ка-кие именно вещи может удерживать кредитор, исходя из специфи-ки данного обязательства. Так, в частности, в обязательстве подря-да при неисполнении заказчиком обязанности уплатить установ-ленную цену либо иную сумму, причитающуюся подрядчику в связи с выполнением договора подряда, подрядчик имеет право на удержание результата работ, а также принадлежащих заказчику оборудования, переданной для переработки (обработки) вещи, ос-татка неиспользованного материала и другого оказавшегося у него имущества заказчика. В обязательстве перевозки - перевозчик вправе удерживать переданные ему для перевозки товары в обес-печение причитающейся ему провозной платы и других платежей по перевозке; в обяэательстве хранения - хранитель вправе удер-живать вещь, переданную ему на хранение, до получения обуслов-ленного соглашением сторон вознаграждения и т.п.
4. Кредитор не теряет право удерживать вещь даже в том слу-чае, когда после того, как эта вещь поступила в его владение, права на нее приобретены третьим лицом.
5. Кредитор, удерживающий вещь, вправе удовлетворить свои требования из ее стоимости в объеме и порядке, предусмотренных для удовлетворения требований, обеспеченных залогом.
Следует обратить внимание, что право удержания возникает постольку, поскольку оно закреплено законодательством. При этом указанные в нем общие правила применяются только в том случае, когда договором не предусмотрено иное.
4 Поручительство
Поручительство - обеспечительное гражданское правоотно-шение, в котором поручитель на основании договора поручитель-ства обязывается перед кредитором другого лица отвечать за ис-полнение последним его обязательства полностью или в части.
Необходимо отметить, что договор поручительства заключа-ется между кредитором должника по основному договору и пору-чителем. Таким образом, должник (по основному обязательству) в нем не участвует, несмотря на то, что сам должник во многих слу-чаях организует заключение этого договора, и договор часто осно-ван на определенных взаимоотношениях между поручителем и должником.
Договор поручительства заключается отдельно от основного договора и должен быть совершен в письменной форме. Несо-блюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
Следует подчеркнуть, что поручительством может обеспечи-ваться как существующее, так и обязательство, которое возникнет в будущем.
Существенными условиями договора поручительства явля-ются:
• стороны договора поручительства;
• стороны основного (обеспечиваемого) обязательства;
• существо, размер и срок исполнения основного обязатель-ства.
В договоре поручительства желательно также указать размер ответственности поручителя, вид ответственности (солидарная, субсидиарная), права поручителя, исполнившего обязательство, срок действия поручительства, т.к. если эти условия не указаны, действуют правила закрепленные в законодательстве.
Так, в законодательстве закреплено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного пору-чительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При этом, поручитель отвечает перед кре-дитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процен-тов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником.
Необходимо отметить, что на стороне поручителя может вы-ступать и несколько лиц. В таком случае, лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Таким образом, кредитор вправе требовать исполнения обяза-тельства как от должника и поручителя (поручителей) совместно, так и от любого из них как полностью, так и в части долга. Не получив полного удовлетворения от одного из них, кредитор имеет право требовать недополученное от остальных, которые остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью.
Если же договором поручительства или законодательством будет установлена субсидиарная ответственность поручителя, то кредитор до предъявления требования к поручителю должен предъявит требования к должнику (по основному обязательству). Если должник отказался удовлетворить требования кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответа на предъявленное требование, это требование может быть предъявлено к поручителю.
Необходимо отметить, что независимо от вида ответственности, если иное не вытекает из договора поручительства, при предъявлении кредитором требований к поручителю последний вправе выдвигать против них возражения, которые мог бы представить должник. При этом поручитель не теряет права на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.
Если же к поручителю предъявлен иск, он обязан привлечь должника к участию в деле. Привлечение к участию в деле долж-ника осуществляется не только в интересах должника, но и в инте-ресах поручителя, т.к. это позволяет поручителю более глубоко вникнуть в существо взаимоотношений между кредитором и должником, а также будет способствовать полному и всесторонне-му рассмотрению судом обстоятельств дела. В случае невыполне-ния поручителем этой обязанности должник имеет право выдви-нуть против регрессного требования поручителя возражения, кото-рые он имел против кредитора.
Исполнение обязательства поручителем, если иное не пре-дусмотрено законодательством или договором поручителя с долж-ником и не вытекает из отношений между ними, влечет опреде-ленную совокупность правовых последствий, а именно:
1) к поручителю переходят права кредитора по исполненному обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодер-жателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требо-вание кредитора;
2) кредитор обязан вручить поручителю документы, удостове-ряющие требование к должнику, и передать права, обеспечиваю-щие это требование;
3) поручитель вправе требовать от должника уплаты процен-тов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убыт-ков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
При этом необходимо обратить внимание на то, что переход прав кредитора к поручителю не влечет изменения по ним срока исковой давности и порядка его исчисления.
Для исключения двойного исполнения обязательства (долж-ником и поручителем) на должника, исполнившего обязательство, обеспеченное поручительством, возложена обязанность немедлен-но известить об этом поручителя. В противном случае поручитель, исполнивший обязательство, вправе взыскать с кредитора неосно-вательно полученное либо предъявить регрессное требование к должнику. В последнем случае должник вправе взыскать с креди-тора лишь неосновательно полученное.
Поручительство прекращается:
1) с прекращением обеспеченного им обязательства;
2) в случае изменения обеспеченного обязательства, влекуще-го увеличение ответственности или иные неблагоприятные послед-ствия для поручителя, без согласия последнего;
3) в случае перевода на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;
4) если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;
5) с истечением указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок, не установлен, оно пре-кращается, если кредитор в течение одного года со дня наступле-ния срока исполнения обеспеченного поручительством обязатель-ства не предъявит иска к поручителю. В случае, когда срок испол-нения основного обязательства не указан и не может быть опреде-лен или определен моментом востребования, поручительство пре-кращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в тече-ние двух лет со дня заключения договора поручительства.
5 Гарантия. Банковская гарантия
Институт гарантии, предусмотренный в Гражданском кодексе Республики Беларусь, очень близок к институту поручительства, поэтому довольно часто гарантию определяют как разновидность поручительства.
Действительно, большинство правил, закрепленных в нормах, регулирующих поручительство, распространяются на гарантии, если иное не предусмотрено законодательством. Однако между гарантией и поручительством есть существенные отличия.
Для того, чтобы подчеркнуть эти отличия, проведем неболь-шой сравнительный анализ гарантии и поручительства.
Объединяет данные институты то, что сущность и гарантии и поручительства составляет обязательство (гаранта, поручителя) отвечать полностью или частично за третье лицо в случае неис-полнения или ненадлежащего исполнения им своих обязанностей. Как и гарантийное обязательство, так и поручительство возникает на основании договора, который должен быть совершен в пись-менной форме. И гарант, и поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник и имеют право на возражения про-тив требования кредитора, если иное не предусмотрено договором. Прекращение гарантии и поручительства происходит по одним и тем же основаниям.
Однако можно выделить два важных отличия гарантии от по-ручительства:
1. В случае неисполнения обязательства гарант всегда отвечает перед кредитором как субсидиарный (дополнительный) должник, тогда как по общему правилу поручитель и должник отвечают пе-ред кредитором солидарно. Субсидиарная же ответственность по-ручителя возможна только тогда, когда это предусмотрено законо-дательством или договором поручительства.
2. По исполнении обязательства гарант не приобретает права регрессного требования к должнику о возврате уплаченной суммы. Поручитель же, исполнивший обязательство, приобретает такое право, т.е. право требовать от должника возврата всего переданно-го кредитору во исполнение обеспеченного обязательства, а также уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмеще-ния иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника, если иное не предусмотрено законодательством или до-говором поручителя с должником и не вытекает из отношений ме-жду ними.
Применение гарантии в гражданском обороте позволяет клас-сифицировать ее по различным основаниям. В частности, в зави-симости от предмета гарантии различают следующие ее виды:
n гарантия оплаты - обеспечивает платеж по любым договорам (например, по кредитному договору);
n гарантия возврата аванса - обеспечивает покупателя (заказчика), который получает гарантию того, что в случае неисполнения обязательства продавцом (исполнителем) он получит возврат внесенного аванса. Гарантия возврата аванса обычно уменьша-ется (если об этом указано в тексте гарантии) по мере поставки товара, выполнения работы или оказания услуги;
гарантия исполнения - обеспечивает надлежащую поставкуn то-вара либо выполнение работ или оказание услуг, например, в части соблюдения сроков поставки, устранения недостатков проданного товара и т.д.
Кроме перечисленных видов гарантий, в законодательстве Республики Беларусь выделяют также в качестве самостоятельного вида таможенную гарантию, которая служит для обеспечения оп-латы таможенных платежей, а также банковскую гарантию, юри-дическая природа которой будет раскрыта в следующем параграфе.
Выделение банковской гарантии как самостоятельной фор-мы обеспечения исполнения обязательств, обусловлено ее специ-фическими чертами, особым субъектным составом и своеобразным содержанием соответствующих правовых связей.
Сферой применения банковской гарантии является как внут-риреспубликанская, так и внешнеэкономическая деятельность. Од-нако, наиболее широкое распространение банковская гарантия по-лучила в отношениях субъектов хозяйствования Республики Бела-русь с иностранными организациями. До вступления в силу Бан-ковского кодекса Республики Беларусь институт банковской га-рантии главным образом регламентировался в нормативных актах, касающихся банковских операций по международным расчетам. В настоящее время осуществление операций по банковским гаранти-ям регулируется специальными нормативными актами [2; 6].
При осуществлении операций по банковским гарантиям с не-резидентами банки-резиденты могут применять положения Уни-фицированных правил МТП, в частности Унифицированных пра-вил по договорным гарантиям в редакции 1978 года, публикация МТП N 325, Унифицированных правил для гарантий по первому требованию в редакции 1992 г., публикация МТП N 458, а также положения Конвенции ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах (подписана Республикой Беларусь 11 декабря 1995 г.), если в тексте гарантии указано, что она подчиняется соответст-вующим правилам (Конвенции), и в случае, если это не противоре-чит законодательству Республики Беларусь.
В соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь в силу банковской гарантии банк или небанковская кредитно-финансовая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму.
Можно выделить следующие отличия банковской гарантии от гарантии по Гражданскому кодексу (далее гарантии):
1) гарантом по банковской гарантии может выступать только банк или небанковская кредитно-финансовая организация (в меж-дународных расчетах - уполномоченные банки);
2) банковская гарантия является только денежной гарантией, т.е. представляет собой обязательство гаранта уплатить опреде-ленную денежную сумму. При этом необходимо подчеркнуть, что гарант отвечает перед бенефициаром лишь в пределах денежной суммы, на которую выдана гарантия, а не в том же объеме, что и принципал;
3) банковская гарантия не является акцессорным обязательст-вом, т.е. не зависит от основного обязательства. Это подтверждает-ся тем, что предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обяза-тельство. Изменение обеспечиваемого банковской гарантией ос-новного обязательства, произведенное после вступления гарантии в силу, не создает для гаранта правовых последствий, если иное не оговорено в тексте гарантии.
Кроме того, по общему правилу банковская гарантия не пре-кращается, даже если обеспеченное ею обязательство полностью или в определенной части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно.
При этом требование бенефициара, полученное гарантом, подлежит удовлетворению в соответствии с условиями банковской гарантии;
4) банковская гарантия никогда не является субсидиарной (дополнительной). Это означает, что банк, к которому бенефициар направляет требование об исполнении надлежащего денежного обязательства в случае наступления обстоятельства, указанного в гарантии банка, как основания для исполнения банковской гаран-тии, не может выдвинуть против бенефициара требования о предъ-явлении последним вначале требования к основному должнику и лишь потом - к банку;
5) банковская гарантия является платной, т.е. за выдачу бан-ковской гарантии принципал выплачивает гаранту вознагражде-ние;
6) в банковской гарантии, если это предусмотрено соглашени-ем гаранта и принципала, гарант имеет право в порядке регресса требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефи-циару по банковской гарантии. При этом гарант не вправе требо-вать от принципала возмещения денежных сумм, уплаченных бе-нефициару не в соответствии с условиями банковской гарантии или уплаченных за нарушение обязательства гаранта перед бене-фициаром.
Особенности правовых связей, возникающих в гарантийном обязательстве, являются основанием разделение банковских гаран-тий на различные виды. В частности, банковская гарантия может быть гарантией по первому требованию, условной гарантией, под-твержденной гарантией, контргарантией или консорциальной га-рантией.
Под гарантией по первому требованию понимается обязатель-ство гаранта произвести платеж по первому письменному требова-нию бенефициара, составленному в соответствии с условиями га-рантии.
Под условной гарантией понимается обязательство гаранта произвести платеж в соответствии с условиями гарантии по пись-менному требованию бенефициара, сопровождаемому документа-ми, доказывающими или подтверждающими неисполнение прин-ципалом обязательств перед бенефициаром. Свидетельствами не-исполнения обязательств принципала бенефициаром могут являть-ся соответствующие судебные (арбитражные) решения либо иные документы, определенные в гарантии.
Выданная гарантия может быть подтверждена в полной сумме либо частично другим банком или другой небанковской кредитно-финансовой организацией (подтвержденная гарантия). Подтвер-ждающая сторона наряду с первоначальным гарантом несет перед бенефициаром солидарную ответственность в пределах подтвер-жденной суммы, если иное не предусмотрено в условиях гарантии.
Банк и небанковская кредитно-финансовая организация могут по поручению принципала потребовать выдачи гарантии (первона-чальной гарантии) от другого банка или другой небанковской кре-дитно-финансовой организации, выдав им встречное обязательство (контргарантию). Условия контргарантии не предусматривают для бенефициара обязательств и не предоставляют ему дополнитель-ных прав по сравнению с первоначальной гарантией.
Банки в целях распределения риска гарантов могут выдавать консорциальные гарантии.
Под консорциальной гарантией понимается банковская гаран-тия, выдаваемая бенефициару несколькими гарантами через ос-новной банк-гарант.
При выдаче консорциальной гарантии основной банк-гарант обеспечивает за свой счет определенную долю обязательства по гарантии. Оставшаяся сумма гарантийного обязательства обеспе-чивается за счет других гарантов, которые, в свою очередь, пред-ставляют основному банку-гаранту субгарантии на суммы их уча-стия в консорциальной гарантии. Порядок предоставления основ-ному банку-гаранту субгарантий, а также суммы обязательств и ответственность каждого участника консорциального обязательст-ва определяются в заключаемом между ними договоре.
В отношениях с нерезидентами банки-резиденты могут также осуществлении операций по следующим видам банковских гаран-тий:
• договорные гарантии;
• гарантии по первому требованию;
• другие виды гарантий, не противоречащие законодательст-ву Республики Беларусь.
При осуществлении операций по договорным гарантиям банки применяют Унифицированные правила по договорным гарантиям.
Выделяют три вида договорных гарантий:
а) «тендерная гарантия» - обязательство, выданное банком, страховой компанией или другой стороной («гарант») по просьбе участника торгов («принципала») или другой стороны, уполномо-ченной на это принципалом («инструктирующая сторона»), сторо-не, объявившей торги («бенефициар»), по которому гарант обязу-ется – в случае неисполнения принципалом своих, вытекающих из представления предложений, произвести платеж бенефициару в пределах указанной суммы;
б) «гарантия исполнения» – обязательство, по которому гарант обязуется - в случае ненадлежащего исполнения принципалом ус-ловий контракта, заключенного между принципалом и бенефициа-ром («контракт») – произвести платеж бенефициару в пределах указанной суммы денег или, если это предусмотрено в гарантии, по выбору гаранта, обеспечить исполнение контракта;
в) «гарантия возврата платежа» - обязательство, по которому гарант обязуется – в случае невыполнения принципалом обяза-тельств возместить, в соответствии с условиями контракта, заклю-ченного между принципалом и бенефициаром, какую-либо сумму или суммы, авансированные или выплаченные бенефициаром принципалу и так или иначе не возвращенные ему, - произвести платеж бенефициару в пределах указанной суммы.
При осуществлении операций с нерезидентами по гарантиям по первому требованию банки, если это предусмотрено условиями гарантии, применяют Унифицированные правила для гарантий по первому требованию.
В данном случае под гарантией по первому требованию пони-мается гарантия, выданная в письменной форме и содержащая обя-зательство выплатить денежную сумму в случае представления письменного платежного требования, составленного в соответст-вии с ее условиями, а также других документов (например, серти-фиката выданного архитектором или инженером, судебного или арбитражного решения). В тексте гарантии может быть преду-смотрено, что представляемые в соответствии с условиями гаран-тии документы должны быть проверены согласно Унифицирован-ным правилам и обычаям для документарных аккредитивов Меж-дународной торговой палаты в действующей редакции.
Специфичность банковской гарантии объясняет особенности прекращения предусмотренных ею обязательств. Обязательства гаранта перед бенефициаром по банковской гарантии прекраща-ются:
• при уплате бенефициару денежной суммы, на которую выдана гарантия;
• после окончания срока, на который выдана гарантия;
• вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и воз-вращения ее гаранту;
• вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обяза-тельств;
• по истечении шести лет с даты выдачи гарантии, если в ней не указана дата окончания срока ее действия, либо если платеж по гарантии обусловлен наступлением какого-либо события, либо ес-ли оговорка о неприменении срока действия гарантии не включен в ее текст.
Если действие банковской гарантии прекращено, гарант не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения ее дейст-вия, уведомляет об этом принципала.
6 Задаток
Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по догово-ру платежей другой стороне в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения. Из определения задатка можно вывести три основные его функции:
1) платежная - задаток передается в счет причитающихся по договору платежей;
2) доказательственная - задаток передается в доказательство заключения договора;
3) обеспечительная - задаток передается стороной договора в обеспечение исполнения его обязательств.
Необходимо подчеркнуть, что задатком может обеспечиваться исполнение только денежного обязательства. При этом соглашение о задатке независимо от суммы задатка должно быть совершено в письменной форме. Письменная форма соглашения обеспечивает возможность выполнения задатком доказательственной и обеспе-чительной функций, т.к. в этом случае само письменное соглаше-ние является доказательством заключения договора (например: договора в устной форме). Также только письменная форма согла-шения позволяет рассматривать переданную денежную сумму как способ обеспечения исполнения обязательств (задаток) и является основанием возникновения соответствующих правоотношений.
Несоблюдение письменной формы, а также наличие сомнений в отношении того, является ли сумма, уплаченная в счет причи-тающихся со стороны по договору платежей, задатком, служит ос-нованием для рассмотрения ее как суммы уплаченной в качестве аванса, если не доказано иное. В данном случае к отношениям, возникшим из передачи определенной денежной суммы, применя-ются правила, регулирующие предварительную оплату товара (ра-бот, услуг).
Обеспечительная функция задатка заключается в следующих неблагоприятных последствиях, которые наступают для сторо-ны, виновной в неисполнении обеспеченного обязательства:
n если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны;
n если за неисполнение договора ответственна сторона, получив-шая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка (т.е. вернуть переданную ему в качестве задатка денежную сумму и уплатить равную ей сумму).
Сверх того сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задат-ка, если в договоре не предусмотрено иное.
В случае же невиновного неисполнения обязательства задаток должен быть возвращен, в частности, при прекращении обязатель-ства до начала его исполнения по соглашению сторон либо вслед-ствие невозможности исполнения.
Необходимо отметить, что правила о последствия неисполне-ния обязательства, обеспеченного задатком, применяются только при неисполнении обязательства в полном объеме. В случае же ненадлежащего исполнения обязательства применяются общие правила ответственности за нарушение обязательств.
7 Другие способы обеспечения исполнения обязательств
Особенности правоотношений в различных сферах экономи-ческой деятельности объясняют необходимость разработки и при-менения специальных, соответствующих именно им способов обеспечения исполнения обязательств.
Так, в сфере банковского кредитования можно назвать сле-дующие специфические способы обеспечения исполнения обя-зательств:
• гарантийный депозит денег;
• перевод на кредитодателя правового титула (на имущество и имущественные права);
• страхование кредитодателем риска невозврата кредита.
Юридическая сущность гарантийного депозита денег состо-ит в том, что для обеспечения исполнения обязательств по кредит-ному договору кредитополучатель может передать кредитодателю денежные средства в белорусских рублях либо иностранной валю-те, находящиеся на счетах кредитополучателя. Средства, переда-ваемые для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, могут храниться на счетах, открытых кредитодателем. В случае неисполнения кредитополучателем своих обязательств по кредитному договору кредитодатель вправе самостоятельно удов-летворить свои имущественные претензии за счет депонированных сумм. Если валюта долга не совпадает с валютой депозита, курс пересчета определяется соглашением сторон. В случае, если не достигнуто соглашение сторон, стоимость определяется на основа-нии соответствующих биржевых котировок. Если биржевые коти-ровки отсутствуют, спор об определении стоимости разрешается в суде.
Смысл перевода на кредитодателя правового титула (на имущество и имущественные права) состоит в том, что для обес-печения исполнения обязательств по кредитному договору креди-тополучатель может на основании отдельного договора перевести на кредитодателя правовой титул на принадлежащее ему имущест-во (право собственности либо, если это не противоречит законода-тельству Республики Беларусь, право хозяйственного ведения или право оперативного управления) и имущественные права.
В договоре должно быть оговорено, в течение какого срока кредитополучатель вправе выкупить путем погашения кредита пе-реданное кредитодателю имущество (право выкупа). Если иное не определено сторонами, право выкупа ограничивается тремя годами для движимого имущества и десятью годами - для недвижимого. Кредитодатель не вправе отчуждать имущество до истечения срока реализации права выкупа. В случае перевода на кредитодателя правового титула (на имущество и имущественные права) креди-тодатель осуществляет все права и исполняет все обязанности соб-ственника, установленные гражданским законодательством. Пере-вод правового титула на кредитодателя не требует обязательной передачи ему имущества, если иное не предусмотрено в договоре.
Обязанности по передаче имущества в связи с переводом пра-вового титула на кредитодателя на основании отдельного договора могут быть возложены вместо кредитополучателя на третье лицо.
К отношениям кредитополучателя и кредитодателя по догово-ру о переводе правового титула, не урегулированным банковским законодательством, применяются нормы гражданского законода-тельства о договоре купли-продажи. Договоры, предусматриваю-щие перевод правового титула на кредитодателя для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь, подлежат государственной регистрации в порядке, установленном для дого-воров купли-продажи.
Страхование кредитодателем риска невозврата кредита как способ обеспечения исполнения обязательств состоит в том, что по соответствующему договору страховая организация (стра-ховщик) обязуется возместить страхователю имущественный ущерб, причиненный невозвратом или просрочкой возврата креди-та. Страхователем по такому договору может выступать банк или небанковская кредитно-финансовая организация.
При наступлении страхового случая страховщик в соответст-вии с договором страхования и кредитополучатель в соответствии с кредитным договором несут ответственность перед страховате-лем (кредитодателем). К страховщику, выплатившему страховую сумму страхователю, переходит право страхователя на возмещение ущерба (суброгация).
Объединяет данные институты то, что сущность и гарантии и поручительства составляет обязательство (гаранта, поручителя) отвечать полностью или частично за третье лицо в случае неис-полнения или ненадлежащего исполнения им своих обязанностей. Как и гарантийное обязательство, так и поручительство возникает на основании договора, который должен быть совершен в пись-менной форме. И гарант, и поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник и имеют право на возражения про-тив требования кредитора, если иное не предусмотрено договором. Прекращение гарантии и поручительства происходит по одним и тем же основаниям.
Однако можно выделить два важных отличия гарантии от по-ручительства:
1. В случае неисполнения обязательства гарант всегда отвечает перед кредитором как субсидиарный (дополнительный) должник, тогда как по общему правилу поручитель и должник отвечают пе-ред кредитором солидарно. Субсидиарная же ответственность по-ручителя возможна только тогда, когда это предусмотрено законо-дательством или договором поручительства.
2. По исполнении обязательства гарант не приобретает права регрессного требования к должнику о возврате уплаченной суммы. Поручитель же, исполнивший обязательство, приобретает такое право, т.е. право требовать от должника возврата всего переданно-го кредитору во исполнение обеспеченного обязательства, а также уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмеще-ния иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника, если иное не предусмотрено законодательством или до-говором поручителя с должником и не вытекает из отношений ме-жду ними.
Применение гарантии в гражданском обороте позволяет клас-сифицировать ее по различным основаниям. В частности, в зави-симости от предмета гарантии различают следующие ее виды:
n гарантия оплаты - обеспечивает платеж по любым договорам (например, по кредитному договору);
n гарантия возврата аванса - обеспечивает покупателя (заказчика), который получает гарантию того, что в случае неисполнения обязательства продавцом (исполнителем) он получит возврат внесенного аванса. Гарантия возврата аванса обычно уменьша-ется (если об этом указано в тексте гарантии) по мере поставки товара, выполнения работы или оказания услуги;
гарантия исполнения - обеспечивает надлежащую поставкуn то-вара либо выполнение работ или оказание услуг, например, в части соблюдения сроков поставки, устранения недостатков проданного товара и т.д.
Кроме перечисленных видов гарантий, в законодательстве Республики Беларусь выделяют также в качестве самостоятельного вида таможенную гарантию, которая служит для обеспечения оп-латы таможенных платежей, а также банковскую гарантию, юри-дическая природа которой будет раскрыта в следующем параграфе.
Выделение банковской гарантии как самостоятельной фор-мы обеспечения исполнения обязательств, обусловлено ее специ-фическими чертами, особым субъектным составом и своеобразным содержанием соответствующих правовых связей.
Сферой применения банковской гарантии является как внут-риреспубликанская, так и внешнеэкономическая деятельность. Од-нако, наиболее широкое распространение банковская гарантия по-лучила в отношениях субъектов хозяйствования Республики Бела-русь с иностранными организациями. До вступления в силу Бан-ковского кодекса Республики Беларусь институт банковской га-рантии главным образом регламентировался в нормативных актах, касающихся банковских операций по международным расчетам. В настоящее время осуществление операций по банковским гаранти-ям регулируется специальными нормативными актами [2; 6].
При осуществлении операций по банковским гарантиям с не-резидентами банки-резиденты могут применять положения Уни-фицированных правил МТП, в частности Унифицированных пра-вил по договорным гарантиям в редакции 1978 года, публикация МТП N 325, Унифицированных правил для гарантий по первому требованию в редакции 1992 г., публикация МТП N 458, а также положения Конвенции ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах (подписана Республикой Беларусь 11 декабря 1995 г.), если в тексте гарантии указано, что она подчиняется соответст-вующим правилам (Конвенции), и в случае, если это не противоре-чит законодательству Республики Беларусь.
В соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь в силу банковской гарантии банк или небанковская кредитно-финансовая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму.
Можно выделить следующие отличия банковской гарантии от гарантии по Гражданскому кодексу (далее гарантии):
1) гарантом по банковской гарантии может выступать только банк или небанковская кредитно-финансовая организация (в меж-дународных расчетах - уполномоченные банки);
2) банковская гарантия является только денежной гарантией, т.е. представляет собой обязательство гаранта уплатить опреде-ленную денежную сумму. При этом необходимо подчеркнуть, что гарант отвечает перед бенефициаром лишь в пределах денежной суммы, на которую выдана гарантия, а не в том же объеме, что и принципал;
3) банковская гарантия не является акцессорным обязательст-вом, т.е. не зависит от основного обязательства. Это подтверждает-ся тем, что предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обяза-тельство. Изменение обеспечиваемого банковской гарантией ос-новного обязательства, произведенное после вступления гарантии в силу, не создает для гаранта правовых последствий, если иное не оговорено в тексте гарантии.
Кроме того, по общему правилу банковская гарантия не пре-кращается, даже если обеспеченное ею обязательство полностью или в определенной части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно.
При этом требование бенефициара, полученное гарантом, подлежит удовлетворению в соответствии с условиями банковской гарантии;
4) банковская гарантия никогда не является субсидиарной (дополнительной). Это означает, что банк, к которому бенефициар направляет требование об исполнении надлежащего денежного обязательства в случае наступления обстоятельства, указанного в гарантии банка, как основания для исполнения банковской гаран-тии, не может выдвинуть против бенефициара требования о предъ-явлении последним вначале требования к основному должнику и лишь потом - к банку;
5) банковская гарантия является платной, т.е. за выдачу бан-ковской гарантии принципал выплачивает гаранту вознагражде-ние;
6) в банковской гарантии, если это предусмотрено соглашени-ем гаранта и принципала, гарант имеет право в порядке регресса требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефи-циару по банковской гарантии. При этом гарант не вправе требо-вать от принципала возмещения денежных сумм, уплаченных бе-нефициару не в соответствии с условиями банковской гарантии или уплаченных за нарушение обязательства гаранта перед бене-фициаром.
Особенности правовых связей, возникающих в гарантийном обязательстве, являются основанием разделение банковских гаран-тий на различные виды. В частности, банковская гарантия может быть гарантией по первому требованию, условной гарантией, под-твержденной гарантией, контргарантией или консорциальной га-рантией.
Под гарантией по первому требованию понимается обязатель-ство гаранта произвести платеж по первому письменному требова-нию бенефициара, составленному в соответствии с условиями га-рантии.
Под условной гарантией понимается обязательство гаранта произвести платеж в соответствии с условиями гарантии по пись-менному требованию бенефициара, сопровождаемому документа-ми, доказывающими или подтверждающими неисполнение прин-ципалом обязательств перед бенефициаром. Свидетельствами не-исполнения обязательств принципала бенефициаром могут являть-ся соответствующие судебные (арбитражные) решения либо иные документы, определенные в гарантии.
Выданная гарантия может быть подтверждена в полной сумме либо частично другим банком или другой небанковской кредитно-финансовой организацией (подтвержденная гарантия). Подтвер-ждающая сторона наряду с первоначальным гарантом несет перед бенефициаром солидарную ответственность в пределах подтвер-жденной суммы, если иное не предусмотрено в условиях гарантии.
Банк и небанковская кредитно-финансовая организация могут по поручению принципала потребовать выдачи гарантии (первона-чальной гарантии) от другого банка или другой небанковской кре-дитно-финансовой организации, выдав им встречное обязательство (контргарантию). Условия контргарантии не предусматривают для бенефициара обязательств и не предоставляют ему дополнитель-ных прав по сравнению с первоначальной гарантией.
Банки в целях распределения риска гарантов могут выдавать консорциальные гарантии.
Под консорциальной гарантией понимается банковская гаран-тия, выдаваемая бенефициару несколькими гарантами через ос-новной банк-гарант.
При выдаче консорциальной гарантии основной банк-гарант обеспечивает за свой счет определенную долю обязательства по гарантии. Оставшаяся сумма гарантийного обязательства обеспе-чивается за счет других гарантов, которые, в свою очередь, пред-ставляют основному банку-гаранту субгарантии на суммы их уча-стия в консорциальной гарантии. Порядок предоставления основ-ному банку-гаранту субгарантий, а также суммы обязательств и ответственность каждого участника консорциального обязательст-ва определяются в заключаемом между ними договоре.
В отношениях с нерезидентами банки-резиденты могут также осуществлении операций по следующим видам банковских гаран-тий:
• договорные гарантии;
• гарантии по первому требованию;
• другие виды гарантий, не противоречащие законодательст-ву Республики Беларусь.
При осуществлении операций по договорным гарантиям банки применяют Унифицированные правила по договорным гарантиям.
Выделяют три вида договорных гарантий:
а) «тендерная гарантия» - обязательство, выданное банком, страховой компанией или другой стороной («гарант») по просьбе участника торгов («принципала») или другой стороны, уполномо-ченной на это принципалом («инструктирующая сторона»), сторо-не, объявившей торги («бенефициар»), по которому гарант обязу-ется – в случае неисполнения принципалом своих, вытекающих из представления предложений, произвести платеж бенефициару в пределах указанной суммы;
б) «гарантия исполнения» – обязательство, по которому гарант обязуется - в случае ненадлежащего исполнения принципалом ус-ловий контракта, заключенного между принципалом и бенефициа-ром («контракт») – произвести платеж бенефициару в пределах указанной суммы денег или, если это предусмотрено в гарантии, по выбору гаранта, обеспечить исполнение контракта;
в) «гарантия возврата платежа» - обязательство, по которому гарант обязуется – в случае невыполнения принципалом обяза-тельств возместить, в соответствии с условиями контракта, заклю-ченного между принципалом и бенефициаром, какую-либо сумму или суммы, авансированные или выплаченные бенефициаром принципалу и так или иначе не возвращенные ему, - произвести платеж бенефициару в пределах указанной суммы.
При осуществлении операций с нерезидентами по гарантиям по первому требованию банки, если это предусмотрено условиями гарантии, применяют Унифицированные правила для гарантий по первому требованию.
В данном случае под гарантией по первому требованию пони-мается гарантия, выданная в письменной форме и содержащая обя-зательство выплатить денежную сумму в случае представления письменного платежного требования, составленного в соответст-вии с ее условиями, а также других документов (например, серти-фиката выданного архитектором или инженером, судебного или арбитражного решения). В тексте гарантии может быть преду-смотрено, что представляемые в соответствии с условиями гаран-тии документы должны быть проверены согласно Унифицирован-ным правилам и обычаям для документарных аккредитивов Меж-дународной торговой палаты в действующей редакции.
Специфичность банковской гарантии объясняет особенности прекращения предусмотренных ею обязательств. Обязательства гаранта перед бенефициаром по банковской гарантии прекраща-ются:
• при уплате бенефициару денежной суммы, на которую выдана гарантия;
• после окончания срока, на который выдана гарантия;
• вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и воз-вращения ее гаранту;
• вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обяза-тельств;
• по истечении шести лет с даты выдачи гарантии, если в ней не указана дата окончания срока ее действия, либо если платеж по гарантии обусловлен наступлением какого-либо события, либо ес-ли оговорка о неприменении срока действия гарантии не включен в ее текст.
Если действие банковской гарантии прекращено, гарант не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения ее дейст-вия, уведомляет об этом принципала.
6 Задаток
Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по догово-ру платежей другой стороне в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения. Из определения задатка можно вывести три основные его функции:
1) платежная - задаток передается в счет причитающихся по договору платежей;
2) доказательственная - задаток передается в доказательство заключения договора;
3) обеспечительная - задаток передается стороной договора в обеспечение исполнения его обязательств.
Необходимо подчеркнуть, что задатком может обеспечиваться исполнение только денежного обязательства. При этом соглашение о задатке независимо от суммы задатка должно быть совершено в письменной форме. Письменная форма соглашения обеспечивает возможность выполнения задатком доказательственной и обеспе-чительной функций, т.к. в этом случае само письменное соглаше-ние является доказательством заключения договора (например: договора в устной форме). Также только письменная форма согла-шения позволяет рассматривать переданную денежную сумму как способ обеспечения исполнения обязательств (задаток) и является основанием возникновения соответствующих правоотношений.
Несоблюдение письменной формы, а также наличие сомнений в отношении того, является ли сумма, уплаченная в счет причи-тающихся со стороны по договору платежей, задатком, служит ос-нованием для рассмотрения ее как суммы уплаченной в качестве аванса, если не доказано иное. В данном случае к отношениям, возникшим из передачи определенной денежной суммы, применя-ются правила, регулирующие предварительную оплату товара (ра-бот, услуг).
Обеспечительная функция задатка заключается в следующих неблагоприятных последствиях, которые наступают для сторо-ны, виновной в неисполнении обеспеченного обязательства:
n если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны;
n если за неисполнение договора ответственна сторона, получив-шая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка (т.е. вернуть переданную ему в качестве задатка денежную сумму и уплатить равную ей сумму).
Сверх того сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задат-ка, если в договоре не предусмотрено иное.
В случае же невиновного неисполнения обязательства задаток должен быть возвращен, в частности, при прекращении обязатель-ства до начала его исполнения по соглашению сторон либо вслед-ствие невозможности исполнения.
Необходимо отметить, что правила о последствия неисполне-ния обязательства, обеспеченного задатком, применяются только при неисполнении обязательства в полном объеме. В случае же ненадлежащего исполнения обязательства применяются общие правила ответственности за нарушение обязательств.
7 Другие способы обеспечения исполнения обязательств
Особенности правоотношений в различных сферах экономи-ческой деятельности объясняют необходимость разработки и при-менения специальных, соответствующих именно им способов обеспечения исполнения обязательств.
Так, в сфере банковского кредитования можно назвать сле-дующие специфические способы обеспечения исполнения обя-зательств:
• гарантийный депозит денег;
• перевод на кредитодателя правового титула (на имущество и имущественные права);
• страхование кредитодателем риска невозврата кредита.
Юридическая сущность гарантийного депозита денег состо-ит в том, что для обеспечения исполнения обязательств по кредит-ному договору кредитополучатель может передать кредитодателю денежные средства в белорусских рублях либо иностранной валю-те, находящиеся на счетах кредитополучателя. Средства, переда-ваемые для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, могут храниться на счетах, открытых кредитодателем. В случае неисполнения кредитополучателем своих обязательств по кредитному договору кредитодатель вправе самостоятельно удов-летворить свои имущественные претензии за счет депонированных сумм. Если валюта долга не совпадает с валютой депозита, курс пересчета определяется соглашением сторон. В случае, если не достигнуто соглашение сторон, стоимость определяется на основа-нии соответствующих биржевых котировок. Если биржевые коти-ровки отсутствуют, спор об определении стоимости разрешается в суде.
Смысл перевода на кредитодателя правового титула (на имущество и имущественные права) состоит в том, что для обес-печения исполнения обязательств по кредитному договору креди-тополучатель может на основании отдельного договора перевести на кредитодателя правовой титул на принадлежащее ему имущест-во (право собственности либо, если это не противоречит законода-тельству Республики Беларусь, право хозяйственного ведения или право оперативного управления) и имущественные права.
В договоре должно быть оговорено, в течение какого срока кредитополучатель вправе выкупить путем погашения кредита пе-реданное кредитодателю имущество (право выкупа). Если иное не определено сторонами, право выкупа ограничивается тремя годами для движимого имущества и десятью годами - для недвижимого. Кредитодатель не вправе отчуждать имущество до истечения срока реализации права выкупа. В случае перевода на кредитодателя правового титула (на имущество и имущественные права) креди-тодатель осуществляет все права и исполняет все обязанности соб-ственника, установленные гражданским законодательством. Пере-вод правового титула на кредитодателя не требует обязательной передачи ему имущества, если иное не предусмотрено в договоре.
Обязанности по передаче имущества в связи с переводом пра-вового титула на кредитодателя на основании отдельного договора могут быть возложены вместо кредитополучателя на третье лицо.
К отношениям кредитополучателя и кредитодателя по догово-ру о переводе правового титула, не урегулированным банковским законодательством, применяются нормы гражданского законода-тельства о договоре купли-продажи. Договоры, предусматриваю-щие перевод правового титула на кредитодателя для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь, подлежат государственной регистрации в порядке, установленном для дого-воров купли-продажи.
Страхование кредитодателем риска невозврата кредита как способ обеспечения исполнения обязательств состоит в том, что по соответствующему договору страховая организация (стра-ховщик) обязуется возместить страхователю имущественный ущерб, причиненный невозвратом или просрочкой возврата креди-та. Страхователем по такому договору может выступать банк или небанковская кредитно-финансовая организация.
При наступлении страхового случая страховщик в соответст-вии с договором страхования и кредитополучатель в соответствии с кредитным договором несут ответственность перед страховате-лем (кредитодателем). К страховщику, выплатившему страховую сумму страхователю, переходит право страхователя на возмещение ущерба (суброгация).
