РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ СОЦИАЛЬНЫЙ

УНИВЕРСИТЕТ

Филиал в г. Ивантеевка

                                                 Кафедра социально-экономических дисциплин
                                                                                       ОТЧЕТ

о прохождении производственной практики

студента  4 курса  Аджабов  Артем  Павлович

                                                       Специальность    «  Финансы и кредит   »

                                                  _{Название предприятия  «ОАО «АБ «ПУШКИНО»}





Дата____________________________                                           подпись студента __________
Подпись руководителя практики от организации

                                                                  _________________ «____» ___________________2010 г.
Подпись руководителя от филиала

                                                                   _________________ «____» ___________________2010 г.
оценка _____________________                                        зачетная книжка № __________________
Отчет о прохождении производственной

практики приняла

Авдеева  Виктория Васильевна
                                                 Ивантеевка  - 2010 г.

Содержание:
Введение …………………………………………………………………………..……..3
1.      .Краткие сведения о предприятии ……………………………….……………..4

1.1.           Краткая характеристика Банка…………..…………………….…………….4

1.2.           Положение ОАО «Пушкино» в отрасли……………………………………4
2.      Основные показатели деятельности предприятия…………..…………………6

2.1.           Основные направления деятельности………………………………………6

2.2.           Размещение денежных средств……………………………………………...9

2.3.           Активы обеспечивающие ликвидность…………………………………….10
3.      Развитие банковских услуг……………………………………………………...10
4.      Анализ хозяйственной деятельности предприятия на основаниях основных показателей……………………………………………………………………..…12
4.1.           Структура баланса на 1 января 2010 года……………………………………12

4.2.           Структура доходов и расходов за 2009 год…………………………………..14

4.3.           Собственные средства (капитал) Банка………………………………………16

4.4.           Финансовый результат………………………………………………………...16

5.      Перспективы развития ОАО АБ «ПУШКИНО» ………………………………..18

Заключение…………………………………………………………………………………19
Список используемой литературы………………………………………………………..20
Введение.
    Данный отчет по практике составлен по материалам прохождения производственной практики в банке ОАО "Пушкино".

   Целью прохождения преддипломной практики явилось закрепление в практической деятельности знаний, умений и навыков, полученных в процессе обучения.

В задачи практики входило изучить:
-оборотные средства (капитал) предприятия
- деление Банка по функциональному назначению, основные элементы.
- показатели финансового анализа Банка
- ликвидность
- активы Банка
- положение в отрасли
- размещение денежных средств
- развитие банковских услуг
-провести анализ хозяйственной деятельности Банка
-структуру баланса
- перспективы развития Банка.
1.    
  Краткие сведения о предприятии.

1.1.               
 Краткая характеристика.

Банк «ПУШКИНО» основан в 1990 году и является одним из старейших банков России. Акционерами Банка «ПУШКИНО» являются более 1800 юридических и физических лиц. Банк ориентирован на интересы самых разных Клиентов, среди которых предприятия малого и среднего бизнеса различных областей деятельности, а также значительное количество частных лиц. 

Банк является членом Ассоциации российских банков (АРБ), Сообщества всемирных межбанковских финансовых коммуникаций SWIFT, Международных платежных систем VISA Int. и MasterCard Int., участником торгов на ММВБ, имеет корреспондентские отношения с ведущими российскими и зарубежными банками.

12 декабря 2005 года Банк включен в Реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов. Номер по реестру - 942.  

В Банке обслуживается более четырех тысяч корпоративных и более 80 тысяч частных Клиентов. Мы дорожим своими Клиентами и гордимся тем, что долгие годы являемся для них надежным финансовым партнером. Мы готовы предложить своим Клиентам высокое качество обслуживания, индивидуальный подход, широкий комплекс услуг и нацелены на выстраивание долгосрочных отношений. 

Банк располагает всеми необходимыми возможностями для осуществления банковских операций на современном уровне.

Корпоративным Клиентам Банк предоставляет услуги расчетно-кассового обслуживания с возможностью работать дистанционно,кредитование и депозиты, эквайринг и зарплатные проекты, конверсионные операции и услуги инкассации.

Частным лицам Банк традиционно предлагает широкий спектр банковских услуг: вклады и кредиты, денежные переводы и коммунальные платежи, банковские карты и оплату Интернет, валютно-обменные операции и аренду сейфовых ячеек.

Региональное присутствие Банка представлено Центральным офисом в городе Пушкино Московской области, 8 подразделениями в регионах России, 19 дополнительными офисами, 27 операционными кассами. Количество наших представительств постоянно увеличивается. Мы стараемся быть ближе к Клиенту.

1.2.                Положение ОАО «АБ «ПУШКИНО» в отрасли

ОАО «АБ «ПУШКИНО» входит в единую банковскую систему России, имеет лицензию № 391 от 1997 года, выданную Центральным Банком Российской Федерации, на осуществление банковских операций  в рублях и иностранной валюте со средствами юридических лиц и физических лиц. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов с 12 декабря 2005 года (номер в реестре Банков-участников – 942).

ОАО «АБ «ПУШКИНО» стабильно входит в число 500 крупнейших банков России и по оценкам агентства РБК.Рейтинг по состоянию на 01.01.2010 года занимает:

-         322-е место по чистым активам;

-         219-е место по ликвидным активам;

-         319-е место по кредитному портфелю;

-         205-е место по кредитам физическим лицам;

-         376-е место по кредитам юридическим лицам;

-         275-е место по депозитному портфелю;

-         203-е место по депозитам физических лиц;

-         334-е место по депозитам юридических лиц.
За 2009 год чистые активы Банка увеличились на 14,24% и на 1 января 2010 года составили 4 234,41 млн.рублей.



Ликвидные активы увеличились на 51,18% и составили на 1 января 2010 года 983,3 млн.рублей.


Размер собственных средств (капитала) ОАО «АБ «ПУШКИНО» за тот же период увеличился на 115,7 млн.рублей и к концу 2009 года составил 498 млн.рублей.


ОАО «АБ «ПУШКИНО» является универсальной кредитной организацией, предоставляющей практически весь спектр финансовых услуг предприятиям и организациям различных организационно-правовых форм и отраслей экономики, а также населению.

Стабильное положение ОАО «АБ «ПУШКИНО» в отрасли обеспечивает  конкурентоспособность кредитной организацией среди подмосковных банков. Высокую степень влияния на конкурентоспособность Банка оказывают следующие факторы: широкий перечень актуальных услуг для населения и организаций, высокий уровень организации работы по потребительскому кредитованию, гибкие тарифы, оказание качественных услуг по приему платежей от населения, клиентоориентированность, наличие квалифицированных сотрудников, наличие широкой сети подразделений, наличие опыта долгосрочного, эффективного взаимодействия с органами муниципальной власти, финансовыми органами и предприятиями жилищно-коммунальной сферы.

Развитие рынка банковских услуг напрямую зависят от темпов развития экономики, включая такие ключевые показатели, как объем валового внутреннего продукта, динамика торгового и платежного баланса, уровень инфляции, валютный курс, рыночные процентные ставки, доля наличных и безналичных форм расчетов. Банком проводится мониторинг вышеуказанных показателей, после чего выстраивается наиболее гибкая позиция в отношении предлагаемых банковских услуг. Ежегодно Банк увеличивает показатели основных направлений развития.
2.                    
Основные показатели деятельности предприятия.



2.1.               
Основные направления деятельности


Кредитные операции

Общий объем ссудной задолженности составил 2 072 млн.руб. на 01.01.2010 г. (на 01.01.2009 г. – 2 234 млн.руб.)

В 2009 году в основном кредитовались клиенты, имеющие кредитную историю в банке. Кредиты предоставлялись как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям, в виде срочных кредитов, кредитных линий и овердрафтов.

За 2009 год юридическим лицам было предоставлено кредитов на сумму 1 873 млн.руб. (за 2008 год объем выданных кредитов юридическим лицам составил 2 150 млн.руб.).

 За 2009 год индивидуальным предпринимателям было предоставлено кредитов на сумму 84 млн.руб. (100 млн.руб. – в 2008 году), из них предоставлено овердрафтов на сумму 72,7 млн.руб. (11,5 млн.руб. – в 2008 году).

Кредитование физических лиц осуществлялось по таким основным направлениям как розничное кредитование и ипотечное кредитование.

В 4 квартале 2009 года Банк возобновил программы розничного кредитования населения, приостановленные ранее в связи с возросшими рисками на фоне кризисных явлений. В рамках программ Банк вновь стал предоставлять кредиты физическим лицам наличными деньгами на неотложные нужды, кредиты на приобретение автомобилей, а также на приобретение товаров народного потребления.

Важное для банка направление в сфере кредитования физических лиц – это предоставление ипотечных жилищных кредитов на приобретение квартир, жилого дома или части жилого дома с земельным участком, на вторичном рынке жилья. За истекший год ипотечными программами кредитования воспользовались 103 человека. Сумма выданных в 2009 году ипотечных кредитов составила 193 млн.руб. (за 2008 год было предоставлено 75 ипотечных кредитов на сумму 127 млн.руб.). Банк наиболее активно предоставлял ипотечные кредиты по стандартам ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», в том числе по программе «Военная ипотека». 

Расчетно-кассовое обслуживание

В 2009 году Тарифы на услуги банка для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица существенно не увеличивались, но полученные доходы от расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей возросли и составили 119 млн.руб. (за 2008 год аналогичные доходы 113 млн. руб.).

Активность и количество клиентов служат лучшим доказательством их доверия к банку. Количество клиентов банка юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в 2009 году составляло 9952 клиентов, по сравнению с 2008 годом количество клиентов увеличилось в 1,24 раза (8013 клиентов).

В конце 2005 года Банк стал участником системы обязательного страхования вкладов. Клиенты - физические лица традиционно доверяют свои средства банку, о чем свидетельствует постоянный рост суммы вкладов.

Показатели:	На 01.01.2008	На 01.01.2009	На 01.01.2010
Количество вкладчиков, шт.	80 000	88 000	55 700*
Общая сумма привлеченных средств от физических лиц	1 460 млн.руб.	1 627 млн.руб.	1 983 млн.руб.
Увеличение суммы,  %		12 %	21 %

*В 2009 году банк провел инвентаризацию счетов, предназначенных для погашения кредитов физических лиц и закрыл значительное количество счетов по погашенным кредитам.

За 2009 год объем привлеченных средств  на депозитных счетах физических лиц увеличился на  21 % по сравнению с 2008 годом.

На постоянной основе ежегодно проводятся акции, направленные на  привлечение вкладов населения. Так в 2009 году были разработаны и успешно внедрены новые виды вкладов: «Девятнадцатая высота», «Рождество 2010», «Дачный сезон», «Гарантия».

ОАО «АБ «Пушкино» предлагает своим клиентам широкий спектр услуг на рынке денежных переводов, осуществляя переводы по системам «Контакт», «Юнистрим», «Вестерн Юнион», «Киберплат», «Рапида». Несмотря на кризисные явления в экономике объем переводов в 2009 году сократился незначительно.

Банк традиционно стабильно работает на рынке коммунальных платежей, осуществляя сбор и обработку средств населения, поступающих в адрес предприятий жилищно-коммунальных служб и управляющих компаний. В 2009 году объем комиссий от данной услуги увеличился на 25 %.

В 2009 году банк начал развитие собственной сети платежных терминалов, позволяющих осуществлять платежи населения за коммунальные услуги, электроэнергию, сотовую связь, кабельное телевидение, интернет, обучение, погашение кредитов и прочее. В 2009 году установлено 16 терминалов, проведено 47 тыс.операций, полученный доход составил 242 тыс.руб.

Банк предоставляет в аренду сейфовые ячейки, сумма дохода по данной услуге в 2009 году составила 1 274 тыс.рублей.

 Банковские карты

Банк является аффиллированным участником международной платежной системы MasterCard International, ассоциированным членом платежной системы VISA International. Перечень эмитируемых карт Cirrus/Maestro, MasterCard Standard, MasterСard Gold, Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold позволяет Банку удовлетворить требования даже самых взыскательных клиентов и гарантировать своим клиентам обслуживание практически в любой точке мира.

 Количество эмитированных Банком действующих платежных карт в 2009 составило более 5 тысяч. Остатки на счетах держателей платежных карт за отчетный период выросли на 27 %, обороты по операциям с использованием банковских карт за 2009 год увеличились более чем на 100 млн.руб. по сравнению с 2008г.

Все больше клиентов - юридических лиц доверяют Банку проведение  «зарплатных проектов». В 2009 году 27 предприятий заключили соответствующие договора с банком. Сумма выплат с использованием «зарплатных» карт  выросла на 30%.

Банк продолжил расширение своей сети обслуживания платежных карт - для обеспечения потребностей держателей карт Банка в 2009 году оборудовано 5 пунктов выдачи наличных и установлен 1 банкомат. На 01 января 2010 года общее количество банкоматов Банка, расположенных в Москве и области, составило 17 единиц, во всех офисах Банка работают пункты выдачи наличных по банковским картам (33 ПВН). В банкоматной сети банк провел за год более 100 тыс. операций на сумму около полумиллиарда рублей. Полученная комиссия составила 593 тыс. руб.

Банк содействует продвижению безналичных платежей в России, для чего и в 2009 году продолжил реализацию проекта «торговый эквайринг» (организация приема к оплате платежных карт в торговых и сервисных точках). Интерес к данной услуге связан с общим увеличением количества активных пользователей банковских карт. За отчетный год эквайринговый оборот составил 90 млн.руб и вырос в 3 раза. Количество подключенных новых точек увеличилось на 30%. Банк работает с ювелирными, мебельными магазинами, стоматологическими, туристическими и другими компаниями.

Валютные операции

ОАО «АБ «ПУШКИНО» продолжает активное проведение операций с иностранной валютой, уделяя особое внимание минимизации рисков, связанных с их осуществлением. Для проведения собственных расчетов и расчетов по поручениям клиентов Банк имеет доступ  к международной системе S.W.I.F.T.  Контрагентами Банка на данном рынке услуг выступали VTB BANK (DEUTSCHLAND) AG, ОАО «Альфа-Банк», АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), ОАО КБ «ЮНИСТРИМ»  и другие.

В 2009 году Банк расширял спектр и качество предоставляемых услуг, обеспечивая оптимальные условия для клиентов в проведении ими международных расчетов и внешнеэкономических операций. Активно проводились документарные операции по такому инструменту, как инкассо. Оборот по данному виду операций  составил 3,3 млн.USD.

Банк активно работает на рынке межбанковского кредитования, банкнотных  и конверсионных операций. ОАО «АБ «ПУШКИНО» является пользователем услуг, оказываемых агентством «Reuters», является участником электронной брокерской системы «DELTA», осуществляющей торговлю по основным инструментам российского межбанковского рынка, и функционирующей под эгидой Московской Международной Валютной Ассоциации.

В сентябре 2009 года  Банк получил доступ к торгам на Единой Торговой Сессии Московской Межбанковской Валютной Биржи. Это позволило снизить себестоимость валютных операций, расширить линейку инструментов для работы на валютном рынке. Правила биржевой торговли и система гарантий позволили фактически избежать рисков неисполнения сделок, непоставки ресурсов. С октября 2009 года  Банк приступил к активным торгам.

Объем конверсионных сделок составил 140,9 млн.USD и 48,4 млн.EUR, объем банкнотных сделок составил 38.96 млн.USD  и   13,28 млн.EUR

Банк проводит операции с наличной иностранной валютой через сеть своих подразделений. Населению предлагаются услуги по покупке-продаже валюты, конверсии, покупке неплатежных купюр, приему валюты на инкассо и экспертизу, выдаче валюты по пластиковым картам международных платежных систем.

В целом, доходы от операций с иностранной валютой за год составили 98,1 млн.рублей.

Дальнейший успешный рост активных операций с иностранной валютой и их эффективность будут связаны с ростом капитала, развитием региональной сети, совершенствованием тарифной политики, внедрением новых технологий, повышающих скорость и надежность проведения операций.
 Сотрудничество с финансовыми институтами

В 2009 году Банк, в условиях кризиса, проводил осторожную, консервативную политику сотрудничества с банками-контрагентами. Совет Директоров установил лимиты на проведение операций с минимальным количеством банков-контрагентов. Основное сотрудничество осуществлялось с банками с государственным участием, а также с банками, входящими в ТОП-30. Общее количество банков-контрагентов составило 14, что почти в 5 раз меньше по сравнению с 2008 годом.

Оборот межбанковских кредитных операций составил 28,3 млрд.рублей.

Получение доступа к торгам на ЕТС ММВБ позволило освоить и внедрить новый инструмент привлечения – размещения ресурсов с использованием сделок SWAP .

Оборот рублевых ресурсов за 4 квартал 2009 года с использование данного биржевого инструмента составил  29,8 млрд.рублей.

Для обеспечения эффективности системы безналичных расчетов проводилось расширение корреспондентской сети, которая насчитывает сейчас 16 банков-контрагентов. Переводы по корреспондентским счетам НОСТРО за 2009 год  составили  229,37 млн.USD,  57,9 млн.EUR  и 1 059 млн. руб.

Ценные бумаги

Для реализации умеренно консервативной стратегии на рынке ценных бумаг и в целях регулирования ликвидности ОАО «АБ «ПУШКИНО» размещал свободные ресурсы в векселя банков, чьи долговые обязательства включены в Ломбардный список Банка России. Суммарный объем ресурсов, размещенных в векселя сторонних организаций, в 2009 году составил 655,9 млн.рублей.

Объем выпущенных собственных векселей Банка составил. 26,5 млн.рублей.

Для поддержания уровня ликвидности и диверсификации рисков Банк размещал финансовые средства в долговые обязательства (облигации), регулярно торгующиеся на ММВБ. Объем операций с облигациями составил 160,1 млн.рублей.
2.2. Размещение денежных средств

В связи с началом экономического кризиса в конце 2008 года увеличился риск потери ликвидности и понесения убытков за счет роста просроченных кредитов. Поэтому в Банке в целях поддержания достаточного уровня ликвидности, минимизации рыночных рисков, а также соблюдения обязательных нормативов, установленных Банком России, введены ограничения по кредитованию физических лиц по стандартизированным программам розничного кредитования.

Для достижения основных стратегических целей Банком были приняты меры по минимизации затрат на рынке кредитования за счет усиление работы с проблемной задолженностью, сокращения высокорисковых операций по кредитованию и перевод активов в безрисковые, а именно:

·        Кредитование юридических лиц со стабильными оборотами по расчетным счетам, с проведением постоянного мониторинга финансового состояния, преимущественно на сроки до 1 года.

·        Вложения в ликвидные долговые ценные бумаги юридических лиц.

·        Покупка векселей крупных кредитных организаций, входящих в Ломбардный список ЦБ РФ и/или  с государственным участием.

·        Межбанковское кредитование.

В рамках стратегии в области управления рисками при формировании активов Банк стремится к поддержанию достаточного уровня ликвидности, сбалансированности структуры активов и пассивов Банка по срокам и видам валют, обеспечению необходимого уровня диверсификации по отраслям, клиентам и размерам инвестиций. Развитие активных операций Банка осуществляется с учетом оценки эффективности различных сегментов рынка.
2.3.        Активы, обеспечивающие ликвидность

Увеличение объемов средств на расчетных и текущих счетах юридических лиц, активизация деятельности Банка на рынке предоставления расчетных услуг требуют повышения уровня краткосрочной ликвидности. Считая поддержание ликвидности одним из важнейших приоритетов, Банк оценивает минимально возможный уровень высоколиквидных активов, а также общий уровень ликвидности активов Банка на срок до трех месяцев, который позволит обеспечить гарантированную работу Банка независимо от ситуации на финансовых рынках.

Основными направлениями оптимизации структуры высоколиквидных активов будут:

·        минимизация остатков наличности в кассе, средств на корреспондентских счетах в Банке России, не приносящих доход;

·        повышение уровня доходности размещения средств на счетах в банках-корреспондентах и в межбанковских депозитах.
3.   
 Развитие банковских услуг

Основным условием расширения клиентской базы Банка является развитие всего спектра банковских продуктов и услуг в целях максимального удовлетворения потребностей клиентов. Банк рассматривает данное направление работы как основной источник обеспечения стабильного роста непроцентной составляющей в доходах Банка, дополнительный резерв стабильности и устойчивости в случае значительных колебаний рыночных процентных ставок.

Банк определяет следующие основные задачи по развитию банковских услуг:

·        Увеличение доли Банка на рынке обслуживания безналичных денежных потоков населения, включая перечисление заработной платы. Расширение участия в операциях по обслуживанию розничного товарооборота и сферы услуг, увеличение доли Банка на рынке безналичных платежей населения в пользу предприятий и организаций. Рост доли Банка на рынке операций с банковскими картами, а также валютно-обменных операций.

·        Увеличение доли Банка на рынке платежей юридических лиц в рублях и иностранной валюте.

·        Значительное усиление позиций Банка на рынке услуг, предоставляемых предприятиям и организациям – участникам внешнеэкономической деятельности.

·        Участие Банка на рынке брокерских и дилерских операций.

Приоритетным в развитии данного направления деятельности Банка  является увеличение объемов предоставляемых услуг при одновременном снижении их себестоимости и повышении качества стандартного и индивидуального обслуживания.



  Расчетно-кассовое обслуживание


Банк  развивает обслуживание платежей населения в пользу предприятий розничной торговли, предприятий и организаций, оказывающих бытовые, транспортные, юридические, образовательные, туристические, телекоммуникационные, страховые, медицинские и другие услуги.  Поддерживает увеличение объемов безналичных поступлений во вклады, списаний со счетов по поручению клиента.

Для корпоративных клиентов  увеличено обслуживание клиентов с использованием автоматизированной системы “Клиент-Банк”,  продолжается развитие услуги по инкассации денежных средств и платежных документов клиентов.

  Расчетная система


Развитие расчетной системы Банка  подчинено задачам сохранения и расширения доли Банка на рынке расчетов населения и юридических лиц посредством совершенствования качества расчетно-кассового обслуживания клиентов Банка, предложения возможностей проведения платежей клиентам других коммерческих банков.

Увеличение скорости прохождения платежей, как в рублях, так и в иностранной валюте,  достигнуто за счет совершенствования внутренних технологий Банка, развития телекоммуникационной инфраструктуры, оптимизации расчетных потоков.

Услуги на рынке банковских карт


Основной задачей программы развития банковских карт Банка является существенное увеличение масштабов деятельности по всем направлениям  бизнеса.  Проводится значительное расширение сферы применения банковских карт, как для физических, так и для юридических лиц.

  Валютно-обменные операции


Банк  проводит централизованную взвешенную политику по установлению валютных курсов с учетом специфики регионального валютного рынка, продолжит оптимизацию сети пунктов обмена наличной иностранной валюты.

  Аренда сейфовых ячеек

Банк предлагает своим клиентам арендовать сейфовые ячейки для хранения важных документов и ценностей. Обеспечивает своим клиентам и их доверенным лицам максимально возможные удобства при посещении ячеек сейфа.

Инкассация

Банк предлагает юридическим лицам воспользоваться услугами службы инкассации. Гибкая тарифная ставка и индивидуальный подход к каждому клиенту дают преимущества услуги инкассации Банка.

ОАО «АБ «ПУШКИНО» развивается как универсальный банк, задачей которого является комплексное кредитно-расчетное обслуживание клиентов и предоставление широкого спектра банковских услуг на уровне лучших российских  стандартов с учетом перспективных требований, а также совершенствования банковских технологий, внедрения новых банковских продуктов и услуг, повышения их качества.
4.               
Анализ хозяйственной деятельности предприятия на осноаниях основных показателей (на фактических материалах предприятия).



4.1.               
Структура баланса на 1 января 2010 года

                                              (публикуемая форма)                                            тыс.руб.

№ п/п	Наименование статьи	Данные на 01.01.2010г	Данные на 01.01.2009г
I	АКТИВЫ
1	Денежные средства	240 182	250 620
2	Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации	768 649	405 003
2.1.	Обязательные резервы	25 535	5 193
3	Средства  в кредитных организациях	372 604	245 043
4	Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	119382
5	Чистая  ссудная задолженность	2 051 209	2100286
6	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	0	0
6.1	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	0	0
7	Чистые вложения в  ценные бумаги,  удерживаемые до погашения	0	0
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	412 236	413 879
9	Прочие активы	35 310	89914
10	Всего активов	3 880 190	3 624 127
II.	ПАССИВЫ
11	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	0	0
12	Средства кредитных  организаций	26 276	34 341
13	Средства клиентов (некредитных организаций)	3 351 002	3 080 549
13.1.	Вклады  физических лиц	1 983 817	1 627 506
14	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0
15	Выпущенные долговые обязательства	3601	0
16	Прочие обязательства	27 417	26 376
17	Резервы  на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и  по операциям с резидентами оффшорных зон	350	12444
18	Всего обязательств	3 408 646	3 153 710
III.	ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
19	Средства акционеров (участников)	230 738	128 188
20	Собственные акции, выкупленные у акционеров (участников)	0	0
21	Эмиссионный доход	79 312	79312
22	Резервный фонд	30 697	10 697
23	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	0	0
24	Переоценка основных средств	1 156	122 846
25	Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	117 595	100 193
26	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	12 046	29 181
27	Всего источников собственных средств	471 544	470 417
IV.	ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
28	Безотзывные обязательства кредитной  организации	30 455	57 926
29	Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства	424	484

4.2.               
Структура доходов и расходов за 2009 год


                                              (публикуемая форма)                                            тыс.руб.

№ п/п	Наименование статьи	Данные на 01.01.2010г.	Данные на 01.01.2008г.
1	Процентные доходы, всего, в том числе:	536 436	653 546
1.1	От размещения средств в кредитных организациях	16 927	131 877
1.2	От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)	487 089	514 452
1.3	От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)	0	0
1.4	От вложений в ценные бумаги	32 420	7 217
2	Процентные расходы, всего, в том числе:	159 362	241 777
2.1	По привлеченным средствам кредитных организаций	574	106 894
2.2	Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)	158 654	134 860
2.3	По выпущенным долговым обязательствам	134	23
3	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)	377 074	411 769
4	Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:	-161 621	-116 203
4.1	Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам	-23 209	-11 786
5	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери	215 453	295 566
6	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток	1 739	309
7	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи	0	0
8	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения	0	0
9	Чистые доходы от операций с иностранной валютой	112 677	133 473
10	Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	-14 596	-4 336
11	Доходы от участия в капитале других юридических лиц	0	0
12	Комиссионные доходы	204 796	233 427
13	Комиссионные расходы	14 136	24 736
14	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи	0	0
15	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения	0	0
16	Изменение резерва по прочим потерям	9 703	-13 081
17	Прочие операционные доходы	5 873	5 376
18	Чистые доходы (расходы)	521 509	625 998
19	Операционные расходы	484 852	578 656
20	Прибыль (убыток) до налогообложения	36 657	47 342
21	Начисленные (уплаченные) налоги	24 611	18 161
22	Прибыль (убыток) до налогообложения	12 046	29 181
23	Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе:	0	0
23.1	Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов	0	0
23.2	Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда	0	0
24	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	12 046	29 181

4.3.               
Собственные средства (капитал) Банка

Размер собственных средств (капитала) Банка на 01 января 2010 года, в соответствии с Положением Банка России «О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций» от 10 февраля 2003г. №215-П, составил 479 220 тыс. руб., что на 0,553% меньше значения на 01 января 2009 года (481 887 тыс. руб.  с учётом заключительных оборотов).

15.12.2009г. был зарегистрирован Отчет об итогах выпуска обыкновенных именных бездокументарных акций ОАО «АБ «ПУШКИНО», в результате чего уставной капитал Банка увеличился на 102 550 428 рублей и составил 230 738 463 рублей.



4.4.               
Финансовый результат


Деятельность ОАО «АБ «ПУШКИНО» в 2009 финансовом году была достаточно успешной. Чистая прибыль составила 12 046 тыс. руб.

Активное предложение имеющихся и внедрение новых банковских продуктов позволило в 2009 году 2.25% увеличить валюту баланса с 7 299 261 тыс.руб. по состоянию на 01.01.2009 года до 7 464 445 тыс.руб. по состоянию на 01.01.2010 года  

              Финансовый результат:

№ п/п	Наименование Показателя	За 2008г. (тыс. руб.)	За 2009г.  (тыс. руб.)	Абсолютный прирост /снижение (тыс.руб.) (4-5)	Относительный прирост (+) / снижение (-) (%) (5/3*100)
1	2	3	4	5	6
1.	Балансовая прибыль	39 102	25 105	-13 997	-35.80
2.	Налог на прибыль	9 921	13 059	3 138	31.63
3.	Чистая прибыль после налогообложения  (сч. 708)	29 181	12 046	-17 135	-58.72

Созданные фонды:

№ п/п	Наименование Показателя	На 01.01.09г.	На 01.01.10г.	Абсолютный прирост /снижение (тыс.руб.) (4-3)	Относительный прирост (+) / снижение (-) (%) (5/3*100)
1	2	3	4	5	6
1.	Резервный фонд (сч.10701)	10 697	30 697	20 000	186,97
2.	Фонд накопления (сч.10801)	50 629	50 629	-	-

        

  Нераспределенная прибыль прошлых лет:

№ п/п	Наименование Показателя	На 01.01.09г.	На 01.01.10г.	Абсолютный прирост /снижение (тыс.руб.) (4-3)	Относительный прирост (+) / снижение (-) (%) (5/ 3*100)
1	2	3	4	5	6
1.	Нераспределенная прибыль, оставшаяся по решению годового собрания акционеров в распоряжении Банка (сч.10801)	46 246	55 426	9 180	19,85

           

            Добавочный капитал:

№ п/п	Наименование Показателя	На 01.01.09г.	На 01.01.10г.	Абсолютный прирост /снижение (тыс.руб.) по сравнению с показателями на 01.01.08г. (5-3)	Относительный прирост (+) / снижение (-) (%) по сравнению с показателями на 01.01.08г. (6/3*100)
1	2	3	4	6	7
1.	Прирост стоимости основных средств (сч. 10601) с учетом СПОД	122 846	1 155	-121 691	-99,06
2.	Эмиссионный доход (сч. 10602)	79 312	79 312	-	-

  * Комментарии по показателям:

Существенное снижение величины остатков по счету 10601 «Прирост стоимости основных средств» на 99,06% связано с тем, что Банк в 2009г. направил  102 550 тыс. руб.  из остатка на увеличение своего уставного капитала; произвел переоценку (уценку) объектов недвижимости по состоянию на 01.01.10г.  в размере 10 920 тыс. руб.; произвел реализацию объектов недвижимости, что уменьшило фонд переоценки на  8 221 тыс. руб.

5.                     Перспективы развития ОАО «ПУШКИНО»

Основная стратегия развития  ОАО «АБ «ПУШКИНО» заключается в постоянном повышении роли банка в инфраструктуре рыночных отношений Центрального региона России, расширении и упрочнении связей с государственными органами, увеличении доли финансовых потоков региона, повышении качества отношений с клиентами, кредиторами и вкладчиками, с целью повышения социальной значимости Банка.

Наличие и развитие широкой сети подразделений Банка в разных регионах позволяет Банку расширить клиентскую базу, увеличить объём реализации банковских услуг, закрепить позиции на региональных рынках банковских услуг.

В структурных подразделениях ОАО «АБ «ПУШКИНО» проводятся следующие операции, оказывающие наибольшее влияние на изменение финансового результата, которые можно разделить на три группы:

-  коммерческое кредитование

-  валютно-обменные операции

-  расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

В целях  повышения эффективности и достижения конкурентного преимущества, банк планирует:

-  развитие сети точек продаж преимущественно в пределах регионов текущего присутствия Банка;

-  увеличение собственного капитала банка за счет проведения дополнительной эмиссии, переоценки имеющейся  недвижимости и текущей прибыли;

-  увеличение объема средств за счет привлечения в банк средних и крупных клиентов путем предложения им полного пакета банковских услуг;

-  увеличение объема  кредитования реального сектора экономики регионов и кредитование физических лиц;

-  продолжение активной работы с частными вкладчиками и обслуживание населения в части приема коммунальных платежей, платежей без открытия счёта;

-  активное продвижение банковских продуктов с использование пластиковых карт крупнейших международных платежных систем;

-  постоянное улучшение технической и технологической оснащенности;

-  поддержание состава и квалификации персонала в соответствии с решаемыми задачами;

-  продолжение развития банкоматной и терминальной сети банка;

-  продолжение работы на рынке ценных бумаг, используя финансовые инструменты с целью поддержания уровня ликвидности и диверсификации рисков.

В работе с юридическими лицами Банк продолжает реализовать программы комплексного расчетно-кассового обслуживания и управления активами клиента. Наиболее востребованными в 2009 году были услуги по обслуживанию счета клиента с использованием системы Клиент-Банк, услуги инкассации, сотрудничество с клиентами в области потребительского кредитования покупателей, проекты по приему в адрес организаций платежей от частных лиц,  кредитование. Со многими юридическими лицами – клиентами банка заключены договоры на обслуживание  зарплатных проектов с использованием пластиковых карт.
Заключение.
В ходе прохождения практики в ОАО «Пушкино» я ознакомился с принципами организации и деятельности банка,  определил статус предприятия и форму собственности как открытое акционерное общество. Рассмотрел существующую модель организации производства и управления, структуру, функции, технологический и технический уровни банка.

Успешная деятельность ОАО «Пушкино» прямо говорит о высоком уровне организации производства и управления.

Начиная с 1990 года, момента своего создания, Банк «ПУШКИНО» последовательно и целеустремленно продвигается к построению надежного и современного финансового института. В Банке обслуживается более четырех тысяч корпоративных и более 80 тысяч частных Клиентов. Располагая всеми необходимыми возможностями для осуществления банковских операций на современном уровне, Банк предлагает своим Клиентам высокое качество обслуживания, индивидуальный подход, широкий комплекс услуг.
Банк «ПУШКИНО» развивается, расширяя продуктовый ряд для корпоративных и частных Клиентов. Особое  внимание уделяется качеству обслуживания Клиентов Банка  и расширению сети продаж.  Банк старается гибко реагировать на новые вызовы времени, но ценности по-прежнему остаются неизменными – это ориентация на потребности Клиента, поддержание устойчивости бизнеса и повышение его эффективности. 
Список используемой литературы.
1.      .Годовой отчет «ОАО «АБ ПУШКИНО» за 2009 год
2.      Устаав «ОАО «АБ ПУШКИНО»