«Центральный Банк РФ и его функции»
                                 Содержание
|Введение                                                             |3  |

|1. Краткая история Банка России                                      |4  |

|2. Статус ЦБ РФ                                                      |7  |

|3. Организационная структура и органы управления ЦБ РФ               |8  |

|4. Цели, задачи и функции ЦБ РФ                                      |10 |

|5. Основные функции ЦБ РФ                                            |12 |

|6. Функция кредитно-денежного регулирования и банковского надзора    |15 |

|     6.1. Проведение валютной политики                               |19 |

|     6.2. Регулирование деятельности кредитных институтов            |20 |

|7. Аудит и отчётность ЦБ РФ                                          |23 |

|Заключение                                                           |24 |

|Список литературы                                                    |25 |

|Приложение                                                           |26 |
                                  Введение
      Большой экономический словарь даёт следующее определение  центрального

банка: «Государственное  кредитное  учреждение,  наделённое  правом  выпуска

банкнот, регулирования  денежного  обращения,  кредита  и  валютного  курса,

хранения официального золотовалютного  резерва.  Является  “банком  банков”,

агентом правительства при обслуживании госбюджета».
       Обеспечение  устойчивости  кредитно-денежной   системы,   стабильного

функционирования её отдельных звеньев, и в  первую  очередь  –  коммерческих

банков, является одной из главных задач Центрального Банка страны.  Выполняя

роль главного координирующего и регулирующего кредитного органа  страны,  он

занимает особое место в кредитно-денежной системе.
      Денежно-кредитная политика Банка России ориентирована  на  поддержание

финансовой   стабильности   и   формирование   предпосылок,   обеспечивающих

устойчивость экономического роста страны. Банк  России  гибко  реагирует  на

изменение реального спроса  на  деньги,  способствует  поддержанию  растущей

динамики экономики, снижению  процентных  ставок,  инфляционных  ожиданий  и

темпов инфляции. Это привело к  некоторому  укреплению  реального  валютного

курса рубля и стабильности финансовых рынков.

      В  результате  взвешенной  денежно-кредитной   политики   и   политики

валютного  курса,  проводимой  Банком  России,  увеличились   золотовалютные

резервы Российской Федерации, нет резких колебаний обменного курса.

      Деятельность  Банка  России  в  области  развития  платежной   системы

направлена на  повышение  ее  надежности  и  эффективности  для  обеспечения

стабильности финансового сектора  и  экономики  страны.  С  целью  повышения

информационной прозрачности  в  функционировании  платежной  системы  Банком

России была  введена  отчетность  кредитных  организаций  и  территориальных

учреждений  Банка  по  платежам,  которая  учитывала   международный   опыт,

методологию и практику наблюдения за платежными системами.
                       1. Краткая история Банка России
      Центральный банк Российской Федерации (Банк России)  был  учрежден  13

июля 1990 г. на  базе  Российского  республиканского  банка  Госбанка  СССР.

Подотчетный   Верховному   Совету   РСФСР,   он   первоначально    назывался

Государственный банк РСФСР.

      2  декабря  1990  г.  Верховным  Советом  РСФСР  был  принят  Закон  о

Центральном банке  РСФСР  (Банке  России),  согласно  которому  Банк  России

являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен  Верховному

Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в  области  организации

денежного обращения, денежно-кредитного  регулирования,  внешнеэкономической

деятельности  и  регулирования  деятельности  акционерных  и   кооперативных

банков.

      В июне 1991 г. был утвержден Устав  Центрального  банка  РСФСР  (Банка

России), подотчетного Верховному Совету РСФСР.

      В ноябре 1991  г.  в  связи  с  образованием  Содружества  Независимых

Государств и упразднением союзных  структур  ВС  РСФСР  объявил  Центральный

банк  РСФСР  единственным  на  территории  РСФСР  органом   государственного

денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики.  На  него

возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса  рубля.  ЦБ

РСФСР  предписывалось  до  1  января  1992  г.   принять   в   свое   полное

хозяйственное ведение  и  управление  материально-техническую  базу  и  иные

ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.

      20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и  все  его

активы и пассивы, а  также  имущество  на  территории  РСФСР  были  переданы

Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк  стал

называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

      В течение 1991-1992 гг. под руководством  Банка  России  в  стране  на

основе  коммерциализации  филиалов  спецбанков  была  создана  широкая  сеть

коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была  изменена  система

счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ)  Центрального  банка  и

началась  их  компьютеризация.  ЦБ  РФ  начал   осуществлять   куплю-продажу

иностранной валюты на организованном  им  валютном  рынке,  устанавливать  и

публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

      С декабря 1992 г.  начался  процесс  передачи  Банком  России  функций

кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному  Федеральному

Казначейству.

      Свои функции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст.75) и

Законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (ст.  22),

банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной  власти,

органов  государственной  власти  субъектов  федерации  и  органов  местного

самоуправления.

      В 1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской  системы

Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков,  а

также систему валютного  регулирования  и  валютного  контроля.  В  качестве

агента Министерства финансов Банк России организовал  рынок  государственных

ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.

      С 1995 г. Банк России  прекратил  использование  прямых  кредитов  для

финансирования  дефицита  федерального  бюджета  и  перестал   предоставлять

целевые централизованные кредиты отраслям экономики.

      С целью преодоления  последствий  финансового  кризиса  1998  г.  Банк

России проводил политику реструктуризации банковской  системы,  направленную

на улучшение работы  коммерческих  банков  и  повышение  их  ликвидности.  В

установленных  законодательством  рамках  с  рынка  банковских  услуг   были

выведены  несостоятельные  банки.  Большое   значение   для   восстановления

банковской  деятельности  в  посткризисный  период  имело   также   создание

Агентства   по   реструктуризации    кредитных    организаций    (АРКО)    и

Межведомственного координационного комитета содействия развитию  банковского

дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО  и

МКК банковский сектор экономики в середине  2001  г.  в  основном  преодолел

последствия кризиса.

      В  2003  г.  Банк   России   приступил   к   реализации   проекта   по

усовершенствованию банковского надзора и пруденциальной отчетности  за  счет

внедрения системы международных стандартов (МФСО).

      Предусматривается  реализация  комплекса  мер,   включая   обеспечение

достоверного учета и отчетности кредитных организаций, повышения  требований

к содержанию, объему и периодичности публикуемой  информации,  реализации  в

учете и отчетности подходов, признанных передовой  международной  практикой.

Кроме того,  будет  раскрыта  информации  о  реальных  владельцах  кредитных

организаций,  контроль  за  их  финансовым  состоянием,  а  также  повышение

требований  к  должностным  лицам  кредитной  организации   и   их   деловой

репутации.

      В декабре 2003  года  был  принят  Федеральный  закон  "О  страховании

вкладов  физических  лиц  в  банках  Российской  Федерации",  В   нем   были

определены правовые, финансовые и  организационные  основы  функционирования

системы  обязательного  страхования  вкладов   физических   лиц   в   банках

Российской  Федерации,  а   также   компетенция,   порядок   образования   и

деятельности   организации,   осуществляющей   функции   по    обязательному

страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам.

      В развитие положений этого закона  в  январе  2004  года  Банк  России

разработал нормативные акты, которые определяют порядок оценки  соответствия

банков критериям допуска в систему страхования вкладов.
                               2. Статус ЦБ РФ
      В настоящее время в банковской системе России Банк России (Центральный

Банк РФ – ЦБ РФ) определён как главный  банк  страны  и  кредитор  последней

инстанции. Он находится в государственной собственности  и  служит  основным

субъектом  государственного  регулирования   функционирования   коммерческих

банков. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие  с

общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом  государственной

кредитно-денежной политики, при этом со стороны ЦБ РФ используются в  первую

очередь  экономические  методы  управления  и  только  в  отдельных  случаях

административные.

      Принципы организации и деятельности Банка России , его статус, задачи,

функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации,  Законом

о Центральном Банке и другими федеральными законами.
           3. Организационная структура и органы управления ЦБ РФ

      Банк России образует единую централизованную  систему  с  вертикальной

структурой управления.

      В систему Банка России  входят  центральный  аппарат,  территориальные

учреждения,  расчетно-кассовые  центры,   вычислительные   центры,   полевые

учреждения,  учебные  заведения   и   другие   предприятия,   учреждения   и

организации,  в  том   числе   подразделения   безопасности   и   Российское

объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности банка.

      Высшим органом Банка России является Совет директоров -  коллегиальный

орган,  определяющий  основные  направления  деятельности  Банка  России   и

осуществляющий руководство и управление Банком России.

Совет директоров выполняет следующие функции:

1) во  взаимодействии  с  Правительством  РФ  разрабатывает  и  обеспечивает

   выполнение основных направлений единой государственной  денежно-кредитной

   политики;

2)    утверждает   годовой   отчет   Банка   России   и   представляет   его

   Государственной Думе;

3)  рассматривает и утверждает смету  расходов  Банка  России  на  очередной

   год, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;

4) определяет структуру Банка России;

5) принимает решения:  о создании  и  ликвидации  учреждений  и  организаций

   Банка России;  об  установлении  обязательных  нормативов  для  кредитных

   организаций; о величине резервных  требований;  об  изменении  процентных

   ставок Банка России; об определении лимитов операций на  открытом  рынке;

   об  участии  в  международных  организациях;  об  участии   в   капиталах

   организаций, обеспечивающих деятельность Банка  России,  его  учреждений,

   организаций и служащих; о купле и продаже  недвижимости  для  обеспечения

   деятельности Банка России, его  учреждений,  организаций  и  служащих;  о

   применении прямых количественных ограничений; о выпуске и изъятии банкнот

   и монеты из обращения, об общем объеме выпуска наличных денег; о  порядке

   формирования резервов кредитными организациями;

6) утверждает внутреннюю структуру Банка России;

7) определяет условия допуска иностранного  капитала  в  банковскую  систему

   Российской Федерации в соответствии с федеральными законами.
                4. Цели, задачи и функции деятельности ЦБ РФ

      Основными целями деятельности Банка России являются:

      -  защита  и  обеспечение  устойчивости  рубля,  в  том   числе   его

        покупательной  способности  и  курса  по  отношению  к  иностранным

        валютам;

      - - развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;  -

        обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования  системы

        расчетов.

      Основными задачами ЦБР  являются  регулирование  денежного  обращения,

проведение единой денежно кредитной политики, защита  интересов  вкладчиков,

банков, надзор за  деятельностью  коммерческих  банков  и  других  кредитных

учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк России выполняет следующие функции:

1)   во взаимодействии с Правительством Российской  Федерации  разрабатывает

и проводит единую государственную кредитно-денежную  политику,  направленную

на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

2)  монопольно  осуществляет  эмиссию  наличных  денег   и   организует   их

обращение;

3)  является  кредитором  последней  инстанции  для  кредитных  организаций,

организует систему рефинансирования;

4)   устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

5)  устанавливает правила  проведения

сделки (купля-продажа  за  наличные  или  покупка  на  срок  с  обязательной

обратной  продажей  обратные  операции);   объектов   сделок   (операции   с

государственными или частными бумагами); срочности сделки (краткосрочные  до

3 мес., долгосрочные до 1 года и более операции с ценными  бумагами);  сферы

проведения операций (только на банковском секторе рынка ценных бумаг  или  и

на небанковском секторе рынка); способа  установления  ставок  (определяемых

или центральным банком или рынком).

   При  проведении  денежно-кредитной  политики  Банк  России  имеет   право

осуществлять следующие операции  с  российскими  и  иностранными  кредитными

организациями:

1) предоставлять кредиты на  срок  не  более  одного  года  под  обеспечение

   ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным

   законом о федеральном бюджете;

2) покупать и продавать чеки, простые и  переводные  векселя,  имеющие,  как

   правило, товарное происхождение, со  сроками  погашения  не  более  шести

   месяцев;

3) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

4) покупать и продавать облигации,  депозитные  сертификаты  и  иные  ценные

   бумаги со сроками погашения не более одного года;

5)  покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные  документы  и

   обязательства  в   иностранной   валюте,   выставленные   российскими   и

   иностранными кредитными организациями;

6)  покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и  иные  виды  валютных

   ценностей;

7)  проводить  расчетные,  кассовые  и  депозитные  операции,  принимать  на

   хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;

8) выдавать гарантии и поручительства;

9) осуществлять операции  с  финансовыми  инструментами,  используемыми  для

   управления финансовыми рисками;

10)  открывать счета в российских и иностранных  кредитных  организациях  на

   территории Российской Федерации и иностранных государств.

   Обеспечением для кредитов Банка России могут выступать: золото  и  другие

драгоценные  металлы  в  различной  форме;  иностранная  валюта;  векселя  в

российской и иностранной валюте  со  сроками  погашения  до  шести  месяцев;

государственные ценные бумаги.
                      6.1. Проведение валютной политики

      Банк   России   представляет   интересы   Российской   Федерации    во

взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств,  а  также  в

международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

      ЦБ является проводником государственной валютной политики,  включающей

в себя комплекс мероприятий, нацеленных  на  укрепление  внешнеэкономических

позиций  страны  и  осуществляет  эту  функцию  в  соответствии  с   Законом

Российской Федерации  "О  валютном  регулировании  и  валютном  контроле"  и

федеральными законами.

      От имени правительства ЦБ  регулирует  резервы  иностранной  валюты  и

золота,  является  традиционным  хранителем  государственных  золотовалютных

резервов. Он осуществляет регулирование  международных  расчетов,  платежных

балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов  и  золота.

ЦБ, как правило, предоставляет свою страну в  международных  и  региональных

валютно-кредитных организациях.

        Для  осуществления  своих  функций  Банк  России   может   открывать

представительства в иностранных государствах.
            6.2. Регулирование деятельности кредитных институтов

      Банк России является органом банковского регулирования  и  надзора  за

деятельностью кредитных организаций.

      Регулирование кредитных организаций -  это  система  мер,  посредством

которых  государство  через  ЦБ   обеспечивает   стабильное   и   безопасное

функционирование  банков,   предотвращает   дестабилизирующие   процессы   в

банковском секторе.

      Контроль над  деятельностью  банков  проводится  с  целью  обеспечения

устойчивости отдельных банков  и  предусматривает  целостный  и  непрерывный

надзор  за  осуществлением  банком  своей  деятельности  в  соответствии   с

действующим законодательством.

      Главная  цель  банковского  регулирования  и  надзора  -   поддержание

стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков  и  кредиторов.

Банк  России   не   вмешивается   в   оперативную   деятельность   кредитных

организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными  законами.
      При  осуществлении  функции  надзора  и  контроля  над   деятельностью

коммерческих банков Банк России:

      -  устанавливает  обязательные  для  кредитных   организаций   правила

проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления  и

представления бухгалтерской и статистической отчетности.

      -  регистрирует  кредитные   организации   в   Книге   государственной

регистрации кредитных организаций, выдает  кредитным  организациям  лицензии

на осуществление банковских операций и отзывает их.

   В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России  может

устанавливать им обязательные нормативы:

   1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых  кредитных

      организаций, минимальный размер  собственных  средств  (капитала)  для

      действующих кредитных организаций;

   2) предельный размер не денежной части уставного капитала;

   3) максимальный размер риска на  одного  заемщика  или  группу  связанных

      заемщиков;

   4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

   5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

   6) нормативы ликвидности кредитной организации;

   7) нормативы достаточности капитала;

   8)  максимальный  размер  привлеченных   денежных   вкладов   (депозитов)

      населения;

   9) размеры валютного, процентного и иных рисков;

  10)  минимальный размер резервов, создаваемых под высоко рисковые активы;

  11)  нормативы использования собственных средств банков  для  приобретения

      долей (акций) других юридических лиц;

  12)    максимальный   размер   кредитов,   гарантий    и    поручительств,

      предоставленных банком своим участникам (акционерам).

   Для  осуществления  своих  функций  в  области  банковского   надзора   и

регулирования ЦБ проводит проверки  кредитных  организаций  и  их  филиалов,

направляет  им  обязательные  для  исполнения  предписания   об   устранении

выявленных в их деятельности нарушений и применяет  предусмотренные  законом

санкции по отношению к нарушителям.

   В  случае   нарушения   кредитной   организацией   федеральных   законов,

нормативных актов и предписаний Банка  России,  непредставления  информации,

представления  неполной  или  недостоверной  информации   ЦБ   имеет   право

требовать  от  кредитной  организации   устранения   выявленных   нарушений,

взыскивать  штраф  в  размере  до  одной   десятой   процента   от   размера

минимального  уставного  капитала  либо  ограничивать  проведение  отдельных

операций на срок до шести месяцев.

   В случае невыполнения в  установленный  срок  предписаний  об  устранении

нарушений, а также в случае, если эти нарушения  или  совершаемые  кредитной

организацией  операции  создали   реальную   угрозу   интересам   кредиторов

(вкладчиков) , Банк России вправе:

   1) взыскать с кредитной  организации  штраф  до  1  процента  от  размера

      оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от минимального

      размера уставного капитала;

   2) потребовать от кредитной организации:

   а)  осуществления  мероприятий  по  финансовому  оздоровлению   кредитной

   организации, в том числе изменения структуры активов;

   б) замены руководителей кредитной организации;

   в) реорганизации кредитной организации;

   3) изменить для кредитной организации обязательные нормативы на  срок  до

      шести месяцев;

   4)  ввести  запрет  на  осуществление  кредитной  организацией  отдельных

      банковских операций, предусмотренных выданной лицензией,  на  срок  до

      одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

   5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией

      на срок до 18 месяцев;

   6) отозвать лицензию на  осуществление  банковских  операций  в  порядке,

      предусмотренном федеральными законами.
                         7. Аудит и отчётность ЦБ РФ

   России  Банк   России   ежегодно   не   позднее   15   мая   представляет

Государственной Думе годовой отчет, утвержденный Советом директоров.

   Годовой отчет Банка России включает:

   1) отчет о деятельности Банка России, анализ состояния  экономики  РФ,  в

      том числе анализ денежного обращения и  кредита,  банковской  системы,

      валютного  положения  и  платежного  баланса  РФ,  а  также   перечень

      мероприятий  по  единой  государственной  денежно-кредитной  политике,

      проведенных Банком России;

   2) годовой баланс, счет прибылей и убытков, распределение прибыли;

   3) порядок формирования и направления  использования  резервов  и  фондов

      Банка России;

   4) аудиторское заключение по годовому  отчету  Банка  России.  По  итогам

      рассмотрения  годового  отчета  Банка  России   Государственная   Дума

      принимает решение.

   Банк России перечисляет в  федеральный  бюджет  50  процентов  фактически

   полученной балансовой прибыли по итогам года после  утверждения  годового

   отчета Советом директоров. Оставшаяся прибыль Банка  России  направляется

   Советом директоров в резервы и фонды различного назначения.
                                 Заключение

      Итак, Центральный Банк России является одним из  важнейших  органов  в

РФ.  Его  значение  сопоставимо  со   значением   Государственной   Думы   и

министерств,  так  как  ЦБ  РФ   наделён   некоторыми   законодательными   и

исполнительными функциями,  важнейшей  из  которых  в  настоящее  время,  по

мнению автора, является кредитно-денежный контроль.

   Как и в других странах, в России ЦБ преследует цели защиты и  обеспечения

устойчивости национальной денежной  единицы  (рубля;  ярким  примером  может

служить лето 2004 года, когда курс рубля по отношению  к  доллару  оставался

практически  неизменным),  выполняет  общие  для  всех  Центральных   Банков

функции  (монополия  денежной  эмиссии,  роль  банка  Правительства,  «банка

банков», проводника официальной кредитно-денежной политики и органа  надзора

и контроля за банками и финансовыми рынками).

   Банк России выдаёт лицензии  на  банковскую  деятельность,  устанавливает

обязательные нормативы,  систему  страхования  вкладов,  анализ  отчётности,

ревизию и  проверку  деятельности  кредитных  институтов,  чем  поддерживает

стабильность банковской системы, защищает интересы вкладчиков и  кредиторов,

не вмешиваясь при этом в оперативную деятельность кредитных организаций.

      Таким  образом,  правильное  выполнение  функций  Банка  России  имеет

огромное значение для  РФ.  Не  претендуя  на  полноту  охвата  темы,  автор

постарался отобразить большинство из них. В Приложении 1  автором  приведены

извлечения из Федерального закона «О Центральном банке Российской  Федерации

(Банке России)», принятого 27.06.2002 г.
   Список литературы:

   1. Соколова О.В. – Финансы, деньги, кредит: Учебник, М.: Юристъ, 2000г.

   2. Лаврушин О.И. – Банковское дело: М.: Юристъ, 1998г.

   3. Официальный сайт Банка России – http://www.cbr.ru/