Реферат Транснациональный капитал и механизм его функционирования
Работа добавлена на сайт bukvasha.net: 2015-10-28Поможем написать учебную работу
Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
от 25%
Подписываем
договор
3
Введение
Транснациональный банк - это крупный универсальный банк, выполняющий посредническую роль в международном движении ссудного капитала. Опирается обычно на сеть заграничных предприятий, контролирует при поддержке государства валютные и кредитные операции на мировом рынке. Транснациональный капитал, стремится к дальнейшему расширению экономической власти. Транснациональный капитал в своем движении и развитии ориентируется на собственную выгоду и достаточно свободно переливается из страны в страну, то приводя к жесточайшим кризисам, превращаясь в форму спекулятивного капитала, то становясь созидательной силой в мире, способствуя развитию НТП. Когда интересы транснационального капитала совпадают с интересами определенных национальных государств, транснациональные банки обеспечивают им значительные и даже решающие конкурентные преимущества на мировом рынке. Страны с развитой рыночной экономикой активно поддерживают собственные транснациональные компании и банки, помогают установить контроль над экономикой некоторых зарубежных стран. ТНБ существенно ускоряют процессы глобализации, формируют глобальные стратегии, отличительными чертами которых являются следующие требования: общепланетарное видение рынков и конкуренции, хорошее знание конкурентов на мировых рынках, контроль за своими операциями в общемировом масштабе, способность к гибким и быстрым сдвигам в направлениях деятельности в случае угрозы изменений условий конкуренции и вытеснения с рынка, размещение капиталов с наибольшей рентабельностью, координация своей диверсифицированной деятельности с помощью гибких информационных технологий, что создает для ТНБ интегрированную сеть внутрибанковского учета. Характерными чертами глобальных стратегий ТНБ являются объединения капиталов, слияния, взаимные приобретения активов, создание глобальных маркетинговых конкурентных стратегий и систем глобальных корреспондентских отношений и счетов. В результате формируются такие крупные финансовые системы, по сравнению с которой национальные территории и государства начинают выступать как второстепенные подчиненные системы. Предметом исследования в данной работе выступают основные направления и тенденции деятельности транснациональных банков.
4
Среди них можно выделить следующие:
=создание и осуществление конкурентных стратегий ТНБ;
=совершенствование их транснациональной структуры, концентрация деятельности в перспективных сферах;
=процессы информатизации, транснационализации и глобализации деятельности.
Информационные технологи, которые позволяют создать для ТНБ единое информационное пространство, превратив их в информационные центры, обладающие данными об экономическом состоянии мирового хозяйства, о мировом рынке в целом. Кроме того, предметом исследования является анализ маркетинговых аспектов деятельности ТНБ, который включает:
=комплексный глобальный анализ рынков и спроса;
=исследования экономических и социальных процессов;
=исследования маркетинговой микросреды и макросреды;
=анализ банков, потребителей банковских продуктов, организации системы их сбыта.
5
Сущность транснациональных банков. Виды деятельности.
Транснациональные объединения существуют не только в промышленности, но и в банковском деле. Аналогом промышленной ТНК стали гигантские финансовые империи :Транснациональные банки (ТНБ). Они представляют собой разновидность ТНК, действующих в банковской сфере. ТНБ распространили свои филиалы по всему миру, проводят операции сверх национальных границ, ставят под свой контроль валютные и финансовые связи между государствами и экономические процессы внутри отдельных стран. Рост масштабов международного рынка капиталов, развертывание банковских операций подтолкнули большие банки к ускоренному созданию зарубежной сети филиалов, организаций, усилили их связь с банковским капиталом других стран. Расширению банков заграницу активно способствовала государственная экономическая политика. Без государственной поддержки банковские компании не смогли бы достичь такого уровня, который позволяет создавать сеть подразделений в зарубежных странах, на мировых рынках, вести крупномасштабные международные операции. Транснациональные банки мобилизуют огромные денежные средства в разных валютах, предоставляют кредиты на любой срок, осуществляют на международном уровне операции с ценными бумагами, применяют самые разнообразные формы финансирования производства и внешней торговли, развивают невиданные ранее по масштабам доверительные операции. Достаточно большую информацию о деятельности ТНБ можно извлечь даже из широко распространяемого рекламного варианта отчета банка, который официально адресован многочисленным держателям акций банка. Любой банк опирается в своей деятельности на депозитную базу, т.е. вклады клиентов. Транснациональные банки в этом отношении своеобразны как по составу вкладчиков, так и по географии операций. Главный принцип и цель деятельности транснациональных банков - мобилизовать любые средства там, где это наиболее удобно и дешево, и перебрасывать их туда, где их использование сулит наибольшую выгоду. В условиях, когда мировая валютная система не стабильна когда резко обесценивается то одна, то другая валюта, крупнейшие банки вынуждены следить за равновесием своих ресурсов. Для этого ресурсы банка перебрасываются из одного подразделения в другое и одновременно переводятся из одной валюты в другую.
6
Такое маневрирование позволяет ТНБ не только уберечь от обесценивания часть вкладов, но и совершать выгодные им валютные спекуляции. Мобилизация капиталов, их переброска из страны в страну с целью получения максимальной прибыли, высокая гибкость в управлении ресурсами - все это отличительные черты операций ТНБ от операций национальных банков. Нужно отметить, что ТНБ охватывают все виды сбережений, начиная от правительственных и кончая мелкими вкладчиками.Следующий основной вид деятельности ТНБ - кредитные операции. Сейчас крупнейшие банковские объединения предоставляют до 40% всех иностранных кредитов промышленным компаниям в мире. Это в большинстве случаев - крупнейшие промышленники и банкиры, которым без риска можно предоставлять ссуды и кредиты. Например, главными получателями кредитов банков США являются международные промышленные компании. За транснациональными гигантами следуют правительства- заемщики. Также в настоящее время правительство России планирует в будущем финансирование жилищного строительства за счет кредитов крупнейших транснациональных банков. Еще одна группа заемщиков ТНБ -иностранные банки.Кредиты предоставляются практически на любой срок и в любой валюте. Раньше, например, банки США выдавали международные кредиты, главным образом по внешнеторговым сделкам. Банки выдают кредиты на строительство, покупку оборудования и т.п. Часто долговые обязательства иностранных заемщиков превращаются в акции, и тогда транснациональные банки становятся прямыми совладельцами заводов, фабрик, компаний во многих странах.Для проведения кредитных сделок главным критерием в выборе страны является наличие благоприятного экономического и политического климата. Иначе говоря, в стране должны быть свобода действий для иностранного капитала, определенный уровень развития.
Следуя общей экономической ситуации в разных странах, банки кредитуют наиболее перспективные отрасли экономики:
1. Транснациональный банк может выделить в качестве приоритетного направления деятельности потребительское кредитование, кредитование реального сектора или ссуды кредитно-финансовым учреждениям.
2.ТНБ проводит различную кредитную политику уже в рамках кредитования промышленных предприятий: кредиты промышленным предприятиям с равномерным кругооборотом капитала, кредитование промышленных предприятий с сезонным характером производства, ссуды с/х предприятиям и фермерским хозяйствам.
7
Долгосрочные ссуды
Объектами банковского долгосрочного кредитования могут быть капитальные вложения предприятий на затраты по строительству, приобретение техники. Оборудования, транспортных средств, зданий и сооружений, научно-технические продукции, интеллектуальных ценностей и других объектов собственности. Такие ссуды выгодны крупным и средним предприятиям. Это и есть внешнее финансирование капитальных вложений. Источником средств для погашения кредита обычно является не распределенная прибыль, получение которой реально лишь при условии стабильной, высокорентабельной деятельности.Долгосрочные банковские ссуды представляются для финансирования капитальных затрат по созданию основных фондов. В частности, это строительство или приобретение зданий и сооружений для ведения хозяйства, приобретение техники, оборудования, транспортных средств, рабочего и продуктивного скота. Американские транснациональные банки среди деловых ссуд (ссуд промышленным предприятиям) под недвижимость выделяют ссуды под закладную и строительные ссуды. Первые применяются для финансирования покупки или строительства заводов, приобретения земли. Они рассчитаны на длительный срок (от 10 до 30 лет). Погашение производится е6жемесячными взносами по заранее установленной шкале. Строительные ссуды выдаются на период строительного цикла (до 2х лет). Среди долгосрочных ссуд, используемых в США, можно выделить ссуды на финансирование крупных проектов.Английские ТНБ в качестве долгосрочной ссуды используют кредит по ссудному счету. В данном случае клиенту открывается специальный ссудный счет, в дебет которого зачисляется сумма кредита. Сроки этих кредитов зависят от сроков экономической жизни приобретаемого оборудования или от расчетного времени проекта. Погашение кредита производится в рассрочку, равными месячными взносами, которые зачисляются в кредит ссудного счета. Французские ТНБ выдают средне -и долгосрочные кредиты для финансирования покупок недвижимости, оборудования и машин, средств транспорта.
Это финансирование осуществляется в трех формах: классические банковские ссуды на срок, лизинговые соглашения, ссуды участия(совместные кредиты частных банков и государственных учреждений мелкому бизнесу).
8
Краткосрочные ссуды
Около 40% кредитов промышленным компаниям в США -краткосрочные ссуды, предоставляемые на пополнение оборотного капитала. Часть этих кредитов носит сезонный характер и быстро погашается. Другая часть используется предприятиями для покрытия капитальных затрат, как правило, с последующей конверсией этих ссуд в долгосрочные займы путем размещения на рынке облигаций или акций. Краткосрочным кредитом широко пользуются компании в пищевой, легкой промышленности, розничной торговле с сезонным режимом производства. Этот вид кредита менее зависим от рисков, связанных с низкой кредитоспособностью или изменением рыночных процентных ставок. Около половины всех краткосрочных ссуд деловым предприятиям не имеют обеспечения. В США к краткосрочным кредитам предприятиям относятся кредитные линии, ссуды на чрезвычайные нужды, перманентные ссуды на пополнение оборотного капитала. Французские транснациональные банки предоставляют деловым предприятиям следующие виды краткосрочных кредитов: кассовые кредиты (краткосрочный овердрафт, продленный овердрафт, сезонный кредит), кредиты на финансирование долговых обязательств, кредиты под товары, гарантийные кредиты. Таким образом, можно сказать, что конкретные формы кредитования предприятий, условия предоставления этих ссуд зависят от технологическом освоении отрасли, в которой функционирует компания, от общей экономической ситуации в стране. Учитывая эти факторы, транснациональные банки строят свою кредитную политику, нацеленную с одной стороны, на максимальное удовлетворение потребностей клиента в кредитных ресурсах, а с другой стороны, на получение стабильного дохода.
Следующий вид крупного банковского бизнеса - расчетные операции. И здесь главные клиенты банков - международные промышленные корпорации. Особенность расчетных операций ТНБ состоит в том, что они ведутся одновременно в нескольких валютах. Ели раньше банки выступали на валютных рынках только лишь как посредники, покупая и продавая валюту по поручению крупных клиентов, то теперь они обслуживают всю сложную систему расчетов между странами. В мире сложилось исторически, что депозитными, кредитными, расчетными операциями занимались коммерческие банки. Но с укрупнением и развитием могущества крупных коммерческих банков они стали превращаться в учреждения универсального характера.
9
Существует международный рынок облигаций, через который привлекаются средства отдельных стран. Также нужно отметить, что в деятельности ТНБ появились и другие виды операций, не характерные ранее для банковской деятельности. В их числе участие в сделках по аренде оборудования, или лизинг. Достаточно развито участие транснациональных банков в операциях с землей и с другой недвижимостью как в национальном, так и международном масштабе. Начиная со второй половины 70-х годов быстро развиваются так называемые "гонорарные" операции, т.е. новые виды деятельности, не связанные с приемом депозитов и выдачей кредитов. За определенный гонорар банки предоставляют консультационные услуги по финансовым вопросам, выступают посредниками при покупке ценных бумаг, земли, отдельных предприятий и целых компаний в международном масштабе. Принципы международного и отечественного кредита во многом одинаковы, но клиенты транснациональных банков весьма отличаются друг от друга.
Клиентами транснациональных банков могут являться:
=импортеры и экспортеры, которым необходимо профинансировать свою международную торговлю;
=корреспондентские банки, которым требуются денежные средства для финансирования торговых или инвестиционных операций своих клиентов;
=крупные международные фирмы, которые нуждаются в фондах для зарубежных инвестиций, контроля над процентным и валютно-курсовым риском;
=иностранные правительства, которым требуются деньги для финансирования дефицита платежного баланса или для выполнения программ развития.
Транснациональный банк при этом осуществляет международную кредитную деятельность в нескольких формах:
=предоставляет фонды непосредственно заемщику;
= помещает фонды на депозит в корреспондентский банк;
= заключает контракты с клиентом о предоставлении фондов в течение некоторого будущего периода;
= дает обязательство возвратить средства другому кредитору (третьей стороне), если клиент не сможет этого сделать.
10
При осуществлении международной деятельности транснациональные банки, помимо валютного кредитования, предлагают много других не кредитных финансовых международных услуг. Международные коммерческие банковские услуги весьма похожи на услуги, предоставляемые на отечественных рынках.
=принятие депозитов на рынках за границей и на (евровалютных) рынках;
=осуществление международных дилинговых операций с иностранной валютой, межбанковскими депозитами, драгоценными металлами;
=услуги по финансированию международной торговли и денежному менеджменту;
=международные инвестиционные банковские услуги в форме андеррайтинга и торговли международными эмиссиями капитальных, долговых и производных ценных бумаг;
=трастовые услуги для институциональных клиентов и для богатых физических лиц, а также розничный международный бэнкинг в различной форме, например, туристских чеков или кредитных карточек.
Организационная структура транснационального банка и структура его службы достаточно сложна. Выходя на новый зарубежный рынок, ТНБ должен первоначально решить, в какой организационно-институциональной форме он это осуществит.
Данное решение очень важно для дальнейшей деятельности ТНБ, и оно принимается в соответствии со стратегией транснационального банка и по сути, и по функциональным возможностям, можно назвать следующие:
1. образование неоперационного подразделения за рубежом (представительского офиса или просто представительства) для осуществления в основном управленческих и маркетинговых функций для головного банка. Данные функции носят в основном информационный, контактный, рекламный и имиджевый характер;
2. Образование международного департамента (валютного или внешнеэкономического управления) в отечественном офисе штаб-квартиры ТНБ, установление корреспондентских отношений с рядом специально отобранных банков за рубежом и проведение международных операций через корреспондентские межбанковские каналы.
11
3. учреждение операционного отделения за рубежом в той или иной доступной для ТНБ организационной форме (заграничного филиала, агентства, дочернего или совместного банка) для осуществления полной или ограниченной деятельности на территории пребывания и для международных операций.
Чаще всего открытие представительского офиса предшествует учреждению филиала. Представительство выполняет полезную функцию сбора финансово-экономической информации о стране базирования, а именно о налогах, особенностях регулирования банковской деятельности в этой стране, о рыночных условиях. В некоторых странах ( типа Мексики и Колумбии) открытие новых филиалов иностранных банков запрещено. Следовательно, многие крупные банки присутствуют в таких странах, используя представительства.Нужно отметить, что в России ТНБ в основном открывают свои отделения в виде представительства, так как российский рынок достаточно неустойчив и высокорискован, поэтому транснациональному банку прежде всего необходим тщательный анализ структуры и тенденций развития российского финансового рынка.ТНБ может начать свои операции в другой стране, образовав в отечественном офисе международный департамент. Внутреннее построение такого отдела или управление приспосабливается к обслуживанию определенных потребностей как клиентов (например, по финансированию внешней торговли), так и самого банка (например, по валютным дилинговым сделкам). Такой отдел или департамент может быть малым и универсальным или крупным и узкоспециализированным. Особое место в данном виде организации занимает использование мощностей крупных зарубежных банков - корреспондентов, которое предоставляет возможность увеличить объем денежных переводов при сравнительно малых затратах времени и капитала. Международный департамент осуществляет ряд операций, с которыми отечественные отделения банка могут не иметь дела. Среди таких сделок можно назвать следующие:
= открытие и исполнение коммерческих (товарных) аккредитивов для обслуживания внешнеторговых операций клиентов;
= торговля иностранной валютой;
= покупка и продажа иностранных банкнот;
= создание банковских акцептов и торговля ими;
12
= кредитование заемщиков в других странах, а также некоторые другие международные банковские операции.
Особое место среди организационных структур ТНБ занимают зарубежные филиалы банка. В настоящее время крупные транснациональные банки (например, базированные в США) имею филиалы почти в каждом иностранном денежном рынке и практически обязательно в международных финансовых центрах. Многие филиалы предлагают полный набор банковских услуг для национальных и международных компаний, для физических лиц. Однако ряд стран запрещает предоставлять иностранным банкам некоторые услуги, такие, как прием местных депозитов. Равным образом некоторые страны разрешают иностранным банкам учреждать независимые дочерние банки, запрещая открывать филиалы. Безотносительно к их форме, для того, чтобы открыть филиал или дочерний банк в другой стране, банк практически любого государства должен получит разрешение от принимающего правительства, а также разрешение центрального банка своей страны. Поэтому особую роль в управлении транснациональных банков играет анализ особенностей регулирования банковской деятельности в той стране, где банк собирается открыть свое подразделение.
13
Основные направления конкурентной стратегии транснациональных банков.
При определении банком своей деловой стратегии обычно используются уже разработанные мировой экономической наукой и практикой подходы. Наиболее общими стратегическими альтернативами для деловой сферы являются рост и сокращение. Поскольку большинство банковских отраслей в России развиваются в настоящее время достаточно быстро, основная масса российских банков придерживается стратегии роста, Именно поэтому изучение стратегий транснациональных банков представляет большой интерес. Существуют различные варианты стратегии роста. Наиболее известным и применимым для банковского дела является матрица "товары-рынки" американского экономиста И. Ансоффа.Стратегия проникновения на рынок предполагает, что банк проникает на уже сложившийся рынок и предлагает на нем тот же самый продукт (услугу), что и конкуренты. Такая стратегия предпочтительна, если целевой рынок растет или еще не насыщен. Она широко распространена в России, во-первых, в связи с процессом образования новых банков и их укрупнение, которые проникают на уже занятые рынки, а, во-вторых, в связи с постепенным освоением существующими банками видов операций, которые для них являются новыми, но уже имеются на рынке(например, применение пластиковых карт).Стратегия развития рынка означает, что транснациональный банк стремится расширить рынок сбыта оказываемых услуг, но не за счет проникновения на уже существующие рынки, а за счет создания новых рынков или рыночных сегментов. В применении этой стратегии можно выделить следующие элементы:
1. выявление новых областей применения банковских продуктов;
2. продвижение существующих продуктов в новые сегменты;
3. географическая экспансия.
прежде всего, эта стратегия используется в тех случаях, когда для хорошо известного продукта (услуги) выявляются новые области применения и ее начинают приобретать новые группы потребителей.Так поступают западные банки, вводя и активно рекламируя новые направления потребительского кредита - кредит на приобретение жилья, автомобиля, туристической путевки.
14
Тем самым банк оказывает косвенное воздействие на спрос и привлекает новых клиентов. Говоря о стратегиях транснациональных банков. Можно выделить три вида банковских инноваций:
1. адаптивная инновация;
2. функциональная инновация;
3. фундаментальная инновация.
Адаптивная инновация - это наименее сложный вид инновации, он предполагает минимальные изменения в продукте или услуги и не требует никаких изменений в поведении потребителей. В то же время такая инновация является и самой простой с точки зрения копирования конкурентами. Примером может быть формирование взаимосвязанных пакетов из уже знакомых потребителям банковских услуг.
Функциональная инновация предполагает сохранение функции продукта, но характер реализации функции меняется. Покупатели получают возможность удовлетворить свои потребности новым и лучшим способом. Тем самым, этот тип инновации требует определенных изменений в привычках покупателей.
Фундаментальная инновация - это наиболее сложный тип инновации, в котором реализуется новая концепция или идея, в результате чего возникают новые функциональные качества. Внедряемый продукт является абсолютно новым и удовлетворяет потребность, которая раньше не замечалась или не удовлетворялась в достаточной мере. Для России это - предложение индивидуальных сейфов и другие новые услуги.
К числу классических концепций портфельного анализа относится матрица Бостонской консультативной группы. Эта модель делит все товары, продаваемые фирмой на рынке, на четыре типа:
1. "звезда";
2. "дойная корова";
3. "трудный ребенок";
4. "собака".
15
Типы продуктов определяются в зависимости от темпов роста отрасли и относительно доли банка, т.е. его доли в сравнении с ведущими конкурентами на этом рынке.
"Звезда" характеризуется лидирующем положением (высокая доля) в развивающейся отрасли (быстрый рост). Ее типовая стратегия - интенсификация маркетинговых усилий для поддержания и увеличения доли рынка. "Звезда" дает больше прибыли, но требует больших объемов ресурсов для финансирования продолжающегося роста. По мере того, как развитие отрасли замедляется, "звезда" превращается в "дойную корову".
"Дойная корова" занимает лидирующее положение (высокая доля) в относительно зрелой отрасли. Ее стратегия - использование прибыли для поддержания доли на рынке и помощь растущим подразделениям (стратегия консолидации). Такой товар обычно имеет своих потребителей и конкурентам сложно их переманить.
"Трудный ребенок" занимает незначительную долю на развивающемся отраслевом рынке. В случае наличия в ассортименте такого товара банку необходимо сделать выбор из альтернативных стратегий- -расширение инвестиций и интенсификация маркетинговый усилий или сокращение инвестиций и уход с рынка. Поддержка "трудного ребенка" со стороны потребителя незначительна, конкурентные преимущества неясны, ведущее положение на рынке занимают товары конкурентов.
"Собака" - это товар с ограниченным объемом сбыта (низкая доля) в зрелой или малоперспективной отрасли. Стратегия в отношении этого товара может быть только одна - уход с рынка. Несмотря на достаточно длительное присутствие на рынке, этому товару не удалось привлечь к себе необходимое количество потребителей и он отстает от конкурентов по сбыту, имиджу и уровню издержек. Для такого товара характерны чрезмерные издержки и незначительные возможности роста.
Любой банковский продукт с момента своего возникновения проходит ряд стадий развития, получивших в совокупности название жизненного цикла продукта. В основном выделяют следующие стадии развития продукта:
1. вводная стадия;
2. стадия роста;
16
3. стадия зрелости;
4. стадия упадка.
Вводная стадия жизненного цикла продукта характеризуется низкими объемами реализации и, зачастую, отрицательными финансовыми результатами. В связи с этим многие финансовые институты предпочитают не быть первыми, а внедрять продукты, которые уже зарекомендовали себя на рынке. Но что же касается транснациональных банков, то здесь ситуация обратная. Транснациональные банки практически всегда являются распространителями абсолютно новых продуктов и технологий. Это прежде всего объясняется тем, что крупные банки могут взять на себя риск по реализации абсолютно нового продукта, т.к. прежде всего располагают большими ресурсами для покрытия данного риска. По прохождении вводной стадии продукт оказывается на стадии роста. На этой стадии усиливается интенсивность конкуренции, так как другие институты финансового рынка стремятся пополнить свой ассортимент продуктом, который пользуется успехом у потребителей. На этой стадии может произойти снижение цены на продукты или услуги, на которые изначально была установлена высокая цена. По истечении стадии роста продукт вступает в стадию зрелости. Наиболее характерная черта этой стадии - замедление роста продаж и повышение прибыли. Конкуренция начинает спадать, требуется внесение изменений в сам продукт и в рыночную политику. Цены могут быть несколько снижены, а внимание переключается на абсолютно новые продукты, которые начинают появляться на финансовом рынке. Зато по мере снижения прибыли могут быть предприняты меры, направленные на снижение издержек. В США, например, на многих рынках вступили в стадию зрелости сберегательные счета и чековые счета. Для того, чтобы поддержать "на плаву" этот продукт, многие американские банки вводят новые схемы платы за ведение счетов и пытаются снизить свои издержки, вводя "необходимый минимум операции по счету". Продукты в стадии упадка характеризуются резким уменьшением объема продаж и постоянным снижением прибыли. Задача банка в этом случае - использование оставшегося потенциала и удаление продукта из ассортимента.В качестве примера конкретной стратегической деятельности транснациональных банков можно привести стратегии диверсификации деятельности "Сити Банка"."Сити Банк" возник в 1812 году как маленький коммерческий банк в Нью-Йорке. Его способность определить перспективные тенденции и уловить новые веяния на
17
рынках финансовых услуг помогло этому банку превратиться в один из самых крупнейших транснациональных банков мира. В 60-70е годы Сити Банк проводил стратегическую перестройку своей деятельности по двум основным направлениям. Данная перестройка оказала значительное влияние на весь рынок финансовых услуг в США. Во - первых, была создана банковская холдинговая компания, что позволило значительно расширить как спектр предлагаемых услуг, так и географическую сферу деятельности банка. Огромное влияние на успех деятельности Сити Банка оказал правильный выбор организационной структуры банка. Структура банка в форме холдинговой компании позволяла, не вступая в конфликт с американским банковским законодательством, преодолеть географическую ограниченность рынка США, но проводить приобретение дочерних предприятий и фирм по всему миру, а также создавать принципиально новые структуры. В начале 90-х годов уже планировалось создать сеть, предоставлявшую потребителям весь спектр финансовых услуг в 60-70-ти странах мира и это осуществилось!!!!!В начале 70-х годов Сити банк коренным образом пересмотрел свою стратегию и произвел переход орт американского коммерческого банка с отделениями в США и за границей, к предприятию транснационального масштаба в сфере финансовых услуг, которое в настоящее время охватывает весь мир и использует США лишь как свою базу. В 80-е годы сильно усилилась конкуренция на рынке финансовых услуг со стороны нефинансовых институтов (пенсионных фондов, инвестиционных компаний и страховых фирм). Именно к этому времени Сити Банк еще более расширил спектр финансовых услуг, определив свою деловую философию как решение всех финансовых проблем для всех видов потребителей, т.е. превратился в своеобразный "супермаркет" финансовых услуг.Стратегия Сити Банка, который превратился в мощную банковскую группу, основывается на опоре, состоящей из трех дочерних банков мирового класса. Именно Инвестиционный Банк позволил Сити Банку стать ведущим посредником и участником в мировых потоках перемещения капитала с объемом сделок более чем в 6 млрд. Долларов. Институционный Банк был одним из ведущих мировых банков в обслуживании финансовых нужд правительства и крупных корпораций. Индивидуальный Банк обслуживал частных потребителей по всему миру. Таким образом, Сити Банк сумел охватить три ведущих направления в банковской деятельности и развить их до международного уровня. В начале 80-х годов Сити Банк добавил к спектору финансовых услуг, охватываемых тремя международными банками, входившими в его структуру, информационный и страховой бизнес. Стратегия раз
18
вития банковской группы логически предопределило вхождение банка в страховой бизнес. В 1985 году на страховой бизнес приходилось 40% стоимости всех финансовых услуг в мире, кроме того, отсутствие внутри корпорации страхового предприятия не позволяло создать всеохватывающей системы финансовых услуг для всех видов потребителей, т.е. универсализировать деятельность. Законодательство США запрещало американским банкам заниматься страховым бизнесом внутри страны. Поэтому руководство предприняло попытку заниматься страхованием за рубежом, сто и привело Сити Банк в транснациональный банк. В 1986 году Сити банк получил разрешение от Федеральной Резервной системы на создание страхового бизнеса в Великобритании, поскольку это не противоречило законодательству Великобритании. Сити Банк начал проникновение на английский страховой рынок за три года до приобретения страховой фирмы. В результате анализа в целом рынка финансовых услуг для населения в Великобритании специалисты Сити Банка сделали вывод, что финансовые услуги делятся на пять категорий : предоставление текущих счетов населению, сбережения, финансирование строительства или покупки жилья, займы и страхование.Данный опыт транснационального банка доказывает, что внедрение банка в новую для себя область бизнеса требует тщательной проработки вопроса на высоком уровне, анализа и проработки всех возможных альтернатив решения проблем, целенаправленного поиска конкретных вариантов осуществления идеи и их изучения.
19
Заключение
Подводя итог работы можно сделать следующие выводы:
1. Содержание транснациональных банков раскрывается через ряд как боле общих, так и специфических характеристик. Во-первых, через систему отношений, связанных с движением капитала. Это позволяет определить участие банков в зарубежных прямых и портфельных инвестициях и в кредитовании. В диссертации показано, как вслед за транснациональными корпорациями на зарубежные рынки входят банки и включают в свое обслуживание местных клиентов.
2. Транснациональный банковский капитал есть национальным за происхождением и международным за сферой деятельности. Он одновременно выступает составляющей национальной экономики и важным элементом функционирования мирового хозяйства. Когда банковский капитал переходит за национальные границы, он сохраняет национальные особенности функционирования и вместе с тем приобретает рис банковского капитала того государства, на территории, которой он начинает действовать.
3. Сегодня банки специализируются на осуществлении разного рода услуг, имеют разные цели менеджмента, поэтому их организационные структуры могут приобретать довольно разные формы. Каждый вид такой структуры имеет свои преимущества и недостатки, которые берутся к вниманию в международном банковском менеджменте с учетом конкретной рыночной ситуации. Организационная структура банка должна обеспечивать рациональную работу банковских служащих, успешное осуществление всех функций управления, максимальное удовлетворение нужд клиентов той или другой страны и достижение целей, которые стоят перед банковским менеджментом. Хотя цель деятельности банка определяет размер его операций, но важную роль сыграют и такие факторы, как достижимость ресурсов, знание и опыт персонала, а также знание рынка и технологические возможности.
20
Список используемой литературы
1.Авдокушин Е.Ф. Международные экономические отношения. 2001.
2.Авраменко Ю. Совместное предпринимательство в межбанковском бизнесе, 2003
3.Буглай В.Б., Ливенцев Н.Н.. Международные экономические отношения. 2003
4.Государство и рынок в оптимизации структурных характеристик экономического роста/Под ред проф. Д.Ю.Миропольского, доц. А.В. Харламова – СПб.: СПбГУЭФ, 2004.
5.Ливенцев Н. Международные экономические отношения. Учебник. 2000
6.Ломакин В.К. Мировая экономика: Учебник для вузов., ЮНИТИ – ДАНА, 2004
7.Международные экономические отношения.: РосПЭН, 2001.
8.Международные экономические отношения: Учебник для вузов /Под ред. В.Е. Рыбалкина, 5-е изд.: ЮНИТИ – ДАНА, 2004
9.Мировая экономика и международные экономические отношения. Ростов/Дон, 2001.
10.Мировая экономика и международный бизнес: Учебник/Под ред. проф. В.В. Полякова и проф. Р.К. Щенина.: КноРус, 2005
11.Мировая экономика. Глобальные тенденции за 100 лет./Под ред. И.С.Королева.: Экономистъ, 2003.
К числу классических концепций портфельного анализа относится матрица Бостонской консультативной группы. Эта модель делит все товары, продаваемые фирмой на рынке, на четыре типа:
1. "звезда";
2. "дойная корова";
3. "трудный ребенок";
4. "собака".
15
Типы продуктов определяются в зависимости от темпов роста отрасли и относительно доли банка, т.е. его доли в сравнении с ведущими конкурентами на этом рынке.
"Звезда" характеризуется лидирующем положением (высокая доля) в развивающейся отрасли (быстрый рост). Ее типовая стратегия - интенсификация маркетинговых усилий для поддержания и увеличения доли рынка. "Звезда" дает больше прибыли, но требует больших объемов ресурсов для финансирования продолжающегося роста. По мере того, как развитие отрасли замедляется, "звезда" превращается в "дойную корову".
"Дойная корова" занимает лидирующее положение (высокая доля) в относительно зрелой отрасли. Ее стратегия - использование прибыли для поддержания доли на рынке и помощь растущим подразделениям (стратегия консолидации). Такой товар обычно имеет своих потребителей и конкурентам сложно их переманить.
"Трудный ребенок" занимает незначительную долю на развивающемся отраслевом рынке. В случае наличия в ассортименте такого товара банку необходимо сделать выбор из альтернативных стратегий- -расширение инвестиций и интенсификация маркетинговый усилий или сокращение инвестиций и уход с рынка. Поддержка "трудного ребенка" со стороны потребителя незначительна, конкурентные преимущества неясны, ведущее положение на рынке занимают товары конкурентов.
"Собака" - это товар с ограниченным объемом сбыта (низкая доля) в зрелой или малоперспективной отрасли. Стратегия в отношении этого товара может быть только одна - уход с рынка. Несмотря на достаточно длительное присутствие на рынке, этому товару не удалось привлечь к себе необходимое количество потребителей и он отстает от конкурентов по сбыту, имиджу и уровню издержек. Для такого товара характерны чрезмерные издержки и незначительные возможности роста.
Любой банковский продукт с момента своего возникновения проходит ряд стадий развития, получивших в совокупности название жизненного цикла продукта. В основном выделяют следующие стадии развития продукта:
1. вводная стадия;
2. стадия роста;
16
3. стадия зрелости;
4. стадия упадка.
Вводная стадия жизненного цикла продукта характеризуется низкими объемами реализации и, зачастую, отрицательными финансовыми результатами. В связи с этим многие финансовые институты предпочитают не быть первыми, а внедрять продукты, которые уже зарекомендовали себя на рынке. Но что же касается транснациональных банков, то здесь ситуация обратная. Транснациональные банки практически всегда являются распространителями абсолютно новых продуктов и технологий. Это прежде всего объясняется тем, что крупные банки могут взять на себя риск по реализации абсолютно нового продукта, т.к. прежде всего располагают большими ресурсами для покрытия данного риска. По прохождении вводной стадии продукт оказывается на стадии роста. На этой стадии усиливается интенсивность конкуренции, так как другие институты финансового рынка стремятся пополнить свой ассортимент продуктом, который пользуется успехом у потребителей. На этой стадии может произойти снижение цены на продукты или услуги, на которые изначально была установлена высокая цена. По истечении стадии роста продукт вступает в стадию зрелости. Наиболее характерная черта этой стадии - замедление роста продаж и повышение прибыли. Конкуренция начинает спадать, требуется внесение изменений в сам продукт и в рыночную политику. Цены могут быть несколько снижены, а внимание переключается на абсолютно новые продукты, которые начинают появляться на финансовом рынке. Зато по мере снижения прибыли могут быть предприняты меры, направленные на снижение издержек. В США, например, на многих рынках вступили в стадию зрелости сберегательные счета и чековые счета. Для того, чтобы поддержать "на плаву" этот продукт, многие американские банки вводят новые схемы платы за ведение счетов и пытаются снизить свои издержки, вводя "необходимый минимум операции по счету". Продукты в стадии упадка характеризуются резким уменьшением объема продаж и постоянным снижением прибыли. Задача банка в этом случае - использование оставшегося потенциала и удаление продукта из ассортимента.В качестве примера конкретной стратегической деятельности транснациональных банков можно привести стратегии диверсификации деятельности "Сити Банка"."Сити Банк" возник в 1812 году как маленький коммерческий банк в Нью-Йорке. Его способность определить перспективные тенденции и уловить новые веяния на
17
рынках финансовых услуг помогло этому банку превратиться в один из самых крупнейших транснациональных банков мира. В 60-70е годы Сити Банк проводил стратегическую перестройку своей деятельности по двум основным направлениям. Данная перестройка оказала значительное влияние на весь рынок финансовых услуг в США. Во - первых, была создана банковская холдинговая компания, что позволило значительно расширить как спектр предлагаемых услуг, так и географическую сферу деятельности банка. Огромное влияние на успех деятельности Сити Банка оказал правильный выбор организационной структуры банка. Структура банка в форме холдинговой компании позволяла, не вступая в конфликт с американским банковским законодательством, преодолеть географическую ограниченность рынка США, но проводить приобретение дочерних предприятий и фирм по всему миру, а также создавать принципиально новые структуры. В начале 90-х годов уже планировалось создать сеть, предоставлявшую потребителям весь спектр финансовых услуг в 60-70-ти странах мира и это осуществилось!!!!!В начале 70-х годов Сити банк коренным образом пересмотрел свою стратегию и произвел переход орт американского коммерческого банка с отделениями в США и за границей, к предприятию транснационального масштаба в сфере финансовых услуг, которое в настоящее время охватывает весь мир и использует США лишь как свою базу. В 80-е годы сильно усилилась конкуренция на рынке финансовых услуг со стороны нефинансовых институтов (пенсионных фондов, инвестиционных компаний и страховых фирм). Именно к этому времени Сити Банк еще более расширил спектр финансовых услуг, определив свою деловую философию как решение всех финансовых проблем для всех видов потребителей, т.е. превратился в своеобразный "супермаркет" финансовых услуг.Стратегия Сити Банка, который превратился в мощную банковскую группу, основывается на опоре, состоящей из трех дочерних банков мирового класса. Именно Инвестиционный Банк позволил Сити Банку стать ведущим посредником и участником в мировых потоках перемещения капитала с объемом сделок более чем в 6 млрд. Долларов. Институционный Банк был одним из ведущих мировых банков в обслуживании финансовых нужд правительства и крупных корпораций. Индивидуальный Банк обслуживал частных потребителей по всему миру. Таким образом, Сити Банк сумел охватить три ведущих направления в банковской деятельности и развить их до международного уровня. В начале 80-х годов Сити Банк добавил к спектору финансовых услуг, охватываемых тремя международными банками, входившими в его структуру, информационный и страховой бизнес. Стратегия раз
18
вития банковской группы логически предопределило вхождение банка в страховой бизнес. В 1985 году на страховой бизнес приходилось 40% стоимости всех финансовых услуг в мире, кроме того, отсутствие внутри корпорации страхового предприятия не позволяло создать всеохватывающей системы финансовых услуг для всех видов потребителей, т.е. универсализировать деятельность. Законодательство США запрещало американским банкам заниматься страховым бизнесом внутри страны. Поэтому руководство предприняло попытку заниматься страхованием за рубежом, сто и привело Сити Банк в транснациональный банк. В 1986 году Сити банк получил разрешение от Федеральной Резервной системы на создание страхового бизнеса в Великобритании, поскольку это не противоречило законодательству Великобритании. Сити Банк начал проникновение на английский страховой рынок за три года до приобретения страховой фирмы. В результате анализа в целом рынка финансовых услуг для населения в Великобритании специалисты Сити Банка сделали вывод, что финансовые услуги делятся на пять категорий : предоставление текущих счетов населению, сбережения, финансирование строительства или покупки жилья, займы и страхование.Данный опыт транснационального банка доказывает, что внедрение банка в новую для себя область бизнеса требует тщательной проработки вопроса на высоком уровне, анализа и проработки всех возможных альтернатив решения проблем, целенаправленного поиска конкретных вариантов осуществления идеи и их изучения.
19
Заключение
Подводя итог работы можно сделать следующие выводы:
1. Содержание транснациональных банков раскрывается через ряд как боле общих, так и специфических характеристик. Во-первых, через систему отношений, связанных с движением капитала. Это позволяет определить участие банков в зарубежных прямых и портфельных инвестициях и в кредитовании. В диссертации показано, как вслед за транснациональными корпорациями на зарубежные рынки входят банки и включают в свое обслуживание местных клиентов.
2. Транснациональный банковский капитал есть национальным за происхождением и международным за сферой деятельности. Он одновременно выступает составляющей национальной экономики и важным элементом функционирования мирового хозяйства. Когда банковский капитал переходит за национальные границы, он сохраняет национальные особенности функционирования и вместе с тем приобретает рис банковского капитала того государства, на территории, которой он начинает действовать.
3. Сегодня банки специализируются на осуществлении разного рода услуг, имеют разные цели менеджмента, поэтому их организационные структуры могут приобретать довольно разные формы. Каждый вид такой структуры имеет свои преимущества и недостатки, которые берутся к вниманию в международном банковском менеджменте с учетом конкретной рыночной ситуации. Организационная структура банка должна обеспечивать рациональную работу банковских служащих, успешное осуществление всех функций управления, максимальное удовлетворение нужд клиентов той или другой страны и достижение целей, которые стоят перед банковским менеджментом. Хотя цель деятельности банка определяет размер его операций, но важную роль сыграют и такие факторы, как достижимость ресурсов, знание и опыт персонала, а также знание рынка и технологические возможности.
20
Список используемой литературы
1.Авдокушин Е.Ф. Международные экономические отношения. 2001.
2.Авраменко Ю. Совместное предпринимательство в межбанковском бизнесе, 2003
3.Буглай В.Б., Ливенцев Н.Н.. Международные экономические отношения. 2003
4.Государство и рынок в оптимизации структурных характеристик экономического роста/Под ред проф. Д.Ю.Миропольского, доц. А.В. Харламова – СПб.: СПбГУЭФ, 2004.
5.Ливенцев Н. Международные экономические отношения. Учебник. 2000
6.Ломакин В.К. Мировая экономика: Учебник для вузов., ЮНИТИ – ДАНА, 2004
7.Международные экономические отношения.: РосПЭН, 2001.
8.Международные экономические отношения: Учебник для вузов /Под ред. В.Е. Рыбалкина, 5-е изд.: ЮНИТИ – ДАНА, 2004
9.Мировая экономика и международные экономические отношения. Ростов/Дон, 2001.
10.Мировая экономика и международный бизнес: Учебник/Под ред. проф. В.В. Полякова и проф. Р.К. Щенина.: КноРус, 2005
11.Мировая экономика. Глобальные тенденции за 100 лет./Под ред. И.С.Королева.: Экономистъ, 2003.
