Реферат Денежное обращение и национальная денежная система
Работа добавлена на сайт bukvasha.net: 2015-10-28Поможем написать учебную работу
Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
от 25%
Подписываем
договор
Содержание
ВВЕДЕНИЕ. 3
1. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ. 5
1.1. Деньги и их функции. Основные денежные агрегаты.. 5
1.2. Кредитный характер современного денежного обращения. 8
2. НАЦИОНАЛЬНАЯ ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА.. 12
2.1. Определение денежной системы и ее элементы.. 12
2.2. Принципы организации современной денежной системы.. 16
2.3. Национальная денежная система Республики Беларусь. 21
ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 30
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ. 32
ВВЕДЕНИЕ
В процессе деятельности субъектов хозяйствования производятся расчеты и платежи, обусловленные поставками продукции (оказанием услуг, выполнением работ), взаимоотношениями с финансово-кредитной системой. На основе договоров (соглашений) одни предприятия поставляют другим сырье, материалы, машины, станки, оборудование. В то же время они сами получают от других предприятий необходимые товарно-материальные ценности, услуги. Предприятия и организации производят платежи в бюджет, небюджетные фонды, берут в банках кредиты, погашают их, уплачивают проценты по кредиту, осуществляют расчеты с работниками по оплате труда, другим выплатам (например, пособиям и т.п.).
Важность функциональной роли денежного оборота в экономической системе отношений состоит в том, что он обеспечивает взаимодействие ее отдельных субъектов на протяжении всего процесса воспроизводства — на стадиях производства, распределения, обмена и потребления продукта.
Денежный поток каждой сферы представляет относительно обособленную часть всего денежного оборота, в то же время связанную с другими его частями. Объективной основой функционирования всего денежного оборота является денежный оборот отраслей производственной сферы, где особенно важно достижение необходимых соотношений между доходами и расходами субъектов хозяйствования при обеспечении наибольшего экономического эффекта.
Государственная финансовая система концентрирует потоки движения денег, характеризующие централизованные распределительные и перераспределительные денежные отношения. Одновременно средства финансовой системы участвуют в формировании платежеспособных потребностей отдельных звеньев народного хозяйства.
Каждая часть денежного оборота обслуживает свою сферу отношений, причем деньги могут свободно переходить из одной части денежного оборота в другую.
Таким образом, совокупный денежный оборот обслуживает денежно-товарные отношения (рынок средств производства, рынок предметов потребления и услуг, рынок рабочей силы) и специфический денежный оборот (рынок кредитных ресурсов, рынок ценных бумаг, валютный рынок).
В каждом государстве существует национальная денежная система, сложившаяся исторически. Денежная система — организация денежного обращения в стране, регулируемая государственными законами.
Поэтому целью данной курсовой работы является изучение денежного обращения и национальной денежной системы.
Исходя из поставленной цели перед курсовой работой стоят следующие задачи:
¾ раскрыть сущность денег и их функции. Изучить основные денежные агрегаты;
¾ выявить кредитный характер современного денежного обращения;
¾ рассмотреть процесс эволюции денежной системы и ее элементов в разных странах;
¾ изучить принципы организации современной денежной системы в Республике Беларусь.
Объектом исследования в курсовой работе явилась национальная экономика страны, предметом – денежная система.
При написании курсовой работы использовались такие общенаучные методы как индукция и дедукция, анализ и синтез; экономико-математические методы: метод сводки и группировки, метод сравнения, абсолютных и средних величин.
В работе широко использован материал периодических изданий (журналы «Банковский вестник»), теоретический материал из учебников по макроэкономике, а также статистические данные официальных сайтов Республики Беларусь.
1. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ
1.1. Деньги и их функции. Основные денежные агрегаты
Современную экономику невозможно представить без денег. Вместе с тем на сегодняшний день не существует единого определения этого понятия. Одни экономисты считают деньги общепринятым средством платежа, которое принимается в обмен на товары и услуги. Другие определяют деньги как совокупность активов, используемых при совершении сделок. Многие ученые утверждают, что деньги — это все то, что выполняет функции денег. Все они правы, так как деньги хотя и очевидное, но столь широкое понятие, что дать его точное определение достаточно сложно.
Деньги — особый товар, призванный служить всеобщим эквивалентом, условным измерителем стоимости любого товара, выступать в форме самостоятельной меновой стоимости и меры труда; капитал; универсальное средство ликвидности, используемое для оценки стоимости (или ценности) и представляющее собой единство финансовых активов и обязательств[9, с. 635].
Сущность денег проявляется в их функциях. Исторически первая из них — средство обращения (обмена). Эту функцию деньги выполняют, выступая в качестве посредника при обмене товаров. Первоначально существовал простой обмен, т.е. товар обменивался на товар. В этом случае владелец одного товара должен был найти владельца нужного ему товара, который был бы заинтересован в обмене, т.е. необходимо было совпадение потребностей двух лиц, что затрудняло обмен. Деньги позволяют легко разрешить эту проблему, так как люди охотно принимают их в обмен на товары и услуги.
Функция меры стоимости заключается в том, что цены всех товаров выражаются в денежных единицах (рублях, долларах).
Это позволяет сравнивать относительную ценность разных товаров, услуг, что также упрощает процесс обмена. Выражение цен в денежных единицах позволяет вести учет товаров. Поэтому, выполняя функцию меры стоимости, деньги выступают также счетной единицей. В периоды высокой инфляции национальные денежные единицы могут не выполнять эту функцию. В таких условиях расчеты по сделкам могут вестись в иностранной валюте (например, в долларах), хотя сами сделки совершаются в национальной валюте.
Деньги являются средством сохранения стоимости (средством сбережения). Эту функцию они выполняют тогда, когда товаропроизводитель, продав свой товар и получив деньги, длительное время не использует их для покупок, т.е. сберегает. Это объясняется свойством денег сохранять свою ценность во времени (за исключением периодов инфляции). Таким образом, деньги представляют собой актив, который может быть использован для перенесения покупательной способности с настоящего периода на будущий.
Удобство хранения сбережений в виде денег объясняется их абсолютной ликвидностью. Под ликвидностью понимают способность любого актива превращаться в платежное средство. Чем меньше время, затрачиваемое на это превращение, и чем меньше при этом затраты владельца актива, тем выше ликвидность последнего. Например, превращение ценных бумаг в платежное средство требует как времени, так и, возможно, оплаты услуг брокера. Следовательно, ликвидность ценных бумаг ниже, чем; денег. Недостаток хранения сбережений в виде денег в том, что они не приносят прибыли их владельцу[8, с. 240].
Деньги также выполняют функцию средства платежа. В силу ряда обстоятельств у экономических субъектов не всегда имеются в данный момент деньги для оплаты товаров, услуг. Поэтому возникает необходимость их покупки в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Сначала товар переходит от продавца к покупателю, а затем через определенное время деньги от покупателя попадают к продавцу. Когда покупатель уплачивает деньги, они выполняют функцию средства платежа. Деньги также выполняют ее при выплате заработной платы, погашении займов и т.д.
При проведении анализа состояния денежного хозяйства страны нужно использовать соответствующие показатели.
Денежная масса — совокупность всех денежных средств, которые находятся в обращении в наличной и безналичной формах (покупательные, платежные и накопленные средства), обеспечивающих кругооборот товаров и услуг, экономические связи субъектов хозяйствования и государства. В структуре денежной массы выделяются активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.
Денежная база — выпущенные в обращение Национальным банком Республики Беларусь наличные деньги (исключая остатки средств в кассах Национального банка), остатки средств на счетах обязательных резервов, депонированных банками в Национальном банке, на корреспондентских счетах и остатки других средств банков на счетах в Национальном банке, вложения банков в ценные бумаги Национального банка, а также переводные и срочные депозиты предприятий, организаций и населения, обслуживающихся в Национальном банке Республики Беларусь в соответствии с действующим законодательством.
Суммарная денежная масса в экономике для осуществления операций обмена и платежа зависит от предложения денег банковским сектором и от спроса на деньги, т.е. стремления учреждений небанковского сектора иметь у себя определенную денежную сумму в виде наличных денег или вкладов до востребования. Предложение денег и спрос на них образуют компоненты денежного рынка.
Для характеристики денежного предложения используются известные денежные макроагрегаты: М0, Ml, М2, МЗ, М4, L и D. Они различаются степенью ликвидности, или легкости их превращения в наличные деньги. В Беларуси используются следующие агрегаты денежной массы: М0, Ml, М2, М2* (рассчитываются в белорусских рублях) и М3.
Агрегат М0 (наличные деньги в обороте) — наиболее ликвидная часть денежной массы, доступная для немедленного использования в качестве платежного средства. Включает банкноты и монеты в обращении на руках у физических лиц и в кассах юридических лиц.
Агрегат М1 — включает М0 плюс переводные депозиты (остатки средств юридических и физических лиц — резидентов Республики Беларусь на текущих, депозитных и иных счетах до востребования) в белорусских рублях.
Агрегат М2 (денежная масса в национальном определении) — включает агрегат Ml плюс другие депозиты (срочные депозиты), открытые в банках юридическими и физическими лицами — резидентами Республики Беларусь в белорусских рублях.
Агрегат М2* (рублевая денежная масса) — агрегат М2 плюс средства в ценных бумагах (кроме акций) юридических и физических лиц — резидентов Республики Беларусь в белорусских рублях.
Агрегат МЗ (широкая денежная масса) — агрегат М2* плюс переводные и срочные депозиты в иностранной валюте, средства в ценных бумагах (кроме акций) в иностранной валюте и депозиты в драгоценных материалах юридических лиц — резидентов Республики Беларусь[9, с. 639].
1.2. Кредитный характер современного денежного обращения
Национальная денежная система - это система доверия. Поэтому необходимо обратить внимание на то взаимодействие, которое существует между деньгами и кредитом, между денежными и кредитными отношениями.
Для начала уточним содержание кредитных отношений (от лат. creditum - ссуда, долг; или credo - доверяю, верю).
Кредит - это система экономических отношений, выражающихся в движении имущества или денежного капитала, предоставляемых в ссуду на условиях возвратности, срочности, материальной обеспеченности и предполагающих, как правило, особую плату в виде процента.
Кредитные отношения - это все виды денежных отношений, возникающих на основе срочности, платности и возвратности. Кредит как экономическая категория проявляет свою сущность не в платеже по истечении срока, а в самом факте отсрочки платежа. Кредитор и заемщик как субъекты экономических отношений появляются во всех тех случаях, когда на одном полюсе отсрочено получение эквивалента, а на другом - его уплата.
Существует точка зрения, в соответствии с которой отношения кредита - это, прежде всего, доверие. Но кредит возникает лишь тогда, когда происходит совпадение интересов кредитора и заемщика.
Рисунок 1.1 - Структура кредитных отношений
Источник:[5, с. 371]
Всегда в глаза бросается то, что кредит позволяет преодолеть барьер ограниченных накоплений. Но кредит создает экономические предпосылки для образования тех доходов, которые в дальнейшем будут получены от реализации кредитуемого инвестиционного проекта и выступят экономическим источником его погашения. Заемщик обращается к кредитору с просьбой о ссуде не потому, что ему доверяют, а потому, что заинтересован в получении новых доходов, которые можно использовать для погашения долга и собственного развития.
Основными стадиями движения кредита выступают:
1) формирование доверительных отношений между кредитором и заемщиком;
2) размещение кредита (ссуды) и его получение заемщиком;
3) использование кредита;
4) высвобождение денежных ресурсов из хозяйственного оборота заемщика, возврат ранее позаимствованных средств кредитору и погашение задолженности.
Бесспорно, деньги и кредит есть величайшее изобретение человечества. Но что возникло раньше - деньги или кредит?
Известно, что основой возникновения денег выступает товарное производство. Что касается кредита, то доверительные имущественные и прочие отношения вполне могли возникать и в условиях натурального хозяйства, которое исторически предшествовало товарному производству. Тем самым напрашивается вывод о первичности кредита и вторичности денег[5, с. 372].
Вывод о первичности кредита и вторичности денег имеет не только теоретическое значение. Есть смысл обратить внимание на то, что кредит выступает как один из мощных факторов зарождения денег.
Длительный период времени развитие денежных и кредитных отношений протекало в неразрывном единстве, взаимно дополняясь и обогащаясь. Все это привело к тому, что современная денежная система имеет кредитный характер.
Бумажные деньги, оторвавшись от своего золотого происхождения, окончательно утратив товарный вид, имеют так называемое «долговое происхождение», т. е. порождаются доверительными кредитными отношениями.
Кредит в натуральной форме предполагает его погашение в денежной форме. Тогда деньги, выполняя функцию платежа, из рук должника переходят к кредитору. Но сами кредитные отношения также создают новые средства платежа - долговые обязательства (векселя, чеки), которые принято называть кредитными деньгами.
Некоторые разновидности кредитных денег в современных условиях часто обозначаются как квази-деньги. Помимо оформленных долговых обязательств квази-деньги включают долги одного хозяйствующего субъекта перед другим за полученную и неоплаченную продукцию (дебиторско-кредиторская задолженность). Кроме того, квази-деньги включают и активы с высокой степенью ликвидности (вклады в банках, страховые договора, коммерческие облигации и акций, паи и доли в хозяйственных обществах (АО и т. д.).
Кредитные деньги, возникая и совершая свое движение, отражают активность хозяйствующих субъектов. Нарастание объема кредитных денег свидетельствует об оживлении экономической конъюнктуры.
Взаимодействие денег и кредита обнаруживается и в том, что с помощью кредита денежные ресурсы перебрасываются из одной сферы национальной экономики в другую. При этом рынок кредитных ресурсов пополняется за счет временно свободных денежных средств, аккумулируемых банковской системой.
Сегодня коммерческие банки, принимая от клиентов срочные депозиты, выдают депозитные (для юридических лиц) и сберегательные (для населения) сертификаты. Формально такие банковские документы есть лишь своеобразное документальное подтверждение наличия на банковском счете клиента соответствующего денежного вклада. Однако денежные сертификаты получают самостоятельное хождение и используются в платежной системе как кредитные деньги.
Теперь обратим свой взор на Центральный банк страны и выделим такую его операцию, как обмен иностранной валюты на национальную валюту. По сути дела, здесь долговые обязательства иностранной державы обмениваются в соответствии с действующими правилами на долговые расписки Центрального, банка страны. Этот же банк в обмен на долговые обязательства правительства выпускает в обращение национальные деньги, т. е. кредитные деньги под залог ценных бумаг (ГКО, ГДО и т. п.).
Безусловно, между деньгами и кредитом сохраняются определенные различия. Например, кредит является более «узкой», нежели деньги, экономической категорией. Так, на практике субъектами денежных отношений выступают фактически все предприятия и домашние хозяйства. Но вот круг участников кредитных отношений всегда ограничен. Движение денег имеет односторонний характер: по одной улице движутся товары, по другой в противоположном направлении деньги. При движении кредита передаваемая ссуженная стоимость вначале идет к заемщику от кредитора, а затем от заемщика к кредитору.
Вновь возвращаясь к единству денег и кредита, обратим внимание на то, что движение денег и кредита чаще всего обслуживают одни и те же организации - банки, выполняя соответствующие операции.
В условиях рыночной экономики происходит усиление взаимодействия денег и кредита, но происходит это в разных формах и с изменяющейся степенью интенсивности.
Так, вслед за укреплением финансового потенциала национальной банковской системы повышается удельный вес банковского кредита (денежная форма) и сокращается присутствие коммерческого кредита (товарная форма).
Возникновение и развитие таких форм кредита, когда денежные средства клиента и кредит банка, соседствуют на одном счете (контокоррентный кредит, револьверный кредит, открытие кредитных линий), превращают клиента одновременно в субъекта и денежных, и кредитных отношений.
Банки активно создают свои кредитные деньги (сертификаты, вескселя и т. п.). Появление так называемых электронных денег (платежных и кредитных карточек) способствует привлечению в банковскую систему свободных денежных средств, что ускоряет наращивание ресурсов для кредитования. Использование новейших технологий безналичных расчетов на базе современного электронного оборудования делает ненужной заметную часть денег. Они оседают на депозитных и прочих счетах, что автоматически расширяет кредитный потенциал национальной банковской системы.
Через денежные инъекции центральный банк страны непосредственно воздействует на состояние платежной системы и возможности коммерческих банков создавать кредитные деньги.
На рынке финансовых ресурсов деньги имеют свою стоимость или цену. Чем определяется такая цена денег? Обратим внимание на то, что в качестве таковой выступает не что иное, как ссудный процент, который отражает суть именно кредитных отношений[5, с. 377].
Таким образом, по своему происхождению и организационному построению современная денежная система немыслима без кредитных отношений. Исходные инструменты денежной системы есть порождение кредитной системы.
2. НАЦИОНАЛЬНАЯ ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА
2.1. Определение денежной системы и ее элементы
Движение денег при выполнении ими рассмотренных выше функций должно быть определенным образом организовано. Форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно, образует денежную систему.
Денежная система — исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная форма организации денежного обращения. Государство определяет денежную единицу (рубль, доллар и др.), масштаб цен, виды денежных знаков в обращении и порядок их эмиссии, характер обеспечения денег, формы безналичного платежного оборота, курс национальной валюты. В большинстве стран действуют денежные системы бумажно-денежного и банкнотного обращения, продолжает сокращаться сфера налично-денежного оборота. Регулирование денежного обращения — главная функция центрального банка во всех государствах мира. Оно предполагает отслеживание не только общего количества, но и пропорций между видами денег. Иногда (в необходимых случаях) центральный банк, регулируя денежное обращение, прибегает к прямым действиям на денежном рынке путем эмиссии денежных знаков, или выпуска новых долговых обязательств. Но основной формой регулирования денежного рынка со стороны центрального банка в условиях рыночной экономики является косвенное воздействие на денежное обращение через коммерческие банки и другие кредитные институты[9, с. 640].
Государство определяет следующие элементы денежной системы:
¾ национальную денежную единицу (рубль, доллар и т.д.);
¾ масштаб цен;
¾ виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу;
¾ порядок эмиссии и обращения денег (обеспечение, выпуск, изъятие из обращения и т.д.);
¾ формы безналичного и платежного оборота;
¾ государственные институты, осуществляющие регулирование денежного обращения.
Для того чтобы понять особенности современной денежной системы, необходимо проследить ее эволюцию, которая определялась прежде всего потребностями развивающейся экономики.
Различают два типа денежных систем: системы металлического обращения и системы обращения кредитных и бумажных денег. При первом типе в качестве денег функционировали металлические монеты. При втором — банкноты, казначейские билеты, векселя[8, с. 241].
Исторически первыми возникли системы металлического обращения. Во времена простого обмена роль денег выполняли различные товары. С развитием обмена из всей массы товаров выделились те, которые наиболее охотно принимались к обмену. Эти товары стали деньгами. Постепенно роль денег закрепилась за серебром. В большинстве европейских государств установилась система серебряного монометаллизма, которая просуществовала в некоторых из них почти до середины XIX в. На смену ей пришел биметаллизм, тогда роль денег стали выполнять два металла: золото и серебро. При биметаллизме, государством устанавливалось фиксированное соотношение между стоимостями весовых единиц серебра и золота.
Однако рыночные цены этих металлов колебались и рыночные соотношения их стоимостей отличались от устанавливаемых государством. Это периодически приводило к вытеснению одних денег другими. Действовал закон Грехама, согласно которому плохие деньги вытесняют из обращения хорошие. Покажем это на примере США. В начале XIX в. официальное соотношение стоимостей серебра и золота там составляло 15:1, а на рынке,— 15,5:1. Это приводило к тому, что торговцы покупали за серебряные деньги золото в США и продавали его в других странах, где за одну весовую единицу золота получали большее количество серебра. Когда в середине 30-х гг. XIX в. официальное соотношение было изменено с 15:1 на 16:1, все изменилось. Теперь стало выгоднее скупать серебро за золотые деньги и вывозить его в другие страны, где рыночное соотношение все еще составляло 15,5:1.
Постепенно серебро было вытеснено из обращения и роль денег стал выполнять один металл — золото. К концу XIX в. золотой монометаллизм установился в большинстве стран (в Великобритании — в 1818 г., в России — в 1897 г.). Он выступал в форме золотомонетного, золотослиткового и золотодевизного стандартов. Исторически первым возник золотомонетный стандарт, для которого характерно свободное обращение золотых монет, выполнение золотом всех функций денег, свобода ввоза и вывоза золота из страны в страну. Золотомонетный стандарт просуществовал в, большинстве стран до первой мировой войны. В годы первой мировой войны был прекращен размен банкнот на золото, запрещен вывоз золота, стала широко использоваться эмиссия неразменных кредитных денег, что было обусловлено возросшими военными расходами государств. Золото было изъято из внутреннего обращения всех стран (кроме США).
После первой мировой войны в ряде стран (Великобритания, Франция) был введен золотослитковый стандарт, когда банкноты обменивались на слитки золота при предъявлении суммы денег, установленной законодательно. Во Франции 215 тыс. франков можно было обменять на 12,7 кг золота, в Великобритании 1700 фунтов стерлингов — на 12,4 кг, что ограничивало использование золота для внутреннего обращения.
В большинстве стран (Германия, Дания, Австрия и др.) был установлен золотодевизный стандарт (девиз — иностранная валюта). Национальные банкноты обменивались на иностранную валюту, которая в свою очередь обменивалась на золото. (Например, марки — на доллары, а доллары — на золото.)
Мировой экономический кризис 1929—1933 гг. привел к тому, что золото было изъято из внутреннего обращения всех стран. В Великобритании — в 1931 г., в США — в 1933, во Франции — в 1936 г. США разменивали банкноты на золото только для иностранных центральных банков до августа 1971 г. Таким образом, с 30-х гг. XX в. перестала существовать система металлических денег и во всех странах утвердилась система неразменных бумажных и кредитных денег, которые не обмениваются государством на золото и серебро.
Бумажные деньги — это денежные знаки, наделенные принудительным курсом и выпускаемые государством для покрытия своих расходов. Они не имеют самостоятельной стоимости (если не считать затрат на их печатание). Так как их курс устанавливается государством, то бумажные деньги называют еще декретными. Это необеспеченные денежные средства.
Кредитные деньги — это знаки стоимости, возникающие на основе кредита. Различают три основных вида кредитных денег: вексель, банкнота, чек. Вексель — это письменное долговое обязательство строго установленной законом формы, которое дает право кредитору (векселедержателю) требовать от должника (векселедателя) уплаты определенной суммы денег в срок, указанный в векселе. Таким образом, в векселе всегда указываются должник, сумма и срок возврата кредита. Вексель можно передавать другим лицам, сделав передаточную надпись — индоссамент, т.е. вексель может выполнять роль платежного средства. Эта его особенность связана с безусловностью и обязательностью платежа по векселю. Чаще всего векселя выдаются при покупке товара в кредит (коммерческие векселя).
В условиях монометаллизма банкнота представляла собой вексель на банкира, по которому предъявитель в любое время мог получить деньги. Классические банкноты выпускались частными эмиссионными банками взамен коммерческих векселей, т.е. имели товарное обеспечение. Кроме того, эмиссионные банки, имеющие золотой запас, обязаны были обменивать банкноты на золото, т.е. классическая банкнота имела и золотое обеспечение. Со временем право эмиссии банкнот было закреплено за центральными банками. Изъятие золота из внутреннего обращения привело к тому, что во всех странах с 30-х гг. XX в. выпускаются не разменные на золото банкноты.
Банкноты (банковские билеты) стали похожи на бумажные деньги, так как их выпускает центральный банк с принудительным курсом, устанавливаемым государством. Эмиссия и обеспечение банкнот связано с государственными ценными бумагами. Поэтому сейчас банкноты, как правило, называют бумажными деньгами. Некоторые экономисты считают, что современные банкноты в известной мере сохранили кредитную природу, так как выпускаются в обращение в порядке банковского кредитования хозяйства и государства.
В XX в. наличные деньги постепенно стали вытесняться безналичными — главным образом вкладами до востребования, на которые могут быть выписаны чеки, и другими видами вкладов[8, с. 243].
Чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате наличными или переводе на счет другого лица определенной суммы денег. В последние десятилетия получили распространение пластиковые кредитные карточки. Они, как и чеки, являются денежными расчетными инструментами, облегчающими расчеты, но не деньгами.
В качестве денег в настоящее время также используются монеты. Различают полноценные и разменные монеты. Полноценная — это монета, номинальная стоимость которой равна стоимости содержащегося в ней металла. Номинальная стоимость разменной монеты значительно превышает стоимость содержащегося в ней металла. Разменные монеты выпускаются в основном для обслуживания розничного товарооборота. Бумажные деньги и разменные монеты называют еще наличными деньгами.
Эмиссия бумажных денег и разменных монет, на которую государство имеет монопольное право, позволяет ему получать доход, называемый сеньоражем.
Его государство получает тогда, когда издержки эмиссии денег меньше номинальной стоимости выпущенных денег.
Таким образом, для современной денежной системы характерны следующие черты:
¾ демонетизация золота, вытеснение его из внутреннего и внешнего обращения;
¾ переход к обращению бумажных и кредитных денег, которые по сути также являются бумажными деньгами;
¾ выпуск денег в порядке кредитования национальной экономики, государства (под обеспечение государственных ценных бумаг) и под прирост официальных золотовалютных резервов;
¾ широкое развитие безналичного оборота и сокращение налично-денежного обращения;
¾ распространение денежных расчетных инструментов, облегчающих расчеты, но не являющихся деньгами (чеки, пластиковые кредитные карточки и т.д.);
¾ государственное регулирование денежного обращения.
2.2. Принципы организации современной денежной системы
Принципы организации современной денежной системы— это основные правила, в соответствии с которыми осуществляется функционирование и регулирование денежного обращения. Выделяются:
1) кредитный характер денежной эмиссии;
2) установление жесткой кассовой дисциплины;
3) предоставление правительству денежных средств только на условиях приобретения ценных бумаг и в пределах официально установленного лимита;
4) планирование Центральным банком страны всех фаз и этапов денежного обращения;
5) признание на территории страны прав и полномочий только национальной денежной единицы.
Рассмотрим наиболее важные события в истории финансовой системы.
В 1839—1843 годах под руководством министра финансов России Е.Ф. Канкрина была осуществлена первая наиболее крупная денежная реформа, в результате которой денежная система России стала самой стабильной в Европе. Основным средством платежа стал серебряный рубль (серебряный монометаллизм). Один серебряный рубль стоил 3,5 рубля ассигнациями, которые с 1843 года постоянно заменялись новыми денежными знаками — кредитными билетами. С каждым годом выпуск бумажных денег совершенствовался. В конце 80-х годов ХIХ века введена наиболее прогрессивная технология производства бумажных денег — орловская печать, позволившая получать многокрасочные, красивые в художественном отношении денежные знаки. Подделать их обычным типографским путем было практически невозможно.
К концу XIX столетия возникла необходимость проведения новой денежной реформы. Она была проведена в 1895—1897 годах министром финансов России С.Ю. Витте. Состояние золотого запаса позволило ввести в качестве основного средства платежа золотой рубль (золотой монометаллизм) [11, с. 52].
Более чем на 20 лет установилась стабильная денежная система. В обращение были выпущены новые денежные знаки высокого полиграфического уровня. Эти бумажные деньги свободно обменивались в любом количестве по твердому курсу на золотые монеты.
Вкладчики сберегательных касс имели возможность получать свои вклады как бумажными деньгами, так и золотыми. Обмен производился до начала Первой мировой войны (1914 год).
В 90-х годах XIX столетия широко развивалась сеть сберкасс. Первая сберегательная касса в белорусских губерниях была открыта в 1863 году в Витебске. Наравне с госбанковскими начинали работать кассы при губернских и уездных казначействах, открывались они в местных филиалах почтово-телеграфного ведомства. Данные о сберкассах в Северо-Западном крае России, куда входила Белоруссия в 1913 году, свидетельствуют, что всего сберегательных касс было 422, из них центральных касс — 93, почтово-телеграфных — 325, волостных — 3, фабрично-заводских — 1; число вкладчиков составляло 140 тысяч; сумма остатков вкладов — 30 тысяч рублей. Центральными назывались кассы, которые открывались при конторах Госбанка и казначействах.
Рост сети сберкасс требовал совершенствования их работы и особенно размещения средств вкладчиков. Накопленные средства направлялись на развитие прежде всего промышленности, железнодорожного транспорта, нужды казенного земельного кредита.
С началом Первой мировой войны закончилась эпоха золотого стандарта и была основана бумажная денежная система. Царское правительство вывело из обращения золотые монеты. Всего удалось собрать у населения 50 миллионов, осталось у граждан 436 миллионов рублей, а 452 миллиона золотых рублей оказались за рубежом России. Начался инфляционный процесс. Попытки царского правительства остановить его путем использования внутренних займов, введения косвенных налогов, твердых цен на многие товары и, прежде всего на хлеб, не принесли успеха. Население страны сберегает “звонкую монету”, из оборота “уходят” серебряная и медная монеты. Наступает разменный голод. В денежном обороте используются почтовые марки.
В стране начинается эмиссия кредитных билетов, их масса к 1917 году увеличилась почти в пять раз. К февралю этого же года цены на продукты и товары возросли более чем в три раза. Временное правительство продолжает выпуск казначейских билетов. Так, в августе 1917 года отпечатаны и вошли в оборот билеты достоинством 20 и 40 рублей. Отличались они тем, что на них не было обязательных знаков и подписей должностных лиц Министерства финансов России. В народе их называли “керенками”. Ранее выпустили в обращение “думские деньги” достоинством 250 и 1000 рублей.
В период правления Временного правительства выход из сложившегося финансового положения найти не удалось. Темпы роста цен на основные продукты питания и промышленные товары первой необходимости обгоняли обесценение денег. Их просто не успевали печатать. За период правления Временного правительства рубль обесценивался четыре раза и к началу Октябрьской революции стоил шесть довоенных копеек.
Положение в кредитно-финансовой системе отрицательно сказывалось на промышленности и сельском хозяйстве страны.
Обесценение рубля привело к натуральному обмену между товаропроизводителями и потребителями. В 1921 году более 90 процентов труда рабочего оплачивалось натурой, что породило мысль о том, чтобы вообще отменить деньги. Возник серьезный экономический кризис, который привел к новой экономической политике (НЭП).
Когда проводится экскурсия по экспозиции музея АСБ “Беларусбанк”, самой сложной ее частью является рассказ о политическом положении в 1918 — 1921 годах. Это годы поиска экономического и политического устройства страны, когда мучительно рождалась модель социалистического строительства. Это период финансовой разрухи, когда многие руководители думали, что деньги — пережиток капитализма, и разрабатывались правила, принципы, механизмы натуробмена. Народный комиссариат финансов страны (Министерство финансов) занимался разработкой декрета о трудовой единице (“единица” обмена между производителями продуктов труда и потребителями). В газете “Звязда” от 20 апреля 1921 года были опубликованы эквиваленты, установленные Наркомпродом: за пуд ржи предлагалось 10 фунтов соли или 12 фунтов керосина, или 15 десятков спичек и т. п.
Население не очень хорошо знало стоимость денег. В это время “ходили” керенки “думки”, совзнаки, царские деньги, а также деньги иностранных государств. Каждая губерния печатала собственные деньги. В пределах своей территории обращались могилевские, гомельские, бобруйские и другие деньги[11, с. 54].
Для нормализации развития народного хозяйства необходимо было остановить процесс инфляции и возвратить товарно-денежные отношения, поэтому большое значение имела денежная реформа 1922—1924 годов.
Следует отметить, что образование (восстановление) деятельности сберегательных касс на территории БССР осуществлялось согласно постановлению Совета народных комиссаров от 26 декабря 1922 года.
В Минске 23 мая 1923 года в Доме труда на площади Свободы при большом стечении народа была открыта сберегательная касса № 16, и первым ее вкладчиком стал народный поэт Янка Купала. Гонорар за книгу “Спадчына” он положил на единую сберегательную книжку № 1.
Первая советская денежная реформа вызывает у посетителей музея неподдельный интерес, и ей приходится уделять больше времени, чем другим разделам экспозиции.
На сессии ВЦИК 10 октября 1921 года обсуждались и были приняты жесткие меры по упорядочению денежной системы. Восстанавливается деятельность Госбанка, вводится коммерческое кредитование (“Интересы народной казны вводятся в степень интересов вашего государственного порядка”). В стране выпускаются натуральные займы, облигации этих займов продавались за деньги, а стоимость их выражалась в пудах ржи (зерно) или сахара. Облигациями можно было заплатить налог или при погашении получить зерно и сахар. Данными займами изымалась из обращения часть денег. Была проведена деноминация совзнаков, и специальным декретом Совета народных комиссаров (СНК) РСФСР Госбанк получил разрешение выпустить банковские билеты, получившее название червонцев, достоинством 1, 2, 3, 5, 25, 50, обеспечиваемые золотом на 25 процентов, а в остальной части — векселями и ходовыми товарами. В обращении находились две валюты — червонец и совзнаки.
В начале 1924 года эмиссия совзнаков прекращается и в обращение выпускаются государственные казначейские билеты достоинством 1, 3, 5 рублей, а также серебряные и медные монеты.
Денежная реформа 1922—1924 годов дала возможность правительству СССР перейти к твердой конвертируемой валюте, а также создать единую денежную систему СССР. Постепенно и в Беларуси складывается банковская система. В Минске открылась республиканская контора Госбанка РСФСР (1922 год), филиалы Промбанка, Всекомбанка и другие.
После Великой Отечественной войны народное хозяйство страны требовало создания стабильной финансовой системы. Этому способствовала проведенная в декабре 1947 года денежная реформа согласно Постановлению Совета Министров СССР и ЦК ВКП(б) “О проведении денежной реформы и отмене карточек на продовольственные и промышленные товары”.
Эта реформа, как ни одна другая, повлияла на популяризацию деятельности сберегательных касс. Обмен имеющихся у населения наличных денег производился 10:1, а деньги, находящиеся на вкладах в сберегательных кассах, обменивались в другом соотношении: вклады на сберегательных книжках до 3 тысяч рублей — 1:1 (то есть полностью сохранялись); вклады размером до 10 тысяч рублей — 3:2 и вклады свыше 10 тысяч рублей — 2:1 (то есть за два старых рубля выдавался один новый). Деньги, имеющиеся на счетах государственных предприятий и организаций, переоценивались 1:1. Деньги, хранившиеся на текущих счетах колхозов и кооперативов, переоценивались 5:4. За 5 старых засчитывались 4 новых рубля.
Данная реформа способствовала восстановлению народного хозяйства и стабилизации денежной системы страны.
В начале 1961 года была проведена новая денежная реформа, введены в обращение денежные знаки нового образца и произведен обмен 10:1 (кроме копеек (1, 2, 3), которые были оставлены в обращении без изменения стоимости). Это — последняя денежная реформа перед распадом СССР.
В 1993 году Центральный банк Российской Федерации изъял из обращения денежные знаки образца 1961-го, 1991-го, 1992 годов и заменил их денежными знаками образца 1993 года. В Беларуси единственной денежной единицей становится расчетный билет Национального банка.
19 октября 1994 года Верховный Совет Республики Беларусь принимает Закон “О Национальном банке Республики Беларусь” и устанавливает единым платежным средством белорусский рубль.
В настоящее время денежно-кредитная система нашей страны относится к типу среднеразвитых и характеризуется относительно небольшим финансовым потенциалом. Для наращивания финансового потенциала и повышения степени устойчивости денежно-кредитной системы Республики Беларусь необходимо осуществление институциональных преобразований во всей экономике[14, с. 32].
2.3. Национальная денежная система Республики Беларусь
Денежная система Республики Беларусь функционирует в соответствии с принятым в декабре
В процессе монетарного регулирования участвуют субъекты денежной сферы, к которым относятся все агенты товарно-денежных отношений: государство, экономические агенты (включая коммерческие банки, финансовые компании и биржи) и население. Но ведущая роль возложена на банковскую систему страны.
В соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь» и статьей 136 Конституции Республики Беларусь в стране сформирована двухуровневая банковская система, включающая Национальный банк (первый уровень), банки (унитарные и акционерные, в том числе с участием государства и иностранного капитала) и небанковские финансовые организации (второй уровень). Правовой основой функционирования национальной банковской системы в настоящее время является Банковский кодекс Республики Беларусь.
Национальный банк (в качестве центрального банка) регулирует кредитные отношения, денежное обращение, определяет порядок расчетов и обладает исключительным правом эмиссии денег. Национальный банк призван обеспечивать прежде всего стабильность национальной валюты и банковской системы. Практически вся деятельность Национального банка Республики Беларусь направлена на реализацию целей монетарного регулирования.
Основное влияние на денежно-кредитную сферу оказывают операции Национального банка по рефинансированию банков. Посредством этих операций осуществляется поддержка ликвидности банковской системы, обеспечивающей кредитно-расчетное обслуживание в экономике страны. Существенная часть монетарной деятельности Национального банка ранее была связана с предоставлением ресурсов правительству для покрытия дефицита республиканского бюджета и временных недостатков бюджетных средств — так называемых кассовых разрывов. Для реализации целей монетарного регулирования, прежде всего для контроля за динамикой денежной массы, Национальный банк активно использует разнообразные инструменты привлечения ресурсов банков и т.д.
Наряду с допустимым ростом денежной массы определяющими (промежуточными) монетарными целями выступают лимиты и направления денежной эмиссии, а также уровень цен денежного рынка, включая процентные ставки и обменный курс.
Другой уровень банковской системы Республики Беларусь состоит из сети самостоятельных банковских учреждений, непосредственно выполняющих функции кредитно-расчетного обслуживания клиентуры на коммерческих принципах. Главной его составляющей являются коммерческие банки, деятельность которых носит многосторонний характер. Они занимаются практически всеми видами кредитных, расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности своих клиентов. К важнейшим их функциям традиционно относятся:
• аккумулирование временно свободных денежных средств, сбережений и накоплений;
• обеспечение функционирования расчетно-платежного механизма, осуществление и организация расчетов в народном хозяйстве, организация платежного оборота;
• кредитование отдельных хозяйственных единиц, юридических и физических лиц, кредитно-финансовое обслуживание внутреннего и внешнего хозяйственных оборотов;
• учет векселей и операции с ними;
• хранение финансовых и материальных ценностей;
• доверительное управление имуществом клиентов (трастовые операции) [9, с. 645].
По состоянию на 1 июня
Филиальная сеть банков насчитывает 311 филиалов. Кроме того, на территории Республики Беларусь открыто 8 представительств иностранных банков.
Совокупный уставный фонд по банковскому сектору на 1 июня составил 3,1 млрд. долл. США в эквиваленте.
Главную роль в банковском секторе сохраняют банки, основанные на государственной форме собственности. Доля государства в совокупном уставном фонде банков составляет 80,3%.
Доля иностранных инвестиций в совокупном уставном фонде банков к 1 июня
Следует отметить, что в прошлом году размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Республики Беларусь был увеличен с 25 до 50%. Данная мера была направлена на повышение устойчивости и эффективности функционирования банковской системы и создание необходимых условий для привлечения в белорусский банковский сектор новых технологий, расширения его финансового потенциала, повышения конкурентоспособности, расширения состава и улучшения количества банковских услуг.
В прошлом году в республике зарегистрировано 4 новых банка, из них 3 — с преобладающим участием иностранного капитала. В настоящее время ведется работа по созданию 3 новых банков с преобладающим участием иностранного капитала.
На 1 июня
Первым по значимости источником ресурсов для банков остаются средства физических лиц. На 1 июня
Банковский капитал за пять месяцев текущего года увеличился на 6,1%, до 17,8% от общей суммы привлеченных банками средств.
За январь — май сумма средств, привлеченных банками от субъектов хозяйствования, снизилась на 8% и составляет 17,2% в пассивах банков.
Удельный вес в обязательствах банков средств органов государственного управления составляет 16,9%, средств нерезидентов — 11%.
Структура активов банков в целом остается стабильной. Основной удельный вес в ней приходится на кредиты юридическим и физическим лицам — 78,3%, средства в других банках — 6,4%, а также ценные бумаги — 5,1%.
Кредитная политика, осуществляемая банковской системой, направлена на максимальное удовлетворение потребности юридических и физических лиц в кредитных ресурсах. Требования банков к экономике за пять месяцев возросли на 16,8% и на 1 июня
За январь — май текущего года банки получили прибыль в размере 0,5 трлн. руб., или 187 млн. долл.
США в эквиваленте, что в 1,6 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.
Рентабельность активов в годовом исчислении на 1 июня составила 1,5%, рентабельность нормативного капитала — 9,8%.
Характеризуя современное состояние развития банковского сектора, нельзя обойти стороной воздействие на него глобального экономического кризиса.
Несмотря на сложности, с которыми в 2008— 2009 гг. столкнулись белорусские банки, как и банки других стран Центральной и Восточной Европы, состояние банковского сектора Республики Беларусь остается устойчивым. До настоящего времени банковский сектор достаточно успешно справлялся с внешними шоками, основные показатели эффективности банков оставались в приемлемых диапазонах, банками в основном выполнялись пруденциальные нормативы и другие надзорные требования. В частности, это подтвердили обновленная в
В настоящее время устойчивость банковского сектора в значительной степени определяется макроэкономическими и внешнеэкономическими факторами.
Среди основных негативных тенденций функционирования банковского сектора необходимо отметить увеличение проблемных активов банковского сектора. По сравнению с началом года объем проблемных активов банков вырос на 0,7 трлн. руб., а доля в общем объеме активов, подверженных кредитному риску, достигла 2,68%. Кроме того, в банковском секторе наблюдалось снижение отдельных показателей ликвидности, однако их величина находилась в безопасных пределах[3, с. 11].
Ограниченное прямое влияние глобальных факторов нестабильности на белорусские банки и своевременно принятые Правительством Республики Беларусь и Национальным банком меры по рекапитализации государственных банков, расширению предоставления ликвидности банкам, ужесточению бюджетной политики, стабилизации инфляционных и девальвационных ожиданий населения, расширению внешнего финансирования макроэкономических дисбалансов способствовали сохранению финансовой и монетарной стабильности.
Рублевая денежная масса (денежный агрегат М2*) за январь-июнь
Рисунок 2.1 - Динамика рублевой денежной массы в процентах к предыдущему месяцу
Скорость обращения денежного агрегата М2* в среднегодовом исчислении за период с 1 июля
Увеличение рублевой денежной массы с начала 2010 года сложилось за счет роста наличных денег в обращении, переводных депозитов физических лиц, срочных депозитов и ценных бумаг, выпущенных банками, при снижении переводных депозитов юридических лиц (таблица 2.1).
Таблица 2.1
Динамика рублевой денежной массы и ее составляющих млрд. рублей
| | 01.01.2010 | 01.07.2010 | Прирост с начала года | |
| млрд. рублей | процентов | |||
| Наличные деньги в обращении | 3 647,2 | 4 287,8 | +640,6 | +17,6 |
| Переводные депозиты физических лиц | 2 105,3 | 2 557,2 | +451,9 | +21,5 |
| Переводные депозиты юридических лиц | 5 589,5 | 4 400,0 | -1 189,5 | -21,3 |
| Активная рублевая денежная масса | 11 342,0 | 11245,0 | -97,0 | -0,9 |
| Срочные и условные депозиты физических лиц юридических лиц | 8 849,5 | 10 947,7 | +2 098,2 | +23,7 |
| 5 907,2 | 7 608,8 | +1 701,7 | +28,8 | |
| 2 942,4 | 3 338,9 | +396,5 | +13,5 | |
| Ценные бумаги, выпущенные банками (вне банковского оборота) в национальной валюте | 545,5 | 920,8 | +375,4 | +68,8 |
| Рублевая денежная масса (М2*) | 20 737,0 | 23 113,6 | +2 376,6 | +11,5 |
Активная рублевая денежная масса за январь-июнь
В составе активной денежной массы наличные деньги в обороте увеличились на 17.6 процента (на 640,6 млрд. рублей), переводные депозиты физических лиц - на 21,5 процента (на 451,9 млрд. рублей) соответственно. За январь-июнь
При этом как в мае, так и в июне
Рисунок 2.2 – Динамика компонентов активной рублевой денежной массы,
млрд. рублей
Рублевые депозиты на 1 июля
Структура рублевой денежной массы в январе-июне
Широкая денежная масса на 1 июля
Депозиты в иностранной валюте в долларовом эквиваленте уменьшились на 2,1 процента, или на 120,7 млн. долларов США. Наибольший удельный вес в объеме депозитов в иностранной валюте (70,8 процента) пришелся на срочные депозиты, которые снизились на 2 процента (на 79,2 млн. долларов США). Депозиты юридических лиц в иностранной валюте снизились на 3,3 процента (на 69,7 млн. долларов США), физических лиц - на 1,4 процента (на 51 млн. долларов США). При этом в структуре депозитов физических лиц доля депозитов в иностранной валюте за январь-июнь
Рублевая денежная база за январь-июнь
Основными факторами, повлиявшими на изменение в январе-июне
продажа Национальным банком иностранной валюты на внутреннем рынке в целях поддержания обменного курса белорусского рубля на 5,85 трлн. рублей;
увеличение требований Национального банка к банкам в белорусских рублях на 6,55 трлн. рублей;
снижение депозитов Правительства Республики Беларусь (в том числе средств бюджетных организаций) в белорусских рублях на счетах в Национальном банке на 0,5 трлн. рублей.
Балансовыми факторами изменения в январе-июне
ЧИАБС за январь-июнь
Таблица 2.2
Информация о денежном обзоре банковской системы Республики Беларусь, млрд. рублей
| | 01.01.2010 | 01.07.2010 | Прирост с начала года | |
| в абсолютном выражении | процентов | |||
| 1. Чистые иностранные активы банковской системы млн. долларов США 1.1 Чистые иностранные активы Национального банка Республики Беларусь, млн. долларов США 1.2. Чистые иностранные активы банков млн. долларов США | 8 003,2 2 795,4 | 7 937,1 2 629,9 | -66,1 -165,5 | -0,8 -5,9 |
| 4 907,6 | 5 118,6 | +211,0 | +4,3 | |
| -2 112,2 | -2 488,7 | -376,5 | -17,8 | |
| 2. Чистые внутренние активы банковской системы млрд. рублей 2.1 Чистые внутренние активы Национального банка 2.2 Чистые внутренние активы банков | 30 137,9 | 33 504,5 | +3 366,5 | +11,2 |
| -7 221,0 | -3 589,1 | +3 631,9 | +50,3 | |
| 40 539,9 | 44 662,1 | +4 122,2 | +10,2 | |
| 3. Обязательства, не включаемые в широкую денежную массу | 34,0 | 35,8 | +1,8 | +5,2 |
| Широкая денежная масса (1+2-3) | 38 107,1 | 41 405,7 | +3 298,7 | +8,7 |
Рост ЧВАБС за январь-июнь
Международные резервные активы Республики Беларусь, по предварительным данным, на 1 июля
в национальном определении 6 002,6 млн. долларов США и увеличились с начала 2010 года на 0,4 процента (на 24,1 млн. долларов США);
в определении ССРД МВФ 5 525,6 млн. долларов США и сократились с начала 2010 года на 2,3 процента (на 127,2 млн. долларов США)[10, с. 47].
Таким образом, тенденции в денежно-кредитной сфере страны в 2008-2009, первом полугодии 2010 года сформировались под влиянием складывающихся внешних и внутренних макроэкономических условий.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
На основании изученного материла можно сделать следующие выводы.
На сегодняшний день не существует единого определения понятия денег. Многие ученые утверждают, что деньги — это все то, что выполняет функции денег. Исторически первая из них — средство обращения (обмена). Функция меры стоимости заключается в том, что цены всех товаров выражаются в денежных единицах (рублях, долларах). Деньги являются средством сохранения стоимости (средством сбережения). Удобство хранения сбережений в виде денег объясняется их абсолютной ликвидностью. Деньги также выполняют функцию средства платежа.
Для характеристики денежного обращения используются так называемые денежные агрегаты «семейства М», D, L и т. п.
По своему происхождению и организационному построению современная денежная система немыслима без кредитных отношений. Исходные инструменты денежной системы есть порождение кредитной системы.
Форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно, образует денежную систему. Государство определяет следующие элементы денежной системы:
¾ национальную денежную единицу (рубль, доллар и т.д.);
¾ масштаб цен;
¾ виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу;
¾ порядок эмиссии и обращения денег (обеспечение, выпуск, изъятие из обращения и т.д.);
¾ формы безналичного и платежного оборота;
¾ государственные институты, осуществляющие регулирование денежного обращения.
Для современной денежной системы характерны следующие черты:
¾ демонетизация золота, вытеснение его из внутреннего и внешнего обращения;
¾ переход к обращению бумажных и кредитных денег, которые по сути также являются бумажными деньгами;
¾ выпуск денег в порядке кредитования национальной экономики, государства (под обеспечение государственных ценных бумаг) и под прирост официальных золотовалютных резервов;
¾ широкое развитие безналичного оборота и сокращение налично-денежного обращения;
¾ распространение денежных расчетных инструментов, облегчающих расчеты, но не являющихся деньгами (чеки, пластиковые кредитные карточки и т.д.);
¾ государственное регулирование денежного обращения.
Принципы организации современной денежной системы— это основные правила, в соответствии с которыми осуществляется функционирование и регулирование денежного обращения. Выделяются:
1) кредитный характер денежной эмиссии;
2) установление жесткой кассовой дисциплины;
3) предоставление правительству денежных средств только на условиях приобретения ценных бумаг и в пределах официально установленного лимита;
4) планирование Центральным банком страны всех фаз и этапов денежного обращения;
5) признание на территории страны прав и полномочий только национальной денежной единицы.
В настоящее время денежно-кредитная система нашей страны относится к типу среднеразвитых и характеризуется относительно небольшим финансовым потенциалом. Тенденции в денежно-кредитной сфере страны в 2008-2009, первом полугодии 2010 года сформировались под влиянием складывающихся внешних и внутренних макроэкономических условий.
Для наращивания финансового потенциала и повышения степени устойчивости денежно-кредитной системы Республики Беларусь необходимо осуществление институциональных преобразований во всей экономике.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Бурлачков В. Развитие денежной системы и денежные реформы в России и СССР // Банкаўскi веснiк. 2008. – С.20-24
2. Деньги, кредит, банки: Учеб./ Г. И. Кравцова, Г. С. Кузьменко, О. И. Румянцева и др.; Под ред. Г. И. Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2007. – 444 с.
3. Дубков С. Банковская система и банковский надзор в Республике Беларусь в условиях мирового финансового и экономического кризиса// Банкаўскі веснік, верасень 2009. № 19[456]. С. 7-14
4. Лузгин Н.В. Итоги выполнения основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь за I квартал
5. Лемешевский, И. М. Макроэкономика: соц.-экон. аспект: курс лекций / И. М. Лемешевский. - 2-е изд. перераб, и доп. - Минск: ФУАинформ, 2006. - 544 с.
6. Макроэкономика: учеб. пособие / А.В. Бондарь, В.А. Воробьев, Л.Н. Новикова [и др]. — Минск: БГЭУ, 2007. — 415 с.
7. Макроэкономика: учеб. пособие / И.В. Новикова, А.П. Морова, А.О. Тихонов и др.; под ред. И.В. Новиковой и Ю.М. Ясинского. - Мн.: Акад. упр. при Президенте Респ. Беларусь, 2006. - 343 с.
8. Макроэкономика: Учеб. пособие/ М.И. Плотницкий, Э.И. Лобкович, М.Г. Муталимов и др.; Под ред. М.И. Плотницкого. — 2-е изд., стер. — М,: Новое знание, 2004. — 462 с. — (Экономическое образование).
9. Национальная экономика Беларуси: Потенциалы. Хозяйственные комплексы. Направления развития. Механизмы управления: Учеб. пособие / В.Н. Шимов, Я.М. Александрович, А.В. Богданович и др.; Под общ. ред. В.Н. Шимова. — Мн.: БГЭУ, 2005. — 844 с.
10. Основные тенденции в экономике и денежно-кредитной сфере Республики Беларусь // Аналитическое обозрение. Январь-июнь
11. Синькевич Н. Денежные реформы и их отражение в музее АСБ «Беларусбанк» // Банкаўскi веснiк. 2006. № 4. С. 51-55
12. Тарасов В. «Деньги и денежно-кредитная политика: прошлое и современность» // Белорусский экономический журнал: Мн, 2007. №6 С. 86-93
13. Тенденции в денежно-кредитной сфере Республики Беларусь в 2008 году // Банкаўскi веснiк. Інфармацыйны выпуск. 2009. № 6. С. 4-13
14. Тихонов А.О. «Денежно-кредитная политика республики Беларусь: проблемы и перспективы» // Белорусский экономический журнал: 2006.№3. С .97
15. Тихонов А.О. Денежно-кредитная система Республики Беларусь: ретроспективный анализ // Банкаўскi веснiк. Май, 2009. № 13. С. 26-32
16. http://www.nbrb.by/
