Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение  высшего профессионального образования
«Российский государственный университет инновационных технологий и предпринимательства»

Кафедра:  Управление и интегрированные маркетинговые коммуникации

КУРСОВАЯ РАБОТА (ПРОЕКТ)

по дисциплине: Организация обслуживания клиентов

на тему:

«Страхование в туризме»
Выполнила: студентка группы Т-31            ________________ /Грачёва Е.А./

Руководитель:                                        ________________/Ломкова А.В./
Оценка:_______________
Дата сдачи:________________



                                              
                                              
                                            
Москва 2011г.

                                        
Содержание:

                                                                                                                  

Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .  3  

Глава
I
. Страхование как необходимый элемент в туристической деятельности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .  4

1.1. Необходимость страхования туристов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .  4

1.2. Виды страхования в туризме . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .  7     

1.3. Специфические виды страхования . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .  11    

1.4. Личное страхование туристов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .  14   

1.5. Имущественное страхование туристов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17

1.6. Стоимость страховок . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .  19

Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .  22 

Список литературы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .  24

Введение

В последние годы отмечается заметный рост числа страховых случаев, особенно тяжелых и дорогих, включая смертные исходы и необходимость репатриации тела к постоянному месту
жительства. Ухудшилась и страховая обстановка в ряде тради-
ционно туристских стран. Одной из причин ухудшения страхо-
вой обстановки является недостаток культуры поведения рос-
сийских туристов за рубежом. Отчасти эту проблему могли бы
решить сами туристские фирмы, проводя с клиентами подробный инструктаж перед выездом. Конечно, никто не застрахован
от случайностей. Но некоторые из неприятностей, происходящих с клиентами, можно предупредить.

Целью курсовой работы является изучение страхования в сфере туризма. Актуальность рассматриваемой проблемы в последнее время становится очень важной, так как после перехода России на открытое сотрудничество с мировым сообществом, в неведомые страны хлынул поток российских туристов, большей частью незнающих специфику принимающей страны.

Изучение данной проблемы важно также с позиции этики туризма. К сожалению, большинство наших граждан, надеясь на
авось, не спешат воспользоваться услугами добровольного
страхования перед турпоездкой. К любой страховке многие
относятся с недоверием, а то и резко отрицательно, как к делу ненадежному: деньги берут, а результата никакого. Между тем, если спросить немца, француза или амери
канца о том, что он приобретает прежде всего, собираясь
совершить турпоездку в другую страну, он обязательно на-
зовет страховой полис. В России после десятилетия «дикости», процесс страхования туристов постепенно стал налаживаться только в последние пять лет.

Основными задачами курсовой работы являются определение туризма как экономической системы и применение основ страхования в сфере туризма.

Глава I. Страхование как необходимый элемент в туристической деятельности

1.1.
Необходимость страхования туристов

Выезжая за рубеж, турист в любом случае оказывается в экстремальной ситуации: смена климата, химического состава воды, иной режим питания и множество других перемен автоматически влекут за собой
определенную опасность. В последнее время страховщики на-
чинают брать инициативу в свои руки: например, сотрудники
страховой компании «Спасские ворота», активно сотрудничаю-
щие с одной из московских туристских фирм, выступают с под-
робными инструкциями перед выезжающими группами. Резуль-
тат налицо — за последнее время в туристских поездках по Ита-
лии, организованных этой фирмой, не было страховых случаев.

По числу страховых случаев лидируют страны, куда чаще
всего ездят россияне. Так, большинство страховых компаний
признают Турцию бесспорным лидером по страховым случаям
с нашими туристами. Самый распространенный диагноз — гаст-
роэнтерит (воспалительный процесс желудочно-кишечного тра-
кта). Под него обычно «списывают» многое: и пищевые отрав-
ления, и диарею, и дизентерию. Другой постоянный бич отды-
хающих в Турции — это простуды в любых формах и проявлени-
ях. И, наконец, травмы, наиболее распространенная причина
которых — «русская удаль». В 45-градусную жару россияне ка-
таются на водных лыжах, запивая все эти «занятия
спортом» алкогольными напитками. Результаты вполне естест-
венны: переломы, вывихи, растяжения.

Сотрудники туристических компаний отмечают, что
в Турции возросло еще и число автомобильных аварий. Если
раньше у компаний происходило один-два таких случая в год, то
теперь их стало в три раза больше. Желая как следует отдох-
нуть, туристы редко задумываются о том, что, даже умея вполне
прилично водить машину, не всегда можно справиться
с ситуацией на турецких дорогах, где о правилах никто не вспо-
минает.

Второе место (по данным компании «Инко») занимает Египет. У туристского бизнеса этой страны своя специфика: здесь
периодически происходят вспышки всевозможных инфекций.
Однако рост заболеваемости на курортах, по мнению страхов-
щиков, можно предотвратить, если бы фирмы обращали больше
внимания на медицинские карты туристов, врачебный контроль
за качеством продуктов, а также на прививки.

Третье место по количеству страховых случаев, по данным
«РЕСО-Гарантия», поделили Испания и Кипр. В 1999 г. в Испа-
нии зафиксировано некоторое снижение числа заболеваний,
вызванных острыми желудочно-кишечными инфекциями. На
Кипре у туристов чаще всего случаются простуды, инфекцион-
ные заболевания.

Традиционно неблагополучны в медицинском плане и другие
жаркие страны — Африка, ОАЭ, Таиланд (зимой). Эго объясня-
ется просто: туристы часто не задумываются о том, что, приез-
жая из холодной страны, не стоит жариться на солнце по не-
скольку часов. Впрочем, то же относится к Турции. Например,
шестидесятипятилетняя туристка из Тюмени получила инсульт в результате перегрева, а двухлетний мальчик, опять-таки из Сибири, скончался в результате перегрева и обезвоживания ор-
ганизма.

Меньший процент страховых случаев приносят европейские
страны (Германия, Франция, Австрия и Швейцария). Страхов-
щики объясняют это тем, что их посещает вполне определенный
контингент — солидные люди, предпочитающие спокойный от-
дых, тогда как на юг чаще едут «оторваться на всю катушку».
Такие туристы часто становятся объектом забот медиков. Толь-
ко российские туристы решаются, не имея водительских прав,
брать в аренду автомобиль.

За последний год появилось еще несколько негативных тен-
денций: во-первых, по всему свету начали активно разъезжать
пожилые люди, имеющие целый «букет» хронических заболе-
ваний. Они стремятся, как правило, именно в те страны, кли-
мат которых для них противопоказан. Многие старики ездят
навестить своих детей, обосновавшихся на другом конце света,

например в США или Израиле, а долгий перелет, смена часо-
вого пояса, климата, питания для пожилых людей бесследно
не проходит.

Еще
одна проблема — мода возить на отдых младенцев. Тури-
сты все чаще берут на отдых детей двух — трех лет, а некоторые
«прогрессивные» родители пытаются взять в поездку и груд-
ничков, при этом не делая им необходимых прививок. Это воз-
можно, когда путевки покупаются в отель категории пять звезд,
где питание и условия проживания приемлемы для ребенка. Но
в двух, трехзвездочном пансионе условия могут совершенно не
подходить для малыша. Нередко проблемы страховщиков свя-
заны с непрофессионализмом сопровождающих группу.

К сожалению, до сих пор нередко приходится сталкиваться
с туристскими агентствами, которые рассматривают «страхов-
ку» как дополнительную нагрузку. Сотрудники таких агентств
часто не подозревают, как много они теряют в глазах клиентов,
когда недооценивают значимость умения правильно продавать
страховые услуги. Более того, продавая своим клиентам полис
неблагополучной страховой компании, фирма может поставить
свое финансовое благополучие в зависимость от случая. Тогда
как осознанное отношение к страхованию и выбору страховщи-
ка, безусловно, прибавит баллы туристской фирме и сохранит
денежные средства в ее бюджете.
1.2. Виды страхования в туризме
Туристские фирмы как юридические лица пользуются рядом
услуг страховых компаний. Однако в турист-
ском бизнесе существуют дополнительные виды добровольного
и обязательного страхования. Страхование в системе туризма классифицируется на следую-
щие виды:

1.     страхование туриста и его имущества;

2.     страхование рисков туристских фирм;
страхование туристов в зарубежных поездках;

3.     страхование иностранных туристов;

4.     страхование гражданской ответственности;

5.     страхование гражданской ответственности владельцев авто-
транспортных средств;

6.     страхование от несчастных случаев с покрытием медицинских
расходов.

Страхование бывает добровольным и обязательным. К числу
обязательных видов страхования в соответствии с действующи-
ми документами относятся:

1.     страхование гражданской ответственности владельцев авто-
транспортных средств;

2.     страхование транспортных путешествий.

Остальные виды страхования туристов являются доброволь-
ными. Страхование туриста и его имущества включает в себя ответ-
ственность за утрату или повреждение имущества туристов. Дей-
ствие такого договора начинается с момента выезда застрахованного с постоянного места жительства и заканчивается в момент его
возвращения. Застраховать по такому договору можно туристское
и личное имущество, которое туристы имеют при себе. Под бага-
жом подразумеваются зарегистрированные и незарегистрирован-
ные вещи туриста. Кроме того, страхованию подлежат вещи, нахо-
дящиеся на его одежде и теле, а также приобретенные во время за-
рубежной поездки.

Виды страховой ответственности: аварии, пожары, взрывы,
стихийные явления природы, грабежи, хищения и другие предна-
меренные и злоумышленные действия, военные действия и др.

Страхование рисков туристских фирм включает финансовые
риски, ответственность по искам туристов, их родственников, тре-
тьих лиц. К числу финансовых рисков относятся:

1.     коммерческие риски (неоплата или задержка оплаты, штраф-
ные санкции контрагента при непризнании им обстоятельств на-
рушения контракта форс-мажорными обстоятельствами);

2.     банкротство фирмы;

3.     изменения таможенного законодательства, валютного регули-
рования, паспортного контроля и других таможенных формаль-
ностей;

4.     возникновение обстоятельств форс-мажорного характера;

5.     политические риски и др.

Страхование туристов в зарубежных туристских поездках, как
правило, включает:

1.     оказание туристу экстренной медицинской помощи во время
зарубежной поездки при внезапном заболевании или несчастном
случае;

2.     транспортировку в ближайшую больницу, способную провес-
ти качественное лечение под соответствующим медицинским кон-
тролем;

3.     эвакуацию в страну постоянного проживания под надлежащим
медицинским контролем;

4.     внутрибольничный контроль и информирование семьи и боль-
ного;

5.     предоставление медицинских препаратов, если их нельзя до-
стать на месте;

6.     консультационные услуги врача-специалиста (при необходи-
мости);

7.     оплата транспортных расходов по доставке заболевшего ту-
риста или его тела в страну постоянного проживания;

8.     репатриация останков туриста;

9.     оказание юридической помощи туристу при расследовании
гражданских и уголовных дел за рубежом.

При заключении договора страхования страховая сумма вы-
бирается в соответствии со страной назначения и классифици-
руется в зависимости от необходимости минимального покрытия.
В настоящее время существуют две формы туристского стра-
хового обслуживания: компенсационное и сервисное.

Первая форма предусматривает оплату всех медицинских рас-
ходов самим туристом с последующей их компенсацией при воз-
вращении в Россию. Это крайне неудобно, ибо туристу следует
иметь при себе значительную сумму «неприкосновенного запаса»
на случай болезни или несчастья.

При сервисном туристском страховании, заключив договор
или контракт со страховой компанией, достаточно позвонить в
одну из указанных диспетчерских служб, сообщить номер своего
полиса, фамилию и потерпевшему будет оказана необходимая помощь.

Страхованием гражданской ответственности пользуются
туристы, путешествующие на личных автомобилях, мотоциклах
или других транспортных средствах, являющихся источниками
повышенной опасности. Этот вид страхования применяется также в случае, когда объек-
том страхования является ответственность страхователя перед
третьими лицами.

Данное страхование в большинстве стран является обязатель-
ным. В России такое страхование регламентируется нормативными актами.  В соответствии с Указом Президента РФ от 7 июля 1992 г. № 750
«О государственном обязательном страховании пассажиров» (с до-
полнениями и изменениями) введено обязательное личное страхова-
ние от несчастных случаев на территории Российской Федерации для
пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутренне-
го водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экс-
курсантов, совершающих междугородние экскурсии по линии ту-
ристско-экскурсионных организаций, на время поездки (полета).

Стоит отметить, что обязательное личное страхование не распространяется на пас-
сажиров:

1.     всех видов транспорта международных сообщений;

2.     железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомо-
бильного транспорта пригородного сообщения;

3.     морского и внутреннего водного транспорта внутригородско-
го сообщения и переправ;

4.     автомобильного транспорта на городских маршрутах.

Установлено, что до вступления в силу закона Российской
Федерации, регулирующего вопросы обеспечения страховой защи-
ты пассажиров (туристов, экскурсантов), обязательное личное стра-
хование указанных лиц осуществляется путем заключения в поряд-
ке и на условиях, предусмотренных законодательством Российской
Федерации, договоров между соответствующими транспортными,
транспортно-экспедиторскими предприятиями (далее именуются —
перевозчики) и страховщиками. Лицензии на осуществление этого
вида обязательного страхования выдаются страховщикам в поряд-
ке, предусмотренном действующим законодательством.

Страхование от несчастных случаев с туристом за рубежом
обычно осуществляется в пределах согласованных в договоре стра-
ховых сумм, а возмещение выплачивается при наступлении:

1.     инвалидности 3 группы — 50% страховой суммы;

2.     инвалидности 2 группы — 75% страховой суммы;
смерти — 100% страховой суммы.

Страхование расходов туристов при несовершенной поездке
реализуется на основании согласованной в договоре страховой
суммы (страхового возмещения), которая выплачивается полно-
стью или частично, когда невозможность осуществления поездки
наступила по следующим причинам:

1.     внезапное расстройство здоровья или смерть туриста, или чле-
нов его семьи, или близких родственников;

2.     повреждение имущества туриста в результате воздействий окру-
жающей среды или действий третьих лиц;

3.     участие туриста в судебном разбирательстве в момент пред-
полагаемой поездки;

4.     получение вызова для выполнения воинской обязанности;

5.     неполучение въездной визы при выполнении всех требований
по оформлению документов;

6.     другие причины, признаваемые в договоре.
1.3.
Специфические виды
страхования

Этими видами в туризме являются страхование на случай несвоевременного вылета, на случай плохой погоды в месте временного пребывания, от невыезда, от неполучения визы, «неловли рыбы» или «неотстрела зверей на охоте», а также возмещения штрафных расходов при аннуляции тура (в случае заболевания туриста или близкого родственника, судебных разбирательств и т. п.). Конкретные правила (условия) страхования туристов по каждому виду страхования разрабатываются каждым страховщиком самостоятельно — в рамках существующего законодательства и нормативных актов федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью. Поэтому прежде чем заключить (подписать) договор со страховой компанией, потенциальный турист должен изучить эти условия и неукоснительно соблюдать их в поездке.
Страхование путешественников (далее — туристов) представляет собой относительно новый в России вид. Оно появилось в начале 90-х гг., когда стал активно развиваться выездной туризм и многие наши соотечественники, столкнувшись с суровой реальностью, наконец-то поняли: ответственность за их благополучие теперь лежит только на них. Страхование туристов, не являясь обязательным для выезда в другие страны, практически необходимо. Выезжающие, как правило, подробно выясняют условия своего пребывания за рубежом: кто их перевозит, где они будут жить, как питаться, какую экскурсионную программу для них подготовила туристская компания. Но, к сожалению, очень редко задают более важные вопросы: какая страховая компания выдала им страховой полис, кто их будет обслуживать при возникновении страхового случая, каковы гарантии получения медицинских услуг и в каком объеме, как себя вести в критический момент? Часто клиенту нужна срочная помощь, а он даже не знает, что предпринять.
Своевременно полученная информация по перечисленным вопросам могла бы значительно облегчить жизнь туриста при наступлении страхового случая. Поэтому фирма, выдавая клиенту документы, должна обратить его внимание на то, какой страховой компанией и по какой схеме он застрахован. В настоящее время применяются в основном две схемы страхования туристов.
По первой схеме (компенсационной) при наступлении страхового случая турист сам расплачивается за оказанную медицинскую, юридическую, административную или иную услугу, а по возвращении на родину предъявляет необходимые документы (страховой акт, счета, чеки и т. п.) страховой компании, с которой был заключен договор страхования. И если страховой случай подтверждается подлинными документами и соответствует правилам (условиям) данного вида страхования, страховая компания принимает решение о страховой выплате. При отказе в страховой выплате окончательное решение может быть принято общегражданским судом.
Главным недостатком компенсационной схемы страхования является то, что турист или автопутешественник должен всегда иметь запас валютных средств «на всякий случай». Второй недостаток — отсутствие гарантий в том, что турист (автотурист) получит страховую выплату по возращении на родину. Страховщики могут найти причину, чтобы не произвести выплату страхового обеспечения или страхового возмещения (это нарушение условий страхования). В силу этого страхование по первой схеме получило название «псевдострахование» и в последние годы применяется редко.
По второй схеме (сервисной, или содействия) услуги в области страхования оказывают не менее двух страховых организаций: отечественный страховщик и его зарубежные партнеры — одна или несколько сервисных компаний assistance. При этом застрахованному надо лишь сообщить оператору (дежурному бюро) о страховом случае. Все дальнейшие заботы компания assistance берет на себя .

1.4. Личное страхование туристов

Согласно Федеральному закону «Об организации страхового
дела в Российской Федерации» (1997 г.) личное страхование
представляет собой отношения между страхователями (юриди-
ческими и дееспособными лицами) и страховщиками (юридиче-
скими лицами) по оказанию страховой услуги, когда защита
имущественных интересов связана с жизнью, здоровьем и тру-
доспособностью страхователей и застрахованных.

Страхователями по личному страхованию туристов могут
выступать как физические, так и юридические лица (туристы
и турфирмы), а застрахованными — только туристы. Однако
личное страхование в любом случае всегда связано с личностью
(физическим лицом). Например, турфирма (юридическое лицо)
как страхователь может осуществлять личное страхование своих
работников за счет своих средств в качестве застрахованных.
В качестве застрахованных туристов могут выступать и недее-
способные лица: дети до 16 лет и лица до 80 лет. В то же время каждый человек имеет право на защиту имущественного интереса, связанного с его личностью, т. е. страхователь при личном
страховании может быть одновременно и застрахованным ли
цом. Однако, личное страхование можно рассматривать как за
щиту имущественного интереса.

Личное страхование туристов по своей сути является до-
полнительной формой государственного социального страхова
ния и социального обеспечения, что отражено в ст. 10 п. 4 Фе
дерального закона «Об организации страхового дела в Россий-
ской Федерации», где сказано, что страховое обеспечение вы-
плачивается страхователю, застрахованному или третьему лицу
независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам
страхования, а также по социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. Это означает,
что в отношении личного страхования туристов принцип «двойного страхования», действующий при имущественном страховании, не применяется.

Страховая сумма (страховое покрытие) по договору лично-
го страхования туристов, в пределах которой производятся вы-
платы страхового обеспечения, может быть установлена в лю-
бом размере, согласованном со страховщиком.

Выплата страхового обеспечения производится, если стра-
ховой случай соответствует страховым событиям, обозначен-
ным в договоре, а также правилам и условиям страхования.

При страховании туристов к страховым событиям относятся,
как правило, смерть (гибель), а также кратковременные, неожи-
данные, непреднамеренные заболевания и несчастные случаи
(отравления, травмирование и т. д.), происшедшие только в мес-
тах, предусмотренных турпутевкой, а не в случайных барах,
кафе, во время прогулочных катаний на водных лыжах, дельта
планах, лошадях и т. п.

Страховыми событиями при личном страховании туристов не
могут считаться болезни хронического, инфекционного и реци-
дивного заболевания (сердечно-сосудистые, онкологические,
туберкулезные, зубопротезные и другие болезни).

Поскольку страхование туристов в нашей стране является
делом добровольным и потенциальный турист может приобре-
сти полис (сертификат) в любой из страховых компаний, зани-
мающихся страхованием туристов, то он перед заключением
договора обязательно должен узнать условия страхования, по
каким страховым событиям производится страхование. И если
турист нарушит или не выполнит хотя бы одно из перечисленных условий, страховщик оставляет за собой право невыплаты
страховой суммы. В условиях личного страхования туристов
указываются такие санкции, на которые не распространяется
страховая ответственность. Например, к санкциям на случай
болезни, несчастного случая и смерти относятся умышленные
действия туриста (употребление алкоголя или наркотиков, уча-
стие в драках, митингах, шествиях, производство самострелов,
самоубийство).

Под личным страхованием туристов, выезжающих за рубеж,
обычно подразумевается добровольное медицинское страхо-
вание — на случай внезапного заболевания или телесных по-
вреждений, полученных страхователем (застрахованным) в ре-
зультате несчастного случая, происшедшего во время пребы-
вания за границей. Стандартный договор медицинского страхо-
вания предусматривает, что, отправляясь в путешествие, вы
находитесь в добром здравии, не имеете физических недостат-
ков и не немощны, а также не подвержены хроническим или
рецидивным заболеваниям.

В настоящее время при страховании туристов использую
тся две условные схемы личного страхования выездного ту-
ризма:

• сервисная (или содействия), обеспечивающая комплекс
страховых услуг за рубежом;

• компенсационная, наиболее широко применявшаяся ранее-
 отечественном страховании.

При первой схеме отечественные страховщики имеют с за
рубежными партнерами договора об оказании страховых услуг
российским туристам. В диспетчерских службах работают,
как правило, операторы, говорящие по-русски. Они подска
жут, что предпринять в том или ином случае, вызовут вра
ча, подтвердят гарантию оплаты. Если отечественная страхо-
вая компания не имеет договора о совместной деятельности
с иностранной компанией-assistance, туристы сами должны
обращаться к врачу и платить наличными. Подлинники сче
тов с указанием диагноза, стоимости лекарств, телефонных
переговоров, предъявленные в отечественную страховую ком-
панию оплачиваются по месту жительства (компенсационная
схема).


1.5.
Имущественное страхование туристов

Во всем цивилизованном мире практика имуществен-
ного страхования туристских фирм, туристов и путешест-
венников принята уже давно.

Стало аксиомой, что международный и внутренний ту-
ризм немыслим сегодня без страхования. Страховой полис —
необходимая составляющая туристского сервиса, гаранти-
рующая туристам (путешественникам) безопасность и ком-
форт, постепенно прививается и на российской почве.

Именно безопасность и комфорт обеспечивают турис-
там страхование имущества как перевозимого ими вместе с
собой, так и используемого в процессе путешествий, совер-
шения финансовых (коммерческих) сделок. Не случайно в
США в настоящее время функционируют свыше 8000 ком-
паний только по страхованию имущества.

Страхование имущества туристов включает страхование
как предметов личного пользования (кинокамеры, фотоап-
параты, магнитофоны, одежда и т.п.), которые страхователь
и члены его семьи (застрахованные) имеют при себе или
перевозят на средствах транспорта, так и туристского
имущества (спортивное, горнолыжное, водно-прогулочное
, и др.).

В настоящее время страховая деятельность становится
популярной как в Российской Федерации, так и в странах Содружества. Созда-
но большое количество страховых фирм и компаний, но
лишь немногие из них ("Интурист", "Спутник", "Совет по
туризму и экскурсиям С-Петербурга") могут предоставить
действенное страхование при поездках в зарубежные стра-
ны. Все остальные делают вид, что проблемы страхования
туристов не существует, и в погоне за низкими ценами на
туры тихо ждут грядущего несчастного случая, по существу
заведомо обманывая туристов и действуя на свой риск. В то ж
е время с любым человеком, выезжающим за рубеж в деловую или туристскую поездку, может произойти несчаст-
ный случай. Вероятность возникновения такового при крат-
ковременной поездке (на 3-7 дней) достаточно мала (1-2
случая на 100-150 туристов). Наиболее частые несчастные
случаи - потеря и кража имущества, ограбления, поломка и
разрушение имущества в результате аварий автотранспорта,
различного рода противоправных действий третьих лиц и
страхователей (владельцев спортивных зрелищ, отелей, мо-
телей и т. п.).

Правоотношения турфирм и туристов (страхователей и
застрахованных) со страховыми организациями (страхов-
щиками) подробно оговариваются в договоре имуществен-
ного страхования и Условиях на конкретный вид страхового
события, которые разрабатываются каждой страховой орга-
низацией самостоятельно в рамках общих Правил страхова-
ния, разрабатываемых Росстрахнадзором на основе дей-
ствующего законодательства Российской Федерации.

Таким образом, при имущественном страховании правоотношения турист-
ских фирм (страхователей) и туристов (застрахованных) со стра-
ховыми организациями (страховщиками) подробно оговарива-
ются в договоре имущественного страхования и в Правилах (Ус-
ловиях) на конкретный вид страхового события, которые разра-
батываются каждой страховой организацией самостоятельно
в рамках Общих правил страхования имущества, разрабатывае-
мых Департаментом страхового надзора на основе действующе-
го законодательства Российской Федерации. В качестве примера
рассмотрим условную схему страховой защиты добровольного
страхования имущества туристской фирмы.

1.6. Стоимость страховок

В большинстве случаев для получения визы и выезда за границу необходимо иметь медицинскую страховку.

Основное назначение страхования путешествий – туристической страховки позаботиться о медицинском обслуживании путешественника на время его пребывания за границей или эвакуации, если возникнет в ней необходимость.

Туристическая страховка поможет возместить необходимые, с медицинской точки зрения, расходы на лечение застрахованных граждан, которые, находясь за границей, были вынуждены обратиться за медицинской помощью в связи с неожиданным заболеванием или несчастным случаем. Так же туристическая страховка поможет возместить расходы в связи со смертью в результате неожиданного заболевания или несчастного случая, произошедших с Застрахованным в период его нахождения за границей в течение действия договора страхования.
Кроме того страховые компании предлагают дополнительный набор услуг, например:

·       страхование отмены поездки (расходы, возникшие из-за невозможности совершить ранее запланированную поездку за пределы стран СНГ)

·       страхование багажа (имущественные интересы, связанные с утратой багажа в период поездки, когда ответственность за сохранность багажа во время его транспортировки перешла под ответственность перевозчика.);

·       страхование гражданской ответственности на время путешествия (имущественные интересы, связанные с обязанностью застрахованного лица во время пребывания на территории страхования, возместить ущерб, причиненный им личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.);

·       страхование несчастного случая (имущественные интересы, связанные со снижением дохода и дополнительными расходами в связи с потерей общей трудоспособности или смертью в результате несчастного случая)
Особенно важно приобрести полис страхования несчастного случая, если в период отдыха ты планируешь заниматься рискованными видами спорта: горными лыжами, кататься на снежной доске, нырять с аквалангом, или планируешь, восхождение в горы, так как в большинстве случаев эти виды отнесены к исключениям и не страхуются.

Что входит в покрытие полиса страхования граждан выезжающих за рубеж:

·       оплата амбулаторного и стационарного лечения (только теми методами и средствами, которые признаны научными и клинически апробированы);

·       оплата назначенных врачом лекарственных и перевязочных средств;

·       оплата прописанных врачом гипса, шины, повязок, костылей, тепло-, электро- и светолечения;

·       оплата рентгенодиагностических исследований;

·       оплата необходимых транспортных расходов по доставке Застрахованного при наступлении страхового случая до ближайшего медицинского учреждения или врача в стране временного пребывания;

·       оплата визита врача к Застрахованному лицу по медицинским показаниям;

·       оплата пребывания в больнице в палате стандартного типа;

·       оплата транспортировки по переводу больного по предписанию врача для лечения в специализированную клинику, если медицинская помощь в надлежащем объеме и качестве не может быть оказана на месте;

·       оплата медицинской транспортировки больного на родину до постоянного места жительства или в ближайшую к его месту проживания больницу, если на месте пребывания не гарантирована необходимая медицинская помощь;

1.     оплата экстренного хирургического вмешательства, включая расходы, сопутствующие операции;

2.     оплата экстренной стоматологической помощи, а именно: оплата устранения острой зубной боли (рентген, лечение, пломбирование или удаление зуба), обусловленной воспалением зуба и окружающих зуб тканей, а также травмой, полученной в результате несчастного случая в размере до 200 евро за весь период страхования;

3.     оплата телефонных переговоров по страховому случаю с обслуживающей компанией.

4.     по репатриации к месту постоянного проживания;

5.     по погребению за границей.
Стоимость туристической страховки напрямую зависит от срока страхования (от 1 дня до года), от величины страховой суммы на одного застрахованного человека (от 15000 евро до 100000 евро, в некоторых компаниях страховая сумма может быть еще выше), от продолжительности поездки, от территории действия полиса (это может быть как группа стран, так и конкретно оговоренные государства, от возраста путешественника, а так же от цели поездки, стоимость полиса для поездок, предполагающих спортивный отдых (горные лыжи, сноуборд, велоспорт, рафтинг) выше, и еще выше, если предполагаются занятия рискованными видами спорта (парашютный, поло, спортивные гонки, парапланеризм, дельтапланеризм, альпинизм).

Для групповых поездок существует возможность получить скидки до 20%, правда это для групп 50 человек и более, а группам от 10 до 20 человек будет приятна скидка в 10%, кроме того страховые компании предлагают скидки на туристические страховки для детей до 16 лет, а так же для студентов.

Заключение

Таким образом, можно подвести итог, что интенсивная деятельность туристов объективно рождает не-
обходимость высочайшей организации производства, труда
и управления в сфере туризма. В этом смысле вся деятельность сферы туризма объективно приобретает особый, динамичный, стиль. Именно поэтому в этой сфере высока роль специалистов — организаторов всех видов туристской деятельности.

Страхование туристов - это особый вид страхования,
обеспечивающий страховую защиту имущественных интересов граждан во время их пребывания в турпоездках, путе-
шествиях, круизах и т. п.

Личное страхование туристов относится к рисковым видам страхования, наиболее характерной чертой, которых является их кратковременность, а также большая степень неопределенности возможного ущерба при наступлении страхового случая.

Основными страховыми событиями, на случай которых
производится личное страхование туристов, являются: страхование от несчастного случая, страхование от болезней,
страхование на случай смерти или гибели.

Турист как клиент страховой организации заинтересован в том, чтобы в случае необходимости помощь была оказана ему как можно быстрее и на должном уровне. Не последнюю роль в этом играет то, с какими страховыми или
сервисными организациями за рубежом сотрудничает, российский страховщик. При этом, отечественные страховые компании, продающие полисы
страхования, в настоящее время прибегают к помощи систем
assistance, т. е. российский страховщик напрямую или
через посредника заключает договор с фирмой, специализирующейся на организации предоставления медицинской
помощи и прочих услуг. Перечень предоставляемых услуг
очень разнообразен - вплоть до продления визы и обмена
билетов.

Вероятно, что в скором времени появится
также страхование гражданской ответственности туриста. Потребность в этом виде страхования вызвана настоятельными
неоднократными просьбами хозяев гостиниц, несущих, хотя
и не катастрофические, но ощутимые убытки от погулявших
русских.

Российский страховой рынок очень оперативно реагирует на отмечающийся в последнее время рост спроса на
страхование туристов, поэтому в данном секторе рынка даже возникает
конкуренция по предоставлению туристических страховок, что говорит о положительных тенденциях развития как туризма, так и страхования.



Список литературы:
1.     Федеральный Закон «Об организации страхового дела в Россий-
ской Федерации» ст. 10 п. 4.

2.     Указ Президента РФ от 7 июля 1992 г. № 750
«О государственном обязательном страховании пассажиров»

3.     Биржаков М.Б. Введение в туризм. – СПб.: Издательский дом торговый дом «Герда», 2008. – 192 с.

4.     Гвозденко А.А.  Основы страхования: учебник. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 304 с.

5.     Гуляев В.Г. Организация туристических перевозок. -  М.: Финансы и статистика, 2009. – 512 с.

6.     Гуляев В.Г. Контракты, договоры, соглашения и формуляры в туристической деятельности: Учебно-практическое пособие. – М.: Изд. ПРИОР, 1998. – 336 с.

7.     Зорин И.В. Менеджмент туризма: Туризм и отраслевые системы: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 272 с.

8.     Кабушкин Н.И. Менеджмент туризма: Учебник – Мн.: Новое знание, 2002. – 409 с.

9.     Козырев В.М. Менеджмент туризма: Экономика туризма: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 320 с.

10. Маринин М.М. Туристические формальности и безопасность в туризме. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 144 с.

11. Туризм и туристическое хозяйство. Учебник /Под ред. Чудновского А.Д. – М.: Изд. ЭКМОС, 2009. – 400 с.