Автор: С.А.Подольский

БАНКОВСКАЯ РЕВОЛЮЦИЯ 21 ВЕКА,

или Условное кредитование как новая технология развития гражданского общества
ДЕТИ, НЕ ИМЕЮЩИЕ БУДУЩЕГО,

                СМОГУТ ЕГО ПОЛУЧИТЬ,

                            ЕСЛИ ИХ УЧИТЕЛЕМ СТАНЕТ ВЕСЬ МИР

Выполнение условия, поставленного в эпиграф, как бы громко это не звучало, может положить начало новой эпохе на рубеже тысячелетий, - эпохе справедливости, экономической свободы, новых технологий и всеобщего образования мирового класса.  Что же мешает этому осуществиться?

Экономические противоречия и проблемы, заключающие большинство стран на нашей планете в порочный круг бедности, очевидны:

·        Значительный разрыв в уровне жизни, перенаселенность,  и некредитоспособность большинства граждан.                                                      

·        Недоступность платного образования и профессиональной подготовки  с использованием новейших информационных и коммуникационных технологий для большинства детей.                                                     

·        Безработица, неполная занятость, и низкая производительность труда.

·        Высокие темпы инфляции, периодическая дефляция и скрытая девальвация.

·        Нерациональная кредитно-денежная политика и малоэффективное перераспределение доходов, заключающееся в налоговых н трансфертных антистимулах.

·        Отсутствие стимулов к сбережениям, инвестициям, производительному труду и деловой активности у среднего класса.

·        Недостаточное развитие инфраструктуры сельской местности, дефицит инвестиционных товаров и низкие темны экономического роста.

·        Несоответствие планов инвестиций и планов сбережений,  непредсказуемость скорости обращения денег.

·        Рост государственных долгов и бюджетного дефицита, стагфляция и международный торговый дисбаланс.

·        Макро-
и микроэкономическая нестабильность в целом.


Эти актуальные для любого государства экономические трудности непосредственно взаимосвязаны с главной проблемой, продолжающей преследовать человечество в третьем тысячелетии, - с проблемой значительного неравенства в доходах граждан и огромного (в два порядка) разрыва в доходах между индустриально развитыми и экономически отсталыми странами.

Ситуация, при которой 90-95 процентов общества получает примерно такой же совокупный доход, как остальные 5-10 процентов семей, выглядит все более опасной для общемировой стабильности, особенно по отношению к поколению детей XX
I
-го века.

Это заставляет всех, а не только ведущих аналитиков и эспертов, задуматься о рациональности существующего перераспределения дохода и об оптимальном экономическом механизме, гарантирующем всем новым поколениям относительное равноправие  и  минимальные  стартовые  возможности для приобретения  статуса кредитоспособного, полноценного и полноправного гражданина своей страны.

Наиболее оптимальными при  решении подобных проблем  представляются экономические модели, связывающие макротеорию с практическими микроэкономическими вопросами и не исключающие государственного регулирования экономического роста.
Особенно привлекательными в этом отношении выглядят экономические схемы, создающие условия и стимулы для получения каждым ребенком высококачественного образования, желанной специальности, высокооплачиваемой работы и надежной правовой, социальной защиты, а также таких общечеловеческих прав, как право на счастливое детство, приобщение к истинно культурным и духовным ценностям, полноценная реализация творческого, интеллектуального дара и деловой активности, доступность международного общения и непрерывного совершенствования своего конституционного, правового и гражданского статуса.
ДЕТИ В БЕЗВОЗДУШНОМ ПРОСТРАНСТВЕ. О чем, собственно, здесь идет речь? Да все о том же, о чем болит голова у каждого, кто не имеет объективных возможностей просто прокормить своих детей, не говоря уже о том, чтобы дать им платное образование и подготовить к достойной жизни в современном мире. Речь идет о тех, кого судьба каждое мгновение жизни подталкивает к краю пропасти, имя которой нищета, необразованность и зло…Речь, собственно, о самом прозаическом и меркантильном: о деньгах, которые всегда «правили миром» и играли определяющую роль в подготовке, совершенствовании новых поколений и общества, в целом.

Деньги действительно стали воздухом, которого на всех не хватает. Каждую секунду на этой планете дети рождаются как бы в безвоздушном пространстве. Им ли думать о будущем? С первых мгновений они стоят перед простым как смерть выбором: задохнуться или приспособиться. Приспособиться, - это значит в «борьбе за завтра» отнять у других драгоценные частицы «воздуха», а вместе с ними, возможно, и жизнь.

Эти почти каннибальские инстинкты, а также усталость от неравной схватки со всем миром переходят из поколения в поколение. «Укушенные судьбой», мы рождаемся и умираем с «кислородной подушкой» в виде различных пособий, предоставляемых правителями.

А в промежутке между появлением на свет и уходом из него в неизвестность многие и очень многие из нас живут как бы «понарошку». Хорошо, если нам хватает этого «воздуха», чтобы научиться его воспроизводить и «приумножать». Но чаще всего мы вынуждены мириться с его нехваткой, и пока еще дышим, делаем «воздух» для других, надеясь обрести возможность делать его для себя, или же, доведенные до отчаяния, отнимаем его у богатых «воздухом» счастливчиков.

Кто и когда наведет наконец «кислородные мосты» между редкими «воздушными островками» и нашими «подводными лодками, терпящими бедствия в бескрайнем океане несправедливости?

Наступит ли долгожданная эпоха «стартовой» справедливости, нам не известно... Нам может быть известно лишь одно: стремимся ли мы к ней или нет? И если это стремление выражать не только на словах, то мы можем сделать очень многое, не усугубляя насилия, которым и так переполнен мир.

Справедливость эта заключается в том, что дети, не имеющие будущего, должны его получить, и принцип этот должен соблюдаться в первую очередь, так как от него зависит будущее всего общества и мира  в целом.
Предельно упрощая, можно свести этот принцип к ежегодном распределению небольшой части доходов государства (налогов граждан) между банковскими счетами всех новорожденных в форме условных кредитов (с периодическим начислением процентов каждые пять лет и условной их выплатой) с целью компенсации родителям всех расходов, необходимых для подготовки ребенка, и предоставления каждому достойному человеку стартового капитала для реализации своей профессиональной и деловой активности.
Даже десятые доли процента от денег, которые мы создаем каждый год, чтобы жить в упорядоченной структуре, называемой государством, могут обеспечить весомый стартовый капитал каждому новорожденному гражданину XXI столетия, если эти средства распределять в виде долгосрочных условных кредитов, позволяющих периодически получать в виде банковских процентов суммы, сравнимые с размерами существующих социальных пособий и компенсаций.

Новая концепция непрерывного образования (НКНО) призвана ответить на один из важнейших вопросов, являющийся одновременно целью любого профессионального обучения в целом: как наилучшим образом смотивировать познавательный интерес каждого гражданина в процессе его образования, воспи­тания, профессиональной подготовки и самосовершенствования, устранив при этом социально-экономическую несправедливость в отношении детей из малообеспеченных семей, собственны­ми силами и ресурсами государства без ущерба для его экономического роста? Решить пробле­мы мотивации обучения и совершенствования конституционного, правового и гражданского статуса каждого гражданина практически невозможно без долгосрочного условного кредитова­ния детей денежным капиталом, приносящим проценты, при котором для государства обеспечи­вались бы относительные гарантии инвестиций в образовательные программы, а для граждан была бы гарантирована относительная социально-экономическая справедливость хотя бы в по­лучении качественного образования. Одним из таких решений, активизирующих личностный потенциал каждого ребенка и реформирующих систему образования в целом, и является программа условного гражданского кре­дитования молодежи на равноправных условиях, опубликованная в интернет и обсуждавшаяся на конференции научного совета Центрального банка РУз.

ПРОГРАММА

УСЛОВНОГО ГРАЖДАНСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

И СОЦИАЛЬНОЙ ПОДДЕРЖКИ

Условное кредитование как новая технология развития гражданского общества
Поиски альтернативы существующим неокейнсианским,   монетаристским   и другим подходам к макроэкономике в этом направлении могут привести к совершенно неожиданному решению поставленных проблем и более эффективного использования всех видов мировых ресурсов(статья «Банковская революция
XXI века»). См. выше. «Основные тезисы Программы УГК»

ПРЕДПОСЫЛКИ СОЗДАНИЯ

МЕЖГОСУДАРСТВЕННОГО КРЕДИТНОГО ФОНДА

Пояснить   эту схему частичного перераспределения условных кредитов   можно на конкретном (пока утопическом) примере создания межгосударственного кредитного фонда объединенными усилиями ООН, Совета Безопасности, ЮНЕСКО, МВФ, правительств, международных банков и фондов.

В этом случае даже однопроцентные отчисления от суммарного ВНП (валового национального продукта) ста восьмидесяти с лишним государств на нашей планете будут равны приблизительно 100 миллиардов долларов США, что в расчете на каждого из ста миллионов (в среднем) новорожденных текущего года составит около 1-1,7 тысячи  долларов США.

Приблизительно на такую сумму в форме долгосрочного кредита сможет рассчитывать  каждый из детей XXI-го столетия, если достигнет необходимого конституционного, правового, гражданского статуса и кредитоспособности.

Накапливающиеся банковские выплаты в размере 10-ти процентов годовых на текущий счет ребенка уже через пять лет составят определенную сумму, позволяющую его родителям компенсировать многие расходы, связанные с воспитанием, образованием (книги, компьютер, доступ в Интернет, платные курсы, тренинги, средства связи и др.) и обеспечить ребенку к двадцати-двадцати ляти годам, то есть к моменту вероятного достижения им кредитоспособности, солидный стартовый капитал для реализации и совершенствования им своей деловой активности.

Возможность осуществления программы условного кредитования собственными силами какого-либо государства без привлечения международных кредитов (что наиболее вероятно на первоначальном этапе реализации предлагаемой экономической модели) иллюстрирует таблица:

Некоторые показатели действия Программы УГК в странах с различным уровнем дохода

	Средний ВНП, млрд. $	1 % от ВНП, млрд. $	Среднее число новорожденных, млн.чел.	Средний кредит на 1-го чел., $	10%-ые выплаты банка за 5 лет, $ (округ
Индустриально	4000	40	1	40 000	24 000
развитые страны
Страны со средним	400	4	1	4 000	2 400
уровнем доходов
Страны с низким	40	0,4	1	400	240
уровнем доходом
Все государства объединенного мира	10 000	100	100	1 000	600

Прим.: Все данные таблицы округлены и темпы среднегодового   экономического роста (2-5 процентов) не учитываются.

В таблице отражены усредненные предполагаемые объемы однопроцентных отчислений от ВНП (2) в расчете условно на 1 млн. новорожденных в текущем году (3) на закрытые кредитные счета (4) и средние объемы 10-процентных ежегодных банковских выплат от суммы кредита (5).  Все данные представлены для трех условных категорий стран:  В первой строке - индустриально развитые страны и страны ОПЕК (США, Канада, Япония, Австралия, Новая Зеландия, 14 стран Европы и 4 страны ОПЕК.  Во второй строке - данные для стран со средним доходом (Гонконг, Сингапур, Тайвань, Южная Корея, Бразилия и еще 53 страны). В третьей строке - данные для стран с низким доходом (Эфиопия, Китай, Индия, Бангладеш, страны СНГ и еще 34 страны).  В четвертой строке представлен наиболее перспективный вариант для всех государств.
Как видно из третьей строки таблицы, Программа условного кредитования может позволить даже государству с самым  низким ВНП самостоятельно, в течение одного поколения (10-15 лет), только за счет начисляемых ежегодно банковских процентов с предоставленногогосударственного кредита повысить средний уровень дохода на душу населения и темпы экономического роста в несколько раз, ив число бедных до минимума и стимулируя большинство к активной предпринимательской деятельности и скорейшему достижению кредитоспособности.

Действительно, сумма условного кредита составляет отношение суммы Ежегодного бюджета Детского Фонда (1 % от ВНП) к количеству ежегодного прироста населения (примерно 2 % от общего количества населения страны), что равнозначно приблизительно половине среднего уровня доходов по стране. Накопленные за 5 лет проценты составят свыше 60 % от суммы кредита (при 10 % годовой ставке), что обеспечит социальную поддержку семье ребенка, равную примерно трети от среднего уровня доходов по стране.  Это составляет суммы, сравнимые со всеми социальными пособиями, стипендиями, пенсиями, вместе взятыми!..
При этом, государство ни в чем не проигрывает, потому что 1 % от бюджета, отчисляемый в Детский Фонд, в течение минимум 20 лет находится в государственных банках, участвуя в обороте и способствуя процветанию как национальной, так и международной банковской системы. Условность процентных выплат – один из самых сильных мотивов к самосовершенствованию каждого гражданина и своего рода гарант инвестиций в образование.

Последняя строка таблицы показывает перспективный вариант условного кредитования всеми государствами мирового торгового сообщества всех граждан, родившихся в каждом текущем году на равноправных условиях, для быстрого и эффективного выхода экономически отсталых стран из порочного круга нищеты без ущерба для экономики индустриально развитых государств.

РЕАЛИЗАЦИЯ ПРОГРАММЫ УСЛОВНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

УСИЛИЯМИ ОДНОГО ГОСУДАРСТВА

Приведенная выше схема условного кредитования молодежи активизирует личностный потенциал каждого ребенка и в перспективе реформирует международную систему непрерывного образования и профессиональной подготовки с применением новейших информационных и коммуникационных технологий

Данная программа развития молодежи призвана ответить на один из важнейших вопросов общей концепции непрерывного образования, являющийся одновременно целью обучения в целом:

Как наилучшим образом стимулировать познавательный интерес каждого гражданина в процессе его образования, воспитания и профессиональной подготовки?

Причем смотивировать познавательный интерес к самосовершенствованию каждого гражданина, располагая существующими ресурсами, не рассчитывая на международную поддержку и без ущерба для экономического роста страны, находящейся даже в глубоком  кризисе.

Ведь решить проблемы мотивации обучения и совершенствования конституционного, правового и гражданского статуса каждого гражданина практически невозможно без долгосрочного  условного кредитования детей  финансовым капиталом, приносящим проценты.

Пояснить эту стратегию распределения кредитов, взаимовыгодную для правительства, банков, образовательных учреждений и граждан, можно на конкретном примере создания Национального детского фонда объединенными усилиями правительства Узбекистана, Национального банка и Министерства народного образования.

В этом случае для Узбекистана со средним размером ВНП (с учетом потенциальных кредитов) до 10 трлн. сумов (10 млрд. $)  ежегодные 1 %-ные инвестиции в Детский фонд составят около 100 млрд. сумов (100 млн. $), что в расчете на каждого из 500 тыс. новорожденных текущего года (средний прирост населения) будет составлять около 200 тыс. сум  (200 $).


Приблизительно такую сумму ( + накопившиеся проценты) в форме долгосрочного условного кредита сможет получить каждый из детей Узбекистана, если достигнет необходимого конституционного, правового, гражданского статуса и кредитоспособности.

Банковские выплаты в размере (30 % годовых для вкладов в национальной валюте) каждые пять лет на текущий счет ребенка позволят его родителям компенсировать практически все расходы, связанные с непрерывным образованием и профессиональной подготовкой (книги, учебные материалы, компьютер, доступ в Интернет, репетитор, платное обучение в вузах, профессиональные курсы и т. д., обеспечив каждому достойному гражданину к 25 годам (то есть к моменту вероятного достижения им кредитоспособности) солидный стартовый интеллектуальный и финансовый капитал для реализации и совершенствования им своей деловой активности.

Эти накапливающиеся суммы, размер которых за пять лет в два-три раза превысит сумму самого кредита, ориентированы на компенсацию родителям многочисленных расходов на образование, воспитание и соответствующую профессиональную подготовку своего ребенка.

Нетрудно подсчитать, что даже при банковской ставке в Узбекистане 30 % годовых (при вкладе на пять лет) государственный кредит на непрерывное образование размером в 200 тыс. сум. принесет родителям в первые пять лет  542 тыс. сумов в виде процентов, из которых они в случае рейтинга в 75 % будут иметь право на 407 тыс. сумов.

Каждые следующие пять лет при той же величине рейтинга суммы процентных выплат составят соответственно 784, 1135 и 1460 тыс. сумов. что в среднем будет составлять 10 — 15 % от среднестатистической заработной платы, что явится существенной социальной поддержкой для семей с низким уровнем доходов.    При этом о потерях для государственного бюджета и отрицательном влиянии на темпы экономического роста Узбекистана говорить не приходится, так как речь идет о варьируемых размерах кредитов, привычных для государства и банковской практики.  

А в случае перспективной глобальной реализации данной программы эти цифры увеличатся в несколько раз и 1- процентные отчисления от суммарного ВНП ста тридцати с лишним государств на нашей планете составят приблизительно 100 млрд. долларов США, что в расчете на каждого из ста миллионов, в среднем,  новорожденных текущего года составит около 1 тысячи долларов США).

Располагая такой существенной социальной поддержкой, родители смогут приобрести недорогой компьютер, учебное программное обеспечение, вспомогательные материалы, иметь круглосуточный доступ в Интернет, оплатить услуги репетитора, тренера и подготовку ребенка для поступления в вуз, а также его платное обучение, и даже обеспечить ему недорогие средства связи и передвижения.

ПРОГРАММА УГК  КАК ОСНОВА ДЛЯ НОВОГО МИРОВОГО ПОРЯДКА,

ВОЗРОЖДЕНИЯ КУЛЬТУРНЫХ, НАУЧНЫХ, ДУХОВНЫХ ЦЕННОСТЕЙ

Совершенствуя предлагаемую программу, гарантирующую стартовый капитал и возможность приумножить его каждому ребенку, правительство сможет реально решить огромное множество проблем не только социально-экономического содержания, но и институционального, духовного развития общества.

Поступательное развитие подобных форм государственной поддержки нового поколения предполагает осознание большинством граждан неизмеримой ценности человеческой личности как совокупности духовного капитала и капитала финансового, а также грамотное управление собственным капиталом, что потребует от каждого гражданина уже с малого возраста непрерывного совершенствования своих гражданских и деловых качеств, а вместе с тем, и большей ответственности по отношению к образованию и воспитанию своих детей.

Времена, когда люда учились только в школе, и школа была единственным местом получения образования, скоро пройдут. Обучение постепенно становится процессом свободного индивидуального выбора. Обучение и самосовершенствование прекращается на протяжении всей жизни современного человека, разумеется, если он располагает соответствующими ресурсами. К созданию «учебной ситуацию» должны стремиться обе стороны: источник знаний и их получатель, учитель и ученик. Это естественным образом достигается в атмосфере, хорошо знакомой и доступной обеим сторонам. Такую атмосферу создают глобальные коммуникационные сети (Интернет),  семья и системы непрерывного образования.

Весь мир, состоящий из взаимодействующих в сети Интернет  пользователей, действительно может стать Учителем, гармонично соединяющим теоретические знания с практическими навыками и умениями. Поэтому общество будущего наверняка будет совершенствовать систему обучения и профессиональной подготовки за счет увеличения образовательной функции семьи, открытости глобальных сетей и исключения какой бы то ни было дискриминации в отношении малообеспеченных граждан.
Соблюдение принципа социально-экономической справедливости, основанного на обеспечении детей средствами для получения платного образования, специализации и статуса кредитоспособности  неизбежно должны привести к осознанию большинством граждан неизмеримой ценности человеческой личности как совокупности духовного капитала и капитала финансового.

Другими словами, процветание и экономический рост демократически направленного общества достижимы только при наличии реальных стимулов и возможностей для приобретения каждым ребенком всех необходимых конституционных и гражданских прав в целях приумножения своего духовного и финансового капитала на благо своей семье и обществу.

Не только будущее, но и настоящее наших детей и, в целом, поколения XXI столетия , зависит от стартового интеллектуального и финансового капитала, от  кредитоспособности и полноценной мотивации вступающего в жизнь молодого человека.                                    

Поступательное и логически обусловленное развитие подобных форм государственной поддержки нового поколения предполагает грамотное управление собственным капиталом, что потребует от каждого гражданина непрерывного совершенствования своих правовых, гражданских и деловых качеств, а вместе с тем, и большей ответственности по отношению к образованию и воспитанию своих детей.

Главным  образом,  именно  стремление  к  решению  проблем  обнищания, необразованности и незанятости молодежи создает предпосылки к достижению подлинной гармонии, свободы и единства в человеческих отношениях, которые в недалеком будущем позволят устранить дискриминацию детей по экономическому признаку, «разрыв» между индустриально развитыми и экономически отсталыми странами, смотивировать полноценную и полноправную гражданскую и предпринимательскую деятельность среднего класса, на которой базируется безопасность, экономический прогресс, независимость и благополучие любого государства.

ПРОБЛЕМЫ МЕЖДУНАРОДНОГО ТЕРРОРИЗМА, 

ОРГАНИЗОВАННОЙ ПРЕСТУПНОСТИ,

КОРРУПЦИИ, ОБНИЩАНИЯ И НЕОБРАЗОВАННОСТИ

НАПРЯМУЮ СВЯЗАНЫ С  ПРОБЛЕМОЙ ПЕРЕРАСПРЕДЕЛЕНИЯ ДОХОДА

Как известно, перераспределение дохода и богатства в пользу бедных, являясь одной из важнейших экономических функций правительств,  влияет и на распределение ресурсов, и на структуру национального продукта, и, в целом, на стабилизацию экономики, то есть на контроль за уровнем заня­тости и инфляции. Задачу уменьшения неравенства доходов в обществе прави­тельства решают, как правило, при помощи  программ социального обеспечения, подоходного налогообложения и фиксации рыночных цен на определённые виды продукции.

При этом распределительное воздействие этих программ настолько умеренно, что не оказывает заметного влияния на уменьшение опасного социально-экономического "разрыва" между теми, кто изначально имеет крупные доходы и теми, кто в мире рыночной экономики фактически и изначально лишён многих гражданских и даже конституционных прав.

·        "ДЕТИ, НЕ ИМЕЮЩИЕ БУДУЩЕГО, ДОЛЖНЫ ЕГО ПОЛУЧИТЬ",

·        "БАНКОВСКАЯ РЕВОЛЮЦИЯ ХХ1-ГО ВЕКА",

·        "НОВОЕ РЕШЕНИЕ ПРОБЛЕМЫ ПОЛНОЙ ЗАНЯТОСТИ И УМЕНЬШЕНИЯ НЕРА­ВЕНСТВА ДОХОДОВ В ОБЩЕСТВЕ",

·        "СБЕРЕЖЕНИЯ ГРАЖДАН, СФОРМИРОВАННЫЕ ГОСУДАР­СТВАМИ ОБЪЕДИНЁННОГО МИРА, КАК ИСТОЧНИКИ СРЕДСТВ ФИНАНСИРОВАНИЯ ИНВЕСТИЦИЙ",

·        "РЕАЛЬНАЯ ВОЗМОЖНОСТЬ ДЛЯ НЕГРАМОТНЫХ И НИЩИХ СТАТЬ ОБРАЗОВАННЫМИ И ОБЕС­ПЕЧЕННЫМИ",

·        "ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ КРЕДИТЫ СОЗДАЮТ УСЛОВИЯ И СТИМУЛЫ ДЛЯ ОБЩЕМИ­РОВОЙ СТАБИЛЬНОСТИ",

·        "ПАНАЦЕЯ ПРОТИВ ВОЙН, ТЕРРОРА, КОРРУПЦИИ И ОРГАНИЗО­ВАННОЙ ПРЕСТУПНОСТИ ВСЕХ ВИДОВ", - статьи и книги с такими или подобными им заголовками появляются и будут появляться на заре новой эры, пока существует социально-экономическая несправедливость на этой планете. 

Вечно актуальная и пока не разрешённая проблема обнищания и необразованности большинства граждан мирового сообщества, - вот "вечный двигатель" этих и подобных им публикаций. На всеобщее признание и практическое осуществле­ние теоретической мысли, заключённой в этих статьях, могут уйти годы и даже десятилетия.    Остаётся только надеяться, что за это время влиятельные международные организации, правительственные круги и банкиры станут нас­только заинтересованными в общемировой стабильности и долгосрочных инвес­тициях в образование новых поколений, что, наконец, найдут рациональные способы решения этой главной проблемы современного общества.


Эта публикация не исчерпывает всех возможностей условного гражданского кредитования, в связи с чем автор адресует ее широкой аудитории читателей, заинтересованных в судьбе своего общества и призывает их к детальному обсуждению достоинств и недостатков предлагаемого подхода к экономике, а также реальных путей его осуществления в жизни..                           

          

ОТ РЕДАКТОРА .     В большом количестве публикаций на экономические темы преобла­дают, как правило,  работы, связанные с сугубо практичес­кими, "прикладными" вопросами из области рыночной экономики. И очень мало авторов, внимание которых устремлено на более общие, теоретические проблемы основ рыночных отношений.

Возможности саморе­гулирования рынка не беспредельны, поэтому не осла­бевает интерес к самим основам рыночных отношений, к самой природе взаимоотношений между трудом и капи­талом. Экономисты, социологи и правоведы работают над тем, чтобы своевременно снимать препятствия на пути экономического роста и возникающую социальную на­пряженность между различными слоями общества.

В процессе этой работы рождаются различные кон­цепции и прогнозы. Особенно много ожиданий породила научно-техническая революция и связанное с ней все большее преобладание умственного труда над физичес­ким. Многие из этих ожиданий сбылись, но многие оказа­лись достаточно наивными. В частности, прогнозы и ут­верждения о том, что в "постиндустриальном" обществе социальные противоречия полностью уступят место со­циальному партнерству не получили подтверждения. Дру­гое дело, что в правовом государстве стало намного лег­че находить социальный компромисс.

Рост общественного богатства вывел общество на но­вые стандарты качества жизни и новые потребности и запросы.

Автоматизация производства и высокие технологии, расширение рынка интеллектуальной собственности по­требовали дополнительных правовых гарантий защиты основных конституционных прав гражданина: на качественное образование, труд, медицинское обслуживание и т.д.

Автор "Экономики условного кредитования" излагает соб­ственное видение этой проблемы, аргументируя свою кон­цепцию непрерывного образования и развития экономики рядом выкладок и расчетов с использованием предложенной им самим методоло­гии.

Автор оригинально тракту­ет некоторые понятия и термины, что почти неизбежно при попытках по-новому взглянуть на суть и характер новых жизненных реалий, на результаты и последствия (ближайшие и отдаленные) коренных изменений в харак­тере экономических отношений, вызванных стремитель­ным расширением сферы приложения умственного тру­да.

Издательство намеренно оставило публикуемый ма­териал в авторской редакции, внеся в текст незначитель­ные поправки. Большая часть этих авторских исследова­ний была опубликована (статья «БАНКОВСКАЯ РЕВОЛЮЦИЯ ДВАДЦАТЬ ПЕРВОГО ВЕКА») и вызвала заинтересованные и положительные отклики.