1. 
   ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО КОМИРЕГИОНБАНК «УХТАБАНК»
   

1. 
   Общие сведения об ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк»
   

Государственная регистрация паевого коммерческого банка «Ухтабанк», созданного в Ухте крупнейшими промышленными предприятиями нефтяной и газовой промышленности Республики Коми осуществляется 16 декабря 1991 г. Государственная регистрация ОАО «Коми региональный банк «Ухтабанк», владельцем контрольного пакета акций которого становится нефтяная компания «КомиТЭК» осуществляется 26 июня 1997 года.

Место нахождения и почтовый адрес: 169300, Республика Коми, г.Ухта, ул. Октябрьская, д. 14.

Адрес электронной почты ( e – mail ): Uhbank@uhb.parma.ru

Банк внесен в единый государственный реестр юридических лиц 20 августа 2002 года за номером 1021100000085.

Регистрационный номер, присвоенный Банком России:
1663 от 16 декабря 1991 года.

Банк включен в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов 11 января 2005 года № 398.

Уставный капитал Банка на 01.01.2011 г. составляет 35 000 000 рублей и разделен на:

• 
  474 900 штук обыкновенных акций номинальной стоимостью 10 рублей;
  
• 
  182 690 штук привилегированных акций 2-го выпуска номинальной стоимостью 1 рубль с определенным размером дивиденда;
  
• 
  68 310 штук привилегированных акций 3-го выпуска номинальной стоимостью 1 рубль с определенным размером дивиденда.
  



Единственным акционером ОАО Комирегионбанк "Ухтабанк", владеющим 100% его акций является Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Петрокоммерц».

Совет директоров ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк»: Председатель Совета директоров - Колобова Наталья Владимировна; заместитель Председателя Совета директоров - Кариков Сергей Сергеевич; члены Совета директоров: Митькин Алексей Валерьевич, Фридман Светлана Иосифовна, Юровский Андрей Анатольевич.

Члены Правления ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк»: Председатель Правления - Орлова Ирина Ивановна; Заместители Председателя Правления - Витович Елена Александровна, Ульныров Максим Вячеславович.

Банк имеет лицензии:

№ 1663 от 26 июня 1997 г. на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте юридических лиц;

№ 1663 от 26 июня 1997 г. на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте физических лиц;

№ 011-03223-100000 от 29.11.2000 на осуществление брокерской деятельности;

№ 011-03315-010000 от 29.11.2000 на осуществление дилерской деятельности;

№ 011-03394-001000 от 29.11.2000 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами;

№ 011-03191-000100 от 04.12.2000 на осуществление депозитарной деятельности.

Реквизиты Головного офиса и филиалов

Подразделение

Корреспондентский счет

БИК

ИНН

ОКПО

Головной офис в Ухте

30101810000000000730

048717730

1102011300

09801517



Филиал в Усинске

30101810300000000761

048723761

1102011300

29668492

Филиал в Сыктывкаре

30101810900000000768

048702768

1102011300

35830471

Филиал в Печоре

30101810000000000730

048717730

1102011300

41669672

Филиал в Воркуте

30101810300000000754

048718754

1102011300

41669695

Структура ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк»

Головной офис



Филиалы банка

Филиал	Регистрационный номер	Местонахождения
Филиал в г. Усинске	№1663/1	169710, Республика Коми, г. Усинск, ул. Ленина, д. 7/3
Филиал в г. Сыктывкаре	№1663/3	167000, Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Бабушкина, д. 19
Филиал в г. Печоре	№1663/5	169600, Республика Коми, г. Печора, ул. Булгаковой, д. 18
Филиал в г. Воркуте	№1663/6	169900, Республика Коми, г. Воркута, ул. Гагарина, д. 6а



АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО КОМИРЕГИОНБАНК «УХТАБАНК»

2.1 Основные финансовые показатели деятельности банка

Последствия мирового финансового кризиса и общая не стабильная ситуация в экономике страны не лучшим образом отразились на бизнес показателях Банка. Но несмотря на это, ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» закончил 2010 год с хорошим финансовым результатом. С учетом событий после отчетной даты балансовая прибыль Банка составила 385 558 тыс. руб., что на 85 263 тыс. руб. больше, чем в 2009 году. Чистая прибыль Банка за 2010 год составила 300 948 тыс. руб. Собственные средства (капитал) Банка выросли на 15,7% с 1 509 937 до 1 747 435 тыс. руб. (с учетом СПОД). Основные показатели, характеризующие деятельность Банка в 2010 году представлены в таблице 1.

Таблица 1 – Основные показатели деятельности, тыс.руб.

Наименование показателя

01.01.2010 С учетом СПОД

01.01.2011 С учетом СПОД

Темп прироста 01.01.2011 к 01.01.2010

Абсолютное изменение 01.01.2011 к 01.01.2010

Активы

7 676 055

7 008 188

–8.70%

–667 867

Денежные средства, счета в банках и Банке России, в том числе:

1 319 978

796 551

–39.65%

–523 427

Фонд обязательных резервов

46 967

37 802

–19.51%

–9 165

Чистые вложения в ценные бумаги

2 063 944

1 236 472

–40.09%

–827 472

Ссудная и приравненная к ней задолженность, в том числе:

4 547 700

4 988 290

9.69%

440 590

Межбанковские кредиты

2 833 050

4 076 211

43.88%

1 243 161

Кредиты юридических и физических лиц

1 714 650

912 079

–46.81%

–802 571

Юридических лиц и предпринимате

лей



802 842

323 768

–59.67%

–479 074



Физических лиц

911 808

588 311

–35.48%

–323 497

Резервы под ссудную задолженность, в том числе:

592 288

352 896

–40.42%

–239 392

Юридических лиц и предпринимателей

554 235

319 942

–42.27%

–234 293

Физических лиц

38 053

32 954

–13.40%

–5 099

Чистая ссудная и приравненная к ней задолженность, в том числе:

3 955 412

4 635 394

17.19%

679 982

Межбанковские кредиты

2 833 050

4 076 211

43.88%

1 243 161

Реальный сектор

1 122 362

559 183

–50.18%

–563 179

Юридических лиц и предпринимателей

248 607

3 826

–98.46%

–244 781

Физических лиц

873 755

555 357

–36.44%

–318 398

Просроченная ссудная задолженность, в том числе:

456 232

321 519

–29.53%

–134 713

Юридических лиц и предпринимателей

445 268

311 244

–30.10%

–134 024

Физических лиц

10 964

10 275

–6.28%

–689

Резервы под просроченную ссудную задолженность, в том числе:

455 320

320 971

–29.51%

–134 349

Юридических лиц и предпринимателей

444 695

310 968

–30.07%

–133 727

Физических лиц

10 625

10 003

–5.85%

–622

Чистая просроченная ссудная задолженность, в том числе:

912

548

–39.91%

–364

Юридических лиц и предпринимателей

573

276

–51.83%

–297

Физических лиц

339

272

–19.76%

–67

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

293 261

282 362

–3.72%

–10 899

Средства клиентов – юридических лиц (некредитных организаций), всего

1 698 330

849 845

–49.96%

–848 485



Средства клиентов – физических лиц, в том числе:

4 252 913

4 238 036

–0.35%

–14 877

Вклады физических лиц

3 286 218

2 987 071

–9.10%

–299 147

Средства на банковских картах

966 695

1 250 965

29.41%

284 270

Собственный капитал

1 509 937

1 747 435

15.73%

237 498

Чистая прибыль

220 656

300 948

36.39%

80 292

Динамика изменений структуры активов представлена в Таблице 2.

Таблица 2 – Структура активов, тыс.руб.

№ п/п	Наименование показателя	01.01.2010 г.		01.01.2011 г.		+ / -
1.	Денежные средства, счета в банках и ЦБ	1 319 978	17,1%	796 551	11,3%	-523 427
	в т.ч. средства ФОР	46 967	0,5%	37 802	0,5%	-9 165
2.	Вложения в ценные бумаги (чистые)	2 063 944	26,7%	1 236 472	17,5%	-827 472
3.	Ссудная и приравненная к ней задолженность (чистая)	3 955 412	51,5%	4 635 396	66%	+679 984
4.	Основные средства и капвложения	293 261	3,7%	282 362	4%	-10 899
5.	Прочие активы (чистые)	43 460	0,5%	57 407	0,7%	+13 947
6.	Всего активов	7 676 055	100,0%	7 008 188	100,0%	-667 867

В 2010 году снизились вложения Банка в ценные бумаги и остатки наличных средств в кассе и на счетах в банках и Центральном банке. Значи

тельно выросли кредиты, предоставленные реальному сектору. Доля основных средств незначительно сократилась, составив 4 % против 3,7 % на начало 2010 года. Уровень средств, перечисляемых в Фонд обязательных резервов незначительно сократился, составив 37 802 тыс.руб. Прочие активы выросли на 13,9 млн. руб., удельный вес составил 0,7 %.

Изменения ресурсной базы приведены в Таблице 3.

Таблица 3 – Структура пассивов, тыс.руб.

№ п/п

Наименование показателя

01.01.2010

01.01.2011

+ / -

1

Обязательства

6 163 989

80,3%

5 164 385

73,7%

-999 604

в т.ч.:

Долговые обязательства

179 152

2,3%

4 037

0,06%

-175 115

Средства банков

566

0,0007%

566

0,0008%

+0

Обязательства по уплате процентов

0

0

+0

Прочие обязательства

23 783

0,31%

15 567

0,22%

-8 216

Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорн

9 245

0,12%

56 334

0,8%

+47 089

2

Собственные средства (капитал)

1 512 066

19,7%

1 843 803

26,3%

+331 737

3

Всего пассивов

7 676 055

100%

7 008 188

100%

-667 867
Объемы привлеченных средств в 2010 году снизились на 16,2% и составили на 1.01.2011 - 5 164 385 тыс.руб. Прирост собственного капитала составил 331,7 млн. руб., его удельный вес в общей сумме пассивов увеличился с 19,7 до 26,3 %.


Таблица 4 -Обеспеченность капитальных затрат собственными средствами, тыс.руб

N	Статья	01.01.2008	01.01.2009 г.	01.01.2010 г.	01.01.2011 г.
1	Всего основные средства и капитальные затраты	193 920	164 644	293 261	282 362
2	Собственные средства	6 654 799	1 253 534	1 512 066	1 843 803
3	% покрытия (стр. 1/стр. 2)	2,91%	13,13%	19,4%	15,3%
4	Свободный от иммобилизации капитал (используется в доходных операциях)	6 460 879	1 088 890	1 218 805	1 561 441

Для покрытия капитальных затрат в 2010 году использовано 15,3 % капитала, оставшаяся часть аккумулирована в активах, приносящих доход.

2.2 Кредитная политика банка и инвестиционная деятельность

В 2010 году Банк не пересматривал в сторону смягчения меры по поддержанию ликвидности и снижению кредитных рисков, улучшению качества кредитного портфеля корпоративного сектора:

• 
  сохранен временный мораторий на предоставление кредитов предприятиям «проблемных» отраслей экономики;
  
• 
  сохранены требования к качеству обеспечения кредитов, в т.ч. требования по залоговому коэффициенту;
  
• 
  
  
• 
  принятие кредитных решений централизовано на уровне Комитета по рискам Банка и установлен режим согласования решений с ОАО Банк «Петрокоммерц»;
  
• 
  приоритетным направлением остается работа с проблемной задолженностью, проводится ежедневный контроль за динамикой просроченной задолженности.
  

В 2010 году объем кредитного портфеля клиентов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей снизился на 59,7% с 802 842 до 323 768 тыс. руб. Ссудная задолженность населения снизилась за 2010 год на 35,5% с 911 808 до 588 311 тыс. руб. По кредитам реального сектора резервы на возможные потери по ссудам в течение года снизились на 40,4% с 592 288 до 352 896 тыс. руб. Основное снижение произошло в резервах по кредитам клиентов юридических лиц. Динамика объема кредитного портфеля в период 2007-2010 гг. представлена на Рисунке 1.

Рисунок 1 – Динамика кредитного портфеля
Просроченная задолженность по ссудам юридических лиц и предпринимателей, за 2010 год снизилась на 30,1% с 445 268 до 311 244 тыс. руб., соответственно резервы по ней снизились с 444 695 до 310 968 тыс. руб. Про

сроченная задолженность по ссудам, выданным физическим лицам, за 2010 год снизилась не значительно с 10 964 до 10 275 тыс. руб. (на 6,3%), резервы по ней снизились соответственно с 10 625 до 10 003 тыс. руб. (на 5,9%).

На 01.01.2011 г. портфель ценных бумаг снизился с 2 063 944 тыс.руб. до 1 236 472 тыс. руб., доля ценных бумаг в активах Банка снизилась до 17,5 %. Удельный вес портфеля ценных бумаг в активах Банка представлен в Таблице 5.
Таблица 5 - Удельный вес портфеля ценных бумаг в активах Банка, (тыс. руб.)

01.01.08

01.01.09

01.01.10

01.01.11

Активы

6 654 799

6 889 880

7 676 055

7 008 188

Вложения в ценные бумаги

1 681 848

476 881

2 063 944

1 236 472

Доля в активах, (%)

25,3%

6,92%

26,9%

17,6%

За 2010 год наблюдается тенденция к снижению удельного веса ценных бумаг в активах Ухтабанка. Так вложения в ценные бумаги сократились с 2 063 944 тыс.руб. до 1 236 472 тыс.руб. Темп прироста к 2009 году составил -40,09%.
Международные банковские карты

Ухтабанк предлагает банковские карты международных платежных систем Visa International и MasterCard International (и все карточные продукты на их основе), обслуживает более 64 тысяч банковских карт, располагая мощной технической базой, передовой технологией и высококвалифицированными кадрами.

Для соответствия разнообразным потребностям и финансовым возможностям клиентов пластиковые карты делятся на категории: от недорогих 

«электронных» карт, доступных самому широкому кругу пользователей, до элитных «платиновых», которые предлагаются VIP-клиентам.

Карты VISA Electron и Maestro - самые популярные в России. Благодаря простоте и удобству использования карты VISA Electron и Maestro подойдут клиентам, имеющим минимальный опыт обращения с пластиковыми картами. С помощью таких карт есть возможность оплачивать покупки в более чем 9 миллионах торгово-сервисных предприятий и в более чем 900 000 банкоматов по всему миру.

Классические карты VISA Classic и MasterCard Standard пользуются заслуженной популярностью у людей со средним уровнем дохода, так как являются универсальным платежным инструментом, гарантирующим удобство в использовании и финансовую гибкость.

Классические карты VISA Classic и MasterCard Standard принимаются во всем мире: в банкоматах, реальных и виртуальных магазинах, а также в магазинах, предлагающие товары и услуги по почте и телефону. Сотни тысяч банкоматов и более 22 миллионов торговых точек по всему миру принимают к обслуживанию карты VISA Classic и MasterCard Standard.

«Золотые» карты VISA Gold и MasterCard Gold дают большие привилегии и возможности. VISA Gold и MasterCard Gold принимаются по всему миру, и предоставляют впечатляющую финансовую свободу.

При утере золотой карты, находясь за границей, есть возможность незамедлительно получить новую карту взамен утраченной или аванс на сумму до $5000.

Корпоративные клиенты ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» могут приобрести банковскую карту международных платежных систем Visa Int. и MasterCard Int. Для юридических лиц ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» предлагает карты Visa Business и MasterCard Business.

Корпоративные банковские карты выпускаются Ухтабанком для организации (юридического лица) на имя ее сотрудника и могут использоваться для оплаты хозяйственных, командировочных и представительских расходов.



Корпоративные карты предоставляют своим держателям удобные средства мониторинга проведенных операций. В режиме реального времени при помощи компьютера, подключенного к сети Интернет, можно получить подробную информацию о балансе и операциях, проведенных по карточному счету (услуга «Выписка on-line»). Использование услуги «SMS-сервис» позволяет получать на мобильный телефон СМС-сообщения с информацией о проводимых операциях и запрашивать сумму доступных средств на карте.

Объем эмиссии карт Ухтабанка за 2007, 2008, 2009 и 2010 годы представлены на Рисунке 2.

Рисунок 2 – Динамика эмиссии карт Ухтабанка
В 2007 году было выпущено 73,167 тыс. карт. Развитие услуг с банковскими картами в 2007 году характеризовалось продолжением работы по привлечению в Банк на обслуживание новых предприятий по зарплатным проектам. В этот период Банк продолжил создание зон самообслуживания клиентов - сеть приема банковских карт расширилась на 4 банкомата до 61 устройства и на 5 терминалов самообслуживания до 15 устройств.

Основные усилия Банка в 2007 году были направлены на совершенствование имеющихся услуг по банковским картам, а также услуг по приему платежей в банкоматах и терминалах Банка. В частности, установлена новая 

программа DS – payment в банкоматах Банка, позволяющая Банку самостоятельно гибко настраивать платежи в пользу третьих лиц, в том числе местных поставщиков коммунальных и прочих услуг. В 2007 году установлены новые модели терминалов компании Sfour, осуществляющих прием наличных денежных средств от населения в оплату различных видов услуг и погашения кредитов.

В 2008 г. объем эмиссии карт составил 76,597 тыс. В данный период Ухтабанк являлся одним из лидеров на рынке Республики Коми по обслуживанию банковских карт, располагая в Коми одной из самых широких сетей банкоматов (71 шт.), с предложением качественного сервиса и пакета дополнительных услуг, включая безналичные платежи через банкоматы. Быстрыми темпами развивалась сеть терминалов самообслуживания, принимающих наличные денежные средства в оплату: услуг операторов сотовой и фиксированной связи, жилищно-коммунальных услуг, услуг детских садов, погашение кредитов выданных ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» и процентов по ним.

Эмиссия в 2010 году составил 57,661 тыс.карт, что на 6,577 тыс.карт меньше 2009 г.

В Таблице 6 представлено количество действующих банкоматов и терминалов в период с 2007 по 2010 годы.

Таблица 6 – сеть приема банковских карт Ухтабанка в 2007-2010 гг.

2007 г.

2008 г.

2009 г.

2010 г.

Банкоматы, шт.

61

71

68

70

Терминалы в торгово – сервисных точках, шт

110

166

161

169

Терминалы для выдачи наличных денежных средств, шт

33

33

31

29

В системе Ухтабанка, по данным 2010 года, действует 70 банкоматов, 29 терминалов для выдачи наличных средств держателям банковских карт. Количество торгово-сервисных точек, с которыми Ухтабанк заключил договоры о приеме банковских карт в качестве платежного средства, составило 169.

2. 
   
   
3. 
   МЕРОПРИЯТИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО КОМИРЕГИОНБАНК
   

«УХТАБАНК»


Несмотря на то, что ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» закончил 2010 год с хорошим финансовым результатом, в его деятельности имеются и отрицательные моменты.

Удельный вес просроченной задолженности увеличивается быстрее, чем темпы роста остатка ссудной задолженности. В целях привлечения ресурсов для своей деятельности банку важно разработать стратегию политики исходя из целей и задач для получения максимальной прибыли и сохранения банковской ликвидности. Политика банка в области сбережений населения должна быть нацелена на сохранение положения в этом секторе финансового рынка, путем совершенствования действующих и внедрения новых видов вкладов и депозитов.

В своей дальнейшей деятельности Ухтабанку следует вести работу по следующим направлениям :

1. Активное развитие операций по перечислению всех видов доходов граждан во вклады. Предлагать новые виды вкладов, вносить изменения условий по действующим вкладам;

2. Провести целенаправленную работу по привлечению на обслуживание новых физических и юридических лиц;

3. Повысить эффективность работы с иностранной валютой;

4. Активное развитие кредитных операций банка, а именно: совершенствование кредитной системы и внедрение новых видов кредитов; проводить эффективную работу с проблемной ссудной задолженностью в целях минимизации расходов;

5. Активизировать рекламную деятельность банка;

6. Поддерживать высоколиквидных активов Банка на достаточном уровне;



7. Реализовывать имущество, принятое на баланс Банка в порядке отступного в счет погашения проблемной ссудной задолженности;

8. 
   Осуществлять качественное обслуживание клиентов по всем банковским продуктам, предлагаемым Банком, оперативно реагировать на запросы клиентов и осуществлять гибкий подход к ценообразованию на банковские услуги;
   
9. 
   Совершенствовать системы управления рисками, информационной безопасности;
   
10. 
    Поддерживать достаточность финансовой устойчивости Банка путем соблюдения пруденциальных норм установленных Банком России.
    

Для повышения эффективности деятельности Ухтабанка необходимо увеличить в структуре пассивов долю собственных средств путем привлечения средств физических лиц во вклады, это позволит банку легче справиться с неурядицами рыночной экономики. Основным источником увеличения собственного капитала является прибыль. Если увеличить прибыль на 25%, то собственный капитал увеличиться до 1 919 040 тыс.руб. В свою очередь, увеличение прибыли положительно скажется на показателях доходности: рентабельности активов рентабельности собственного капитала.

Ра=Прибыль сумма активов*100%

Ра фактическая=300 948 000 7 008 188000*100%=4,29%

Ра после проведения мероприятий=376 185 000 7 008 188000*100%=5,36%

Рск=прибыльсобственные средства*100%

Рск фактическая=300 948 000 1 843 803 000*100%=16,3%



Рск после проведения мероприятий=376 185 0001 919 040 000*100%=19,6%

Увеличения прибыли можно добиться путем активного предоставления кредитов клиентам, увеличения вложений в ценные бумаги, увеличения количества операций с иностранной валютой.


ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В ходе практики были изучены учредительные документы, документы, составляющие коммерческую тайну, Положение об эмиссии банковских карт, эквайринге банковских карт и ораспространении банковских карт, Правила пользования банковскими картами ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк».

Государственная регистрация Ухтабанка была осуществлена 16 декабря 1991 г. В настоящее время единственным акционером ОАО Комирегионбанк "Ухтабанк", владеющим 100% его акций является Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Петрокоммерц».

Последствия мирового финансового кризиса и общая не стабильная ситуация в экономике страны не лучшим образом отразились на бизнес - показателях Банка. Но несмотря на это, ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» закончил 2010 год с хорошим финансовым результатом.

С учетом событий после отчетной даты балансовая прибыль Банка составила 385 558 тыс. руб., что на 85 263 тыс. руб. больше, чем в 2009 году. Чистая прибыль Банка за 2010 год составила 300 948 тыс. руб.

В 2010 году Банк не пересматривал в сторону смягчения меры по поддержанию ликвидности и снижению кредитных рисков, улучшению качества кредитного портфеля корпоративного сектора:

• 
  сохранен временный мораторий на предоставление кредитов предприятиям «проблемных» отраслей экономики;
  
• 
  сохранены требования к качеству обеспечения кредитов, в т.ч. требования по залоговому коэффициенту;
  
• 
  принятие кредитных решений централизовано на уровне Комитета по рискам Банка и установлен режим согласования решений с ОАО Банк «Петрокоммерц»;
  
• 
  
  
• 
  приоритетным направлением остается работа с проблемной задолженностью, проводится ежедневный контроль за динамикой просроченной задолженности.
  

За 2010 год наблюдается тенденция к снижению удельного веса ценных бумаг в активах Ухтабанка. Так вложения в ценные бумаги сократились с 2 063 944 тыс.руб. до 1 236 472 тыс.руб. Темп прироста к 2009 году составил -40,09%.

Ухтабанк предлагает банковские карты международных платежных систем Visa International и MasterCard International (и все карточные продукты на их основе), обслуживает более 64 тысяч банковских карт, располагая мощной технической базой, передовой технологией и высококвалифицированными кадрами.

Эмиссия карт в 2010 году составил 57,661 тыс.карт, что на 6,577 тыс.карт меньше 2009 г. В системе Ухтабанка, по данным 2010 года, действует 70 банкоматов, 29 терминалов для выдачи наличных средств держателям банковских карт. Количество торгово-сервисных точек, с которыми Ухтабанк заключил договоры о приеме банковских карт в качестве платежного средства, составило 169.

Несмотря на то, что ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» закончил 2010 год с хорошим финансовым результатом, в его деятельности имеются и отрицательные моменты.

Для повышения эффективности деятельности Ухтабанка необходимо увеличить в структуре пассивов долю собственных средств путем привлечения средств физических лиц во вклады, это позволит банку легче справиться с неурядицами рыночной экономики. Основным источником увеличения собственного капитала является прибыль.

В свою очередь, увеличение прибыли положительно скажется на показателях доходности: рентабельности активов рентабельности собственного капитала.


Увеличения прибыли можно добиться путем активного предоставления кредитов клиентам, увеличения вложений в ценные бумаги, увеличения количества операций с иностранной валютой.

В своей дальнейшей деятельности Ухтабанку следует вести работу по следующим направлениям :

1. Активное развитие операций по перечислению всех видов доходов граждан во вклады. Предлагать новые виды вкладов, вносить изменения условий по действующим вкладам;

2. Провести целенаправленную работу по привлечению на обслуживание новых физических и юридических лиц;

3. Повысить эффективность работы с иностранной валютой;

4. Активное развитие кредитных операций банка, а именно: совершенствование кредитной системы и внедрение новых видов кредитов; проводить эффективную работу с проблемной ссудной задолженностью в целях минимизации расходов;

5. Активизировать рекламную деятельность банка;

6. Поддерживать высоколиквидных активов Банка на достаточном уровне;

7. Реализовывать имущество, принятое на баланс Банка в порядке отступного в счет погашения проблемной ссудной задолженности;

8. 
   Осуществлять качественное обслуживание клиентов по всем банковским продуктам, предлагаемым Банком, оперативно реагировать на запросы клиентов и осуществлять гибкий подход к ценообразованию на банковские услуги и др.
   



СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. 
   Белоглазова Г. Н. Денежное обращение и банки. – М.: Институт новой экономики, 2007.
   
2. 
   Булатов В.И., Львов В.И. Банки и банковские операции. - М.: Финансы и статистика, 2007.
   
3. 
   Жуков Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки – М.: Палеотип, 2008.
   
4. 
   Костецкая М.П. Финансовый анализ: метод.указания для студентов - Ухта: УГТУ, 2009.
   
5. 
   Кузнецова И. А. Банковское право. – М.: Эксмо, 2008.
   
6. 
   Масленченков Ю.С., Тронин Ю.Н. Работа банка с корпоративными клиентами. Учеб. пособие. - М.: ЮНИТИ, 2008.
   
7. 
   Положение об эмиссии банковских карт, эквайринге банковских карт и ораспространении банковских карт, 2005.
   
8. 
   Правила пользования банковскими картами ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк», 2010.
   
9. 
   Черкасов В.Е. Банковские операции: финансовый анализ. - М.: Издательство «Консалтбанкир», 2007.
   
10. 
    www.komistat.ru
    
11. 
    www.cbr.ru
    
12. 
    www.ukhtabank.ru
    



ПРИЛОЖЕНИЕ 1

БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС (публикуемая форма) на 1 января 2009 года

Кредитной организации Открытое акционерное общество Коми региональный банк “Ухтабанк”
фирменное (полное официальное)(ОАО Комирегионбанк “Ухтабанк”)и сокращенное наименование)

Почтовый адрес 169300, Республика Коми, г.Ухта, ул.Октябрьская, д.14

Код формы 0409806
Годовая
(тыс.руб.)

N
п/п

Наименование статьи

Данные на отчетную дату

Данные на соответствующую дату прошлого года

1

2

3

4

I. АКТИВЫ

1.

Денежные средства

777 419

566 947

2.

Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации

188 436

91 022

2.1.

Обязательные резервы

9 034

82 557

3.

Средства в кредитных организациях

1 327 787

533 326

4.

Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

5 358

561 455

5.

Чистая ссудная задолженность

3 767 112

3 901 013

6.

Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии до продажи

471 523

721 786

6.1.

Инвестиции в дочерние и зависимые организации

980

980

7.

Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

0

0

8.

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

164 644

193 920

9.

Прочие активы

187 601

87 994

10.

Всего активов

6 889 880

6 657 463

II. ПАССИВЫ

11.

Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации

0

0

12.

Средства кредитных организаций

1 566

2 833

13.

Средства клиентов (некредитных организаций)

5 521 497

5 439 976

13.1.

Вклады физических лиц

3 821 764

4 151 958

14.

Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

0

0

15.

Выпущенные долговые обязательства

62 667

126 236

16.

Прочие обязательства

45 106

20 994



17.

Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон

5 510

18 203

18.

Всего обязательств

5 636 346

5 608 242

III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ

19.

Средства акционеров (участников)

35 000

35 000

20.

Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)

0

0

21.

Эмиссионный доход

196 000

196 000

22.

Резервный фонд

25 000

25 000

23.

Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи

-41 676

0

24.

Переоценка основных средств

5 080

5 144

25.

Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет

788 142

569 685

26.

Прибыль (убыток) за отчетный период

245 988

218 392

27.

Всего источников собственных средств

1 253 534

1 049 221

IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

28.

Безотзывные обязательства кредитной организации

428 691

912 038

29.

Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства

38 578

170 985

Председатель Правления	Л.К.Бекушева    (Ф.И.О.)	_____________ (подпись)	Место печати
Главный бухгалтер	С.А.Ващенко    (Ф.И.О.)	_____________ (подпись)



ПРИЛОЖЕНИЕ 2

БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС (публикуемая форма) на 1 января 2010 года

Кредитной организации Открытое акционерное общество Коми региональный банк “Ухтабанк”фирменное (полное официальное)(ОАО Комирегионбанк “Ухтабанк”)и сокращенное наименование)

Почтовый адрес 169300, Республика Коми, г.Ухта, ул.Октябрьская, д.14

Код формы 0409806
Квартальная / Годовая
(тыс.руб.)

N
п/п

Наименование статьи

Данные на отчетную дату

Данные на соответствующую дату прошлого года

1

2

3

4

I. АКТИВЫ

1.

Денежные средства

691 569

777 419

2.

Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации

145 018

188 436

2.1.

Обязательные резервы

46 967

9 034

3.

Средства в кредитных организациях

483 391

1 327 787

4.

Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

1 543

5 358

5.

Чистая ссудная задолженность

3 955 412

3 767 112

6.

Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии до продажи

2 062 401

471 523

6.1.

Инвестиции в дочерние и зависимые организации

980

980

7.

Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

0

0

8.

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

293 261

164 644

9.

Прочие активы

43 460

187 601

10.

Всего активов

7 676 055

6 889 880

II. ПАССИВЫ

11.

Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации

0

0

12.

Средства кредитных организаций

566

1 566

13.

Средства клиентов (некредитных организаций)

5 951 243

5 521 497

13.1.

Вклады физических лиц

4 252 913

3 821 764

14.

Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

0

0

15.

Выпущенные долговые обязательства

179 152

62 667

16.

Прочие обязательства

23 783

45 106



17.

Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами ффшорных зон

9 245

5 510

18.

Всего обязательств

6 163 989

5 636 346

III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ

19.

Средства акционеров (участников)

35 000

35 000

20.

Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)

0

0

21.

Эмиссионный доход

196 000

196 000

22.

Резервный фонд

25 000

25 000

23.

Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи

-3 800

-41 676

24.

Переоценка основных средств

5 066

5 080

25.

Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет

1 034 144

788 142

26.

Прибыль (убыток) за отчетный период

220 636

245 988

27.

Всего источников собственных средств

1 512 066

1 253 534

IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

28.

Безотзывные обязательства кредитной организации

18 435

428 691

29.

Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства

44 428

38 578



ПРИЛОЖЕНИЕ 3

БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС (публикуемая форма) на 1 января 2011 года

Кредитной организации Открытое акционерное общество Коми региональный банк “Ухтабанк”
фирменное (полное официальное)(ОАО Комирегионбанк “Ухтабанк”)и сокращенное наименование)

Почтовый адрес 169300, Республика Коми, г.Ухта, ул.Октябрьская, д.14

Код формы ПО ОКУД 0409806
Годовая
тыс.руб.

N
строки

Наименование статьи

Данные на отчетную дату

Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года

1

2

3

4

I. АКТИВЫ

1.

Денежные средства

662 617

691 569

2.

Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации

89 590

145 018

2.1.

Обязательные резервы

37 802

46 967

3.

Средства в кредитных организациях

44 344

483 391

4.

Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

20 646

1 543

5.

Чистая ссудная задолженность

4 635 396

3 955 412

6.

Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи

1 215 826

2 062 401

6.1.

Инвестиции в дочерние и зависимые организации

980

980

7.

Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

0

0

8.

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

282 362

293 261

9.

Прочие активы

57 407

43 460

10.

Всего активов

7 008 188

7 676 055

II. ПАССИВЫ

11.

Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации

0

0

12.

Средства кредитных организаций

566

566

13.

Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями

5 087 881

5 951 243

13.1.

Вклады физических лиц

4 238 036

4 252 913

14.

Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

0

0

15.

Выпущенные долговые обязательства

4 037

179 152



16.

Прочие обязательства

15 567

23 783

17.

Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами ффшорных зон

56 334

9 245

18.

Всего обязательств

5 164 385

6 163 989

III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ

19.

Средства акционеров (участников)

35 000

35 000

20.

Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)

0

0

21.

Эмиссионный доход

196 000

196 000

22.

Резервный фонд

25 000

25 000

23.

Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи

26 989

-3 800

24.

Переоценка основных средств

5 058

5 066

25.

Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет

1 254 808

1 034 144

26.

Прибыль (убыток) за отчетный период

300 948

220 656

27.

Всего источников собственных средств

1 843 803

1 512 066

IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

28.

Безотзывные обязательства кредитной организации

882

18 435

29.

Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства

16 598

44 428

И.о. Председателя Правления	Витович Е.А.    (Ф.И.О.)	_____________ (подпись)	Место печати
И.о. главного бухгалтера	Кустова Е.А.    (Ф.И.О.)	_____________ (подпись)
Исполнитель	Колесникова Е.Н.    (Ф.И.О.)
Телефон	(8216) 76 07 80
10 марта 2011 г.



ПРИЛОЖЕНИЕ 4

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ (публикуемая форма) за 2008 год

Наименование кредитной организации Открытое акционерное общество Коми региональный банк “Ухтабанк” (ОАО Комирегионбанк “Ухтабанк”)

Почтовый адрес 169300, Республика Коми, г.Ухта, ул.Октябрьская, д.14

Код формы 0409807
Годовая
(тыс.руб.)

N
п/п

Наименование статьи

Данные
на отчетную
дату

Данные за
соответствующую
дату прошлого
года

1

2

3

4

1.

Процентные доходы, всего, в том числе:

744 755

688 251

1.1.

От размещения средств в кредитных организациях

92 354

22 725

1.2.

От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)

578 584

503 604

1.3.

От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)

0

0

1.4.

От вложений в ценные бумаги

73 817

161 922

2.

Процентные расходы, всего, в том числе:

230 538

227 934

2.1.

По привлеченным средствам кредитных организаций

49

483

2.2.

По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)

226 307

218 164

2.3.

По выпущенным долговым обязательствам

4 182

9 287

3.

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)

514 217

460 317

4.

Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:

-248 732

-37 946

4.1.

Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам

-11 804

-936

5.

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери

265 489

422 371

6.

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток

280

-8 221

7.

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи

6 086

6 218

8.

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения

0

0



9.

Чистые доходы от операций с иностранной валютой

200 184

32 906

10.

Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

2 172

542

11.

Доходы от участия в капитале других юридических лиц

533

0

12.

Комиссионные доходы

309 432

205 747

13.

Комиссионные расходы

47 942

12 464

14.

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи

0

0

15.

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения

0

0

16.

Изменение резерва по прочим потерям

14 519

-16 477

17.

Прочие операционные доходы

15 328

-9 481

18.

Чистые доходы (расходы)

766 077

621 141

19.

Операционные расходы

422 946

322 165

20.

Прибыль (убыток) до налогообложения

343 131

298 976

21.

Начисленные (уплаченные) налоги

97 143

80 584

22.

Прибыль (убыток) после налогооблажения

245 988

218 392

23.

Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе:

0

0

23.1.

Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов

0

0

23.2.

Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда

0

0

24.

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

245 988

218 392

Председатель Правления	Л.К.Бекушева    (Ф.И.О.)	_____________ (подпись)	Место печати
Главный бухгалтер	С.А.Ващенко    (Ф.И.О.)	_____________ (подпись)



ПРИЛОЖЕНИЕ 5

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ (публикуемая форма) за 2009 год

Наименование кредитной организации Открытое акционерное общество Коми региональный банк “Ухтабанк” (ОАО Комирегионбанк “Ухтабанк”)

Почтовый адрес 169300, Республика Коми, г.Ухта, ул.Октябрьская, д.14

Код формы 0409807
Квартальная / Годовая
(тыс.руб.)

N
п/п

Наименование статьи

Данные
на отчетную
дату

Данные за
соответствующую
дату прошлого
года

1

2

3

4

1.

Процентные доходы, всего, в том числе:

890 975

744 755

1.1.

От размещения средств в кредитных организациях

369 584

92 354

1.2.

От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)

422 568

578 584

1.3.

От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)

0

0

1.4.

От вложений в ценные бумаги

98 823

73 817

2.

Процентные расходы, всего, в том числе:

284 866

230 538

2.1.

По привлеченным средствам кредитных организаций

18

49

2.2.

По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)

281 454

226 307

2.3.

По выпущенным долговым обязательствам

3 394

4 182

3.

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)

606 109

514 217

4.

Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также средствам, размещенным на корреспондентских счетах, всего, в том числе:

-316 611

-248 732

4.1.

Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам

-52 062

-11 804

5.

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери

289 498

265 489

6.

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток

219

280

7.

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи

4 882

6 086

8.

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения

0

0

9.

Чистые доходы от операций с иностранной валютой

153 953

200 184

10.

Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

2 185

2 172

11.

Доходы от участия в капитале других юридических лиц

32

533

12.

Комиссионные доходы

304 352

309 432



13.

Комиссионные расходы

54 725

47 942

14.

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи

-686

0

15.

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения

0

0

16.

Изменение резерва по прочим потерям

-16 720

14 519

17.

Прочие операционные доходы

21 833

15 328

18.

Чистые доходы (расходы)

704 796

766 077

19.

Операционные расходы

374 169

422 946

20.

Прибыль (убыток) до налогообложения

330 627

343 131

21.

Начисленные (уплаченные) налоги

109 971

97 143

22.

Прибыль (убыток) после налогооблажения

220 656

245 988

23.

Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе:

0

0

23.1.

Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов

0

0

23.2.

Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда

0

0

24.

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

220 656

245 988



ПРИЛОЖЕНИЕ 6

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ (публикуемая форма) за 2010 год

Наименование кредитной организации Открытое акционерное общество Коми региональный банк “Ухтабанк”(ОАО Комирегионбанк “Ухтабанк”)

Почтовый адрес 169300, Республика Коми, г.Ухта, ул.Октябрьская, д.14

Код формы по ОКУД 0409807
Годовая
тыс.руб.

N
п/п

Наименование статьи

Данные
на отчетный
период

Данные за
соответствующий
период прошлого
года

1

2

3

4

1.

Процентные доходы, всего, в том числе:

574 037

890 975

1.1.

От размещения средств в кредитных организациях

167 871

369 584

1.2.

От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями

203 113

422 568

1.3.

От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)

0

0

1.4.

От вложений в ценные бумаги

203 053

98 823

2.

Процентные расходы, всего, в том числе:

305 337

284 866

2.1.

По привлеченным средствам кредитных организаций

0

18

2.2.

По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями

302 362

281 454

2.3.

По выпущенным долговым обязательствам

2 975

3 394

3.

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)

268 700

606 109

4.

Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:

248 524

-316 611

4.1.

Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам

9 158

-52 062

5.

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери

517 224

289 498

6.

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток

-416

219

7.

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи

80431

-4 882

8.

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения

0

0

9.

Чистые доходы от операций с иностранной валютой

20 729

153 953

10.

Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

-2 996

2 185



11.

Доходы от участия в капитале других юридических лиц

11

32

12.

Комиссионные доходы

179 297

304 352

13.

Комиссионные расходы

44 299

54 752

14.

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи

0

-686

15.

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения

0

0

16.

Изменение резерва по прочим потерям

-29 200

-16 720

17.

Прочие операционные доходы

8 697

21 833

18.

Чистые доходы (расходы)

729 478

704 796

19.

Операционные расходы

327 632

374 169

20.

Прибыль (убыток) до налогообложения

401 855

330 627

21.

Начисленные (уплаченные) налоги

100 907

109 971

22.

Прибыль (убыток) после налогооблажения

300 948

220 656

23.

Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе:

0

0

23.1.

Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов

0

0

23.2.

Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда

0

0

24.

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

300 948

220 656

И.о. Председателя Правления	Витович Е.А.    (Ф.И.О.)	_____________ (подпись)	Место печати
И.о. главного бухгалтера	Кустова Е.А.    (Ф.И.О.)	_____________ (подпись)
Исполнитель	Колесникова Е.Н.    (Ф.И.О.)
Телефон	(8216) 76 07 80
10 марта 2011 г.