Реферат Денежная политика Советской власти
Работа добавлена на сайт bukvasha.net: 2015-10-28Поможем написать учебную работу
Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
от 25%
Подписываем
договор
Содержание
Введение……………………………………………………………………………2
1. Русские деньги и их виды.
2. Денежные реформы Московского княжества и дореволюционной России
3.Первые бумажные деньги России
3.1 Денежная реформа Николая I…………………………………………12
3.2 Финансовая реформа Татаринова……………………………………13
3.3 Денежная реформа Николая II…………………………………………13
4. Денежная политика Советской власти
4.1. Денежная реформа в СССР 1922—1924………………………..…….16
4.2 Денежная реформа в декабре 1947 г. ………………………….………17
4.3. В 1961 году деньги вновь поменяли…………………………….……18
4.4. Павловская реформа……………………………………….……..…….19
4.5. Последние десятилетия…………………………………………………..20
Заключение…………………………………………………………………….23
Список используемой литературы…………………………………………25
Введение
Нажить много денег – храбрость,
Сохранить их – мудрость,
А умело расходовать – искусство.
Б.Авербах
Я хочу в этой курсовой работе, рассмотреть развитие денежной системы в нашей стране. Считаю, что тема актуальна, так как во все времена развития человеческого общества, деньги, с момента появления играют большую роль. Большое число людей в мире ежедневно расплачиваются за приобретенные ими товары или услуги. В тоже время не каждый человек может представить то значение, которое имеют деньги.
Деньги уникальны по своей простоте, как средство платежа за товары и услуги. На первый взгляд, деньги – это монеты, купюры, которые выполняют несколько важных экономических функций – единицы счета, средства обращения, запаса ценности, меры отложенных платежей. Привыкнув к монетам и бумажным деньгам, мы не часто замечаем, что на них изображено. Через деньги можно узнать много интересного из истории страны, узнать о выдающихся деятелях стран мира, о жизни обычных людей. На деньгах мы можем видеть лица великих полководцев и ученых, знаменитые постройки и скульптуры. Но вряд ли кто-либо видел, чтобы на монетах были изображены какие-нибудь совершенно ничего не значащие вещи. Развитость денежной системы показывает мощь экономики страны, деньги показывают людям других стран достопримечательности, важные события в истории страны, тем самым, формируя взгляд иностранцев на эту страну.
Страна идет к рыночной экономике современного типа, где регулирующая экономическая роль государства достаточно велика. Денежное обращение является главным инструментом в механизме государственного регулирования, используя которые государство может способствовать экономическому и социальному прогрессу. Можно говорить о бесспорной важности изучения денег, так как правительство любой страны может изменить установленный ранее масштаб цен, т.е провести денежную реформу. Это понятие включает ревизию национальной валюты путем введения новой денежной единицы, или значительные изменения в существующей системе.
Регулирование денежного обращения в стране осуществлялось на протяжении всей истории с помощью денежной реформы1 и деноминации2.
В этой работе я предприняла попытку возможности детально рассмотреть основные вопросы, касающиеся истории возникновения, сущности, и состоявшихся реформ денег, как металлических, так и бумажных.
Моя работа поможет лучше понять историю возникновения и развития денежной системы в России, объяснит исторические процессы. В написании курсовой работы я использовала работы, отечественных, зарубежных авторов, а так же я использовала информацию, находящуюся в Интернете.
1.Русские деньги и их виды.
Деньги представляют собой развивающуюся категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов денег к другим, а также в изменении условий их функционирования и в повышении их роли.
Деньги известны с далекой древности, и появились они как результат более высокого развития производительных сил и товарных отношений. Когда впервые зарождался товарный обмен, перед первобытными племенами встала сложная задача: как - в каких меновых соотношениях - одно племя, занятое, скажем, животноводством, сможет по справедливости обменять образовавшиеся у него излишки мяса на зерно, выращенное другим племенем. Найти удовлетворительный ответ тогда было невозможно. Ведь еще не было какого-нибудь общепризнанного эквивалента (равного по стоимости товара), с помощью которого можно измерять стоимость других товаров. Поэтому первоначальный простой обмен одной полезной вещи на другую был случайным и одноразовым. Позже товары стали производиться в большом разнообразии. Владелец товара мог выменять его на несколько иных полезных продуктов, каждый из которых служил ему эквивалентом. Однако и в этом случае одна вещь непосредственно обменивалось на другую, что не всегда устраивало продавцов и покупателей. Если, предположим, владелец ткани хотел купить мех, а торговец меха нуждался в мясе, то обмен становился или невозможным или слишком затруднительным. Требования международной торговли не соответствовали различные местные эквиваленты. В результате выделился один - признанный всеми народами - всеобщий эквивалент: деньги.
Точно неизвестно, когда появились первые деньги. Самому древнему упоминанию о них 4500 лет. Клинописный текст на глиняной таблетке из Двуречья (юг современного Ирака) сообщает о платеже в виде обусловленной меры серебра. Позже во многих древних государствах металл определенного веса или меры стал выполнять функцию денег, что привело к появлению монет 3. Первые монеты были изготовлены в 7 в. до н.э. в Малой Азии, в царстве Лидия
( ныне территория Турции) из электра, природного сплава золота и серебра. Для подтверждения установленного веса кусочков металла на них штамповался рисунок. В отличие от природных драгоценных камней стоимость золота зависит от его количества и остается неизменной, в каком бы виде оно не предлагалось. Это постоянство цены золота и сделало его мерилом для оценки стоимости всех других товаров. Поэтому золото стало использоваться в качестве мировых денег.
В VIII – IX вв. на Руси появляются дирхемы – крупные серебряные монеты с арабскими надписями. Дирхемы чеканились в арабском Халифате, а оттуда арабские купцы привозили их на территорию Киевской Руси. Здесь дирхем получил русское название: его стали называть куной или ногатой, половинку куны – резаной. 25 кун составляли гривну кун. Известно, что гривны кун дробились на более мелкие единицы: 20 ногат, 25 кун, 50 резан.
1.2 ПЕРВЫЕ МОНЕТЫ РУСИ
На Руси чеканка монет стала производиться в IX - X веках. В отсутствие золотых месторождений в Киевской Руси использовались иностранные: арабские, византийские монеты из золота и серебра. Позднее, XI века, во внутреннем обращении стали использоваться серебряные и медные слитки. Первой русской гривной 4 принято считать киевскую шестиугольную гривну. Сначала разделения понятия гривны не было, в дальнейшем в древней литературе появились названия "гривна серебра" и "гривна кун". В конце десятого века в Киевской Руси начинается чеканка собственных монет из золота, а также серебра. Первые русские монеты назывались златниками и сребрениками. На монетах был изображен великий князь киевский, государственный герб в форме трезубца – так называемый знак Рюриковичей. Долгое время на Руси слово «сребро» – «серебро» было равнозначно понятию денег. Стоимость выпускаемых денег, т.е. вес чистого серебра в них, был в пропорции с западноевропейскими монетами.
Чеканка монеты в Киевской Руси началась раньше, чем во многих европейских государствах. Монеты в Древней Руси были гораздо крупнее, Западноевропейских тех времен. Монета киевского периода, особенно золотая, технически лучше выполнена, чем западноевропейская средневековая монета. Необходимо отметить, что чеканка золота началась даже раньше, чем во Франции. Однако монета чеканилась в ограниченном количестве и доля гривен и иноземной монеты в обращении была больше. Собственная массовая монета на Руси появилась позже. А иноземные монеты русские называли по-своему: "ногата", "резана", "шеляг", "веверица" и т.д.
Первый же в России рубль появился в XII в. Название «рубль»5 произошло от названия «рублевая гривенка». Предполагается, что рублевая гривенка отливалась из узкого длинного слитка серебра, который зубилом рубился на части (гривны). Эти гривны называли рублевыми, или просто рублями. Первое известное упоминание о рубле, в берестяной грамоте Великого Новгорода, датируемой 1281-1299 г.г. и относится к концу XIII века»
После раздробленности в XII веке на Русь напали монголо-татары. В кладах этих веков находят разной формы слитки драгоценных металлов.
Период с XII по XIV век вошел в историю России как "безмонетный". На северо-востоке Руси появляются татарские монеты. С XIII века, после попадания русских земель под монгольское иго, развитие монет пошло двумя путями. С XIV века в юго-западных землях появляются: пражский грош, денарий, квартник, полугрош, шеляг и другие западные монеты. Тогда же на северо-востоке Руси началась чеканка русских монет. Деньга появилась как монета в конце XIV века в Москве, затем и в других русских княжествах. Из гривны серебра - 204г, чеканили 200 денег по 1.02 гр, составляющих московский счетный рубль. Кроме деньги чеканились полуденьги (полушки), в Новгороде и Пскове - четвертина, т.е. 1/4 деньги. При Иване III Русь стала единым государством. Теперь уже каждый князь не мог самостоятельно чеканить свои монеты. Во главе государства стоял монарх, только он имел на это право.
2. Денежные реформы Московского княжества и дореволюционной России
2.1 Денежные реформы Елены Глинской
В России единая система денег была создана в период регентства матери Ивана Грозного Елены Глинской (1534— 1538)гг. В основу ее был положен рубль (6S г серебра), состоявший из 100 копеек (масса — 0,68 г серебра). Была проведена первая централизованная денежная реформа в России в 1534 году. Возникла единая монетная система Русского государства, ознаменовавшая собой завершение длительного процесса объединения прежде разрозненных княжеств вокруг Москвы. С этого года началась чеканка новой общегосударственной монеты, вдвое большей чем деньга - серебряной новгородки или копейки. Целью реформы был запрет всех старых русских и иностранных монет (обрезанных и необрезанных) и замена их новой монетой. Итогом реформы явилось преодоление кризисных явлений в денежной сфере и приостановка порчи монет. Были установлены строгие правила чеканки монет, созданы образцы. На деньге мелкого веса, сделанной из серебра, изображался всадник с мечом. Эти монеты получили название мечевых. На деньгах крупного веса, тоже серебряных, изображался всадник с копьем в руках. Они назывались копейными денгами. Это и были наши первые копейки. Они имели неправильную форму, а размер - с арбузное семечко. Самой мелкой монетой была "полушка". Она равнялась четверти копейки (половина деньги). До царя Федора Ивановича на русских монетах не ставился год выпуска. Этот царь впервые стал выбивать на копейках дату. Деньги в России считали на рубли, но рубля как монеты не существовало, рубль оставался только условной счетной единицей. Монет недоставало, в стране был "денежный голод". Особенно большую нужду испытывали в мелких монетах. Копейка по тому времени была слишком крупна достоинством, и вместо размена ее рубили на две-три части. Каждая часть ходила самостоятельно. В таком виде денежная система просуществовала вплоть до середины XVII в.
2.2 Реформа Алексея Романова и «медный бунт»
До начала XVII века Россия не знала золотых монет. Златники Владимира не были деньгами в полном смысле слова. В начале XVII века в России царствовал Василий Шуйский. Мало просидел он на троне, ничем не прославил себя, но успел выпустить первые русские золотые монеты: гривенники и пятаки. В середине XVII века финансовое состояние России под влиянием многочисленных войн было очень тяжелым. Важнейшим источником получения прибыли была внешняя торговля. Вырученные в ходе ее иоахимталеры (ефимки)6 перечеканили в русскую монету, содержащую меньше серебра.
1654—1655 гг. попытка введения в денежное обращение серебряного рубля в виде монеты окончилась неудачей. «Медный» бунт 1662 г. в Москве знаменовал провал монетной реформы. Регулярная чеканка серебряных рублей началась лишь в 1704 г. в ходе проведения денежной реформы 1700—1718 гг.
2.3 Реформа Петра 1
Только Петр I создал монетную систему, приравнявшую русские монеты в золоте, серебре к европейским и избравшую серебряный рубль единственной основной денежной и счетной единицей. В марте 1704 года по указу Петра I впервые в России начали делать серебряные рублевые монеты. Одновременно выпустили полтинник, полуполтинник7, гривенник8 и алтын.
Название "алтын" - татарское. "Алты" - значит шесть. Древний алтын равнялся 6 деньгам, петровский алтын - 3 копейкам. Серебро во много раз дороже меди. Чтобы медная монета была такой же ценности, как серебряная, ее нужно сделать очень большой и тяжелой. Так как в России серебра недоставало, то Екатерина I и задумала делать именно такие медные деньги. Рассчитали, что рублевая монета должна иметь вес 1,6 килограмма. При Елизавете Петровне была выпущена новая золотая монета в 10 рублей. Она называлась в соответствии с императорским титулом царицы империалом. Был и полуимпериал - монета в 5 рублей. Петр I решил ввести новую денежную систему, которая бы отвечала требованиям развивающейся экономики и торговли. Нормализация денежного обращения заняла более 20 лет. К концу XIX века Россия, как и другие страны, ввела в обращение золотые деньги. Основной денежной единицей считался рубль.
3.Первые бумажные деньги России
При Елизавете Петровне генерал-директор Миних предложил план улучшения финансового положения государства. Он состоял в том, что вместо дорогих металлических денег выпустить по образцу Европы, дешевые бумажные деньги. Проект Миниха в сенате был отвергнут, но Екатерина II этот проект осуществила. Взамен больших медных денег в 1769 году, выпустила бумажные ассигнации9 достоинством в 25, 50, 75 и 100 рублей. Банкноты свободно обменивались на медные деньги, для этой цели в 1768 году в Москве и Санкт-Петербурге учредили два банка.
Ассигнации Екатерины II были первыми русскими бумажными деньгами и прочно вошли в русское денежное обращение. Они не были обязательны к приему частными лицами, однако для этого времени их курс был очень высок — от 98 до 101 коп., серебром за рубль ассигнациями, то есть они были равноценны серебряной монете. Русское правительство, увлеченное удавшимся опытом, год от года увеличивало выпуск ассигнаций. Ассигнации постепенно обесценивались. В 1797 году правительство решилось на изъятие части выпущенных на рынок ассигнаций; состоялось торжественное сожжение в присутствии самого Павла I ассигнаций на сумму 6 млн. рублей. Для поддержания стоимости бумажного рубля в 1843 году были введены кредитные билеты, которые тоже начали обесцениваться.
В 1786 г. был изменен внешний вид ассигнаций. Одновременно были введены номиналы в 5 и 10 рублей.
3.1 Денежная реформа Николая I
Николай I ввел в 1828 г. монеты в 3,6 и 12 рублей в платине (вес — 10,36 г, 20,73 г и 41,46 г соответственно). В 1845 г. их чеканка была прекращена.
Кратные рубли в золоте выпускались достоинством в 2 и 3 рубля, в 5, 7,50 («полуимпериал»), 10 и 15 («империал») рублей. И все же золотые рубли оставались редким исключением.
Образовавшийся вследствие войн 1805—1807 гг. и усугубленный неурожаем 1806 г. огромный дефицит вынужден был покрываться новыми выпусками бумажных денег. В 1817 г. после сожжения 38 млн рублей сумма оставшихся ассигнаций достигла 800 млн рублей, а общее количество государственных процентных долгов, внесенных в особую долговую книгу, составляло более 200 млн рублей, так что весь государственный долг превышал миллиард рублей.
В 1839 г. министром финансов графом Е.Ф. Канкриным была проведена денежная реформа, она проводилась в два этапа. Первый этап в денежной системе получили хождение три вида денег: металлическая монета, ассигнации, курс которых был точно определен в 350 копеек за один рубль серебром и депозитные билеты- новая русская бумажная единица, которая беспрепятственно обменивалась на металлические деньги. Внесенные за эти депозитки металлические деньги и благородные металлы будут оставаться на хранении и полностью выдаваться при первом требовании обратно. Второй этап реформы Канкрина начался в 1841 г., когда были выпущены новые денежные знаки — кредитные билеты пятидесятирублевого достоинства, которые обращались параллельно с серебряным рублем и разменивались на серебряную монету. Кредитные билеты не полностью обеспечивались металлической монетой, а лишь фондом, равным одной шестой части выпущенных билетов. Последним шагом в этой реформе был выкуп всех ассигнаций на сумму более 170 млн рублей серебром, прекращение выпуска депозиток и замена всех бумажных денег кредитными билетами, в обеспечение которых создан фонд в 28 млн рублей серебром.
Падение курса бумажных денег после Крымской компании было вызвано несколькими причинами, главные из которых огромные военные расходы, на которые ушла огромная часть запасного фонда, всемирный экономический кризис 1857—1858 гг. и отмена крепостного права в 1861 г.
3.2 Финансовая реформа Татаринова.
В 1862—1866 гг. В.А. Татариновым была проведена финансовая реформа. Главным образом реформа была направлена на упорядочение государственного аппарата. В ходе реформы был учрежден Государственный банк, в руках министра финансов были сосредоточены все бюджетные средства, которые до этого времени были рассредоточены по министерствам. Все действия Министерства финансов подлежали учету и государственному контролю, а все сметные предположения о расходах и доходах каждого года должны были в виде государственной росписи проходить ежегодно через Государственный совет. Затем было создано так называемое единство кассы, т.е. уничтожены самостоятельные кассы и казначейства отдельных ведомств. Все средства на ассигнование отдельных ведомств стали проводится через Министерство финансов в соответствии с государственной росписью, прошедшей через Государственной совет, причем исполнение этих ассигнований обеспечивалось Государственным контролем.
3.3 Денежная реформа Николая II
В 1895—1897 годах министром финансов С. Ю. Витте (1849—1915) была осуществлена новая денежная реформа установившая золотой монометаллизм рубля или жесткую привязку рубля к золоту, Золотой стандарт рубля.
Денежная реформа была основательно подготовлена и осуществлялась постепенно, несколькими этапами в течение трех лет. К 1897 г., когда в России началась денежная реформа, рубль официально приравнивался к четырем французским франкам, но, как свидетельствовал тогдашний министр финансов С. Ю. Витте, стоил в действительности около двух с половиной франков. Это фактически сложившееся соотношение и решено было закрепить. Новый рубль был девальвирован и приравнен к двум целым и двум третям франка (2,666). Этот паритет соответствовал золотому содержанию и покупательной стоимости двух валют. Установленный курс рубля, в общем, удалось выдержать.По замыслу реформаторов для обеспечения устойчивой конвертируемости рубля был установлен свободный размен кредитных билетов, выпуск которых был ограничен на золотую монету из расчета один бумажный рубль за один рубль в золоте, а также уменьшено золотое содержание империала. Государственный банк ко времени проведения денежной реформы за счет внутренних источников и зарубежных покупок создал золотой фонд в размере 1095,5 млн рублей.
4. Денежная политика Советской власти
С началом Первой мировой войны в 1914 обмен денег на золото был прекращен.
В августе 1914 года началась мировая война. Финансовое состояние царской России сразу же резко ухудшилось. Огромные расходы заставили правительство прибегнуть к усиленному выпуску бумажных денег. Наступила инфляция. Как всегда в таких случаях, население стало прятать сначала золото, а потом и серебряные деньги. В 1915 году исчезла даже медная монета. В обращении остались только бумажные деньги. В том же году был отчеканен последний царский рубль. Больший удар по рублю нанес октябрьский переворот 1917 г. Государственный банк был одним из первых учреждений, захваченных большевиками утром 25 октября (7 ноября) 1917 г. Однако в целях дальнейшего недопущения развала денежной системы России руководство Госбанка отказывалось финансировать большевиков без каких-либо гарантий. Но уже в конце ноября 1917 г., после того как были сняты с постов и уволены все его руководители, большевики сами выдали себе на свои «революционные нужды» 5 млн. рублей. В середине 1917 года появились новые деньги - это были керенки10. Их выпускали неразрезанными листами, величиной с газету. Подделать их было легко, и в стране появилось множество фальшивых денег. Вместе с ними количество денег в обращении по сравнению с 1914 годом увеличилось в 84 раза.
Денежный голод заставил органы советской власти в провинциальных городах выпустить свои денежные знаки. Это делалось в Архангельске, Армавире, Баку, Верном, Владикавказе, Екатеринбурге, Екатеринодаре, Ижевске, Иркутске, Казани, Калуге, Кашине, Киеве, Одессе, Оренбурге, Пятигорске, Ростове-на-Дону, Тифлисе, Царицыне, Хабаровске, Чите и в других городах. Печатали деньги Грузия, Туркестан, Закавказье. Выпускались боны, кредитные билеты, чеки, разменные знаки. Усиленный выпуск бумажных денег совсем расстроил хозяйство страны. Покупательная способность рубля скатилась, цены неимоверно выросли. За небольшие покупки платили большие пачки денег, а за более крупные - мешками.
4.1. Денежная реформа в СССР 1922—1924
Первая денежная реформа в СССР была проведена в 1922—1924 гг. советское правительство выпустило особые банковские билеты - "червонцы". Они исчислялись не в рублях, а в червонцах. Червонец приравнивался к десяти дореволюционным золотым рублям. Это была твердая, устойчивая валюта, обеспеченная золотом и другими государственными ценностями. Червонец уверенно и быстро делал свое дело - укреплял денежную систему. Существовали еще крупнее - 3, 5, 10, 25 и 50 червонцев. Возникли большие неудобства, не хватало мелких купюр и монеты. В 1923 году сделан был еще шаг к укреплению денежной системы: выпущены денежные знаки только что созданного Союза Советских Социалистических Республик. 1 рубль в этих знаках приравнивался к 1 миллиону рублей, выпущенных до 1922 года, и к 100 рублям в деньгах 1922 года.
В 1924 году вышли государственные казначейские билеты достоинством в 1, 3 и 5 рублей. Это были деньги, единые для всего СССР. Наступил конец пагубной пестроте. Но главное, рубль решено было исчислять в золоте. Он приравнивался к 0,774234 граммам чистого золота, как дореволюционный. Наш рубль обрел полную силу, он равнялся теперь 50 миллиардам рублей в прежних денежных знаках. Выросла его покупательная способность. Золотая рублевая монета не выпускалась, так как советское правительство берегло золото. Было бы расточительно, если бы стали из золота чеканить монету. Правительство выпустило полноценный серебряный рубль. Его покупательная способность равнялась золотому. Появились серебряные монеты 50, 20, 15 и 10 копеек. Разменная монета по 5, 3, 2 и 1 копейке делалась из меди. В 1925 году выпустили медную "полушку"11. Она существовала до 1928 года. В 1931 году серебряные разменные монеты заменили никелевыми. В 1935 году никелевым монетам дали другой рисунок, и в таком виде они ходили до 1961 года. Когда кончилась Великая Отечественная война, излишние деньги, пущенные в обращение, сильно мешали наладить экономическую жизнь страны, восстановить народное хозяйство, отменить карточную систему снабжения.
4.2 Денежная реформа в декабре 1947 г.
Рост зарплаты и государственных пособий означал новое мощное увеличение денежной массы и без того запредельной. Стало ясно, что отменить карточную систему нельзя без денежной реформы, призванной сократить обращавшуюся в стране денежную массу. Значительная часть населения страны психологически оказалась не готова к реформе. Благодаря нормированному распределению хлеба людям удалось пережить голодные 1946 — 1947 гг. Поэтому общество надеялось, что пайковое снабжение будет сохранено до полного преодоления дефицита. Постановление Совета Министров СССР и ЦК ВКП(б) от 14 декабря 1947 г. «О проведении денежной реформы и отмене карточек на продовольственные и промышленные товары» для многих стало неожиданным. Недовольство было повсеместным. В современной литературе денежная реформа 1947 г. чаще всего оценивается как широкомасштабное ограбление населения, как пример решения государственных задач за счет снижения народного потребления .
Реформа проведена с целью изъятия из обращения избыточного количества денег и замены новыми полноценными деньгами старых, подвергшихся в период Великой Отечественной войны обесценению. Денежная реформа в форме деноминации с конфискацией, 10 старых рублей наличными обменивались на один рубль новых. Обмен наличных денег проводился в течение одной недели («Кто не успел, тот опоздал»). Переоценка вкладов в Сбербанке осуществлялась так: суммы до 3 тыс. руб. менялись один к одному, по вкладам от 3 тыс. до 10 тыс. руб. за три старых рубля давали два новых. Если сумма вклада превышала 10 тыс. руб., то один новый рубль давали за два старых. В результате реформы были ликвидированы последствия второй мировой войны в области денежного обращения, без чего невозможно было отменить карточную систему и перейти к торговле по единым ценам.
Трудящиеся от этой реформы только выиграли. Рубль окреп.
4.3. В 1961 году деньги вновь поменяли.
С 1 января 1961 года одновременно выпустили новые деньги и заменили ими старые по соотношению на 1 рубль новый 10 рублей старых. В такой же пропорции изменили и цены. Монеты в 1, 2 и 3 копейки не подлежали обмену. Расчеты и денежный счет упростился, масса денег в обращении уменьшилась. Реформа в 10 раз увеличила покупательную способность рубля.
Кроме билета в 1 рубль, выпустили купюры достоинством в 3, 5, 10, 25, 50 и 100 рублей. Но рубль теперь был не только бумажный, но и металлический. Одной из целей реформы было нанесение удара по «черному рынку». Советские лидеры считали, что дельцы «теневой» экономики, накопившие большие суммы денег, не смогут обменять свои накопления старых банкнот на новые. Обмен денежных знаков проводился с 1 января по 1 апреля 1961 г. без каких-либо ограничений. С изменением масштаба цен изменилось и золотое содержание рубля, оно было установлено в размере 0,987412 г чистого золота. Изменений в существующей на тот момент денежной системе не было до июля 1993 года..
Губительные последствия этой реформы заключался в том, что импорт подорожал т. к. доллар до проведения реформы стоил четыре рубля, а после 90 коп., то же и произошло с золотым содержанием. Не только от этого пострадали советские граждане рыночные цены намного были больше магазинных. Стал происходить уход продуктов из магазина на рынок. Это больно ударило на благосостояние народа. Если в столице и Ленинграде положение контролировалось, то в регионах дело обстояло куда хуже. В ходе косыгинских реформ базарные цены удалось немного сравнять с магазинными.
Это было начало падения экономического могущества СССР, рубль стал фактически дутым. Хрущевская реформа нанесла стране непоправимый вред. Наша страна стала, зависима от нефтяного экспорта, в стране развился хронический дефицит продовольствия, из которого все больше возникала коррупция в торговой сфере.
4.4. Павловская реформа.
С переходом к рыночной экономике в основу экономической программы правительства России с 1992 г. заложена концепция количественной теории денег.
В 1991-1993 гг. в связи с политическими и инфляционными процессами, распадом СССР и образованием СНГ были заменены отдельные купюры банковских билетов СССР, выпущены в обращение купюры более высокого достоинства, появились национальные бумажные денежные знаки в некоторых государствах (больших союзных республиках СССР), изменены символика, художественное оформление и техника изготовления бумажных денежных знаков, расширилось применение различных заменителей денежных знаков (купонов, талонов, жетонов и др.). 1993-1994гг. - процесс создания национальной валюты и отделение денежного обращения России от денежных систем государств бывшего СССР. Из-за возросшей инфляции в 1993 году Российское правительство проводит новую конфискационную денежную реформу. Граждане России (согласно прописке в паспорте) могли обменять суммы до 100 тыс. руб. (при этом первоначально устанавливались суммы в 35 тыс. руб. и 70 тыс. руб.), о чем в паспорте ставился штамп. Слухи о реформе ходили заранее, власти их опровергали, при этом, реформа была проведена в июле в период отпусков, когда многие были вдали от места прописки. В результате, многие физически не успели обменять свои наличные сбережения, и эти деньги пропали. В итоге недовольства населения на сроки обмена купюр.
4.5 Последние десятилетия
Замедление спада в экономике в 1996—1997 гг. вызвало принятие правительством России и Центральным банком РФ решения о деноминации рубля и переходе к новому масштабу цен. Старые деньги обменивались на новые в соотношение 1000:1.
Однако в середине августа 1998 г. финансовая ситуация в стране существенно обострилась. Под воздействием мирового финансового кризиса, отлива из страны спекулятивных иностранных капиталов, падения курсов ценных бумаг на фондовой бирже и зашедшей в тупик экономической политики властей создалась угроза обвальной девальвации рубля. Государство оказалось перед лицом структурного разрыва между наличными ресурсами и непомерным бременем платежей по внутренним и внешним обязательствам.
С 1-го января 1998 года в обращение выпущены монеты образца 1997 года. Достоинством 1, 5, 10, 50 копеек и 1, 2, 5 рублей. Монеты отчеканены на Московском и Санкт-Петербургском монетных дворах. В обращение выпущены банкноты достоинством в 5, 10, 50, 100 и 500 рублей. Выпущена банкнота достоинством в 1000 рублей. После краха финансовой системы страны и девальвации национальной валюты в августе - декабре 1998 г., и продолжающейся инфляции в 1999 - 2001 г.г., курс рубля постоянно снижался, и ЦБР вынужден был разрабатывать купюры более высокого номинала. Ими стали купюры в 1000 и 5000 рублей образца 2004 года. 4 августа 1997 года Президент РФ Борис Ельцин подписал Указ № 822, в соответствии с которым 1 января 1998 года правительство и ЦБ провели деноминацию рубля. Теперь 1 новый рубль равнялся 1000 старых рублей. Вскоре после деноминации, 17 августа 1998 года правительство объявило дефолт по внутренним обязательствам, а курс рубля сильно упал по отношению к другим валютам. Несмотря на то, что эти два события отстоят друг от друга более, чем на полгода, люди их необоснованно связывают между собой.
В течение 1998 года параллельно обращались старые и новые деньги, а цены указывались как в старых, так и в новых деньгах.
В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства;
из денежного оборота вытесняются бумажные деньги. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские карты и др.12 Электронные деньги означают перевод денег со счета на счет, начисление процентов и другие операции посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей денег. Пользование электронными деньгами производится с помощью электронного кошелька. Электронный кошелек — это любая пластиковая карта или функция карты, содержащая реальную ценность в форме электронных денег, которые владелец карты заплатил заранее. Снятие наличных денег может быть произведено через банкомат13.
В последние десятилетия в мировой экономике прослеживаются общие тенденции развития денежной системы:
В настоящее время в связи с появлением в России новых железных десятирублевок, Банк России с 2012 года прекратит выпуск бумажных банкнот аналогичного номинала, эти банкноты зарекомендовали себя нерентабельными. Те же, что еще ходят по рукам россиян, будут постепенно изыматься из обращения.
Центробанк давно выступает за прекращение выпуска монет достоинством в одну, пять и десять копеек. При нынешнем уровне цен в них просто нет смысла. Сейчас стоимость чеканки монет до рубля в несколько раз превышает их номинал. А купить на копейку невозможно ничего...
« Если в рубле копейки нет,
так не полон и рубль»14
Заключение
Итак, за время своего существования до 1917 года денежная система в России претерпевала множество изменений. Для нее были и хорошие, и плохие времена. Однако в затруднительном положении денежная система оказывалась чаще. Современные деньги не имеют товарной основы, но остаются деньгами по следующим причинам: люди согласны принимать их в качестве денег, государство особым образом защищает присущие деньгам свойства, деньги имеют ценность, определяемую отношением их редкости к их полезности.
На протяжении всей истории русский рубль постоянно преследовали неудачи, даже, несмотря на то, что были времена, когда он оставался устойчивой и стабильной валютой.
Основные проблемы денежной системы начинаются с эпохи Петра. Если сравнить причины кризисов, возникавших с XVIII века и связанных с денежным обращением, то заметим, причина крушения многих реформ и систем, которые казались достаточно прочными, являлись войны.
Постоянные нововведения в виде различных монет и бумажных денег, переход от одного монетного стандарта к другому тоже давали свои "побочные эффекты". Безусловно, все это делалось на благо государства, но какие-то недоработки, или внешние факторы постоянно мешали установлению стабильной валюты на долгое время. После введения в обращение ассигнаций наблюдается некое "соперничество" между бумажными деньгами и звонкой монетой.
Как мы видим, русский рубль не был надежной валютой и терпел много изменений определенную часть времени своего существования. Но это не дает повода думать, что так было всегда. Правильное регулирование экономики государства во все времена способно обеспечивать стабильность денежной системы. А в истории России до 1917 года были и такие времена.
В курсовой работе я постаралась рассмотреть и раскрыть причины исчезновения старых и появления новых денег. Также я попыталась рассмотреть влияние истории на изменение денег. Денежные реформы всегда проводились для ограничения денежной массы, для того чтобы уменьшить дефицит госбюджета, и проводить контроль над ценами, заработной платой, пенсиями и. т.д. На данном этапе денежная система России - это острейшая проблема. Нужно стабилизировать рубль, задача на протяжении последних лет не решаемая. От грамотной денежной политики зависит не только благосостояние россиян, но и развитие страны. Нам нужно чаще обращаться к истории денежных реформ, и делать из неё выводы.
«Авось да, небось, доводят до того, что хоть брось»
русская поговорка
Список используемой литературы:
Электронные ресурсы:
1 Денежная реформа — полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью стабилизации и укрепления денежного обращения. Практика показывает, что проведение денежной реформы достигает названных целей только в том случае, если она проводится в условиях стабилизации экономической и политической ситуации в стране.
2 Деноминация - является технической операцией, выражающейся в замене старых денег новыми с приравниванием одной денежной единицы в новых знаках к большему количеству рублей в старых знаках.
3 Монеты — это металлические деньги. Монеты могут изготавливаться также из драгоценных металлов. Монеты из драгоценных металлов являются законным средством платежа. Они обычно выпускаются как памятные (юбилейные) монеты и имеют, помимо номинальной, рыночную стоимость. Они выпускаются для нумизматов и для торговли на бирже драгоценных металлов.
4 ГРИВНА — старинная русская весовая и счетно-денежная единица, размеры которой менялись в зависимости от места и времени чеканки. Различали «большую» (409,52 г) и «малую» (204 г) гривну.
5 РУБЛЬ — название денежной гривны, часть серебряных слитков, которые в виде взвешенного серебра находились в обращении до XIV. в. (наряду с арабскими и западноевропейскими монетами). С введением собственной чеканки монет рубль стал служить весовой и счетно-денежной единицей. Из него чеканили 100 денег (весом около 0,93 г). С проникновением больших западноевропейских серебряных монет был положен конец обращению слитков; в обращении, наряду с различными русскими мелкими монетами, находились в качестве больших монет только западноевропейские талсровые монеты (с русской над чеканкой в 1654—1655 гг.).
6 ЕФИМОК — русское названия талера: со 2-й половины XVI в. русское правительство использовало ефимки в валютных операциях (например, для выплаты жалованья иностранцам). Торговля ими была государственной монополией, а их обращение внутри страны было официально запрещено. В 1653— 1654 гг. предпринята попытка превратить ефимок в русскую монету, перечеканивая их в так называемые «рублевики» (с 1655 года снабжая талеры надчеканкой). По официальному курсу они равнялись 64 копейкам. В 1659 г. ефимки были запрещены, но еще длительное время находились в обращении.
7 ЧЕТВЕРТАК (полуполтина) — название русских монет в 25 копеек (четвертина рубля) из серебра, чеканенных ежегодно в 1827—1896 гг. в 1900—1901 гг.; чистый вес—86 % серебра
8 ГРИВЕННИК -- 1/4 копейки и весила 0,17 I. С 1700 по 1806 год чеканились медные полушки, с 1839 г. им соответствовали монеты с надписью «1/4 копейки».
9 АССИГНАЦИИ — первые бумажные деньги в России, выпускались с 1769 г. при Екатерине П. Заменены только в 1843 г. металлическими деньгами и кредитными билетами (1 ассигнатный рубль был приравнен 28 серебряным копейкам).
10 Ке́ре́нки — народное название денежных купюр, номинированных в золотых российских рублях, но не имевших реального золотого обеспечения. Выпускались Временным правительством России в 1917 и Госбанком РСФСР в 1917—1919 годах
11 Полу́шка — русская монета достоинством в половину деньги.
12 Банковская карта — это средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента. Банковская карта бывает расчетной и кредитной. Расчетная карта предназначена для оплаты товаров и услуг, а кредитная — для получения кредита в банке.
13 Банкомат — это автоматическая кассовая машина, выдающая наличные деньги, предоставляющая информацию или услуги клиенту, имеющему пластиковую карту.
14 Русская народная пословица.
Введение……………………………………………………………………………2
1. Русские деньги и их виды.
Первые деньги …………………………………. …………………………….4
Первые монеты Руси………………………………………………………….5
2. Денежные реформы Московского княжества и дореволюционной России
3.Первые бумажные деньги России
3.1 Денежная реформа Николая I…………………………………………12
3.2 Финансовая реформа Татаринова……………………………………13
3.3 Денежная реформа Николая II…………………………………………13
4. Денежная политика Советской власти
4.1. Денежная реформа в СССР 1922—1924………………………..…….16
4.2 Денежная реформа в декабре 1947 г. ………………………….………17
4.3. В 1961 году деньги вновь поменяли…………………………….……18
4.4. Павловская реформа……………………………………….……..…….19
4.5. Последние десятилетия…………………………………………………..20
Заключение…………………………………………………………………….23
Список используемой литературы…………………………………………25
Введение
Нажить много денег – храбрость,
Сохранить их – мудрость,
А умело расходовать – искусство.
Б.Авербах
Я хочу в этой курсовой работе, рассмотреть развитие денежной системы в нашей стране. Считаю, что тема актуальна, так как во все времена развития человеческого общества, деньги, с момента появления играют большую роль. Большое число людей в мире ежедневно расплачиваются за приобретенные ими товары или услуги. В тоже время не каждый человек может представить то значение, которое имеют деньги.
Деньги уникальны по своей простоте, как средство платежа за товары и услуги. На первый взгляд, деньги – это монеты, купюры, которые выполняют несколько важных экономических функций – единицы счета, средства обращения, запаса ценности, меры отложенных платежей. Привыкнув к монетам и бумажным деньгам, мы не часто замечаем, что на них изображено. Через деньги можно узнать много интересного из истории страны, узнать о выдающихся деятелях стран мира, о жизни обычных людей. На деньгах мы можем видеть лица великих полководцев и ученых, знаменитые постройки и скульптуры. Но вряд ли кто-либо видел, чтобы на монетах были изображены какие-нибудь совершенно ничего не значащие вещи. Развитость денежной системы показывает мощь экономики страны, деньги показывают людям других стран достопримечательности, важные события в истории страны, тем самым, формируя взгляд иностранцев на эту страну.
Страна идет к рыночной экономике современного типа, где регулирующая экономическая роль государства достаточно велика. Денежное обращение является главным инструментом в механизме государственного регулирования, используя которые государство может способствовать экономическому и социальному прогрессу. Можно говорить о бесспорной важности изучения денег, так как правительство любой страны может изменить установленный ранее масштаб цен, т.е провести денежную реформу. Это понятие включает ревизию национальной валюты путем введения новой денежной единицы, или значительные изменения в существующей системе.
Регулирование денежного обращения в стране осуществлялось на протяжении всей истории с помощью денежной реформы1 и деноминации2.
В этой работе я предприняла попытку возможности детально рассмотреть основные вопросы, касающиеся истории возникновения, сущности, и состоявшихся реформ денег, как металлических, так и бумажных.
Моя работа поможет лучше понять историю возникновения и развития денежной системы в России, объяснит исторические процессы. В написании курсовой работы я использовала работы, отечественных, зарубежных авторов, а так же я использовала информацию, находящуюся в Интернете.
1.Русские деньги и их виды.
Первые деньги
Деньги представляют собой развивающуюся категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов денег к другим, а также в изменении условий их функционирования и в повышении их роли.
Деньги известны с далекой древности, и появились они как результат более высокого развития производительных сил и товарных отношений. Когда впервые зарождался товарный обмен, перед первобытными племенами встала сложная задача: как - в каких меновых соотношениях - одно племя, занятое, скажем, животноводством, сможет по справедливости обменять образовавшиеся у него излишки мяса на зерно, выращенное другим племенем. Найти удовлетворительный ответ тогда было невозможно. Ведь еще не было какого-нибудь общепризнанного эквивалента (равного по стоимости товара), с помощью которого можно измерять стоимость других товаров. Поэтому первоначальный простой обмен одной полезной вещи на другую был случайным и одноразовым. Позже товары стали производиться в большом разнообразии. Владелец товара мог выменять его на несколько иных полезных продуктов, каждый из которых служил ему эквивалентом. Однако и в этом случае одна вещь непосредственно обменивалось на другую, что не всегда устраивало продавцов и покупателей. Если, предположим, владелец ткани хотел купить мех, а торговец меха нуждался в мясе, то обмен становился или невозможным или слишком затруднительным. Требования международной торговли не соответствовали различные местные эквиваленты. В результате выделился один - признанный всеми народами - всеобщий эквивалент: деньги.
Точно неизвестно, когда появились первые деньги. Самому древнему упоминанию о них 4500 лет. Клинописный текст на глиняной таблетке из Двуречья (юг современного Ирака) сообщает о платеже в виде обусловленной меры серебра. Позже во многих древних государствах металл определенного веса или меры стал выполнять функцию денег, что привело к появлению монет 3. Первые монеты были изготовлены в 7 в. до н.э. в Малой Азии, в царстве Лидия
( ныне территория Турции) из электра, природного сплава золота и серебра. Для подтверждения установленного веса кусочков металла на них штамповался рисунок. В отличие от природных драгоценных камней стоимость золота зависит от его количества и остается неизменной, в каком бы виде оно не предлагалось. Это постоянство цены золота и сделало его мерилом для оценки стоимости всех других товаров. Поэтому золото стало использоваться в качестве мировых денег.
В VIII – IX вв. на Руси появляются дирхемы – крупные серебряные монеты с арабскими надписями. Дирхемы чеканились в арабском Халифате, а оттуда арабские купцы привозили их на территорию Киевской Руси. Здесь дирхем получил русское название: его стали называть куной или ногатой, половинку куны – резаной. 25 кун составляли гривну кун. Известно, что гривны кун дробились на более мелкие единицы: 20 ногат, 25 кун, 50 резан.
1.2 ПЕРВЫЕ МОНЕТЫ РУСИ
На Руси чеканка монет стала производиться в IX - X веках. В отсутствие золотых месторождений в Киевской Руси использовались иностранные: арабские, византийские монеты из золота и серебра. Позднее, XI века, во внутреннем обращении стали использоваться серебряные и медные слитки. Первой русской гривной 4 принято считать киевскую шестиугольную гривну. Сначала разделения понятия гривны не было, в дальнейшем в древней литературе появились названия "гривна серебра" и "гривна кун". В конце десятого века в Киевской Руси начинается чеканка собственных монет из золота, а также серебра. Первые русские монеты назывались златниками и сребрениками. На монетах был изображен великий князь киевский, государственный герб в форме трезубца – так называемый знак Рюриковичей. Долгое время на Руси слово «сребро» – «серебро» было равнозначно понятию денег. Стоимость выпускаемых денег, т.е. вес чистого серебра в них, был в пропорции с западноевропейскими монетами.
Чеканка монеты в Киевской Руси началась раньше, чем во многих европейских государствах. Монеты в Древней Руси были гораздо крупнее, Западноевропейских тех времен. Монета киевского периода, особенно золотая, технически лучше выполнена, чем западноевропейская средневековая монета. Необходимо отметить, что чеканка золота началась даже раньше, чем во Франции. Однако монета чеканилась в ограниченном количестве и доля гривен и иноземной монеты в обращении была больше. Собственная массовая монета на Руси появилась позже. А иноземные монеты русские называли по-своему: "ногата", "резана", "шеляг", "веверица" и т.д.
Первый же в России рубль появился в XII в. Название «рубль»5 произошло от названия «рублевая гривенка». Предполагается, что рублевая гривенка отливалась из узкого длинного слитка серебра, который зубилом рубился на части (гривны). Эти гривны называли рублевыми, или просто рублями. Первое известное упоминание о рубле, в берестяной грамоте Великого Новгорода, датируемой 1281-1299 г.г. и относится к концу XIII века»
После раздробленности в XII веке на Русь напали монголо-татары. В кладах этих веков находят разной формы слитки драгоценных металлов.
Период с XII по XIV век вошел в историю России как "безмонетный". На северо-востоке Руси появляются татарские монеты. С XIII века, после попадания русских земель под монгольское иго, развитие монет пошло двумя путями. С XIV века в юго-западных землях появляются: пражский грош, денарий, квартник, полугрош, шеляг и другие западные монеты. Тогда же на северо-востоке Руси началась чеканка русских монет. Деньга появилась как монета в конце XIV века в Москве, затем и в других русских княжествах. Из гривны серебра - 204г, чеканили 200 денег по 1.02 гр, составляющих московский счетный рубль. Кроме деньги чеканились полуденьги (полушки), в Новгороде и Пскове - четвертина, т.е. 1/4 деньги. При Иване III Русь стала единым государством. Теперь уже каждый князь не мог самостоятельно чеканить свои монеты. Во главе государства стоял монарх, только он имел на это право.
2. Денежные реформы Московского княжества и дореволюционной России
2.1 Денежные реформы Елены Глинской
В России единая система денег была создана в период регентства матери Ивана Грозного Елены Глинской (1534— 1538)гг. В основу ее был положен рубль (6S г серебра), состоявший из 100 копеек (масса — 0,68 г серебра). Была проведена первая централизованная денежная реформа в России в 1534 году. Возникла единая монетная система Русского государства, ознаменовавшая собой завершение длительного процесса объединения прежде разрозненных княжеств вокруг Москвы. С этого года началась чеканка новой общегосударственной монеты, вдвое большей чем деньга - серебряной новгородки или копейки. Целью реформы был запрет всех старых русских и иностранных монет (обрезанных и необрезанных) и замена их новой монетой. Итогом реформы явилось преодоление кризисных явлений в денежной сфере и приостановка порчи монет. Были установлены строгие правила чеканки монет, созданы образцы. На деньге мелкого веса, сделанной из серебра, изображался всадник с мечом. Эти монеты получили название мечевых. На деньгах крупного веса, тоже серебряных, изображался всадник с копьем в руках. Они назывались копейными денгами. Это и были наши первые копейки. Они имели неправильную форму, а размер - с арбузное семечко. Самой мелкой монетой была "полушка". Она равнялась четверти копейки (половина деньги). До царя Федора Ивановича на русских монетах не ставился год выпуска. Этот царь впервые стал выбивать на копейках дату. Деньги в России считали на рубли, но рубля как монеты не существовало, рубль оставался только условной счетной единицей. Монет недоставало, в стране был "денежный голод". Особенно большую нужду испытывали в мелких монетах. Копейка по тому времени была слишком крупна достоинством, и вместо размена ее рубили на две-три части. Каждая часть ходила самостоятельно. В таком виде денежная система просуществовала вплоть до середины XVII в.
2.2 Реформа Алексея Романова и «медный бунт»
До начала XVII века Россия не знала золотых монет. Златники Владимира не были деньгами в полном смысле слова. В начале XVII века в России царствовал Василий Шуйский. Мало просидел он на троне, ничем не прославил себя, но успел выпустить первые русские золотые монеты: гривенники и пятаки. В середине XVII века финансовое состояние России под влиянием многочисленных войн было очень тяжелым. Важнейшим источником получения прибыли была внешняя торговля. Вырученные в ходе ее иоахимталеры (ефимки)6 перечеканили в русскую монету, содержащую меньше серебра.
1654—1655 гг. попытка введения в денежное обращение серебряного рубля в виде монеты окончилась неудачей. «Медный» бунт 1662 г. в Москве знаменовал провал монетной реформы. Регулярная чеканка серебряных рублей началась лишь в 1704 г. в ходе проведения денежной реформы 1700—1718 гг.
2.3 Реформа Петра 1
Только Петр I создал монетную систему, приравнявшую русские монеты в золоте, серебре к европейским и избравшую серебряный рубль единственной основной денежной и счетной единицей. В марте 1704 года по указу Петра I впервые в России начали делать серебряные рублевые монеты. Одновременно выпустили полтинник, полуполтинник7, гривенник8 и алтын.
Название "алтын" - татарское. "Алты" - значит шесть. Древний алтын равнялся 6 деньгам, петровский алтын - 3 копейкам. Серебро во много раз дороже меди. Чтобы медная монета была такой же ценности, как серебряная, ее нужно сделать очень большой и тяжелой. Так как в России серебра недоставало, то Екатерина I и задумала делать именно такие медные деньги. Рассчитали, что рублевая монета должна иметь вес 1,6 килограмма. При Елизавете Петровне была выпущена новая золотая монета в 10 рублей. Она называлась в соответствии с императорским титулом царицы империалом. Был и полуимпериал - монета в 5 рублей. Петр I решил ввести новую денежную систему, которая бы отвечала требованиям развивающейся экономики и торговли. Нормализация денежного обращения заняла более 20 лет. К концу XIX века Россия, как и другие страны, ввела в обращение золотые деньги. Основной денежной единицей считался рубль.
3.Первые бумажные деньги России
При Елизавете Петровне генерал-директор Миних предложил план улучшения финансового положения государства. Он состоял в том, что вместо дорогих металлических денег выпустить по образцу Европы, дешевые бумажные деньги. Проект Миниха в сенате был отвергнут, но Екатерина II этот проект осуществила. Взамен больших медных денег в 1769 году, выпустила бумажные ассигнации9 достоинством в 25, 50, 75 и 100 рублей. Банкноты свободно обменивались на медные деньги, для этой цели в 1768 году в Москве и Санкт-Петербурге учредили два банка.
Ассигнации Екатерины II были первыми русскими бумажными деньгами и прочно вошли в русское денежное обращение. Они не были обязательны к приему частными лицами, однако для этого времени их курс был очень высок — от 98 до 101 коп., серебром за рубль ассигнациями, то есть они были равноценны серебряной монете. Русское правительство, увлеченное удавшимся опытом, год от года увеличивало выпуск ассигнаций. Ассигнации постепенно обесценивались. В 1797 году правительство решилось на изъятие части выпущенных на рынок ассигнаций; состоялось торжественное сожжение в присутствии самого Павла I ассигнаций на сумму 6 млн. рублей. Для поддержания стоимости бумажного рубля в 1843 году были введены кредитные билеты, которые тоже начали обесцениваться.
В 1786 г. был изменен внешний вид ассигнаций. Одновременно были введены номиналы в 5 и 10 рублей.
3.1 Денежная реформа Николая I
Николай I ввел в 1828 г. монеты в 3,6 и 12 рублей в платине (вес — 10,36 г, 20,73 г и 41,46 г соответственно). В 1845 г. их чеканка была прекращена.
Кратные рубли в золоте выпускались достоинством в 2 и 3 рубля, в 5, 7,50 («полуимпериал»), 10 и 15 («империал») рублей. И все же золотые рубли оставались редким исключением.
Образовавшийся вследствие войн 1805—1807 гг. и усугубленный неурожаем 1806 г. огромный дефицит вынужден был покрываться новыми выпусками бумажных денег. В 1817 г. после сожжения 38 млн рублей сумма оставшихся ассигнаций достигла 800 млн рублей, а общее количество государственных процентных долгов, внесенных в особую долговую книгу, составляло более 200 млн рублей, так что весь государственный долг превышал миллиард рублей.
В 1839 г. министром финансов графом Е.Ф. Канкриным была проведена денежная реформа, она проводилась в два этапа. Первый этап в денежной системе получили хождение три вида денег: металлическая монета, ассигнации, курс которых был точно определен в 350 копеек за один рубль серебром и депозитные билеты- новая русская бумажная единица, которая беспрепятственно обменивалась на металлические деньги. Внесенные за эти депозитки металлические деньги и благородные металлы будут оставаться на хранении и полностью выдаваться при первом требовании обратно. Второй этап реформы Канкрина начался в 1841 г., когда были выпущены новые денежные знаки — кредитные билеты пятидесятирублевого достоинства, которые обращались параллельно с серебряным рублем и разменивались на серебряную монету. Кредитные билеты не полностью обеспечивались металлической монетой, а лишь фондом, равным одной шестой части выпущенных билетов. Последним шагом в этой реформе был выкуп всех ассигнаций на сумму более 170 млн рублей серебром, прекращение выпуска депозиток и замена всех бумажных денег кредитными билетами, в обеспечение которых создан фонд в 28 млн рублей серебром.
Падение курса бумажных денег после Крымской компании было вызвано несколькими причинами, главные из которых огромные военные расходы, на которые ушла огромная часть запасного фонда, всемирный экономический кризис 1857—1858 гг. и отмена крепостного права в 1861 г.
3.2 Финансовая реформа Татаринова.
В 1862—1866 гг. В.А. Татариновым была проведена финансовая реформа. Главным образом реформа была направлена на упорядочение государственного аппарата. В ходе реформы был учрежден Государственный банк, в руках министра финансов были сосредоточены все бюджетные средства, которые до этого времени были рассредоточены по министерствам. Все действия Министерства финансов подлежали учету и государственному контролю, а все сметные предположения о расходах и доходах каждого года должны были в виде государственной росписи проходить ежегодно через Государственный совет. Затем было создано так называемое единство кассы, т.е. уничтожены самостоятельные кассы и казначейства отдельных ведомств. Все средства на ассигнование отдельных ведомств стали проводится через Министерство финансов в соответствии с государственной росписью, прошедшей через Государственной совет, причем исполнение этих ассигнований обеспечивалось Государственным контролем.
3.3 Денежная реформа Николая II
В 1895—1897 годах министром финансов С. Ю. Витте (1849—1915) была осуществлена новая денежная реформа установившая золотой монометаллизм рубля или жесткую привязку рубля к золоту, Золотой стандарт рубля.
Денежная реформа была основательно подготовлена и осуществлялась постепенно, несколькими этапами в течение трех лет. К 1897 г., когда в России началась денежная реформа, рубль официально приравнивался к четырем французским франкам, но, как свидетельствовал тогдашний министр финансов С. Ю. Витте, стоил в действительности около двух с половиной франков. Это фактически сложившееся соотношение и решено было закрепить. Новый рубль был девальвирован и приравнен к двум целым и двум третям франка (2,666). Этот паритет соответствовал золотому содержанию и покупательной стоимости двух валют. Установленный курс рубля, в общем, удалось выдержать.По замыслу реформаторов для обеспечения устойчивой конвертируемости рубля был установлен свободный размен кредитных билетов, выпуск которых был ограничен на золотую монету из расчета один бумажный рубль за один рубль в золоте, а также уменьшено золотое содержание империала. Государственный банк ко времени проведения денежной реформы за счет внутренних источников и зарубежных покупок создал золотой фонд в размере 1095,5 млн рублей.
4. Денежная политика Советской власти
С началом Первой мировой войны в 1914 обмен денег на золото был прекращен.
В августе 1914 года началась мировая война. Финансовое состояние царской России сразу же резко ухудшилось. Огромные расходы заставили правительство прибегнуть к усиленному выпуску бумажных денег. Наступила инфляция. Как всегда в таких случаях, население стало прятать сначала золото, а потом и серебряные деньги. В 1915 году исчезла даже медная монета. В обращении остались только бумажные деньги. В том же году был отчеканен последний царский рубль. Больший удар по рублю нанес октябрьский переворот 1917 г. Государственный банк был одним из первых учреждений, захваченных большевиками утром 25 октября (7 ноября) 1917 г. Однако в целях дальнейшего недопущения развала денежной системы России руководство Госбанка отказывалось финансировать большевиков без каких-либо гарантий. Но уже в конце ноября 1917 г., после того как были сняты с постов и уволены все его руководители, большевики сами выдали себе на свои «революционные нужды» 5 млн. рублей. В середине 1917 года появились новые деньги - это были керенки10. Их выпускали неразрезанными листами, величиной с газету. Подделать их было легко, и в стране появилось множество фальшивых денег. Вместе с ними количество денег в обращении по сравнению с 1914 годом увеличилось в 84 раза.
Денежный голод заставил органы советской власти в провинциальных городах выпустить свои денежные знаки. Это делалось в Архангельске, Армавире, Баку, Верном, Владикавказе, Екатеринбурге, Екатеринодаре, Ижевске, Иркутске, Казани, Калуге, Кашине, Киеве, Одессе, Оренбурге, Пятигорске, Ростове-на-Дону, Тифлисе, Царицыне, Хабаровске, Чите и в других городах. Печатали деньги Грузия, Туркестан, Закавказье. Выпускались боны, кредитные билеты, чеки, разменные знаки. Усиленный выпуск бумажных денег совсем расстроил хозяйство страны. Покупательная способность рубля скатилась, цены неимоверно выросли. За небольшие покупки платили большие пачки денег, а за более крупные - мешками.
4.1. Денежная реформа в СССР 1922—1924
Первая денежная реформа в СССР была проведена в 1922—1924 гг. советское правительство выпустило особые банковские билеты - "червонцы". Они исчислялись не в рублях, а в червонцах. Червонец приравнивался к десяти дореволюционным золотым рублям. Это была твердая, устойчивая валюта, обеспеченная золотом и другими государственными ценностями. Червонец уверенно и быстро делал свое дело - укреплял денежную систему. Существовали еще крупнее - 3, 5, 10, 25 и 50 червонцев. Возникли большие неудобства, не хватало мелких купюр и монеты. В 1923 году сделан был еще шаг к укреплению денежной системы: выпущены денежные знаки только что созданного Союза Советских Социалистических Республик. 1 рубль в этих знаках приравнивался к 1 миллиону рублей, выпущенных до 1922 года, и к 100 рублям в деньгах 1922 года.
В 1924 году вышли государственные казначейские билеты достоинством в 1, 3 и 5 рублей. Это были деньги, единые для всего СССР. Наступил конец пагубной пестроте. Но главное, рубль решено было исчислять в золоте. Он приравнивался к 0,774234 граммам чистого золота, как дореволюционный. Наш рубль обрел полную силу, он равнялся теперь 50 миллиардам рублей в прежних денежных знаках. Выросла его покупательная способность. Золотая рублевая монета не выпускалась, так как советское правительство берегло золото. Было бы расточительно, если бы стали из золота чеканить монету. Правительство выпустило полноценный серебряный рубль. Его покупательная способность равнялась золотому. Появились серебряные монеты 50, 20, 15 и 10 копеек. Разменная монета по 5, 3, 2 и 1 копейке делалась из меди. В 1925 году выпустили медную "полушку"11. Она существовала до 1928 года. В 1931 году серебряные разменные монеты заменили никелевыми. В 1935 году никелевым монетам дали другой рисунок, и в таком виде они ходили до 1961 года. Когда кончилась Великая Отечественная война, излишние деньги, пущенные в обращение, сильно мешали наладить экономическую жизнь страны, восстановить народное хозяйство, отменить карточную систему снабжения.
4.2 Денежная реформа в декабре 1947 г.
Рост зарплаты и государственных пособий означал новое мощное увеличение денежной массы и без того запредельной. Стало ясно, что отменить карточную систему нельзя без денежной реформы, призванной сократить обращавшуюся в стране денежную массу. Значительная часть населения страны психологически оказалась не готова к реформе. Благодаря нормированному распределению хлеба людям удалось пережить голодные 1946 — 1947 гг. Поэтому общество надеялось, что пайковое снабжение будет сохранено до полного преодоления дефицита. Постановление Совета Министров СССР и ЦК ВКП(б) от 14 декабря 1947 г. «О проведении денежной реформы и отмене карточек на продовольственные и промышленные товары» для многих стало неожиданным. Недовольство было повсеместным. В современной литературе денежная реформа 1947 г. чаще всего оценивается как широкомасштабное ограбление населения, как пример решения государственных задач за счет снижения народного потребления .
Реформа проведена с целью изъятия из обращения избыточного количества денег и замены новыми полноценными деньгами старых, подвергшихся в период Великой Отечественной войны обесценению. Денежная реформа в форме деноминации с конфискацией, 10 старых рублей наличными обменивались на один рубль новых. Обмен наличных денег проводился в течение одной недели («Кто не успел, тот опоздал»). Переоценка вкладов в Сбербанке осуществлялась так: суммы до 3 тыс. руб. менялись один к одному, по вкладам от 3 тыс. до 10 тыс. руб. за три старых рубля давали два новых. Если сумма вклада превышала 10 тыс. руб., то один новый рубль давали за два старых. В результате реформы были ликвидированы последствия второй мировой войны в области денежного обращения, без чего невозможно было отменить карточную систему и перейти к торговле по единым ценам.
Трудящиеся от этой реформы только выиграли. Рубль окреп.
4.3. В 1961 году деньги вновь поменяли.
С 1 января 1961 года одновременно выпустили новые деньги и заменили ими старые по соотношению на 1 рубль новый 10 рублей старых. В такой же пропорции изменили и цены. Монеты в 1, 2 и 3 копейки не подлежали обмену. Расчеты и денежный счет упростился, масса денег в обращении уменьшилась. Реформа в 10 раз увеличила покупательную способность рубля.
Кроме билета в 1 рубль, выпустили купюры достоинством в 3, 5, 10, 25, 50 и 100 рублей. Но рубль теперь был не только бумажный, но и металлический. Одной из целей реформы было нанесение удара по «черному рынку». Советские лидеры считали, что дельцы «теневой» экономики, накопившие большие суммы денег, не смогут обменять свои накопления старых банкнот на новые. Обмен денежных знаков проводился с 1 января по 1 апреля 1961 г. без каких-либо ограничений. С изменением масштаба цен изменилось и золотое содержание рубля, оно было установлено в размере 0,987412 г чистого золота. Изменений в существующей на тот момент денежной системе не было до июля 1993 года..
Губительные последствия этой реформы заключался в том, что импорт подорожал т. к. доллар до проведения реформы стоил четыре рубля, а после 90 коп., то же и произошло с золотым содержанием. Не только от этого пострадали советские граждане рыночные цены намного были больше магазинных. Стал происходить уход продуктов из магазина на рынок. Это больно ударило на благосостояние народа. Если в столице и Ленинграде положение контролировалось, то в регионах дело обстояло куда хуже. В ходе косыгинских реформ базарные цены удалось немного сравнять с магазинными.
Это было начало падения экономического могущества СССР, рубль стал фактически дутым. Хрущевская реформа нанесла стране непоправимый вред. Наша страна стала, зависима от нефтяного экспорта, в стране развился хронический дефицит продовольствия, из которого все больше возникала коррупция в торговой сфере.
4.4. Павловская реформа.
С переходом к рыночной экономике в основу экономической программы правительства России с 1992 г. заложена концепция количественной теории денег.
В 1991-1993 гг. в связи с политическими и инфляционными процессами, распадом СССР и образованием СНГ были заменены отдельные купюры банковских билетов СССР, выпущены в обращение купюры более высокого достоинства, появились национальные бумажные денежные знаки в некоторых государствах (больших союзных республиках СССР), изменены символика, художественное оформление и техника изготовления бумажных денежных знаков, расширилось применение различных заменителей денежных знаков (купонов, талонов, жетонов и др.). 1993-1994гг. - процесс создания национальной валюты и отделение денежного обращения России от денежных систем государств бывшего СССР. Из-за возросшей инфляции в 1993 году Российское правительство проводит новую конфискационную денежную реформу. Граждане России (согласно прописке в паспорте) могли обменять суммы до 100 тыс. руб. (при этом первоначально устанавливались суммы в 35 тыс. руб. и 70 тыс. руб.), о чем в паспорте ставился штамп. Слухи о реформе ходили заранее, власти их опровергали, при этом, реформа была проведена в июле в период отпусков, когда многие были вдали от места прописки. В результате, многие физически не успели обменять свои наличные сбережения, и эти деньги пропали. В итоге недовольства населения на сроки обмена купюр.
4.5 Последние десятилетия
Замедление спада в экономике в 1996—1997 гг. вызвало принятие правительством России и Центральным банком РФ решения о деноминации рубля и переходе к новому масштабу цен. Старые деньги обменивались на новые в соотношение 1000:1.
Однако в середине августа 1998 г. финансовая ситуация в стране существенно обострилась. Под воздействием мирового финансового кризиса, отлива из страны спекулятивных иностранных капиталов, падения курсов ценных бумаг на фондовой бирже и зашедшей в тупик экономической политики властей создалась угроза обвальной девальвации рубля. Государство оказалось перед лицом структурного разрыва между наличными ресурсами и непомерным бременем платежей по внутренним и внешним обязательствам.
С 1-го января 1998 года в обращение выпущены монеты образца 1997 года. Достоинством 1, 5, 10, 50 копеек и 1, 2, 5 рублей. Монеты отчеканены на Московском и Санкт-Петербургском монетных дворах. В обращение выпущены банкноты достоинством в 5, 10, 50, 100 и 500 рублей. Выпущена банкнота достоинством в 1000 рублей. После краха финансовой системы страны и девальвации национальной валюты в августе - декабре 1998 г., и продолжающейся инфляции в 1999 - 2001 г.г., курс рубля постоянно снижался, и ЦБР вынужден был разрабатывать купюры более высокого номинала. Ими стали купюры в 1000 и 5000 рублей образца 2004 года. 4 августа 1997 года Президент РФ Борис Ельцин подписал Указ № 822, в соответствии с которым 1 января 1998 года правительство и ЦБ провели деноминацию рубля. Теперь 1 новый рубль равнялся 1000 старых рублей. Вскоре после деноминации, 17 августа 1998 года правительство объявило дефолт по внутренним обязательствам, а курс рубля сильно упал по отношению к другим валютам. Несмотря на то, что эти два события отстоят друг от друга более, чем на полгода, люди их необоснованно связывают между собой.
В течение 1998 года параллельно обращались старые и новые деньги, а цены указывались как в старых, так и в новых деньгах.
В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства;
из денежного оборота вытесняются бумажные деньги. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские карты и др.12 Электронные деньги означают перевод денег со счета на счет, начисление процентов и другие операции посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей денег. Пользование электронными деньгами производится с помощью электронного кошелька. Электронный кошелек — это любая пластиковая карта или функция карты, содержащая реальную ценность в форме электронных денег, которые владелец карты заплатил заранее. Снятие наличных денег может быть произведено через банкомат13.
В последние десятилетия в мировой экономике прослеживаются общие тенденции развития денежной системы:
из денежного оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено золото (золотые деньги). Иными словами, завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства;
с дальнейшим усилением интернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютеризации национальные деньги все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами (ЭКЮ, евро);
в денежном обороте все большая роль отводится электронным деньгам. Они имеют большие преимущества. Во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов (исключаются печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.). Во-вторых, введение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д.
В настоящее время в связи с появлением в России новых железных десятирублевок, Банк России с 2012 года прекратит выпуск бумажных банкнот аналогичного номинала, эти банкноты зарекомендовали себя нерентабельными. Те же, что еще ходят по рукам россиян, будут постепенно изыматься из обращения.
Центробанк давно выступает за прекращение выпуска монет достоинством в одну, пять и десять копеек. При нынешнем уровне цен в них просто нет смысла. Сейчас стоимость чеканки монет до рубля в несколько раз превышает их номинал. А купить на копейку невозможно ничего...
« Если в рубле копейки нет,
так не полон и рубль»14
Заключение
Итак, за время своего существования до 1917 года денежная система в России претерпевала множество изменений. Для нее были и хорошие, и плохие времена. Однако в затруднительном положении денежная система оказывалась чаще. Современные деньги не имеют товарной основы, но остаются деньгами по следующим причинам: люди согласны принимать их в качестве денег, государство особым образом защищает присущие деньгам свойства, деньги имеют ценность, определяемую отношением их редкости к их полезности.
На протяжении всей истории русский рубль постоянно преследовали неудачи, даже, несмотря на то, что были времена, когда он оставался устойчивой и стабильной валютой.
Основные проблемы денежной системы начинаются с эпохи Петра. Если сравнить причины кризисов, возникавших с XVIII века и связанных с денежным обращением, то заметим, причина крушения многих реформ и систем, которые казались достаточно прочными, являлись войны.
Постоянные нововведения в виде различных монет и бумажных денег, переход от одного монетного стандарта к другому тоже давали свои "побочные эффекты". Безусловно, все это делалось на благо государства, но какие-то недоработки, или внешние факторы постоянно мешали установлению стабильной валюты на долгое время. После введения в обращение ассигнаций наблюдается некое "соперничество" между бумажными деньгами и звонкой монетой.
Как мы видим, русский рубль не был надежной валютой и терпел много изменений определенную часть времени своего существования. Но это не дает повода думать, что так было всегда. Правильное регулирование экономики государства во все времена способно обеспечивать стабильность денежной системы. А в истории России до 1917 года были и такие времена.
В курсовой работе я постаралась рассмотреть и раскрыть причины исчезновения старых и появления новых денег. Также я попыталась рассмотреть влияние истории на изменение денег. Денежные реформы всегда проводились для ограничения денежной массы, для того чтобы уменьшить дефицит госбюджета, и проводить контроль над ценами, заработной платой, пенсиями и. т.д. На данном этапе денежная система России - это острейшая проблема. Нужно стабилизировать рубль, задача на протяжении последних лет не решаемая. От грамотной денежной политики зависит не только благосостояние россиян, но и развитие страны. Нам нужно чаще обращаться к истории денежных реформ, и делать из неё выводы.
«Авось да, небось, доводят до того, что хоть брось»
русская поговорка
Список используемой литературы:
История России с начала XVIII до конца XIX века. Под ред. А.Н. Сахарова, Москва, АСТ, 2002.
Васюков А.И., Горшков В.В., Колесников В.И., Чистяков М.М. «Бумажные денежные знаки России и СССР».- СПб. «Политехника» 2000 г.
Журнал "Финансовый менеджмент" №3, 2003г.,
Попов В.П. Экономическая политика советского государства. 1946 - 1953 гг. Тамбов, 2000г.
Семенкова ТТ., Семенков А.В. Денежные реформы России в XIX в.-СПб.,. Марафон, 1992
Эдвин Дж.долан "Деньги, банки и денежно-кредитная политика". Санкт-Петербург "Санкт-Петербург Оркестр" 2007 год
"Деньги, кредит, банки". Справочное пособие. Под редакцией Г.И.Кравцовой, 2005 год.
Д.В. Смыслов. Мировые деньги в прошлом, настоящем и будущем //Деньги и кредит. 2002. - № 5.
Электронные ресурсы:
www.consultant.ru
www.bankir.ru
1 Денежная реформа — полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью стабилизации и укрепления денежного обращения. Практика показывает, что проведение денежной реформы достигает названных целей только в том случае, если она проводится в условиях стабилизации экономической и политической ситуации в стране.
2 Деноминация - является технической операцией, выражающейся в замене старых денег новыми с приравниванием одной денежной единицы в новых знаках к большему количеству рублей в старых знаках.
3 Монеты — это металлические деньги. Монеты могут изготавливаться также из драгоценных металлов. Монеты из драгоценных металлов являются законным средством платежа. Они обычно выпускаются как памятные (юбилейные) монеты и имеют, помимо номинальной, рыночную стоимость. Они выпускаются для нумизматов и для торговли на бирже драгоценных металлов.
4 ГРИВНА — старинная русская весовая и счетно-денежная единица, размеры которой менялись в зависимости от места и времени чеканки. Различали «большую» (409,52 г) и «малую» (204 г) гривну.
5 РУБЛЬ — название денежной гривны, часть серебряных слитков, которые в виде взвешенного серебра находились в обращении до XIV. в. (наряду с арабскими и западноевропейскими монетами). С введением собственной чеканки монет рубль стал служить весовой и счетно-денежной единицей. Из него чеканили 100 денег (весом около 0,93 г). С проникновением больших западноевропейских серебряных монет был положен конец обращению слитков; в обращении, наряду с различными русскими мелкими монетами, находились в качестве больших монет только западноевропейские талсровые монеты (с русской над чеканкой в 1654—1655 гг.).
6 ЕФИМОК — русское названия талера: со 2-й половины XVI в. русское правительство использовало ефимки в валютных операциях (например, для выплаты жалованья иностранцам). Торговля ими была государственной монополией, а их обращение внутри страны было официально запрещено. В 1653— 1654 гг. предпринята попытка превратить ефимок в русскую монету, перечеканивая их в так называемые «рублевики» (с 1655 года снабжая талеры надчеканкой). По официальному курсу они равнялись 64 копейкам. В 1659 г. ефимки были запрещены, но еще длительное время находились в обращении.
7 ЧЕТВЕРТАК (полуполтина) — название русских монет в 25 копеек (четвертина рубля) из серебра, чеканенных ежегодно в 1827—1896 гг. в 1900—1901 гг.; чистый вес—86 % серебра
8 ГРИВЕННИК -- 1/4 копейки и весила 0,17 I. С 1700 по 1806 год чеканились медные полушки, с 1839 г. им соответствовали монеты с надписью «1/4 копейки».
9 АССИГНАЦИИ — первые бумажные деньги в России, выпускались с 1769 г. при Екатерине П. Заменены только в 1843 г. металлическими деньгами и кредитными билетами (1 ассигнатный рубль был приравнен 28 серебряным копейкам).
10 Ке́ре́нки — народное название денежных купюр, номинированных в золотых российских рублях, но не имевших реального золотого обеспечения. Выпускались Временным правительством России в 1917 и Госбанком РСФСР в 1917—1919 годах
11 Полу́шка — русская монета достоинством в половину деньги.
12 Банковская карта — это средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента. Банковская карта бывает расчетной и кредитной. Расчетная карта предназначена для оплаты товаров и услуг, а кредитная — для получения кредита в банке.
13 Банкомат — это автоматическая кассовая машина, выдающая наличные деньги, предоставляющая информацию или услуги клиенту, имеющему пластиковую карту.
14 Русская народная пословица.
