Задача Swot-анализ национального банка ТРАСТ
Работа добавлена на сайт bukvasha.net: 2015-10-29Поможем написать учебную работу
Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
от 25%
Подписываем
договор
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………….3
ГЛАВА I. SWOT - анализ национального банка “ТРАСТ”……………………4
1.Краткая характеристика ………………………………….……………...……..4
2. Анализ макросреды…….……………………..………………………………..8
2.1. Экономические факторы……………………………………………..9
2.2. Политико-правовые факторы………………………………………..13
2.3. Социально-культурные факторы……………………………………15
2.4. Технологические факторы…………………………………………...16
3. Анализ микросреды…………………………………………………………...17
3.1. Анализ потребителя..………………………………………………...18
3.2. Анализ конкурентов………………………………………………….21
3.3. Анализ поставщиков…………………………………………………22
3.4. Анализ рынка рабочей силы..………………………………………..23
4. Анализ внутренней среды…………………………………………………….24
4.1. Кадровый срез………………………………………………………..24
4.2. Организационный срез……………………………………………….26
4.3. Маркетинговый срез ………………………………………………...29
4.4. Финансовый срез……………………………………………………..31
Матрица SWOT…………………………………………………………………..32
Матрица возможностей………………………………………………………….35
Матрица угроз……………………………………………………………………35
ГЛАВА II. Задача БКГ………………………………………………………….36
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….39
ВВЕДЕНИЕ
Оценку внутренней среды фирмы - ее силу и слабость, а также внешних возможностей и угроз обычно называют SWOT-анализ. Это легкий в применении инструмент быстрой оценки стратегического положения компании. SWOT-анализ подчеркивает, что стратегия должна как можно лучше сочетать внутренние возможности компании (ее сильные и слабые стороны) и внешнюю ситуацию (частично отраженную в возможностях и угрозах).
Целью контрольной работы является закрепление знаний, полученных в процессе изучения дисциплины. В данной работе мной проведен SWOT-анализ операционного офиса филиала национального банка “ТРАСТ” в г. Апатиты SWOT- анализ включает в себя анализ макросреды, микросреды, внутренней среды предприятия, построение матрицы SWOT, матриц возможностей и угроз. Во второй части контрольной работы представлено решение задачи БКГ.
ГЛАВА
I
.
SWOT
– АНАЛИЗ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА “ТРАСТ”
1.Краткая характеристика
Национальный банк “Траст” работает на российском финансовом рынке с 27 ноября 1995 года. Банк основан в Санкт – Петербурге.
Полное наименование банка - Открытое Акционерное Общество Национальный банк “ТРАСТ”. Сокращенное наименование- НБ “ТРАСТ” .
Банк является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.
Банк является кредитной организацией , входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, а также Уставом.
Акционерами банка могут быть юридические и физические лица.
Уставный капитал Банка составляется из номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами, и определяет минимальный размер имущества банка, гарантирующего интересы его кредиторов.
Уставный капитал Банка составляет 1 472 690 235 рублей и разделен на 294538047 штук обыкновенных акций номинальной стоимостью 5 рублей каждая, приобретенных акционерами.
Банк вправе дополнительно к размещенным акциям разместить обыкновенные именные акции в количестве 500 000 000 штук номинальной стоимостью 5 рублей каждая.
Уставный капитал может быть увеличен путем увеличения номинальной стоимости акций или размещения дополнительных акций в пределах количества объявленных акций.
Банк вправе размещать облигации и иные эмиссионные ценные бумаги, предусмотренные правовыми актами Российской Федерации о ценных бумагах.
Банк стабильно входит в ТОП -30 банков РФ.
Сеть Национального банка “Траст”- одна из крупнейших в стране. В различных часовых поясах, от Калининграда до Сахалина, банк обслуживает клиентов в 200 отделениях более чем в 170 городах РФ.
Операционный офис в г.Апатиты был открыт 3 июля 2007 года.
Место нахождения операционного офиса банка - город Апатиты, Мурманской области. Почтовый адрес, по которому осуществляется связь с банком: 184209 Мурманская область, город Апатиты, улица Ферсмана, дом 24а.
Цель создания банка - получение прибыли путем осуществления банковских операций и других сделок, предусмотренных законодательством РФ на основании специального разрешения (лицензии) выданного (выданной) Центральным Банком РФ.
Основные задачи, стоящие сегодня перед банком - это задачи по доведению продуктов до всех целевых аудиторий, расширение продуктовой линейки банка в соответствии с тенденциями рынка, а также дальнейшее расширение и совершенствование инфраструктуры банка.
Также НБ “ТРАСТ” расширяет сеть дополнительных офисов банка по Мурманской области. За последние годы появились шесть дополнительных офисов по Мурманской области в городах Мончегорск, Кировск, Полярные зори, Североморск, Мурмаши, Апатиты.
Банк предлагает целый ряд услуг как для физических, так и для юридических лиц.
Банковские услуги для клиентов - юридических лиц:
1. Расчетно-кассовое обслуживание счетов юридических лиц в рублях и иностранной валюте:
ü проведение платежей с использованием электронно-информационной системы “Банк - Клиент”, созданной в системе “Big Bank” и работающей в режиме “on-line”;
ü расчеты в рублях и иностранной валюте;
ü прием и выдача денежной наличности из кассы банка;
ü инкассация денежной наличности.
2.Валютные операции:
ü экспортно-импортные операции;
ü купля - продажа иностранной валюты.
3. Документарные операции в рублях и иностранной валюте с использованием аккредитивов и инкассо.
4. Операции на рынке ценных бумаг, покупка и продажа ценных бумаг по поручению клиента.
5. Кредитование и инвестиционные операции:
ü кредитование в рублях и иностранной валюте;
ü открытие кредитных линий;
ü инвестиционные операции, предоставление банковских гарантий и поручительств.
6. Неторговые операции:
ü выпуск и обслуживание банковских карт системы VISA и Europay;
ü обслуживание торговых фирм по операциям оплаты товара пластиковыми карточками VISA;
ü выплата заработной платы сотрудникам организаций через пластиковые карты;
ü установка банкоматов для выдачи заработной платы сотрудникам организаций с использованием пластиковых карт;
Банковские услуги для клиентов - физических лиц:
1) Операции с вкладами физических лиц:
ü открытие вкладов в рублях и иностранной валюте:
- срочных вкладов с ежеквартальной капитализацией процентов;
- срочных вкладов с ежемесячной капитализацией процентов;
- срочных вкладов с выплатой дохода в конце срока договора;
- вкладов до востребования.
ü осуществление банковских переводов в валюте РФ и иностранной валюте:
- входящих платежей;
- исходящих платежей для клиентов, имеющих счет до востребования;
- внутренних платежей между клиентами банка;
- срочных переводов.
2. Осуществление переводов по системе электронных платежей WESTERN UNION.
3. Кредитование физических лиц.
4. Операции с пластиковыми картами.
2.Анализ макросреды
Для анализа общих условий функционирования организации во внешней среде анализируется ее макроокружение. Для анализа макроокружения широко используется модель, которая состоит из 4 групп факторов:
- политико-правовые;
- экономические;
- социально-культурные;
- технологические.
Макроокружение создает общие условия нахождения организации во внешней среде. Анaлиз внeшнeй cpeды cлyжит инcтpyмeнтoм, пpи пoмoщи кoтopoгo организация кoнтpoлиpyет внeшниe пo oтнoшeнию к ней фaктopы c цeлью пpeдвидeния пoтeнциaльных угpoз и внoвь oткpывaющихся вoзмoжнocтей. Анaлиз внешнeй cpeды пoзвoляeт opгaнизaции cвoeвpeмeннo cпpoгнoзиpoвaть пoявлeниe yгpoз и вoзмoжнocтeй, paзpaбoтaть cтpaтeгию, кoтopaя пoзвoлит opгaнизaции дocтигнyть цeлeй и пpeвpaтить пoтeнциaльныe yгpoзы в выгoдныe вoзмoжнocти.
Характер и сила их воздействия на деятельность фирмы зависят от специфики деятельности фирмы и других конкретных обстоятельств. Необходимость адаптации к макросреде обусловливает задачи постоянного и глубокого изучения этих факторов.
2.1. Экономические факторы
Территория города Апатиты - 2,5 тыс. кв. км.
Численность населения на 2009 год составила 61,6 тыс. человек. За последние пять лет наблюдалось снижение количества жителей на 3,5 тыс.
Численность населения в трудоспособном возрасте 41,3 тыс.чел. В связи с кризисными явлениями, имеющими место в финансовом секторе на 2008-2009 годы наблюдаются изменения на регистрируемом рынке труда. Так за 1 квартал 2009 года по сравнению с соответствующим периодом прошлого года:
ü на 40 % увеличилась численность безработных граждан, зарегистрированных в службе занятости по состоянию на 01 апреля 2009 года;
ü на 0,8 процентных пункта увеличился уровень регистрируемой безработицы.
В 1 квартале 2009 года в службу занятости г. Апатиты за предоставлением государственных услуг обратилось: 1337 человек, в том числе за содействием в трудоустройстве 1029 граждан, что в 1,7 раза больше, чем в 1 кв. 2008 года.
Из них трудоустроено 322 человека к профессиональному обучению по направлению службы занятости приступили 83 безработных.
По состоянию на 01 апреля 2009 года в службе занятости зарегистрировано 1009 человек, обратившихся за содействием в поиске подходящей работы, из них 886 безработных (на 01.04.2008 года – 578). Служба занятости располагает сведениями о наличии 56 вакансий (на 01.04.2008 года – 81 вакансии), коэффициент напряженности (нагрузка на одну вакансию незанятого населения) составляет 18 против 9 год назад.
Уровень безработицы к экономически активному населению увеличился по сравнению с соответствующей датой прошлого года на 1 процентный пункт и составил 2,97%.
Удельный вес безработных граждан в численности трудоспособного населения – 2,2 %, что на 0,8 п.п. выше показателя прошлого года.
Период 2007-2009 года характеризуется более высокими темпами инфляции по сравнению с предыдущими годами. За год (с июня прошлого года по июнь текущего года) прирост цен составил 13.7 % (год назад - 14.6 %).
Во втором квартале т.г. наблюдалось замедление темпов роста потребительских цен по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и первым кварталом т.г.
По данным Мурманскстата, в июне 2009 года темпы инфляции сложились на 0.3 процентного пункта ниже уровня соответствующего периода прошлого года и составили 8 % к декабрю 2008 года.
По сравнению с маем потребительские цены выросли на 0.8 %, в том числе на продовольственные товары - на 0.9 %, промышленные товары - на 0.8 %. Стоимость платных услуг населению возросла на 0.6 %.
Следует отметить, что по ряду показателей в январе-марте 2009 года, характеризующих уровень жизни населения области, сохранилась положительная динамика.
Одним из главных индикаторов уровня жизни населения является размер денежных доходов. Среднемесячные доходы на одного жителя выросли по сравнению с соответствующим периодом прошлого года на 14,8 % (19003 рубля), их реальное наполнение увеличилось на 0,5 %.
Росту доходов населения способствовало увеличение заработной платы, пенсий, пособий и других социальных выплат. Среднемесячная заработная плата составила 24840 рублей, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличилась почти в 1,2 раза, ее реальная величина выросла на 1,8 %.
В сфере образования средняя заработная плата выросла по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 13.1 % и составила 17006 рублей, в учреждениях по организации отдыха и развлечений, культуры и спорта - на 14.8 % (15967 рублей), в учреждениях здравоохранения и предоставления социальных услуг - на 14.9 % (18554 рубля).
На снижение бедности были направлены меры по усилению адресной социальной помощи. Семьям, которые в силу разного рода объективных причин имеют среднедушевой доход ниже прожиточного минимума, установленного в Мурманской области, оказывается государственная социальная поддержка. Число получателей адресной социальной помощи осталось на уровне прошлого года, их доля в общей численности населения составила 2,8 % (23,8 тыс. человек). По состоянию на 1 апреля из областного бюджета на оказание адресной социальной помощи израсходовано 38,7 млн. рублей, что на 1.5 млн. рублей больше, чем за аналогичный период прошлого года. Средний размер адресных выплат увеличился на 7.3 % и составил 541.6 рубля.
В области принимаются меры по социальной защите населения в форме субсидий на оплату жилищно-коммунальных услуг. На конец марта т.г. субсидии получили 51.8 тыс. семей. Доля семей, получающих субсидии на оплату ЖКУ, в общем количестве семей составила 15.7 %. В целом по области среднемесячный размер начисленных субсидий на одну семью составил 1440 рублей.
С начала года дважды увеличивался размер пенсии, в апреле он составил 7128 рублей, что на 28 % выше уровня прошлого года и на 23.3 % выше величины прожиточного минимума, установленного для пенсионеров. Численность пенсионеров, получающих пенсию ниже величины прожиточного минимума, уменьшилась на 11.6 тыс. человек (на 21.9 %). Доля данной категории пенсионеров в общей численности получателей пенсий снизилась с 21.6 % до 16.9 %.
Безусловно сложившиеся факторы экономического окружения более, чем негативно сказались на банке. Кризис ликвидности, другим словами- когда пассивы банка значительно превышают его активы, и банк не имеет свободных средств для размещения имел возможность поставить под угрозу существование банка. Однако своевременные действия управляющих, направленные на выживание в условиях кризиса способствовали снижению риска банкротства. Такими мерами, например, послужили отказ от ипотеки, а затем и автокредитов на какое-то время. На данный момент ситуация стабилизируется и банк демонстрирует уверенный рост показателей по большинству направлений бизнеса, расширяя услуги клиентами, производя новые продукты.
2.2. Политико-правовые факторы
К политико - правовым факторам относится законодательство, на которое организация опирается при осуществлении своей деятельности.
Прежде всего, НБ “ТРАСТ” действует на основе Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 3279, выданной ЦБ РФ 20.10.2006, а также на основании других лицензий, представленных в таблице.
Основные лицензии НБ “ТРАСТ”, на основании которых он осуществляет свою деятельность
| Вид лицензии | Номер лицензии | Дата получения | Орган, выдавший лицензию | Срок действия лицензии |
| Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности | 178-02961-100000 | 27.11.2000 | Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг | Без ограничения срока |
| Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности | 178-03065-010000 | 27.11.2000 | Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг | Без ограничения срока |
| Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами | 178-03136-001000 | 27.11.2000 | Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг | Без ограничения срока |
| Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности | 178-03738-000100 | 07.12.2000 | Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг | Без ограничения срока |
| Лицензия на осуществление операций с драгоценными металлами | 3279 | 20.10.2006 | Банк России | Без ограничения срока |
Также основным учредительным документом банка является его Устав, который утвержден Общим собранием акционеров 30 июня 2006 года. НБ “ТРАСТ” осуществляет свою деятельность на основании своей Учетной политики, которая утверждена Приказом 282-П от 29.12.2006 г. “О введении в действие “Учетной политики НБ “ТРАСТ” (ОАО) для целей бухгалтерского учета на”. Так как НБ “ТРАСТ” является открытым акционерным обществом, то он осуществляет свою деятельность на основании федерального закона “Об акционерных обществах” от 26.12.1995 года №208-ФЗ.
2.3. Социально-культурные факторы
К социально-культурным факторам относятся: стиль жизни, привычки, традиции, религиозные убеждения, отношение людей к жизни и др. Спектр банковских услуг безусловно разнообразен. Клиентами банка являются люди разных возрастов. Платежные операции, пластиковые банковские и кредитные карты, банковские счета и переводы, вклады и сбережения, валютные операции- услуги, с которыми знаком едва ли каждый житель города Апатиты и которые являются необходимыми для большей части населения.
Можно отметить, что стиль жизни современной молодежи – самостоятельность и независимость от родителей. Получение образования, создание семьи, вопросы недвижимости требуют наличия материальных средств. Банк помогает решить эту проблему, предоставляя разнообразные кредиты, выдавая ипотеку. Несомненно, этот спектр услуг пользуется спросом, так как разрешает материальный вопрос.
Что касается пенсионеров, то следует вспомнить о кризисе 90-х, когда они потеряли все свои сбережения после разорения многих банков и краха финансовых пирамид. И до сих пор у некоторой части этой категории населения осталось опасение и недоверие к банкам.
Таким образом, клиентам банка являются молодежь, работающее население и часть пенсионеров.
2.4. Технологические факторы
Высокий уровень ответственности и большой объем совершаемых операций ставит высокие требования перед технологической базой, обеспечивающей безопасность, качественное обслуживание клиентов и бесперебойную работу бек-офиса.
В своей работе банк использует IT- решения ведущих разработчиков программного обеспечения: Oracle, SAP, KXEN, CISCO, Hitachi Data Systems и другие.
НБ “ТРАСТ”:
- SMS сервисы (справка по счету и др.)
- Система интернет- банкинга “ТРАСТ-онлайн” (управление кредитом)
- Система “Банк-клиент” (дистанционное сервисное обслуживание)
- Переводы и платежи в банкоматах банка.
3. Анализ микросреды
Исследование факторов направлено на анализ состояния тех составляющих среды, с которыми организация находится в непосредственном взаимодействии.
Как уже отмечалось выше, потребителями банковских услуг в настоящее время является молодежь и работающее население, часть пенсионеров.
НБ “ТРАСТ” находится недалеко от цента города. Местоположение нельзя назвать совсем неудачным, но и самым выгодным не является также. Банк расположен непосредственно не в местах большей проходимости людей и заметно его не сразу. Так, например, главный его конкурент филиал РФ имеет более удачное месторасположение и представлен несколькими офисами.
3.1. Анализ потребителя
Банк “ТРАСТ” предлагает целый ряд разнообразных услуг как для физических, так и для юридических лиц. Наиболее распространенными банковскими операциями, к услугам которых прибегают потенциальные потребители, являются:
· операции по вкладам физических лиц,
· осуществление банковских переводов в иностранной и валюте РФ,
· осуществление переводов по системе электронных платежей WESTERN UNION,
· кредитование физических лиц.
Для юридических лиц это:
· расчетно-кассовое обслуживание счетов юридических лиц в рублях и иностранной валюте,
· кредитование и инвестиционные операции,
· неторговые операции.
Национальный банк “ТРАСТ” заключил договор:
· с ОАО “Апатит” (на перевод дивидендов акционерам этой организации с помощью банковской карты VISA Electron).
· c Кольским филиалом ПетрГУ, МГТУ, ГОУСПО “Кольский медицинский колледж” (на выплату стипендий студентам с помощью банковской карты VISA Electron).
Различные предприятия городов Апатит и Кировска пользуются услугами банка в плане выплаты заработной платы своим работникам на банковские карточки.
Платежные карты Visa или MasterCard позволяют максимально комфортно оплачивать свои покупки или снимать наличные деньги в миллионах торговых точек и банкоматов по всему миру, получая дополнительную безопасность сохранности средств и многочисленные специальные условия, предлагаемые владельцам карт как НБ «Траст», так и платежными системами. Это очень удобно, так как ненужно носить с собой крупные суммы, беспокоиться о сохранности кошелька. Деньги могут храниться в рублях, долларах или евро, а оплачивать покупки или снимать наличные в банкомате с помощью карты можно в местной валюте.
Также теперь стало возможным оплачивать коммунальные услуги с помощью банкоматов банка. Всего в городе Апатиты установлены девять банкоматов. Но из них только три работают круглосуточно, что естественным образом вызывает недовольство владельцев карт. Другая, не менее важная, и пока неразрешимая проблема в том, что они часто выходят из строя, проглатывают и не возвращают карточки.
Так, как основные клиенты банка- это работающее население, как правило, они посещают банк в выходные дни или после работы. На этот счет, можно сказать, что у НБ “ТРАСТ” неудобный график работы:
· понедельник - пятница с 9.00 до 18.00,
· суббота, воскресенье выходной.
Учитывая, что рабочий день заканчивается в 17.00-18.00, людям не хватит времени, чтобы сходить в банк. Из этого следует, что нужно принимать какие-либо решения, иначе это может послужить причиной перехода клиента к банку-конкуренту.
Ставка рефинансирования на сегодняшний день составляет 9,5 %. После очередного снижения ставки рефинансирования банк вынужден постепенно снижать ставку по кредитам, но при этом автоматически происходит и снижение ставки по депозитам, что является неблагоприятным фактором. Поэтому, снижая ставки по кредитам, банк пытается удержать депозиты, предоставляя разнообразные наборы сопутствующих услуг. Для этого в них вкладывается куча затрат на оформление документов, ведение счета и тому подобное.
С одной стороны, это упрощает задачу клиента, с другой - приводит к дополнительным расходам. Таким образом, степень зависимости клиента от банка очень тесная: увеличивается инфляция и ставка по кредиту - значит клиент не захочет, например, брать кредит или ложить деньги на счет, он может выбрать другой банк, в котором ставка по кредиту меньше, а, следовательно банк теряет своего клиента. Если инфляция падает и ставка по кредиту снижается - ситуация обратная. Степень зависимости банка от клиента также очень тесная. Жизненные потребности людей постоянно растут: им хочется всего и сразу. Но не все клиенты реально оценивают свое финансовое положение, чтобы была возможность рассчитаться полностью, например, по кредиту. С каждым годом растет число должников банка, что негативно может сказаться на финансовом положении самого банка.
3.2. Анализ конкурентов
Главный конкурент НБ “ТРАСТ”- филиалы и отделения Сбербанка РФ в г. Апатитах. Конкурентными преимуществами Сбербанка РФ являются следующие:
· широкая филиальная сеть Сбербанка РФ.
В Апатитах находятся целых восемь филиалов и отделений Сбербанка.
Это позволяет проводить операции вблизи от своего офиса, места работы или проживания. Безусловно, это огромное преимущество. Так же установлено девять банкоматов в разных частях города. Но при этом, шесть из них работают круглосуточно.
· большой потенциал Сбербанка РФ позволяет проводить крупные сделки с наличной иностранной валютой;
· гибкая курсовая политика и возможность использования индивидуальных курсов;
· режим работы с клиентами более продолжительный, чем в большинстве других кредитных организаций;
Отделения Сбербанка в отличие от НБ “ТРАСТ” работают по субботам. Режим работы с понедельника по пятницу тоже выигрывает по сравнению с “ТРАСТом”. Рабочий день Сбербанка заканчивается в 19.00,что на целый час больше. Это очень удобно как раз для работающего населения, которые и являются главными потребителями банковских услуг. Еще один значимый плюс конкурента- отделение, работающее с клиентами в воскресенье.
· хорошая организация рекламной деятельности.
Говоря о недостатках Сбербанка РФ, можно выделить основной - низкая процентная ставка по депозитам.
Подводя итоги, можно сказать, что необходимо принятие адекватных и своевременных мер по решению сложившихся проблем. Для привлечения клиента требуется предоставить ему удобство пользования услугами. Местоположение, количество офисов, режим работы, хорошая реклама- это инструменты для привлечения потребителя, о которых нельзя забывать.
3.3. Анализ поставщиков
Поставщиком водоснабжения является ГОУП «Апатитыводоканал». «Апатитыводоканал» представляет собой единый производственный комплекс с тремя производственными районами, сформированными по территориальному признаку: Апатитский, Кировский районы и Умбский участок.
В соответствии с федеральным законом от 30.12.2004 № 210-ФЗ "Об основах регулирования тарифов организаций коммунального комплекса" постановлением Комитета по тарифному регулированию Мурманской обл. от 12.11.2008г. № 41/5 утверждены тарифы на услуги по водоснабжению и водоотведению на 2009 год в следующих размерах (без учета НДС)
Водоснабжение — 8,58 руб. за метр.кубический.
Водоотведение — 6,91 руб. за метр.кубический.
3.4. Рынок рабочей силы
Обязательное требование, предъявляющееся к сотрудникам НБ “ТРАСТ”- высшее экономическое образование. В Г. Апатиты имеются два ВУЗа, позволяющие получить диплом об экономическом образовании. Это КФ ПетрГУ и СПб ГИЭУ “ИНЖЕКОН”. За последние пять лет КФ ПетрГУ выпустил более 1000 экономистов и бухгалтеров. Ежегодно ведется набор на эти специальности ( количество поступивших может достигать и 300 человек на очное и заочное обучение). Таким образом можно сделать вывод о том, что организация вполне обеспечена кадрами.
4. Анализ внутренней среды
4.1. Кадровый срез
Национальный банк «ТРАСТ» ставит своей целью создание команды высококвалифицированных и клиентоориентированных сотрудников. Кадровая политика Банка направлена на привлечение состоявшихся профессионалов, а так же молодых специалистов. Начиная карьеру в Национальном банке «ТРАСТ», студенты и выпускники вузов получают возможность работать в России по западным стандартам, приобрести ценный опыт и знания.
В НБ “ТРАСТ” работает 23 человека. Управляющим операционным офисом в Апатитах является Довыденко И.М. Все сотрудники банка- мужчины и женщины в возрасте в основном до 30 лет, исключая- управляющих офисами и начальников отделов. Все сотрудники банка имеют высшее экономическое образование.
Режим работы банка:
понедельник - пятница с 9.00 до 18.00.
Суббота, воскресенье выходной.
Режим работы двухсменный.
При приеме на работу необходимо высшее экономическое образование, стаж работы, хотя могут принять и без него.
После принятия на работу необходима стажировка. Очень часто в НБ “ТРАСТ” приглашают студентов ВУЗов для прохождения практики, с последующей возможностью устройства на работу. Сейчас в банке работает очень много выпускников КФ ПетрГУ, а также есть выпускники ИНЖЕКОНа.
Кадровая политика банка направлена на достижение стратегических целей:
- создание высокопрофессиональной команды единомышленников, готовых к достижению стратегических целей Банка, способных качественно и эффективно решать поставленные задачи;
- повышение эффективности работы организации за счет внедрения современных HR-технологий;
- формирование эффективного имиджа работодателя на внутреннем и внешнем рынке труда.
Инструменты реализации кадровой политики:
· коммуникации в рамках взаимного уважения, открытости и сотрудничества между работниками, менеджерами и сторонними компаниями;
· компенсация труда работников в зависимости от принятой в Банке системе Грейдов. Зависимость оплаты труда от индивидуальных результатов работы;
· профессиональное и личностное развитие персонала с использованием современных технологий , в том числе тренинговое и дистанционное обучение;
· планирование карьеры для молодых специалистов, формирование кадрового резерва;
· специально разработанная процедура оценки персонала, являющаяся основой для принятия кадровых и управленческих решений.
4.2. Организационный срез
Организационная структура операционного офиса выглядит следующим образом и представлена на рис.1.
· сектор обслуживания юридических лиц;
· сектор обслуживания физических лиц;
· отдел сопровождения пластиковых продуктов
Рис. 2 Организационная структура операционного офиса банка
Управляющий выполняет следующие функции:
· Осуществляет общее руководство и обеспечивает устойчивую эффективную работу отдела в соответствии с Уставом банка, нормативными документами и инструкциями.
· Несет ответственность за организацию работы банка по всем направлениям его деятельности.
· Рассматривает и утверждает положения о структурных подразделениях банка и должностные инструкции сотрудников.
· Обеспечивает выполнение структурными подразделениями банка своих функций, повышение уровня обслуживания клиентов и расширение банковских услуг.
· Предъявляет претензии и иски в установленном законодательством порядке.
· Обеспечивает экономическую безопасность банка, сохранность вверенных банку денежных средств и ценностей, а также безопасность сотрудников.
· Обеспечивает ведение достоверного своевременного бухгалтерского учета и отчетности в соответствии с действующими в банке инструкциями.
· Принимает, перемещает, увольняет сотрудников банка, а также поощряет и накладывает на них дисциплинарные взыскания в соответствии с действующим законодательством.
· Обеспечивает сохранение коммерческой тайны о деятельности банка и его клиентах и др.
При такой организационной структуре существует большая нагрузка на управляющего офисом. К нему предъявляются высокие требования, поэтому он должен быть подготовлен всесторонне, чтобы обеспечивать эффективное руководство банком по всем направлениям.
Старшие операционисты секторов (операционный блок) выполняют следующие функции:
1. Осуществляют руководство деятельностью соответствующего отдела или сектора и несут персональную ответственность за качество выполняемых отделом (сектором) работ и результаты его деятельности.
2. Обеспечивают соблюдение сотрудниками соответствующих отделов (секторов) банка трудовой дисциплины.
3. Разрешают оперативные вопросы, подготавливают справки, проекты ответов на заявления, письма и жалобы клиентов, касающиеся работы соответствующего отдела (сектора).
4. Изучают эффективность действующих правил и инструкций, касающихся деятельности банка и одновременно относящихся к работе отделов (секторов) банка. На основе анализа специфики рынка банковских услуг в нашем регионе вносят предложения по совершенствованию указанных документов и др.
Менеджер по сопровождению продаж осуществляет контроль за организацией продаж соответствующих отделов. Старший кредитный консультант (супервайзер) осуществляет организацию работ по соответствующему виду кредитования, является ответственным руководителем своего отдела, а также осуществляет функцию управления персоналом в своем отделе. Кредитные консультанты осуществляют консультационную работу с клиентами банка.
4.3.Маркетинговый срез
В настоящее время в банковском маркетинге наиболее важно использовать такие принципы, как поведенческая сегментация, т. е. реакция людей на рекламу, на новые виды услуг и демографическая сегментация. Например, чем выше доход семьи, тем выше ее потребность в самых разнообразных продуктах банка. Семейное положение тоже имеет немаловажное значение, поскольку одиночки в меньшей степени пользуются услугами банка.
Люди, имеющие успехи в карьере, хорошую работу в большинстве случаев предъявляют повышенный спрос на ссуды и услуги по хранению сбережений.
Также определение целевых рынков для банка совершенно необходимо. Выгоды от определенного вида услуг, как правило, целесообразны лишь для определенных групп клиентов. Для других групп такие услуги могут быть или слишком дорогими, или в данный момент бесполезными. Группа клиентов, подходящая для данной услуги, образует целевой рынок. Клиент банка может выступать как часть нескольких целевых рынков, предназначенных для различных видов услуг. Главная задача - правильно оценить целевые рынки для услуг, оказываемых банком.
Успешное продвижение услуг банка на целевом рынке и его успехи в борьбе за клиентов будут определяться, в первую очередь, ценами на банковские услуги (ставками процентов по депозитам и кредитам, тарифами на другие виды банковских услуг), прибыльностью банка и уровнем выплачиваемых акционерам дивидендов, уровнем обслуживания (отношение к клиенту, скорость обслуживания, предоставление дополнительных услуг и др.). А также, предоставлением новых видов банковских услуг или нового их качества (например, возможности снятия процентов по срочному вкладу) по сравнению с конкурентами. Кроме того, большое значение имеют репутация и привлекательный образ (имидж) банка, внешний вид и внутреннее оформление его зданий, правильный выбор расположения филиалов банка, пунктов обмена валюты и др.
Так, например, рассматривая кредитные услуги банка, можно отметить, что НБ “ТРАСТ” предоставляет различные кредиты на неотложные нужды без залога и поручительств, автокредиты, целевой кредит для оплаты АВТОКАСКО, а также выпускает кредитные карты платежных систем Visa International и MasterCard International. Банком предусмотрен широкий выбор способов погашения кредитов в любом отделении банка “ТРАСТ”, с помощью банкомата НБ “ТРАСТ”, через терминал, с помощью денежного перевода системы CONTACT, с помощью почтового или банковского перевода в любом отделении банка. Разнообразные кредитные программы предлагают клиенту кредиты на различные сроки, суммы и под процентные ставки, т.о., что выбор достаточно широк. Сравнивая банка с его главным конкурентом, можно сказать, что годовая ставка процента по кредитам (что является важнейшим фактором для того, кто собирается брать кредит) примерно одинакова и варьируется в зависимости от выбора конкретной программы кредита.
Говоря о линейках вкладов банка можно отметить, что здесь имеется сравнительное преимущество в сравнении со Сбербанком. Годовая ставка процента по вкладам и сбережениям значительно выше. И составляет от 14- 15,45% в зависимости от вида вклада. В Сбербанке ставка варьируется от 7 до 10,5 %
Коммуникационная и сбытовая политика банка. Здесь еще раз нужно повторить о не совсем удачном местоположении отделения банка, режима работы, а так же о проблеме количества и режима работы банкоматов. Для привлечения клиента нужно разработать рекламную политику, ведь реклама и СМИ являются главным источником информации.
4.4.
Финансовый срез
Таблица 1
Матрица
SWOT
| | Возможности 1. Рост благосостояния населения 2. Расширение рынка сбыта 3. Расширение ассортиментов товаров и услуг 4. Сотрудничество с зарубежными партнерами 5. Возможность занять лидирующее положение на рынке 6. Быстрый рост рынка засчет быстрого увеличения спроса 7. Совершенствование маркетинговой политики 8. Использование НТ | Угрозы 1. Увеличение цен поставщиков 2. Замедление роста рынка 3. Неблагоприятная политика правительства 4. Появление новых конкурентов 5. Изменение потребностей и вкусов покупателей 6. Неблагоприятные демографические условия 7. Потеря квалифицир. персонала 8. Ужесточение конкуренции |
| Сильные стороны 1.Хорошая репутация 2. Высокая квалификация персонала 3. Широкий ассортимент товара, услуг 4. Выгодное местоположение 5. Хорошее стимулирование персонала 6. Дополнительные услуги | СИВ 1-4 1-5 3-5 4-2 4-6 6-5 | СИУ 1-8 3-5 4-4 5-7 |
| Слабые стороны 1. Недостаточное использование маркетинговых технологий 2. Отсутствие финансовой стабильности 3. Сезонный характер 4. Недостаточно развитая сеть 5. Отсутствие четко сформулированных направлений стратегического развития | СЛВ 1-2 6-4 7-1 | СЛУ 1-2 1-4 1-8 4-4 5-2 |
СИВ
1-5- засчет хорошей репутации появляется преимущество пред конкурентом, а следовательно появляется возможность занять лидирующее положение на рынке.
3-5- широкий ассортимент услуг позволит удовлетворить весь круг потребностей клиента, что обуславливает его переход к данному банку. Чем больше у банка появится клиентов, тем эффективнее будут его показатели, а следовательно и выше возможность занять лидирующее положение.
4-2, 4-6 -выгодное местоположение банка приведет расширению рынка сбыта.Клиент выбирает банк, который расположен ближе к дому, работе, т.к. это экономит его время и деньги. Произойдет приток клиентов, что повлечёт рост рынка сбыта.
6-5 появление неких дополнительных услуг, предоставляемых банком, также вызовет интерес у клиентов. Заинтересовав их, банк получает новых потребителей своих услуг. Это безусловно является возможностью для занятия лидирующих позиций на рынке.
СИУ
1-8 – хорошая репутация банка означает его финансовую устойчивость, доверие и предпочтение клиентов, а значит, нет угрозы ужесточения конкуренции.
3-5 – большое разнообразие банковских услуг так же позволит устранить или снизить действия угрозы потери части клиентов, т.к. им не придется обращаться в другой банк, они вполне могут воспользоваться услугами именно этого банка;
4-4 выгодное местоположение отделов банка в наиболее удобных и в местах большей проходимости людей, а так же банкоматов с круглосуточным режимом работы-все это создаст удобство для клиентов. Конкуренту будет сложно выйти на рынок, ведь самые выгодные позиции уже заняты.
5-7 – хорошее стимулирование персонала, развитие системы обучения и повышения квалификации специалистов позволит снизить риск появления такой угрозы, как потеря квалифицированного персонала, т.к., если у сотрудников банка будет возможность повышать свою квалификацию и, в дальнейшем продвигаться по служебной лестнице, то они не захотят уходить из данного банка, т.к. здесь их ожидают хорошие перспективы.
СЛВ
1-2 – рост благосостояния населения- это гарант банка, что кредитор выплатит проценты и долги по кредитам, это рост вкладов и сбережений граждан, следовательно исчезнет угроза финансовой нестабильности.
6-4 быстрый рост рынка засчет быстрого увеличения спроса приведет к необходимости расширения торговой сети
7-1 совершенствуя маркетинговую политику (разработка рекламы, привлечение клиента и выбор подхода к нему и т.п.) у банка появится потребность в активном использовании маркетинговых технологий для достижения желаемого результата.
СЛУ
1 - 2, 4, 8 недостаточное использование маркетинговых технологий может привести к замедлению роста рынка. Нужно стимулировать спрос на услуги посредством СМИ, рекламы, привлекать потребителя с помощью дополнительных предложений, новых видов услуг. Отсутствие информации может стать причиной потери клиента. Умные конкуренты активно проявят себя в этом случае, что приведет к ужесточению конкуренции и появлению новых конкурирующих банков.
4-4 недостаточно развитая сеть банка позволит конкуренту воспользоваться этим неучтенным фактором и обернуть его в свое преимущество.
5-2 для сохранения положения на рынке и конкурентных преимуществ, привлечения потребителя необходимо определить направления стратегического развития, сформулировать цели и задачи, которых нужно достичь. Отсутствие или отказ от этих элементов ставит под угрозу развитие в долгосрочной перспективе и постепенно приведет к замедлению роста рынка.
Таблица 2
Матрица возможностей
| Вероятность исполнения возможностей | Влияние возможностей на организацию | ||
| Сильное | Умеренное | Слабое | |
| Высокая | 3,7 | 8, | |
| Средняя | 2, | | |
| Низкая | 1,5,6, | | |
Банку нужно пристальным образом следить за возможностями 2,3,7,8. Они реально осуществимые. Воплощение их в жизнь приведет к желаемым результатам и получению прибыли. Правильная маркетинговая политика, разработка и использование НТ, расширение сети отделов, офисов, банкоматов, предоставление все больших видов услуг, ориентированных на потребителя - шансы к успеху. Необходим тщательный анализ этих возможностей. Но также нельзя забывать про возможности под номерами 1,5,6 - их тоже нужно учитывать, проводить мониторинг, хоть и не так часто. Забывать о них нельзя.
Таблица 3
Матрица угроз
| Вероятность появления угроз | Влияние угроз на организацию | |||
| Разрушение | Критическое состояние | Тяжелое состояние | Легкий ушиб | |
| Высокая | | 8 | 2,3,5,6 | 1, |
| Средняя | | | 4, | |
| Низкая | | | | |
В первую очередь нужно внимательно следить за угрозой 8 (ужесточение конкуренции), искать способы снижения данного риска, а именно: выявить сильные и слабые стороны конкурентов и строить стратегию конкурентной борьбы. Угрозы 2,3,5,6 менее вероятны и не так разрушительно повлияют на банк в случае их возникновения, но тем не менее, их нельзя упускать из виду. Необходим так же регулярный мониторинг и анализ.
Стратегические единицы бизнеса (СЕБ) №1, №2, №6 находятся в поле “дойная корова”. Низкий темп роста и высокая относительная доля рынка (ОДР). Эти товары приносят больше денег, чем требуется для поддержания их ОДР. Медленный темп роста данных товаров связан с тем, что они находятся на стадии зрелости и рынок насыщен этими товарами. Эти товары являются источниками финансовых средств для поддержания остальных категорий товаров, которые есть у предприятия. СЕБ №2 и №6, особенно близки к полю “собака”, значит, рынок уже перенасыщен ими и товары скоро перейдут в 4 стадию.
Рекомендации: объем реализации товара №1 достаточно большой, и он приносит большую прибыль, следовательно, предприятию необходимо вкладывать в него средства для поддержания на данном уровне. Предприятие должно использовать средства, которые дает “дойная корова” для поддержания “вопросительного знака.
СЕБ №3: находится в поле “собака”. Данный товар характеризуется медленным темпом роста и снижающейся ОДР . Этот товар не приносит, либо дают низкую финансовую отдачу. Он не способен зарабатывать значительные средства в долгосрочной перспективе, т.к. становится все менее и менее привлекательными и находится на стадии спада, которая характеризуется отказом от приобретения товаров, объем реализации может дойти до нуля.
Рекомендации: т.к. данный товар не приносит, либо дает низкую финансовую отдачу, то предприятию нет необходимости в сохранении его. Но можно выйти с рынка, а данное оборудование занять для производства других товаров и завоевать с их помощью сильную позицию в каком-нибудь рыночном сегменте. Приоритетная стратегия – это сокращение расходов или ликвидация. “Собаки” должны оставаться в составе хозяйственного портфеля предприятия только до тех пор, пока они вносят соответствующий вклад в деятельность предприятия в целом.
СЕБ №4 находится в поле “вопросительный знак”. Это начальная стадия жизни товара. Товар характеризуется высокими темпами роста, но пока еще низкой долей рынка и объемами реализации. Предприятию нужно думать, как продвинуть этот товар на рынке, для его роста и развития.
Рекомендации: предприятие должно инвестировать средства для поддержки данного товара из “дойной коровы”, осуществлять дополнительные затраты, увеличивать объемы продаж и темпы роста, т.е всеми способами стремиться переместить его в поле №2, а затем и №3.
СЭБ №5: находится в поле “звезда”. Этот товар характеризуется быстрым темпом роста и высокой ОДР. Это говорит о том, что товар находится на завершающей стадии выхода на рынок и начальной стадии роста. Первоначальные затраты начинают окупаться. Заняв доминирующие позиции на быстро растущем рынке “звезды” нуждаются в значительных инвестициях для расширения производственных возможностей и увеличения оборотного капитала.
Рекомендации: предприятию необходимо вкладывать достаточно денежных средств (инвестиций) в укрепление и защиту позиций данных товаров, то есть думать о том, как поскорее переместить его в поле “дойная корова”. (это могут быть дополнительные затраты на маркетинг, рекламу и т.д.)
Портфель предприятия является сбалансированным, т.к. у него имеются и “звезды”, и “дойные коровы”,а так же у него есть товар, который в дальнейшем может удовлетворить внезапно изменившиеся потребности и интересы потребителей .
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В данной контрольной работе был проведен SWOT-анализ операционного офиса НБ “ТРАСТ” в городе Апатиты. На основе анализа макросреды, микросреды и внутренней среды предприятия были построены матрица SWOT, матрица возможностей и угроз.
Во второй части представлено решение задачи БКГ.
