Задача Особенности управления персоналом и эффективность использования трудовых ресурсов
Работа добавлена на сайт bukvasha.net: 2015-10-29Поможем написать учебную работу
Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
от 25%
Подписываем
договор
СОДЕРЖАНИЕ
Введение……………………………………………………………….….…4
Организационно-экономическая характеристика предприятия……….…6
Отраслевой обзор……………………………………………………….......10
Виды деятельности хозяйствующего субъекта……………………….…..11
Система менеджмента на предприятии……………………………………15
Маркетинговая деятельность хозяйствующего субъекта………….….….19
Особенности управления персоналом и эффективность использования трудовых ресурсов…………………………………………………..…..…..24
Финансовое обеспечение воспроизводственного процесса…………..…..31
Рекомендации по совершенствованию хозяйственной деятельности предприятия…………………………………………………………….……35
Заключение……………………………………………………………..……36
Список литературы………………………………………………………….37
Приложения
Введение
Студент получает достаточно теоретических знаний за годы обучения в институте, но совершенно не знает как применить их на практике. Практика, время и место, когда и где студент может применить знания полученные от преподавателей, освоиться в трудовом процессе, почувствовать вкус знаний и их необходимость. Именно поэтому практика играет большую и очень важную роль в профессиональной подготовке специалиста.
Основными целями практики является изучение практической деятельности предпринимательских структур различных организационно-правовых форм, а так же осуществление самостоятельной практической деятельности на основе полученных теоретических знаний.
Задачами практики являются:
· закрепление и углубление знаний, полученных в ходе теоретического обучения, применение их к практическому решению проблем предприятий, учреждений, организаций;
· приобретение практических навыков и умений в следующих областях: финансовый менеджмент, банковское дело, международные валютно-кредитные и финансовые отношения, международный маркетинг, инвестиционная деятельность, экономика и право, бухгалтерский учет анализ и аудит в коммерческих организациях, муниципальное управление, инновационный менеджмент, налоговое администрирование;
· подготовка отчета по типовой форме на основе собранных за время прохождения производственной практики материалов.
В ходе производственной практики я получил профессиональные умения и навыки работы. На время производственной практики передо мной стояли следующие задачи:
· получить предоставление об организации хозяйственной деятельности предприятия;
· приобрести навыки работы по сбору, обработке и анализу экономической информации;
· изучить основные законодательные и нормативные документы и материалы, регулирующие и определяющие деятельность организации.
В процессе прохождения производственной практики в страховой организации «СФ РСТК» я осуществлял такие виды деятельности, как:
1. Общая характеристика страховой организации и ее структурных подразделений.
2. Ознакомление с видами страховых услуг и особенностями их предоставления.
3. Анализ системы сбыта страховой продукции, качества предоставляемых страховых услуг.
4. Оформление документации и работа с отчетностью страховой фирмы, обработка информации при помощи средств вычислительной техники.
5. Разработка предложений по повышению эффективности деятельности страховой фирмы, перспективы ее развития.
Я считаю, что все поставленные передо мной цели были достигнуты, а задачи выполнены.
Организационно-экономическая характеристика предприятия
ОАО РСТК (“Русская Страховая Транспортная Компания”)
ОАО РСТК создано 12 июля 1990 года при участии Министерства автомобильного транспорта РФ и является одной из старейших страховых компаний России.
Уставной капитал составляет 503,4 млн. руб.
РСТК имеет лицензию С № 1852 77 на проведение страховой деятельности и лицензию П № 1852 77 на осуществление перестрахования, выданные Федеральной службой страхового надзора.
РСТК является одной их немногих компаний, имеющих государственную лицензию Федеральной службы безопасности РФ на ведение работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну.
Региональная сеть РСТК насчитывает более 20 филиалов и представительств в различных регионах России от Калининграда до Сахалина.
РСТК ежегодно страхует почти 20 млн. человек. Среди клиентов компании - государственные и муниципальные учреждения, предприятия и организации, осуществляющие строительство, производство, транспортировку и реализацию различных видов продукции и услуг.
РСТК входит в целый ряд профессиональных и общественных организаций, является членом Всероссийского Союза Страховщиков (ВСС), Российского Союза Автостраховщиков (РСА), Российского Автотранспортного Союза (РАС), Ассоциации страховых организаций и предприятий транспорта (АССОТ), Национальной страховой гильдии (НСГ), Ассоциации строителей России (АСР), Ассоциации строительных организаций Москвы (АСТОР).
СФ ОАО РСТК
Смоленский Филиал РСТК является обособленным подразделением ОАО РСТК, создан в целях осуществления всех видов деятельности Общества, за исключением деятельности по перестрахованию и инвестиционной деятельности. Филиал так же выполняет функции представительства Общества, представляя его интересы перед всеми органами, учреждения, организациями и лицами в регионе. Деятельность филиала регулирует Положение о Смоленском филиале ОАО РСТК.
Филиал осуществляет следующие функции: - В пределах своей компетенции ведет переговоры, совершает сделки, заключает договоры и осуществляет другие юридические и фактические действия от имени и в интересах Общества;
- Контролирует исполнение партнерами договорных обязательств перед Обществом;
- От имени Общества в пределах своей компетенции и предоставленных полномочий предъявляет и рассматривает претензии, предъявляет иски и участвует в арбитражных и судебных процессах, проводимых на территории региона деятельности Филиала;
- Обеспечивает рациональное и эффективное использование финансовых средств и закрепленного за ним имущества, в соответствие с внутренними регламентами и положениями Общества;
- Регулярно предоставляет Обществу информацию о действующем местном законодательстве, касающемся сферы деятельности Общества, перспективных региональных проектах, деятельности конкурирующих предприятий и другую коммерческую информацию.
Общество наделяет Филиал основными, оборотными средствами и другим имуществом для осуществления хозяйственной деятельности.
Общество имеет право:
• участвовать в управлении делами Филиала в порядке, определяемом законодательством, Уставом Общества и настоящим Положением;
• получать прибыль от деятельности Филиала;
• получать информацию о деятельности Филиала, в том числе знакомиться с данными бухгалтерского учета и отчетности и другой документацией Филиала, по первому требованию;
Общество обязано:
• принимать участие в финансировании и материально-техническом обеспечении деятельности Филиала в порядке, размерах и способами, предусмотренными настоящим Положением и решениями Общества;
• исполнять принятые на себя в установленном порядке обязательства по отношению к Филиалу;
• оказывать Филиалу содействие в осуществлении им своей деятельности.
Экономические показатели
Рассматривая экономическое показатели в динамике за 2006 – 2007 год, можно сделать вывод о том, что Филиал набирает обороты и является прибыльным за отчетный 2007 год.
Дебиторская задолженность увеличивается на 109176руб, что с положительной стороны говорит о приросте числа страхователей, а с отрицательной, что страхователи задерживают оплату по обязательствам, что может повлечь за собой отрицательные последствия для Филиала в будущем. Так же увеличилась прочая дебиторская задолженность (долгосрочная) на 997 340 руб. и краткосрочная 126 307руб..
Основных средств прибыло на 62 100 руб., в виду того, что 2006год был годом начала работы и в 2007 году потребовались для рабочего процесса дополнительные основные средства.
Увеличились расходы будущих периодов на 40187 руб.
Денежных средств убыло 232209 руб. Возможно потому, что Филиал в конце отчетного года осуществлял страховые выплаты или иные денежные операции. Иных активов(денежные средства на депозитных счетах в банке), увеличилось на 800000руб.
Итого актив баланса увеличился по статьям на 1 902 901руб, что несомненно говорит о прибыльной деятельности Филиала. В пассиве баланса выходит увеличение кредиторской задолженности перед агентами, прочей нераспределенной прибыли, прочих обязательств.
Отраслевой обзор
Рассматривая Смоленский рынок страхования сегодня, можно наблюдать порядка 40-50 компаний, и большинство из них, это филиалы таких крупных и сильных компаний как Военная страховая, СОГАЗ, РОСНО, РЕСО, Росгосстрах, Ингосстрах и другие. РСТК на уровне страны занимает 87 место (учитываю что страховых компаний далеко за 500) и имеет В++ , что означает «приемлемый уровень надежности». Положительным факторам являются низкие показатели убыточности по видам страхования, положительный и стабильный технический результат, малую долю дебиторской задолженности в активах, а также высокие ликвидность и диверсификацию инвестиционного портфеля, широкую географию работы и низкий уровень выплат по регионам.
В числе отрицательных факторов - средние в общефедеральном масштабе рыночные позиции «Русской страховой транспортной компании», а также относительно высокую долю расходов на ведение дела.
По меркам Смоленского страхового рынка, СФ РСТК не является крупной страховой компанией. Но полагаясь на факт, что с 1 марта вступает закон о выплате компании страхователя денежной компенсации при страховом случае по ОСАГО, а не компании оппонента(как было ранее), страхователи будут внимательнее относиться к выбору СК. Т.к. в СФ РСТК приоритетом является качественное предоставление страховых услуг, качественное обслуживание клиента и своевременная выплата страхового возмещения, компания будет интересна как для физических, так и юридических лиц Смоленска.
На данном этапе большинство клиентов Филиала, это юридические лица.
Виды деятельности хозяйствующего субъекта
Осуществляемые виды страховой деятельности:
ОАО «РСТК» осуществляет следующие виды деятельности:
По личному страхованию:
- страхование от несчастных случаев и болезней;
- добровольное медицинское страхование;
- страхование пассажиров (туристов, экскурсантов) воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта;
- страхование выезжающих за рубеж;
- страхование работников детективных (охранных) служб.
По имущественному страхованию:
- страхование транспортных средств;
- страхование имущества юридических лиц;
- страхование строений, принадлежащих гражданам;
- страхование домашнего имущества, принадлежащего гражданам;
- страхование строительно-монтажных рисков;
- страхование финансовых рисков;
- ОСАГО;
- АВТОКАСКО;
- страхование грузов.
По страхованию ответственности:
- страхование гражданской ответственности перевозчиков;
- страхование ответственности таможенных перевозчиков;
- страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
- страхование профессиональной ответственности риэлторов;
- страхование ответственности таможенных брокеров;
- страхование ответственности проектировщиков, архитекторов и иных лиц, осуществляющих - строительную деятельность;
- страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в результате аварии на опасном производственном объекте;
- страхование гражданской ответственности строителей при осуществлении профессиональной деятельности;
- страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам объектами космической техники;
- страхование ответственности оценщиков;
- страхование ответственности за качество товаров, работ (услуг);
- обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
- страхование строительно-монтажных рисков.
Смоленский филиал РСТК имеет право осуществлять все виды деятельности Общества, за исключением деятельности по перестрахованию и инвестиционной деятельности.
Виды деятельности СФ РСТК, наиболее востребованные в Смоленске это:
1. Страхование гражданской ответственности перевозчиков - Объектом страхования является риск ответственности Страхователя, связанный с его обязанностью в порядке установленном гражданским законодательством РФ, возместить ущерб, причиненный третьим лицам в результате его деятельности в качестве перевозчика.
РСТК предлагает предприятиям перевозчикам застраховаться от событий, совершившихся в процессе перевозки и экспедирования грузов или перевозки пассажиров и их багажа, и повлекших наступление ответственности Перевозчика перед третьими лицами:
-перед грузоотправителями (грузополучателями) за повреждение, полную или частичную утрату, груза;
-перед пассажирами за смерть, травмы, ранения и другие телесные повреждения, а также утрату или повреждение их багажа;
-перед другими третьими лицами (физическими или юридическими, не являющимися участниками договора страхования) за смерть, травмы, ранения и другие телесные повреждения, а также вред нанесенный их имуществу в результате ДТП;
-за вред, причиненный окружающей среде.
2. АВТОКАСКО - это страхование Вашего автомобиля от следующих возможных неприятностей: Угона, ДТП (не важно по чьей вине), Противоправных и неосторожных действий третьих лиц, Падения предметов, Пожара, Взрыва, Стихийных и природных бедствий.
Стоимость каско рассчитывается в процентах от стоимости автомобиля. Процент зависит от многих причин, таких как: марка и модель автомобиля, год выпуска, стаж вождения и возраста самого младшего из водителей. На некоторые, особо угоняемые модели, страховая компания может потребовать установку спутниковой сигнализации или надежный иммобилайзер (типа Black Bug SUPER BT-85W);
3. ОСАГО - Закон об обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО) вступил в силу с 1 июля 2003 года. С этого момента вы обязаны застраховать свою гражданскую ответственность, которая наступает при совершении ДТП. Без полиса ОСАГО вы не можете получить талон техосмотра, а также поставить автомобиль на учет. С 1 января 2004 года с водителей, не оформивших полис ОСАГО, сотрудники ГАИ взимают штраф в размере до 8 минимальных размеров оплаты труда.
Только компании - члены Российского союза автостраховщиков (РСА) имеют право страховать гражданскую ответственность владельцев ТС. РСТК является одним из членов РСА и уполномочена реализовывать программу ОСАГО на основании лицензии № 4461 Д от 15 июля 2003 года.
РСТК предоставляет скидки за безаварийную езду, как своим клиентам, так и тем, кто ранее покупал полисы ОСАГО в других страховых компаниях
4. Страхование от несчастных случаев - Травмы и повреждения, особенно мелкие, постоянно преследуют нас в повседневной жизни. Занимаясь спортом, совершая прогулки, и даже выполняя работу по дому, Вы подвергаетесь риску получения травмы.
Договоры страхования от несчастных случаев заключаются с целью обеспечения страховой защиты граждан, работников организаций, а также пассажиров, учащихся, туристов, спортсменов, детей, военнослужащих и т.д.
К страховым случаям относятся травмы, инвалидность или смерть Застрахованного, наступившие в результате несчастного случая.
Несчастный случай - внезапное, непредвиденное, непреднамеренное и неблагоприятное для здоровья Застрахованного событие, происшедшее в период действия договора на производстве, в быту или в иных условиях, указанных в договоре.
Размер страховой премии по договору варьируется от 0,5% до 1,5% в зависимости от степени риска наступления страхового случая.
5. Обязательное личное страхование пассажиров (туристов, экскурсантов) воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта
6. Добровольное страхование пассажиров автомобильного транспорта от несчастных случаев.
Система менеджмента на предприятии
Термин «менеджмент» означает «управлять рационально вести хозяйство». Иначе говоря, менеджмент — это совокупность принципов методов, средств и форм управления производством, страховой, туристской и другой деятельностью с целью повышения эффективности их работы и увеличения прибыли.
Так же он включает более широкую систему мер по изучению, анализу, планированию, прогнозированию и формированию экономического, а также страхового рынка. Менеджмент играет ключевую роль в создании атмосферы делового партнерства, коллективной ответственности за принятие важных решении рисков.
Главная обязанность менеджера в условиях неопределенности - не избегать риска (кто не рискует, тот не имеет высокой прибыли), а, предвидя его, снизить возможные негативные последствия до минимального уровня, а то и вообще исключить.
Характерной особенностью страхового рынка является непредсказуемость возможного результата, т. е. его рисковый характер.
Целенаправленные действия по ограничению риска в системе страховых отношений носят название управление риском или риск менеджмента.
Использование риска менеджмента в страховании включает три основные позиции:
1) выявление последствий деятельности экономических субъектов в ситуации риска;
2) умение реагировать на возможные отрицательные последствия этой деятельности;
3) разработка и осуществление мер, при помощи которых могут быть нейтрализованы или компенсированы вероятностные негативные результаты предпринимаемых действий.
Одним из вариантов, позволяющих своевременно реагировать на отрицательные последствия деятельности в ситуации риска, служит специально разработанный ситуационный план. Ситуационные планы являются средством уменьшения неопределенности и оказывают положительное воздействие на деятельность субъектов в условиях рынка.
Процесс планирования, как элемент менеджмента включает в себя следующие этапы:
а) выбор цели;
б) оценка доходов и затрат, связанных с реализацией того или иного пути достижения цели;
в) последовательность действий для выполнения плана;
г) проверка и оценка плана.
В настоящее время в страховании применяются следующие методы планирования: балансовый, нормативный, программно-целевой, экономико-математическое моделирование.
План страховой организации по своей сущности представляет собой плановый баланс доходов и расходов (финансовые результаты и их использование).
При разработке программно-целевого плана в первую очередь учитываются обеспечение финансовой устойчивости страховой организации, расширение ассортимента видов услуг и др.
С помощью экономико-математического моделирования проводится анализ динамического ряда чисел действующих договоров страхования в предплановом периоде с целью выявления тенденции развития и дальнейшей ее экстраполяции. Полученные данные корректируются с учетом возможных изменений в будущем.
Однако следует иметь в виду, что при любом из перечисленных методов планирования особое внимание менеджера должно быть уделено активности поступления страховых взносов, которые представляют собой первичный доход страховщика, т. е. финансовую базу для всей последующей деятельности страховой организации.
Таким образом, планирование в страховании — это попытка предвидеть создание страхового фонда как косвенного показателя экономического потенциала страны, эффективности экономики, которая, в свою очередь, определяет величину создаваемого национального дохода — источника страховых платежей; жизненного уровня населения как главного фактора личного и имущественного страхования. При этом следует иметь в виду, что объем платежей находится в прямой зависимости и от количества договоров, и от количества видов страхования, определяемых потенциальными страхователями.
В связи с изложенным, план поступления страховых взносов можно рассматривать не только как управленческий план производителя страховых услуг, отражающий их объем, качество и ассортимент, но и как план состояния и движения страхового фонда — его величины и структуры.
Не менее важным элементом, чем планирование страховой деятельности, является ее прогнозирование. При становлении рыночной экономики в нашей стране прогнозирование развития страховых операций становится особенно актуальным. Прогноз — это вероятностная, но с высокой степенью достоверности оценка будущего состояния страховой организации, основанная на априорных сведениях ее развития и состояния. Цель прогноза — выявить главные закономерности и тенденции страховой деятельности данной организации. Современной наукой достаточно широко разработаны общетеоретические экономико-математические методы и модели прогнозирования и управления в различных отраслях с проведением расчетов на ЭВМ. Важная задача менеджера по страхованию — овладеть в достаточной степени этими методами с целью дальнейшего их использования в своей практической работе.
СФ РСТК имеет в своем штате старшего менеджера и менеджера младшего, задачами которых является:
- анализ Аналитических данных для выработки стратегических планов развития страховой организации, которые могут предусматривать разработку новых видов страхования, освоение новых рынков.
- прогнозирование деятельности филиала, для оценки будущего состояния филиала,
- выявление последствий деятельности экономических субъектов в ситуации риска;
- умение реагировать на возможные отрицательные последствия этой деятельности;
- разработка и осуществление мер, при помощи которых могут быть нейтрализованы или компенсированы вероятностные негативные результаты предпринимаемых действий.
- При помощи экономико-математического моделирования проводить анализ динамического ряда чисел действующих договоров страхования в предплановом периоде с целью выявления тенденции развития и дальнейшей ее экстраполяции.
Маркетинговая деятельность хозяйствующего субъекта
Термин «маркетинг» означает систему мероприятий по изучению рынка и активному воздействию на потребительский спрос с целью расширения рынка сбыта товара.
Страховая услуга — это товар, где страховщик продает свое обязательство возместить возможный ущерб страхователю при наступлении страхового случая, а страхователь платит страховщику за это обязательство определенную сумму в виде страхового взноса (платежа, премии), которая выражается в величине страхового тарифа.
Маркетинг и реклама как интегральный метод исследования и воздействия на страховой рынок используются в основном при рыночной экономике с целью получения максимальной прибыли.
Термин «маркетинг» может быть определен как ряд функций страховой компании, включающих в себя планирование, ценообразование, рекламирование, аквизицию, реализацию страховых полисов и т. п.
Анализ деятельности страховой компании в условиях рыночной экономики показывает, что целый ряд направлений и функций маркетинга является общим в деятельности различных страховщиков. К ним относятся: ориентация страховой компании на конъюнктуру рынка, максимальное приспособление разрабатываемых условий страхования к отдельным видам страхования и потенциальным страховым интересам (страхование космическое, экологическое, уфологическое, инфляционное и др.).
Исходя из изложенной концепции и опыта применения маркетинга, процесс его может быть сведен к двум основным функциям:
• формирование спроса на страховые услуги;
• удовлетворение страховых интересов.
С точки зрения экономической теории формирование спроса — это целенаправленное воздействие (реклама, выставки и т. п.) на потенциальных покупателей с целью повышения спроса до желаемого уровня.
Применительно к страховому рынку эта функция включает в себя целый ряд мероприятий по привлечению клиентуры как потенциальных страхователей к услугам данного страхового общества или страховой компании. В этом случае страховой компанией используются все дозволенные методы и средства (целенаправленная реклама; дифференциация тарифов на страховые услуги; организация выставок, презентаций, предложения страховых услуг с различными формами совместного торгового, технического, юридического обслуживания и др.).
Стратегия и тактика маркетинга заключаются в данном случае не только в завладении страховым рынком, но и в осуществлении постоянного контроля над формированием спроса, чтобы в нужный момент перестроить стратегические программы и тактику конкурентной борьбы.
Удовлетворение страховых интересов реализуется с помощью высокой культуры страхового обслуживания, четкой организации работы страховой компании, поддержания имиджа страховщика и др.
Культура страхового обслуживания начинается с формального акта встречи и беседы работника страховой компании или его представителя (агента) с потенциальным страхователем; оформления заключенного договора купли-продажи страхового полиса. Главенствующим принципом большинства страховых компаний является при этом то, что любой посетитель страховой компании или клиент страхового агента является потенциальным страхователем. От того, как встретят посетителя в страховой компании, как будет вести разговор страховой агент с клиентом, какое впечатление произведет на него интерьер офиса, зависит в огромной степени, станет ли этот посетитель страхователем данной компании или уйдет к страховщику-конкуренту. И поэтому не случайно в службе маркетинга считается, что страховое обслуживание на высоком уровне является одним из основных слагаемых удовлетворения интересов потенциальных страхователей.
Однако следует заметить, что повышение уровня сервиса и его мотивация неизбежно требуют увеличения затрат на содержание страховой компании. Поэтому в задачу руководства страховой компании входит нахождение оптимального соотношения между уровнем обслуживания и факторами, связанными с обслуживанием.
В свою очередь, задачей службы маркетинга страховщика является определение закономерности соотношения экономических факторов обслуживания (величина страхового тарифа, бонуса).
Если спрос на страховые услуги начинает падать, служба маркетинга страховщика выявляет причины такого падения и принимает соответствующие меры, направленные на устранение этих причин. Такими мерами могут быть улучшение имиджа страховой компании, пересмотр величины страхового тарифа, повышение качества обслуживания и т. п.
Поскольку одним из основных компонентов маркетинга является продажа страховых полисов (заключение договоров страхования), то для маркетинга необходимы точные знания:
• потребностей потенциальных страхователей (например, требуется ли в г.Смоленске страхование иномарок или ночных клубов);
• сложившейся ситуации на рынке страховых услуг (сколько в г. Смоленске действует страховых организаций);
• состояния и тенденций экономического и социального положения в регионе (сколько в г. Смоленске пенсионеров, студентов и т. п.);
Следовательно, при оценке сложившейся ситуации на рынке страховых услуг маркетинг страхования должен исходить из того, сколько страховых компаний действует в данном регионе, какова сфера оказываемых ими услуг (виды страхования), какой социальный слой населения является основным, каково его благосостояние и т. п.
Составной частью маркетинга является также проведение социологических и социально-демографических обследований населения (изучение страховых интересов физических и юридических лиц посредством опроса населения и организаций).
Все возрастающее значение маркетинга в страховании обусловливают целесообразность и необходимость введения в структуру страховой компании службы маркетинга, которая объединяла бы действия страховой компании в области рекламы, изучения и освоения страхового рынка, формирования тарифов и видов услуг, определения перспектив развития страховой компании и т. п.
Из основной цели деятельности страховой компании вытекает, что в задачу маркетинга входит осуществление ряда действий, с тем чтобы заинтересовать страхователя в заключении договора именно с данным страховщиком, а не с его конкурентом.
На основании анализа информации по состоянию спроса на страховые услуги и с учетом собственных финансовых возможностей страховая компания разрабатывает план деловой стратегии по освоению страхового рынка, который включает следующие разделы:
1) определение стратегии на данный период;
2) отбор наиболее перспективных видов страхования;
3) выбор оптимальных каналов оказания страховых услуг (образование филиалов, дочерних фирм, представительств и т. п.);
4) определение стимуляторов спроса на услуги (снижение тарифов, предоставление бонуса и др.);
5) выбор инструментов конкуренции (реклама, комиссионные вознаграждения и т.п.);
6) план по аквизиции, привлечение новых страхователей и продление действующих договоров;
7) расчет рентабельности страховой компании;
8) технико-экономическое обоснование (смета) маркетинговых и других расходов (на рекламу, привлечение специалистов, консультантов и др.);
9) порядок контроля за выполнением плана.
Таким образом, с помощью службы маркетинга обеспечивается координация деятельности всех структурных подразделений страховой компании, объединяя их в общую инфраструктуру, что позволяет руководству страховой компании целенаправленно воздействовать на страховой рынок с целью его освоения.
Смоленский Филиал РСТК имеет ограниченное число сотрудников (т.е. служба маркетинга не предусмотрена), поэтому при решении об открытии в Смоленском регионе филиала компании, был проведен однократно маркетинговым отделом Головного офиса анализ региона.
На данном этапе РСТК не настолько известна в Смоленском регионе для обширного круга пользователей, как, скажем, РЕСО, РОСНО, Ингосстрах и другие, за неимением рекламы в СМИ. Но тем не менее имеет не маленькую клиентскую базу, благодаря своей репутации в регионе.
Маркетинговая деятельность компании заключается в:
- культуре страхового обслуживания,
- стабильных и гарантированных выплатах,
- бонусах (скидки),
- распространении товаров с логотипом через постоянных страхователей (календари).
Я считаю, СФ РСТК все же мог бы использовать рекламу в СМИ, для привлечения клиентов, заинтересованных в надежности и гарантиях, которые обеспечивает Филиал, не только по обязательному страхованию, но так же и добровольному.
Особенности управления персоналом и эффективность использования трудовых ресурсов
В условиях рыночной экономики страховые организации любых форм собственности самостоятельно определяют свою организационную структуру, порядок оплаты и стимулирования труда работников.
Тем не менее, специфика страховой деятельности диктует использование двух категорий работников:
1) квалифицированных штатных специалистов, осуществляющих управленческую, экономическую, консультационно-методическую и другую деятельность;
2) нештатных работников, выполняющих функции по приобретению, сбору и выплате денег.
К штатным работникам относятся: директор, начальник(зам.директора) исполнительный директор (менеджер), главный бухгалтер и т.д.
К нештатным работникам относятся страховые агенты, брокеры, посредники СК, эксперты и др.
Главной функциональной обязанностью штатных работников является обеспечение устойчивого функционирования СК, высокой рентабельности, платежеспособности, конкурентоспособности.
Основными функциональными обязанностями нештатных работников являются: проведение агитационно-пропагандистской работы среди организаций, АО, фирм и населения по вовлечению их в страхование; оформление вновь заключенных и возобновленных договоров, а также обеспечение контроля по своевременной уплате страховых взносов (платежей, премий) со стороны страхователей и производство страховых выплат со стороны страховщиков при наступлении страховых случаев, т. е. главная задача нештатных работников состоит в продвижении страховых услуг от страховщика к страхователю.
Все СК цивилизованного мира делятся на организационные структуры по управлению (менеджменту) и по сферам деятельности.
Наиболее широкое распространение в мире получила организационная структура по менеджменту "Руководство в соответствии с сотрудничеством", опирающаяся на следующие принципы:
1. Решения в СК не принимаются односторонне, т. е. сверху, одним лишь руководством страховой организации.
2. Сотрудники СК не только руководствуются распоряжениями начальства, но имеют и свои сферы и планы действия.
3. Ответственность не концентрируется на верхнем уровне управления СК.
Она является частью компетенции других сотрудников по сферам деятельности.
4. Вышестоящая инстанция в организационной структуре СК имеет право принимать те решения, которые нижестоящие инстанции принимать не вправе.
5. Ведущим принципом структуры управления является делегирование полномочий и ответственности сверху - донизу.
Реализация этого принципа означает следующее:
1. Сотруднику СК предоставляется определенная сфера деятельности, в рамках которой он обязан действовать и принимать решения самостоятельно и несет за это полную ответственность.
2. Руководитель не имеет права вмешиваться в сферу деятельности своих подчиненных, кроме случаев возникновения серьезных проблем. Он должен осуществлять главным образом контроль за работой своих сотрудников.
При такой организационной структуре управления каждый сотрудник независимо от того, на каком уровне он работает, отвечает только за то, что он сделал или не сделал в рамках своих полномочий.
Организационная структура СК по сферам деятельности означает, что функции СК формируются вне зависимости от способностей сотрудников (их квалификации), а в соответствии с данной организационной структурой.
Специфические особенности управления персоналом компаний, использующих агентскую модель работы с персоналом.
Ниже перечислены наиболее значимые факторы.
- Постоянный (непрерывный) найм агентского персонала. Найм в условиях снижения привлекательности вакансий для кандидатов и постоянного роста затрат на привлечение кандидатов.
- Требование «быстрого коммерческого эффекта». Новый сотрудник должен начать приносить прибыль через 1-2 месяца с момента начала работы. Поэтому возрастают требования к системе адаптации персонала: первичное обучение, наставничество, допуск к самостоятельной работе.
- Учет всех затрат на персонал. Работая в условиях высокой конкуренции, компании должны учитывать и рассчитывать все расходы на персонал: прямое вознаграждение, стоимость компенсаций (например, проездные билеты, мобильная связь), стоимость найма, обучения и т.д.
- Единый стандарт услуг. Большинство компаний, имея сеть отделений, должны поддерживать один стандарт предоставляемых сервисов. Компании вынуждены постоянно бороться со стремлением начальников отделений создать свой собственный «феодальный надел».
- Четкое разделение персонала по категориям. Процедуры управления персоналом (найм, обучение, адаптация) резко отличаются в зависимости, от того к какой категории персонала процесс применяется. Т.е., найм агентов и найм специалистов идет, или должен идти, совершенно по-особенному.
- Юридические риски. Компании подвергаются высокому риску из-за неблагонадежных и «обиженных» сотрудников. Велика роль служб безопасности.
- Быстрая адаптация к изменениям. Компании должны иметь возможность быстрой адаптации к изменениям, в связи с новыми законами, новыми продуктами и новыми услугами. В данном контексте, это обозначает — иметь возможность быстрой и массовой переподготовки коммерческого персонала.
- Защита клиентов. Компании должны защищать своих клиентов от собственного персонала.
- «Прозрачные процессы». Компании должны иметь полную внутреннюю прозрачность процессов управления персоналом, как главное средство от злоупотреблений и необходимый инструмент управления и роста.
Основные требования, предъявляемые к системе управления персоналом.
- необходимо создание адекватной системы управления персоналом, отвечающей вышеперечисленным требованиям, учитывающей специфику рынка труда и тенденции его развития.
- Система также должна быть гибкой, т.е. легко изменяться в соответствии с ситуацией на рынке труда и услуг.
- подобная система должна быть достаточно простой, а, следовательно, недорогой при разработке и внедрении процессов.
Структура аппарата управления СФ ОАО «РСТК»:
Головная Компания ОАО РСТК
Специалист по страхованию
Старший менеджер
Менеджер
Руководство деятельностью Филиала осуществляет Директор, назначаемый и освобождаемый с должности Правлением Общества. Директор филиала действует на основании доверенности, выдаваемой и подписываемой от имени Общества Генеральным директором.
В доверенности определяется объем полномочий Директора, характер сделок и юридических действий, которые он уполномочен совершать, а также виды деятельности, в отношении которых могут совершаться сделки.
Директор руководит всей деятельностью Филиала, несет полную персональную ответственность за финансовое и имущественное положение Филиала и защиту коммерческой тайны Общества, а также за выполнение возложенных на Филиал задач и принимает необходимые решения в пределах его компетенции, которые оформляются соответствующими документами (приказами, распоряжениями и т.д.) Филиала.
Директор Филиала:
• по доверенности действует от имени Общества в пределах полномочий, определяемых настоящим Положением и выданной ему доверенностью;
• осуществляет оперативное руководство текущей деятельностью Филиала в соответствии с Утвержденными Обществом планами;
• представляет интересы Общества в лице Филиала в отношениях с другими предприятиями, организациями, учреждениями и гражданами Российской Федерации и за рубежом;
• распоряжается средствами филиала в пределах и в порядке, установленными настоящим Положением и доверенностью;
• открывает счета в банках, в пределах предоставленных полномочий распоряжается средствами Филиала, а также подписывает платежные документы.
• совершает иные действия, необходимые для достижения целей и задач Филиала.
В области трудовых правоотношений Директор Филиала:
• в пределах имеющихся полномочий, издает приказы и распоряжения, дает указания, обязательные для всех работников Филиала;
• разрабатывает штатное расписание Филиала, представляет его на утверждение Обществу;
• принимает и увольняет работников Филиала, за исключением главного бухгалтера Филиала, в соответствии со штатным расписанием Филиала. Директор Филиала применяет работникам меры поощрения и налагает на них взыскания в соответствии с Правилами внутреннего трудового распорядка общества и действующим трудовым законодательством Российской Федерации; подписывает трудовые контракты, гражданско-правовые договоры на выполнение работ, оказание услуг;
• самостоятельно, в соответствии с «Положением о выплатах, доплатах, надбавках, социальных льготах, гарантии и компенсациях работникам ОАО РСТК» определяет размеры надбавок, премий и других выплат в пределах средств, выделяемых Обществом на оплату труда сотрудников Филиала.
К компетенции Общества по управлению Филиалом относятся:
• определение основных направлений деятельности Филиала, утверждение планов развития и бюджетов Филиала;
• установление порядка, формы и размера наделения Филиала имуществом, денежными и иными средствами;
• утверждение отчетов о результатах деятельности, определение порядка распределения прибыли и покрытия убытков;
• осуществление проверки финансово-хозяйственной деятельности Филиала;
• определение структуры и утверждение штатного расписания Филиала;
• назначение и увольнение Директора по основаниям, предусмотренным трудовым законодательством РФ;
• назначение и увольнение Главного бухгалтера Филиала;
• внесение изменений и дополнений в настоящее Положение, принятие нового Положения;
• принятие решения о прекращении деятельности Филиала, назначении ликвидационной комиссии, утверждение ликвидационного баланса.
Финансовое обеспечение воспроизводственного процесса
Основными показателями деятельности страховщика являются:
• финансовый результат страховых операций или стоимостная оценка итогов деятельности страховой организации за определенный период;
• уровень доходности (отношение годовой суммы прибыли к годовой сумме платежей) или рентабельность страховых операций;
• средняя страховая сумма (общая страховая сумма, деленная на число застрахованных объектов);
• средний платеж на один договор (сумма поступивших взносов, деленная на число договоров);
• уровень выплаты страховых сумм и возмещений (процентное соотношение между выплаченной суммой и суммой поступивших страховых взносов);
• убыточность страховой суммы — размер выплат, приходящихся в среднем на 100 денежных единиц страховой суммы.
Финансовый результат страховых операций — это стоимостная оценка итогов деятельности страховой организации. При подведении итогов деятельности страхового органа финансовый результат определяется за один год, при оценке эквивалентности отношений страховщика и страхователей — за тарифный период и включает в себя два элемента: прибыль или убыток страховщика и прирост или отток резерва взносов.
Прибыль от страховых операций представляет собой разницу между ценой оказываемых услуг и их себестоимостью. Основной источник формирования прибыли от страховых операций — так называемая прибыль в тарифах, которая закладывается как элемент цены на услугу и может быть выражена в процентах или в твердой сумме..
Кроме прибыли от страховых операций, страховщик может также получать прибыль от снижения финансовой убыточности и прибыль от экономии управленческих расходов. Прибыль от снижения финансовой убыточности — прибыль, получаемая за счет снижения фактической убыточности страховой суммы от предусмотренной в тарифе. Прибыль от экономии управленческих расходов — прибыль от уменьшения расходов на ведение дела (инкассовые, управленческие и т.д.).
Себестоимость страховых операций представляет собой совокупность расходов страховщика на обеспечение страховой защиты, включая отчисления в запасные фонды, которые необходимы для обеспечения финансовой устойчивости страховых операций и гарантии выполнения обязательств страховщика перед страхователем.
Страховые резервы - представляют собой фонды, образуемые страховыми организациями, — финансовую базу, гарантирующую выплату страховых сумм и страховых возмещений. Формирование резервов относится к компетенции Головного офиса.
Под финансовой устойчивостью страховых операций понимают обеспечение постоянного сбалансирования или превышения доходов над расходами страховой организации, что достигается за счет построения оптимальных тарифных ставок страховых платежей, неуклонного развития страхования, создания системы запасных фондов. Необходимым критерием здесь служит максимальная концентрация средств страхового фонда. Только при этом условии возможно характерное для страхования эффективное перераспределение средств между страхователями на протяжении длительного промежутка времени, так называемого тарифного периода.
Финансовая деятельность Филиала осуществляется на основании утвержденных, на текущий год Обществом финансовых планов и смет на содержание и развитие деятельности Филиала (бюджет Филиала). Отчеты о расходовании средств, выделенных Обществом, на деятельность Филиала предоставляется ежемесячно. Филиал предоставляет Обществу ежеквартальную отчетность о финансовых результатах Филиала.
Филиал осуществляет распоряжение имуществом и средствами, получаемыми им в результате собственной хозяйственной деятельности в порядке, установленном Положением, а также решениями органов управления Общества.
В пределах, предоставленных ему полномочий, Филиал вправе заключать хозяйственные договоры и совершать иные сделки. Филиал несет ответственность по заключаемым им сделкам, закрепленным за ним имуществом. Если средств Филиала недостаточно, используются средства резервов, сформированные Головной компанией.
Филиал реализует страховые услуги по видам страховой деятельности, указанным в Лицензии Общества, по ценам и тарифам, установленными Обществом.
Филиал уплачивает налоги, сборы и другие обязательные платежи в местный бюджет в соответствии с действующим законодательством РФ.
Итоги деятельности Филиала отражаются в консолидированной бухгалтерской и финансовой отчетности Общества.
Фондоотдача характеризует сколько произведено продукции с каждого рубля потребленным ОПФ и равна 59,62.
Проанализировав деятельность Филиала компании, можно заметить что:
Страховые премии в 2007 году составили 6610834руб. что на 389766руб. больше чем в 2006году. Это означает улучшение деятельности Филиала, увеличение клиентской базы, расширение видов страховых услуг и др.однако, с увеличением дохода, увеличились и затраты в том числе:
- Выплаты в 2007году составили 1134726руб, что на 1106381руб. больше чем в предыдущем.
- агентские вознаграждения увеличились на 706 794руб. по сравнению с 211071руб в 2006году.
- управленческие расходы увеличились на 1175089руб.
- прочие расходы увеличились на 691821руб.
В то время, как страховые премии выросли на 143%, чистая прибыль от страховой деятельности увеличилась только на 23%, это связано с тем, что в 2007году произошло увеличение затрат и выплат.
Рекомендации по совершенствованию хозяйственной деятельности предприятия.
За все время прохождения производственной практики, поучаствовав в рабочем процессе Филиала, рассмотрев его положение на рынке и деятельность на микроуровне, можно дать следующие рекомендации по улучшению страховой деятельности:
1. Разрабатывать план маркетинга для Филиала,
2. Активнее вести работу со страхователями по уменьшению дебиторской задолженности,
3. Увеличивать страховые премии за счет увеличения клиентской базы,
4. Расширять клиентскую базу по добровольному страхованию,
5. Активнее внедрять на страховом рынке Смоленска новые виды страхования,
6. Оперативнее и качественнее оказывать услуги при первичном страховании, на протяжение всего страхового периода и при наступлении страхового случая,
По-моему, следование всем выше перечисленным пунктам должно вывести Филиал на новый уровень и дать возможность занять более значимое место на рынке страховых услуг города Смоленска.
Заключение
За время прохождения практики с 30.03.09 по 26.04.09 в Смоленском Филиале Русской Страховой Транспортной Компании, я могу выделить ряд моментов в целом по Филиалу, на которые я хотел бы обратить внимание в заключении моего отчета.
Филиал осуществляет все виды страхования, которые указаны в лицензии (кроме инвестирования и перестрахования). Является прибыльным и надежным Филиалом СК РСТК, выполняет свои обязательства перед страхователями при наступлении страхового случая. Что касательно менеджмента, в Филиале присутствует группа менеджеров, которые планируют и прогнозируют деятельность Филиала. Особенности управления, заключаются в том, что у Филиала агентская модель работы с персоналом.
Но все же, в связи с неимением маркетингового плана, СК РСТК является не столь известной на Смоленском страховом рынке, а в связи с этим имеет малую долю клиентов по добровольному страхованию (т.к. в основном клиенты СФ СК РСТК – юридические лица). Это единственная наиболее важная, с моей точки зрения отрицательная черта, которую я мог бы выделить, за все время прохождения практики.
И тем не менее, Филиал, работая с юридическими лицами имеет довольно не плохую клиентскую базу, которая обеспечивает пополнение расчетных счетов, для совершения основной деятельности Филиала – операций страхования.
Литература
1. Закон РФ от 27.11.92 № 4015-1 Об организации страхового дела в Российской Федерации
2. Григорьев К.Н Страховка автотранспорта //Автомобильный транспорт, 2001,№ 8.
3. Жилкина М.С., Нецветаев А.Г., Стрижов С.Г. // "Маркетинг",
4. Ардатова М.М., Балинова В.С., Кулешова А.Б. Страхование в вопросах и ответах: учеб.пособие. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. – 296с.
5. Балабанов И. Т., Балабанов А. И. СТРАХОВАНИЕ Серия «Учебники для вузов» Рецензенты: д.э.н., проф. Рыбин В. Н., д.э.н., проф. Федорова Т. А. Балабанов И. Т., Балабанов А. И. Б20 Страхование. — СПб; Питер, 2002. — 256 с.
6. Гвозденко А.А. Страхование: учеб.- М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, Г25 2004. – 464с.
7. Маренков Н.Л., Косаренко Н.Н. Страховое дело для студентов вузов. Серия «Шпаргалки». Ростов н/Д: Феникс, 2004. – 256с.
8. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 2002. – 312с.
9. Цыпкин Ю.А. Управление персоналом. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.
10. Шахов В.В., Ахвледиани Ю.Т. Страхование: Учебник для студентов, обучающихся по специальностям: Финансы и кредит, Бухгалтерский учет и аудит, 2е изд. Перераб и доп. – М.: ЮНИТА-ДАНА, 2006. 511с.
11. Шевчук В.А. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. – М.: Издательский центр "Анкил", 1998
12. Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности /Справочник. - М.: Финансы и статистика, 1999.
13. Шкатулла В.И. Настольная книга менеджера по кадрам. – М: Издательство НОРМА, 2002.
14. www.autoins.ru
15. www.insmarketing.ru/
16. www.insuranceconsulting.ru
17. www.rstk.ru
