Реферат Страхование туризма
Работа добавлена на сайт bukvasha.net: 2015-10-28Поможем написать учебную работу
Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.
Предоплата всего
от 25%
Подписываем
договор
В последние годы туристические выезды российских граждан за рубеж набирают обороты. Эта статистика с каждым годом увеличивается. Но все бы хорошо, если бы вместе с этим, не отмечался бы и рост неприятностей, которые особенно часто подстерегают нас вдали от дома. К сожалению, многие потенциальные туристы, собираясь в путешествие, прежде всего, думают о прелестях предстоящего отдыха, а не о негативных неожиданностей, которые могут встретиться на пути каждого туриста. Это может быть и внезапное заболевание , и потеря документов, затопление, кража имущества, пропажа багажа, необходимость срочного возвращения к месту жительства и многие другие. В среднем по статистике туризма страховой случай приключается с каждым 100-м туристом. Самым лучшим способом обезопасить себя и свой отдых в путешествии является страхование. Конечно, исключить наступления каких либо неприятных последствий, таким образом, не удастся, но снизить уровень их негативности можно. Страхование в туризме является особым видом, обеспечивающим страховую защиту имущественных(материальных) интересов граждан во время туристических поездок, путешествий. Этот вид страхования относится к рисковым, наиболее характерной чертой которого является его кратковременность (не более 6 месяцев), большая степень неопределенности времени наступления страхового случая и величины возможного ущерба(убытка). Страхование может быть осуществлено на индивидуальной основе(когда каждый турист имеет отдельный страховой полис) и может быть групповым(полис оформляется целиком на группу). Также страхование туристов может быть обязательным и добровольным. К добровольным относится:
· медицинское страхование на случаи внезапного заболевания, смерти(гибели) или телесных повреждений в результате несчастного случая во время тура;
· имущественное страхование личного имущества и багажа, перевозимого(переносимого) с собой.
К обязательному страхованию относится:
· страхование гражданской ответственности перевозчиков туристов и автотуристов(автопутешественников) за возможный вред(ущерб), причиненный третьим лицам или окружающей природной среде.
Конечно это не все виды возможного страхования, а лишь наиболее часто встречающиеся. Сейчас, например, достаточно известным среди любителей путешествовать становится такой вид страхование, как страхование от отмены поездки. Отмена поездки- очень неприятный момент для любого туриста. Причины могут быть разные: болезнь (смерть ) страхователя или близких родственников; несчастный случай; отказ в выдаче визы и т.д. Туристические фирмы предлагают воспользоваться таким видом страховки, если вы собираетесь в страну, где отказы в выдаче визы для отдельных категорий лиц (особенно незамужних девушек и женщин ) редкостью не являются. Если посмотреть практику зарубежных страховых компаний, то спектр видов страхования там намного шире, чем у отечественных страховых компаний. К примеру можно привести одну из крупнейших в Европе, французскую компанию Europ assistance, которая предлагает своим клиентам , кроме страхования медицинских расходов, еще и юридическую, информационную помощь. Оказание правовой помощи туристам, это очень важный момент. И такой вид страхования должен войти и в наши реалии. Ведь так много ситуаций, в которые попадает турист просто из- за незнания местных законов. И как справиться со сложившейся ситуацией не знает. В связи с этим известны частые злоупотребления своей властью со стороны местных правоохранительных органов. Интересен и такой вид, как добровольное медицинское страхование. Этот вид страхования на сегодняшний день является основным. Обычно полис медицинского характера включается в стоимость тура. Если нет, то его можно приобрести самостоятельно. Иногда медицинская страховка является обязательной для въезда в определенные страны. Например, что бы получить шенгенскую визу, вы должны приобрести медицинскую страховку с покрытием от 30 тыс. евро. То есть в этом случае добровольное страхование, приобретает вид обязательного. Также страховщики рекомендуют страховаться по той причине, что в некоторых странах, медицина достаточно дорогая. Примером могут служить англоязычные страны, занимающее первое место по дороговизне медицины в них. В этих странах, что бы не рисковать своей репутацией и обезопасить себя от ответственности. А пациента от неправильного диагноза, на начальном этапе врачи часто проводят много дополнительных исследований, которые подчас стоят дороже самого лечения. Например, в США одна консультация врача может стоить до 3 тыс. дол. Да и в сознании врачей давно и надежно укрепился такой факт, что у туристов денег много. Согласитесь, из этого расчета немалую сумму придется выложить за лечение. Поэтому, на мой взгляд, на полученной заранее страховке можно отлично сэкономить. Медицинский полис способен защитить вас от неприятностей со здоровьем во время поездки. В случае необходимости вас отправят в больницу, оплатят лекарства и работу врачей. Бесплатно доставят на Родину, даже если срок пребывания давно истек. При длительном пребывании туриста в заграничной больнице страховая компания оплачивает посещение больного родственниками. Но этот спектр услуг закреплен не в каждом страховом полисе. Многие тур фирмы для привлечения клиентов низкой стоимостью путевки, урезают список услуг предоставляемых в случае заболевания. Также при покупке страхового полиса важно тщательно изучить перечень страховых случаев. В частности, некоторые страховые компании исключают из перечня диагнозов, на которые страховка распространяется , солнечную аллергию или солнечный ожог, а потом отказываю в покрытии соответствующих расходов. Что бы спорных моментов не возникло, перед заключение договора следует предельно честно сообщить сведения о состоянии своего здоровья. При не сообщении данных о своем здоровье, предполагается выезд за границу здорового лица. И например при обострении хронического заболевания вы не получите страховых выплат, и будете справляться с проблемой самостоятельно. Страховых выплат вас также может лишить алкогольное или наркотическое опьянение, и даже пренебрежение элементарной техникой безопасности. Стоит помнить о том, что стандартный медицинский полис рассчитан только на оказание экстренной медицинской помощи. Страхование от несчастного случая- это совсем другая “история”. И отличие этого страхования от обычного медицинского страхования в перечне страховых рисков. Ну а чем, этот перечень обширней тем более защищено мы будем себя чувствовать в “чужой стране”. Медицинский полис может покрыть расходы при тяжком, средней тяжести вреде здоровью, в том числе потере трудоспособности. В любом из этих случаев выплачивается полное возмещение, составляющие иногда десятки тысяч долларов. От риска мелких повреждений- ран, травм, ушибов, заболеваний, полученных в результате непредвиденных событий,- полис защитит лишь частично: страхователя вылечат и отправят домой, но компенсации не ждите. Если травмы и повреждения получены при занятии экстремальными видами спорта, то компенсации по обычному медицинскому полису также не предвидится. Требуется отдельная страховка и, естественно, с другими тарифами. По сравнению с медицинской страховкой несчастные случаи имеют менее общий характер и предусматривают оказание специализированной помощи. Несчастные случаи за границей встречаются гораздо чаще “обычных” болезней. Большинство фирм предлагают приобрести страховку “два в одном”: и медицинскую, и от несчастного случая. При выплате компенсации по несчастному случаю требуется предоставить листок нетрудоспособности, заключение медицинской экспертизы и выписку из медицинской карты. Наследникам, что бы получить страховку в случае смерти страхователя, нужно будет предоставить страховой компании нотариально заверенные копии свидетельства о смерти, выписки из медицинской карты и протокола местной полиции. Размер страховой суммы зависит от степени тяжести полученного в результате несчастного случая телесного повреждения. И конечно, если вы хотите получить компенсации, не стоит забывать об обязанности, которая характерна для любого вида страхования. Это обязанность страхователя, уведомить страховщика о наступлении страхового случая. В нашем случае, уведомлением будет, звонок в круглосуточную диспетчерскую службу, телефон которой обязательно указывается в полисе. По этому номеру на своем родном языке вы объясняете, что и где болит, и оставляете координаты. И уже непосредственно представитель страховщика связывается с дежурным медицинским учреждением. Если же вы, не исполнили эту обязанность, и обратились например к гостиничному врачу, то компенсация в этом случае вам выплачиваться не будет. Конечно, даже наличие страховки не может вам обещать оказание должной помощи. Нужно быть готовым, к тому что во многих странах, даже за деньги медицинский персонал трудно призвать к работе. Примером могут служить прибалтийские страны: Латвия, Литва, Эстония. Зачастую туристом не хотят заниматься всерьез, ведь вряд ли он будет жаловаться в чужой стране и искать справедливости. Это проблема, которая не решается с помощью страховки, но все таки при наличии ее у вас больше шансов на получении квалифицированной помощи, так как у страховых компаний уже налажены связи с местными больницами. Если у вас сервисное страховое обслуживание. В настоящее время различают две формы туристского страхового обслуживание: компенсационное и сервисное. Первая форма предусматривает оплату всех медицинских расходов самим туристом с последующей их компенсацией при возвращении в Россию. На мой взгляд, это крайне неудобно, ведь туристу всегда следует иметь при себе значительную сумму “неприкосновенного запаса” на случай болезни или несчастья. Тогда как, при сервисном обслуживании, заключив договор со страховой компанией, достаточно позвонить в диспетчерскую службу, сообщить номер своего полиса, фамилию и потерпевшему будет оказана необходимая помощь. Это очень важно, когда ты находишься в незнакомом городе, не обладаешь достаточными знаниями языка и не знаешь куда обратиться. Я уже отмечала, что на зарубежном страховом рынке представлено больше видов страхования. Однако некоторые отечественные страховые компании все же пытаются продвинуть новые виды традиционных для путешественников всего мира страховых услуг. Так, “Русский страховой центр” в сотрудничестве со своим иностранным партнером Europ Assistance разработал программу страхования багажа. Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с утратой, полной гибелью или частичным повреждением багажа в период поездки, когда ответственность за сохранность багажа в пути перешла к перевозчику. Гибель подразумевает полную утрату вещи без возможности ее восстановления. Повреждение же означает лишь частичную утрату вещью потребительских свойств. Гибель или повреждение багажа могут наступить в результате неправомерных действий третьих лиц или под воздействием обстоятельств непреодолимой силы, таких как стихийное бедствие, ДТП, пожар или взрыв. Багаж можно застраховать на сумму, не превышающую его реальную стоимость. Это правило является общим для всех видов имущественного страхования. В действительности максимальный лимит ответственности страховщика, как правило, не превышает 2-4 тысяч евро. Очень дорогие вещи, например, дорогостоящие украшения лучше страховать и провозить отдельно от других вещей. Для определения стоимости таких вещей приглашается независимый оценщик, на основании заключения которого высчитывается и сумма страховки. Если вещи дорогие, возможна составление описи перевозимого имущества. Такая страховка будет, конечно, дороже, той суммы, которую вы платите при перевозке обычного багажа. Как правило, такой договор страхования заключается на все время поездки, но в принципе возможно соглашение только на авиаперелет , к примеру. При подсчете тарифов страховщики учитывают срок поездки и вид транспорта. Случай утраты багажа не считается страховым, только если в действиях самого туриста усматривается вина в форме умысла или грубой неосторожности. Страховая выплата производится по предъявлению документов, подтверждающих, что багаж был уничтожен, затоплен или поврежден во время хранения или перевозки авиа, морским, речным или железнодорожным транспортом в период следования в страну и из страны поездки. Если ваш багаж все таки отыщется , то его доставят бесплатно, даже если вы давно вернулись из поездки и завершился срок действия договора. Фактически это компенсационное страхование, имеющее некоторое неудобство. Тем не менее этот вид страхования, который на сегодняшний день могут предложить лишь несколько компаний , находит большой отклик среди российских туристов. Ну и наконец, обязательным видом страхования гражданской ответственности пользуются туристы, путешествующие на личных автомобилях, мотоциклах или других транспортных средствах, являющихся источником повышенной опасности. Этот вид страхования применяется, также в случаях, когда объектом страхования является ответственность страхователя перед третьими лицами. Этот вид страхования относится, на мой взгляд, к обязательному, так как в большинстве стран он таковым признан. Ну естественно есть и исключения, то есть страны где даже при путешествие на транспорте страхование гражданской ответственности не требуется. Страшно подумать как много опасностей нас ожидает вдали от дома. Ведь даже врачебно доказано, что турист более местных жителей подвержен воздействию неблагоприятных факторов риска. У страховых компаний даже есть статистика лидирующих стран по числу страховых случаев. Так, бесспорным лидером по страховым случаям с российскими туристами является Турция. Самый распространенный диагноз – гастроэнтерит(воспалительный процесс желудочно кишечного тракта). Также постоянный бич отдыхающих в Турции- простуда в любых формах и проявлениях. Ну а “русская удаль” нередко совмещенная с алкогольными напитками приводит к большому количеству травм. В Турции отмечается и рост автомобильных аварий, с участием наших соотечественников. Ведь даже самый умелый водитель вряд ли сможет справиться с ситуацией на дорогах, где о правилах никто не вспоминает. Второе место, по праву занимает, полюбившийся русским Египет. У туристического бизнеса этой страны своя специфика: здесь периодически происходят вспышки всевозможных инфекций. Третье место по количеству страховых случаев разделили Испания и Кипр. Традиционно неблагополучны в медицинском плане и другие жаркие страны – Африка, ОАЭ, Таиланд(зимой). Тут проблема в том что “изголодавшиеся ” по солнцу туристы, приезжая из холода в жару, жарятся на палящем солнце по нескольку часов, зарабатывают солнечные удары, перегревы. Наверно именно поэтому большинство страховых компаний не включают солнечные удары и ожоги в число страховых случаев. Так как они не обладают необходимыми признаками случайности и вероятности. Но именно эти случаи, как показывает практика, чаще всего приводят к плачевным последствиям. К примеру, история с шестидесяти пятилетней туристкой из Тюмени, которая получила инсульт в результате простого перегрева на солнце. В связи, с многими опасностями, подстерегающими русских туристов и их страховой неграмотностью , перед Советом Федерации РФ встал вопрос об обязательном страховании путешественников. С доводами правительства согласились, как представители туристической индустрии, так и страховщики. Но до того момента, как будут приняты необходимые поправки к Закону “О туристической деятельности” пройдет немало времени. А о защищенности граждан, нужно задумываться уже сейчас. В последнее время страховщики начали брать инициативу в свои руки. Сотрудники страховых компаний активно сотрудничают с туристическими фирмами, выступают с подробными инструкциями перед выезжающими группами.
