Введение

Рынок банковских услуг является одной из важнейших и неотъемлемых составляющих современной рыночной экономики. Поэтому сегодня возрастает интерес к различным аспектам деятельности банковских систем и методов управления ими.

Нужно сказать, что за последние годы в развитии банковского сектора Белгородской области, как и в целом по России произошли значительные сдвиги. Определились банки лидеры, сформировались главные направления банковской специализации, завершился раздел клиентской базы.

Русфинанс Банк – один из лидеров рынка, предлагающий наиболее полный спектр услуг в сфере потребительского кредитования. На территории России Русфинанс Банк представлен в 64 регионах – от Калининграда до Владивостока. Русфинанс Банк входит в группу потребительского кредитования Русфинанс, начавшую свою деятельность в июне 2004 года через ООО «Русфинанс» - дочернюю компанию Societe Generale в России.

Русфинанс Банк продолжает занимать уверенное 2-е место по объему выданных автокредитов (согласно данным «РБК.Рейтинг» за первое полугодие 2010 года).

За первые шесть месяцев этого года Русфинанс Банк выдал 48 392 автокредита на сумму 15.45 млрд. руб., превысив на 35% показатель прошлого года за аналогичный период.

Пропустив вперед только Сбербанк, Русфинанс Банк остается лидером среди крупнейших автокредитных банков Российской Федерации.

Каждый 5-й клиент, приобретая автомобиль в кредит, оформил его в 2010 году именно в Русфинанс Банке. Это результат удобного, высококачественного сервиса автокредитования, который предлагает Банк:

• 
  работа по схеме экспресс-кредитования; точки продаж банка расположены непосредственно в автосалонах, решение о выдаче кредита принимается в среднем от 30 минут; для оформления договора обычно требуется лишь 2 документа;
  
• 
  разнообразие совместных программ с автопроизводителями: Русфинанс Банк работает с 9 автопроизводителями по 16 брендам. Процентная ставка на автокредиты по спецпрограммам на 1,5 - 2,5% ниже стандартной;
  
• 
  активное участие в государственных программах субсидирования и утилизации (в 2010 году Банк занимает второе место по числу выданных кредитов в рамках программы субсидирования*);
  
• 
  наличие кредитных продуктов, позволяющих воспользоваться преимуществами специальных программ и госпрограмм поддержки автокредитования; в этой ситуации клиент получает двойную выгоду;
  
• 
  отсутствие каких-либо комиссий за пользование кредитом, ограничений и штрафов при досрочном погашении;
  
• 
  привлекательные процентные ставки – 12-го августа Русфинанс Банк снизил процентные ставки по автокредитам на 0,5 – 4,0 % по всем тарифам автокредитования;
  
• 
  возможность одновременно с кредитным договором оформить соглашение на получение дополнительных сервисов: КАСКО, страхование жизни и здоровья, карта РАТ и пакет «Автобумеранг».
  

Второе место в рейтинге самых атокредитных банков России на протяжении трех лет – все это стало возможным благодаря грамотной стратегии развития автокредитования Русфинанс Банка.

Объектом исследования данного отчета является финансово-хозяйственная деятельность ООО «Русфинанс Банк». Предметом изучения стало статистическое исследование финансово-хозяйственной деятельности ООО «Русфинанс Банк», определение основных показателей работы банка с клиентами, а также изучение основных характеристик основного направления деятельности банка - автокредитования .

Цель работы: выявление основных статистических показателей функционирования ООО «Русфинанс Банк», изучение динамики их функционирования, определение общей оценки основных направлений деятельности и экономического состояния ООО «Русфинанс Банк», прогнозирование основных тенденций развития., определение функциональной необходимости направления автокредитования ООО «Русфинанс Банк».

Основные задачи исследования:

• 
  изучение основных направлений деятельности финансовой группы Сосьете Женераль в России;
  
• 
  исследование основных направлений деятельности ООО «Русфинанс банк»;
  
• 
  определение основных показателей деятельности основного направления ООО «Русфинанс Банк» - автокредитования;
  

ООО «Русфинанс Банк»– являлся основным местом прохождения производственно-ознакомительной практики, но, ввиду существования коммерческой тайны, основная информация и показатели по направлению «Автокредитование» не были представлены в отчете для ознакомления.
Глава 1.
Характеристика сфер деятельности
финансовой группы Сосьете Женераль в Российской Федерации

История создания финансовой группы «Сосьете Женераль»:

• 
  1864 год - год основания группы
  
• 
  1901 год - открытие Группой крупнейшего банка России в Санкт-Петербурге - «Северного Банка»
  
• 
  1910 год - слияние с «Русско-Китайским Банком». «Северный Банк» преобразован в «Русско-Азиатский Банк», который к 1917 году становится номер один в России. После революции работа «Русско-Азиатского Банка» была приостановлена
  

• 
  1973 год - группа «Сосьете Женераль» возобновляет свою деятельность в России (открытие представительства в России)
  
• 
  1993 год - создание дочерней структуры «Банк Сосьете Женераль Восток», который получил генеральную лицензию Банка России
  
• 
  2008 год - группа «Сосьете Женераль» насчитывает более 151 000 сотрудников в 82 странах мира. Стратегия Группы основана на комбинации органичного роста, стратегических приобретений, новаторства, клиентоориентированного подхода
  
• 
  2009 год – группа «Сосьете Женераль» - одна из ведущих европейских банковских групп
  

• 
  2002 год – создается компания «Еврокредит» с целью выхода на российский рынок в области потребительского кредитования
  
• 
  2004 год – выдан первый займ под брендом «Русфинанс»
  
• 
  2005 год – приобретен ООО «КБ Промэк Банк», который в дальнейшем преобразован в ООО «Русфинанс Банк»
  
• 
  2006 год – приобретен ОАО Банк «Столичное кредитное товарищество»
  

Цели Группы Сосьете Женераль:

• 
  Рост на основе использования трех основных каналов прямых продаж: точки продаж, дилеры и прямые продажи
  
• 
  Лидерство в области предоставления финансовых услуг, а также в сфере по связям с общественностью
  
• 
  Сохранение и дальнейшее расширение региональной сети
  
• 
  Первое или второе место по доле рынка и восприятию потребителя
  
• 
  Завоевание доверия клиентов и партнеров
  
• 
  Успешная капитализация компетенций сотрудников и передача международного опыта SG
  

О Русфинанс Банке

• 
  2008 год – «Русфинанс Банк» становится одним из лидеров рынка, предлагающим наиболее полный спектр услуг в сфере потребительского кредитования.
  

Организационная структура ККО ООО «Русфинанс Банк»


Позиция консультанта

• 
  Консультант – ключевой сотрудник Банка, так как по его поведению и работе судят о РФБ в целом!
  
• 
  Основные обязанности консультанта:
  
  • 
    Консультирует потенциальных Клиентов
    
  • 
    Вводит информацию о Клиенте в систему
    
  • 
    Информирует Клиента о решении по предоставлению кредита
    
  • 
    Заключает кредитный договор, формирует кредитное досье клиента, которое хранится в архиве банке 5 лет
    
  • 
    Рабочее место Консультанта находится в торговом зале точки продаж (автосалон, магазин, торговый центр и так далее) или в офисе регионального представительства (РП)
    

Глава 2. Анализ основных направлений потребительского кредитования ООО «Русфинанс Банк»

Автокредит

В Русфинанс Банке можно получить кредит на автомобиль (автокредит) любой марки и модели. Приобрести автомобиль можно как в автосалоне, так и у частного лица. Предварительное решение о выдаче кредита на автомобиль - 30 минут. Большой выбор программ автокредитования, разработанные банком и совместно с производителями.

Русфинанс Банк занимает 2-е место по объему выданных автокредитов по итогам 2009 года (РБК.Рейтинг, март 2010).

Автокредит от Русфинанс Банка - это доступно. Возможность учесть не только собственный доход, но и доход официального супруга. Возможность взять автокредит, даже если нет водительского удостоверения. Получение предварительного решения о выдаче кредита на автомобиль по 2-м документам

Автокредит от Русфинанс Банка - это удобно. Предварительное решение о выдаче кредита на автомобиль – в течение 30 минут. Возможность оформить в кредит дополнительное оборудование на сумму до 30% от стоимости автомобиля

Оформление кредита на автомобиль не только в офисах Банка, но и на территории автосалонов – партнеров Банка. Многообразие способов оплаты кредита

Автокредит от Русфинанс Банка - это выгодно. Возможность включить страховые премии по КАСКО в сумму кредита. Большой выбор кредитных программ для различных групп автомобилей. Отсутствие штрафов и мораториев за досрочное погашение кредита, широкий спектр дополнительных сервисов.

Условия для заемщиков в предоставлении кредита на автомобиль:

Кредиты на покупку нового или подержанного автомобиля предоставляются гражданам России, зарегистрированным и постоянно проживающим в любом из регионов территориального присутствия Банка.

Возраст заемщика может быть от 23 лет до 60 лет. Непрерывный трудовой стаж заемщика на последнем (официальном) месте работы на территории РФ должен быть не менее 4 месяцев при оформлении кредита на новый автомобиль и не менее 6 месяцев при кредитовании подержанного автомобиля.

Банк учитывает реальный доход клиента. Если имеется неподтвержденный доход, необходимо сообщить об этом консультанту. Если Вашего собственного дохода не хватает для получения кредита, то банк может учесть доходы членов Вашей семьи.

Общие положения:

Кредит предоставляется на приобретение легкового автомобиля отечественных и зарубежных производителей, а также коммерческого транспорта с разрешенной максимальной массой до 3,6 тонны

Кредит на автомобиль выдается под залог приобретаемого автомобиля, при этом паспорт транспортного средства передается на ответственное хранение в Банк до полного погашения кредита

Решение о выдаче кредита действует в течение 1 месяца. Кредит на автомобиль погашается равными платежами в течение всего периода действия кредитного договора. Кредит на автомобиль может быть погашен досрочно как частично, так и полностью без штрафов и ограничений. Предоставляется возможность включить страховые премии по КАСКО и страхованию жизни и здоровья в сумму кредита.

Страхование:

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации Залогодатель (Заемщик) обязан застраховать за свой счет заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения. Страхование предмета залога (заложенного имущества) необходимо в тех случаях, когда это предусмотрено соответствующими тарифами Банка. Некоторые тарифы Банка могут также предусматривать необходимость страхования жизни и здоровья Заемщика.

Банк не ограничивает страхователя (Заемщика) в выборе страховой компании и принимает к сведению страховые полисы (как по имущественному, так и по личному видам страхования), выданные любой страховой компанией, действующей на территории Российской Федерации и имеющей лицензию на соответствующий вид страхования, действие которой не приостановлено, не ограничено и не прекращено.
Кредит наличными:

Кредит наличными – это деньги на любые цели. Получив нецелевой кредит, Вы распоряжаетесь им так, как считаете нужным. Кредит наличными – это возможность выбора:

• 
  Вы можете получить кредит наличными на необходимую Вам сумму от 5 000 до 50 000 рублей.
  
• 
  Вы сами выбираете тот срок, который Вам наиболее удобен 2.
  
• 
  Вы погашаете кредит небольшими суммами, размер которых зависит от выбранной Вами суммы.
  
• 
  Вы можете заранее рассчитать ежемесячный платеж с помощью кредитного калькулятора.
  

Кредит наличными – это льготные условия для клиентов, имеющих положительную кредитную историю:

• 
  увеличенная сумма второго кредита;
  
• 
  срок погашения – до 36 месяцев;
  
• 
  упрощённая процедура получения кредита.
  
• 
  Вы можете обратиться в Русфинанс Банк, если:
  
• 
  Вам от 23 до 68 лет 4;
  
• 
  Вы являетесь гражданином Российской Федерации;
  
• 
  Вы проживаете и работаете в том же регионе, где зарегистрированы.
  

Чтобы получить решение Банка на оформление кредита наличными, не обязательно приезжать в офис. Можно позвонить по телефону в Вашем городе, заполнить небольшую анкету и сразу узнать предварительное решение Банка.

Консультант предложит подойти в отделение в городе, сообщит адрес, где можно оформить кредит, и график работы. После подписания необходимых документов и принятия окончательного положительного решения, можно получить кредит наличными - деньги будут переведены на банковский счет в течение 3-5 дней.

Документы для оформления:

• 
  Заполненная и подписанная анкета на предоставление кредита наличными.
  
• 
  Заполните анкету по телефону и получите экспресс-решение Банка
  
• 
  или приходите в офис Русфинанс Банка в Вашем городе.
  
• 
  Ваш паспорт гражданина Российской Федерации.
  
• 
  Один из следующих документов на Ваш выбор:
  
• 
  страховое свидетельство государственного пенсионного фонда
  
• 
  свидетельство ИНН
  
• 
  водительское удостоверение
  
• 
  заграничный паспорт
  
• 
  Реквизиты Вашего банковского счета.
  

Кредитные карты:

Кредитная карта Русфинанс Банка – это карта международной платежной системы VISA с возобновляемым кредитным лимитом. Это означает, что Вы можете многократно пользоваться кредитом по Вашей карте. Каждый раз, когда Вы погашаете хотя бы часть кредита, Ваш доступный лимит на карте увеличивается на эту сумму, позволяя Вам делать новые покупки.

С помощью карты Русфинанс Банка можно оплачивать в кредит любые товары и услуги в миллионах торговых точек по всему миру, где принимаются карты VISA, а также снимать наличные средства в банкоматах и кассах банков, обслуживающих карты VISA.

Можно ежемесячно погашать полную сумму задолженности, пользуясь при этом преимуществами льготного периода кредитования, или вносить только обязательный платеж.

Русфинанс Банк предлагает оформить кредитные карты VISA Classic Unembossed: Карта оформляется один раз и потом используете ее многократно. Карта Русфинанс Банка с не ограниченным сроком действия договора.

Преимущества:

• 
  На операции покупки с помощью карты действует льготный период кредитования - до 50 дней с момента совершения операции;
  
• 
  Гибкие условия погашения – клиент самостоятельно выбираете дату и сумму платежа. Единственное условие со стороны Банка – своевременное погашение обязательного платежа;
  
• 
  Обязательный ежемесячный платеж – всего 6% от суммы основного долга, а также начисленные проценты и комиссии;
  
• 
  Вы можете контролировать свои расходы по карте с помощью бесплатного ежемесячного счета-выписки Русфинанс Банка;
  
• 
  Карта Русфинанс Банка дает Вам возможность приобрести то, что Вам необходимо, при этом Вам не придется носить с собой наличные;
  
• 
  В случае утери или кражи карты Вам надо только позвонить в службу клентской поддержки Русфинанс Банка, и Ваша карта будет заблокирована, а затем перевыпущена с сохранением доступного баланса;
  

Карта Русфинанс Банка дает Вам возможность принимать участие в призовых акциях, проводимых системой VISA.

Условия предоставления кредитной карты:

• 
  Кредитный лимит – до 50 000 руб.
  
• 
  Предъявление 2 документов – паспорта и любого документа на выбор (пенсионное свидетельство, водительское удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), военный билет)
  
• 
  Решение о выдаче карты – 5 минут
  
• 
  Срок действия карты – 2 года (автоматический перевыпуск при истечении срока действия)
  
• 
  Срок кредитного лимита – бессрочно
  
• 
  Обязательное совершение первой покупки в счет одобренного кредитного лимита в магазине, где оформляется карта
  

Требования к Заемщикам:

• 
  Гражданство РФ
  
• 
  Возраст – от 23 лет
  
• 
  Наличие адреса регистрации в любом из регионов присутствия Русфинанс Банка
  

Порядок оформления кредитной карты:

• 
  выбираете товар
  
• 
  оформляете кредитную карту
  
• 
  отправляетесь домой с покупкой
  
• 
  получаете по почте кредитную карту
  
• 
  активируете Вашу кредитную карту по телефону
  

Потребительский кредит

Потребительский кредит - одно из основных направлений деятельности Русфинанс Банка. Банк предоставляет потребительский кредит в торговых центрах и магазинах-партнерах, где Клиенты могут получить кредит на сумму от 2250 рублей и сроком от 3 месяцев.

Потребительский кредит Русфинанс Банка помогает клиентам приобрести товары в таких сегментах, как бытовая техника, аудио- и видео- техника, мебель, кухни, товары для дома, компьютерная техника, товары для спорта и отдыха, товары для автовладельцев, товары для детей, одежда и услуги.

Потребительский кредит - преимущества выбора Русфинанс Банка:

• 
  принятие решения о выдаче кредита – за 5 минут;
  
• 
  максимально упрощенная процедура для получения кредита;
  
• 
  гибкий подход, ориентированный на различные категории клиентов при оформлении кредитов;
  
• 
  бесплатная консультация и профессиональная помощь в определении оптимальной схемы кредита;
  
• 
  принципиально новая линейка продуктов;
  
• 
  большой выбор каналов погашения кредита;
  
• 
  современные технологические решения.
  

Порядок оформления потребительского кредита:

• 
  выбор товара;
  
• 
  оформление кредита;
  
• 
  внесение первоначального платежа;
  

Глава 3. Механизм организации и функционирования банковской программы автокредитования

Базовые требования к заемщику (направление автокредитование):

• 
  Гражданство РФ
  
• 
  Обязательное наличие паспорта РФ
  
• 
  Возраст: от 23 до 60 лет, при условии, что срок погашения кредита не должен наступить позже дня 60-летия Клиента
  
• 
  Наличие адреса постоянной регистрации и фактического места жительства на территории регионов, где зарегистрированы РП Банка.
  
• 
  Наличие официального места работы (не менее 4 мес. на последнем месте работы для оформления кредита на новый автомобиль, не менее 6 мес. – для оформления кредита на подержанный автомобиль) на территории РФ
  
• 
  Наличие двух телефонов. Стационарным должен быть хотя бы один телефон. Обязательное предоставление рабочего телефона.
  
• 
  Обязательное наличие двух документов, удостоверяющих личность Клиента
  
• 
  Для военнослужащих и приравненных к ним сотрудников других силовых ведомств РФ обязательно прохождение военной службы на офицерских должностях Минобороны России . Стаж службы на территории РФ должен быть не менее 4 месяцев при приобретении нового авто и 6 месяцев при приобретении подержанного авто. Звание Заявителя должно быть «лейтенант» и выше.
  

Базовые требования к поручителю:

• 
  Гражданство РФ
  
• 
  Обязательное наличие паспорта РФ
  
• 
  Возраст: от 23 до 60 лет, при условии, что срок погашения кредита не должен наступить позже дня 60-летия Поручителя
  
• 
  Наличие адреса постоянной регистрации и фактического места жительства на территории регионов, где зарегистрированы РП Банка.
  
• 
  Наличие официального места работы (не менее 6 мес.) на территории РФ
  
• 
  Наличие двух телефонов.
  

Пакет документов необходимых для анкетирования:



Стандартный пакет документов:

Сумма кредита	Пакет документов, необходимый для оформления кредита
До 700 000 рублей	1. Паспорт гражданина РФ (общегражданский паспорт) 2. Второй документ, удостоверяющий личность Клиента: Заграничный паспорт Водительское удостоверение Страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда Свидетельство ИНН Военный билет 3. По требованию ООК: документы, подтверждающие права собственности на указанную в анкете недвижимость и автотранспорт
Равная или более 700 000 рублей (при внесении ПВ 40% и более при оформлении нового иностранного автомобиля подтверждение доходов не требуется при сумме кредита до 1 000 000 руб.)	1. Паспорт гражданина РФ (общегражданский паспорт) 2. Второй документ, удостоверяющий личность Клиента: Заграничный паспорт Водительское удостоверение Страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда Свидетельство ИНН Военный билет 3. Официальное подтверждение доходов (не менее, чем за 4 мес.- на новый автомобиль, не менее, чем за 6 мес. – на подержанный): Справка по форме 2-НДФЛ Декларация 3-НДФЛ Справка по форме Банка Справка в свободной форме, с разбивкой дохода по месяцам, заверенная Главным Бухгалтером и Руководителем и печатью организации 4. По требованию ООК: документы, подтверждающие права собственности на указанную в анкете недвижимость и автотранспорт

Пакет документов для мужчин призывного возраста:

Сумма кредита	Пакет документов, необходимый для оформления кредита
До 700 000 рублей	1. Паспорт гражданина РФ (общегражданский паспорт) 2. Второй документ, удостоверяющий личность Клиента: Военный билет Удостоверение гражданина, подлежащего призыву на военную службу (приписной лист) Заверенная отделом кадров копия военного билета, если Клиент не может предоставить оригинал и является сотрудником силовых ведомств 3. По требованию ООК: документы, подтверждающие права собственности на указанную в анкете недвижимость и автотранспорт
Равная или более 700 000 рублей (при внесении ПВ 40% и более при оформлении нового иностранного автомобиля подтверждение доходов не требуется при сумме кредита до 1 000 000 руб.)	1. Паспорт гражданина РФ (общегражданский паспорт) 2. Второй документ, удостоверяющий личность Клиента: Военный билет Удостоверение гражданина, подлежащего призыву на военную службу (приписной лист) Заверенная отделом кадров копия военного билета, если Клиент не может предоставить оригинал и является сотрудником ведомств 3. Официальное подтверждение доходов (не менее, чем за 4 мес.- на новый автомобиль, не менее, чем за 6 мес. – на подержанный): Справка по форме 2-НДФЛ Декларация 3-НДФЛ Справка по форме Банка Справка в свободной форме, с разбивкой дохода по месяцам, заверенная Главным Бухгалтером и Руководителем и печатью организации 4. По требованию ООК: документы, подтверждающие права собственности на указанную в анкете недвижимость и автотранспорт

Пакет документов для индивидуальных предпринимателей:

Сумма кредита	Пакет документов, необходимый для оформления кредита
До 700 000 рублей	1. Паспорт гражданина РФ (общегражданский паспорт) Второй документ, удостоверяющий личность Клиента: Заграничный паспорт Водительское удостоверение Страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда Свидетельство ИНН Военный билет Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя / Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей Свидетельство о постановке на налоговый учет При наличии (но не обязательно): Договор аренды торговых площадей Договора с крупными партнерами Другие документы, подтверждающие осуществление заемщиком предпринимательской деятельности 5. По требованию ООК: документы, подтверждающие права собственности на указанную в анкете недвижимость и автотранспорт
Равная или более 700 000 рублей (при внесении ПВ 40% и более при оформлении нового иностранного автомобиля подтверждение доходов не требуется при сумме кредита до 1 000 000 руб.)	Паспорт гражданина РФ (общегражданский паспорт) Второй документ, удостоверяющий личность Клиента: Заграничный паспорт Водительское удостоверение Страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда Свидетельство ИНН Военный билет Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя / Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей 4. Свидетельство о постановке на налоговый учет Официальное подтверждение доходов: Декларация 3-НДФЛ за прошедший отчетный период Декларация по единому налогу на вмененный доход за последний отчетный период Декларация по единому сельскохозяйственному доходу за последний отчетный период Налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения за последний отчетный период:

Этапы оформления автокредита:


Сумма кредита (по стандартным тарифам) = Сумма покупки – первоначальный взнос (ПВ)

Удорожание покупки (руб.) = (Сумма ЕП + ПВ) – сумма покупки

Удорожание покупки (%) = Удорожание (руб.) / Цена покупки (руб.)*100%

Ежемесячный платеж (ЕП) – рассчитывается с учетом годовой ставки и даты выдачи кредита

• 
  Расчет первоначального взноса:
  
  • 
    В тарифных планах без индекса СТ первоначальный взнос (ПВ) рассчитывается исходя из:
    
    • 
      Полной стоимости автомобиля (СА)
      
    • 
      Суммы дополнительного оборудования (при наличии ) (ДО)
      
    • 
      Суммы страховых премий (при их включении в кредит) (СтрП)
      
    • 
      Стоимости карты РАТ (при включении в кредит) (РАТ)
      

Этапы:



Общие условия тарифов

• 
  Минимальная сумма кредита 50 000 рублей, максимальная сумма кредита 5 000 000 рублей (в зависимости от тарифа)
  
• 
  По всем кредитным тарифам отсутствует комиссия за ведение и обслуживание ссудного счёта
  
• 
  За выдачу кредита взимается единовременная разовая комиссия (в зависимости от валюты в которой был выдан кредит):
  
  • 
    6 000 / 5 000 рублей
    
  • 
    200$
    
• 
  Кредитуются ТС с максимально разрешенной массой до 3,6 тонн. Исключение: максимально разрешенная масса для автомобилей Ford Transit и сконструированных на базе Ford Transit – неограниченна, максимально разрешенная масса для автомобилей марок Fiat, Volkswagen, Peugeot, Citroen – до 5 тонн
  
• 
  Залогодатель обязан застраховать заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, если иное не предусмотрено тарифами банка
  
• 
  Максимальный срок кредита – 5 лет
  

Порядок оплаты страховых премий по договору страхования

• 
  Страховая премия по договору ОСАГО всегда оплачивается за счет наличных средств Клиента, непосредственно СК
  
• 
  Страховая сумма по рискам АВТОКАСКО всегда равна стоимости ТС и стоимости дополнительного оборудования (при наличии)
  
• 
  Страховая премия по программе «Защита» составляет 2% от стоимости покупки в год, и может быть компенсирована как за счет Заемщика, так и за счет кредитных средств
  
• 
  Страховая сумма по программе «Защита» (в случаях наступления смерти Заемщика, либо наступления нетрудоспособности Заемщика и наступления инвалидности I, II степеней) равна стоимости покупки
  
• 
  Имеются следующие возможные варианты оплаты страховой премии по договору КАСКО:
  
  • 
    Наличными денежными средствами, непосредственно представителю СК в момент оформления кредита
    
  • 
    За счет кредитных средств Банка, при оформлении договора КАСКО на один год страхования
    
  • 
    За счет кредитных средств Банка, при оформлении договора КАСКО на срок, равный сроку кредита
    

Тарифы с комплексным страхованием (тарифы с индексом СТ)

• 
  АВТОКАСКО гарантирует защиту автомобиля, приобретенного в кредит, по рискам угон и ущерб
  
• 
  Страхование жизни и здоровья гарантирует защиту и спокойствие самого Заемщика и его семье в случаи тяжелой жизненной ситуации, связанной с внезапной болезнью или несчастным случаем, повлекшими за собой потерю трудоспособности (инвалидность I, II группы) или даже смерть
  
• 
  При оформлении подержанных ТС «с рук» заемщику необходимо предоставить акт оценки автомобиля
  

Страховая сумма (тарифы с индексом СТ)

• 
  Страховая сумма по рискам АВТОКАСКО всегда равна стоимости ТС
  

Страховая сумма по рискам Жизнь и Здоровье равна сумме предоставляемого Банком кредита

Тарифы с комплексным страхованием /тарифы с индексом СТ/

(продолжение)

Страховка и досрочное погашение (тарифы с индексом СT)

• 
  Страхование АВТОКАСКО будет действовать до окончания срока кредита по кредитному договору
  
• 
  Страхование жизни и здоровья будет действовать до момента полного погашения кредита
  

Преимущества тарифов с комплексным страхованием для заемщика

• 
  Все в одном месте, у одного консультанта Русфинанс Банка:
  
  • 
    Клиенту не придется специально идти в страховую компанию, чтобы оформить АВТОКАСКО или страхование жизни и здоровья - клиент оформляет все виды страхования одновременно с самим кредитом у нашего консультанта
    
• 
  Простота:
  
  • 
    Расходы по страхованию включаются в ежемесячные платежи по кредиту, и клиент каждый месяц погашает одну и ту же сумму
    
• 
  Удобство:
  
  • 
    Клиенту не придется каждый год беспокоиться о продлении страховых полисов. При выдаче кредита полиса оформляются сразу на весь срок кредитного договора и действуют в течение данного срока
    
  • 
    Клиент приобретает сразу 2 вида страхования – АВТОКАСКО и страхование жизни и здоровья
    
• 
  Экономия средств:
  
  • 
    Клиенту не придется каждый год платить огромную премию за продление страхования на следующий год. Так как сумма страховой премии за весь срок кредита включается в сумму кредита, то оплата данных расходов практически не скажется семейном бюджете благодаря их равномерному распределению между ежемесячными платежами по кредиту
    
  • 
    Стоимость услуги одинакова для всех клиентов и постоянна на протяжении срока кредита. Она не зависит от возраста клиента, его водительского стажа, типа автомобиля и количества страховых случаев
    
  • 
    Клиент приобретает комплексную страховую защиту по цене полиса АВТОКАСКО в стандартных страховых программах
    
• 
  Безопасность:
  
  • 
    По полису АВТОКАСКО мы предлагаем клиенту быть застрахованным на полную стоимость автомобиля на протяжении всего периода кредитования. У клиента не будет неприятных сюрпризов, связанных с пролонгацией страхования
    
  • 
    Помогая Клиенту приобрести автомобиль в кредит, мы думаем как о нем, так и о близких ему людях. Внезапная болезнь или несчастный случай всегда неожиданны… Программа страхования «Защита», включающая страхование жизни и здоровья, поможет в такие драматические моменты.
    

Способы оплаты ежемесячных платежей

• 
  Терминалы самообслуживания сети Элекснет – приоритетный способ оплаты для Клиентов ООО «Русфинанс Банк». Комиссия не взимается
  
• 
  Платеж в ККО «Русфинанс Банка»
  

• 
  Платеж по системе CONTACT. Зачисление платежей происходит в максимально быстрые сроки, вероятность ошибки минимальна, так как проверку данных осуществляют кассиры - операционисты банков системы. Оплату можно произвести в коммерческий банках, работающих по данной системе. Комиссия взимается
  
• 
  Платеж по системе РАПИДА можно произвести в:
  
• 
  Терминалах :
  
• 
  X-plat
  
• 
  СПРИНТНЕТ
  
• 
  Свободная касса
  
• 
  Магазинах :
  
• 
  Эльдорадо
  
• 
  DOMO
  
• 
  Техносила
  
• 
  АльтТелеком
  
• 
  Интернете «Единый кошелек» (www
  .
  w
  1.
  ru)
  
• 
  Салонах связи:
  
• 
  Евросеть
  
• 
  Связной
  

Комиссия взимается

• 
  Платеж в банках-партнерах. Комиссия снижена
  
• 
  Платеж через терминалы «Наш город» Волго-Камского Банка
  

Способ доступен Клиентам Самары и Тольятти. Комиссия взимается

• 
  Перевод без открытия счета
  

Можно произвести через сторонние банки. Комиссия взимается

• 
  Платеж через почту ФГУП России
  

Комиссия взимается

• 
  Через сайт www.MoneyMail.ru
  
• 
  Перевод с личного банковского счета
  

Клиент может совершить платеж со своего личного счета, открытого в любом банке. Комиссия взимается

• 
  Платеж через бухгалтерию по месту работы
  

Можно осуществить, написав заявление на перечисление денежных средств из заработной платы
Глоссарий:

1. 
   Анкета – совокупность персональных данных Клиента, данных о параметре выбранного кредитного продукта, оформленные на бумажном носителе и/или в электронном виде
   
2. 
   Банк – ООО «Русфинанс Банк»
   
3. 
   Бюро кредитных историй (БКИ)- юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным Законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг
   
4. 
   Выгодоприобретатель – лицо, назначенное Страхователем, которому при наступлении страхового случая должно быть выплачено страховое возмещение. Им могут являться: сам Страхователь, иное лицо, указанное в страховом полисе (заявлении), правопреемник;
   
5. 
   График платежей – документ, выдаваемый Банком Клиенту и содержащий сроки и размеры ежемесячных платежей. График платежей является неотъемлемой частью Кредитного договора. Клиент должен быть ознакомлен с Графиком Платежей до подписания КД
   
6. 
   Годовая ставка – коэффициент, начисляемый на единицу вложенных средств, начисляется на сумму кредита, оставшуюся непогашенной
   
7. 
   Дата платежа – дата ежемесячного платежа, указанная в кредитном договоре
   
8. 
   Договор залога – заключается между Клиентом и Банком при покупке ТС в кредит, действителен до момента полного погашения кредита (на срок кредита. Собственник ТС (заемщик) может управлять ТС, передавать в управление 3-м лицам – прописанным в договоре страхования, но не имеет права на продажу ТС
   
9. 
   Договор купли – продажи – стандартная форма договора покупки ТС, подтверждающий передачу права собственности на АМ, определяет цену, порядок расчета и дату перечисления денежных средств продавцу за ТС.
   
10. 
    Ежемесячный платеж – платеж Клиента в счет погашения задолженности по Кредитному договору в соответствии с кредитным договором. Размер ежемесячного платежа включает в себя: часть суммы кредита, подлежащую погашению Клиентом в соответствующем месяце; начисленные срочные проценты по кредиту; сумму комиссии за выдачу кредита, подлежащую оплате одновременно с первым ежемесячным платежом (если уплата такой комиссии предусмотрена Кредитным договором).
    
11. 
    Источник формирования кредитной истории – организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй
    
12. 
    Клиент – физическое лицо, желающее получить кредит в Банке, либо получить связанную с кредитованием информацию
    
13. 
    Кредит – денежные средства, предоставляемые Банком заемщику в соответствии с договором на условиях возвратности, платности и срочности
    
14. 
    Кредитный договор – это договор, заключенный в письменной форме по которому Банк обязуется предоставить денежные средства на автотранспортное средство (КД ), в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты и комиссии.
    
15. 
    Кредитная история - информация, состав которой определен Федеральным Законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй
    
16. 
    Коммерческий автотранспорт/автомобиль - автомобиль, соответствующий одному или нескольким из следующих условий: количество посадочных мест 8 и более (предназначенных для пассажирских перевозок); автобус, микроавтобус, бортовой автомобиль; фургон (исключение фургоны и пикапы на базе легковых автомобилей)
    
17. 
    Кредитный лимит - предельно допустимая сумма денежных средств, которая может быть предоставлена Клиенту
    
18. 
    Код СКИ - комбинация цифровых и буквенных символов, определенная субъектом кредитной истории, используемая им и (или) с его согласия пользователем кредитной истории при направлении в ЦККИ запроса о БКИ, в котором (которых) сформирована (сформированы) кредитная история (кредитные истории) субъекта кредитной истории, для подтверждения правомерности выдачи указанной информации
    
19. 
    Кредитный отчет – документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который Бюро кредитных историй предоставляет по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, имеющих право на получение указанной информации
    
20. 
    Мошенничество – приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, например: использование поддельных или украденных документов, предоставление сотрудникам банка недействительных сведений, использование подставных лиц для получения кредита и т.д.
    
21. 
    Новый автомобиль – транспортное средство, ранее не принадлежавшее физическому лицу и имеющее пробег не более 300 км
    
22. 
    ОСКП – отдел сопровождения кредитных продуктов
    
23. 
    Памятка по погашению кредита- бумажный или электронный документ установленной формы, содержащий сведения о точках приема платежей. Может быть сформирован при обращении на сайт ООО «Русфинанс Банк» (по ссылке http://www.rusfinancebank.ru/) либо в Word-форме Консультантом/Кредитным специалистом. Передается Клиенту в бумажном виде вместе с КД
    
24. 
    Пользователь кредитной истории - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом документально зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита)
    
25. 
    Полная стоимость кредита -  это показатель, который позволяет сравнить кредитные продукты с различными характеристиками.
    
26. 
    В расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору:
    
27. 
    Погашение основной суммы долга по кредиту
    
28. 
    Уплата процентов по кредиту
    
29. 
    Сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора)
    
30. 
    Комиссии за выдачу кредита
    
31. 
    Комиссия за открытие
    
32. 
    Ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора)
    
33. 
    Комиссии за расчетное и операционное обслуживание
    
34. 
    Платежи Клиента по страховке КАСКО в течение всего срока кредитования (если страхование предусмотрено Договором Залога)
    
35. 
    платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора (например страхование)
    
36. 
    Поручитель – лицо, которое берет на себя обязательства осуществлять платежи по кредиту в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств. Поручителем может выступать только официальный супруг(а) Заемщика, если иное не предусмотрено решением Кредитного Комитета, Кредитного Подкомитета Банка
    
37. 
    Первоначальный взнос – сумма, вносимая Клиентом в кассу Банка или организации при оформлении кредита. Min размер первоначального взноса устанавливается тарифными планами
    
38. 
    Подержанный автомобиль – ТС, имевшее хотя бы одного собственника и/или имеющее пробег более 300 км
    
39. 
    Субъект кредитной истории (СКИ) - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история
    
40. 
    Созаемщик – лицо, состоящее в законном браке с Заемщиком
    
41. 
    Срок погашения кредита – срок, в течение которого происходит полная выплата основного долга, процентов и комиссий, начисленных по кредиту
    
42. 
    Сотрудник подразделения продаж - сотрудник Банка либо сотрудник фирмы-партнера, в обязанности которого входит консультирование Клиентов Банка по вопросам оформления и получения потребительских кредитов, проведение оценки кредитоспособности Клиента, оформление кредитных документов в рамках полномочий, указанных в доверенности выданной Банком
    
43. 
    Сумма кредита – сумма денежных средств, которую Клиент может использовать для приобретения автомобиля в кредит. Максимальный размер суммы кредита не может быть больше кредитного лимита
    
44. 
    Стоимость кредита – сумма, которую заемщик уплачивает кредитору за пользование кредитом
    
45. 
    Страховая компания (страховщик) – организация, осуществляющая оформление договоров (полисов) страхования и их обслуживание, принимающая на себя обязательство возмещения страхового ущерба, выплаты страховой суммы
    
46. 
    Страхователь – юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования.
    
47. 
    Страховой взнос (страховая премия) – денежная сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за принятое последним обязательство возмещения страхового ущерба, выплаты страховой суммы
    
48. 
    Страховая сумма – определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливается размер страхового взноса и страховой выплаты
    
49. 
    Страховой риск – предполагаемое событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование
    
50. 
    Страховой случай – совершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату
    
51. 
    Страхование жизни и здоровья – это страхование, на случай получения Заемщиком (Застрахованным лицом) инвалидности I и II группы или смерти, наступившей в результате несчастного случая или болезни. Страхование заключается с целью снижения риска не возврата денежных средств выданных в кредит в случае нетрудоспособности (инвалидность I и II группы) или смерти Заемщика;
    
52. 
    Точка продаж – торгово-сервисное предприятие, на территории которого ООО «Русфинанс Банк» осуществляет оформление и предоставление кредитов
    
53. 
    Точки приема платежей – отделения/региональные подразделения банков или почтовые отделения, оснащенные электронной системой приема платежей, – партнеры ООО «Русфинанс Банк», в которых Клиент может совершать ежемесячные платежи и другие выплаты в пользу ООО «Русфинанс Банк»
    
54. 
    Транспортное средство (ТС) – все легковые автомобили, грузовые автомобили и микроавтобусы с разрешенной максимальной массой до 3,6 тонн.
    
55. 
    Франшиза – предусмотренное условиями страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер
    
56. 
    Франшиза условная – при применении условной франшизы страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы франшизы, но должен возместить ущерб полностью, если его размер больше этой суммы
    
57. 
    Франшиза безусловная – при применении безусловной франшизы ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной суммы
    
58. 
    Экспресс-оценка (скоринг) – оценка кредитоспособности Заявителя с помощью програмного обеспечения
    
59. 
    ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй
    
60. 
    ЦО – Центральный офис ООО «Русфинанс Банк»
    
61. 
    ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств
    
62. 
    КАСКО (АВТОКАСКО) – добровольное страхование транспортных средств по риску «Угон», «Ущерб», «противоправные действия третьих лиц»
    

ПРИЛОЖЕНИЯ